银行信贷市场调研提纲（精选11篇）
1、项目县总体概况
全县总体社会经济状况；
人口、行政区划（乡镇分布）与交通情况；
气候及自然灾害发生率；
产业结构；
金融环境与发展、信贷资金需求及供应量；
民间借贷情况；
小额贷款公司数量；
政府治理与执法环境；
地方招商引资政策、外资及民营企业发展状况等
2、宏观市场状况
目标客户定位；
市场总量估计（绝对总量和有效客户数量）；
现有金融机构及其市场占有率；
信用社信贷基本情况，特别是小额信贷发放情况。
3、微观市场概况
选择3个乡/镇中的3～6个村进行实地、包括入户调研，了解所在乡村的人口、家庭收入、信贷需求和市场情况；
每个村选5～10个有信贷需求的农户进行访谈；
是否有小额信贷公司或小额贷款公司在此开展业务；
政府扶贫贴息贷款发放情况：管理方式、发放对象、发放数额及回收情况； 扶贫系统村级互助金建设情况：分布、管理方式结合资金规模等。
4、其他相关信息
农村专业合作社发展情况、种类；
当地农贸市场发展情况；
当地农业保险业务发展情况等。
5、所调研村县周边县的情况：如，周边县小额贷款公司发展状况。
6、政府方面的信息来源：当地最新统计年鉴。
7、附件
表
一、全县总体概况；
表
二、周边县/市情况；
表
三、农户基本情况；
表
四、农户信贷经理与信贷需求情况；
表
五、实地走访的村庄情况与市场情况；
表
一、加强水产品种质资源管理
1. 进行水产品种质资源管理
(1) 近几年调查表明, 影响水产品质量下降的主要原因之一是种质退化问题, 育苗场忽略对种苗优化的选用, 造成苗种质量下降, 加上种苗场生产条件差, 设备落后陈旧等原因, 从而对生产不利。
(2) 对水产品种质资源管理重视程度不够, 虽然我国加强了水产品苗种管理规范、标准化推广、无公害水产品等产地认证工作, 但广大渔民群众意识薄弱, 使得优质的原良种甚少。
2. 外部环境因素制约, 水域污染严重而造成水产品药物
残留是我国水产品质量安全的主要问题, 良好的水域环境是亲本、卵质、苗种的养殖之根本, 是养殖最重要的生产环节, 如果为了追求利益, 增加养殖密度, 加大用药几率, 导致水产品质量安全风险越来越重。
二、保证我国水产业持续健康发展应解决的主要问题
1. 树立质量效益渔业观念。当前我国渔业正面临着显著转变即单纯追求产量向追求质量安全方向转变。
2. 调整产业优化产业结构
(1) 贯彻“以防为主, 防治结合”方针, 狠抓防治措施、技术规范落实。
(2) 因地制宜, 合理调整养殖模式, 混养、轮养、多品种培养, 立体利用水域。
(3) 强化无公害水产养殖生产基地建设。
三、加大病害防治工作力度
1. 提高认识, 建立基地和检测系统, 水生动物防治工作由病害预防、检验检测、控制扑灭、预测预警、物质保障及技术支撑等工作构成。首先要深入宣传水产品病害对人体的危害, 大力提倡无公害水产品防治技术, 并通过办班培训、下乡咨询、发宣传资料等有效形式宣传无公害水产品的防治意义和推广无公害水产品防治技术。其次建立水产品检测系统, 加强对重点水生动物病害的检测工作, 包括监测面积、监测病害种类、监测养殖品种、加强常规水产品 (鱼、虾、蟹) 病害监测工作, 使水产品生产和销售前检测达到程序化。
2. 必须建立完善的记录生产日志, 保证每个养殖、监测地点具备完整的生产日志, 从而针对性调控水质减少病害, 使水产品的体系有可追溯性, 从源头提高质量安全水平。
(1) 作好生产日志, 每天记录要仔细、认真、明确。
(2) 渔药使用、饵料投入情况要精确、无误。
(3) 有基本的常规实验室, 具备基本病害检验设备和技术人员。
四、建立一个统一的检疫系统
1. 水生动物检疫工作指导思想是“预防为主、防治结合”。
2. 培养水生动物疫病防治员, 有法律意识及专业知识, 准确掌握疾病预防控制工作。
(1) 县级以上渔业主管部门的职责是依照水生动物防疫法律、法规和规章, 制定本辖区水生动物防疫规划, 并负责织实施。
(2) 配合渔业局“三个中心” (防病、质检、环境) , 二类疾病应发现一只消灭一只。
(3) 以一个鱼场为例。头两年, 每年检2次, 每次抽查150尾鱼, 一次在产卵季节, 一次在疾病流行季节, 从第三年开始, 每年检一次, 每次抽查30尾鱼, 必须在产卵季节或疾病流行季节, 不得从外地随意引种。
【关键词】农户信贷;市场;需求;调研
1.调查目的及意义
维护农民利益，缩小城乡差距，破解“三农”问题，一直是各地政府、银行、农村信用社的重要工作之一。向农村注入信贷资金是支农惠农工作的重点。随着农村产业结构的调整、现代农业的不断推广和农民对发展意识的不断提高，农村的发展越来越需要资金的支持。为支持农村金融发展，解决农户贷款难问题，财政部和国家税务局于2010年5月27日出台了《财政部、国家税务局关于农村金融有关税收政策的通知》，通知明确指出，自2009年1月1日至2013年12月31日，对金融机构农户小额贷款5万元以下贷款利息收入免征营业税。这一政策的出台，在一定程度上降低了金融机构向农户贷款的成本，有利于农户的贷款发展。
然而，一系列的农户贷款政策是否真正地解决了农户贷款难的问题，农户的的贷款需求是否得到了满足，有待于考量。本人基于农户贷款需求的视角出发，通过调查问卷的方式并进行统计计量分析，了解重庆市北碚区周边农村地区的农户生活性贷款和生产性贷款的现状、特点以及农户贷款的需求及满足情况，调查的主要目的是进一步研究中国的农村金融问题。针对这些问题，给出对策分析。
2.调查内容及对象
