投融资行业十大骗局

第1篇：投融资行业十大骗局

警惕骗子公司设置融资骗局

近几年来，曾发生过无数起投资公司或投融资服务机构以“美国世界银行集团”或“美国纳斯达克”等驻国内办事处名号，打着为中小企业提供融资服务的幌子，进行融资诈骗活动，本文正是基于对企业融资实务及相关融资诈骗行为的研究分析来谈谈有关融资诈骗风险防范方面的知识，希望能给大家带来收益。

随着全球经济一体化，我国中小企业迅猛发展，特别是一批优秀的中小企业获得境外融资后，犹如雨后春笋茁壮成长。众所周知，年仅32岁的陈天桥，创办盛大网络仅仅5年，就在美国纳斯达克成功上市，拥有150亿元的资产，成为新中国首富;黄光裕“左右手置换”，轻松地实现了买壳上市;牛根生吸引世界上最大的投资银行摩根士丹利，使这位内蒙古大草原上的“牛”，竟然跑出了“火箭”般的速度!可以说，他们是成功企业家的代表，他们是中国企业境外资本运作的典范。正是他们的成功，令多少人敬佩、赞叹和羡慕，渴望着自己的企业也能到海外上市，成功地募集一笔资金，早日实现成功梦想。

然而，一些中小企业和企业家由于缺乏金融知识、工商信息封闭和急于成功心理等因素，面对融资问题不够理智，曾经为此付出了昂贵的代价。

近几年来，曾发生过无数起投资公司或投融资服务机构以“美国世界银行集团”或“美国纳斯达克”等驻国内办事处名号，打着为中小企业提供融资服务的幌子，用“提供巨额项目资金”、“先投资后上市”、“明投暗贷”等为诱饵进行融资诈骗活动，骗取境内企业预付大量考察费、评估费、服务费或保证金，然后销声匿迹，大肆进行诈骗活动，并且活动日益猖獗，手法日益隐蔽，应当引起警惕。本文正是基于对企业融资实务及相关融资诈骗行为的研究分析来与大家共同分享有关融资诈骗风险防范方面的知识，希望能给大家带来收益。(本文对行骗的投资公司或投融资服务机构以下简称为融资骗子。)

那么，企业应该怎样识破和防范这些融资骗局而正确融资呢?

笔者认为，首先应该了解融资骗子骗钱的一般方式和设置融资骗局的常用步骤，再学会防范融资骗局的基本知识和理性融资应掌握的八个原则。

一、融资诈骗的一般方式

一般的骗局都大致有下列五种形式：

1.考察费

融资骗子与企业联系业务时，在不了解企业情况的前提下要求到企业考察，且要求支付考察费;

2.项目受理费

项目受理费，是指融资骗子在收到企业的有关资料后要求融资企业缴纳的、对项目进行评估和项目预审发生的费用。尤其是号称有外资背景的投资顾问机构 1

往往把收取项目受理费，作为一种项目控制程序和费用转嫁的方式。

3.撰写商业计划书费用

融资骗子一般都要求融资企业提供项目商业计划书。一般企业已经制作了商业计划书，但融资服务机构以各种理由不予认可，并作为项目往下进行的必要环节;要求必须提供所谓“国际标准格式”的商业计划书。

4.评估费

在融资过程中，融资骗子会要求对资产或对项目进行评估。要求企业到指定的融资服务机构或评估机构进行评估;

5.保证金

融资骗子要求融资企业必须严格按照自己预先设定的程序操作，否则不往下进行;资金方设置了严格的违约条款。

6.律师费

这是最具有欺诈性的费用。现在骗子公司收取考察费、评估费、保证金比较困难。相对来说收取律师费比较容易。这律师费大部分要返给骗子公司的。

二、设置融资骗局的常用步骤

1.普遍撒网，海选“目标客户”

