关于银行内部控制的现状及存在的问题调查问卷

关于银行内部控制的现状及存在的问题调查问卷（精选11篇）

关于银行内部控制的现状及存在的问题调查问卷 篇1

问卷调查表

您好！我是贵州大学明德学院社会调查的采访员，我们正在进行关于内部控制对银行的影响的社会调查，旨在了解银行内部控制的现状，以分析内部控制发展的前景和存在的问题。调查会耽误您10分钟时间，请您谅解。谢谢您的配合和支持。

姓名：工作单位：职务：

1.贵银行哪些主管具有对柜员授权的权力？

A.总行主管B.支行行长C.柜员主管D.任何主管

2.贵银行是否对内部人员偷盗和在职员的账上进行内部交易的处罚有明确的条令？

A.有B.没有C.不确定

3.贵银行是否出现过一下状况？

A.抢劫B.伪造存取款材料C.计算机黑客入侵D.没有以上情况

4.贵银行内部流程方面是否出现以下情况？

A.内部流程不健全B.流程执行不力C.文件或合同有缺陷D.没有以上情况

5.贵银行注重于一下哪些方面？

A.业务发展B.内控管理C.风险管理D.临时性营销

6.贵银行影响激励约束机制有哪些因素？

A.考核指标B.质量指标C.人事关系D.其他

7.贵银行是否有针对员工执行制度意识的教育培训？

A.定期开展B.偶尔开展C.在其他培训中提出D.没有开展

8.贵银行业务营运环节是否出现过一下情况？

A.电子平台不稳定B.业务链不完善C.工作人员技术不熟练引起操作失误D.硬件、电力输送等缓解中断E.没有以上情况

9.在信贷环节的资料审查中是否出现过一下情况？

A.工作人员将无效证件、虚假财务报表上报B.由于利益关系导致集体审批变相为个人审批C.银行对贷款企业的跟踪调查不积极D.贷款业务经办各环节由同一部门完成E.没有以上情况

10.实行客户经理制度后，客户经理是否有以下行为？

A.思想认识不到位，防范意识不强B.一味追求效益，不注重风险防范C.不与信贷员一起深入企业调查D.人情大于理E.没有以上行为

11.对于市场风险管理，贵银行是否承受过一下风险？

A.经济周期风险B.政策风险C.利率风险D.未出现以上风险

12.下列市场波动是否对贵银行有影响？

A.债券市场价格波动B.汇率波动C.股票价格波动D.以上均对银行有影响

13.市场的不可控性对贵银行带来了哪些影响？

A.不利于计量和监测B.不利于市场风险的定期报告C.不利于重大事项的临时报告D.不利于银行的管理政策和投资策略

14.贵银行对于银行工作人员的奖励制度有哪些？

A.加薪B.升迁C.非资本福利D.增加培训机会E.其他

15.您对贵银行有哪些建议？（自愿回答）

感谢您对此次调查的理解和支持！

关于银行内部控制的现状及存在的问题调查问卷 篇2

问卷选择东部 (代表省市上海及江西等) 、中部 (湖北及河南等) 两个地区, 调查范围涉及国家、省级、地 (市) 级、县级等四级审计机关, 对不同层次的审计机关人员展开调查, 对我国审计机关的职业道德的地区差异进行分析了解。问卷采取不记名方式, 同时在问卷中声明不追究任何责任, 请参加答卷人员按诚信原则如实填写, 这使本调查的结果更为直接、客观。

具体的情况, 研究小组在2011年4月至2011年5月通过挂号信与电子邮件的方式, 对北京、上海、江西、河南、湖南、湖北等省市区的国家审计人员发放了“国家审计人员职业道德内容及建设研究”的调查问卷。共收回280份完成的问卷, 其中因部分问卷填写遗漏了大量的信息而作废, 最终确认有效问卷为202份, 有效回收率为72%。

调查问卷的设计过程如下:调查问卷设计借鉴了学者对CPA、法官律师、资产评估师以及公务员等行业的职业道德的研究成果, 本调查问卷设计了四个主题, 分别为:一是被调查审计人员对国家审计职业道德准则的现实认识;二是被调查审计人员对自己职业道德进行评价, 问卷根据国家审计职业道德准则基本内容的审计职业品德、职业操守、职业纪律、职业素养、职业能力、职业责任等的6项具体内容进行评分;三是了解国家审计职业道德的现状;四是国家审计职业道德建设的建议。最后为了完善该调查问卷, 我们与上海浦东新区的审计机关人员召开了小组座谈会, 征求了上海地区部分审计人员对该问卷的看法, 并根据审计实务对设计好的问卷初稿进行了及时修正和完善。

由于各地区经济发展不平衡, 国家审计事业发展不平衡, 各地区审计人员各自经历、经验不同, 可以肯定各地区审计机关职业道德现状及存在问题是不一致的。

2 我国审计机关人员职业道德存在的问题——基于问卷调查的启示

根据收回的问卷调查的数据, 对相关信息的分析如下。

2.1 我国目前国家审计职业道德的现状

2.1.1 审计机关人员对职业道德内涵的认识

问卷对审计机关对职业道德内涵的认识进行了调查分析, 图1显示了被调查的审计机关人员对审计职业道德内涵的理解情况 (1) , 我们可以发现, 选择“审计责任, 廉洁自律, 坚持原则, 保守秘密”等4项的比例是最高的, 而“国家利益与公共利益, 不违反八不准审计纪律”的选项比例最低, 从这项数据可以说明, 在对职业道德的理解程度方面, 大多数的审计人员认为审计责任、廉洁自律、坚持原则及保守秘密是审计职业道德的核心内容, 而要引起国家审计机关关注的是, 国家审计署颁布的“八不准”等审计纪律及公共利益两方面, 尤其是审计纪律, 有将近40%的人认为其不属于职业道德的范围或者被调查审计人员认为国家审计机关职业道德的内涵不仅仅只有“八不准”等审计纪律, 应该有更广的范畴, 这显示国家审计机关要进一步完善国家审计职业道德准则相关修订工作。

2.1.2 审计机关人员职业道德的现状分析

审计机关人员职业道德的现状分析如图2所示, 在202个问卷填写者中, 有90人认为其所在单位没有发生违背审计职业道德的现象, 51人认为有极少的道德缺失现象。此外, 有61人认为其所在单位的道德缺失现象达到1%～5%。说明我国审计人员的道德水平普遍较高, 但不排除被调查者不愿意承认自己所在单位存在职业道德缺失或者不了解情况的可能。不过, 从问卷调查结果来看, 仍然有55.44%的被调查者承认自己所在单位少量存在违背职业道德的现象。

2.1.3 审计机关人员对自我道德水平的评价

本文通过调查问卷的方式, 让被调查审计人员对自己的职业道德进行评估, 问卷通过对审计人员专业知识、专业技能和专业品质三个方面水平的测量加以评价国家审计人员的职业道德 (6级评分, 精通、完全具备为6分, 不了解、不具备为1分) 。专业知识包括:会计与审计、财政与金融、政策法规、行政管理、信息技术和案例知识六个项目;专业技能包括:逻辑思维能力、学习能力、应变能力、综合分析及判断能力等项目;专业品质包括:审计独立性、客观公正、职业谨慎、保密原则、廉洁奉公、公共责任、遵纪守法、专业能力和审计责任九个项目。最终关于国家审计人员职业道德的得分为所有这21个项目加权平均数。

由表1所示, 国家审计人员的职业道德水平均值为14.2286, 说明我国当前国家审计人员的职业道德总体水平不错, 但最大值为18, 最低值为0, 可见个体之间道德水平差异很大。

值得特别关注的是中央与地方审计人员职业道德水平发展不均衡, 尤其是地级市 (区) 、县级审计局的国家审计人员的职业道德水平与中央审计署审计人员道德水平差距比较大。如表2所示, 审计署人员的职业道德水平平均值为14.4405, 地方审计人员的职业道德水平平均值为14.2119;审计署审计人员职业道德水平标准差为1.98908, 地方审计人员职业道德水平标准差为2.26601, 可见我国审计署审计人员的职业道德远远高于地方审计人员素质, 尤其是县级审计机关人员, 且审计署人员职业道德水平差异小于地方审计人员。

3 提升我国审计机关职业道德的对策——基于问卷分析

问卷就提升我国审计机关人员职业道德的对策进行调查, 结果如图3所示, 审计人员认为审计人员自我素质的提高, 审计职业道德教育的加强及审计人员专业水平的提高为当前我国审计机关人员提升职业道德素质的三大对策建议;另外, 目前国家审计人员公共形象建设, 领导的作用及社会外部因素完善等对策建议, 被调查者认为还不是提升我国审计机关人员职业道德的关键对策。

参考文献

[1]李素英, 王淑珍.我国资产评估师职业道德建设研究[J].会计之友, 2008 (4) :76-77.