本小组调查员采用问卷调查方式对重庆市北碚区周边农村地区的农户的贷款情况进行了抽样调查。在菜市场、街道、农户家里等农户比较集中的地点，对农民进行问卷调查。调查内容包括农民的年龄，受教育程度，家庭年总收入，过去及目前的贷款情况和今后的贷款意愿等。
发放的调查问卷有100份，有效问卷86份。
3.调查情况计量经济模型分析及结论分析
3.1模型的选择
这里主要根据问卷调查中的问题结果设计了一个关于“ 影响农户贷款需求的因素”分析模型。我所建构的模型考虑的是：给定农户的基本情况以及金融机构提供信贷服务的难易程度的前提下，农户是如何进行贷款需求决策的。因此，采用二元离散决策的Logit模型进行分析。
为了得到回归用的模型，先设计一个农户进行贷款需求决策的模型如下：
其中Y是决策变量（即是农户贷款需求决策的最低效用指数），当Y=1，农户就对贷款有需求意愿；当Y=0，农户就没有贷款需求的意愿。Z是农户基本情况的一个列向量，包括可能影响农户贷款需求决策的各种因素。e是服从标准正态分布的随机变量，代表被模型忽略的但对决策产生影响的其它因素的总体效果。β是代估系数行向量。
假设Y代表農户的信贷需求决策，Y＝1，表示有信贷需求；Y＝0，表示没有信贷需求。在给定农户基本情况Z的前提下，其需求可能性P表示为：
在对农户信贷需求可能性函数（2）进行估计时，采用最小二乘估计
3.2变量的设定
农户的借款需求受多种因素的影响，这里结合农村居民的实际状况和问卷结果数据，从以下角度选取了变量：
3.2.1年龄（ND）：把年龄由小到30岁、30岁到40岁、40岁到50岁及50岁以上依次赋值1、2、3、4。
3.2.2家庭人口数（JD）：1、2、3、4、5、6（包括6以上）。
3.2.3家庭年总收入（SD）：根据问卷中的分段选项：10000以下、10000－20000、20000－30000、30000－40000、40000－50000、50000以上，分别取每段的中值：5000、15000、25000、35000、45000、55000。
3.2.4户主文化程度（WD）：把文化程度由低到小学、初中、高中与中专、大专、大学本科及以上分别赋值1、2、3、4、5。
3.2.5抵押担保问题是否困难的程度（DD）：从不同意、同意、不确定、同意、非常同意分别赋值1、2、3、4、5。
3.2.6贷款手续是否复杂的问题（XD）：从不同意、同意、不确定、同意、非常同意分别赋值1、2、3、4、5。
3.2.6对非正规金融的选择（FD）：设置为虚拟变量，1表示选择非正规金融机构，0表示不选择非正规金融机构。
3.3估计的结果
3.3.1回归结果
根据上述选取变量，模型结构如下：
3.3.2回归模型结论分析
(1)家庭总收入作为农户重要的资金和还款来源，体现了一个农户家庭的富裕程度，越是富裕的农户越是倾向于对贷款的需求，出于消费性贷款让自己过得更好的想法或则生产性贷款以获得投资收益的想法。当然了，总收入的高低作为重要的还款来源，使得这一部分收入高的农户有一个可靠的资金实力作支撑，因此，贷款需求会强于其他农户。
(2)户主的文化程度可大致体现在农户对银行信贷服务的认知度上，在调查中发现，很大一部在初中以下文化程度农户对贷款的政策以及贷款的申请程序等一无所知，更是没有对贷款的需求。而文化程度高的农户，信息灵通，见识广阔，往往想借助贷款进行投资生产。
(3)农户对非正规金融机构贷款的选择，很明显的对正规金融的贷款需求产生了挤出效应，说明非正规金融机构在农村地区占有举足轻重的地位。
4.对策建议
4.1经济现行的需求追随模式才能形成中国较落后村镇金融的良性循环
根据本次调查结果分析，明显显示出农户的收入对贷款的需求决策起了很大的作用。当前农户的贷款发生率低下而贷款需求旺盛，主要在于农村的经济发展跟不上脚步。根据“需求追随模式”强调经济主体的金融服务需求先于金融组织及相关金融服务的供给，而又由内生金融发展理论得出，只有当经济有一定程度，金融机构才得以形成。虽然在目前中国西部农村地区，金融机构已经在政策的支持下建立了体系，然而，农户对它的利用率并不高，说明了不只是金融机构的服务出了问题，更在于农村的经济发展落后，农户收入提不上来，没有一个良好的还款来源保证和一定的余额资金供其进行其他投资性生产，如果使他们的贷款需求得以真正实现，又如何提高金融机构的收益水平呢？
因此，在西部不发达的农村地区，首先应进行村镇的经济建设，发展经济，并同时由国家政策性银行以及商业银行提供其发展的充裕资金支持，才能形成良好的经济循环模式。
4.2在继续发挥农业银行、邮政储蓄银行、农村信用合作社等农村金融机构的主力军作用的同时，大力培育各类新型的农村金融机构
大力开展与“三农”相关的业务，扩大涉农业务的范围，加大支农力度。结合当前农户贷款由生产性贷款转向非生产性贷款及消费信贷比重上升的特点，金融机构要不断地适应农户贷款需求的新变化，积极培育和发展其他农村金融机构。放宽农村地区银行业金融机构的市场准入，鼓励和引导适合农户贷款需求特点的村镇银行、小额贷款公司等新型农村金融机构的建立，给农户贷款更多的便利，使更多的农户能够在正规的金融机构办理贷款。
4.3积极探索开发抵押担保新产品，营造良好的金融环境，缓解抵押担保贷款难的压力
农村金融机构应该在自身稳定发展的基础上，坚决贯彻国家的“三农”政策，在防范风险的前提下，积极开展自身在农村的业务。首先，可以开展多家农户联保贷款。其次，针对农户拥有的担保品少的状况，在抵押担保品上，可尝试开展林场、土地承包权、农用车消费担保贷款，农作物收成、养殖产业担保贷款，公务员、事业单位工作人员工作账户担保贷款。最后，完善抵押担保品市场。
4.4简化手续，降低农户贷款的时间成本
扣扣，三二五零六八九八八
银行高管谈话提纲
