随着中国经济突飞猛进的发展, 我国金融行业在政策上, 采取了前所未有的开放性管理, 这让作为金融重要分支的保险业, 也受到了更大的挑战。现在已经不再仅仅是外国保险公司, 跻身中国保险业市场的简单层面, 已经开始出现外国保险公司, 占据中国保险业市场重要比例的严重问题。
众所周知, 协同效应可以让多样性经营创造出意想不到的价值, 外国正是看中这一机遇, 在不断进行金融发展改革的过程中, 完善并实现了对保险公司的金融集团化经营。甚至多次修改或是废除金融管理法例, 开通保险等金融业的混合式经营模式, 而且外国的保险公司, 在这些创新性的金融改革过程中, 都取得了很好的效果。与此相对, 我国经济市场的保险行业, 在这种日益激烈的竞争环境下, 却明显出现了由于管理模式陈旧, 带来的发展障碍。据不完全统计:在我国整个保险市场当中, 外国保险公司或者是外资保险公司, 已经占据了我国很大一部分的市场比例, 这个比例的比重, 甚至可能随时危及到我国保险公司的生存。为了让我国保险公司, 能够在保险市场发展前景看好的时期, 减缓受到外国保险公司的竞争冲击, 急需我国保险公司进行经营模式创新, 以求企业的稳定与长远发展。
首先, 我们拿国内效益较好的保险公司, 与国外效益较好的保险公司进行实力对比, 可以发现:竞争力弱的原因, 不仅仅是反映在简单的数字差距方面, 还体现在管理模式层次上的差距。笔者总结了现阶段我国保险公司存在的主要问题: (1) 金融经营结构单一; (2) 服务类型陈腐传统; (3) 金融经营范围狭窄。
为了在日益开放的保险市场大环境下谋求更稳定、更长远的发展, 我国保险公司需要根据我国基本国情, 在坚持可持续发展作为指导方针的基础上, 适时进行经营模式调整, 做好与国外优秀保险公司经营模式的比较, 积极学习国外保险公司在金融集团化经营模式上可以为我所用的经营方式, 扬长避短, 制定一套符合我保险公司发展的经营模式。只有这样, 才能让我国保险公司, 在面对国内保险市场不断扩张开放的大趋势下, 可以不受外资保险公司影响, 提升自身竞争实力, 获得稳定、长远的发展。
我国保险公司金融经营结构单一问题, 会直接导致保险公司自身抗风险能力偏低;而对于我国保险公司服务类型陈腐传统问题, 不仅仅会让国内保险公司, 由于无法满足现在保险客户的实际需求, 丧失营销机会, 还会让保险客户质疑保险的风险承担能力;最后对于我国保险公司金融经营范围狭窄的问题, 会让保险公司风险分摊能力偏弱。针对以上问题, 笔者结合大量书籍文献, 总结以下几点建议措施。
积极培养招收, 具有先进保险金融集团化管理知识的人才, 具体操作方法灵活多样, 不仅可以跟大学签订定向人才培养的合作项目, 及时吸收, 具有保险金融集团化经营管理方面知识的专业人员;还可以定期组织人员, 进行最新管理知识的讲座学习;而且还可以采取国外实地学习的方式。但是, 一定要在保险公司进行金融集团化管理知识接收过程中, 注意扬长避短, 需要坚持所有知识的学习, 必须是在以保险行业作为经营主体的基础之上;同时要结合各分属公司的实际情况特点, 进行切合企业发展的集团化管理;在实际采取集团化管理的过程中, 要方式灵活, 即可以结合择优收购的方式, 也可以根据企业发展特点, 选择并购一些经营其他金融类型的小型保险公司, 但在此过程中要注意母公司, 需要制定合适的管理方针, 这样才能实现目标一致, 分工明确的统一综合性管理;除了上面两种方式, 还可以在外地或小地区, 建立分公司, 力图实现:在大方针指导下的自主性活动, 能够为公司扩宽经营项目、增加利润效益的目的。
需要根据我国对保险行业的政策, 制定符合我国保险公司的金融化经营方针, 只有这样, 才能避免保险公司, 由于过度重视集团化经营的表面性, 而造成的经营主业混乱, 成本爆表等问题。我们知道:我国对金融业已经扩宽经营范围, 允许各金融公司进行多样化的金融活动。为此, 很多国内优秀的保险公司, 都在尝试经营模式的多样化, 在人寿保险公司开办银行以后, 有很多国内的保险公司, 先后在不违背国家, 对保险行业经营管理标准的基础上, 积极开办银行, 进行购买证券, 投资基金等一系列金融活动, 来加强自身资金的流通渠道。甚至有些保险公司, 还有效地进行了业务渗透, 取长补短, 像平安保险公司, 甚至采取了直接上市的方法, 来进行资金的融取, 实现金融业务有效融合的目的。