融资骗子通过正当程序注册国内代表处并提供融资的一套专业方案和步骤，专业设计一套目标真对中小企业的诈骗网络，在新闻媒体;网络上讲出条条是道的融资理论，并借助一些

国家政府机构或社会团体组织的为企业提供培训、咨询洽谈会、论坛等活动中，绘生绘色地做融资“演讲报告”，甚至能提供出融资成功案例，足以让人深信不疑，可信度及高。

2.为“有价值的客户”洗恼

通过第一阶段的海选后，再筛选出一些“有价值的客户”开始洗脑。夸耀你的企业很有发展前途，市场潜力非常的大，项目如何如何的好，企业通过他们的包装，就能获得所需要的融资，且一再申明前期咨询不收取任何费用。最终达到让融资人心花怒放，神经麻醉，减低判断力，为他们实施下一步诈骗的步骤打开方便之门。

3.派“专家”进行“实地考察”

所谓派专家“实地考察”，是骗取考察费，大约在1-3万元(目前，融资骗子们已经放长线钓大鱼，一般不在此项上获取太大收入)，派去几个人到项目地进行所谓的考察，为了表现他们是比较正规的公司，同时还会带一个律师一起去。还要做一个《律师资信调查报告》就是律师装模作样的查看企业的《营业执照》、《银行开户许可证》等资料，这份报告费用要交10-15万元。为了增加可信度，骗子们还会做一份《项目考察实地记录纲要》他们会一起签字画押，表示大家一致同意，说这些文件要报送到所谓的总部批准等谎言，给融资企业负责人一颗定心丸，使你感觉这钱花的值得，此项目有希望，他们才好实施下一步诈骗。

4.初审通过后签订合资意向书

融资骗子大约在两周后，电话告知企业：“贵企业的项目已经通过，总部决定投资，请你们来北京签署有关法律文书”。在签订《合资意向书》或者《投资协议书》时，骗子们这时候才告诉你需要补充一些资料，装腔作势的对融资人说，现在总部要求做一份符合国际惯例的中英文版《商业计划书》必须由总部认可的具有权威性的机构编写，费用你们自己和北京XX投资咨询管理有限公司商谈，还会假装“我们尽量帮你打招呼，优惠一些，你们现在是投资期间很多地方都需要花钱的”。

说得融资人感动不以，再加上已经签订了《投资协议书》，心存晓幸，骗子抓住融资人的心理展开攻势，这个所谓符合国际惯例的中英文版《商业计划书》15-20万元，就这样落入融资骗子同伙的帐号了。

5.进行资产评估

骗走了办理《商业计划书》15-20万元之后，再开始骗《资产评估报告》费，融资骗子们的理由是“把你们企业的资产进行评估以后用项目本身作为抵押”。融资人听了这样“合情合理”的要求，似乎认为这是应该做的，不然投资人怎么可以放心‘投资呢’?就在这样“合情合理”的情况下，《资产评估报告》费，高达20-30万元，甚至更多又落入到融资骗子指定的资产评估机构的帐号里(当然资产评估机构也是他们的同伙)。企业如果付了这些的钱，就意味着陷入泥潭深渊，无法自拔。

6.进行项目投资安全和增值潜力分析

等你付了《资产评估报告》费以后，骗子公司知道融资人此时的心理需要，所以会一直提醒你“第一批几千万元先打到你的帐户上”的这句话，为稳定你的情绪，打消你的顾虑，紧接着就是安排“财务部”的人过来和你谈有关财务的事情，需要进一步作一份《项目投资安全和增值潜力分析报告》和《符合美国会计准则的三年财务审计报告》理由说的很多，那么，这2份报告需要付出多少钱呢?答案是：《项目投资安全和增值潜力分析报告》15万以上，《符合美国会计准则