关于银行内部控制的现状及存在的问题调查问卷 篇3

关键词：金融业 危机 内部控制

一、金融业内控理论探讨

1. coso报告对内部控制的贡献

1992年COSO委员会发布的《内部控制——整体框架》是迄今为止对内部控制最为全面的论述，其作为内部控制指南正为全球所接受。COSO报告将内部控制定义为：内部控制是一个过程，它受到董事会、管理人员和其他职员的影响，以期为实现经营的效果和效率、财务报告的可靠性及遵守相关法律法规提供合理保证。

2.巴塞尔委员会对银行内部控制的研究

1998年，巴塞尔委员会在英国Cadbury、美国COSO报告、加拿大COCO报告和实际经验的基础上发布了《银行组织内部控制系统框架》，系统地提出了评价商业银行内部控制体系的指导原则，是商业银行内部控制体系研究历史性的突破。

3.我国的内部控制基本规范

2008年6月28日，我国财政部、证监会、审计署、银监会、保监会联合发布了《企业内部控制基本规范》，要求上市公司自2009年7月1日起实施该基本规范，同时鼓励非上市的其他大中型企业执行。

《企业内部控制基本规范》中的规定有以下几个方面：1.有效增强金融机构财务风险的内部管理能力，将企业内部的董事会、监事会、经理层和全体员工均纳入参与构建内部管理架构，并建立高效的绩效考评体系进行及时反馈。2.明确财务风险内部控制的监督力量，包括国务院有关监管部门在内的很多机构都对企业建立并实施内控控制的情况有权进行监督检查。3.金融机构有权依法委托会计师事务所对本企业内部控制的有效性进行审批，并出具审计报告。

二、文献综述

国外对企业内部控制的研究成果主要体现在COSO的《内部控制：整合框架》这一报告中，这是内部控制发展过程中具有里程碑意义的重要文献，为系统完善的内部控制的建立提供了重要的指导。在2004年COSO又发布了《企业风险管理—整合框架》，该框架的发布大大提高了对企业风险管理的关注，为企业内部控制的开展提供了更为切合实际的指导。

我国目前正在积极建立具有我国特色的企业内部控制规范，以期能够为我国企业建立完善的内部控制体系提供有效的指导。财政部内部控制准则委员会于2007年发布了《企业内部控制规范》，对于商业银行的内部控制主要体现在人民银行颁布的《商业银行内部控制指引》、我国证监会颁布的《合规风险管理指引》、《操作风险管理指引》等文件中。

三、银行业内部控制存在的问题

1.内部环境中风险意识的忽视

许多银行有着较为激进的企业文化。它们制定的很多制度都鼓励员工不断地提高绩效，而使他们将风险置于脑后。当然，为了防止交易员的冒险行为，银行也设定了投资权限。所谓投资权限设定，是指银行的证券或期货交易员实行交易时，都会受到资金额度的严格限制，只要相关人员或主管人员细心审核一下交易记录清单，就会发现违规操作。但是，这样一道防护墙在一味追求利润最大化的企业文化风气的腐蚀下，也近乎形同虚设。

2.风险评估中对风险发生的可能性和影响程度的过于低估

《巴塞尔新资本协议框架》特别强调银行业的三大风险：信贷风险、市场风险和操作风险。商业银行最难控制的其实是操作风险，因为操作风险往往是由银行业内部各个岗位上熟悉银行内控规则、知道如何避规的人造成的，即“内贼作案”。许多银行欺诈案就完全属于操作风险。

3.内部监督的缺失

许多银行的内部控制系统在对交易员盘点资金的监督、资金流动的跟踪、后台与前台完全隔离规则的遵守、信息系统的安全及密码保护等多个环节存在漏洞。但是，如果银行能够对本行的内部控制体系进行有效的日常监督，那么也会从中发现蛛丝马迹，并及时纠正。

四、针对以上问题所提出的对策

1.改善公司治理结构

控制环境是内部控制的基础，而公司治理结构是控制环境的基础，因此要建立好的控制环境必须从公司治理结构下手。公司治理结构应在“企业利益高于一切”和追求“企业价值最大化”的理念下进行制度设计与安排。改善公司治理结构的关键是从选择机制、评价与激励机制、议事机制、信息披露机制等四个方面着手，以形成对“大股东”和“内部人”的有效制衡，减少损害股东利益的行为和决策及执行失误：

（1）从选择机制入手，提高董事、監事及经理层人员的独立性和职业素养，促使其实现社会化、知识化和职业化。

（2）从评价与激励机制入手，使董事、监事与经理层人员能够确实履行勤勉尽责、诚实信用的义务。

（3）从议事机制入手，形成股东大会、董事会、监事会及经理层之间职责分明、相互制衡的权力运作体系。

（4）从信息披露机制入手，促使上市公司进行持续、规范的信息披露。

2.加强科学人力资源管理，建立健全激励约束机制

随着现代企业制度的建立，人由经济人向社会人转变，以人为本的管理思想越发重要。美国注册会计师David M.Willis和SuanS.Lightle两位博士的实际研究显示“人本主义”作为构建内部控制机制的信条已越来越多地被企业接受，道德品行日益成为控制环境的重要因素。因此，企业要做好以下工作：一是建立适合本企业的人才招聘机制，聘用正直和专业的人才；二是建立合理的人才考评机制和激励机制，充分调动优秀人才的积极性和创造性，约束员工的短期行为。在建立激励与约束机制的过程中，公司要结合实际，防止出现过度激励或过度约束的现象，使核心人员的资产积累和增长于公司的长远发展联系起来，同时给经营者适当的压力，加强对他们的约束，使其为了公司的利益而积极工作，做到约束与激励有效结合。

参考文献：

[1]巴塞尔银行监督管理委员会文献汇编[C].中国金融出版社，2002.

[2]李承军.浅谈商业银行内部控制评价的发展[J].中国内部审计，2011（02）.

[3]耿介一.浅析我国商业银行内部控制存在的不足[J].经济视角（下），2011（06）.

[4]韩晓杰.我国商业银行内部控制探析[J].商业会计，2011（02）.

关于银行内部控制的现状及存在的问题调查问卷 篇4

为了更全面的了解您对广州交通现状与所存在问题的看法，以及更好的反映您对交通问题的心声与意见，我们制作了下面的问卷，除特别说明外均为单选题。本问卷只用于学术性研究，不涉及您的个人隐私。感谢您的参与。

1、您的性别

A．男

B． 女

2、您的年龄

A．18岁以下

B．18-30岁

C．31-50岁

D．51-64岁

E．65岁以上

3、您常选择的出行方式【多选题】

A．私家车

B． 出租车

C． 公共交通工具（如BRT、地铁或轮渡等）

D．摩托车

E． 自行车

F． 步行

4、您为何采用这种出行方式【多选题】

A．方便快捷

B． 花费较少

C． 考虑环保

D．其他原因_________

5、您觉得广州现在最应大力推行的交通工具是

A．私家车

B．出租车

C．公共交通工具（如BRT、地铁或轮渡等）

D．摩托车

E．自行车

F．其他__________

6、您觉得广州现行的BRT系统的优点有【多选题】

A．环保

B．更加方便快捷，省时省钱

C．安全

D．不清楚

E．其他_________

7、您认为以下BRT线路的设置最不合理的是

A．车站设置不合理以致不方便乘坐车站

B．设置多余行车

C．线路设置不合理

D．不清楚

8、您认为目前公共交通主要存在的问题是

A．车速慢

B．换乘不方便

C．不准时

D．站台太远

E．其他____________

9、以下广州现有的公共交通工具中，您最满意的交通工具是

A．出租车

B．BRT（公交车）

C．地铁

D．轮渡

10、您觉得广州现有的交通设施投入是否能够满足广大市民的出行需要

A．能，已不需再投入

B．不能，还需要大力投入

C．尚有不足，还需投入

D．不清楚

11、您是否了解广州政府机构针对现有的交通问题采取的措施以及出台的相关政策

A．是，非常清楚

B．不，没听说过

C．听说过，但是不是很清楚

12、您觉得BRT对于缓解交通问题有多大作用

A．很好地缓解了交通拥堵

B．较好地缓解了交通拥堵

C．和平常差不多

D．增加了拥堵

13、你认为造成广州交通现状的原因是

A、人口太多

B、私家车多

C、交通路线少

D、上班族的上班时间太接近

E、其他________

14、你对广州交通法规的了解程度是

A．很了解

B．了解

C．知道一些

D．几乎不知道

15、你对大力提倡发展公交的态度是

A．支持

B．反对

C．无所谓

D．不关心

16、你了解广州交通的渠道是

A．网络

B．听别人说

C．自身体会

D．电视、电台、报纸等传统媒介

17、您觉得广州的交通现况如何

A．非常好

B． 比较好

C． 一般

D．比较差

E． 非常差

18、您认为目前广州市的交通状况和以前相比

A．有改善的趋势

B． 有恶劣的趋势

C． 差不多

D．不清楚

19、请选择您最关注的交通问题热点【多选题】

A．公交及地铁月票问题

B． 改善公交系统问题

C． 私家车养路费、停车问题

D．出租车管理问题

E． 自行车丢失问题

20、您认为目前广州交通存在的问题都有哪些【多选题】

A．交通拥堵

B． 道路建设不完善

C． 高峰时段人员流量过大

D．公交及地铁系统不完善

E． 有关部门对交通问题缺乏管理

21、您认为广州需要如何改变交通现状【多选题】

A．大力发展公共交通

B． 控制私家车数量

C． 加强路面上的管理和疏导

D．加强市民的安全意识

22、您认为广州市交通最需要迫切解决的问题都有哪些？您有什么好的建议？

【问答题】

答：

23、您认为是否有必要大力发展公交？如果有必要，它有哪些现实意义？

【问答题】

答：

24、您对广州新增的BRT交通系统有何看法？广州建BRT是否有必要？

【问答题】

答：

25、您觉得广州市现存的交通问题的原因有哪些？

【问答题】

关于银行内部控制的现状及存在的问题调查问卷 篇5

本问卷旨在调查当前大学生在学习马克思主义原理课中存在的问题及对策研究的真实情况，问卷采用全匿名方式，请您放心地、真实地填写，谢谢您真诚的合作!

