构建金融服务体系论文提纲

论文题目：北京市社会养老服务体系构建的金融支持研究

摘要：老龄化已经成为世界性问题,不论是发达国家还是发展中国家,均受到老龄化的影响,只是时间先后和影响程度不同而已。伴随着我国全面进入老龄化社会,养老成为全国人民共同面对和社会各界共同关注的问题。北京市人口老龄化趋势更为严峻。截至2015年底,60岁及以上户籍老年人口313.3万人,占总人口的23.4%。面对日益庞大的老年群体和不断弱化的家庭养老服务功能,社会养老服务体系构建重要而必要,养老服务社会化、产业化是我国应对老龄化的现实选择,因此老龄化是一个社会问题,更是一个经济问题。国内外特别是老龄化严重的国家在如何应对老龄化可能引起的经济冲击和社会动荡方面积极研究和探索,然而从国内外采取的措施和现有的研究成果看,关注更多的主要是社会保障制度改革以及老龄化对经济的影响,老龄化对金融的影响主要集中于老龄化对金融市场和金融结构的影响,在应对老龄化形势的对策研究也主要集中在财税和土地政策方面,而忽略了金融主动介入老龄化应对,解决社会养老服务发展困境的研究;对老年养老服务需求方面,也主要致力于研究老年人旅游、文化、保健、住房、入住养老机构等方面的服务需求,缺乏对老年人金融服务需求的实证研究和政策建议。在社会养老服务体系构建过程中,金融服务业如何发挥经济中枢和资金融通的作用,根据养老服务业发展和社会养老服务体系建设中的金融支持需求,通过金融创新推动社会养老服务体系又好又快的发展,既是现实迫切需要,又有理论研究价值。鉴于此,本文从梳理我国社会养老服务体系建设实践入手,以分析北京市社会养老服务体系构成模式为逻辑起点,以构建北京市社会养老服务体系金融支持路径为目的,通过问卷调查和实地走访,取得第一手资料。利用北京市老年人和养老服务企业的问卷调查数据,构造反映北京市社会养老服务体系建设金融需求的影响因素的指标,实证研究老年人及养老机构金融服务需求影响因素各相关指标对金融服务需求的影响,并重点对住房反向抵押养老保险产品的需求意愿及影响因素进行了独立分析。运用Probit模型分析金融知识水平、养老投资多样性、金融服务可得性对老年人金融服务需求意愿的影响,以及对金融支持产品选择的影响,并进一步采用倾向评分匹配法（PSM）来检验上述实证结论的稳健性。总结借鉴美国、英国和日本典型经验,依据储蓄生命周期理论、金融结构理论、产业金融理论等基础理论,设计适合北京市社会养老服务体系构建的金融支持路径,并提出对策建议。本文的主要研究成果和结论可以归纳为以下五个方面:一、北京市社会养老服务体系金融需求和供给不匹配,金融支持明显不足。北京市社会养老服务体系金融支持处于起步阶段,金融支持的需求与供给严重不匹配,缺乏真正意义上的适老金融产品和为老服务,创新产品形式大于内容。二、北京市老年人对金融服务的需求意愿影响多元,特点突出。本文实证分析结果表明,北京市老年人金融服务需求意愿受老年人所属地区、受教育年限、岗位职级、老年人家庭月收入、每月从子女处获得赡养费、个人储蓄总额、负债情况、对养老服务购买力评价、金融产品投资情况等因素显著影响。除此之外,老年人的观念、社会传统、养老方式等也是影响金融服务需求的间接因素。三、社区养老金融应作为养老服务体系金融支持的重要内容大力发展。问卷调查显示,除了安全性之外,老年人最为关注便利性。未来应在社区层面增加服务供给。这与老年人的身体状况和传统习惯有直接关系。未来应做大社区服务产业,努力在社区层面增加金融服务供给。四、场外股权交易市场在养老服务体系金融支持中可以发挥更为重要的作用。通过持续跟踪场外股权交易市场融资的成功案例,分析发现场外股权交易市场可以成为中小养老服务企业实现融资的平台,应充分加以利用。五、保险资金具备成为养老产业重要机构投资者的条件。养老产业投资具有规模巨大、投资周期长、中后期资金回流稳定、长期综合投资收益率较高和抗风险能力强等特点,与保险资金的性质高度契合,因此保险资金具备成为养老产业重要机构投资者的条件,并且保险公司有丰富的商业养老保险产品经验,在复合开发模式中拥有一定核心竞争力和行业优势。养老产业与保险业务具有协同效应,未来,若是能在政策有效推动下,依托PPP、“互联网+”等进行有益的养老产业投融资尝试,并逐渐建立完整的产业生态模式,对于整个养老产业而言将形成极大的推动和示范效应。

