商业银行化（共8篇）
银行网格化营销活动总结1
一、做好日常的服务结算工作
做为支行营业部，是一个大型综合网点，既是对外服务窗口，又是全行的业务处理中心，我们认为最重要的就是做好日常的业务处理，对外做好服务工作，对内做好结算工作。
1、节前节后是大量的现金投放与回笼，春节前为满足客户对现金的需要，从人民银行取2款1.5亿，春节一过，又向人民银行回笼了6500万现金。
2、对每年二次的学校收费我们在人员上、业务上给予最大的配合，对收回的现金及时清点入库，并及时开出行政事业收收费发票交回学校，将款项及时划入财政。
3、做好春节及5.1节期间的业务员、管库员及网点的安全保卫工作，考虑到营业部人员比以往减少，在节前即通知各网点要求做好入库钱钞的标准质量，以加快回笼资金的入库，减少库存。
4、参加XXX大型演唱会的门票出售收款工作，并按排好相关的各项工作，保证在此期间的资金人员安全。
5、上半年协调三个部门做好网上银行的安装工作，并对相关企业进行业务及电脑知识上的培训，努力减少睡眠户的产生。
至下半年，为更好地开展电子银行业务，在行长室关心下由营业部与公司业务部负责电子银行的安装服务工作，除了安装与业务知识宣传外，我们更做好对电子银行业务的落地处理工作，一年来未发生有任何的重复、错划或漏划等差错。
6、做好NOVA1.2、1.3、1.4版本的前期测试及投产工作。
7、配合XX支行做好对XX公司售房款的接款及清点工作。
8、做好本外币帐户清理及结转工作，在11月完成了帐务上收工作，同时在12月底我们成功完成与外管局的信息核对与纠错工作。
9、对电信及中油公司、石油公司的帐户信息调整工作（调为集团帐户）。
10、应电信局的邀请，由XXX对电信局全辖的出纳人员进行假币培训。
11、代理业务处理从个人业务部转到营业部处理，并将全行各储蓄网点的代发工资业务集中，提高工资入户的速度，满足客户要求。
12、7月份完成不良资产证券化工作，共 户总金额 ，同时这些帐户也予以销户处理。
13、7月份保卫日间库值班撤销，由营业部管库人员进行交接，同时，业务人员从营业部划归业务保障部管理。
14、银行承兑汇票保证金、委托贷款于8月23日顺利移行，加强了保证金及委托贷款的管理与控制。
15、676台支付密码器的更换与清理工作在各部门的配合努力下已全部完成。
二、提高服务质量，保证各项业务的顺利开展
营业部集中了全行会计业务的大后台，相对其他所有网点在业务水平上、业务范围上、服务手段上要求更高，而业务水平与服务技能相依附，只有提高了业务处理能力，才能为客户服务好。
1、我们利用每星期二的例会，进行服务讲评，指出员工在临柜服务中的不足，并按员工的临柜表现进行奖励与处罚，以提高整体服务水平。
2、在服务讲评后进行业务培训，特别是对新业务的培训，今年的业务更新比往年更快，如银行承兑汇票保证金的管理、银行承兑汇票的业务处理流程、委托贷款的处理、NOVA1.3、1.4版本升级、更有今年最重要的帐务上收，都要求每位员工及时了解掌握，仔细应付，从而以高业务水平更好地服务客户，提高服务水平。
3、应地方税务局的免税单及恢复他行扣税程序要求，在行长室的多次努力下，市分行科技部为我行解决了程序问题，目前这项工作顺利开展，满足了地税局对我行的服务要求。
4、TM机的钱箱由各网点自行安装，为营业部节约半个劳动力，因XX所撤并后营业部的柜面压力明显增加，我们利用这次的ATM管理方式的改变而改善柜台压力，同时将代理业务集中在二个窗口，并设一个“贵宾客户优先办理”窗口，以分流客户，改变各种客户一堆扎的局面，经过努力在四季度中存款任务有了很快的发展。
银行网格化营销活动总结2
20xx年7月8日，招商银行在国内正式推出企业手机银行产品，这是国内首款面向企业移动商务运营提供的移动化金融服务。据悉，此次招行手机银行首次引入云计算和3G移动通信等新兴技术，可以实现业务移动授权和信息瞬时传递。招商银行现金管理部负责人表示，该业务的推出填补了企业移动商务运营中金融元素的缺失，还标志着银行业在实现渠道电子化后，迈入了崭新移动化时代。
营销目标：
招行手机银行引入云计算和3G移动通信等新兴技术，实现业务移动授权和信息瞬时传递在业务覆盖上，全面整合的企业手机银行内含全时账户管理、移动支付结算、移动投融资、全时电子商务、贴身金融助理五大业务类别；率先实现支付、内部转账、代发代扣、自助贷款、外汇买卖、商务卡和黄金交易等20余项业务的移动化处理和实时查询等。
SWOT分析
① 优势（Strengths）
招商银行企业手机银行是目前世界领先的新一代手机银行服务，方便快捷，功能丰富，安全可靠。这是国内首款面向企业移动商务运营提供的移动化金融服务，企业手机银行的问世标志着银行业迈入了崭新的移动化时代。手机一经报停，手机银行即被暂停使用;登录银行网站或者到营业厅，也可暂停或是注销手机银行服务。
②劣势（Weaknesses）
招商银行企业手机是新开发的一种业务，企业高管很多对此项业务不太了解，并且使用人很少。建设银行用户有4种开通方式，包括通过手机自助开通、通过网上银行开通、在建行网站或者在营业网点办理。招商银行用户的开通方式与以上方式基本相似，最简便的方法是在手机上直接将手机号与银行账户绑定。
③竞争市场上的机会(Opportunities)招商银行企业手机银行发展的前景非常广阔，潜在用户多。
④威胁(Threats)
招商银行企业手机银行推广的同时，其他的银行也在进行本业务的推广，竞争对手多。
营销渠道：
（一）分销渠道
金融产品具有提供与分配的同时性，一般都直接面对客户，因此，设置分销网络是商业银行最早的也是最普遍的营销渠道，合理设置分支机构和营业网点对吸引客户和发展零售业务尤为重要。目前，在市场竞争日益激烈的情况下，地点的选择就显得十分重要。商业银行选择一个好的地点就等于为自己做了广告，是实现营销目标的无价之宝。因此，“一个理想的地点的潜力是不利地点的二十倍。”商业银行在长期的业务发展中，根据经济环境和其他因素，以下两种模型在选址上应用最为广泛。
（二）大力扩展网点功能
目前我国商业银行诸多基层的网点仍为功能单一的储蓄所，一般只能受理客户的存款，这在很大程度 今后，我国商业银行应大力拓展基层网点的业务范围，积极办理消费贷款、代理收付、代客理财、信用卡和外币兑换等业务，从而推动个人金融业务的发展。
促销策略：
广告促销：树立良好的银行形象，建立银行个性化特征，建立客户对银行的认同感，指导员工更好地为客户服务，协助营销人员更好的工作，以介绍为目标，以说服为目标，以提醒为目标。
人员推销：推销人员与客户的直接接触，通过面对面的交流，直接为客户提供信息。使客户了解银行的产品与服务。增加产品或服务被优先购买的可能性。与客户磋商价格和其他条件，完成交易，向客户提供售后服务，坚定客户的信心。
银行公共关系促销：
（1）通过新闻媒介，宣传银行形象。
（2）借助社会名人和知名团体，扩大知名度。
（3）积极参与和支持社会公益事业。
（4）主动与客户保持联系，包括口头沟通和书面沟通。
银行网格化营销活动总结3
转眼进入建行已经满一年了，时间让我对于建行有了更加深入的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提高了自己的业务技能。这一年具体的收获
在业务上，我取得了巨大的收获，这一年使我在业务上能够熟练，并能驾轻就熟解决工作中的问题，这一年来，除了做好每天日常本职工作外，还重点做了如下工作：
1、帐户年检。接到上级年检通知，对营业部所有性质为正常的帐户共418户做了年检工作，在时间紧、任务重的提前下，及时通知全部企业前来年检，并要求提供最新、最准确的单位信息资料，并对全部资料在人民银行帐户二期系统中做好登记。
2、新旧帐户变更。由于系统升级，系统要对所有20xx年前老帐号进行变更，这就需要与相关企业做好口头解释与书面交接工作。除为每户填写帐户变更告知书，还将基本户及预算专户的开户许可证收回，待变更。
3、电子开销户登记本。由于开销户登记本为连续使用，帐户年久使用已残损，故将所有开销户信息形成电子版本，待日后使用。
在思想上，20xx年部里的活动也很多，自己尽了最大能力完成了所有任务，如手机银行、短信签约、利得盈、姚明卡等等。虽然不是很突出，但我都是积极参与。如今，面临自己的是20xx年大干一季度活动，首先在存款上，自己会努力广泛开拓资源，挖掘客户，争取起到党员带头作用。其次是信用卡、基金等营销活动中，也会严格要求自己，迅速提高增长量。新的一年里，我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更加的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战，明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里暗暗的为自己鼓励，要在竞争中站稳脚步，踏踏实实，目光不能只限于自身的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展，我会向其他同志学习，取长补短，相互交流工作经验，共同进步，争取更好的工作成绩。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作中磨练自己，发扬长处，弥补不足。
银行网格化营销活动总结4
转眼之间，XX年已经结束，我们已经迎来崭新的XX年，在XX年的工作中，即取得了一定的成绩，但也发现了自身存在的很多问题，下面便将XX年的工作进行总结，同时对自己本的工作提出一定的目标与要求。
一、个人业绩数据
1、各项存款及贷款数据
截至XX年XX月XX日，个人名下存款余额总计XX万元，，其中储蓄存款XX万元，对公存款XX万元，个人名下贷款总计XX万元，其中按揭及消费类贷款XX万元，小微贷款XX万元，其中弱担保贷款XX万元，小微抵押贷款XX万元，较年初新增XX万元。
2、其他产品营销数据
同时XX年中智能pos新增8户，借款人意外险销售XX笔，总保费金额XX元左右，网乐贷新增6笔，金额XX万元。
二、日常工作总结
1、新增业务营销方面
XX年，个人方面将主要精力放在了小微抵押贷款的营销上，截至XX年XX月XX日，小微抵押贷款共新增XX户，审批金额总计XX万元，放款金额XX万元，但业务新增主要集中在前两个季度，反而三、四季度增长较少，同时XX年客户流失也成为一个比较重要的因素，抵押贷款方面共流失XX户，金额XX万元，这个结果还是不尽如人意的，通过对之前工作的分析可以看出，抵押贷款的新增主要是通过存量客户的挖潜、老客户转介的方式获得，而缺乏长期稳定的新增获客渠道，所以下一步的工作重点也应在做好存量客户维护的基础上，开放思维，深入思考，寻找更加稳定、直接的获客途径。其次，就目前零售客户经理的考核办法而言，单纯的信贷业务增长已无法支撑目前的行员级别，对于存款的依赖越来越大，现在的零售客户经理更要往综合客户经理的方向去发展，在以信贷产品为基础的原则上，更应加强对客户的综合开发，通过对比可以发现，自己与分行优秀客户经理在客户价值挖潜上还存在这巨大差距，例如：借款人意外险销售，有贷户回存率、非储金融资产的开发都落后很多，这也是自己下一步需要努力的方向。
2、小微团队管理方面