一、问：对金融基本法律、法规的熟悉掌握程度？ 答：
1.金融基本法国际形势
对近几年而言，金融界的法律法规也是根据国际国内形势不断增进立法进程。在我国加入世界贸易组织之后其金融界很多法律法规的英文翻译版相继推出，不仅增强了我国金融方面的法律透明度，同样外资企业也可以更好地进行投资洽谈工作。
2.金融法律法规的主要内容
金融法律法规不仅可以有效的规范社会主义市场经济，同样可以全面提高金融系统干部职工的整体法律素质，增强金融监管部门依法监管、依法行政的水平，保证相关金融主体依法经营，有效防范和化解金融风险有很好的促进作用。
其中金融法律法规包括六部分，即：①综合部分；②合作金融机构；③农业发展银行；④司法解释；⑤资产管理公司；⑥其他部分。
3.高管如何运用金融法律法规
在每章中均设置了“知识定位”、“主要法律法规”、“知识要点”等重点解释部分，可以帮助大家掌握法律的基本要求，从总体上把握的知识点和理论；在“案例解析”和“参考文献”中，具有金融工作中的典型法律问题与案例，可以有效地积累法务实践经验。作为一名银行管理人员，对金融基本法律法规，不仅熟练掌握，更重要是有效地利用。
二、问：对依法合规经营、防范和化解金融风险的认识？ 答：
1.多因素理解合规经营及化解金融风险
金融界尤其是银行，近几年信贷风险管理以已经在逐步加强。因为银行信贷存在的风险是由多方面因素所构成的，就银行内部管理而言，①应加强管理组织体系，切实落实好“审贷分离’和“岗位分离”；②针对贷后管理，应制定严格的监控制度，加强监督制度，减少杜绝不依法合规按章经营贷款；③为了有效防范和降低金融风险，凡是经银行发放的贷款应依法办理财产抵押或者信用担保手续；④在实际业务中，严格按照上级行文要求和银监会“三个办法一个引导”及规范业务操作流程。
2.如何应对
对内外勾结弄虚作假，掩盖风险造成不良金融损失的，要严格追究责任，切实做到淘宝写作ID：专业可行性报告
扣扣，三二五零六八九八八
一、调研目的在新的经济形势下，医疗行业竞争更加激烈，医院如何应对新的形势，提高市场竞争力，保证妇婴持续发展后劲，提高员工幸福指数，是摆在全院员工面前的一个重要课题。为认清内外部形势，理清发展思路，调动员工积极性，形成发展合力，现开展医院市场竞争状况和经营情况的调研工作。
二、调研内容
（一）竞争对手情况
1、有多少个能与我院竞争的对手，各个竞争对手哪些方面能对我院造成威胁。
2、竞争对手的优、劣势分析：医疗服务质量、价格、声誉、医院的处境、病人的选择倾向、就医便捷程度、服务态度等在本地区所处的位置。
（二）服务情况
1、科室亏损的原因，如何压缩成本。
2、医院服务项目的特点，价格及主要的利用者。
3、哪些医疗服务的利用率较高，在市场上的比重和优势。
请各省、市及市场部招生人员根据各地的招生实际情况，提出与当地市场相适应的招生策略。为更好制定2012年学校与招生人员双赢的招生政策提供科学依据。
1、今年的招生模式（方案）在实施过程中有哪些优缺点？明年需做哪些改进？
2、兄弟院校在2011年招生工作中好的政策有哪些？哪些政策能为我校所用，在那些省招的好（须具体到专业、招生人数、措施）?
3、在专业设置方面你有什么好的建议？结合各省市的经济发展区域优势、你认为在专业计划投放方面需要哪些调整？
4、针对生源相对减少的趋势，我们应采取哪些措施？你对你所在辖区生源市场的未来有何预测？应采取哪些应对措施？
5、你是如何把握并运用当地政府的高考政策，推动我校招生工作？你认为学校还应该完善哪些配套措施？
6、你认为本科新干线招生在2012年可否实行包干激励模式？具体到各省市应如何责、权、益包干更好？
7、你认为在招生过程中哪些环节还需要学校加大投入？举证说明理由。
8、如何调动、挖掘学生代理与招生代理人的招生作用？如何发展联盟学校，我校应做好哪些方面工作？
9、作为一线招生人员，你认为你所负责的区域应如何确保我校在生源市场招生份额的持续性？
10、怎样拓展和做好一线网络招生？
11、就我校目前的招生宣传简章及宣传品（包括前期宣传的《掌中宝》）还需改进哪些？
12、若明年本科院校取消五年制高职招生，我校是否需申请单招招生？具体如何做最好？
校招生办公室
2011年9月13日 通
知 各省市负责人：
招生群共享中已上传“招办市场调研提纲",请大家及时下载查收并执行，将调研结果于下周二（9月20日）交综合科高晔文处。
校招生办公室
一、当前我国信贷市场形式的分析
随着各种利好政策的出台, 农村经济蓬勃发展, 农民的可支配资金也多起来, 人们的消费观念也发生了巨变, 不再是仅仅满足衣食无忧, 对教育、住房、以及家电的需求猛增。这样原来的几千的小额贷款不再使用, 贷款数额越来越大。一些农业加工企业的迅速发展, 更使得农业贷款情况发生了深刻改变。总的来说, 农村信贷已经朝着大额度、大规模、产业化和多层次的方向发展。
农村市场的变化始终被银行业关注, 各个银行也都发现了农村这一巨大的市场。银行筹备了大量资金, 投入这一市场。按照正常的推理, 在有市场, 有资金的情况下信贷应该是蓬勃发展, 遍地开花, 但实际中这种局面并未出现, 反而是借贷方借不到款, 而银行大量资金闲置, 造成极大浪费, 究其原因我们给出以下几条:首先, 借贷需要抵押物, 正是农民最缺乏的, 现实中我们的农村确实缺少这样的抵押物, 这对银行现有的借贷体制提出了挑战, 这就造成了有业务, 但银行不敢做。其次, 贷款利率高。根据农村的借贷情况, 大多数的借贷属于短期的, 这样农民只是当下需要而不是长期的, 高的贷款利率使农民可望而不可即, 加之抵押物的评估费用, 借贷的资本很高。另外, 借贷的额度, 也是银行不愿接受, 农村毕竟没有大批量的资金需求, 大多数是零散的几千元的借贷, 银行的效益得不到保证。还有就是贷款的品种, 银行针对农村市场的定制品种很少, 传统的几个样式已经远远不能满足农村的需求。最后, 农业发展靠天吃饭, 如果发生自然灾害, 大款方无法偿还贷款, 这种风险没有保障机制。这些情况使得银行“惧贷”、“惜贷”, 农村信贷被严重限制。
