物流银行在我国的发展问题与对策分析

1. 物流银行概述

物流银行 (Logistics Bank) , 是指商业银行以市场畅销、价格稳定、流通性强且符合质押物品要求的商品质押作为授信条件, 运用物流商的物流信息管理系统, 将商业银行的资金流与物流商的物流有机结合, 向客户提供集融资、结算等多项服务于一体的综合服务业务。

2. 物流金融发展中存在的问题

2.1 第三方物流企业发展落后

第三方物流在日常生产和生活中起着不可替代的作用。然而, 中国第三方物流起步较晚, 远远跟不上时代发展的需要。国内出现了不同形式的物流服务企业, 但是物流的观念尚未在工商企业巾得到普及, 物流服务企业提供服务的质量不高、数量有限。同时中国的第三方物流企业规模偏小、管理水平不高、利用现代技术程度低、服务功能单一、缺乏管理人才等导致第三方物流企业难以发展。

2.2 物流银行服务不规范, 效率不高

由于物流银行在中国发展的历史时问不长, 还没有制定相对科学、合理、统一的作业规范。银行没有专门针对物流金融信贷业务的操作规范, 还是运用一般信贷操作流程规则来办理物流金融信贷业务, 手续烦琐, 效率低下。同时, 由于物流企业的信息化程度不高, 影响了物流金融业务实施过程中对风险的反应和处理效率。

2.3 物流金融人才严重匮乏

我国人才匮乏的问题相当突出。懂得物流管理和经营的人才缺乏, 懂得物流金融的人寥寥无几。因此, 在金融领域, 熟悉国内外金融知识而懂得物流业务开展的双专业人才将是市场的抢手人才。

中国物流业面对着这些变革、发展都需要依靠懂得现代物流技术, 能进行实际操作的物流人才。怎样为我国现代物流提供所需的大量专业人才, 是银行、企业和物流商及理论界要讨论的重要问题。

2.4 相关法律法规建设滞后

我国目前只有《合同法》和《担保法》中的某些条款才能够作为法律上的依据来判定相关业务纠纷的法律属性。而且处理业务纠纷时多采用的是法律程序, 这样不仅执行过程低效, 成本高, 更为严重的是存在着许多不可预见的因素, 如债务人违约时债权人损失很大。

3. 商业银行发展物流金融的基本思路

经过对商业银行发展物流金融的SWOT分析, 针对商业银行本身的优势, 以及外界的机会, 商业银行应该抓住机遇, 积极迎接挑战, 充分发挥本身的优势, 弥补劣势, 促进我国物流金融的稳定健康发展。

3.1 第三方物流企业进行资源整合, 防范运营风险

物流银行业务离不开物流企业参与其中, 物流企业在提供服务的同时, 也应防范给自身带来的风险。第三方物流企业应运用资本营销手段, 以资产重组、投资参股、资产并购、产权置换、发起或借壳上市等多种方式迅速扩大自身的规模, 快速增强实力和扩大市场份额;发挥集团优势, 开展多元化经营。

同时, 物流企业还应起到在中小企业、银行之间的桥梁作用, 做好协调、沟通工作, 使得信息更加准确、透明。

例如, 抵押物一旦在库存期间发生问题, 必将给物流企业带来损失。所以对于抵押物的安全问题, 需要加强仓库监管人员的诚心和责任心, 防止抵押物损坏、变质。此外, 对于抵押物的选择也要慎重, 要选择价格涨幅不大、质量稳定的品种。

3.2 开展统一授信的方式

银行开展物流银行业务中主要存在的风险有客户的违约风险、内部操作风险等。这就要求银行对于质押的仓单要有一套严密的审核程序。因为仓单是有价证券, 也是物权凭证, 要求保证仓单的唯一性和有效性, 所以对于银行内部要加强科学系统的管理程序, 防范潜在的客户违约风险的发生, 同时也要严防由于内部人员的操作失误而带来的损失。

统一授信就是银行把贷款额度直接授权给物流企业, 再由物流企业根据客户的需求和条件进行质押贷款和最终结算。物流企业向银行按企业信用担保管理的有关规定和要求提供信用担保, 并直接利用信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务, 银行基本不参与质押贷款项目的具体运作。这有利于企业更加便捷地获得融资, 减少原先质押贷款中一些烦琐的环节, 也有利于银行提高对质押贷款全过程的监控能力, 更加灵活地开展质押贷款服务, 优化其质押贷款的业务流程, 降低贷款的风险, 从而提高物流金融服务效率。

3.3 加强物流金融人才的培养

针对中国物流人才紧缺的现状, 应加大人才培养。一方面应积极进行先进的物流管理和物流技术知识、电子商务、金融、贸易经济、信息管理等知识的培训。对物流从业人员, 可通过长期培养与短期培训, 学校培养与在职培训等多种方式, 加强物流企业与科研院所的合作, 使理论研究和实际应用相结合。另一方面要形成较合理的物流人才教育培训系统。在大学和学院设置物流管理、金融专业, 培养复合型人才, 形成一定规模的研究生教育系统。通过多个层面的教育与培训, 可以为中国培养出大量的各层次、各方面的物流专业人才。

3.4 完善相关政策和法规

完善法律法规, 规范物流金融业务。在法律约束的同时应该建立由中央银行和物流管理委员会牵头的宏观管理机构, 对业务实行规范管理, 并制定合理的惩罚程序和措施。建立完善的企业风险评级体系和信息系统。首先, 银行和物流公司应该建立统一并且规范的信息系统, 形成联网操作。其次, 在信息体系之上建立风险评级体系, 针对指标和数据及专业部门的实地考察、职务监管进行信用评级, 并且事后备案, 以减少风险。政府要完善相关政策和法规, 为发展物流金融创造良好的制度环境。

物流金融对于企业、物流公司和金融机构来说都是一个新的领域。中国物流金融正处于发展的良好时机, 这是中国物流金融理论体系不断完善, 实践经验不断总结, 国家法律政策逐渐扶持的结果。当然, 物流金融的顺利开展也需要政府、物流企业、金融机构的共同努力。

摘要：物流银行业务作为一种创新的金融产品, 不仅扩大了银行业的中间业务, 更重要的是解决了困扰中小企业多年的融资瓶颈。大力开展物流银行业务, 将提高中小企业的资金利用率, 加快中小企业的发展壮大, 对国民经济的发展必将起到重要的推动作用。

关键词：物流银行,商业银行,第三方物流

参考文献

[1] 李蔚田, 谭恒, 杨丽娜.物流金融[M].北京大学出版社, 2013

[2] 夏露, 李严锋.物流金融[M].科学出版社, 2008