1、你的专业类别是（）

A文科

B理工科

C生物、医学类

D农学类

E艺术类

2、你对马克思主义基本原理感兴趣吗？（）

A非常感兴趣

B感兴趣

C一般

D不感兴趣

3、你认为马克思主义基本原理课上师生互动重要吗？

A重要，交流可以产生思想的火花

B没影响，交不交流都一样

C无所谓，没参加过讨论

D没有，浪费时间

4、你上马克思主义原理课经常看其他书或者玩手机吗？

A不玩

B偶尔玩

C经常玩

D几乎没听过课

5、你翘过马克思主义原理课吗？

A没有

B偶尔

C经常

6、你怎样看待马克思主义？

A既是科学，又是意识形态

B完全的科学

C完全的意识形态

D 说不清楚

7、你认为马克思主义理论在现代生活中还能生存下去吗？/

A能，因为它蕴含着很多不变的真理

B不能，更新速度赶不上发展迅速的现代社会

C不知道，我对马克思主义理论不太了解

D无所谓，不关心它的发展

8、你心中理想的马克思主义课是什么样的？

A老师讲，学生听

B增加多媒体技术辅助，如多播放点视频

C老师尽量让理论与现代生活联系起来，更有说服力，也更能激发学习兴趣

D其他

9、你觉得有必要认真学习马克思主义理论吗？

A有，因为其引导意义很大

B有，考试要求，被逼无奈

C没有，对自己的发展没有用处

D没有，没有兴趣

10、为了马克思主义课程更好的发展，你认为应该（）（多选）

A多组织与马克思主义相关的活动，如“马克思主义知多少”演讲大赛

B多组织关于马克思主义的演讲

C每学期举办一个马克思学习周，营造学习马克思主义的氛围

D老师能用激发学生的学习兴趣的方法吸引学生主动参与课堂讨论

E增加马克思主义课程的学时

F其他

关于银行内部控制的现状及存在的问题调查问卷 篇6

社会实践活动报告

报告题目： 《》

课程名称： 《马克思主义基本原理概论》

年

级：

2012级

组

长：

龙宇奎

组

员：

李叶

林花

李玉

张建颖

黄振兴

罗军保

指导老师：

赵一媞

2013-11-23

目录

一、前言„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 3

二、正文„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 4 1.研究对象与方法 „„„„„„„„„„„„„„ 4

2.调查结果与分析 „„„„„„„„„„„„„„ 5 1）人生目的不强，理想不够明确„„„„„„„„5 2）汗水浇灌理想，成功需要付出„„„„„„„„6

3）心态不够积极，心里有待提高„„„„„„„„7

3.问题分析„„„„„„„„„„„„„„„„„8 1）人生没目的，理想远大但缺乏具体目标„„9 2）大学生世界观、人生观、价值观的缺失„„„

3）思想颓废、不思进取„„„„„„„„ 4.对策建议„„„„„„„„„„„„„„ 1）正确引导大学生树立崇高的理想与坚定信念„ 2）引导学生了解社会、接触社会 3)学校评价与社会评价相结合„„„„

三、参考文献„„„„„„„„„

四、附录„„„„„„„„„„„„„„„„„ 1）问卷调查表„„„„„„„„„„„„

前言

随着我们迈入大学的脚步,我们的人生翻开了新的一页。

大学生活与中学时代的差异是很大的，同学们有了更多的自由时间，更多的选择余地。然而正是这样一片乐土，充斥着太多诱惑。当我们不再受到家长老师的诸多约束，有的人选择与科研为友，而有的人选择与网游作伴…因此,大学生活中同学们面对的首要问题是尽快确立自己的理想,定好前进的方向，并为之努力奋斗。理想是人的心灵世界的核心。它能够指引人生的奋斗目标，提供人生的前进动力，提高人生的精神境界。

漫漫人生，唯有激流勇进，不畏艰险，奋力拼搏，方能中流击水，抵达光明的彼岸。科学的人生理想，正是当代大学生乘风破浪，搏击沧海的灯塔和动力之源。大学生追求远大理想，在为实现社会理想的过程中实现个人理想，是自身成长成才的现实需要，是国家和人民的殷切期盼，是实现中华民族伟大复兴的客大学生的理想观要求。因此，进一步了解和分析当代状况显得十分重要。为此，我们近期对红河学院在校大学生展开了一次关于大学生人生理想的调查。

正

文

一、研究对象与方法

1、问卷调查：我们此次主要针对红河学院 在校大学生，男女比约为1比1.本次调查采用问卷调查形式，样本总量为100份，获得有效样本

95，有效问卷率为

95%。

2、单项问答；就“人生目标与理想”“如何实现梦想”以及对未来人生规划等几个重要问题，我们对近20名同学进行一对一回答以确保调查的准确性。

二、本次调查涉及的主要内容

本次调查的问题涉及大学生目前的大学生活状态、过去个人理想的实现情况以及未来的事业等方面，以及为理想奋斗程度。

三、调查结果与分析

1.人生目的不强，理想不够明确

人生目的，是人对“为什么活着”这一人生价值观问题的认识和回答，是人生实践活动的前提和起点，是人的生命活动的总目标，不同的人生目的导出形形色色的人生。在被问及“现在对未来的想法如何？”这一问题时，仅有27%的同学认为自己现在对未来的目标“很明确”，大多数（53%）的同学是“比较模糊”的，而还有20%的同学则是“十分渺茫”同时 少数大学生理想远大，但缺乏实现理想的具体目标，正说明他们对社会现实的了解还比较缺乏，对自己投身社会以后的路怎么走尚未进入构思和设计程序。

一艘没有方向的航船是不会正确驶向胜利的彼岸的，现在看来寻回明确的人生目的和树立崇高的人生理想和信念，对我们当代大学生来说确实非常重要。

2.汗水浇灌理想，成功需要付出

在被问及“当确立了理想后，你会怎样做？”这一问题时，有40%的同学选择自己会“十分努力去实现”，55.6%的同学则表明会“比较努力”，而尚有4.4%的同学说“无所谓、随他去吧”。人生苦短，时光飞逝，岁月荏苒，对自己所追求的东西，确实需要青春热血和汗水的付出。否则，终将梦落空、事无成。当被问及“以前所确立的目标与理想的实现情况”时，有36.9%的同学选择了“多数实现”，32.8.6%的同学选择的是“一半左右实现”，而有30.3%的同学则说“很少实现”。至于“过去所确立的理想未能实现的原因”，有5.3%的同学认为是“自己能力不足”，31.5%的同学说是“没有毅力”，也有9.7%的同学将其失败归于是“外界因素”的影响，而更多（53.5%）的则选择了是“多方面原因导致”。其实上帝是公平的，他给予每个人的时间、精力、资源和机遇等条件都是近乎平等的，当然我们也不排除先天条件的差异和外界因素的干扰，但成功毕竟主要靠自己，爱迪生说过那是百分之九十九的汗水加百分之一的幸运。而那55.8%所谓的“多方面原因”者，从某种程度上来说是不大清楚自己的失败，并没有仔细分析过自己的失误在哪里，自己又有哪些成功之处，其实是不明白比较确切的主要原因，这不得不引起我们的高度关注。3.生活不够积极，状态不容乐观

在被问及“进入大学这么长时间，现在的状态如何？”时，只有9.3%的同学选择了“生活激情、学习积极”，有47.4%的同学认为自己目前“学习生活比较积极”，而竟有43.3%的同学则选择了“生活单调、学习乏味”，这是一个令人发指的数据。如此状态，怎么可能实现自己起码的“对未来职业的要求”（高等55.3%，中等41.5%）呢，又何谈实现个人理想和为国家做出贡献、为社会服务？其实大多数同学也都清楚“理想的实现需要诸多的必要条件”：精湛的专业知识（54.3%）、良好的人际关系（45.7%）、出色的口才（11.7%）、广泛的知识面（21.3%）、颇多的社会经验（20.2%）、优秀的人格（27.7%）等，这许许多多的方面的优秀都必须经过一定的学习、磨练才可以达到，怎么能不积极的去面对呢？问及的“在大学里主要应该学到的东西”这一问题的回答情况与“理想的实现需要诸多的必要条件”基本相吻合，包括：专业知识（75.5%）、人际交往（66.0%）、社会经验（25.5）、必要的拓展知识面（33.0%）等。总的说来，生活不够积极，大有提高的必要。