XX年XX月初，分行成立XX团队，很有幸当选XX支行小微团队长，但也意味着身上的担子也更重了，通过一年多的努力，支行小微业务也有了一定的突破，今年5月份，XX加入XX支行零售团队，同时9月份XX离开XX支行，目前团队人员仍为XX人，但人员的配置只是团队发展的第一步，接下来的重点工作就应该放在团队的发展和规划中去，团队成立初期，并没有设立完善的工作制度，团队成员的工作方式缺乏统一性、尤其在营销方面没有做到统一方向、固定动作，下一步我们支行的小微团队也要形成固有的工作制度，人员虽少，但也需要有完善的团队制度，这样每一位团队成员才能各司其职、尽其所能，整个团队才能往好的方向。
银行网格化营销活动总结5
在信用卡的营销过程中，我觉得以下四个方面是十分重要的。
第一，是对产品的把握;
第二，是对市场的了解和开拓;
第三，与客户面对面的营销;
最后，就是申请表格的填写和客户的维护。
首先是对产品的把握。熟悉产品的各种功能并不代表对产品的把握。刚开始，我拿到资料后的第一感觉是，这么好的产品，一定会有市场，我还准备了很多套说辞，如果客户问我这是什么卡?我就这么说。如果客户问我，你们行的卡有什么特点?我就那么说。可是当我真正面对客户时，他们的问题完全出乎我的意外，已经脱离了信用卡本身的功能。他们根本不会问你信用卡的好处，而是问你，你们的卡收不收年费?或者说我钱包里的信用卡已有好几张了，我不想办了?还有的说你们行的网点少，还钱不方便。说的最多的是，我没有用卡的习惯。这些问题弄的我是措手不及，我开始重新审视这张令我自豪的、非-漂亮的信用卡。到底是我出了问题，还是客户出了问题。最终，我发现忽略了三个细节：
一是建行在9月之前，已经覆盖了一遍信用卡市场，我行的信用卡和该行的信用卡有很多的同质性;
另外一个就是中国人的消费习惯，量入为出;
第三个就是扬州人故有的性格在作怪，明知是好东西，偏偏不办，因为他对你不熟，请人办事要讲人情的。经过一阵时间的思考，我对信用卡的认识开始转变。我们只有站在用户的角度来看问题，才算是真正把握信用卡。信用卡在银行工作人员眼中是可以透支的卡，但在客户眼中，它是什么?是放在身边的一颗定时炸弹，是一个鼓励你用钱的工具，是放在皮夹里的累赘，是用来可以交换人情的砝码等等。
目前的信用卡市场是很不成熟的，没有我们想象的那么完善。我们一味去强调信用卡的透支消费功能，我觉得是一种误导。很多消费者不接受这种理念。所以我营销的时候就说这张卡只是一张应急的卡，当资金周转不灵的时候，你可以用这张卡来救急。这样一说，相当一部分人会认同，他们认同了，就有机会了。营销到了这种程度，那些问什么是信用卡，信用卡有哪些功能的人，反而倒很容易成为卡的用户。就是那些有着让人意想不到的问题的客户，我们只有对症下药了。
信用卡的营销，我们落后于其它行，可以说没有任何经验可以借鉴，所以需要我们在营销实战中，在和客户的交流沟通中磨练自己的嘴皮子以及和客户打交道的能力。什么是对产品熟悉?就是要大胆走出去，说，不要怕拒绝，拒绝了再总结，再出去跑。产品需要由我们的客户来定义，我们更需要在实践中去把握产品背后隐藏的东西。
第二，对信用卡市场的了解和开拓。销售任何一件产品除了掌握产品本身之外，我们需要将其定位，并找到相关渠道把它推销出去。那么信用卡的目标客户和市场在哪里呢?其实，信用卡销售指引，已经为我们指明了方向。其中目录第六条《现阶段重点推广行业的明细分类》规定了13类行业为重点营销对象，第八条《现阶段可接受推广行业的明细分类》规定了15类相关行业，并对信用卡的用户按风险程度不同划分为ABCDE五类。这样一来我们的营销范围就确定了。其实这个范围和我们原先想象的客户市场是不一样的。我开始认为那些私营企业的老板是我们的客户，但是操作下来一看，不对，信用卡部不仅需要他们提供收入证明，还需要他们提供个人房产证明及其它相关的个人资信证明，即使批下来，信用额度也很低，弄得他们很没面子，同时我的工作量无形当中也增加了许多。所以为了节省时间，提高发卡量，我放弃了私营企业主这一块，开始按照《指引》中的行业对象来划分我的营销目标市场。
由于时间有限，我做了三个阶段的准备。第一个阶段是用一个半月的时间来主攻公务员市场，因为这一块手续简单，批准率高。第二个阶段用十天的时间来向相关企业推广。第三阶段，收尾，看看还有什么没有营销到的地方。有了计划以后，我的任务就变得十分清晰了。要做的是怎样一块一块地吃掉。我采用的方法是先从有熟人的单位开始。我把所有的朋友名单拿出来，开始搜寻政府公务员、教师、医生，然后逐个打电话，通过他们来帮助我营销。这一块是有保证的。因为是朋友帮忙，所以操作起来十分方便，我把相关的要素告诉他们，其余的宣传工作就由他们来做了。这里有一个细节，就是填表一定要简化。比如身份证上很多要素都有了，你就不要别人再填写姓名，身份证号码了。
熟人做完了，就开始做他们介绍过来的重点客户，这一块做起来相对复杂一些，因为交情不深，要靠嘴皮子了，同时也需要一点技巧。例如，我办了一个局机关的团办卡，团办对于我们来说最省事，但是很重要的一点，你要找对办事的人。你去找财务科，他们会说每个人已经办过其它行的卡了，你去找办公室，人家会说，单位人多嘴杂，别人还以为收了银行什么好处。对于这一种情况，我们要有思想准备，团办并不代表每个人都办，除非是单位的行政命令，否则别人有权拒绝。所以我首先办公室物色了一个人缘较好的人，然后通过他，先给局长办好了，这时候，千万不要指望他就能帮助你完成，他没有这个义务，于是我就和他一个一个办公室的跑。拿着局长已经填好的东西有意的给他们看，这些人一看，局长办过了，我也办一张算了。营销就是这样一味的去强调产品的好处是没有用的。别人就是不信任你，你还真的办不起来。
第二阶段就是一些企业单位。先挑一些有特色的单位，比如有事业单位背景的企业，如广播电视中心，注册资金较高的，和我们行有业务往来的，对于信用卡用卡环境有帮助的，例如，青年旅行社，可以用信用卡购机票。总之，并不是所有的企业都可以作为发卡对象，在时间有限的情况下，我只有先从最有把握的开始。
第三阶段，就是扫尾，主要是零星的办了一些个人的卡。通过三个阶段的工作，完成了三百多张卡，公务员占了80%，所以批准率较高。有特色企业，也基本获批了。
在市场的开拓中，我感受最深的是关系营销的作用太重要了。有的人认为，我的客户资源太少了，怎么办?其实，机会就在每个人的身边，你的亲戚、同学、朋友，客户都是你的目标，营销就是要脸皮厚。
第三、与客户面对面的营销。在这一过程中我感受最深的是，一定要对客户的问题做出最敏捷的反应。我归纳了一下，客户的-见问题有六个：
(1)信用卡收不收年费?
(2)信用卡的特别功能是什么?
(3)信用卡是否安全，后台支撑怎么样?
(4)我手中已经有好几家银行的卡了，没有办的必要了。
(5)你们银行的网点太少了，还款不方便。
(6)我根本不需要办，我平时都是用现金。所以在交谈之前，一定对这些问题有所准备。回答时要充满自信，产品好坏全在我们的嘴上。在所有的这些问题当中，我们会把限制条件当成客户的拒绝理由。比如，第五条，网点少是我们的劣势，但是这只是办卡的限制条件，并不能作为客户抗拒理由。我们完全可以有三点理由来回应。
一是，我行的自助银行正在加快发展;
二是，我们即将实行借记卡自动还款功能;
三是，刷卡后不是要你第二天就来还钱，在56天当中你随时抽个空来还就行。把限制条件解释清楚，客户绝的理由就少一些。同样第四条，客户的卡实在太多，不想再办了。我通-会先问他，其它行的卡什么时候办的?额度是多少?有没有担保人?国内外是否通用?免息期多长?购物是否有积分?先确定客户手中的卡是不是信用卡,同时把事先准备好的几张信用卡卡样拿出来，再适时介绍手机短信服务，保险服务，医疗服务等特色功能。我们要想方设法的很自然的让客户感受到信用卡的特别之处。在与客户交流的过程中，一定要有一个良好的心态，如果客户实在为难，赶紧把目标移到下一家。
最后一点是就申请表格的填写和客户的维护。我们做了大量的前期工作，到了最后千万不要因为填写表格不规范而导致被拒绝，那是一件很伤心的事。首先是填写表格。
我只让客户填写：
(1)家庭住址、电话;
(2)工作单位地址、电话、职务;
(3)直系亲属和朋友;
(4)签名。其余的我都自己帮他们填。
一来，让客户省去了许多填表的麻烦；
二来，填写过程就是审核的过程，可以发现很多漏洞。
三来，可以让表格相对工整一些，有的客户填完后，在写错的地方就乱涂一笔。
其实，卡部的人在审核的时候同高考阅卷一样，卷面整洁无形中就有一个印象分，所以在错的地方，我们就可以用涂改液修饰一下。我们有很多同事把审核的工作，都交给零售部的相关同志去做，自己就不问了，这样肯定是不行的。我举个例子。有一次我地税局的朋友拿来十张表格，我在帮他们填写表格的时候发现，他们留的家庭电话都是单位号码。这就麻烦了。因为家庭电话号码一般是信用卡的查询密码，基本上每个人是不同的，于是我就一个一个打电话问。如果，我忽视了这一细节，也许我又做了十个无用功。另外，表格中错误率较高的就是最后一栏，联系人资料。以我的经验，这一栏一定要写，特别是直系亲属。朋友一栏可放松要求，你可以写自己的名字，也可以写其同事的名字。
其次是，客户提供的相关资料。我想重点说一下人事收入证明。其中有一个关键点，就是职位的细节。因为在信用卡销售指引中，职位稳定的员工获批率是比较高的。有的同事在营销过程中，看到对方的职位不是很好，就产生了一个想法，这种人肯定批不下来。在这里我想说一说我自己的经验。拿一个单位来说，就是扬州青年旅行社。应该来说，导游的获批的率是很低的，因为他们的工作不稳定。但是反过来，导游不能365天天天带团，不带团的时候，他要负责计划调度，也要负责相关的文书的工作，于是我就让他们在工作职位一栏写上计调，文员。与此同时，还写了一份情况说明，交待了此单位在扬州的地位以及将要和我行展开的合作，希望能提高信用额度。作为营销员，你要让信用卡中心的审核人员认为，这个单位是非发不可的。
第三，就是客户的维护。就是所谓的售后服务。这个工作，就是在申请表寄出以后，一定要打电话给客户，问问卡有没有拿到，用的如何，有什么不明白的地方，感谢他们对中信工作的支持，其实这样做的目的很简单，希望他们再介绍一些客户给我们，同时联络感情，发掘一批优质客户，为以后的银行业务做准备。
以上，我从四个方面和大家交流了在信用卡营销过程中的一点感受，其中，有很多想法是我们部门的同志在研究信用卡营销方案时共同讨论的结果，他们在信用卡的营销过程中也付出了相当大的努力。我想在目前的社会状况下，信用卡的营销很有挑战性。每个人有各自的营销理念，如果大家能够自动自发，并且经-互相交流经验的话，我相信20xx年我行的信用卡任务一定能够完成。
银行网格化营销活动总结6
参加XX银行20xx年支行副行长领导力提升培训班银行营销管理课程的学习，我了解到作为一名支行副行长首先要明白自我在服务管理与营销管理中的主角、职责和怎样为客户供给优质的服务等。在服务管理中要按总行制定服务流程、标准和规范对员工的服务情景不但要进行定期的检查评估、面谈、沟通，并且要把评估情景进行反馈；对客户的需求要快速反应，及时组织资源满足客户需求；掌握客户对服务的评价和反馈，对客户意见要及时进行回复；妥善处理客户投诉，确保客户满意；及时发现服务中存在的问题，想办法进行改善和处理。