二、当前农村商业银行信贷市场营销的分析
政策的快速转变和农村市场的快速发展, 留给农村商业银行的准备时间并不多, 这使得农村商业银行在对新市场的认识和判断上存在严重不足。在新的形势下, 信贷体制的改革跟不上步伐, 旧的体制不能适应新市场, 反而限制了市场, 在这样情况下一些地方出现了借贷减少。要想扭转局面, 我们就必须做出以下几点改变:正确认识信贷市场, 正确理解“四优”战略, 改变借贷机制, 扩大借贷业务;平等对待法人客户和自然人, 提高服务质量;继续改革信贷的管理机制, 对新的规则深入研究, 正确认识风险, 不能畏手畏脚, 大胆开拓市场。
受到国家宏观经济调控的影响, 市场上有效的借贷需求实际上一直处于下降的趋势。虽然就全国的市场来看, 单凭数量, 确实贷款增加了, 但是增幅远远不及我们的经济增长率。尽管国家政策性调低存款利率, 但是居民存款还是一路高歌猛进。这说明市场投资和居民的消费情况非常糟糕, 对贷款没有需求。所以, 我们的信贷市场的借贷规模在缩减, 增速明显回落。另一方面, 运营良好的企业, 在日趋成熟的资本市场, 不再一味依靠借贷缓解资金压力, 发行债券、股票等新的融资方式成为获取资金的重要途径。还有一些企业通过职工集资, 发放给职工股票的方式缓解压力, 总的来看, 农村商业银行的信贷市场受到了相当大的冲击。经营不好的企业, 负债高无法偿还贷款, 农村商业银行也不可能担得起那么大的风险。同时, 另外的三家国有银行以及众多的地方银行和商业银行进军农村市场, 竞争的激烈程度可想而知, 从当前的数据来看, 农村商业银行在农村信贷这一块的份额正在缩减。实际上农村商业银行的信贷市场营销前景并不乐观, 这要求我们必须做出改变。
三、农村商业银行拓展信贷市场营销的优势
尽管有众多的不利因素, 但这些因素其他银行也同样面对, 我们还需要发掘自身的优势, 并利用我们的优势抢夺市场, 重新占领制高点, 下面阐述几点农村商业银行的优势。
1、农村商业银行是农村信用社转变升级而来的, 自成立以来一直以服务农业发展为宗旨, 多数业务都是围绕农业发展展开, 几十年来积累丰富的经验, 同时, 也为国家的政策服务。
农村商业银行经历了从国有经济到市场经济的发展阶段。改革开放后, 农村商业银行根据中央指示, 对原有的体制和机构组成进行了重大改革, 这其中农业发展银行和信用社业务的分离有着重要意义, 标志着农村商业银行已经脱离计划经济, 走上了市场经济的道路, 成为了商业银行, 经营机制的原则改为以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标, 不再单纯的围绕农业展开业务。经过这几年的努力发展, 农村商业银行已经成为服务品种齐全、服务功能先进、服务手段现代化的国有商业银行, 不仅是国内知名大银行, 在国际上也已经成为500强企业, 这足以证明我们的实力雄厚, 完全能够适应当前市场的改变。
2、在计划经济时期, 农村商业银行一直是一个政策性的银行, 受制于国家的政策。
因此, 由于某些历史原因造成大量的不良资产, 使得农村商业银行实际可控资金很短缺, 这限制了农村商业银行拓展信贷市场。经过了这些年的改革, 这种情况发生了改变, 农业发展银行和信用社的分离同时也将不良资产脱离出去, 留下的客户和业务大多是优良的资产。例如, 对某个农村商业银行分行的调查发现, 改革前, 资产负债比例达到了百分八十左右, 加上一些非法项目占用的资金, 甚至造成银行“没钱”的局面, 经过改革后这一比例降低到百分三十以下, 这样银行的资产结构发生了质的变化, 资产无论是量上还是质都得到了极大地改善。这些不良资产的分离为农村商业银行进一步拓展农村信贷市场奠定了资金基础。
3、随着国家对各个国有银行的改革, 各银行也在进行机构的缩减。
根据中央要求, 各个银行改革后要根据自己的业务优势, 推出更具特色的业务, 找准自己的市场定位, 必要时缩减现有的业务范围, 集中精力做好自己的优势业务。在这一要求下, 工行、建行以及中行都做出了调整, 尤其对经济不发达地区的分行和业务进行了缩减, 这对我们农村商业银行来说是个不可多得机遇, 对于这些真空地带要尽快做出实质性调整。据调查一些不发达的县区已经没有了建行, 这就为我们农村商业银行的发展带来了机会。那么, 对这些并不是很发达的县镇如何拓展业务, 如何对已有的业务进行拓展, 更好的为当地的客户服务就是我们必须要考虑的。总之, 虽然市场化加剧了竞争, 但它同时也为我们带来了机遇。
四、如何制定市场营销的策略
面对当前的形式, 我们有弊端也有优势, 要想抢夺市场份额, 就要求我们的市场营销定好策略, 立足已有信贷业务市场基础, 通过现代化的技术手段拓展市场。对此, 笔者给出以下建议:首先, 必须解决主观上对市场的认识, 真确认识“四优”战略;其次, 增加信贷市场营销的手段和方法, 解决营销手段单一的问题。
对于营销手段的改进可以从这几个方面入手:将客户分类, 重点对待优质客服, 挖掘市场;根据现在的消费情况, 更多的推迟个人贷款和低风险的信贷业务, 增加贷款的品种;对于银行内的管理, 要求有奖励机制, 对营销成绩好的给予奖励;建立一支有战斗力的营销队伍, 提倡个性化营销, 鼓励员工“八仙过海, 各显神通”。
