中小企业解决了中国一定的劳动力问题, 降低失业率的同时还提高人民的生活水平, 推动社会发展进步。虽然中小企业规模不断增大, 但是中小企业仍然具有大型企业不能取代的作用。中小企业面对不断变动的市场条件, 其具有较强的创新变革的动力。此外, 中小企业也是国家税收的重要来源之一。因此中小企业健康发展具有重要作用。
在我国, 创立中小企业的标准较低, 而且成立过程简单。 然而资金的匮乏制约了其发展, 中小企业要想获得贷款来解决企业自身发展的资金问题也是困难重重。
企业融资通过一定的渠道, 采取一定的方式, 利用内部积累或向企业的投资者和债权人筹集资金, 组织资金的供应, 保证企业生产经营需要的一种经济行为。企业融资重新对资金进行管理, 使得现有的资金能为企业获得最大的利益。
第一, 中小企业融资依然很依赖金融机构, 即间接融资。 当前, 中小企业面临的融资现状就是中小企业异常依赖金融机构, 然而银行等金融机构对中小企业的这种依赖表现出积极性不足。第二, 国有商业银行和非金融机构相比对中小企业贷款的态度相差甚远。我国的非银行金融机构中和中小金融机构更愿意帮助中小企业, 而国有商业银行即使存在可贷资金也不想冒险。第三, 银行等金融机构不会满足中小企业的全部贷款需求。银行等金融机构对中小企业抱不信任的态度, 企业的贷款需求根本不能得到满足。第四, 中小企业由于不能通过贷款解决资金问题, 企业呈现出恶性循环的发展态势。
第一, 企业内没有完整的现代企业管理制度, 缺乏规范的管理。中小企业的经营模式是谁拥有谁管理, 由于家族式企业占多数使得中小企业通常采用家长制管理, 然而“家长制”所有者现代管理理念不足, 制约了中小企业的不断成长。
第二, 中小企业的资金信用度低, 难以保证资金安全。中小企业由于资金有限而致使生产规模小, 产品所在的市场变化速度快等原因, 造成银行对中小企业心生忧虑不愿意贷款。
第三, 中小企业的所有权拥有者的融资意识不能跟上现代企业的发展进度, 融资意识落后。经营者对于企业利用债务进行融资的意向度不高, 而融资方面的创新度也低。
第一, 金融机构贷款给中小企业的成本费用高, 放贷和监督过程繁琐。银行为保障资金安全需要收集贷款企业的相关资料, 包括企业盈利能力、还贷能力、资信度等一系列信息, 这些额外费用都使得银行等金融机构放贷积极性不高。
第二, 中小企业面临银行等金融机构的“惜贷”、“慎贷”。 从我国实际情况来看, 银行要想拓展这个新兴市场需要冒很大的风险, 造成了银行宁愿保全原有市场也不愿冒险去开拓全新的市场。此外, 一旦银行资金遇到风险, 相关的信贷人员将被追究责任。
不管是我国的法律法规、行业政策, 还是经济环境都偏向于大型企业和国有企业, 我国缺少一个健康、良好的经济环境。虽然政府和企业进行了一定的改革, 但是政企两家仍然还是没有真正地分开, 除此, 担保系统也不能为中小企业的资金贷款提供良好的担保。
银行等金融机构和中小企业之间的信用借贷关系是建立在双方签订契约的基础上保证履行契约, 其中任何一方失信于对方都会使得整个完整的信用链条失去应有的作用。政府的积极引导和企业家自身信用观念意识的提高, 加强合同及信誉的自我约束。从而在完整的信用体系下, 维持好银行等金融机构和中小企业之间的信用关系, 才能有“釜底抽薪”的功效, 从本质上认清问题。
中小金融机构所在的地方决定了中小金融机构比大型金融机构具有拥有中小企业更全面、更准确、更及时的信息的优势。中小金融机构放贷给中小企业的费用更低, 但是监督效率却更高, 也由于中小金融机构的规模不大而具有经营机制灵活、适应性强等优势。因此发展地方中小金融机构是我国目前必须迫不及待解决的一个问题。
高度集中的银行审批权限使得中小企业等待贷款的时间漫长, 从而贷款效率低下, 国家应规定商业银行应当适当地下放一些权力到基层机构, 也因为程序较简单, 贷款效率得到了改善。
为迎合改革开放的需求, 金融改革也要求不停深入进行, 目的就是在我国改革的大环境营造一个适应中小企业发展的融资体系, 充分利用一切有利资源积极推动中小企业冲破发展制约。一是地方性政府应该积极地汇集当地剩余资金, 打造良好的融资环境, 推进中小企业发展。二是良好的司法环境也是必不可少的, 构建良好的社会信用关系。
摘要：通过对中小企业的发展现状分析, 发现中小企业由于其发展规模不大以及制度不完善, 难以取得银行等金融机构足够的信任, 致使中小企业融资困难, 然而中小企业正是因为遇到这些问题使得中小企业融资难以至于更难以发展壮大的恶性循环。文章针对中小企业的这种融资发展的现状, 以及遇到的发展问题并做出了分析, 找出中小企业融资难的原因, 提出可行措施来解决中小企业的融资难问题。
关键词：中小企业,融资困难,原因分析,解决措施
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