的三年财务审计报告》10万元，融资人付了这些钱，能得到什么呢?答案是：几张一文不值的纸。这帮骗子手法隐秘，理由“充分”，让你感觉他们没有直接拿钱，只是做这些报告的费用。当企业融资做到这种地步时，虽然有些顾虑，提出放弃觉得不甘心;但继续进行又感觉这里有阴谋7.设计担保骗局骗走了以上大量的钱财以后，融资骗子还要实施更大的诈骗，设计担保陷阱，把你的融资项目移到了所谓的担保公司(也是同伙)，骗子的谎言是：“由于是第一次合作，首批的款为了降低我们投资风险，

7.需要担保公司担保

如果你进入这个圈套，“担保公司”会和融资人签订一份《融资担保合同书》其担保费按“融资”金额2.5-3%.骗子们早已读透融资人的心理活动，此时受害人感觉到只有最后这一步了，如果放弃以上所花费的钱全部泡汤，继续下去很有可能会成功的。但是，如果你交了担保费以后，“担保公司”叫你继续玩以上的“考察”的游戏。你继续吗?最后，骗子公司还有一张骗人借口招数，融资方开户银行出具一张银行保证函，才能拿到第一批投资款项，你能做到吗?做不到就是融资人“违约”。

8.客户违约自动退出

在此阶段，就是融资企业选择的时候了，是继续进行还是自动退出。如果往下进行，就必须做更多的投入，而且还看不到结果。如果往下进行，还有可能因为自身的原因导致违约，缴纳违约金。

部分融资企业认为，既然前期已经投入了不少，放弃可惜，就会继续往下走，结果往往是越陷越深。这时候最好的选择当然是就此为止，自认倒霉了事，就当交了“学费”。

三、如何防范融资诈骗

1.区别真假融资服务机构的方法

主要包括：

(1)是否站在企业的角度考虑问题;

(2)是否具有融资的经验和专业度;

(3)收费与其提供的服务价值是否一致，质量价格比如何;

(4)提供的服务是否符合企业的实际情况;

(5)签订合同是否存在合同条款陷阱;

(6)与资金方的关系是什么，位置是否独立;

(7)服务机构的背景及融资服务人员的品质如何;

(8)盈利模式不同，真正的服务机构以提供智力服务或者风险代理为目的。

2.区别真假投资公司方法

正规的资金方在服务工作流程上与上述设置骗局的机构有很多相似之处;但仍有很多区别，主要包括：

(1)自己承担交通费;

(2)在融资过程中不要求企业进行资产或项目评估;

(3)在操作过程中需要中介机构介入时，自己不指定融资服务机构，如事物所、评估机构;

(4)自己承担全部或一部分运作过程费用;

(5)对拟投资的项目或拟合作企业从一开始就非常细致;自己亲自和企业及其融资服务机构一起进行项目论证;

(6)有严格的投资方向、投资原则;

(7)不具备条件的企业不往下进行;

(8)在成功以前不收过程费用;

(9)不急于与企业签订合作协议;

(10)签订的合作协议非常公平，没有设置合同条款陷阱。

3.企业应加强自我防范意识

(1)对投资公司或融资服务机构进行调查确认

(2)谨慎接受朋友的建议不论是企业团队的关系人，还是其他人介绍资金方或融资机构，这都不是企业进入融资骗局的根本。解决问题的关键在于，融资企业应该从工作流程和选择标准上进行严格把关，提高防范意识和防范技术。

(3)不要有投机取巧的心理

(4)提高判断力企业对资金方及融资服务机构缺少判断力，是陷入融资骗局的重要原因之一。因此企业在融资实践过程中不断地积累经验，主动地学习有关知识。

(5)请专业融资顾问全程跟踪服务企业可以选择具有职业操守、经验丰富、能够站在企业角度的融资服务机构作融资顾问，或者请律师参与，事先对机构的性质和真实性进行判断，在签署协议前谨慎抉择，防患未然。

