金融危机发生后, 全球金融机构都面临严峻的生存和发展的考验。金融机构与金融机构之间、金融机构与非金融机构之间重组、兼并之风盛行, 做大做强成为了众多金融机构生存发展的出路, 综合性的大金融集团也成为了国际金融发展的趋势。
在这种国际大背景下, 我们认为, 中小银行的价值非但没有弱化, 反而更为突出。首先, 在中小企业方面, 中小企业具有与大企业完全不同的融资特点, 并不需要大规模的银行介入, 这就需要机动灵活的中小银行所提供的相关服务。特别是在金融危机的时代背景下, 中小企业的融资困境更加提升了中小银行的地位。其次, 在地区发展方面, 中小银行对于本地区的企业发展和政府运作有着得天独厚的优势。结合我国实际情况来看, 目前小城镇和农村还存在着基础金融服务的空白点, 中小银行对于加快覆盖这些空白点有着重要推进作用。再次, 在社区方面, 中小银行的机构设置机动灵活, 便民利民的作用尤为显著。
由此可见, 金融危机背景下中小银行的发展研究是有价值的而且是有必要的。
我国中小银行在其迅速发展壮大的同时, 也存在着诸多问题。
中小银行总体规模较小, 难以与国内外大中型商业银行抗衡, 因近几年受到金融危机的影响, 更是在夹缝中生存。中小银行融资困难, 虽然尽力通过各种途径筹措资金, 但仍存在资金实力不足的问题, 所以中小银行的贷款及投资业务也受到资金的限制, 导致了盈利能力不足的问题。
中小银行之所以积聚很高的风险是因为其市场准入把关不严。据统计, 在目前3000多家城市信用社中, 只有1000家左右设在地级城市, 余下的2000多家是设在县级或县级市的。中小银行的发展应该是有层次的, 只有当中小银行发展到比较强大的程度之后, 才有能力在下一级城市设立更多的网点。
中小银行的积聚风险较高, 还在于其地方性比较浓厚, 其业务经营容易受到地方政府的行政干预。
中国并不缺乏全国性大银行, 想跻身大银行的行列, 只会迎来更激烈的市场竞争, 中国缺乏的就是优秀的踏踏实实为中小企业服务的城市商业银行, 所以这些银行应准确把握自己的市场定位, 保持其中小银行的特色和优势, 切实地为当地经济服务。
中小银行要有自己长远的发展战略, 找到自己的发展重点, 促成自己的优势, 增强竞争力。
第一, 在客户拓展方面。首先要有准确定位, 立足地方经济、立足中小企业、立足社区居民。有条件的中小银行应积极发展大中型企业客户, 对优质大企业、大项目开展各种金融服务, 以此壮大资金实力, 调整客户结构。
第二, 在营销策略方面。强化服务理念, 增强服务针对性, 发挥地缘优势, 实行差异化的竞争策略。
第三, 在联合发展战略方面。中小银行要有整体的思路, 进行同行业的联盟, 分散风险, 整合资源, 实现协同效应。
我们期望中小银行能够发展成为以优质客户为重点, 中小企业为主体, 地区客户全面铺开, 多层次、多业务类型、多合作伙伴, 能应对市场风险的特色银行集团。
要保证资本充足率和核心资本充足率, 减少不良贷款比率。这就要求中小银行在发放贷款时, 对贷款对象细致审查;当贷款发放在外时加强对贷款对象的监督控制, 及时收集其运营情况, 保证利息收入;在贷款收回时及时沟通, 保证收回余款。
银行必须控制好存贷款比例, 搭配好存款和贷款额;控制好流动比率, 流动资产和流动负债额;特别关注短存长贷问题, 将存款和贷款的期限相配比, 保护储户利益, 树立银行信誉。
必须通过拓展业务范围, 发展优质客户增加主要业务的收入水平;也要在投资方面有胆有识, 为银行取得投资收益。
但是我们认为中小银行不能片面追求发展速度, 在有效内部控制下的稳步发展是我们所赞同的。比如银行过多的对外投资会增加其运营风险, 必须审慎进行。
总之, 通过本文的分析, 我们了解了中小银行的发展现状, 让我们看到了其价值, 也发现了些许问题, 希望可以为广大中小银行的发展提供部分启示。
摘要：在全球金融机构都面临严峻考验的今天, 我国中小银行以其独特的定位发挥着独特的作用, 也存在着一些问题。本文对此进行了研究分析, 并提出了相应的建议。
关键词：中小银行,银行战略,银行财务
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