一、明确目标抓落实。在营销管理中首先要制定支行营销的目标、计划和流程，然后将营销目标分解到每位员工，对营销目标进行追踪、辅导，推动营销工作的顺利进行，最终对营销目标执行情景进行评估和反馈。其次应从行容行貌、物品摆放、设施配备、言行举止、服务礼仪到服务细节等加以规范。
二、优化流程提效率。按照“岗位、业务、流程、设备”“四整合”的业务改造模式，最大限度地提高柜面员工的工作时效，提升柜面服务效率，减少客户等待时间；与此同时加强对部室的服务管理，进一步落实中台、后台为前台服务的具体措施，提高中台、后台为前台服务水平，提升全行整体服务本事。
三、加强考核促发展。将服务工作纳入到支行中心工作，建立领导为员工、中台后台为前台、前台为客户服务的管理机制，实行首问负责制和服务问责制，保证服务客户快速高效；树立“投诉有责”观念，有投诉必处理，有职责必处罚；建立服务考评激励机制，增加服务工作在绩效考评中的权重，奖勤罚懒、奖优罚劣，营造礼貌服务的浓厚氛围，激发员工服务活力，以点带面打造样板支行。
四、掌握技巧强营销。营销是一门现代经济运行的先行科学。我们从事银行工作的人员要认清社会形势，不能像以前一样等客上门，而要走出去，了解客户的需求，并把客户的需求作为一种工作目标去努力实现。服务是一种感觉，要想为客户供给优质的服务让客户满意，要对客户显示进取的态度，注意说话的语气，坚持精神饱满，给客户一个最佳的职业形象；其实要识别客户的需求；然后要尽力满足客户的需求，主动为客户介绍业务信息，与客户建立联系，因为发展一个新客户的平均成本是留住一个老客户的6倍。总之就是实时把握客户需求，实现共同利益的最大提高。
银行网格化营销活动总结7
为全力冲刺“强根”营销劳动主题竞赛，更好地给客户提供精准化、专业化、个性化的金融服务，屯留农商银行立足本土，始终坚持党建引领，深入推进普惠金融发展，积极探索服务“三农”、支持实体经济发展的新举措，创新营销形式，全面启动“党建+金融”网格化营销活动，精耕细作网格管理，全员全身心投入之中，不断加大实体贷款投放力度，为屯留区域经济发展注入了源源不断的金融活水。截至目前，屯留农商银行实体贷款余额479358万元，较年初新增47147万元，完成序时任务目标的106.87%。在长治农信龙虎榜二类行社实体贷款排名第一。
上下联动，“普惠式”精准网格营销增户拓面。该行党委认真研究方案，明确任务目标，组织客户经理积极做好对家庭农场、农村经营大户、农民专业合作社、种殖养殖基地、涉农企业等群体，进行“全覆盖”式营销，围绕农业客群体的经营需求，量身定制金融帮扶方案，不断加大信贷扶持服务力度。同时精准构建金融网格化营销，推行“送贷下乡”和“送贷上门”，将机关部室、网点联动，层层“分包”，以“强基础、拓业务、出实招、求实效”为原则，分成两个营销大队，每个营销队植入网点由专门营销人员带领深入村庄、街道、社区、市场，与农户、商户、社区居民、小微企业和民营企业等主体对接，进行摸底、走访、密织营销，力争对辖区内每户都详细了解，零距离满足辖内群众的金融服务需求，不断提升客户增量及产品覆盖面。
党委统筹，“融入式”激发全员拼搏干劲。该行班子成员多次深入基层，详细了解基层需求，认真听取“强根”竞赛活动方案中指标设置、绩效考核等内容意见，在此基础上完善方案，最大程度保证方案的科学性、合理性。并开展中层“面对面”谈话，“不漏一人”结对帮带，切实凝聚发展合力。按照“日晒单、周分析、月总结”管控思路，时时掌握每日拓展情况，着力营造“你追我赶，奋勇争先”的活动氛围。
党员带头，“定岗式”精准服务强化对接促共赢。该行党员干部主动积极与区税务、财政、农机、乡镇、学校等相关部门进行协调沟通，依托“主题党日活动”“党建联建”等载体，全面搭建了“党建+金融”合作平台，打通了政策服务渠道，取得了多方共鸣。同时以“三农”金融服务需求为导向，积极开展网格化营销全覆盖工程，充分将网格走访与企业对接相结合，以点多、面广、人熟等传统优势为基础，支部带党员、党员带群众的方式，加强多方联系，全体党员充分发挥新时代“挎包精神”，全面走访对接重点客户，拓宽金融服务广度深度，提高客户粘度，做深做实全产品服务，建立持久稳定的关系，加强服务闭环。
银行网格化营销活动总结8
xx市分行营业部在市分行党委的正确领导下，在市分行各职能部门的鼎力支持下，全面深入贯彻市行会议精神，确立了以“伴你成长，春天行动”综合营销活动为契机，以股份制改革为动力，以存贷款等传统业务为依托，以中间业务为补充的业务发展总体思路。牢固树立以拓展维护优质客户为中心，以增加市场份额，提高有效收入为基本点，有效整合全行营销资源，全面提升综合营销能力，提高全行优质服务水平，全力争夺存款市场份额的总体战略构想。在班子的带领下，全行员工充分发挥了团队精神，抢抓机遇，开拓创新，经过全行员工的不懈努力，取得了显著成效。
一、各项指标完成情况
(二)、对公存款时点完成4191万元，比上年同期减少1645万元,比上年末减少8177万元。
对公存款日均16153万元,比上年同期增加11940万元,比上年增加9905万元。
(三)、同业存款时点完成60万元，比上年同期减少2282万元,比上年减少44万元。
同业存款日均完成1589万元，比上年同期减少796万元，比上年减少1639万元。
(四)银行卡业务收入完成61万元，比同期多完成14万元,比计划少完成3万元，完成计划的95.31%。
(五)借记卡发行4280张，比上年同期多发行843张,完成全年计划的66.88%;贷记卡发行16张,完成计划的88.89%。
(七)、代理保险手续费收入完成11万元，完成计划的104.76%。
(八)、发展网上银行个人注册客户83户，完成计划的166%;网上银行企业注册客户1户，完成计划的38.46%;实现网上银行交易额3亿元，完成计划的78.95%。
(九)不良贷款货币清收100万元,完成计划的34.01%,其中表外息清收33万元,完成计划的16.87%。
(十一)基金销售收入14万元,完成全年必保计划的140%。
二、主要工作措施及成效
(一)、储蓄存款实现了跨跃式发展
新年伊始，便召开行务会议，研究部署20xx工作，精心组织，周密安排，全面完成伴你成长，春天行动竞赛任务，取得了市分行第一名的好成绩。具体措施可归纳为“五抓一落实”。
1、抓组织建设。营业部领导对存款工作高度重视，以“伴你成长，春天行动”活动为切入点，召开动员大会，成立综合领导小组，由韩秉棋主任亲自挂帅任组长，三位副主任为副组长，各部室经理、副经理任组员，要求各部门密切配合，明确责任，协调合作。建立了前、后台相互配合，客户经理围绕客户转，全行围绕经营转的新型市场营销体系。同时要求各部门要依托自身客户资源优势积极营销个人中、高端客户群体。
2、抓激励机制，调动全员的营销积极性，在广泛征求职工意见的基础上，结合营业部自身工作实际按计划内、外、个人、集体制定了详细的计价考评办法，对各项任务指标完成好的给予奖励，同时对工作不积极努力，指标完成不好的给予相应的处罚。充分调动了广大干部职工的积极性，领导身先士卒，职工各个争先，营业部形成了拉存款、抓中间业务的强烈氛围。
3、抓龙头、树形象。在对本单位情况充分研究的基础上，确立了抓营业大厅这个龙头，并以此来带动站前、铁西两个所业务的健康发展。抓装春节、元宵节”走亲访友的契机，靓化营业网点，在网点悬挂横幅、彩旗、灯笼等，烘托节日的喜庆气氛，在营业室内树立“用心服务、伴你成长”等标语牌，拉近与客户间的距离，同时加强日常管理，提高服务质量，提升农行形象，收到了较好的效果。
4、抓营销、塑品牌。领导亲自带头搞营销，深入企业、走访客户，宣传我行的“汇利丰”、“双利丰”、“网上银行”、“贴现”以及代理业务等金融衍生新产品，提高其对我行产品的认知度、满意度，增强其购买产品的欲望，同时在五月份举办了文明优质服务推动月活动，在营业大厅外搭建宣传台，悬挂彩球，向公众讲解投资理财观念和产品，并且进行了有奖答题互动，有效地塑造了农行产品的品牌形象，为农行日后推出代客理财产品迈出了稳健的`一步。
6、指标落实。把任务指标分解指导性落实到各部门，考虑各网点地理资源和人力资源的差异，营业大厅的优势比较明显，增量的万元含量工资就比没有优势的另外两所的含量工资低一个档位，权衡了员工的利益所得，充分调动了网点员工的积极性，向增量要效益。使得站前、铁西两所的存款有了大幅度的提高。
(二)、中间业务尤其代理保险业务取得较快发展
20xx，中间业务收入确立为新的效益增长点，一方面，随着利率市场化程度的加深，贷款市场的同业竞争将进一步加剧;另一方面，随着我行电子化程度的提高和金融产品的日趋多元化，也为拓展中间业务提供了空间和可能。
1、遵循以人为本理念，健全激励机制。为调动员工的营销积极性，制定了“伴你成长，春天行动”方案，规定了具体的奖励标准，做到有章可循，充分调动了员工的营销热情。同时根据营业部实际情况，一方面，把一部分中间业务指标进行分解落实，另一方面，制定了相应的奖惩办法，做到责任到位、人员到位、奖惩到位，要求全体员工按何行长报告精神景匹夫之责”。
2、领导身先士卒，带头营销。领导亲自带头攻坚，依托自身的社会关系，从一些人际关系较好，经济实力较强的优良客户入手，充分发挥这些客户的舆论中心作用，效果较为明显，营销了一批优质客户。同时，也起到了一定的带头作用。广大中层干部和职工纷纷发挥自身资源优势，积极开展银行卡、基金、保险等中间业务的营销活动，使得营业部的中间业务取得了较好的发展态势。
3、加大培训力度，提高营销能力。每有新产品推出，便邀请保险公司营销人员为我行业务人员讲解产品的特点、功能、营销技巧。提高了我行员工的保险营销水平。
4、注重潜在客户营销和产品售后服务。对于一些存款大户和具有潜在产品需求的客户，主动出击，针对客户特点，推出适合的保险产品，增强其购买欲望，实践证明，效果较好。同时我行还十分重视产品的售后服务工作，经常回访客户，了解客户的满意度，也为进一步的产品销售奠定了基矗。
银行网格化营销活动总结9
一、争夺优秀客户资源，加大存款营销力度。
截至本月19日，我行对公存款时点新增11419万元，名列全区第二，计划完成率496%，居全区首位。个人存款时点新增804万，计划完成率22.98%，在全区中排名第12位。我行存款新增之所以能够取得佳绩，与行领导的积极营销和全行员工的共同努力是分不开的.。对公存款方面，我行成功营销了锦州铁路局下属的锦铁房产开发公司，帮助我行对公存款实现几千万的增长。对私方面，在前台一线，我们用最好最真诚的服务留住铁路行已有客户的同时，成功营销大批同业其他银行客户。为大客户办理理财金卡，提供VIP服务。在中天证券公司设立驻点营销人员，日均开卡量达到10张以上，且较多为投入大量资金进行炒股的优秀客户。
二、大力宣传推广理财产品，抢占同业产品市场
行领导充分认识到营销并非推销，宣传策略尤为重要。在电子滚动屏上时时更新理财相关信息，在营业大厅醒目位置摆放理财产品的宣传折页，这些措施帮助柜员与个人业务顾问下一步的营销做了较好的铺垫。而我们在为客户办理业务的同时不放过任何一个销售的机会。积极把握当下利息较低的机会，销售没有利率风险并有收益保障的储蓄型保险，在美元等国际货币贬值的背景下，为客户推荐保值方面比较稳定的理财产品——黄金。对在前台办理业务同时打出贷记卡申请表的客户积极营销，不放过为每一位信用度较好的客户办理贷记卡的机会。通过行领导的多方营销与经办人员的共同努力，截至今日，我行在对私存款时点新增804万的情况下，利得盈和储蓄性保险销售金额总和累计突破百万元。实物黄金销售1260克，计划完成率157.5%，全区名列第五位。贷记卡累计营销135张，计划完成率61.36%，全区排名第五位。