五、结束语
随着国家金融机构的改革, 市场竞争加剧, 机遇和风险并存, 已经成为信贷市场的真实写照, 加快结构调整, 改良业务产品, 提高服务质量, 积极采用更先进的营销手段, 占领市场。
参考文献
[1]奚君羊.银行营销管理【M】上海:立信会计出版社, 2008[1]奚君羊.银行营销管理【M】上海:立信会计出版社, 2008
[2]菲利普.科特勒.营销管理【M】北京:中国人民大学出版社, 2007[2]菲利普.科特勒.营销管理【M】北京:中国人民大学出版社, 2007
这三家民营银行分别为：由腾讯（持股30%）、百业源（持股20%）、立业（持股20%）为主发起人，在广东省深圳市设立的深圳前海微众银行；由正泰（持股29%）、华峰（持股20%）为主发起人，在浙江省温州市设立的温州民商银行；以及由华北（持股20%）、麦购（持股18%）为主发起人，在天津市设立的天津金城银行。
银监会主席尚福林介绍，三家试点银行在发展战略与市场定位方面各有特色，目标是为实体经济发展提供高效和差异化的金融服务，如深圳前海微众银行将办成以重点服务个人消费者和小微企业为特色的银行，温州民商银行定位于主要为温州区域的小微企业、个体工商户和小区居民、县域三农提供普惠金融服务，天津金城银行将重点发展天津地区的对公业务。
北京师范大学经济学院金融系主任贺力平告诉环球人物杂志记者，民营银行破冰起航，对中国金融改革具有标志性意义，对监管部门也将是一大考验。
问：如何定义民营银行？
贺力平：民营银行的概念有一定特殊性。它以民间资本为主，主要发起人是个人或社会性的投资机构，按照既定的监管标准和申报程序来获得政府的批准，获得银行营业执照，开展的业务是普通的银行业务。1996年成立的民生银行其实也符合这个定义，但当时它只是个案，现在则是要形成一个机制。
问：民营银行试点为何采用共同发起人制度？
贺力平：可能监管部门现在对单个人或者说单一家族的机构作为银行的发起人比较警惕，希望有几方一起来办，这样他们相互之间有商业上的合作，同时在某些方面又能有所牵制。
问：民营银行主要的客户群是哪些人？
贺力平：民营银行的发起人，一般都具有企业背景。他们过去就是其他银行的重要客户，所以在发起成立了自己的银行之后，他们可以马上转移资金账户，成为自家银行主要的存款客户。当然，民营银行还要开拓新的客户群，包括存款、贷款和中间业务。目标客户取决于这些发起人经营的理念，或者说他们在银行市场上的定位。目前批准的三家民营银行各自的定位比较明确。
初期，民营银行的个人客户会比较有限，但是有的发起人会有自己的客户积累。比如腾讯，如果把它的网络用户和民营银行结合起来，空间可能很大。
问：与国有和股份制商业银行相比，民营银行有什么优劣势？
贺力平：劣势是比较明确的，民营银行是一个新生事物，经验是有限的，行业渗透和客户积累更加有限。如果没有自己恰当的定位，竞争力不会太强。
但民营银行的机会还是存在的。首先，金融改革必然是让银行更充分地参与到市场竞争中去，传统大银行有不良贷款的包袱，加上长期形成的固有体制，转型会比较艰难。民营银行则是轻装上阵，经营者也更有市场意识。另外，民营银行发起人大多来自企业，曾经是银行客户，当他们发觉到现有银行的金融服务不能满足他们的需求时，他们会在自己的银行加以填补，或许会产生很多创新服务，这些都是民营银行的竞争力所在。
问：民营银行的设立对中国银行业有哪些影响？
贺力平：首先，民营银行使银行市场丰富了、多样化了。其次，对银行业人才的成长有好处，民营银行必然会从国有银行和股份制商业银行挖人，人才和非人才之间的收入差距会拉大。第三，如果民营银行提供差异化和创新服务，必然会带动整个银行业服务的改进。
问：民营银行的出现可以缓解中小企业融资难的问题吗？
贺力平：在中国，中小企业融资难的问题牵涉面非常广。民营银行这个概念的引入，在某些范围、地域对这一问题的缓解会有一定帮助，但不能根本解决。很多大银行也在加快改进中小企业服务，帮助他们解决融资难问题，但这不是光靠银行就能解决的。我不认为批准了几家甚至几十家民营银行后，中小企业融资难的问题就能得到根本解决。
问：民营银行的设立对金融改革会起到什么作用？
贺力平：设立民营银行，说明银行的牌照不再高度垄断，未来可能还会有外资银行进来，从这个意义上说，它推动了金融市场的竞争。竞争过程中就会涉及利率，民营银行的设立有利于利率市场化在中国的推进。未来的利率改革里，民营银行的步伐应该会更大一些。
问：民营银行最大的风险在哪里？
贺力平：在利率市场化的背景下，民营银行为了吸引资金，可能会使用提高存款利率的方法。然而，高利率意味着资金会流向高风险领域，这就可能会让银行存款面临很大的系统性风险。
问：公众看来，民营银行的储蓄安全还是比不上国有银行，如何提高民营银行的公众信任度？
贺力平：中国金融改革里的一个重要内容就是推出存款保险制度，一旦推出，包括民营银行在内的全部银行都会加入，它会减轻公众对银行风险的担忧，这就弱化了那些大银行的竞争优势，给了包括民营银行在内的中小银行一定的生存空间。
但是，第一，存款保险制度还没有推出，也没有明确的时间表；第二，即使推出来，还要经过公众的检验。因此民营银行要想获得像国有银行那样的信任度，还需要时间和条件。
问：大概需要多久？
贺力平：中国人民银行研究局首席经济学家马骏最近表示，出台存款保险制度准备工作基本就绪，看来一两年内就会推出。但民营银行要提高公众信任度，还要看经营状况，这时间就不好说了。不过我还是比较乐观的。
问：监管部门该怎么做？
