2012年前9个月, 我国保险业共实现原保费收入12076亿元, 同比增长7.3%, 保险业继续保持稳定增长趋势。同时, 保险资产继续保持稳定的增长, 2012年1至9月, 保险业资产总额由2011年底的60138亿元增加到68999亿元, 增长了14.73%。2012年9月17日, 国务院批准了《金融业发展和改革“十二五”规划》, 要求保险业要顺应经济社会发展需要和市场需求, 初步建成市场体系完善、服务领域广泛、经营诚信规范、风险防范有效、综合竞争力较强的现代保险业, 实现发展速度、质量和效益的统一。与此同时, 保险专业技术人才奇缺严重制约当前保险业快速良好的发展, 营销队伍整体素质偏低, 高级管理人员缺乏, 保险专业技术人员奇缺。
高职教育是专门培养高端技能人才的教育。大规模培养保险业专业技术人员仅仅依靠保险公司内部培养和社会培训的成本过高, 并且对人才的浪费严重。通过高职院校培养保险专业人员不仅是金融行业持续健康发展的内在要求, 也是高职教育服务行业发展的内在要求。另外, 随着人们收入的提高, 个人对保险的需求不断提高, 保险知识已经成为现代人需要掌握的基本常识。根据保险行业实际和高职教育现状, 重构保险课程, 既是提高高职金融专业教育质量的内在要求, 也是提高当代大学生综合素质的迫切需求。
高职保险课程在金融类专业课程体系中自成体系, 一般主要开设保险基础与实务, 保险营销等, 是金融类专业课程体系中的重要模块之一。但高职保险课程在培养金融类专业学生投资与理财能力中又是基础性的, 现代投资与理财的分析一般都要以保险为基础。
通过高职保险课程的教学, 学生要树立正确的保险观念, 并通过各种途径, 了解保险行业发展趋势;学生要掌握的保险知识主要分两个部分, 一部分是通过保险从业资格考试的知识, 另一部分是营销方面的知识;学生要获取的保险能力主要涉及保险产品设计和组合能力、保险需求发掘能力, 团队协作能力和沟通能力;另外学生还需要尽可能地掌握保险从业的相关经验。随着金融行业走向混业, 银行相关岗位也需要保险从业资格和保险产品组合和营销能力
目前, 高职院校保险课程一般照搬本科院校保险课程的教学模式, 虽然也进行了一些改革, 但比较成熟的经验和模式还比较少, 主要存在教学整体规划不足, 教学针对性不强, 教学方式固化等问题。
高职保险课程在高职金融类专业课程体系中是独立的一个模块, 但在课程安排过程中, 要统筹安排保险课程开设的时间、与相关课程的衔接等问题, 同时还要充分协调好学生课堂学习与课下实践, 目前高职金融专业开设的课程较多, 挤占了保险课程的时间, 影响对学生保险能力的培养。
高职保险课程的教学要达到的目标是多元的, 而一般教学主要以讲授保险知识为主, 这无疑加大了保险教学与保险从业实际的距离, 保险课程的教学目标还要结合学生实际、师资情况、实训条件和校企合作情况, 因为保险课程整体规划不足最终导致保险课程的针对性较差, 进而影响保险课程的教学效果。
教学方式应该围绕教学目标进行设计, 高职保险课程要实现的目标包括观念转变、知识积累、能力养成和从业经验积累等多方面, 教学方式也应该围绕教学目标进行相应的调整, 比如, 保险从业资格的获取可以通过课堂教学的教学方式来解决, 而且进行集中培训效果较好, 但保险观念的转变, 保险从业经验的积累则通过讲座和实习等方式效果较好, 而进行课堂教学效果较差。
树立正确的保险观念是当代大学生素质提升的内在要求, 学习全面的保险知识是高职金融类专业学生理财能力的基础, 熟练掌握保险设计、策划与营销能力能够提高其就业竞争力, 了解我国保险行业发展能够帮助学生科学地做好职业生涯规划。
高职教育的课程教学设计没有统一的标准, 需要根据学生和学校实际, 保险课程也是一样, 而且, 保险课程与保险行业联系紧密, 有其自身特点, 高职保险课程教学要达到比较理想的效果需要进行优化设计。这里主要根据本人的教学实践进行总结。
高职学生对保险的认识主要来自自己或家人购买的保险, 是比较零散的, 由于社会上的误解, 有些人对保险存在偏见, 这就需要在保险教学过程中引导学生正确认识保险、接触保险从业人员的工作状态, 了解保险行业的发展, 这实际上是保险课程要达到的重要目标, 但课堂教学很难达到预期效果。在实践教学中通过以下三种方式能够比较有效地帮助学生树立正确的保险观念;
一是聘请有丰富从业经验专业人员做讲座, 通过现身说法来转变学生不全面的看法, 讲座可以实现学生和专业人员的互动, 效果最好, 讲座要进行充分准备, 当然, 由于条件限制, 不宜过多, 二是平时可以在教学过程中利用保险视频提高学生学习兴趣, 在潜移默化中改变学生的观念。三是让学生收集有关保险新闻让学生认识保险在经济发展和日常生活中的作用。