三、在经济前景看好，股指反弹的情况下积极推进基金营销。
我国经济形式一片繁荣，GDP增长速度更是达到了8.7%，股指一度从最低的1800多点增长到3478点，20xx年，中国经济增长速度继续超过8%已经毫无悬念。我行利用中国资本市场大好全球经济复苏的有利机会，充分利用每位行员工手中的客户资源，对基金进行大力营销，不仅为客户带来了可观的收益，帮助完成我行的基金销售计划，更加赢得了客户的口碑，为接下来的基金销售工作开了一个好头。
四、依据国家政策走势，加大住房贷款投放力度。
09年锦州房价增幅一直居全国前列，进入20xx年，房价增长放缓，许多观望的买房人开始购买房产，我行领导与个贷部客户经理整合客户资源，查找以往有购买意向的相关客户，与其联系并介绍我行相关的房贷政策，在保证投放的每一笔贷款没有任何风险的情况下积极营销，截至19日，我行房金业务取得了时点余额新增467.07万的佳绩，计划完成率46.71%，居全区第4位。
五、柜面人员与大堂人员积极配合，电子银行业务取得较快发展。
电子银行业务简化了客户的操作，帮助客户更加便捷的办理业务，不过后续的注册、激活等程序较为繁琐。为了简化营销流程，在我们柜面人员为客户办理签约手续后，大堂中的工作人员积极配合，利用手机、电脑、电话等设备帮助客户完成注册、激活，我行工作人员为客户办理售后服务工作，使我行电子银行的方便、快捷理念深入人心，增强了客户对我行的满意度与忠诚度。电子银行的营销同样取得了不错的成绩，其中企业高级版计划完成率更是达到66.67%，在全区名列前茅。
以上成绩是行领导的正确领导与全行员工共同努力的结果，这20几天来，行领导积极动员，以身作则，全行员工不辞辛苦，加班加点，付出了比平日里更多的汗水和辛劳，换来了xx行一季度营销的开门红。我深知进入一季度以来锦州同业银行间的竞争会更加激烈，营销一线已经成为了一个没有硝烟的战场，但我同时相信，铁路行全体员工会在守住已有阵地的同时，在行领导的带领冲锋下，抢占更为广阔的市场，创下更加优秀的成绩。
银行网格化营销活动总结10
一、20××年第一季度工作总结
1、“基智团”的工作
在费老师的指导下，第一季度的基金销售改革工作取得了实质性的进展。每季度重点基金投资策略报告、每月基金短语评价、基金对帐单、季度定投基金投资策略报告、每周基金时事短信发送、基金发行信息短信发送等各项工作都有条不紊地展开。
3月份，在“××基金”销售过程中，做到及早安排、统一学习、互相竞争的局面，最终在本次基金销售中，取得500多万的成绩，排名公司第五名。
2、思考工作中存在的问题，妥善解决
每天下班回到家，安排自己十五分钟的时间，回顾一天工作中的得失，发现工作中的薄弱点，对于存在问题进行思考，自己设法提出可行性方案，次日进行及时解决。
二、20××年第二季度工作计划
1、增强基金客户的服务工作
目前，营业部需要从根本上转变经营模式，转变传统的经纪业务的过度依赖，需要将营业部转变成真正的营销客户中心。那么，我们的服务就是至关重要的了。
我们营业部的基金销售工作至今已经历了八个年头，期间也积累了千余基金客户及上亿的基金资产。如何能够更好地服务这些客户，从这些客户中挖掘潜能，盘活他们的基金资产呢？
每季度举办特色基金投资俱乐部，每次会议都安排一个主题吸引客户前来参加。会议中，我们将以基金投资的实例、分析解决客户对于自己存量基金的疑问，并出具基金短语点评，从而使客户对自己帐户中的基金及时了解，适时采取必要的赎回措施。
每次会议前，必须设计有针对性的调查问卷。会议结束后，必须对调查问卷及时进行梳理，了解客户的内在需求，将客户需求进行登记并予以解决。
目前，营业部的基金销售工作遇到瓶颈，我们必须转变思路，化危机为机遇，将自身能够做好的事情做到最好。通过自己的努力，带领营业部的基金销售走出瓶颈。
2、整理基金客户名单，改进基金服务模式
对于个人而言，服务基金客户必须细化手中客户名单。将手中所有客户分为重点客户（资产大经常购买基金）、核心客户（偶尔购买基金）、普通客户（持有套牢基金）。对于重点客户必须每次沟通前打印基金持仓明细，根据营业部的基金短语评论，与客户保持两周一次的电话沟通；对于核心客户，根据营业部的基金短语评论，每月保持一次电话沟通；对于普通客户，将每月的基金短语评论寄送给客户，并每月保持部分客户的沟通工作。
3、注重融资融券的业务学习，发展融资融券的客户
随着券商竞争格局日趋激烈，发展新业务的赢利模式也势在必行。所以，今年融资融券新业务也作为了营业部重点考核的目标之一。
在每天下午收盘后，利用半个小时的时间对融资融券业务及柜台操作流程进行学习。遇到融资融券开户需求时，掌握实际开户流程，尽快分担开户柜员工的开户压力。6月30日之前，完成两个融资融券客户的开户指标。
作为营业部的一员，必须学习融资融券业务、发展融资融券客户，为营业部的发展作出自己的贡献。
4、团队成员互相支持，携手努力共创佳绩
心中理想的工作环境是团队成员和谐共处、各项业务由成员牵头组织学习并回答员工提出的疑难问题、部门之间互相支持帮助、学习成长热情高涨的集体。
作为营业部的一颗“螺丝钉”，虽然渺小，但是也能够发挥自己的长处。在基金业务学习中，把握基金的特点，找出基金的卖点，安排让“基智团”成员轮流主持学习，对每位成员的研究能力、组织能力、演讲能力都会有所提高。
通过书籍、微博等传媒方式来吸收正面能量，然后在部门员工之间、营业部员工之间起到传播正面力量的导体。
5、完成六月投资分析考试，做到有计划，有安排6月11日，又是一次证券从业人员考试。我要利用现在起的两个月时间，对学习章节、学习要点按“周”进行划分，每周突出学习重点，把握书中的每一个知识要点，完成章节的练习题，争取在六月完成投资分析的考试。
银行网格化营销活动总结11
转眼之间，20xx年已经结束，我们已经迎来崭新的20xx年，在20xx年的工作中，即取得了一定的成绩，但也发现了自身存在的很多问题，下面便将的工作进行总结，同时对自己本的工作提出一定的目标与要求。
一、个人业绩数据
1、各项存款及贷款数据
截至20xx年12月30日，个人名下存款余额总计20xx万元，，其中储蓄存款1650万元，对公存款362万元，个人名下贷款总计21250万元，其中按揭及消费类贷款11450万元，小微贷款9800万元，其中弱担保贷款2800万元，小微抵押贷款7300万元，较年初新增2250万元。
2、其他产品营销数据
同时20xx年中智能pos新增8户，借款人意外险销售12笔，总保费金额50000元左右，网乐贷新增6笔，金额106万元。
二、日常工作总结
1、新增业务营销方面
20xx年，个人方面将主要精力放在了小微抵押贷款的营销上，截至20xx年12月30日，小微抵押贷款共新增24户，审批金额总计3816万元，放款金额3097万元，但业务新增主要集中在前两个季度，反而三、四季度增长较少，同时20xx年客户流失也成为一个比较重要的因素，抵押贷款方面共流失8户，金额890万元，这个结果还是不尽如人意的，通过对之前工作的分析可以看出，抵押贷款的新增主要是通过存量客户的挖潜、老客户转介的方式获得，而缺乏长期稳定的新增获客渠道，所以下一步的工作重点也应在做好存量客户维护的基础上，开放思维，深入思考，寻找更加稳定、直接的获客途径。其次，就目前零售客户经理的考核办法而言，单纯的信贷业务增长已无法支撑目前的行员级别，对于存款的依赖越来越大，现在的零售客户经理更要往综合客户经理的方向去发展，在以信贷产品为基础的原则上，更应加强对客户的综合开发，通过对比可以发现，自己与分行优秀客户经理在客户价值挖潜上还存在这巨大差距，例如：借款人意外险销售，有贷户回存率、非储金融资产的开发都落后很多，这也是自己下一步需要努力的方向。
2、小微团队管理方面
20xx年7月初，分行成立小微直营团队，很有幸当选明湖支行小微团队长，但也意味着身上的担子也更重了，通过一年多的努力，支行小微业务也有了一定的突破，今年5月份，范纯阳加入明湖支行零售团队，同时9月份葛玲玉离开明湖支行，目前团队人员仍为3人，但人员的配置只是团队发展的第一步，接下来的重点工作就应该放在团队的发展和规划中去，团队成立初期，并没有设立完善的工作制度，团队成员的工作方式缺乏统一性、尤其在营销方面没有做到统一方向、固定动作，下一步我们支行的小微团队也要形成固有的工作制度，人员虽少，但也需要有完善的团队制度，这样每一位团队成员才能各司其职、尽其所能，整个团队才能往好的方向。
银行网格化营销活动总结12
一、个人业绩数据
1、各项存款及贷款数据
截至20xx年12月30日，个人名下存款余额总计20xx万元，，其中储蓄存款1650万元，对公存款362万元，个人名下贷款总计21250万元，其中按揭及消费类贷款11450万元，小微贷款9800万元，其中弱担保贷款2800万元，小微抵押贷款7300万元，较年初新增2250万元。
2、其他产品营销数据
同时20xx年中智能pos新增8户，借款人意外险销售12笔，总保费金额50000元左右，网乐贷新增6笔，金额106万元。
二、日常工作总结
1、新增业务营销方面
20xx年，个人方面将主要精力放在了小微抵押贷款的营销上，截至20xx年12月30日，小微抵押贷款共新增24户，审批金额总计3816万元，放款金额3097万元，但业务新增主要集中在前两个季度，反而三、四季度增长较少，同时20xx年客户流失也成为一个比较重要的因素，抵押贷款方面共流失8户，金额890万元，这个结果还是不尽如人意的，通过对之前工作的分析可以看出，抵押贷款的新增主要是通过存量客户的挖潜、老客户转介的方式获得，而缺乏长期稳定的新增获客渠道，所以下一步的工作重点也应在做好存量客户维护的基础上，开放思维，深入思考，寻找更加稳定、直接的获客途径。其次，就目前零售客户经理的考核办法而言，单纯的信贷业务增长已无法支撑目前的行员级别，对于存款的依赖越来越大，现在的零售客户经理更要往综合客户经理的方向去发展，在以信贷产品为基础的原则上，更应加强对客户的综合开发，通过对比可以发现，自己与分行优秀客户经理在客户价值挖潜上还存在这巨大差距，例如：借款人意外险销售，有贷户回存率、非储金融资产的开发都落后很多，这也是自己下一步需要努力的方向。
2、小微团队管理方面
20xx年7月初，分行成立小微直营团队，很有幸当选明湖支行小微团队长，但也意味着身上的担子也更重了，通过一年多的努力，支行小微业务也有了一定的突破，今年5月份，范纯阳加入明湖支行零售团队，同时9月份葛玲玉离开明湖支行，目前团队人员仍为3人，但人员的配置只是团队发展的第一步，接下来的重点工作就应该放在团队的发展和规划中去，团队成立初期，并没有设立完善的工作制度，团队成员的工作方式缺乏统一性、尤其在营销方面没有做到统一方向、固定动作，下一步我们支行的小微团队也要形成固有的工作制度，人员虽少，
银行网格化营销活动总结13
转眼间，我进入xx行工作已经两年零两个月了，不经历风雨，怎么见彩虹，从最初的新手成长为分理处的，再进入公司业务部，这其中有辛酸，有汗水，当然，更多的是喜悦。回顾已过去的20xx年，我用3个词来进行总结：珍惜、进步、成长。