贺力平：监管部门面临着很大考验，一方面要放开、要改革，另一方面又要防范风险。我认为，首先，监管部门需要有一套非常清楚有效的与银行对接和信息搜集的途径，及早发现问题。其次，要出台一些比较明确的、有约束力的监管细则，一旦触发，要及时实施惩罚。第三是信息要及时充分披露，让行业、公众充分了解每家银行的情况。
目前，金融机构破产条例正在研究制定中，条例出台后，对银行是一个警示，公众的存款也能得到更好的保护。
问：成熟、健康的银行业有哪些标准？
决定做一份事业，研究它是否成功、能否赚大钱，首先要对这个行业的行情有所评估。开一家童车店的发展潜力到底有多大，这是每一个要加入到儿童行业的创业者关注的焦点。儿童市场行情正在逐年上涨，投资儿童代理项目一定能举得理想的发展。
我国社会消费层的分配：主要是由老人、成人、儿童组成。其中成人中呢也可以细分为男人、女人。众所周知这里面就是女人和孩子的钱好赚。但就目前国内的趋势，女人的产品竞争激烈，更好赚的无疑就是儿童行业了。
孩子市场钱好赚，那赚哪个方面呢？对于儿童的产业来说就是这么几个板块：益智学习、吃喝饮食、娱乐玩具、健康项目。这里面家长最关注是孩子的成长健康和益智学习。对于这个方面家长也是最舍得花钱的。但是对于我们的消费对象孩子们来说，他们最关注最喜爱的还是玩。我们品牌的健身车的设计理念就是娱乐+健身，所以市场前景无限光明······童车是婴童产品中最为典型和普遍的产品，在整个婴童产品消费中占到约20%的份额。根据中国童车交易网相关数据统计，2007年至2009年，全球童车市场消费额分别为996亿元、1026亿元及1068亿元，而中国童车市场在这3年的消费额则分别达到158亿元、174亿元和191亿元。童车市场潜力巨大，正释放出惊人的消费能力。据专家预测，随着中国2015年婴儿潮的到来，未来几年童车市场份额还将不断增加。
消费目标群体客观发生变化，标志着童车产业走进一个新的“春
天里”。对于内地市场的前景，中国童车交易网的相关负责人认为，童车市场的发展会呈以下的几个趋势：
1、市场容量与日俱增：激烈的竞争市场会让童车产品更注重性能、质量、款式。
2、从奢侈品向必需品转变：中国经济发展迅猛，生活水平提高。6+1家庭形式较普遍。2011年研究统计国外、国内家庭的养育投资占总资产比例是1：16。这么高的差距就是因为中国人更溺爱孩子，都愿意买最好的物品。你也能看到身边几乎是所有的家庭从手推车、学步车、玩具厂、自行车每个年龄段都不落下
3、农村消费推动热销：农村消费者收入水平稳步增长，农村的童车消费市场有了长足的发展4、80后父母成消费主力：这个消费主体，无论在收入、教育、消费观念上都比起他们的父母辈都有了极大的提高，这个群体为他们的孩子一掷千金已经成为一种消费的常态。
以上是我们对于国内市场大环境的数据分析，对于您的区域市场，我们再给您做一个精准的规划：您的地区是20%，也就是；这个消费市场中，我们的品牌初期市场的销售在%；就是台；每台车我们的利润是元，那么总利润就是。如果我们再把我们的市场占有率提高一倍呢？那总利润就能达到。
标题:外来从业人员的城市融入 提纲：
调研前的计划
一、调研时间国庆节
二、调研地点松江
三、调研方式 1 资料查询
2问卷调查以问卷调查为主 3面对面问答
五、调研对象外来从业人员 1资金收入工作时长收入组成社会保障
5住房情况生活质量
六、调研范围1上海松江。
七、调研目的1外来人员的生活
2国家政策如何对待外来人员
3外来人员对城市建设的贡献
八、调研资料
上海市对外来人员的政策
调研报告的写作思路及分析
一、调研前的准备
对在调研的时候会出现的问题进行模拟解决
二、调研过程中遇到的问题
三、所得资料的整理与分类
进行分类、鉴别、筛选，去粗存精，去伪存真。
四、资料分析
介绍调查所得到的基本情况，应注重具体事实、统计数据、文字应简明、准确，条理分明，也可兼用数字、表格、图示说明
重点分析所调查事情或现象的产生背景、原因、实质，条分析缕，有事这有依据，抓住问题的实质、规律，揭示出其重要意义或危害性，给人印象深刻，提醒世人或领导注意。
五、对此事的意见和建议
在有力的分析下，根据实际情况，提出解决问题的建议，为有关部门恰当处理
提供参考。
1、确立自己的观点、看法，但必须在尊重事实的基础上进行理性判断。
2、实事求是，不夸张、不隐瞒实情，如实将调查到的情况写出来，注意突出重点，不必面面俱到。
3、重点在于客观分析，在掌握的事实基础上分析，透过揭示其本质、规律。
4、讲求实效，贵在及时。
国内已经有13家商业银行宣布成立私人银行部门。从国内最早的私人银行业务出现到如今仅五年时间，从少有人知的新生事物到如今的初具规模，私人银行在中国正迅猛发展。
近日，波士顿咨询公司和中国建设银行私人银行部联合发布了《2011年中国财富管理市场》报告，对2011年中国财富管理市场上客户构成、竞争格局及未来发展趋势进行了梳理和展望。报告指出，中国高净值人士对私人银行服务的理解仍然停留在初级阶段，大多数人了解或听说过私人银行的概念，约半数人将私人银行最重要的功能理解为“更加个性化和优先的银行服务”，而非其财富架构、投资理财规划和产品选择。中国现在只有富一代和富二代人群，欧洲的私人银行业务已经发展到富三代、富四代、富五代。中国的私人银行客户是怎样的客户群体，有怎样的特征?
据了解，国内已经有13家商业银行宣布成立私人银行部门。从国内最早的私人银行业务出现到如今仅五年时间，从新生事物到遍地开花，私人银行在中国正迅猛发展。
在全球经济形势难以摆脱衰退阴影、国内经济发展不确定性显著增强的背景之下，尚处于起步阶段的中国私人银行财富管理行业发生了哪些值得关注的最新变化?未来中资银行私人银行业务发展的重点领域又是什么?