四、对策建议

理想作为人对未来事物的有根据的、合理的想像或希望，具有人生目标的意义。信念作为人对现存的或可能的事物、观念等确信的看法，是实现人生目标的精神支柱。针对当前大学生理想信念的现状，根据对本次调查资料的综合分析，结合我们从事高校学生管理教育工作的实践，针对性地提出对当代大学生加强理想信念教育的对策建议如下：

（一）、正确引导大学生树立崇高的理想与坚定信念 本次调查中可以发现，大多数大学生都把自己的理想定位于未来的事业，希望用所学的专业知识报效祖国，服务社会。这种崇高的理想正是建立在他们的专业学习基础上的，由此，也使我们看到了专业教学对学生理想形成的积极影响。这就要求教师在向学生传授书本知识时，除了要教学生学会怎样做人、做一个怎样的人以外，还应注意向学生介绍本学科的最新发展和本学科领域最有成就的代表人物，特别是与所教学生联系最近的杰出人士，如最近年代的，本国的，本省的，本校毕业的，等等，以及他们艰苦奋斗的历程或典型事例，以激励和引导学生勇于踩到科学巨匠和学术先人的肩膀上去，努力探索学术的新境界，立志攀登科学的新高峰，从而树立起既崇高远大又贴切现实的人生理想，并坚定信念朝着这个目标努力奋斗。

（二）．课堂与社会相结合，引导学生跳出书本，深入实践，尽可能多地接触社会，了解社会，以帮助学生设定既有崇高远大意义又有现实可行性的理想目标。可以采用下列多种形式：

1．除了常规的教学实习、见习活动以外，还应结合课程教学内容，组织学生就近到与教学内容有关的社会行业岗位去参观、访问、考察，实地了解它的社会作用和社会需求，切身体会所学专业知识的社会价值。

２．利用双休日组织学生参观各种历史的、文化的、科 技的、成果的、英雄模范先进事迹等的展览，促使大学生充实精神世界，陶冶情操，提高素养。

３．用节假日组织学生参与社会公益活动，如“文化、科技、卫生”三下乡活动，社区服务活动，扶贫助弱活动等，激发大学生的社会责任感和服务奉献精神。

4．经常邀请各行各业有成就的杰出代表向大学生讲授艰苦奋斗、创业成功的奋斗历程，激励大学生坚定立志成才、报效祖国、服务社会的信念。

（三）．学校评价与社会评价相结合，促使大学生理想与现实的统一。

理想的形成往往需要依据对自身价值的判断，而大学生对自身价值判断的主要依据是学校的评价，如学习成绩评分、班级鉴定和教师评语等。面对当前大学毕业生和社会用人单位双向选择的就业机制，对大学毕业生的学校的评价往往会与社会评价发生差异，即学校评价较好的毕业生首次就业时的社会评价不一定就好，也就是说他首次就业岗位的理想程度不一定比学校评价不如他的同学好。目前，这种状况确是客观存在的，加上一时还难以消除的社会不正之风如人情关系、权钱关系等对其反馈信息自然会影响到在校的大学生对学校评价的认可度和对自身价值的判断，这样，就造成了大学生混文凭现象存在的客观条件，反正“管它成绩好与差，不如有个好爸爸”。对此，要求切实改进学校对学生学业完成情况的综合评价，既要全面反映学生德、智、体等素质发展的程度，又要确切反映学生专业知识技能掌握和运用的水平，使之与社会需求紧密相联，与社会评价基本统一，以避免出现那种学校的优生在市场“滞销”的情况。这样，就能使学生在比较客观地认识到自身价值的基础上，逐步树立起立足现实而目标远大的理想。

五、参考文献

《思想道德与法律基础》 《百度文库》 《大学生求职与就业指导》 六，附录

大学生理想调查问卷

以下题目根据个人实际情况可多选：

1、您的性别是（）A.男

B.女

2、您认为成为一名大学生的主要目的是（）A.实现理想抱负

B.学习，了解更多知识，提高自身素质 C.获取文凭方便以后找工作

D.为自己的人生奋斗打下基础 E.混混日子

F.找到人生的另一半

3、刚入学时是否有为自己的大学四年制定目标？（）A.没有

B.有，但是现在已经改变 C.有，但是没有下一步计划

D.有，但好似现在发现不现实

4、您拥有理想吗？()

A.有短期理想，并且有意识地去达成自己的理想

B.有短期理想，但没有特别的计划去实行

C.有长远理想，并一直为之准备着，完美自我去完成自己的理想

D.有长远理想，但没有相应的计划，凭感觉走

E.没有理想，根本就没有想过，整天混日子

5、到了大学您是否重新调整自己的理想？为什么？（）A.不曾改变，专注于同一个理想并为之努力

B.因思想逐渐成熟而改变 C.为适应家庭或就业形势而改变

D.因别人的影响而改变

6、您对自己认识度（）A.清楚知道自己要什么，并努力追求着自己要的 B.还在摸索当中 C.走一步算一步

D.以后再打算,现在开心就好

7、您相信你会成功实现自己的理想吗？（）A.我相信我会成功，因为我有信念的支撑

B.我相信我会成功，但是我觉得我的成功与信念无关 C.我还不知道，因为理想与现实相差太远，信念有时很空洞

8、您认为可能会影响您追求理想的因素有哪些？（）A.个人能力有限

B.碰壁，路途坎坷，总感到不顺心 C.自己有能力却没有遇到好机遇

D.学历的高低 E.人际关系处理问题

F.父母及其他人不赞同 G.私人情感问题严重影响

9、您觉得你的人生观建立谁影响最大？()

A父母长辈

C书籍

B朋友同学

D媒体

E生活阅历

10、您是如何选择目前就读的专业的？（）A.家人替自己选择的，并不是自己心中的热爱专业.B.是自己一直感兴趣的

C.根据社会就业前景做出的选择

11、您觉得成功的标准是什么啊？()

A赢得他人和社会的尊重

B有财富地位

D平凡就算成功

C有贡献

12、倘若您毕业了，政府号召您去经济欠发达的西部支援当地建设，您愿意去吗？（）A会

B不会

C还不知道

13、什么原因会使您放弃或改变理想？（）A.我的思想成熟了

B.我曾经努力过，但失败了，可能我真的无法做到 C.别人劝我放弃，更现实点 D.理想不现实，根本无法实现

14、以下各项在您的大学课外生活中花费时间比例比较高的三项（）A.完成课内作业

B.课外阅读学习读报、浏览时事等 C.体育锻炼

D.学生工作(社团活动等)E.上网玩游戏聊天看电影等

F.社会工作(兼职等)

15、您为实现理想的动力信念来自于哪里？（）A.为了让家人能过上好日子

B.为了让别人看得起 C.为了自己美好的将来

D.为自己的另一半而努力

关于银行内部控制的现状及存在的问题调查问卷 篇7

一、商业银行会计内部控制存在的问题

1. 商业银行基层人员对内控理解不到位

根据中国银行业监督管理委员会发布的加强商业银行内部控制的有关指导方针, 内部控制是指商业银行为实现其目标, 通过开发和实施一系列的系统, 程序和方法, 能够通过事前预测, 事中控制, 最后的监督和修正来应对风险的动态机制和过程。通过定义很容易得知, 从内容上讲, 内控就是一系列系统, 程序和方法的集合;从控制过程上看, 它包括了事前预测, 事中控制和最后的监督和修正;在对控制的表述上, 它是一个持续的开发与发展的动态过程。

然而, 基层银行人员却总将内控理解为内控体系。对内控理解的偏差使其难以在商业银行风险管控中发挥积极作用。将内控简单理解为内控系统, 则建立系统和系统本身的存在就仿佛是大功告成了;然而内控是一个机制, 需要我们采取一系列方法和途径去提高其有效性并且不断完善它。

2. 重视经营成果, 轻视内部控制, 内控意识淡薄

基层银行的领导和会计往往对会计内部控制不够关注, 认为会计内部控制就是一个机制的建立, 而会计只是为经营业务服务的。而一线员工又往往承担着较重的存款, 放贷, 中间业务等业绩指标任务。在这种情况下, 当内控与其他业务发生冲突, 一线员工一般会选择更加注重其他业务。

3. 现行银行会计内控的建立不够科学合理

前述已提到过, 银行会计的内部控制应该是一个整体全面的控制过程, 一个包括着业务分析, 系统的建立与实施, 日常反馈和持续修正的动态过程。而现行的银行会计内控, 由于涉及到的业务和分支机构太过广泛复杂, 呈现出了一定的多样性甚至矛盾性。这在某种程度上为一线员工遵守最新的内控系统要求增加了困难。甚至有时一些内控系统会被追溯查证, 就为了发现内控问题出在哪里。

另一方面, 银行还常常制定全国统一的条例规范, 这样做忽略了地方业务各自的特点, 会导致一些缺乏机动性, 不具可行性的内控系统的产生, 一些会计人员只能根据自己对条例的模糊理解和认知来完成日常的工作, 而这常常会导致风险。