一、珍惜
态度一切，银行业因为特殊的性质决定了其从业人员应该有更高的素质，从踏上银行工作岗位的第一天起，我就提醒自己要对得起所从事的这份职业：在思想上严格要求自己，生活上保持艰苦朴素的作风，在工作中勤勤恳恳，积极向上，刻苦专研业务知识与技能，能够较好地完成领导和各级部门安排的各项任务，从而体现出自身的价值。
二、进步
通过对以往缺点的改正，不断完善自身。我从小就有点小马虎，做事情丢三落四的，这样的毛病对银行从业人员来说可谓是大忌，特别是从事柜面业务，为此，我时刻用胆大心细四个字来督促自己。两年的柜面工作，我累计出错过一次，当时是一位客户来取款xxx元，我因为一时疏忽，把存取搞反，最后操作成存款xxx元，还好及时发现错误，客户返回网点，在充分得到客户的谅解后更正了出错的款项。金融工作难免会出错，贵在怎么吸取教训并在今后加以避免，这次事件虽然金额不大，但是足够给我敲响了警钟。工作应以稳为本，在此基础上不断提高业务速度。
三、成长
逆风的方向，更适合飞翔，只有面对挑战，才能不断地成长。在20xx年x月末正式接整理传票及其他资料。那段时间加班到11点是很正常的事，但我仍感觉有做不完的事，每天都被传票所累。我知道会计的工作远不止传票而已，但如果能及时有效地整理好当天的传票对会计工作又是相当重要的，因为这样既能为相关会计后续工作打下良好的基础，又能腾出大量的时间。
20xx年x月，我有幸从分理处脱颖而出，进入支行公司业务部上挂学习，这对我来说是一次相当难得的机会。一年来的种种经历都是巨大的收获与财富，从最初的记账到现在的信贷，岗位的变动让我对银行业务有了更进一步的了解与掌握，通过之前两年在网点的表现，我证明了自己能胜任记账这个岗位。进入支行公司部3个月以来，我接触到了全新的信贷业务，从第一天开始我就告诫自己需要尽快适应从柜面人员到客户经理的角色转变。通过这三个月的工作和学习，我对公司信贷业务的操作流程有了整体上的一个了解，掌握了相关一些营销技巧。在进步的同时，随着对目前工作的不断理解和总结，我认识到自己还有许多不足：
1、业务技能不够精细，虽然已从事记账岗位两年，但会出业务仍未精通。现在从事了全新的公司信贷岗位，首先要有肯学肯钻的态度，其次任何岗位都不可能在短时间内就能做到精通，因此我已经做好长期努力的准备。保持一贯踏实的作风，克服性格上内向的缺点，努力成长为一名优秀的现代商业银行客户经理。
2、20xx年，在争做最大的零售支行的目标指引下，更多的中间业务需要大力推广开，如手机银行，基金，网银，信用卡等，这就要求银行客户经理具备足够的业务知识与技能，我需要加强专业知识的储备积累和进一步提高营销技巧。今天的xx行欣欣向荣，作为xx行的一员，我感到无比自豪，在新的一年工作中，我将更加勤奋地工作，刻苦学习，努力提高各方面的业务素质技能，适应农商行的发展需要，踏实进取，克服不足，把工作推上新的台阶。
银行网格化营销活动总结14
成绩的取得离不开自身的努力奋斗、积极进取，离不开我所在团队的紧密配合，更离不开各级领导的关心与大力支持。现将一年来的工作总结汇报如下，以飨来年。
思想上，与时俱进，及时更新营销思路为支行的营销发展献计献策，使得营销工作能够紧跟上级行部署。20xx年年初，在旺季营销活动期间，及时统计各类业务量和整理报送信用卡，确保了旺季营销活动的成果得到了及时的巩固。3月份参加了省行与保险公司组织的“风劲齐鲁”培训班，充分发挥了党员的带头作用，推迟了休息时间，连续工作十四天，多方联系客户106人，拔打电话上百通，成功电话邀约客户9名，最终签单56万，收官的最后一天签单31万，占整个团队业绩107万的半数以上。最终获得了“总保费王”，“总件数王”，“长跑王”等荣誉称号，在日常的营销工作中也不轻言放弃，不轻易放弃。另外，积极编写稿件消息，使得支行开展的所有业务能够及时传达到上级领导部门。
在工作中，埋头苦干，积极高效地完成各项工作任务。下半年沪深300基金销售方面，个人销售单支基金100万，占支行全部销售量的50%以上。全年营销理财产品1400余万，另外积极发掘潜力客户，向支行领导提出良好建议，促成支行成功营销理财产品系列4000余万，为支行的理财产品实现新的突破奠定了良好的基础。在做好营销工作的同时，将营销的后续工作打理的细致认真。20xx年全年核打、登记信用卡征信1500余份，整理报件1300余件;尤其是在批量卡的整理报送上更是加班加点确保了所有客户资料的及时上报。另外签约钻石级客户6名，新增钻石级客户一名，在客户关系的维护上更是尽心竭力，确保了中高端客户的服务体验和客户关系的持续。
在学习上，身处一个学习型的组织，积极学习更新各类业务知识，认真对待各项培训，参加各类考试，保持了业务知识的畅通和良好的知识形态。在中，我积极参加了各类业务知识竞赛，组织参加了支行自身刊物《一家人》的创立与编辑，参加并通过了上级行组织的各类考试、基金销售资格考试以及取得了银行业从业资格全科证书。通过不断地学习丰富了自身对银行业政策法规的理解、认识，为更好地服务我行、服务广大客户奠定了良好的基础。
生活上，作为一名党员，克勤克俭，厉行节约。为支行的节约大计提出合理化建议，比如为节约每天的身份证复印用纸，将平日日终打印后的废纸及时收集起来，交由前厅工作人员使用。对批量领卡客户填写的凭证进行了合理化设计，将支行废弃的信纸进行了充分的利用，节省了大量的纸张。
以上成绩的取得离不开领导的大力支持和广大同事的密切合作，在平时的工作中，支行领导在业务资源配置上倾力相助，广大同事也积极向我推荐客户，确保了在营销各类理财产品方面客户资源的丰富与持续。成绩只能说明过去，未来更需努力，作为支行的一份子，我将趁着20xx年的东风，在继续做好各项工作的同时，力争将销售工作做得更好、更细、更强。
银行网格化营销活动总结15
20xx年一季度，我新增储蓄存款570万，新增滨聚付客户75户，新增储蓄账户91户，销售理财及结构性存款1500余万元，喵喵贷授信客户44户，用款51万。营销POS机2户。组织了女神节花艺活动和消费者权益日活动。批量营销了中国人民财产保险公司的客户和武清区职教中心的客户。
20xx年1月份，因为营销工作没有进展，并且出现业务上的疲倦期，所以1月份的业绩并不很出色，然后直到2月份春节以后，通过不断的反思和自我的调整，找到了更好的、更适合自己的发展模式。纵观全行理财经理团队，我们面临的问题都是同质化的，但是如何处理问题就要看每个人的能力，所以说我们问题都是同样的，关键在于如何看待问题和解决问题。具体的有如下几方面的改变：
1、每天要出活。优秀的销售不是每天坐以待毙，而是主动出击，一季度主要营销思想转变为从“等客户”变成“找客户”。其实客户并不是拒绝营销人员，只是拒绝他们去推销，如果真正的从心里为客户去考虑问题，客户往往愿意与这样踏实、认真、为自己考虑的人成为朋友，比如我手中的一些黑金客户通过我的积极联系，能够做到在我行稳存增存，我并不是很善于表达，只是因为做到了让客户放心。力争做到新增高端客户10人。
2、保持每天联系5名不同的客户，根据他们的资产规模先从高到低进行排列，保持电话营销，营销的内容包括：理财产品的新政策、资产配置以及对客户的情感营销。从而实现稳存增存。实现资产增长1000万。
3、实现个人经营贷业务破零，个人经营贷在营销上还存在着一定的能力不足和畏难情绪，需要不断的去联系以前的滨聚付客户，寻找到有需求的客户，但是由于经验比较少，希望支行能够给予一些培训和帮助，目前正在跟进一个客户，并通过做生意的朋友转介绍一些客户。完成3户个人经营贷。
众所周知, 现今数学的应用领域越来越广, 数学早已渗透到经济、工业、社会生活和生态文明各个领域。我们也可以看到金融与数学是不可分离的, 同时, 数学在一些领域应用的成功使得人们对数学这一学科刮目相看, 数学的地位也日益突出。我国进入WTO后, 国际把许多金融衍生产品带入了中国, 此时, 若中国无法生成相关产品, 将如何与国外竞争?因此, 国内许多知名教授呼吁金融界要高度重视数学金融学的研究, 并且走出具有中国特色并符合时代潮流的金融路, 若排斥数学, 将产生灾难性的后果。
金融经济学是把人类行为当做目的与具有不同用途的稀少手段之间的关系来研究的一门科学。简而言之, 金融经济学涉及最优化问题, 这就是金融学数学化的迫切理由。提及最优化问题, 便不得不提及数学建模在商业银行管理领域中的应用。通过数学建模, 能够得到对网点、个人等的合理考核以及解释现在的业务现象和预测未来的走势和发展。利用数学模型进行风险收益的计算, 能够更好地针对不同的投资者进行不同的方案设计。市场风险指因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。因此, 市场风险包括权益风险、汇率风险、利率风险以及商品风险。利率风险是寿险公司的主要风险, 它包含资产负债不匹配风险。但是, 风险具有极强的不确定性, 建立合适的数学模型并总结分析规律性, 可有效地避免一些不必要的风险。在商业银行中, 可以利用数学模型建立风险评估系统, 合理地评定一些反常事故并给出评定。在风险评估的过程中, 对信用进行评级也是不可或缺的一部分, 这好比一道防线, 用模型对企业进行分析, 并提供审批的方法。用数学模型可以根据企业的状况利用数据聚类进行行业划分, 帮助商业银行进行风险预警。
现今, 我们可以说:一个从事银行业的人, 如果不懂数学, 他无非是在做无关重要的小事。将我们的数学学科应用到银行业上, 依靠数学开发相关的工具和技能, 只有这样, 我们才能做许多事。本质上来说, 银行业就是承担风险, 而数学这门语言能够很好地描述和度量风险。我们运用数学来评定, 来度量结果。花旗银行是全球性的商业银行, 他百分之七十的收益来源于消费者的银行业务。为了使收益最大, 银行必须保持收支平衡, 同时又要小化信贷、资金流动等风险。放贷是一种简单的工具, 功能是在短期内按不变的利率向借款方提供资金, 按此种方式, 只用考虑信用风险。随着时间的推移, 这种产品产生了改变, 期限的延长导致了信用风险。我们在这个时候要用数学方法学会处理风险才能得到回报。在数学方法的过程中, 数学方法帮助我们实现数量化、度量与控制我们自己的风险。然后用这些同样的数学方法去开发产品, 帮助我们的客户控制他们的风险。故而, 在一种风险出现在我们面前时, 它并不是意料中的, 我们便可以发展一些方法来数量化、度量和控制这些情况, 并称之为风险管理。同时, 我们把同样的风险管理规则用于解决客户的问题, 这样我们才可以在竞争的市场中获取利益并且拉大与对手的差距。
在国外, 数学建模引入商业银行这一领域早已非常成熟, 并且广泛地运用到各个领域当中, 无论是市场营销、风险计量还是市场管理, 我们都可以看到数学建模的踪影。我国的金融数学以山东大学的彭实戈院士为代表开创的“倒向随机微分方程”已成为研究金融产品的重要手段, “G-期望”是动态相容的风险度量, 得到国内外的广泛应用。但是现今在国内, 国内商业银行有很长的路要走。现有的几大商业银行, 都直接使用的是国外的模型工具, 这又在无形中增加了风险, 模型的构建的不透明性又制约了国内商业银行的本身的发展, 同时更增加了建设成本。
参考文献
[1]王建, 刑英.数学模型在商业银行管理领域中的应用[J].金融电子, 2010.