保险从业资格是进入保险行业的必要条件, 学生通过保险从业资格考试能够提高学生就业竞争力。保险从业资格获取的教学过程中通过课堂教学效果较好, 而且通过集中教学效果更好, 一般保险公司都采取这种方式, 但在学校采取这种方式会影响到其它课程的进度, 可以利用期末一周或者在寒暑假期的时间安排。保险公司在保险从业资格考试方面一般具有丰富经验, 在保险从业资格教学中可以与保险公司合作, 充分提高保险课程教学效果。
保险营销策划能力以保险产品为基础, 因为每个保险公司的产品都不一样, 而且每个保险公司的产品也会不断推出新的保险产品或者修改保险条款, 因此, 在保险营销策划能力的教学过程中应该选取一两家保险公司的产品为基础, 对这些保险产品进行分类, 抽出保险产品的主要内容, 形成自编教材, 并根据保险行业发展不断更新, 通过案例教学, 训练学生保险营销策划能力, 在这个过程中可以通过保险方案设计技能竞赛方式提高学生参与积极性。通过保险设计方案的讲解训练学生语言表达能力。
高职教育培养行业一线专业技术人员, 高职金融类专业学生积累从业经验可以缩短学校与行业的距离, 提高就业竞争力, 因此也应该把积累保险从业经验纳入到高职保险课程的教学设计中, 高职学生保险从业经验积累的教学设计主要从以下三方面展开:一是与保险从业的专业人员的交流, 消除学生在观念上存在的偏见, 通过保险专业人员的现身说法提高保险行业对学生的吸引力, 二是与保险公司合作, 让学生参与保险公司的展业和宣传活动, 让学生熟悉保险营销的相关流程, 三是通过寒暑假, 组织学生到保险公司实习, 让学生熟悉保险公司的职场氛围。
高职教育要体现高教性, 突出职业性, 服务地方经济。在高职保险教学设计中, 就要考虑学生职业生涯规划, 融入终身教育和人才立交桥和理念;在教学内容中加入行业最新变化, 以从业人员实际工作能力为能力培育目标, 并对这些能力进行分解, 分项训练, 最终综合, 在高职保险课程教学设计过程中要有开放意识, 在推进校企合作过程中不断优化课程, 改善教学效果。未来高职保险课程完善还需要注意以下几个方面。
师资建设在高职专业建设过程中至关重要, 在保险课程教学过程中也是如此, 高职保险课程教学不要求学生掌握高深的保险理论, 而是通过保险课程教学让学生了解保险行业, 熟悉保险产品和保险公司, 提升保险营销策划能力, 要达到这些教学目标, 需要加强保险课程的教师培训, 缩短保险课程与保险行业的距离需要保险课程教师与保险行业保持密切联系, 而保险课程教师到保险相关企业挂职锻炼是很好的方式。当然保险教学涉及的内容较多, 通过保险课程教学团队建设提升保险教学效果, 保险课程教学团队建设要优化专兼职教师比例, 将兼职教师从业经验丰富和专职教师教学科研能力强的优势结合起来;无论是保险课程的师资培训还是保险课程教师团队建设都需要指标和成果来衡量, 这方面可以通过自编教材来对教学成果进行总结, 保险课程自编教材是衡量保险课程师资建设、提升保险教学效果的重要指标。
保险公司属于金融机构, 许多业务都涉及到商业秘密, 到保险公司交流实习也不可能接触到保险公司的核心业务, 这些只能通过保险实务模拟教学软件, 通过保险实务模拟教学软件进行角色分配, 让学生熟悉保险公司各个岗位的工作职责, 将保险实务模拟教学软件引入保险课程也需要不断完善, 根据实训教学标准完善实训教学指导书, 将保险实务软件的互动性与指导书的全面性结合。
服务行业经济发展是高等院校重要职能之一, 保险课程的师资建设, 实务软件的引用, 其最终的目的还是要培养符合保险行业需求的专业人才, 因此, 还需要加强与保险公司的合作, 高职教育需要行业的参与, 需要缩短与行业的距离, 最终实现与保险行业联合培养人才, 保险公司对高职金融专业的人才需求比较大, 而保险课程校企合作的难点在于通过高职院校与保险公司深度合作, 增强学生职业稳定性, 科学合理地做好学生职业生涯规划。
摘要：保险课程是高职金融类专业课程体系的重要组成部分。在阐述保险课程的地位和作用基础上, 本文分析了高职保险课程存在的问题, 对保险课程进行的优化设计, 最后提出持续完善的因素。
关键词：高职,金融类专业,保险课程,教学设计
[1] 林瑞全.民族高职保险专业课程设置改革与发展研究[J].中央民族大学学报 (哲学社会科学版) , 2012 (2) :157-162.
[2] 林瑞全.民族高职保险专业课程设置改革与发展研究[J].中央民族大学学报 (哲学社会科学版) , 2012 (2) :157-162.
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