4. 会计的监督和检查不到位

一些银行对会计工作的监督检查缺乏深度广度, 检查工具及方法失灵, 对某些人员某些业务的检查存在盲点。这种现象常常发生在以下几个方面:专注传统业务监督, 忽略新业务和涉及信息技术的业务;对会计业务的监督和检查注重符合性, 不重视合法性和风险;重视事后的监督检查, 而忽略事前监督和事中控制。另外, 会计监督机构和审计部门的沟通不足会导致银行全面监督体系失效, 监管重复或漏洞也会带来低效率。

二、商业银行会计内部控制存在问题的对策

1. 会计内部控制要遵循全面性, 谨慎性, 有效性和独立性

全面性是指银行会计内部控制要包括全部的业务流程, 涵盖会计相关部门岗位的全部人员。谨慎性是指银行会计内部控制的建立要基于审慎管理和风险防范。有效性是指银行会计内部控制应该具有较高权威性, 能够有效实行。独立性是指会计内部控制的监督和评估机构应该独立于内控的建设和执行机构, 并且应该能够直接向董事会, 监事会及银行高层报告。

2. 把会计内部控制提高到银行管理的重要位置

银行经理要充分意识到会计内部控制在防范经营风险及衡量银行经营业绩中所起的重要作用, 并把会计内部控制提高到与营销业务及不良资产控制同等重要的地位。只有这样, 当不同的银行目标发生冲突时, 才不会出现内控让位于其他业务的情况。银行职员应该加强继续教育, 将风险防控谨记于心。

3. 设计科学合理的会计内控系统

会计内控系统应该及时更新。这些年银行发展的非常迅速, 这就要求会计规则和产品创新保持同步。及时更新会计规则可以帮助银行经理和会计更好地掌握和运用这些规则。

会计内控系统应该具有全面性。银行业务有很多, 每种业务都包括了许多重要的处理过程。会计内控系统应该全面包括这些业务及其运作。在实践中, 我们可以通过业务过程计划涵盖的范围来测试会计内控系统的全面性或者直接根据业务过程计划来界定会计内控系统的涵盖面。

会计内控系统应该能被有效执行。内控建成后, 还应建立全面科学的评价体系。对认真执行的员工应给予正面激励, 比如奖金和晋升。

4. 加强会计内部控制系统执行力的建设

科学合理地设置岗位, 明确界定工作界限, 权力责任的范围。重要岗位实行问责制。员工各司其职, 在职责分工的基础上相互合作, 相互监督, 避免违法违规行为的发生。

对于那些超越权限的业务, 必须得到部门负责人或者更高级别管理者的授权。对于重大会计问题如错帐, 收支账目, 产品数量的变更, 大额现金支出等需要经过事先批准。

加大内部检查力度, 对于检查出的违规行为要追根溯源, 对相关人员实行问责制。

参考文献

[1]宋沛桓.银行会计内部控制制度之我见[J].财会研究, 2013 (3) .

[2]银监会.商业银行内部控制指引, 2006.

关于银行内部控制的现状及存在的问题调查问卷 篇8

唐山与北京、天津毗邻，是河北经济中心之一，教育理念相对发达，很多儿童的家长意识到学前英语启蒙教育的成败直接影响孩子日后语言学习的积极性及效果，因此日益重视孩子英语方面的学习，幼儿园英语课程及一些儿童英语培训机构也应运而生。

本研究以唐山市为例，采用问卷调查为主，观察和访谈为辅的方法，调查研究学前儿童英语学习培训现状及存在问题。调研范围包括市级幼儿园3所、私立幼儿园2所、儿童英语培训机构3所，以学前儿童家长及小部分英语教师为调研对象；发放调查问卷150份，回收128份，回收率85.3%。问卷调查了被调查者对学前儿童开始学习英语时间、教育目标、教学形式、环境创设、师资及关注问题等方面的认识。本次调研还访谈了3名培训机构负责人、3位幼儿园园长和5位幼儿园英语教师，并观摩了他们的教学活动，了解其英语教材、师资、教法、教学评价等方面的内容。

1 问卷反馈结果

1）关于儿童开始学习英语的时间情况，65%的家长认为3～6岁开始学习英语合适，32%认为7～12岁，认为0～2岁开始学习英语的只占3.2%，而12岁以后选项为零选择。

2）关于参加英语学习的目的一项，其中73%的家长认为丰富孩子的知识面，提高孩子综合素质最重要；52%的家长想培养孩子的英语口语，提高与人交流沟通能力；只有32%的家长关心孩子自身对英语的兴趣。

3）调查显示，家长在家辅导孩子学习英语的方式大多数是陪同观看英语动画片或电影，占55%；也有24%的家长以和孩子玩英语类游戏的方式来辅导学习；只有19%的家长和孩子进行口语对话。

4）在问卷调查中关于选择英语培训学校时，家长所关注的内容上，有58%的家长重视课程建设、56%的家长选择了学校规模和知名度，39%选择外教或名师，重视课程收费的只占15%。

5）针对儿童英语的教学形式，78%的家长认同游戏教学、支持情景教学，也有22%的家长表示不清楚。

6）问卷调查显示，89%的家长会为孩子选择英语发音班和口语班，选择英语学前辅导班的占48%，选择趣味英语词汇班的比例是40%。

2 实地的采访谈话结果也有一定的代表性

1）学前儿童英语教育教材的建设方面，目前唐山市学前英语采用的教材有《洪恩英语》《史迪克儿童英语》《剑桥少儿英语》《阶梯英语》《迪斯尼神奇英语》《新概念英语》《易趣儿童英语》等。教材的多样、理念的翻新、费用的高低，都给家长及孩子带来很多困扰。

2）目前，唐山市幼儿园英语教育师资主要由以下几类人员组成：学前教育专业本科、专科学历的占34%，英语专业中师、专科学历的占19%，幼师专业中师、专科学历有英语培训经历的占26%，外聘的占18%，其他占3%。

3）教学方式简单，多采用直接法、视听法。教学多本着游戏原则，但忽视综合原则及循序渐进原则。

3 调查问卷和观察访谈表明唐山市学前儿童学习英语的现状及存在问题

1）家长对于学前儿童英语学习有一定的积极性，目的明确，但也存在误区，如家长辅导学前儿童英语学习的方法需要改进，对于儿童英语学习内容、目的也存在误解。

2）学前英语教材多样但质量良莠不齐，英音美音混乱。

3）学前英语教育师资方面存在很大欠缺，有英语水平的人无幼教理论和方法，有幼教理论和方法的人英语水平不高，语音语调不规范。

4）教师流动性强，相关培训不到位，学习进修机会少。

5）学前儿童英语课程设置不合理，可操作性及拓展性较差，有些学前儿童英语培训机构及幼儿园缺乏对儿童英语教学的特點、目的、内容及要求的了解，教学方式简单，教学效果差。

6）无完整的教学评估系统。

4 结合儿童心理学、英语学习规律及英语教学法等多种方法，提出相关对策

1）唐山市相关的教育行政部门加强领导，实施学前英语教育培训机构及幼儿园申报制度，申报内容包括师资力量、教科研能力、课程方案、拟用教材、教学设备等，经教育行政部门批准后方可开展学前英语教育。

2）以政策性条文规范学前英语教育市场，组织相关专家成立领导小组，指导学前英语教育工作，可帮助教学机构进行岗前培训及提供进修学习机会，还可以为儿童家长提供英语学习咨询，帮助家长解决英语教育中遇到的问题。

3）试行学前英语教育教师持证上岗制度。具有幼教资格的教师需同时获英语大专以上学历并通过学前英语教学法培训，才能获得学前英语教师上岗证书；不具有幼教资格的英语专业教师需通过学前儿童教育学、心理学培训及学前英语教学法的培训，才能上岗。

4）在培养幼儿教师的专门教育机构如师范学院，开设学前英语教育专业，从根本上解决学前英语教育师资缺乏问题。师范教学部门还要提供学前英语教师岗前培训及进修学习的机会。

5）构建适宜有效的教学评估体系，既包括教师教学评估，也要涉及学生学习评估。教学评估既包括相关领导和组织机构对教学目的、教学重点与难点、教学设计、教学过程及教学效果等方面的教考评价，也要包括儿童家长对教师开展教学活动的建议和打分。学习评估也不光侧重学生英语学习内容的数量及难度，还要评估其参与状态和对英语的感知、理解和运用。学前儿童英语教育评价不仅要关注终结性评价，更应该关注形成性评价。

6）以幼儿园或学前英语培训机构为依托，建立学前英语教育试验基地，并实行基地挂牌制与年检制，优胜劣汰，动态调整，为学前英语教师提供培训、交流、展示平台。

7）组织家长参加讲座、培训及亲子活动，帮助其形成正确的英语教育理念和教育行为，使其着眼于儿童综合素质的提高。引导家长认识到创设家庭英语学习环境的重要作用，教幼儿学英语，不要追求单词数量，应当从幼儿学习听懂和理解他人的英语表达入手，逐渐实现英语语言顺畅交流。

8）选择与新教育观念相符的教材，认真考证教材、教法是否与目前幼儿教育课程改革方向一致。理想的教材应该价格合理，能由浅入深、循序渐进，结合本土文化和必备的欧美文化。随着美国在政治、经济、科技等方面的日益强大，美国英语已经成为英语世界的主流，市场上流行的也是大量的美式视听材料，但很多中等城市的英语教师对美音的认识却刚刚起步，因此，在选择教材时应注意英国英语与美国英语的结合。

5 结语

综上所述，唐山市学前儿童英语教育还处在不断尝试、探索的阶段，还面临许多困难，存在种种问题需要解决，其教学原则及教材教法有待在实践中进一步完善，教师的素质有待提高。但只要认真针对学前儿童的特点，因材施教，因势利导，遵循语言教学的客观规律，不断探索，学前英语教育情况一定会越来越好。

参考文献

[1]陈帼眉.幼儿心理学[M].北京：北京师范大学出版社，1999.