由于一直存在商业银行特许权及相关法律，在任何一个国家，通过吸收存款发放贷款的业务模式都是商业银行的壟断特权，其他非银行金融机构被严格禁止从事银行业务。在此背景下，影子银行却从事类银行业务，发挥商业银行的两个核心功能。其中的原因是多重的，既包括金融体系之外的因素，也包括商业银行内在变化因素。商业银行的核心功能非银行化不是一个单一的问题，而是与银行本身的经营模式和货币市场微观结构的演变等背景密不可分。本文以美国的影子银行为研究对象，对期限转换和流动性转换功能的非银行化过程及其冲击进行深入剖析。
期限转换功能的非银行化
期限转换是商业银行的第一个核心功能。指商业银行借短贷长进行负债经营，将短期负债转换为长期资产，在存款人存款合约到期期限和贷款合约的到期期限之间实现平衡。能实现期限转换功能的不只是商业银行，还包括其他非银行金融机构，但并非所有的非银行金融机构都有此功能。这类机构可以统称为期限转换金融中介。早期的商业银行特许权法等将商业银行的短期负债——吸收存款垄断化，但是，随着现代货币市场的发展，存款这种被动负债的劣势逐渐显现，并被多种形式的货币市场负债方式所代替，商业银行逐步依赖货币市场的主动负债。
期限转换最基本的特征就是创造货币。商业银行通过期限转换创造了双重的货币要求权，即存款人对商业银行的要求权和商业银行对贷款人的要求权。双重要求权解决了信息不对称问题，降低了搜寻成本等交易成本，而这正体现了货币产生的最基本原因。
影子银行的期限转换功能发生在货币市场，具有典型的货币创造功能。影子银行机构利用ABS管道机制、资产支持商业票据市场、回购工具，向货币市场基金等机构进行超短期和短期融资，并将资金投资于期限长于负债的信贷和其他长期债券资产。影子银行体系的期限转换功能也创造了多重货币要求权——各类货币市场工具，如资产支持商业票据（ABCP）、货币市场基金份额。
这种货币要求权与普通存款的相同之处，都是一种与货币直接相连的债务凭证，要根据债权人需求随时兑现转换为现金。与普通存款的不同包括：第一，不能直接用于满足交换，即是一种流动性不及现金的准货币。第二，属于金融机构之间的债权债务凭证，而不是居民、企业与金融机构之间的债务凭证。第三，影子银行机构不受法定监管制度如存款准备金制度、资本充足率要求等约束，从而没有硬约束解决期限错配，只是依靠不断提高所持负债的信用等级不断展期，高度依赖货币市场新的融资，由此才避免了被迫将资产货币化的挤兑风险。可见，其具有内在的脆弱性。
从实际操作来看，期限转换功能非常容易实现，可以由银行之外的个人、企业、机构操作。但是，并非所有的债务凭证持有人都像银行存款持有人一样受到中央银行金融安全网的保护。无论主体的性质如何，期限转换功能即货币创造的安全性取决于主体的信用，而主体的信用取决于其投资的长期资产的价值，或者其拥有抵押品的价值。
由于单纯依靠资本金制度和部分存款准备金制度无法满足随时出现的流动性需求，期限转换功能包含内在的流动性风险。由此，也衍生出另一项业务，即银行通过出售资产和二次出售打包资产获得市场流动性。只要市场在一定时期内一直具有流动性、市场价格保持稳定，出售资产和二次出售打包资产最终不会改变资产的长期性特征。出售资产而不是一直持有到期，成为弱化商业银行核心功能的关键因素。
当金融市场充斥越来越多的可以投资的盈利性长期资产，如被兜售的打包信贷资产或者长期债券时，投资需求能诱致资金的供给，各类主体都可能通过借短贷长来延续投资行为。而在过去几十年中，美国的商业银行体系和各类金融公司通过贷款出售，向金融市场释放了大量的长期资产，虽然形式并不都是长期的房地产贷款，但各种被包装后的长期资产（如MBS、ABS、CDO等）都是贷款资产的衍生品。在此之前，依靠国家信用支撑的国债和优质企业的公司债券是金融市场中长期投资的主打产品。这些长期投资资产的供给活跃了货币市场融资，而且，通过各类金融创新技术和信用增级手段，使超短期、短期的货币市场工具与普通人可以小份额持有的货币市场基金相关联，而后者的性质与普通存款非常类似。由此，在传统商业银行体系之外，通过影子银行机构的期限转换功能，也实现了全社会盈余资金主体和资金短缺主体的联通。
货币市场的批发性融资不仅促成了期限转换功能，也能衍生出新的功能，无论是商业银行还是影子银行，一旦批发性融资成为主要的负债方式，都将大大增强其杠杆。因为批发性融资灵活富有弹性，能释放金融中介自身的流动性，强化期限配置。反过来，只要这些机构依然依赖批发性融资，去杠杆化的过程就难以进行。例如依然深陷危机的欧洲，由于其商业银行依然过分依赖批发性融资，因此，其去杠杆化的过程比美国要漫长得多。
流动性转换功能的非银行化
流动性转换是商业银行的第二个核心功能，其实与期限转换是同一个过程，并由期限转换功能衍生而来。流动性转换量是高是低，其衡量指标是流动性资产和负债之间的差额。与期限转换功能不同，流动性转换强调商业银行将存款人不流动的资金转换为随时可以提取的富有流动性的活期存款，同时将这些富有流动性的短期负债再次转换为流动性较差的长期资产，从而两次改变资产的流动性状态。商业银行的流动性转换功能对实体经济和金融体系都非常重要。流动性转换是一个信用创造、流动性创造的过程，为实体经济发展创造了急需的流动性，为金融市场投资者提供了流动性便利。由此，经济才能实现发展，金融体系才能高效率运行。
流动性转换是一个承担流动性风险的过程，因此伴随一定的流动性风险和升水收益。流动性风险即存款人可能随时提取存款，从而使商业银行面临不能及时兑现的风险。流动性风险的升水收益俗称“利差”，则是金融中介存在的基本理由之一，也是商业银行最初的盈利来源。
与此同理，影子银行机构将货币市场基金等机构不流动的资金转换为富有流动性的回购协议合约，同时又用这种短期资金购买并持有长期不流动的证券。与商业银行流动性转换过程的区别是，影子银行的流动性转换受到各种条件约束，并且不受最后贷款人和金融安全网保护，流动性风险很高。其约束条件体现在，货币市场基金的资金一般投向AAA级优质商业票据，影子银行机构的融资门槛显然高于商业银行。存款雖然是被动融资，但由于存款保险制度等金融安全网的存在，商业银行吸取存款的门槛非常低，只要短期之内没有影响其声誉的重大问题存在，都有可能吸引到存款。这种流动性转换过程对市场波动和投资者信心非常敏感，容易受到外在因素的冲击。
流动性转换对于影子银行机构而言，也是一种生存方式。依靠流动性转换，影子银行机构利用货币市场基金的优质资金，并将其用于购买各类长期贷款或信用类衍生品，从房价的长期攀升中分享收益。这种流动性转换没有直接减少商业银行的流动性转换程度，因为商业银行也在从传统的流动性转换过程（存款-贷款）转向影子银行的新型流动性转换过程。虽然很难用直接的数据来刻画新型流动性转换的程度和结构，但可以肯定，越来越多的商业银行早在“脱媒”现象开始之际，就不再被动依赖储蓄存款，而是转向货币市场融资。新型流动性转换过程与金融理财产品和货币市场基金的兴起紧密相关，与20世纪60年代以来的“脱媒”过程相伴而生。
从这个意义上讲，不是影子银行机构在复制商业银行，而是如经济学家高顿(2010)所说，影子银行体系成为真正的银行业。也就是说，影子银行体系顺应了金融体系变迁的过程，并在监管者尚未界定其具有商业银行性质并纳入监管之前，通过新型流动性转换获取收益，攫取来自金融体系的监管套利。
商业银行固守的传统流动性转换过程已经伴随美国实体经济周期性变化过程，走过了曾经的黄金时代，步入了低利差时代。但是，这一传统流动性转换过程不会被完全替代而消失。原因包括：其一，吸收储蓄存款依然是商业银行的特权，影子银行机构会分流储蓄，但没有权利直接吸收存款。其二，存款保险制度、最后贷款人制度提供坚实的安全网，使传统商业银行的流动性转换过程具有持久的生命力；而影子银行体系的新型流动性转换过程非常脆弱，容易引发货币市场的挤兑风险。其三，实体经济需要商业银行贷款，而最廉价和安全的核心负债之一依然是存款。影子银行机构将短期资金投向住房抵押贷款，但如果商业银行拒绝出售，这一过程将被动结束。商业银行依然是流动性转换的主体，影子银行体系新型流动性转换过程依赖商业银行的贷款出售等行为，而商业银行可以利用表外实体完全将这一行为内部化，从而在保留传统流动性转换方式的同时，进军新型流动性转换过程并分享监管套利，这是传统流动性转换过程存在的根本理由。
核心功能非银行化对商业银行的冲击
商业银行通过期限转换和流动性转换创造了经济价值，但是，这两个核心功能自20世纪70年代以来，不断被突破、泛化。随着金融市场中的各类金融创新理财工具导致了“脱媒”现象，商业银行的低融资成本优势逐步丧失，批发性融资逐步成为几乎所有金融机构的核心负债方式之一。同时，金融创新能力的强化使非银行金融机构同步掌握信用风险估算和分解的技术，结构金融使得复制银行核心功能成为可能。最终，贷款市场的垄断被外部因素首先破除，加之其为转移信用风险而打包出售贷款的行为，商业银行由此丧失贷款市场份额。
简而言之，商业银行核心功能非银行化的直接冲击是，商业银行存贷款利差传统利润下降。此后，商业银行要么因利润萎缩而倒闭、退出市场，要么寻求更多的中间业务收入。在激烈竞争中生存的商业银行必须寻找新的利润增长点。在发掘利润的过程中，一部分银行开始涉足高风险贷款领域如杠杆收购交易、高风险的房地产贷款，为衍生品市场提供贷款融资或直接从事衍生品交易等，以弥补传统利差收入损失；另一部分银行则在表外活动中寻找新的利润增长点——非利息收入或中间业务收入。面对日益丧失的贷款份额，商业银行非但没有停止贷款出售，重新强化传统利润优势，还顺水推舟，大力发展金融创新，在表外市场开拓证券化业务。最终，人们的资产选择行为、金融监管制度、金融创新、商业银行自身经营行为等多重因素，反过来再次助推商业银行核心功能的弱化。与此形成镜像的另一个过程是，商业银行核心功能非银行化既是商业银行特许权价值降低的后果，反过来也再次加速了其特许权价值贬值的过程。
如果其中任何一方面的因素缺失，都会缓解或消除这一强化复制银行的过程。例如，当所有其他因素不变时，这一过程取决于人们的资产选择行为。而后者不仅取决于资产风险和收益因素，也取决于人们的风险偏好和其他文化、习俗等主观因素。在东亚高储蓄国家，即便金融市场高度发达、金融理财产品高度发展，个人储蓄行为也不容易迅速被改变。因此，基于零散资金盈余者的货币市场不够庞大，而批发性融资也必然难成气候。再例如，加拿大和美国都拥有庞大的次贷市场，但加拿大金融监管制度因素和其非银行金融机构创新能力不足等因素，促成整体依附于商业银行体系的次贷市场形成并增强了商业银行的盈利能力，而没有形成庞大的影子银行体系从而弱化商业银行核心功能。但是，美国的金融体系没有破坏两个因素中的任何一个，因此强化了复制银行的过程。
由此可见，商业银行核心功能被弱化，并不是未来银行业发展的必然趋势，而是个别国家金融制度调整的偶然产物。但是，金融创新是促成商业银行核心功能泛化的根本性因素。因此，金融创新和发展的既有路径若被复制，其他国家很有可能也会出现类似美国的情况。在2008年次贷危机之前，华尔街及其所代表的金融创新路径是全球各国效仿的榜样，代表一种金融生产力。次贷危机之后，这一趋势并没有随着五大独立投资银行的分解而消失：在美国，无论是从投资银行、ABCP（资产抵押商业票据）等影子银行的资产负债表，还是从涵盖影子银行体系的国家金融活动指标，都可以看出美国的影子银行体系没有遭到毁灭性打击。但是，美国的影子银行机构业务规模下降的速度已经减缓，商业银行虽然因表外管道机制等遭受重创，但其迅速被迫去杠杆化之后，已经富有弹性地恢复，而新的表外创新方式尚没有产生。而为所有期限转换金融中介服务的批发性融资市场——货币市场，也已经恢复至金融危机前的状况
总之，从商业银行角度来看，核心功能泛化直接导致了商业银行传统利润的下降，以及特许权价值的降低。但是，复制银行的非银行金融机构也在创造经济价值，因此，这一现象增加了期限转换行业的竞争、提高了全社会的融资效率。因此，商业银行需要考虑的核心问题是，在金融创新的同时考虑如何尽量不泛化其核心功能，挽回“失地”。而货币当局和金融监管当局则必须纵观全局，考虑如何应对商业银行核心功能的泛化问题对金融体系、实体经济带来的宏观挑战。
