互联网金融的出现给传统银行带来了巨大的冲击,颠覆了传统银行的运营与管理模式,阻碍传统银行原有的发展路线。互联网金融具有效率高、覆盖广、成本低、发展快、管理弱、风险大的特点,传统银行管理人员要正确看待互联网金融的出现带来的影响,明确互联网金融本身的优势及其局限性,转变传统银行运营与管理观念,创新传统银行工作模式,提高传统银行的服务水平,引进互联网技术,实现银行的转型与发展。要想在互联网金融模式下大力发展传统银行,就要创新传统银行发展理念,拓展银行业务范围;打造品牌形象,增强银行影响力;开发第三方支付,拓展银行支付业务;紧跟大数据发展趋势,实现银行运营系统升级,促进传统银行转向现代化银行发展。
互联网技术经过多年的发展与完善,不再仅仅停留于工具型应用的层面,而是进一步形成互联网企业,实现数据化管理,拓展应用范围,逐步进入金融领域,形成互联网金融体系。有专家认为,互联网金融模式区别于传统资本市场中的直接融资行为,也与传统银行中的间接融资不同,是一种相对独立的第三种融资模式。互联网金融模式的功能较为广泛,包括:融资、交易、支付等,具有信息量较大、成本较低、效率较高的特点。在互联网金融模式中,人们可以通过网络获取金融信息,掌握金融资源,从而提高效率,此外,人们还能够在网络平台中进行信息交流与置换,能够有效控制信息的不对称性,提高资源可获得性。
互联网金融模式是基于互联网技术发展而来的一种全新的金融模式,其主要具有以下几点特征。
第一点,效率较高。互联网金融区别与传统银行金融模式,其将互联网作为主要的交易渠道,客户可以通过互联网进行查询与交易,提高了交易的便捷性,提升了金融体系的服务效率。此外,互联网金融模式下,业务办理主要依靠计算机进行,具有规范、标准的操作流程,无须客户到现场排号,且处理速度较快,强化了用户体验。
第二点,成本较低。在互联网金融模式下,资金供求双方可以利用互联网平台完成交易全过程,包括:信息查询、资源获取、匹配、投资定价、交易等,不需要中介与第三方,有效降低了供求双方的交易成本。此外,互联网金融模式下,客户可以在网络平台中搜索自己需要的金融产品,有效避免了信息不对称的情况。
第三点,覆盖范围较广。互联网金融模式背景下,客户需要金融服务,不再需要到指定的地点进行排队,而是通过手机、电脑、平板等工具登录网络平台,在互联网平台中寻找需要的资源,并进行匹配。同样,互联网金融公司打破了传统银行服务的地域局限性,可以在网络平台中发布资源信息,吸引客户,拓展了客户范围。
第四点,发展较快。随着互联网技术的进步与我国电子商务领域的发展,互联网金融行业随之发展。举个例子,余额宝在最初上线阶段,仅上线18天,用户就高达250万人,累计投入资金高达66亿元。这说明了互联网技术与电力商务领域的发展,提高了人们对互联网金融的认可程度,为互联网金融的发展提供了基础。
第五点,缺乏有力管理。目前我国互联网金融还没有与国家人民银行进行系统对接,缺乏信用控制,其风险控制力度较弱,一旦发生意外,无法依照国家相关规定进行清收。互联网金融还缺乏有效的监管机制,由于互联网金融起步时间较晚,我国各地区还没有形成系统的相关法律法规及制度,缺少行之有效的行业规范,从而提高了互联网金融的风险。
首先,要创新传统银行的发展理念与运用模式,积极引进先进的管理思想,迎合市场发展趋势,拓展银行业务范围,迈出银行现代化转型的第一步。银行管理人员要基于现阶段的“互联网金融服务体系”与“互联网运营体系”,结合互联网金融的运营模式,转变运营思想,全力打造“三大银行服务平台”,包括:电子商务平台、银行直销平台、银行通信平台,并推出专属于银行的金融投资产品,为客户提供满足其需求的投资产品和支付产品,还要建立线上线下多元化管理机制,建立“二位一体”服务机制。此外,银行管理人员还要正确认识传统银行运营与管理的弊端,引进互联网技术,将新兴技术与传统银行产品相结合,为传统银行提供发展契机。
其次,要正确认知品牌的价值,打造传统银行品牌形象,充分发挥传统银行的优势,增强银行的影响力。银行管理人员要辩证地看待互联网金融带来的冲击,调整银行的发展方向,认真分析出传统银行的服务优势,扬长避短,建立相应的银行品牌。银行管理人员要结合自身的实际情况,制定行之有效的发展战略计划与管理计划,并推出具有品牌效应的手机银行,提高手机银行的服务能力,取得客户的认同,从而强化客户对银行的忠诚度。此外,银行还可以建立与第三方的合作,引进电子商务平台,推出银行金融产品,实现“1+1>2”的优化目标。
再次,要积极迎合我国经济发展形势,迎合人民群众的基本需求,建立第三方支付平台,拓展银行业务,提高银行的服务能力。传统银行要正确认识现阶段经济全球化发展形势,建立手机银行金融终端,并大力开发互联网金融终端功能,如:金融产品推送、优惠活动推送、线下网点分布信息、线上互动功能等。此外,传统银行还要贯彻落实“以人为本”原则,将客户作为银行日常工作的主要核心对象,并定期了解客户需求,掌握客户需求变化,完善金融服务,提高客户满意度,推动传统银行发展。
最后,传统银行要善于利于外界发展优势,引进“大数据”技术,升级银行运营系统,实现大数据与银行服务的结合。银行可以将“大数据”、“云计算”等技术作为银行转型的主要手段,建立数据化银行系统,优化整合银行信息资源,提高银行信息资源的利用率,实现数据化发展。此外,银行还可以利用“大数据”技术进行系统分析与客户分析,建立多元化的客户数据系统,明确不同客户的需求,提高银行的服务精准性;银行还可以利用大数据为客户提供服务,为客户提供金融投资数据分析,帮助客户掌握各类金融投资信息,促使客户明确看到各类金融投资的基本收益与风险,促使客户做出更有利的选择,强化服务效果。
综上所述,互联网金融的出现带来的不仅仅是对传统银行的冲击,更加带来了银行发展的机遇。传统银行要想在互联网金融模式下得以生存、发展,就要紧紧抓住机遇,与时俱进,引进互联网服务理念,创新银行工作模式,摆脱传统银行工作弊端,提高工作效率,强化服务水平,拓展业务范围,迎合行业发展趋势。此外,银行还要充分发挥自身管理强、风险较低的优势,在向现代化银行转型的同时加强管理,为我国人民群众提供优质的银行服务,促进银行的发展与进步。
摘要：随着科学技术的不断进步,互联网技术被广泛应用各个领域,我国社会逐渐进入互联网时代。互联网时代背景下,人们的工作、生活、娱乐、社交均发展转变,各种第三方支付及网络金融终端出现在人们的生活中,改变了人们的消费方式、理财方式及投资方式,对传统银行造成强烈冲击。现阶段,传统银行运营及管理模式已经无法满足人们的基本需求,传统银行运营及管理模式的转型及创新工作迫在眉睫。本文简要阐述了互联网金融的概念,分析了互联网金融模式的基本特征,进一步探究了互联网金融模式下传统银行发展对策。
关键词：互联网金融模式,传统银行,发展方向,对策
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