[2]张劲松，郭迪，等.幼儿第二语言（外语）获得成效之多因素研究[J].中国儿童保健杂志，2003（5）：289-292.

[3]周兢.对我国学前儿童英语教育定位的思考[J].学前教育研究，2004（12）：4-6.

[4]Ellis R.The Study of Second Language Acquisition[M].上海：上海外语教育出版社，1999.

关于银行内部控制的现状及存在的问题调查问卷 篇9

新农村建设的现状及存在问题的调查

摘要：农民收入普遍不高，家庭收入主要靠外出务农和临时工，且农业基础设施比较落后，农业灌溉困难，文化生活也较为匮乏。农民生产资料的单一决定着农村的主要矛盾是人民群众日益增长的物质文化需求同社会落后生产力之间的矛盾。新农村建设迫要解决的问题是农业基础设施和经营方式落后，最主要的是改变农民单一的收入方式和生产水平。

关键词：新农村建设

调查分析

现状

问题

建设社会主义新农村是中国现代化进程中的重大历史任务。农村人口多、底子薄、基础差、收入水平低是中国的国情只有发展好农村经济、建设好农民的家园让农民过上宽裕的生活才能保障人民共享经济社会发展的丰硕成果才能不断地扩大内需和促进国民经济持续稳定协调地发展。新农村建设的现状分析改革开放以来我国农村有了很大改善近几年来我们村从调整农业产业结构入手在省国税局的大力扶持下实现了我村由传统低效的粮油种植经济向多元高效的混合经济转变村容村貌和农民收入发生了根本变化逐步迈入了大步流星奔小康的康庄大道。

社会主义新农村建设工程浩大，任重道远。加强组织领导，调动全社会参与，易于形成合力，解决突出问题；加强宏观指导，有利于减少浪费，节约资源，减少风险，少走弯路，促进新农村建设又快又好的发展。

1、科学规划，分类指导。建设新农村，不能凭主观想向和满腔热情办事，而应该用科学发展观总揽全局。要按照近期、中期、远期目标，分期计划，分步实施。既要注重经济指标，又不忽视社会发展指标；既要注意发展速度和规模，又不忽视质量和效益；既要发挥政府的主导作用，又不忽视农民的主体力量；既要体现现代精神风貌，又不破坏农村文化底蕴；既要大胆创新，又要尊重客观规律，既要广泛听取基层和农民群众意见，又要请专家论证；既要保证规划的科学化，又要保证实施规划的连续性，绝不能朝令夕改，人去事非。

2、因地制宜，分类指导。我市农村县区，经济状况有强弱之别，新农村建设一定要因地制宜，分类指导。在发展模式上要分类指导。比如，各县市开发区以工业经济实力为基础，整合城郊土地、人力等资源，开展以工促农的工业型新农村建设。同时，还可以发挥城郊区位优势，招商引资，服务城市，走第三产业服务型新农村建设之路。在城镇村庄规划、建设上要分类指导，注意城镇村庄布局有利于节约资源、发展经济。新农村规划可以高标准、多功能，进行一步到位式建设，而县区比较落后的村庄则可能是改街、改水、改圈、改灶、改厕；硬化、绿化、亮化、美化。总之，一定要突破“标准化”的思维模式和工作方法，避免运动化，不搞“一刀切”，不搞人为的样板工程，更不搞所谓“达标验收”之类扰民浪费的评比活动。因地制宜，量力而行，从农民群众最关心、要求最迫切、最容易见效的事情抓起。

3、以城带乡、社会参与。应发动组织市县各级党政机关和企事业单位对口支持帮扶农村。探索城市与农村、企事业与农村结对帮扶的途径，用工业理念谋划农业，用城市理念建设农村，用现代理念教育农民，引导农民与传统落后的生产方式决裂，指导农村向全面、和谐、可持续发展的社会阔步前进。

党的十六届五中全会提出了推进社会主义新农村建设的任务，具有重大的历史意义和现实意义。全面建设小康社会、加快推进现代化，农业和农村始终是难

概论课学生实践教学调研报告

点和重点。必须站在全局的高度，把建设社会主义新农村作为现代化进程中的一项重要历史使命，成为全党全社会的共同认识和共同行动。建设社会主义新农村，必须认真贯彻党在农村的一系列方针政策，坚持农村的基本经济制度，坚持多予、少取、放活，特别是要在多予上下功夫，真正实行工业反哺农业、城市支持农村的方针，全面推进农村的发展。经过全党全国的不懈努力，使农业生产力水平有一个较大的提高，使广大农民的生活有比较明显的改善。归根到底，要切实保障农民的民主权利，使农民得到实实在在的物质利益。

社会主义新农村建设是指在社会主义制度下，按照新时代的要求，对农村进行经济、政治、文化和社会等方面的建设，最终实现把农村建设成为经济繁荣、设施完善、环境优美、文明和谐的社会主义新农村的目标。1．新农村建设内容：

2005年10月，中国共产党十六届五中全会通过《十一五规划纲要建议》，提出要按照“生产发展、生活富裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的要求，扎实推进社会主义新农村建设。

生产发展，是新农村建设的中心环节，是实现其他目标的物质基础。建设社会主义新农村好比修建一幢大厦，经济就是这幢大厦的基础。如果基础不牢固，大厦就无从建起。如果经济不发展，再美好的蓝图也无法变成现实。

生活宽裕，是新农村建设的目的，也是衡量我们工作的基本尺度。只有农民收入上去了，衣食住行改善了，生活水平提高了，新农村建设才能取得实实在在的成果。

乡风文明，是农民素质的反映，体现农村精神文明建设的要求。只有农民群众的思想、文化、道德水平不断提高，崇尚文明、崇尚科学，形成家庭和睦、民风淳朴、互助合作、稳定和谐的良好社会氛围，教育、文化、卫生、体育事业蓬勃发展，新农村建设才是全面的、完整的。

村容整洁，是展现农村新貌的窗口，是实现人与环境和谐发展的必然要求。社会主义新农村呈现在人们眼前的，应该是脏乱差状况从根本上得到治理、人居环境明显改善、农民安居乐业的景象。这是新农村建设最直观的体现。

管理民主，是新农村建设的政治保证，显示了对农民群众政治权利的尊重和维护。只有进一步扩大农村基层民主，完善村民自治制度，真正让农民群众当家做主，才能调动农民群众的积极性，真正建设好社会主义新农村。

【经济建设】

社会主义新农村的经济建设，主要指在全面发展农村生产的基础上，建立农民增收长效机制，千方百计增加农民收入。

【政治建设】 社会主义新农村的政治建设，主要指在加强农民民主素质教育的基础上，切实加强农村基层民主制度建设和农村法制建设，引导农民依法实行自己的民主权利。

【文化建设】

社会主义新农村的文化建设，主要指在加强农村公共文化建设的基础上，开展多种形式的、体现农村地方特色的群众文化活动，丰富农民群众的精神文化生活。

【社会建设】

社会主义新农村的社会建设，主要指在加大公共财政对农村公共事业投入的基础上，进一步发展农村的义务教育和职业教育，加强农村医疗卫生体系建设，建立和完善农村。社会保障制度，以期实现农村幼有所教、老有所养、病有所医的愿望。

当前新农村建设存在的矛盾与问题。近期我们深入农村基层就社会主义新农村建设进行了调查研究。通过与基层干部和群众交谈大家一致认为当前是我国农

概论课学生实践教学调研报告

村历史上发展的最好时期之一。但从调查中我们也发现目前农村社会也存在着一些不容忽视的矛盾和问题。

问题一：基础设施建设滞后，农民生产生活不方便。一是农田水利基础设施建设不够完善。虽然现有水利设施经过近年来的除险加固，蓄水能力有所增强，但沟渠因无资金整修，形成了水利设施有“有肚无肠”的现状。二是交通设施建设滞后，虽然我村对主干道进行了硬化，但是路面狭窄，农村运输和农产品交易难，农民生产成本高,严重地影响着农民生产生活，制约了农村经济快速有效发展。

问题二：产业化建设深度不够，农业产业效益不明显。一是产业发展不平衡。从调查的情况来看，我村没有形成任何有一定规模的支柱产业，产业结构也很单一。二是农村产业化虽然有了一定发展，但农业竞争力总体不强，农民进入市场的组织化程度不高，农业带动农民增收不明显，公司加农户和协会加农户等模式给农民增收带来的实惠不大，农村产业化需要进一步调整。三是村民在种植作物的选择以及其他生产项目的确定上存在着盲目性。缺乏及时有效的指导，同时盲目的确定生产项目也使农民的生产面临着更高的风险。