在经营管理过程中, 需要明确金融集团意义:金融集团主要是指那些有多个子公司, 由控股母公司来进行经营管理控制, 至少从事银行、证券, 或者保险三种经济金融业务当中的两种的多元化金融业务公司群体。在坚定金融集团化管理指导意义的基础上, 研究保险公司产品的功能, 增强其金融性。不仅可以根据数据, 分析寻找客户需求量大的产品, 进行功能性增强;还可以采取实地调查, 或者网络问卷的方法, 调查并总结, 保险公司金融集团旗下所有区域客户的需求特点, 然后根据各地区特点, “量身定做”适合该地区客户需求的保险业务项目。与此同时, 还要注意加强, 各金融业务之间的密切合作, 以及行业业务范围的自我约束;只有这样, 才能避免出现:由于母公司管理的不完善不到位, 所导致的业务松散问题;也可以在保险公司金融集团化管理过程中, 实现业务的独立监管, 这样才能有效避免发生资金分配不均, 分摊不当等原因, 带来的集团组织泡沫化经营问题, 实现有效化解保险公司金融集团, 由于业务多样化而潜在金融管理风险问题的目的。
对于那些已经采用保险金融集团化, 进行经营管理的保险企业, 应该通过政策扶持等方式, 挖掘并实现保险企业规模经济和范围经济等传统效益的最大化, 权衡利弊, 结合立法手段, 完善那些进行金融集团化经营管理的保险公司在法律层面的地位问题, 尽量为那些已经采用保险金融集团化, 进行经营管理的保险企业, 营造一个好的活动环境, 并鼓励保险监管部门对国内各大保险公司, 进行积极研究, 试图找到一个与时俱进的创新性监管方式, 力求将那些集团化经营管理的保险公司, 可能遭受的风险程度降到最低。
我国保险公司, 由于长期以来, 受到来自人文观念、技术理念局限, 呈现低资本高风险保障的问题影响, 导致我国保险公司与发达国家的保险公司, 在资金成本上根本无法比较, 这就需要我国保险企业, 在通过金融集团化经营管理的过程中, 能够提升自身资产规模, 加强资金的运用以及收益效益。笔者认为:需要进行金融集团化管理的保险公司进行资本金总量扩宽, 补足准备金提取等准备, 适当进行变相经营, 采取多样化手段, 扩宽保险公司的经营范围, 根据专业化、优质潜力化、集中化的指导原则, 适时开办分属子公司, 或者简单的营销公司, 母公司对子公司, 要充分实现在财务、业务活动、股份股权, 以及活动方针战略等管理方面的绝对控制权。实现保险公司在经营方面低成本高收益率的目的, 避免出现资金流动环节的“夭折”问题。
总之, 为了帮助我国保险公司顺利完成金融集团化这一重要创新性经营转变, 不仅需要我国保险公司, 效仿国内外优秀保险企业的先进经营方式, 还需要我国政府部门, 能够采取相应政策, 鼓励保险企业进行经营模式创新, 并帮助保险公司获得保险、证券、银行三方的有机融合, 进行真正意义上的综合经营, 让国内保险公司达到资本重组, 金融业务的扩宽的最终目的。
摘要：我国政府考虑到经济发展的长远性, 对我国金融业市场, 不断加大了国内经济市场, 对外开放的幅度。这一举动, 让我国国内经济市场发生了前所未有的激烈竞争。在此形势下, 作为经济重要分支的保险市场, 也受到了国外保险企业强烈的竞争, 现阶段甚至还出现了国外保险公司占据我国保险行业市场过重比例的现象。面对这种状况, 我国保险公司为了提升自身竞争能力, 获得长远、稳定的发展, 迫切需要我国保险公司, 进行金融集团化模式的经营管理改革。
关键词：保险行业,金融集团化经营管理,管理模式分析
[1] 张宗, 保险公司金融控股集团组建与运营.2012 (12) 20.
[2] 张宗胜.论保险控股公司效益与风险管理.2013 (09) 101-103.
[3] 王义华.保险多元化金融集团化经营模式理论与实践的研究, 2014 (07) 97-99.
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