论银行监管的相机抉择

随着全球经济一体化的趋势, 为了打破经济挑战, 迎接新的机遇, 谋求金融行业的稳步发展, 对经济结构进行战略性的调整是必不可少的。而银行作为整个金融产业的重要分支, 相机抉择作为货币政策中的重要一环, 二者的有机结合是实现金融市场稳步提高的重要动力。

一、银行监管相机抉择的概况

(一) 银行监管相机抉择的含义

“相机抉择”是货币政策中的一种, 与之相对应的另一种货币政策称为“单一规则”, 在银行监管中也存在着两种不同的策略:一为单一规则, 就是指不管何时何地、何种环境、何种对象, 都实行同样的监管力度;二为相机抉择, 就是指针对不同的时间、地点、环境和对象, 要实施不同的监管策略和监管力度。相机抉择货币政策是对国家经济进行宏观调控的重要指示, 宏观调控经济的目标不同, 相应的货币政策目标也大不相同;国家对经济的发展和整个货币体系的管理, 采用的是与之适宜的货币政策, 根据经济发展需求的不同, 又有采用扩张型货币政策和收缩型货币政策之别。银行监管的相机抉择在维护整个经济持续有力的发展方面有着积极的作用, 为实现我国经济的宏观调控, 促进我国经济的持续稳步增长, 起着重要作用。

(二) 银行监管相机抉择的特点

银行监管相机抉择主要有以下几个方面的特点:第一、随意性。银行监管的相机抉择其最终目标是实现市场经济的有力把控, 在整个过程调整过程中具有一定的随意性, 使得银行监管相机抉择的信誉不能引起重视;第二、单一性。银行监管的相机抉择和整个相机抉择货币政策一样, 形式上主要是有扩张型和收缩型两种, 形式单一。第三、滞后型。银行监管的相机抉择是根据整个市场经济的发展动向采用合适的货币政策, 使得其在整个过程中具有滞后性。

(三) 银行监管的相机抉择货币政策的效应

银行监管的相机抉择货币政策效应是指通过相机抉择货币政策, 造成对整个银行监管和经济发展的影响, 主要是指对银行的产出还有经济汇率等宏观方面的影响。银行监管的相机抉择货币政策效应可划分为即时效应和滞后效应。即时效应就是指相机抉择货币政策对银行监管和经济调控产生的当前影响, 相机抉择货币政策在对银行监管发生作用时, 会受到很多方面的影响, 使得影响的效应不能及时产生, 所以相机抉择货币政策对银行监管的即时效应并不明显, 主要是发生在相机抉择货币政策作用以后, 在季末、年末发生的效应。滞后效应是相机抉择货币政策在银行监管中存在的最为显著的效应, 也是银行监管者和管理人员最关注的点, 它是相机抉择货币政策在银行监管中长期作用的产物, 能让监管者有效及时的根据相机抉择货币政策产生的效应, 进而调整货币政策大的市场方向和监管力度。

二、如何提高银行监管的相机抉择货币政策有效性的可行性建议

(1) 对有关的法律法规进行调整, 完善相关机制。主要是对市场的结构进行调整和重新布局, 调整市场的整体进入与退出的市场规则和法规;对银行经营的监管调整, 主要是指调整市场的控制指标问题。相机抉择的银行监管调整, 既可以对法律、法规还有各项指标政策进行一系列大规模的整改, 也可以对这些法规中的一小部分进行有机调整;既可以通过对法律法规的调整和整改, 在所有方面都加强监管, 也可以只针对部分法规进行结构性的调整和优化, 在一方面加强监管和调控的同时, 在其他方面放松监管和调控;既可以只对现有监管的结构和体系进行重新搭配和调整, 也可以制定出新的规则再进行布局。银行监管的相机抉择, 从本质上来说就是多种监管手段和方式有机结合, 协力互助, 共同实现银行监管的有效进行和经济运行的有效增长。

(2) 切实保障实际货币供给量的增长。银行监管的相机抉择有效性的提高, 要切实要求实际货币供应量的增长, 并要求其有规则有规律的增长, 在实际水平的供应量方面的增长率要比实际产出量高, 如果产出量的增长率呈持续稳定性的发展, 货币供应量的增长率也会相应变化。

(3) 调整银行监督检查时的违规检查力度。监督检查是银行监管中的重要环节, 它主要是与法庭内的规则和制度结合起来对相关的工作进行有效考核和管理, 以确保整个银行业务的顺利进行。单纯的依赖法庭实施对银行进行监测是不充足的, 因为银行体系的复杂性和结构的多边性, 监督检查可以起到一个事前介入的作用, 能够完善法庭实施以后的不足之处。另外, 法律从本质上来说还不完善的, 许多的法规都存在着一系列的漏洞, 新法规的执法行为是在违法行为发生以后, 才能按照法律法规对其进行裁决和惩罚, 而这个过程比较漫长, 也很难搜集到所有的证据。而监管的优势就在于它能在违法行为发生之前, 就能对未发生的违法行为进行预判, 通过事前介入, 降低违法行为发生的可能性, 或者是在违法行为发生后, 主动帮助搜集证据, 弥补法律执法方面的不足。

三、结语

银行监管的相机抉择政策是对银行监管调节的有效货币政策形式, 其相机抉择就是依据市场经济的发展趋势, 满足市场的需要, 为经济的稳步增长做出贡献。

摘要：目前, 中国的金融改革如火如荼, 整个银行行业的业务格局在不断地调整和变化, 经济增长中的不确定因素开始增多, 银行的风险也在不断地提升, 而银行作为整个金融体系的重要组成部分, 银行的风险和稳定因素与整个金融产业的稳定有着极大的关系, 银行的稳定是金融行业稳定发展的重要保障。本文提出了银行监管的相机抉择的概念以及提高相机抉择有效性的联系, 为我国经济的发展提供强有力的帮助。

关键词：银行监管,相机抉择,经济,金融

参考文献

[1] 杨新兰.论银行监管的相机抉择[J].金融研究, 2004 (9) .

[2] 李昉, 罗汉武.中国相机抉择财政政策研究[J].经济经纬, 2008 (3) .

[3] 李书琴.相机抉择货币政策有效性的实证分析[J].商场现代化, 2014 (29) .