问题三：受多种因素限制，农民增收空间不大。一是农资价格增长过快。走访中，农户反映最多的是希望政府从严打击一些不法商贩经营假冒伪劣农药、化肥、种子等坑农行为；部分农户还说，只要把农资价格降下来，国家给农民的补贴才算“到手”。据调查，今年农民购买玉米种、麦种平均价格每公斤为13.41元和18.48元，分别比去年同期上张10.5%和24.6%；磷肥、碳氨、尿素等，与上年同期相比均有一定幅度的上涨。二是畜牧业生产出现停滞迹象，玉米、红薯等饲料作物播种面积在减少，加上牲猪饲养方法落后，目前农民牲猪、山羊、黄牛饲养量难以实现有效增长。三是自然灾害频繁。

问题四：社会事业发展不平衡，农民没有基本保障。一是农村教育负担仍然很重。一方面，教育布局调整不科学。因教育布局调整撤了学校，学生只有到较远的中心完小读书，家长因孩子太小只好实施“1＋1”工程（即花一个劳动力去陪读）。一位家长给我们说：“国家虽然减免了学杂费，但现在要一个劳动力陪着，负担还是很重”。另一方面，教育成本过高。有位村民给我们算了一笔帐：送一个学生，每学期按400元计算，读完小学、初中9年需要7200元，读完高中要1万多元，读完大学要5~6万元，按目前我们人均收入计算，培养一个大学生要花费8年多的纯收入。二是公共卫生事业发展艰难。一方面，乡镇医院运转难。由于政策和经济条件的原因，目前乡镇医院条件差，医务人员待遇低，结构不合理，导致人才引不进、留不住。另一方面，看病难问题仍然严峻。调查发现，农村的“看病难”比想象严重，新型农村合作医疗虽然给农村看病难带来了福音，但据一位农民反映：“原来看病只要50元的，现在需要100元，国家报销50元，自己还是要出50元，搞去搞来没有少花钱，捆着绑着一个样”。三是社会保障事业刚刚起步。目前，我县农村的生育保险、工伤保险、养老保险刚刚启动，社会救助体系还不，农村低保范围窄、金额少，失地农民、弱势群体救助机制还没有完全建立。

对新农村建设中几大问题的个人思考：

第一：村级集体经济薄弱（建设的经费从哪里来）是新农村建设面临的主要难题之一。就此次的调查对象而言，村中没有一处集体经济，没有村办企业。农民增收也多是“八仙过海，各显神通”，缺少统一的指导，农业内部增收潜力有待进一步挖掘。

第二：新农村的建设是一项大的工程，它需要统筹的规划，需要村与村、与乡镇、与县市之间的合作，需要上级机构的扶植。

就地理位置而言，我村离

概论课学生实践教学调研报告

镇中心较远；就自然资源而言，它没有资源上的优势„„在这样的基础上要发展自己的集体经济,单纯依靠本村的力量,一方面能力有限，另一方面很容易在结构安排上或是项目选择上与其它地区重复,从而造成效益低下甚至是失败，新农村的建设需要上级的统筹。在这一方面，国内外都有很多经验值得我们去学习。例如意大利南部的小城镇加工业，我国浙江部分地区的村镇加工等。

第三： 加快推进农业产业化，建立农民收入持续增长机制

实践证明，农业产业化是促进农民增收的根本途径。因此在积极抓好粮食生产，确保粮食安全的同时，继续推进农业和农村经济结构的战略性调整，大力发展特色农业、绿色农业和生态农业，加快推进农业产业化经营。紧紧抓住国家加大农业产业化投入的机遇，集中力量大力扶持发展成长性好、竞争力强的农 业项目，提高农业经济效益。加此外，要积极组织实施好“阳光工程”，加强对外出务工农民的实用技术培训，提高农民就业能力和就业率。同时积极推进户籍制度改革，加快城乡住房、就业、医疗、教育和社会保障制度改革，为进城农民提供公平的就业和生活环境。

第四：务工人员素质较低成为农民其增加收入的瓶颈。

随着农村劳动力专业到二、三产业的比例逐年增加，外出打工和就地转移的劳动力队伍庞大，但由于综合素质低，大多数劳动力仍从事着低收入的工作，技术型、技能性劳动力转移输出很少，无法获得较高收入，农民工资性收入增长受到控制。

第五：村民文明程度滞后于其它方面，新农村建设出现木桶效应。

新农村建设把重点放在了“村容整洁”上，而对“村风文明”投入甚少，绝大多数农民的素质不容乐观。一方面，传统的小农意识根深蒂固，生产、生活和行为方式都与现代社会生活的要求差距甚远。另一方面，普遍存在“小富即安”心理，缺乏干大事创大业的开拓进取精神。同时，由于农民科技知识不足，对新事物、新技术缺乏认识，从而阻碍了接受新事物、学习使用新科技的能力，具有一技之长的人还比较少，导致种地只能粗放经营不能集约经营，打工则只能卖苦力，严重制约了农民的增收。继承与发扬并重，促进乡风文明建设。乡风文明建设，通过定标准、树典型，加强监督，奖惩分明等方法，建立健全乡风文明的评比奖励机制;文化活动要充分调动农民群众参与的积极性、主动性和创造性;建立农民自办文化扶持基金，引导农民发展民俗文化表演和地域风情旅游;加强文化基础设施建设，利用广播、电视、报纸、宣传队等各种形式送文艺下村，加强先进文化在农村的传播速度和覆盖范围，让中国特色社会主义先进文化占领农村阵地;要继承并发扬农村自身所拥有的文明传统，提倡尊老爱幼、妯娌和睦、邻里团结、不打架不骂人、爱护公物、遵纪守法、遵守社会公德等良好乡风民俗。

新农村建设的几点建议：

（一）强化组织领导，扎实推行农村建设新理念

1、成立领导小组，完善新农村建设工作机制。

2、明确部门责任，强化新农村建设监督考核。

3、作好建设规划，严格新农村建设操作程序。

（二）提高农民自主创新能力，切实注入农村建设新动力

1、转变思想观念，促进农民自主创新。

2、加强科技培训，推动农民自主创新

3、推行典型示范，带动农民自主创新。

4、落实优惠政策，引导农民自主创新。

（三）加快农业和农村经济发展，不断拓展农民增收新途径

（四）乡镇干部多下乡体察民情，了解村民之所急需

（五）对城乡要求一视同仁，真正实现城乡一体化，工农和谐化。参考文献：[1]胡智龙

新农村建设实地调查报告 [2] 百度百科

关于银行内部控制的现状及存在的问题调查问卷 篇10

****项目部作为****房地产开发公司第一个走向市场，按照市场运作模式经营的项目，在人员操作及管理过程中存在一些问题。

目前，****小区多层房屋已交予住户，由于工程管理经验不足及公司体制等原因，造成多层交房后衍生出一系列问题，就拿办理银行按揭及抵押登记工作方面说：

按照市场上其他房地产开发公司的运作模式，都是在开发商交房前为客户办理个人住房按揭贷款手续的，由于我们体制的原因，造成我们迟迟没能与银行合作办理银行按揭准入手续。等到我们与客户签订的商品房买卖合同上约定的交房日期，我们只有先给客户交房再办按揭手续，否则，公司的信誉就会受到影响，对我们楼盘有意向的潜在客户也会大量流失。但是，交房后给我们的按揭回款造成的难度很大，我们处于被动地位，客户会想反正我的钥匙已经领了，你急我不急。再加上交房后工程上出现的一些维修不及时等问题，客户也会拿这些问题作为不予配合做按揭的理由，这就要求我们给客户做好多工作。办理银行按揭需要客户提交身份证、户口本、结婚证、收入证明 等资料，还得依据客户提供的资料帮客户填写银行提供的大量的审批表格，每组客户资料及审批表格填写下来至少得十多分钟，客户资料的初步审查及整理是按揭手续的第一步，这些工作都得由我们专人做，整理完这些资料后，拿着资料领着着客户去银行，由银行负责按揭业务的信贷员复审，复审通过后必须当他们面签字摁手印，这是第

二步，银行信贷员根据客户情况填写复审意见，报上级银行单位终审，这是第三步。随着国家对房地产的调控，对客户贷款资格的审查越来越严，有时客户资料不符合要求被打回来还得重新整里。因为我们现在是为是一个个已交房客户办理按揭贷款，每个客户的情况不一样，有的是在外地，暂时回不来，有的是收入达不到贷款条件，由于贷款资格的问题办不了按揭，一方面得给客户做工作，让他们增加首付或着转为一次付清，一方面得跟银行方面做工作，让他们的贷款条件尽量放宽一点，由于我们跟银行的准入时间太晚的原因，国家对房地产接二连三的打压调控，本来符合贷款条件的客户现在也变得不符合贷款条件了，本来可以购第三套房可以申请贷款的，现在也申请不下来了。从而造成一部分客户贷款不符合条件，转为一次性付清余款又拿不出钱来的矛盾境地，有些客户还把房子装修过了，客户对造成此种情况也是怨声载道。房屋贷款利率由最开始购房签约时的七折到八折，再到目前的八五折，客户会因为咱们的原因损失好几千，这方面我们也得给客户做工作。（从11月份开始，利率再次调高，并且不再打折。）