第2篇：历史上愚人节十大经典骗局

1.烫头钻冰裸者

《发现》杂志在1995年4月刊中宣称，德高望重的野生生物学家艾普瑞尔·帕佐博士在南极发现了一个新物种：烫头钻冰裸者。这些迷人的生物靠无数条血管进食，头上长有骨板，头部能够变得炽热无比，从而能够高速穿冰而行。烫头利用这一本领猎捕企鹅。它们将企鹅脚下的坚冰融化，让企鹅沉入由此产生的雪泥中，从而饱餐一顿。帕佐博士经过大量的研究，推理说烫头可能对著名南极考察者菲利普·帕森在1837年的神秘失踪负责。“对于钻冰裸者来说，他看起来就像一只企鹅。”文章援引她的话说。《发现》杂志收到的这篇文章的回应信件比以往任何一篇文章的回应信件都多。

2.行星连珠减少重力

1976年英国天文学家帕特里克·摩尔在英国广播公司2号电台宣布，上午9：47时将会出现百年一遇的天文现象，届时听众在自己家里就可以体验到。冥王星将会从木星后面经过，从而出现冥王星、木星和地球三颗行星连成一条直线的短暂现象，这种“行星连珠”现象将会抵消并削弱地心引力。摩尔告诉听众如果他们在行星连珠时跳跃，将会体验到一种神奇的漂浮感。到上午9：47时，英国广播公司2号电台接到了无数听众打来的电话，声称他们已经体验到了漂浮感。一位妇女甚至报告说她和她的11个朋友已经从椅子上腾空而起，漂浮在房子里。

3.亚拉巴马州改动?值

《新墨西哥科学推理通讯》在1998年4月刊中收录了一篇文章，宣布亚拉巴马州立法院已经投票决定将数学常数?的值由3.14159更改为“圣经值 ”3.0。文章传到网上后不久，被人们用电子邮件相互传递，很快便在全世界范围内蔓延开来。当亚拉巴马州立法院接到成百上千个抗议电话时，人们才清醒地意识到这篇文章传播的距离有多远。原文由一个名叫马克·波斯洛夫的物理学家杜撰，意在讽刺那些限制课堂上讲授进化论的立法尝试。

4.左撇子巨无霸汉堡

1998年汉堡王在《今日美国》报上登出整版广告，宣布引进了新的美味佳肴——专门为3200万左撇子美国人定做的“左撇子巨无霸汉堡”。根据广告，新的巨无霸与原先的巨无霸成分相同(都含莴苣、番茄、汉堡包等等)，但所有的佐料都被旋转了180度以适应他们的左撇子顾客。第二天汉堡王发布跟踪报道，揭示虽然左撇子巨无霸汉堡是个骗局，但是成千上万的顾客都来到店里要买这种新的汉堡。同时，根据报道，“许多人要求为自己定制‘右撇子’汉堡”。

5.珊塞利夫共和国

1977年英国《卫报》专门发行了七个页码的增页，纪念珊塞利夫共和国成立10周年——这个小国坐落于印度洋上，有几个像分号符的小岛。一系列文章动情地描述了这个无名小国的风土人情。它有两个主要的岛屿，分别叫北凯瑟岛和南凯瑟岛。首府为博多尼，首领为比卡将军。《卫报》的电话成天响个不停，读者纷纷要求更多地了解这个世外桃源般的度假胜地。几乎没有人注意到这个岛国的一切都是以印刷术语命名的。珊塞利夫实际上就是无衬线铅字，北凯瑟岛和南凯瑟岛分别是大写和小写的意思，博多尼是指博多尼字体，而比卡则是十二点活字。人们普遍认为这个骗局的成功引发了恶作剧的热潮，之后几十年恶作剧在英国各种小报上长盛不衰。