市场规模及地域特征
如果2007年被认为是中国私人银行业的元年，那么在短短不到五年的时间里，中国私人银行业的发展已经取得了长足的进步。
波士顿咨询发布的报告指出，从财富总量上来看，中国个人可投资资产总额在2010年底达到了54万亿元人民币，与2009年末的42万亿元人民币总额相比增长了28.6％。全国个人可投资资产总额预计将在2011年底达到62万亿元人民币，其中高净值家庭在2010年共拥有23万亿元人民币的可投资资产，占全国个人可投资资产的四成以上，年均复合增长率为44.8％，远高于普通家庭可投资资产24.0％的年均复合增长率。
中国高净值家庭的数量也在迅速增长。从2008年的51万户增加到2010年底的103万户，年均复合增长率高达42％，预计至2011年底，全国高净值家庭的数量将达到121万户。在高净值家庭中，可投资资产在600万元人民币到5000万元人民币的家庭仍占绝大多数，但是超高净值家庭(即可投资资产总额超过5000万元人民币的家庭)的数量占比也逐年扩大。
从可投资资产的构成来看，居民储蓄占比仍然最大，但是增速相对较缓，其在可投资资产的占比已经从2008年的61％降至2010年的55％。增速最快的可投资资产是以市值计算的流通股票，中国股市从2008年的谷底逐步回升是明显的推动力之一。银行理财产品是仅次于居民储蓄的另一主要资产类别，其在可投资总资产中的占比也逐年递增。特别值得关注的是，信托资产的规模在过去三年间以年均复合增长率高达65％的速度增长，这表明了信托公司近年来业务的飞速扩张以及高净值人士对信托产品的青睐。
从高净值家庭的地域分布看，高净值家庭仍然集中在北京、上海、广东、深圳特区以及其它东南沿海地区，四川、山西、辽宁、河南、河北、陕西、湖北、湖南和福建也有相当数量的高净值家庭。从全国范围来看，拥有2万户以上高净值家庭的省份和直辖市已经达到15个，高净值排名前十的省份所拥有的高净值家庭总数，已经占全国高净值家庭总数的近70％，仅北京、上海和广东三地拥有的高净值家庭数量已占全国高净值家庭总数的35％。
高净值人士的地域范围正在不断扩大。在拥有自然资源和地域优势的山西和海南等地，高净值家庭的数量正急剧增加。在包括甘肃、安徽和贵州在内的部分中西部省份，高净值家庭数量的增长速度已经领先全国。
从各地区高净值家庭相对比例(即当地每万户家庭中高净值家庭数量占比)增长速度和高净值家庭平均可投资资产规模来看，高净值家庭相对比例最高的前三大地区分别是北京、上海和广东，每万户家庭中高净值家庭的数量分别达到192、97和45户。而比例数量最少的地区则是安徽、湖南和甘肃，每万户家庭中分别只有12、11和8户高净值家庭。
竞争格局
中国财富管理市场正逐渐呈现出多元化的格局。谈到国内私人银行财富管理领域的总体竞争格局，波士顿咨询公司董事经理王楠称，目前在国内已提供私人银行服务的银行数量已经不少，至少已有五家大型国有商业银行，五家股份制商业银行，而在中国国内开展私人银行业务的外资银行已经增至16家，它们以产品、服务和成熟的市场品牌迅速成为了不可忽视的竞争力量。另—方面，全国110多家各类商业银行都已推出了财富管理服务，而财富管理面向的中高端客户正是私人银行业务的重要客户市场基础。而目前整体的竞争格局是，中资大型商业银行对市场保持着较强的主导，但由于各家中资银行的产品和服务方式上的差异不大，因此在这种同质化竞争中，并未出现明显的“优胜者”或是“落伍者”。
相比之下，外资银行在国内财富管理市场上的业务规模则较为小。这其中一个关键性的因素在于，外资行的营业网点较少且并无老客户的积累，在“客户获得”方面存在先天的劣势。但外资行的优势在于其相对成熟的理财咨询流程，丰富的海外经验，以及灵活的管理体系。例如部分外资银行利用更有吸引力和灵活的薪酬体系，激发了雇员们的工作热情，并可以以此从国内顶级中资银行大量网罗优秀的客户经理以拓展市场。
除了商业银行之外，财富管理市场的主体也日益多样化。证券公司、人寿保险公司、第三方独立理财机构、信托公司和基金公司等机构已经从不同角度介入到财富管理和私人银行业务中，纷纷开发出了为高端客户理财的专属服务。尽管竞争者众多，但目前中国私人银行业仍处于学习，探索、借鉴和提高阶段，缺少成熟的经营模式，未产生市场领导者。各家金融机构需要研究客户需求，调整战略重点，丰富产品和服务供应。中国私人银行业群雄逐鹿的竞争局面仍将持续。
中国高净值人士群体
波士顿咨询的调研发现，中国近六成高净值人士是私人企业主，超过半数的高净值人士通过创办实业起家，近半数的高净值人士凭借着管理和营销能力以及对自然资源的使用创造并积累个人财富。
中国传统文化和社会现实塑造了当下中国人特有的财富观。高净值人士普遍强调财富的快速创造和积累，但是在如何合理地使用财富、处理和消费财富方面，他们的态度和做法尚不成熟。
高净值人士对财富的控制欲望较强，对商业银
行和财富管理机构管理财富的能力缺乏全面深入的了解，期望值较低，因此更希望自己控制和管理财富。高净值人士群体的结构仍不稳定，资产规模波动较大，他们对投资和理财的需求具有短期性和单一性取向的特点，这向私人银行业务进行长期和全面的投资规划和资产管理提出了挑战。高净值人士普遍看重财富的安全保障功能，安全感低。调研显示，56％的受访者认为财富意味着“自由安全的生活”比“优越的物质生活”(48％)更重要。
调查同时发现，高净值人群对“社会贫富差距加大”和“社会仇富心理严重”有强烈的认同感，其中88％的高净值人士认同贫富差距正在加大这一现实。高净值人士对履行社会责任具有一定的认知，但认识的深度和实践都不够。
理财观念和手段。“为子女规划未来”超越“为事业进一步提升”和“高品质的生活”，成为高净值人士最重要的理财目的，这表明了富人们对子女教育的重视程度。
金融机构选择。高净值人士选择私人银行最重要的原因是“服务和销售人员的能力和专业素质”，其次是“服务的私密性与可信度”，排在末位的是银行的“网点装潢”，这再次证明了高净值客户对硬件装修并不太看重，而是更加关注和重视专业人员的能力和素质以及产品和服务功能等软实力。对于中国私人银行业务的传统误解是：“拉关系”比什么都重要，但调查显示客户在选择客户经理时考虑最多的因素是“专业的金融产品知识”和“良好的沟通能力”，说明客户经理的专业能力至关重要。