**桥片区推广“单位化、网格化、责任化” 服务管理工作经验交流材料 **桥片区党工委书记 王育新 **桥片区面积 1.85平方公里，总户数 8446 户，总人口 24737 人，其中常住人口 5923 户 16393 人，流动人口 2523 户 8344 人，少数民族比例占总人口的 72% ；辖区有单位 47 个，宗教场所 16 个，商业网点 3628 个，年客流量达 4 千万人次。所管辖 8 个社区：宽北巷社区、新市路南社区、双庆巷社区、**桥社区、福寿巷社区、**巷社区、药王庙社区、跃进街社区。片区特点为老城区，改造区域多，难点、乱点集中、流动人口集中、低保等弱势群体较多和人员流动性密集。**桥片区党工委高度重视推广“单位化、网格化、责任化”服务管理工作，将此作为维稳的重要措施，抓紧抓实。成立了以片区党工委书记为组长的领导小组，制定了实施方案，并建立、健全了各项规章制度，保障了片区“三化”工作有力开展。相关情况如下：
一、组织学习经验，广泛开展宣传活动 **桥片区党工委根据 《 天山区推广赛马场东社区“ 单位化、网格化、责任化 ”服务管理试点工作经验实施方案 》（区党办 〔 2011 〕 86 号）文件要求，组织分管领导、社区党组织书记等人员前往赛马场东社区现场观摩学习“单位化、网格化、责任化”服务管理试点工作。
护眼色:绿 橙 棕 黑 字体:粗体 大 中 小 作者:圣严法师 发布时间:2011-7-12 19:51:02 繁體版
谈如何建立美满婚姻
佛教是不赞成结婚的吗？当然不是。不过，佛教的确赞叹出家的功德，那也并不等于反对在家人结婚，信了佛教的人也不会都该出家。其实，唐宋时代，在家的佛教非常兴盛，我们可以从敦煌石窟的文字记载、图画、或雕刻中，看到许多关于在家居士家庭生活的描述。宋、元朝以后，佛教渐渐隐遁山林，与人世间渐渐疏远，因而造成一般人认为佛教是仅属于出家人的错误观念。很多父母，如果发现自己的子女亲近道场、亲近法师，就会很担心他们出家。事实上并不尽然！你们就经常亲近寺院，却没有因此而准备出家。出家不是消极地逃避，仅有极少数人适合出家、出得了家。
在家居士是佛教的基础，在释迦牟尼佛的时候，就非常重视家庭生活，重视夫妻之间、亲子之间，如何彼此相待。甚至还有经典讲到结婚之后，怀孕、生子的事。例如《善生经》、《玉耶女经》，均对夫妻亲子有明确的伦常原则。《长阿含十六经》明文说：为子求善婚娶是父母的义务。《中阿含经》亦明言：“夫当以五事爱敬供给妻子。”“妻子当以十三事善敬顺夫。”并说：若人慈愍妻子者，必有增益，则无捐耗。”由此可知，佛教并不是与世隔绝的。诸位菩萨很幸运，能够参加我们第一届的佛化婚礼。今天请诸位来上课，就是从佛教徒的立场、从将来要踏入人生另一境界的立场来认识婚姻。
一、婚姻的意义
婚姻本身是责任和义务的肯定与承担。通常一般人在结婚之前，认为自己还没有结婚，可以什么都不管，不但没有想到如何让父母颐养晚年，其至还一直接受父母呵护照顾；可是，结婚之后因为有了家室，同时因为孩子的诞生，才真正体会到父母的辛劳，而产生家庭的责任感。所以结婚和没结婚是完全不一样的人，婚姻本身是家庭责任的肯定与开始。
有人说“婚姻是链锁”，“婚姻是爱情的坟墓”，也有现代年轻人认为，反正结了婚还可以离婚，为什么一定要结婚，不结婚不是很自由吗？这是不负责任、过份浪漫而不务实的态度。如果结婚的时候就准备离婚，还结什么婚！结了婚还要求绝对充分的放肆，还结什么婚！结婚是一份责任，岂能儿戏？请诸位菩萨一定要肯定：婚姻是一个严肃的课题，是人生绝佳的历练。
现今社会问题最多的，莫过于金钱及男女色。印度因为天气炎热，一般人都很早熟，女孩子十二、三岁就能结婚，甚至更早。气候炎热加上居住空间小，所以一般人多半在树下或门前露天而眠，因此男女之间的性行为比较混乱。释尊看到这个问题的严重性，因而规定在家居士一是要守五戒，其中的不邪淫戒更是非守不可。由此可见佛教对婚姻的重视，及夫妇彼此之间要互守信诺、互守贞操等观念的强调。可是，中国自五四新思想的学者们提倡“守贞操是吃人的礼教”，及毛泽东主张“破四旧”及“一杯水”，因此把中国弄得家庭不像家庭，夫妻不像夫妻，所以今日的中国大陆，也在注意正常的婚姻关系了。
站在佛教徒的立场，五戒中的不邪淫戒，是夫妻共守。因为邪淫不仅是家庭问题，同时也破坏了社会的和谐，这种罪业是很重的。大家千万不要认为逢场作戏没有关系，假戏真演，终会导致婚姻破裂；而且以生理健康而言，男人在外面宿娼嫖妓，可能感染花柳病、梅毒、爱滋病的病毒，而带回家传染给太太，贻祸给后代。就心理层面而言，不论男女，一个人有了外遇，便会造成另一半的不平衡，因而第四者也可能接著出现，问题不断衍生，造成社会的不安，这个责任实在太大了。所以婚姻的社会责任是不容忽视的！
结婚是两个家族的结合，人际关系因之扩大而改变。面对人生的新境界，更应秉持慈悲的精神，来对待、照顾另一半的亲人，公公婆婆及岳父岳母。同时也应以智慧来处理自己的公私事务，以理性来迎接儿女的出生，给予适当的教育。这是在婚姻过程中，应该学习负起的责任与义务。
二、建立佛化家庭的意义
(1)以宗教信仰来促进家庭生活的幸福美满
宗教信仰是非重要的，这次法鼓山农禅寺举办的联合婚礼，我们准备赠送每一对新人一尊观世音菩萨像，是特别请艺术家设计雕塑后制成的白瓷观音像，希望你们不论居家空间的大小，都能虔诚供奉此尊观音菩萨。从此这不仅是你的家，也是你们共同修行的道场。
供奉观世音菩萨有二种意义，一是学习、模仿观世音菩萨的慈悲精神。如果能像观世音菩萨那样慈悲，夫妻还会吵架吗？还会打小孩吗？还会弃父母于不顾吗？还会对朋友不忠诚吗？不会的！第二种意义是，菩萨的确是有感应，当在有困难、有麻烦时，要以佛菩萨为模范，同时祈求佛菩萨给予力量和信心，让你们在平顺中共渡一生。夫妻双方由于同床异梦、意见不合是正常的。要在观世音菩萨的保佑下，互相的调和，彼此包容。
有的人结了婚以后，夫妻吵架，就来找我，我的方法，通常是谁来就骂谁，“有理扁担三，无理三扁担”，因为吵架是两张嘴巴之间的事，如果只有一个人在吵，一会儿就吵不下去了，有了这种认知，就算对方不改变，家庭也不致于破裂。结婚仪式的本身很简单，但在婚后的未来，则有一段很长的路要走，彼此一定要以宗教的信仰为依归，有了共同宗教信仰的家庭，一定会美满、幸福。
(2)以家庭的净化，提升人品、净化人间
净化人间要从净化家庭开始，也就是要从建立佛化家庭开始。以佛菩萨的慈悲、及智慧，为我们学习的重点。提升自己，净化家庭，进而影响周遭的亲人、朋友，再扩及社会，达成净化人间、建设人间净土的目标。
三、如何建立佛家庭(1)建立婚姻的共识
建立佛法家庭，是希望从你们两个人结婚时开始，就是一个佛教家庭。如何建立佛教的家庭呢？首先须要建立婚姻的共识，那便是彼此关怀、彼此尊敬、彼此体谅、彼此礼让、互相学习、共同成长。这才像是互为同修的菩萨，互为善友，互相提携的佛化婚姻。
如果遇到你的另一半陷于情绪的低潮，现出消极、无奈、孤单寂寞、惊恐失望的时候，你应该鼓励他（她）：“留得青山在不怕没柴烧，待我们再好好努力，千万不要灰心！我会陪著你共同度过难关，而且我们的孩子也需要你的照顾！”这就是互相关怀。
释尊教导我们，众生皆有佛性，一切众生皆有成佛的可能，皆是未来的佛。所以要尊敬对方，即使对方不尊敬你，甚至虐待你，也要认为这是助你成长的逆增上缘。这不是教你逆来顺受，而是在无法避免的情况已经发生的时候，就要学习接受事实，并且由衷地感谢一切助你成长的各种因缘。“山不转路转，路不转人转”，如果对方一时无法改变，一定要调整自己，时时以尊敬、尊重的态度，来与对方相处，视其为未来佛、现在的菩萨。互敬、互重，此种方式，对家庭生活的和谐是非常重要的。
很多家庭问题的发生，是来自夫妇双方不能相互礼让。曾经有一位男居士在禅七期间痛哭流涕，他告诉我说：“一味嫌弃太太，是我这一生最大的罪恶，出禅堂后，我一定跪在太太面前，好好地向她赔罪、忏悔，并由衷地谢谢她多年来的包容。”禅七结束后的第二天，便见他的太太跑来告诉我：“感谢师父！本来我先生已经准备和我离婚，如今，我捡回了先生。谢谢师父。！”这是很不容易的。夫妇之间一定要互相礼让，尤其是先生对太太忏悔，因为一般而言，使得先生向太太赔罪是比较难的。
(2)怀胎之教育
结婚后，有不要孩子的权利，如果仅为自私，便是不负责任的想法，也是拒绝成长的观念；如果不自量力拚命生孩子，也是自害害人的事。有了孩子，才会深刻地体会到父母生养儿女是多么的不容易！从怀孕到生产，从生产到小孩上学、结婚、成家，成家之后，还要帮他立业，牵肠挂肚，万般呵护。没有孩子，不会知道为人父母的责任，也很难知道为人父母的辛苦。但现代的社会，不论中国人也好、西方人也好，结婚之后，非但忽略了双亲的奉养，还因忙著事业，而把小孩小给父母去“含饴弄孙”当褓母，这是颠倒了。
佛教非常重视胎教，大藏经中有关胎教的，至少有三部：
一、《菩萨处胎经》，二、大宝积经《佛说入胎藏会》，三、大宝积经《佛为阿难说处胎会》。孕妇怀胎的时候，要作如此想：这是菩萨来入胎，怀的是一尊小菩萨。千万不要认为：“生孩子嘛！把小鬼生出来就好了”，如果你认为那是小鬼，他真的会变成小鬼；如果你视他为菩萨，他会是个菩萨。心的念头是非常重要的。怀孕时，心中常念观音菩萨，多看观音菩萨像，经常观想菩萨慈祥的面容，对胎儿很有用；我们要经常保持心平气和，想要生气的时候，就赶快念观念观音菩萨。怀胎时，不可以暴饮暴食、生活不正常。我们的一言一行、一举一动，表情及心理现象，都会对胎儿产生直接的影响。丈夫们可能认为始教仅是母亲妊娠中的事，跟做父亲的没有关系，其实你的身心状态会影响到你的太太，也就会影响到腹中的胎儿。所以良好的胎教是夫妻双方共同的责任。
(3)小菩萨的培育 当小菩萨会爬行时，就要开始教他拜佛；在还未识字之前，可以让他看佛教故事的儿童图画，例如佛陀、观音、佛在《本生故事》种种类似童话的传说，救度众生的感人事迹，培养孩子们慈悲对待一切众生的情怀。许多父母都主张父母不要对孩子灌输宗教信仰，让他们长大后自己选择需不需要宗教信仰。这种观念绝对是错误的，这等于说，小孩子还不懂事，不要教育他们什么是危险和安全的情况，等他们长大了让他们自己选择需要不需要避免危险确保安全。这那算是爱护孩子及尊重孩子呢？所以佛教的信仰，应该从很小的时候，就得开始打基础立印象，更何况母亲怀胎时，就已经在念观音菩萨圣号，其实他在胎里就是佛教徒了，为什么还要等他长大再让他自己决定信佛不信佛？在宗教信仰方面，父母宜多给小孩一点时间，小孩才能健康地长大，心理上才不会古怪。
(4)夫妇的生活
“原谅对方”这句话说起来容易做起来难。我有一对皈依弟子，结婚四年后，有一天来跟我说，他们要离婚了，我问他们为什么？丈夫说：“性格不合，生活方式不一样。我这个太太，吃苹果不削皮，吃橘子不吐丝，还常常把擦桌子的抹布拿来擦碗筷”太太也说：“我先生每天晚上睡觉前不漱口也不洗脚的，上臭下臭，我觉得跟死尸睡在一起，我还能睡得著觉吗？”这可有趣了，吃苹果不削皮，吃橘子不吐丝，不漱口，不洗脚，都变成了离婚的理由。夫妻之间原本就不会有什么大事，但是最讨厌的就是这些鸡毛蒜皮、芝麻绿豆的小事，因为天天都为了这些细故争吵，就变成了水火不相容的局面，事虽然小，日子过得蛮不舒服，结果就可能闹离婚了。其实夫妇的共同生活，必须练习著包容对方，能改就改，不能改也是小问题，只要太太不红杏出墙，先生不拈花惹草，其他都是小事，怎么样也不应越闹越严重，乃至要离婚的程度，否则便证明你对婚姻的诚意不够，认识不清，必须好好反省，绝不能轻言离婚。
考研政治复习的最直接目标是什么?就是要做好考场上的那一套试卷，那套试卷上其实就只有两个致命的难题：一是遇到客观性试题时我们能否手起刀落般地锁定正确选项。二是在看到令人眼花缭乱的主观性试题材料时，我们能否从容地透过扑朔迷离的材料表象准确地锁定考点原理，用我们牢固记忆的原理准确阐述，灵活分析。这两个问题的解决与否，决定成败。
我们怎样才能解决好这两个难题呢?