6.尼克松竞选总统

1992年美国国家公共广播的“时事谈话”节目宣布理查德·尼克松将有惊人之举，准备再次竞选总统。新的竞选口号为：“我过去不曾犯错，我将来也不会犯错。”配合这则消息播发的是尼克松竞选总统的演讲录音。听众对这则消息反响强烈，纷纷致电节目组，表达震惊与愤怒之情。在节目的下半段，主持人约翰· 荷肯贝瑞才暴料说这次广播节目只是一场恶作剧。尼克松的声音由喜剧演员里奇·利托模仿。

7.速制彩色电视机

1962年瑞典的电视只能播放一个频道，而且还是黑白的。电视台技术专家谢尔·斯顿森亮相新闻节目，宣称利用最新技术，所有观众都能快捷方便地将他们家里的电视机转换成彩色图像接受器。他们要做的就是将一只尼龙袜子套到电视屏幕上，这样他们就能够看到自己喜爱的电视节目以彩色形式出现了。斯顿森随后演示了整个操作过程。据报道，在700万人口中，有成千上万的人上当受骗。事实上，真正的彩色电视图像传输在1970年4月1日才在瑞典问世。

8.Taco自由钟

1996年Taco Bell快餐公司宣称已经从联邦政府手中买下了自由钟，并将它更名为Taco自由钟。成百上千号市民勃然大怒，纷纷致电收藏此钟的费城国家历史公园表达他们的愤慨。几个小时后当Taco Bell公司披露这是个恶作剧时，他们的情绪才逐渐平息下来。受该事件启发，恶作剧的经典之作出炉了。当白宫新闻部长迈克·麦凯瑞被问及自由钟售卖一事时，他回答说：不仅如此，林肯纪念馆也被出售给了另一家公司，现已更名为福特·林肯-水星牌汽车纪念馆。

9. 瑞士面条大丰收

1957年，一向颇受推崇的英国广播公司新闻节目“全景图”宣称，由于冬季气候温和，可怖的象鼻虫已经消灭，瑞士农民正享受着面条大丰收的喜悦之情。与这条消息同时播出的是瑞士农民从树上采摘面条的一组新闻镜头。当然了，这次广播只是愚人节开的一个玩笑。但是有一大批观众上当了，许多观众还纷纷向电台致电，想要了解如何栽培他们自己的面条树。对于这个问题，英国广播公司非常巧妙地回复说，他们应该“将一根面条放在番茄酱锡罐中，然后期盼好收成”。

10.传奇投手西德·芬奇

美国《体育画报》在1985年4月刊中描述了一个准备为Mets棒球队效力的新投手的故事。他名叫西德·芬奇，据报道，他能够以168英里 /小时(比别人的速度快65英里/小时)的惊人速度和高度精确性投掷棒球。令人惊讶的是，西德·芬奇以前从来没有玩过棒球。相反，他是在西藏“伟大诗人圣僧喇嘛——米拉日巴”的调教下，掌握了“投掷之道”的。Mets棒球队的各地球迷纷纷庆祝他们的球队鸿运当头，发掘了这么一个天才投手。要求《体育画报》透露更多信息的呼声如潮水般高涨起来。但是，事实上，这位传说中的投手只存在于文章作者乔治·普林顿的想象之中。

第3篇：小心传销陷阱 非法集资十大骗局要警惕

小心传销陷阱 非法集资十大骗局要警惕2014年05月16日 21世纪经济报道

昨日，根据公安部统一部署，广东省公安厅经济犯罪侦查局组织开展打击和防范经济犯罪宣传日活动。据介绍，2013年，全省公安机关共侦破经济犯罪案件8085宗，抓获犯罪嫌疑人10326名，涉案价值241.7亿元，挽回经济损失10.4亿元。

省公安厅经侦局副局长李善雄说，近年来，银行卡犯罪仍有上升的趋势，仍在高位徘徊。“银行卡犯罪主要有三类”，经侦局的吴警官介绍说，一是伪卡犯罪，即克隆银行卡盗刷案;二是涉网类，利用网络第三方支付平台漏洞窃取客户资料实施犯罪;三是信用卡套现、恶意透支等。

