农业保险公司研究论文提纲

论文题目：A保险公司新疆分公司农业保险业务风险管理优化研究

摘要：自上世纪八十年代以来,我国经济水平有了很大的提升,其中保险业也在持续地扩大经营。从保险业的发展过程来看,获得高收益必须面临高风险,这意味着保险经营随时要应对各种不确定性。目前,该行业的繁荣使得日益增多的进入者不断出现,抢占市场的情况异常激烈,而决定保险企业能否长久生存的主要因素是风险管理的质量。但是,保险风险类型繁多,涉及面比较宽泛,对于风险控制的水平有更高的要求。另外,和西方国家相比,国内保险公司发展不够成熟,还没有建成全面的风险控制系统,领导层对风险的把控参与度不高,认知有所偏差,并且内在的控制体系不够严格,各种因素致使保险企业风险管控有不少缺陷。所以,目前保险公司需要解决的关键问题就是提高风险控制能力,才可以确保企业保险业务的良好发展。本文选取我国最大的保险公司之一,即A保险公司作为研究对象,以其作为我国保险公司的代表进行研究分析。由于农业保险所涉及的保险标的的特殊性,农业保险的道德风险、逆向选择和自然灾害风险等问题严重,导致了农业保险的赔付较高。因此本文选取农业保险业务为切入点,分析农业保险业务的风险管理现状及存在问题,提出相应建议。A保险公司自发展以来,一直很重视风险管理在公司业务中的应用,有着良好的组织管理架构和风险管理控制流程,然而A保险公司的风险控制也并非尽善尽美,依然存在一系列的问题,包括缺乏具有农业背景的保险操作人员、对风险的判断流于经验、缺乏对非正常承保的管控机制,核保监控有待提高、单证管理不严、回访及后续调查报告有待完善、缺乏对被保险人的索赔指导、理赔规程和统一监管标准缺失等本文针对A保险公司的控制现状,提出了相应的控制优化:在承保业务中,提出了完善组织结构,成立分公司风险管理部门、培养分公司自身农业专家队、完善风险评估体系、引入农业保险承保自查管理等建议;在理赔业务中,提出了优化理赔运营机制、强化理赔合规性管控、加强内部控制管控、建立稽核部门,成立分级稽核制度、完善理赔操作流程及规范等建议。全面的改善控制不仅反映了风险智能管控观念中强调人力资源,企业文化,道德感等软性因素,也表现了风险管理中从董事会到所有员工包括所有阶层的管理人员的全员参与精神。风险管控不仅可以规避企业的运营风险,创造更优质的运营方式,还能够为公司在白热化的市场争夺中发现新的道路,帮助公司稳健、可持续地前进。

关键词：保险风险;农业保险;风险管理;控制措施

学科专业：审计硕士（专业学位）

摘要

abstract

1.导言

1.1 研究背景与意义

1.1.1 研究背景

1.1.2 研究意义

1.2 研究思路与研究框架

1.2.1 研究思路

1.2.2 研究框架

1.3 文献综述

1.3.1 保险公司风险分类研究综述

1.3.2 保险公司风险度量研究综述

1.3.3 保险公司潜在风险预控研究综述

2.保险公司风险管理相关规范及理论

2.1 保险公司风险管理规范

2.1.1 保险公司的风险类型

2.1.2 保险公司经营风险特征

2.1.3 IOSCO《保险公司及其监管者的风险管理和控制指引》

2.2 全面风险管理相关理论概述

3.A保险公司新疆分公司农业保险业务风险管理案例研究

3.1 A保险公司案例背景介绍

3.1.1 A保险公司基本情况

3.1.2 A保险公司新疆分公司风险管理架构及相关规章制度

3.2 A保险公司新疆分公司农业保险概况

3.2.1 A保险公司新疆分公司农业保险业务概述

3.2.2 农业保险业务风险类型

3.3 A保险公司新疆分公司农业保险业务风险管理现状

3.3.1 承保理赔业务组织结构及部门设置风险管理现状

3.3.2 承保理赔业务风险点风险管理现状

3.3.3 承保理赔业务流程风险管理现状

4.A保险公司农业保险业务风险管理存在问题及原因分析

4.1 承保理赔业务风险管理存在的问题

4.1.1 风险判断流于形式,缺乏与专业机构的协作

4.1.2 投保信息的核实有待提高,承保信息公示透明度不高

4.1.3 填写单证与录入投保信息时,因人为操作失误而导致信息错误

4.1.4 没有严格按照核保及收费出单操作规范进行操作

4.1.5 对农业保险理赔管理定位问题认识不准

4.1.6 农业保险理赔管理能力不足

4.1.7 农业保险理赔队伍素质亟待加强

4.2 承保理赔业务风险管理问题原因分析

4.2.1 承保环节风险控制水平低

4.2.2 承保业务中人员责任心有待提高

4.2.3 缺乏专业化的理赔人员及被保险人的索赔指导

4.2.4 理赔审批效率低,缺乏合理完善的理赔投入和定损措施

4.2.5 未广泛建立风控部门,监督力度较弱

5.A保险公司新疆分公司农业保险业务风险管理优化

5.1 承保业务风险管理的优化

5.1.1 加强验标管理工作

5.1.2 建立农业自查监督机制

5.1.3 客户回访工作落实到位

5.1.4 加快农业保险协保专业人员的引进与培养

5.1.5 建立农业保险承保风险评估报告

5.2 理赔业务风险管理的优化

5.2.1 完善理赔组织架构及部门设置

5.2.2 进一步强化理赔系统的刚性管控

5.2.3 加强农业保险业务管理

5.2.4 理顺现有农业保险理赔工作流程中人员权限配置

5.2.5 引入协赔人员考核制度,强化数据监控分析、案件质量考评和差异化授权

5.2.6 完善农业保险监督检查机制,建立理赔赔费用管理的责任制

5.2.7 加强与公估机构的合作

6.研究结论及展望

6.1 研究结论

6.2 展望与不足

参考文献

致谢