商业银行破产分析论文提纲

论文题目：商业银行非破产市场退出法律问题研究

摘要：企业市场退出是由退出方式、退出清算和注销登记等要素构成的,商业银行的市场退出也不例外。商业银行市场退出包括破产退出（破产清算、破产重整、破产和解）与非破产市场退出。一直以来,我国对商业银行的规制均以行政监管为主导,商业银行市场退出也以行政解散方式居多,尚无典型破产案例,多为非破产市场退出。随着金融风险的加剧,商业银行非破产市场退出问题显得越发重要。但由于我国在商业银行非破产市场退出方面的制度建设积累不足,商业银行非破产市场退出制度中存在很多问题亟需解决。某种程度上讲,就我国而言,在当前阶段,商业银行非破产市场退出比银行破产更具有研究的价值和空间。后危机时代,完善银行危机处置和市场退出成为世界各国银行法变革的主要方向。我国通过出台《存款保险条例》等规定,设立金融稳定发展委员会等部门,在规则和机构设置上对银行危机处置进行了完善。但在市场退出问题上,虽然《公司法》中公司解散和非破产清算的规定不断更新,银行法的改革却停滞不前,相关的退出规则仍然不够完善。立法滞后与现实障碍等多种因素导致我国商业银行非破产市场退出面临着制度供给不足（立法体系尚不完善、程序混乱和责任单一）、制度运行滞涩（行政干预缺乏制约、监管权分配缺乏标准）、制度效率无法实现（缺乏协作机制、过于倚重公用资源救助）的困境。立法不完善和权力失衡仅是问题的表象,制度性思维的缺失才是问题的内在成因。针对制度性思维的缺失,应以制度分析作为指引,寻找我国商业银行非破产市场退出的制度构建路径。应以新制度经济学和制度金融学理论确定商业银行非破产市场退出的制度效率观,并通过LLSV、LTF以及不完备法律理论,寻求实现金融法治的实现路径,尤其是司法权与监管权的权力均衡路径。在制度分析指引下,商业银行非破产市场退出的制度构建应以提高制度效率、协调和整合不同法律规定、审慎适用关闭、撤销等行政性强制解散方式、遵循商业银行非破产退出市场化导向为思路。从微观风险预警机制的建立、非破产市场退出方式的完善、非破产清算制度的完善、确定商业银行非破产市场退出与公共资源救助的边界和衔接条件四个方面构建我国商业银行非破产市场退出的制度框架。在框架构建的基础上,还有必要进一步从利益相关主体和责任体系两个方面对商业银行非破产市场退出制度进行完善。利益相关主体方面包括公权力主体分析与实现公权力均衡的路径分析、私权利主体分析与实现私权利保护的路径分析;责任方面则包括监管机构责任、银行高管责任与股东加重责任的完善。化解银行风险、维护金融稳定,提高商业银行市场退出的效率和市场化水平是商业银行非破产市场退出制度建设的主要目标。

关键词：商业银行;非破产市场退出;制度分析;银行解散;非破产清算

学科专业：经济法

中文摘要

Abstract

绪论

一、研究背景及对象

二、研究目的及意义

三、文献综述

(一)国内研究现状

(二)国外研究现状

四、本文结构与研究方法

(一)本文主要结构

(二)本文主要研究方法

第一章 商业银行非破产市场退出的基本理论问题

第一节 商业银行的概念和特征

一、商业银行的界定

二、商业银行的特殊性

第二节 商业银行市场退出

一、商业银行市场退出的界定

二、商业银行市场退出的类型

第三节 商业银行非破产市场退出的范畴和方式

一、完善商业银行非破产市场退出的必要性

二、商业银行非破产市场退出的方式

第四节 我国商业银行非破产市场退出的现实需求——银行业风险

一、我国银行业面临的国际金融风险

二、我国银行业面临的国内经济风险

本章小结

第二章 商业银行非破产市场退出的现状检视

第一节 我国商业银行非破产市场退出现行制度安排

一、关于商业银行非破产市场退出的法律规定

二、关于商业银行非破产市场退出相关行政法规的规定

三、关于商业银行非破产市场退出相关部门规章规定

第二节 我国商业银行非破产市场退出的制度性困境

一、制度供给存在严重缺陷

二、制度运行存在多重障碍

三、效率亟待提高

第三节 我国商业银行市场退出的相关案例

一、威海市商业银行支付危机

二、海南发展银行关闭案例

三、华融湘江银行合并重组案例

四、包商银行接管案例

第四节 我国商业银行市场退出案例所提出的问题

一、预防性措施适用较多,市场退出情况较少

二、银行并购的政府干预色彩较浓

三、公司治理瑕疵引发商业银行市场退出

四、银行市场退出程序制度缺失

第五节 我国商业银行非破产市场退出制度困境的成因及影响

一、商业银行非破产市场退出制度性困境的成因分析

二、商业银行非破产市场退出制度困境的社会影响

本章小结

第三章 商业银行非破产市场退出法律制度的价值取向与构建原则

第一节 制度分析的理论构成

一、制度分析的问题导向

二、制度发生学与制度学说

三、制度分析的必要性

四、商业银行非破产市场退出制度分析的理论构成

第二节 商业银行非破产市场退出制度的比较分析

一、美国法中的商业银行非破产市场退出

二、英国法中的商业银行非破产市场退出

三、德国《2011年银行重组法》与欧盟银行的强制性自救

四、日本与韩国的商业银行非破产市场退出

五、巴塞尔协议对商业银行非破产市场退出的影响

六、制度比较分析的启示

第三节 制度构建的价值取向与原则

一、商业银行非破产市场退出制度的价值取向

二、商业银行非破产市场退出法律制度的构建原则

本章小结

第四章 商业银行非破产市场退出的法律制度框架

第一节 商业银行非破产退出制度建构思路

一、注重和提高制度效率

二、协调和整合不同法律规定

三、审慎适用关闭、撤销等行政性强制解散等方式

四、遵循商业银行非破产退出市场化导向

第二节 预警机制与非破产市场退出方式的完善

一、构建商业银行市场退出的微观风险预警机制

二、商业银行自愿退出制度的完善

三、商业银行行政性强制退出制度的完善

四、商业银行司法解散制度的完善

第三节 商业银行非破产清算制度的完善

一、商业银行非破产清算的特殊性

二、商业银行非破产清算制度完善的主要内容

第四节 商业银行非破产市场退出与公共资源救助

一、问题银行公共资源救助

二、问题银行公共资源救助与商业银行非破产市场退出的边界与衔接

本章小结

第五章 商业银行非破产市场退出法律制度的完善路径

第一节 利益相关主体中的公权力主体

一、公权力配置的应然阐释

二、制度分析的启示:司法权与监管权的关系

三、既有公权力主体分析

四、制度分析下的公权力均衡

第二节 利益相关主体中的私权利主体

一、既有私权利主体分析

二、制度分析视阙下的权利保护

第三节 商业银行非破产市场退出的责任体系构建

一、权利本位论与作为第二性法律义务的经济法责任

二、商业银行非破产市场退出中的既有责任体系

三、制度分析视阙下责任体系的完善路径

本章小结

结语

参考文献

致谢