针对伪卡犯罪，吴警官表示，犯罪分子利用钓鱼网站及黑客技术窃取客户银行卡信息及密码，实施网上转移、窃取持卡人账户资金的犯罪渐趋活跃。

对于克隆卡盗刷案，吴警官分析称，多发生在广州、深圳、佛山、东莞、珠海等经济发达城市，犯罪分子以茂名电白籍人员较多。吴警官称，到目前为止，公安机关尚未发现有芯片银行卡被克隆，“甚至连抓获的犯罪分子都称芯片卡还无法破解”。但吴警官同时强调，这种芯片卡是指纯芯片卡，卡上是没有磁条的，在POS机上的刷卡方式是插入式读卡，而非以往的刷磁条方式。据悉，目前这种纯芯片卡只有少数银行发行，读取设备也只有部分大型商家使用。目前绝大部分银行所发行的“芯片卡”大多都是磁条加芯片的卡，这种卡仍然无法阻挡犯罪分子。

省公安厅经侦局涉众经济犯罪侦查科温警官分析了传销犯罪近年来出现的新趋势：以前多为聚集型，如在广场拉人，讲课洗脑，喊口号等，近年来则转为分散型，其中一个突出的特点是网络传销。“往往打着投资理财、消费返利的名义，以介绍销售产品为名，发展下线累计计酬方式”，温警官说，其特点就是通过下线交纳的费用来获得利润。

“表面上看会给你高额的回报，实际上你没法拿到利润”，温警官说，这些网络传销的参与者主要是一些刚刚毕业的年轻人，利用其找工作、就业难、快速暴富的心理引诱其参与，同时还有一些是被所谓的网络视频交友、婚恋相亲为名骗来的，如不服从甚至会遭到殴打。 “绝大部分受害者都不会去报案”，温警官说，这给警方的调查取证带来很大困难，因为在很多受害者看来，认为是一种投资理财行为，“那些所谓的网络理财游戏一般两到三年就崩盘了，此时网站关闭，经营者走佬，受害人还认为自己是理财失败”。5大传销新手法

1.以介绍职业、招聘兼职、从事新型项目经营、低成本创业为名，欺骗他人在本地或异地非法聚集，以面对面集中授课“洗脑”的形式，诱导他人参与。

2.以所谓合法公司为掩护，假借高科技、新产品的幌子，以产品直销为名，宣传增设专卖店、实现连锁销售、创建概念店等，通过发展加盟商按层级收取加盟费吸引他人参与。

3.以互联网、报刊等媒介发布“外汇交易”、“股票投资”、“新能源开发”、“风险投资”、“经营模式创新”、“纯资本运作”、“1040工程”、“境外债券”、“网络资本运作”、“网络点击广告”等所谓致富信息，或推销“教育培训”、“个人理财”、“远程教育”等虚拟产品，引诱他人参与。

4.以亲属、朋友、同乡身份介绍“新型营销”、“全新致富利润”、“网络营销”、“合法直销”、“消费联盟”、“网络倍增”、“加盟连锁”等信息，组织所谓“成功”人士现身说法或招商会、推荐会、免费旅游并送纪念品等活动诱骗他人参与。

5.以互联网和电子商务网站为载体，极力美化公司形象，鼓吹预期收益，并通过一定方式展示已参与人员的姓名、业绩、奖励、分红等情况，刺激他人参与。

非法集资10大骗局

1 不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金。

2 不具有销售商品、提供服务的真实内容，不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金。

3 不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金。 4 不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金。 5 以投资入股的方式非法吸收资金。

6 以委托理财的方式非法吸收资金。

7 非融资性担保企业以开展担保业务为名发售虚假理财产品。

8 以“养老”的旗号非法集资。

9 以高价回购收藏品为名非法集资。

10 假借P2P(网络借贷平台)名义非法集资。