在这里最重要的两个字就是“方法”，而不是更经常地被提起的另外两个字“努力”。对于我们的任务来说，方法比努力更重要，而且重要得多。方法正确则努力奏效，方法不对，则努力难以为继。在另外的四个字当中，“对路”比“到位”更切近，只有“对路”才可能真正“到位”。在其后的八个字当中，我们追求的目标是“庖丁解牛”，而绝不是“竭泽而渔”。想想看，考研政治虽然考点繁多，但绝大部分内容是由客观性试题覆盖，在回答这些考点时，哪怕口不能言，笔不能写，只要心知肚明，就照样锁定选项，直接得分。主观性试题虽然必须笔写答案，但考点相对集中，而且由于命题形式均为材料分析题，需要牢固记忆的内容并不像想象中那样多那样难。现今的考研政治试卷固然是大大提升了对理解程度运用水平的考查标准，然而同时却回馈给广大考生一个令人惊喜的礼物，即，大大减少了需要记忆的内容，减轻了考生苦苦背诵的沉重负担，以致于一些悟出其中奥妙的聪明考生总结出了回答客观性试题和主观性试题的两段六字箴言，前者是复习客观题的方法，即“不用背，只要会”，后者是复习主观题的方法，即“要想背，先得会”。但令人遗憾的是，多数考生对这一命题趋势的重大转换无知无觉，仍如同蒙在鼓里一般。相当多的考生采取的复习方法正如同“竭泽而渔”，毫无针对性地购书，不得要领地看书，昏天黑地地背书，最后临上考场时仍落得个捉襟见肘，措手不及。我们定要汲取其中的教训，及时转换那种南辕北辙的复习方式，而代之以既“对路”，又“到位”，“以无厚入有间”的复习方式。其具体内容，就是通过分阶段的复习，对考研政治的.内容达到“框架化，网络化，考点化”的境界。
(一)建立总体框架 略知试题门径
暮春三月，江南草长。20考研政治复习的序幕正式开启了。复习之初，需要明确两方面问题。一方面，要认识到考研政治的内容绝不是一般性的政治学习材料，而是硬碰硬的理论学科。另一方面，也要看到它毕竟是公共课，尽管涉及多门学科，但并不等于同时增加了几门专业课。
有了这个底数，就可以动手了。这个阶段，主要是作好两件事。
第一件事，要看一本教材类型的书。但怎样看，有讲究。这一阶段宜粗读而不必细看。可观其大略，但不求甚解。重轮廓，轻细节。目的是了解课程的理论内容，初步掌握学科的逻辑框架，这一环节任务不重，但意义极其重要，今后的复习步骤皆以此为出发点，因而是不可或缺，不能逾越的一步。
第二件事，需要看一点真题。目的在于从复习之初就开始建立起对试卷的针对性。这个针对性建立与否，感觉大不相同。这一阶段，最适宜使用的是上年新考过的真题。因其刚刚考过，热度未减，看与不看，都必然耳濡目染，与其被动接受，不如主动掌握。但建议这一阶段只看一套题，不宜多看。复习初期，理论框架尚未建立，学科内容尚未了解，难点重点模糊一片，而且真题数量有限，看过之后，既留有一定印象，又未能真正掌握，容易夹生，较少助益。《历年真题精析》提供了七年的真题及考点解析，并对真题的使用方法作了详细介绍，可以帮助大家学会如何科学合理地利用真题，将真题的效用发挥大到最大化，以此达到知己知彼的目的。
(二)系统掌握知识 破解理论难点
七、八、九三个月，盛夏到来，初秋方至。这是复习考研政治的黄金季节。农民种田，“一年之计在于春”。复习考研政治，最重要的阶段是这一时期。原因有五：其一，这一阶段特别是暑期可集中支配的时间较为完整充裕，便于整体安排，展开系统复习。其二，一年有半，今年一年的社会发展热点问题已显端倪。便于结合课程复习开展思考。其三，的“考研政治大纲”出台，考点渐次浮出水面。其四，距离考试尚有半年左右时间，考生可在从容心态下按部就班，获得理想的复习效果。其五，考研辅导强化课程开班授课，有条件将看书，听课，思考结合起来，获得最给力的复习效果。
这一阶段，在三个月内要集中全力作好两件大事。
第一件大事，是建立框架，破解难点。要系统掌握考研政治各学科的全部内容。既要保证全面性，突出系统性，又要特别注意解决考研政治突破高分瓶颈的主要矛盾，较好地解决重点难点理论问题。这是因为考研政治作为一种选拔性考试，共设置了两道以上的区分度门槛，如果利用好暑期和初秋的时间，就有机会攀登高峰，从以往经验看，一些零基础考生正是因为有效利用了这段时间，完成了建立框架，破解难点的复习任务。从而创造了八、九十分的高分奇迹。这一阶段要收到好的效果，需要依托一本权威、专业、全面、系统、清晰的强化复习教材。为了达到更好效果，还可以从把握“考点群”的角度建立起复习的系统性。
第二件大事，是通过习题练习，强化实战能力。通过仔细选择高质量的复习教材，认真研读深入思考，有一部分同学还配合听课。在建立逻辑框架，破解理论难点上将获得长足进步。但人脑并非电脑，已经记忆过的内容随着时间延续有可能发生漂移，多个相近相似的内容有可能相互干扰发生混淆，还有些内容非经实际练习便驻留表面难以深入。为了有效及时地把知识转化为解题能力，必须进行习题训练。习题包括真题和模拟试题两种，真题最真实全面地反映了教育部命题的意图，角度，方向，难度等重要信息，既是最好的磨刀石，也是最有效的试金石。真题对我们建立针对性获得实战感有重大价值，惟其数量有限，因此，须辅之以模拟试题。但模拟试题虽数量极多，看似汗牛充栋，然则大同小异，且常常相互因袭，更有些错误频出，或者题路偏颇，或者过于浅易，并不适合使用。所以，选择模拟试题必须于质量上特别加以留意，否则效果适得其反。
(三)突出重点内容 准确把握考点
随着冬季的脚步走近，冲刺的时刻悄然来临。这个阶段相当于农民的秋收时节，既有工作的繁忙，又充满收获的欣喜。一年的劳作要通过最后的收割保障，既要抓住节令，又要颗粒归仓。这个阶段也要做好两件大事。
第一件，把握命题的重点方向。这一时期必须做到有的放矢，将有生力量集中于敌人最坚固的城防工事，也就是将考试的重点、难点、热点一举攻破，并且能够对重点问题进行全方位、深层次、多角度的分析，这样才能在考场上胸有成竹灵活准确地运用所学原理回答问题。
一、商业银行小微业务零售化的风险表现
一是信用风险。商业银行采取零售化模式发展小微业务,相对于公司业务材料审批力度就会减弱,在此情况下,小微企业的还款能力与还款意愿是决定商业银行的信用风险的主要因素。通常银企双方获取信息的层面和深度是存在差异的,主要表现为借款企业对借款项目风险与收益状况信息掌握较为全面,而商业银行作为贷款发放者,因为没有直接参与小微企业经营项目的运营,一般只能通过企业提供的财务报表或信贷员的现场调查等方式了解小微企业经营项目的收益情况、风险情况,并推断贷款违约的可能性,由于对信息的掌握较为片面,造成银企间的信息不对称。
二是操作风险。最近几年,商业银行迫于环境变化,纷纷将重点放到发展小微,尤其是小微业务零售化。我国小微金融整体还处于起步阶段,零售化发展小微业务更是一个新的课题,多数商业银行虽然成立了专门部门负责小微企业金融业务,但专业化程度不高,在业务开展初期多是采取人海战术。人力资源数量与专业化程度与日益增长的小微金融需求不相匹配,未来如何实现团队的稳定性与专业化是商业银行的重要课题。
三是市场风险。小微企业因规模小,经营分散,受经济波动的影响较大,在经济上升期,会因市场反应快速、经营机制灵活等优点快速发展。但在经济下行期,易受原材料价格上涨、订单量锐减、融资难融资贵等因素影响,经营难以持续。市场环境因素波动对小微企业竞争能力和经营稳定性的影响明显且直接,小微企业抗市场风险的能力较弱对商业银行开展小微零售业务形成挑战。
二、商业银行小微业务零售化风险防范策略
如果要小微企业同时地、彻底地改变经营管理水平、资信水平、信用观念、信息透明度等方面的缺陷是不切实际的,但是在信用评价体系、标准化操作流程等方面采取相应措施,将在很大程度上提高商业银行防范小微零售化业务风险的能力。
(一)完善小微业务零售化信用评价体系
一是在零售化过程中,建立小微企业风险管理模型。目前大多数商业银行发展小微零售业务原则大都是“零售化、批量化、标准化”,虽然下了大力度,但收效不佳,业务量不大,加之相关数据缺乏积累,数据源的完整性、真实性也存在方方面面的问题,不利于零售业务开展。无论从小微零售化业务的自身特点看,还是实际发展情况看,都需要建立完善客户基础数据库,开发出适合本行业务特点的信用风险量化管理模型。
二是借鉴个人零售业务,创新风险评价办法。在摸准企业真实的经营情况和财务情况的基础上,对小微企业风险进行准确评价,不能完全依赖企业财务报表所反映的表象情况。因小微业务具有很强的个人零售业务特征,在实际操作中必须要跳出财务报表,坚持定量与定性相结合,财务因素与非财务因素相结合。在考察小微企业的财务报表的真实性方面,可以通过查验企业在银行一个年度的流水的借贷双方累计项的差额来初步估算其毛利润,从而检验其报表的误差程度。分析小微企业的增长情况(包括企业资产增长情况、权益资本增长情况和销售收入增长情况等)判断其发展能力。
三是推进社会信用体系建设,探索构建外部信用评级体系。与西方发达国家相比,我国信用制度、信用环境、中介性信用评级机构仍有待建立和完善。目前我国信用评级机构多、层次参差不齐、准入门槛低,加之缺乏有效监管和规范引导,受评对象与评级机构之间存在“重利益结合,轻技术标准”的现象。信用评级作为商业银行贷款审查的必要条件和金融监管的重要工具,如果不能客观真实地反映风险,将直接影响商业银行对相关企业的合理授信以及政府对金融风险判断的准确性。因此,我国应积极建立针对小微企业的外部信用评级服务体系,充分且及时的揭露信用风险,为商业银行的小微金融业务提供支持。
(二)建立小微业务零售化标准流程
一是细化目标客户群体,将小微企业群体进行标准化细分,进而实行零售化管理。选取市场需求情况、经营情况、盈利情况等多个指标,细分类似客户群体,根据群体间的差异,实行相应的信贷模式,并标准化其产品。二是提供标准化产品。在细分客户群体的基础上,针对单个客户群体的特点,打造适应客户群体的标准化产品,逐一实现准入门槛的标准化、担保措施的标准化、风险控制标准化。三是完善信用评分制度。信用评分制度是小微业务零售化的核心之一,信用评分技术在极大程度上可以减少小企业授信申请和监控所需的成本和时间,评分卡中的客观信息能够对贷款者的个人行为和私人情感形成约束,减少相关风险的产生。
参考文献
[1]靳志国,薛明华.商业银行小微企业信贷“零售化”浅析[J].河北金融,2013年(7).
[2]申健杰.当前商业银行个人资产业务发展策略与建议[J].经济研究导刊,2014年第21期.
[3]吴俊,杨林,李菊.我国商业银行风险管理体系再造研究[J].商业研究,2012年(6).
基金化银行理财产品刚一面世，就受到格外关注。原因在于，银行理财产品采用基金方式运作，为其本身增添了诸多亮点。可是，这些亮点能否成为吸引投资者的理由呢?
申购与赎回有限制
对于开放式基金，投资者基本可以做到根据需要随时申购与赎回。基金化银行理财产品是否也能够做到呢?这需要根据具体产品而定，有些产品可以达到与开放式基金完全相同，有些则不然。
比如，光大银行和国投瑞银基金管理公司共同推出的基金宝同赢8号产品2——瑞丰精选阳光资产管理计划项目，该产品在申购与赎回上，完全与开放式基金相同。投资者既可以在产品存续期内随时赎回，同样可以根据需要进行申购。而基金宝同赢5号产品4，则设定产品成立满3个月之后的每个自然月的10日及25日为产品开放日，投资者可以在开放日办理申购与赎回，其他时间只能办理预约申购与赎回。同样为基金化银行理财产品，农业银行的本利丰第10期基金精选理财产品，在为期2年的产品理财期限内，投资者是不能够申购与赎回的。
因此，投资者在选购基金化银行理财产品时，如果有流动性方面的要求，需要结合具体产品所能提供的申购与赎回条件，作出最适合自己的决策。
规避投资单个基金风险
一般而言，基金化银行理财产品主要投资于精选的基金，可称之为基金中的基金，即FOF。FOF能够凭借专业的投资机构和科学的基金分析及评价系统，更有效地从品种繁多、获利能力参差不齐的基金中找出优势品种，帮助投资者规避风险，获取收益。FOF与开放式基金最大的区别在于以基金为投资标的，而开放式基金是以股票、债券等有价证券为投资标的的。通常，基金规避了投资者直接投资股票、债券等有价证券的风险，而FOF则在更高的层次上规避了直接投资单个基金的风险，在控制风险的前提下使投资者获得基金平均收益水平以上的收益。
据华宝信托有限责任公司基金精选基金经理蒋高峰介绍，银行FOF产品首要通过专业团队，精选市场表现良好且未来升值潜力大的基金建立基金投资组合，并根据市场行情及未来走势进行动态调整。同时，通过投资基金品种的多样化，分散了投资单个基金的风险。
投资标的更宽广
与开放式基金只能投资于股票、债券等有价证券并严格恪守一定比例相比较，基金化银行理财产品虽主要投资于精选的基金投资组合，但投资范围更广泛。更重要的是，基金化银行理财产品不但可以灵活地设置风险资产的仓位配置比例，而且会根据灵活的产品设计，投入更多的资金，去抓住额外的投资机会，博取更多的利润。
比如，农业银行本利丰第10期基金精选产品，除了投资于国内的开放式基金、封闭式基金、ETF基金外，还可以投资于新股申购和QDII基金所能投资的境外各类基金产品。该投资标的的创新之处有三：一是进行新股申购，可以抓住一级市场新股发行机会，获取资本增值的无风险或低风险利润；二是前期境外资本市场低迷，增加了QDII基金功能，可以及时把握境外市场的投资机会；三是在不同的基金类别之间进行转换，比如封闭式基金和开放式基金之间进行配置和转换，也是产品的重要盈利来源之一。
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