银行按揭手续走完，银行终审通过后放贷之前需要领着客户做房屋抵押登记手续，就是把客户所购房屋抵押给银行，这个环节涉及三个部门：房管所，交易所，银行。这三个机构位置都不在一块，每个部门都需要客户面签，如果到哪个部门他们的业务较多时还得排队等，而且每个部门需要至少2个主管业务的部门领导签字，环环相扣，如果有一个人相关业务的人不在，下一个环节就进行不下去，而且也

得根据客户的时间。办理抵押登记流程如下：1.需要带着客户去房管所办理房屋预告登记，在这个环节需要向房管所提供主贷人的身份证复印件，签订的商品房买卖合同原件一份，填写预告登记申请表，主贷人和开发商都要在房管所提供的预告登记表上面签，面签后经房管所专人审核签字，随后房管所给你出个盖有房管所章的预告登记本，上面显示出权利人为主贷人名称，义务人为开发商名称，同时主贷人需交120元预告登记费。预告登记中的权利人和义务人的意思简单说就是不动产属于权利人，只要登记后义务人就无权对房屋再次交易。2.带着客户去交易所办理预抵押登记，这个环节也需要提供房管所出的预告登记本、银行审批通过的借款合同、主贷人的身份证复印件、签订的商品房买卖合同原件一份，填写预抵押登记申请表，客户需要在交易所提供的抵押登记申请表上面签，面签后需要交易所专人审核签字，同时需要客户向交易所交贷款额的万分之八作为抵押登记手续费，随后需要拿着这张抵押登记申请表去银行盖章。3.到银行把这张抵押登记申请表交给负责该业务的信贷员，该信贷员根据这张表填写银行内部的使用公章审批单，拿着该审批单和抵押登记申请表找行长签字，然后到管章的人那盖章。4.拿着银行盖过章后的抵押登记申请表返回交易所，交易所相关人员审核后出审批表和预抵押登记本，交易所出的这个审批表中有初审、复审、终审三个位置，初审和复审需要交易所两个不同的人出意见签字，出抵押登记本的又是一个人专门负责，这里的抵押登记本上的权利人为银行名称，义务人为主贷人名称，这表明主贷人把房屋抵押给银行了。5.随后拿着出过初审和复审

意见的审批表和抵押登记本去房管所进行登录，就是在审批表上让房管所的相关领导出终审意见签字，签字后再拿着这张审批表和抵押登记本去找相关科室相关人员盖登记薄章进行登录，交易所要求当天出抵押登记本当天去房管所登录，否则出好的抵押登记本就作废。一般交易所下午5点以后不出抵押登记本。6.登录完后把签完意见的盖过登记薄章的审批表和盖过登记薄章的抵押登记本拿回交易交给出抵押登记本的人审核后凭客户的交抵押手续的票到交易所所长那盖章。7,.盖完章后我们就可以拿着该抵押登记本交给银行信贷员安排放款给开发商。以上为办理抵押登记手续的全部流程。

关于影子银行发展存在的问题分析 篇11

关键词：影子银行；商业银行；监管；问题

[中图分类号]F832.1 [文献标识码]A [文章编号]1009-9646（2011）12-0091-02

一、影子银行概念

2007年，世界上诞生了影子银行的概念，由美国太平洋投资管理公司的执行董事麦卡利最早提出“影子银行体系”。2008年，纽约联邦储备银行行长盖特纳提出“平行银行系统”。2008年，国际货币基金组织在全球金融稳定报告中提出“准银行体系”。这三个概念其实都是一个意思，就是本文提到的影子银行体系。

2010年7月，纽联储发布《影子银行》：“影子银行”是指从事期限、信用和流动性转换，但不能获得中央银行提供的流动性担保、或是公共部门提供信贷担保的金融中介，包括财务公司、资产支持的商业票据中介机构、有限目的财务公司、结构性投资公司、信贷对冲基金、货币市场共同基金、融券机构以及政府支持企业等。

广义上看，2011年4月，FSB将“影子银行体系”界定为“涉及传统银行体系之外的机构及业务的信用中介体系，该体系完全或部分游离于传统银行体系之外。”

影子银行的本质内涵不单指具备独立法人资格的金融机构，还涵盖进一步细分的各种类似或替代传统银行业务的业务部门——商业银行影子部门。

我国目前的影子银行主要包括：信托公司、财务公司、汽车金融公司、担保公司、典当行、地下钱庄、货币市场基金、各类私募基金、小额贷款公司以及各类金融机构理财等表外业务、民间融资等。

二、影子银行发展的意义

1.宏观方面

（1）提高了整个市场的流动性，在短期中实现了国民产出的增加。

（2）影子银行是一个巨大的系统，可以吸纳大量劳动力。

（3）影子银行的灵活性可以促进科技创新迅速转化成生产力。

2.微观方面

（1）原始收益人可以通过影子银行系统，转移和分散风险；同时以较低的成本获得流动性，实现经营和赢利的连续性。

（2）影子银行为相关的金融服务机构提供了大量的服务收益，為投资者提供了好的投资机会，实现了帕累托改进。

（3）影子银行系统中的投资银行通过对证券化资产二次甚至多次证券化，设计出多样化的金融产品，满足了不同偏好投资者的投资需求，同时也活跃了二级市场。

三、影子银行发展对商业银行的影响

1.和商业银行在一些业务上形成竞争关系

影子银行主要是以资金为交易对象，而商业银行和存贷款机构是以资金为经营对象，这样影子银行和商业银行存在竞争。由于影子银行不需要像商业银行那样受到严格的资本充足率监管，因此大量利用财务杠杆举债经营。于是大量金融系统短期债务——企业和机构投资者涌入银行，要求取回他们的存款。

2.在某些方面影子银行和商业银行可以实现共赢

商业银行与影子银行存在紧密合作，以实现共赢。商业银行深度参与投资银行的资产证券化和结构化投资，并将资产和运作游离在资产负债表之外，以规避监管。

3.影子银行的发展会给商业银行带来风险

传统商业银行的边界被跨越了，风险传染的通道被打通。一旦商业银行表外贷款无法偿还，银行要么承担声誉上的损失，要么为避免声誉上的损失，动用表内贷款偿还理财资金，表外风险可能转嫁到表内，从而对商业银行造成影响。危机爆发时，规模巨大的证券化产品风险从影子银行倒灌回商业银行。

四、影子银行发展存在的问题

1.杠杆风险

影子银行不需要留存准备金，可以使用很高的杠杆率，从而提升了整个金融体系的杠杆率，放大了系统风险。

2.流动性风险

影子银行从短期资本市场获得融资，投资于长期资产，存在难以克服的期限错配痼疾。

3.风险跨境传递

许多影子银行通过跨境投资在全球范围内配置资产。它们受到外部冲击后，通过资产负债渠道、信心渠道等将风险传递给了全球主要金融市场和金融机构。

4.监督风险

在影子银行和传统银行并举的金融体系中，各监管当局在各自分业监管的模式下，无法充分有效地实行监管，尤其是影子银行体系日趋繁荣的时候，美国金融监管不到位反而日益显现。

5.道德风险

在利润和激励的市场竞争下，贷款银行会放松对借款人贷款条件的要求，大量的信用记录和偿还能力较差的人获得了贷款，从而使贷款的品质在一开始就处于极高的风险之中，即出现了逆向选择，当借款人负担的浮动市场利率上升到临界点时，借款人由于“道德风险”，导致主动违约的可能性增加。

五、加强对影子银行的监管

1.将“影子银行”体系纳入监管

将私募股权基金和对冲基金纳入监管并推进场外衍生品进场交易。

2.加大对“影子银行”体系的监管强度

强化对私募股权基金和对冲基金、金融衍生品交易和表外业务的最低资本金和保证金、情况报告和信息披露要求等。

3.加强风险隔离

防止风险从“影子银行”传递到银行体系，原则上禁止银行拥有或投资私募股权基金和对冲基金，要求银行将自营交易和类似的投资活动从加入存款保险体系的银行机构中分离出来，将高风险衍生产品剥离到特定的子公司，银行只保留常规衍生产品。

4.加强监管机构之间的协调配合

减少银行体系和其他金融体系之间结构性套利机会。

5.防范道德风险

要求系统重要性私募基金与对冲基金等非银行金融机构建立危机自救方案和处置预案，督促资产证券化产品发行方履行风险管理责任。

六、对未来的展望

金融危机之后，目前国际上已经对影子银行的监管采取了一些政策和措施。但是总体上看，危机前存在的“影子银行”监管真空问题得到一定程度校正。各国目前的法案中保留了大量例外条款，监管方案也是各方利益相互妥协的结果。将提高“影子银行”体系透明度、降低信息不对称作为主要监管手段，而对影子银行风险管理和控制缺乏监管要求，体现出监管改革力度不到位，措施偏于温和。

[1]巴曙松.加强对影子银行系统的监管[J].中国金融，2009,（14）.

[2]何德旭，郑联盛.影子银行体系与金融体系稳定性[J].经济管理，2009,（11）.

[3]李东卫.关于影子银行系统监管的几点思考[J].金融会计，2011,（04）.