关键词：社会养老服务体系;金融支持;构建;创新

学科专业：金融学

摘要

Abstract

第1章 绪论

1.1 研究背景

1.1.1 中国已步入老龄化，北京市养老问题尤为严峻

1.1.2 基本养老保障体系负担日益沉重

1.1.3 企业年金覆盖率低，个人商业养老保险发展缓慢

1.1.4 养老服务体系金融支持供给短缺

1.2 研究意义

1.3 国内外文献综述

1.3.1 国内文献综述

1.3.2 国外文献综述

1.3.3 研究现状述评

1.4 研究目标

1.5 研究方法

1.5.1 研究的基本方法

1.5.2 技术路线

1.6 研究的主要内容

1.7 研究创新及特色

第2章 相关理论分析

2.1 消费与收入

2.1.1 绝对收入对消费的影响

2.1.2 相对收入对消费的影响

2.1.3 持久收入对消费的影响

2.1.4 储蓄生命周期对消费的影响

2.2 供给侧改革背景下的产融结合

2.2.1 金融结构与经济发展

2.2.2 金融支持与产业生命周期

2.2.3 金融支持与特定产业发展

2.2.4 金融改革与创新

2.3 本章小结

第3章 北京市社会养老服务体系建设的现状分析

3.1 我国社会养老服务体系的构成及发展现状

3.1.1 我国养老服务体系政策演变历程

3.1.2 三种养老服务模式构建

3.2 北京市社会养老服务体系的建设实践

3.2.1 北京市社会养老服务体系构建情况

3.2.2 北京市社会养老服务体系建设存在的主要问题

3.3 本章小结

第4章 国外社会养老服务发展中金融支持的经验借鉴

4.1 美国社会养老服务体系发展中的金融支持

4.1.1 养老保险三大支柱发展均衡

4.1.2 非政府组织作用显著

4.1.3 社区养老模式发展成熟

4.1.4 适老金融产品丰富

4.2 英国社会养老服务体系发展中的金融支持

4.2.1 养老保险体系健全

4.2.2 立法保障完善

4.3 日本社会养老服务体系发展中的金融支持

4.3.1 社会养老服务政策体系发展历程

4.3.2 老年介护保险制度

4.3.3 养老服务体系投融资情况

4.4 国外养老服务体系中金融支持借鉴

4.4.1 养老金变革的经验借鉴

4.4.2 养老服务体系发展的经验借鉴

4.4.3 金融支持产品的经验借鉴

4.4.4 投融资模式的经验借鉴

4.5 本章小结

第5章 北京市社会养老服务体系建设的金融需求意愿分析

5.1 模型与数据

5.1.1 北京市老年人金融服务需求分析的模型框架

5.1.2 调查方案设计

5.1.3 数据来源

5.1.4 数据描述统计分析

5.1.5 模型设定

5.2 老年人金融需求排斥的原因分析

5.2.1 金融基本知识水平较低

5.2.2 养老理财渠道单一

5.2.3 住房反向抵押养老保险选择和排斥的原因分析

5.3 老年人金融服务需求意愿实证结果与讨论

5.3.1 金融知识与老年人金融服务需求意愿

5.3.2 投资经验与老年人金融服务需求意愿

5.3.3 金融服务可得性与老年人金融服务需求意愿

5.3.4 老年人金融服务需求意愿影响的进一步检验

5.4 老年人金融支持产品选择的实证结果与讨论

5.4.1 金融知识与老年人金融支持产品选择

5.4.2 投资经验、金融服务可得性与老年人金融支持产品选择

5.4.3 老年人金融支持产品选择的进一步检验

5.5 金融需求实证分析结果和政策含义

5.5.1 北京市老年人金融服务需求意愿实证结果

5.5.2 北京市老年人金融支持产品选择的实证结果

5.6 养老服务企业金融服务需求分析

5.6.1 企业基本情况

5.6.2 企业对金融服务的需求情况

5.7 本章小结

第6章 北京市社会养老服务体系建设的金融供给可能性分析

6.1 北京市社会养老服务体系建设的金融供给现状

6.1.1 基本养老保险实现制度全覆盖

6.1.2 政府性投资主体占主导地位

6.1.3 社会投资主体参与有所增加

6.1.4 融资方式有所拓展

6.1.5 适老金融产品开始涌现

6.2 金融供给可能性分析

6.2.1 产融结合是金融的本原要求

6.2.2 银发经济持续增长可预期

6.2.3 政策推动多元投融资进入上升通道

6.2.4 专业化投资配置提升养老保障

6.2.5 供给侧改革对金融供给形成倒逼机制

6.3 本章小结

第7章 北京市社会养老服务体系金融支持路径研究

7.1 与居家养老相适应的金融支持

7.1.1 创新适老理财产品

7.1.2 发展多样化商业养老健康保险

7.1.3 探索养老金上市

7.1.4 政府信用推动住房反向抵押

7.2 与社区养老相适应的金融支持

7.2.1 发展社区老年金融服务

7.2.2 探索养老社区金融支持

7.3 与机构养老相适应的金融支持

7.3.1 政策性金融先行引路

7.3.2 完善信贷支持

7.3.3 推进场外股权交易市场融资

7.3.4 发展中小企业私募债

7.3.5 支持建立养老产业基金

7.3.6 鼓励养老机构资产证券化

7.3.7 发展医养结合PPP金融支持模式

7.4 本章小结

第8章 研究结论及建议

8.1 研究结论

8.2 对策建议

8.3 需要进一步研究的问题

参考文献

附录1 我国养老服务政策演变历程

附录2 北京市老年人金融服务需求调查问卷

附录3 北京市养老服务企业金融服务需求调查问卷

致谢