调研显示，私人银行客户平均使用2，5家私人银行，说明客户的忠诚度并不高。当被问及是否会因为另外一家金融机构推出同等条件下收益更高的产品而将资金转出目前使用的私人银行时，24％的受访者给出了肯定的回答，29％的受访者表示不确定。
产品需求和偏好。高净值人士对储蓄现金类产品的偏爱仍然很高，但是在2011年，固定收益和信托类投资产品一跃成为最受青睐的产品。高净值客户对产品最为关注和不满的仍然是收益。此外，他们还希望改进产品的多样性和连续性。从投资期限上来看，50％的客户偏爱于选择一年期以下的投资产品，而客户整体对三年以上期限的投资产品并不看好。
服务要求。高净值客户对私人银行网点的专用空间要求较高，2／3的受访者认为最必不可少的是“私密的会谈室”和“专属的交易柜台”。而通常银行花大力气进行豪华装修、提供高档的茶水饮料、娱乐节目甚至上网设备都被大多数客户认为是相对不重要的服务。
从提供的金融服务上来看，近半数受访者对综合财富规划感兴趣，其次是投资组合管理和产品定制化服务，对财产继承感兴趣的受访者占比不大，占总人数的约1／6。
最受欢迎的非金融增值服务是“高端医疗服务”。71％的受访者对此服务感兴趣，同时也有不少人青睐于“高端旅行咨询”和“子女教育咨询”。但是选择高尔夫等“高端娱乐项目”的受访者相对较少，只占12％。
客户们普遍觉得各机构提供的非金融增值服务差别不大，38％的受访者认为私人银行“雷同项目太多”应该积极拓展新项目。银行、航空公司和电信运营商等都在竞相提供大同小异的高端增值服务，客户对此逐渐感到麻木，缺乏个性的非金融增值服务很难成为私人银行吸引客户的主要手段。
搭建离岸财富管理平台
国内高净值人群对离岸财富管理的现实需求有多大?中资银行搭建离岸财富管理平台，目前有哪些具备可操作性的路径?根据调查，大部分高净值人士目前对于离岸财富管理的兴趣尚处于起步阶段，对离岸财富管理有现实需求的人群主要集中在北京、上海和广州三大城市。另一方面，以资产规模将高净值人群划分为不同层次，则资产额度最高的高净值人群中接受离岸财富管理的意愿也最为强烈。
目前看来，中资银行搭建离岸财富管理平台的途径主要有三条，一是在海外自建分支机构；二是收购海外现有的银行金融机构，第三是与海外金融机构共同出资在当地设立合资企业。而假如中资银行尚不具备建立离岸财富管理平台的实力，在最低层次也可通过与海外金融机签订的战略合作协议、实现资料共享，从而介入离岸财富管理业务。
离岸财富管理市场通常是指为非居民投资者提供的、不受所在国金融法规管制的金融服务。从狭义范围来讲，离岸财富管理账户不受境内监管限制，可以有效规避境内法律和政策变化带来的风险，提高资金自由调拨的可能性。鉴于金融资本本身具有的逐利性与流动性，从广义范围来讲，离岸业务为金融资本提供了跨国配置渠道，满足了追求跨地区最佳投资配置的实际需求，是全球经济、金融和资本市场一体化进程的必然选择。
2010年，全球离岸财富规模为7.8万亿美元，这一增长的动力源于市场表现特别来自于新兴市场的资产流入。与此同时，离岸财富占总财富规模之比也从2009年的6.6％降至2010年的6.4％。
对于私人银行整体而言，离岸业务—直属于波动性较大的业务。但是热衷于离岸业务的私人银行客户群体确实大量地存在。更多的客户选择离岸的原因不在于避税，而是资产的安全和稳定。
中国私人银行客户对离岸财富管理的需求还处于初期阶段，从对离岸财富管理需求的地域特性来看，目前这种需求还比较集中于一线城市和沿海地区，特别是广东省。越富有的客户对离岸产品的需求越大，资产规模在5000万元人民币以上的客户中，22％都使用过离岸产品和服务。另外，投资房地产获利的客户对海外投资特别感兴趣。平均而言，这些使用离岸产品的高净值客户海外资产占总资产比例为16％，一线城市和沿海地区的比例更大。离岸财富管理在未来私人银行业务中的重要性将逐步增大，在某些地区，提供海外投资产品和财富管理服务的能力已经成为了选择私人银行的重要条件之一。
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中国高净值人士的十大特点
第一，私营企业主是中国高净值人士的主流。近六成的高净值人士为私营企业主，超过半数的高净值人士通过创办实业起家，近半数的高净值人士凭借着管理和营销能力以及对自然资源的使用快速创造并积累个人财富。
第二，高净值人士普遍看重财富的安全保障功能，将近一半的人士将“保障自己和家人的安全”作为重要的财富使用途径。高净值L-i-对社会责任的认知程度与教育水平和财富规模成正比，拥有博士学位的高净值人士中有20％的人士选择了“为他人和社会谋福利”作为财富分配的手段。
第三，高净值人士中有48％的人士认为“为子女规划未来”是其中一个最重要的理财目的，超越了“为事业进一步提升”(44％)和“高品质的生活”(40％)，表明富裕人群对培育下一代的重视程度。
第四，约六成高净值人士具有一定的风险承受能力，约三分之一的人士投资以保值为主，只有8％的人士愿意承受较大的风险。总体来说，高净值人士约一半资产投资在中等或较高风险的资产中。
第五，高净值人士对私人银行服务的理解仍然停留在初级阶段。大多数人了解或听说过私人银行的概念，约半数人将私人银行最重要的功能理解为“更加个性化和优先的银行服务”而非其产品选择和理财规划。
第六，高净值人士对固定收益和信托类投资产品的兴趣最高，有57％和55％的受访者对该类产品感兴趣。
第七，高净值客户对私人银行网点的专用空间(包括会议室和交易柜台等)要求较高，但对于很多银行花大力气进行豪华装修、提供高档的茶水饮料、娱乐节目甚至上网设备却认为是相对不重要的服务。
第八，半数的高净值人士已经或者准备进行财产移交。在得益于财富传承的所谓“富二代”这一特殊群体之中，专业投资人士的比例相对较高，他们的风险承受能力较强，偏好一些较为复杂的投资产品。他们对私人银行的要求严格，对生活品质追求也很高。
第九，越富有的客户对离岸产品的需求越大，而且他们多集中于一线城市和沿海地区，特别是广东省。资产规模在5，000万元人民币以上的高净值客户中，22％都使用过离岸产品和服务。资产规模在5亿元人民币以上的高净值客户中，约四分之三预计其对海外产品和服务的需求会逐步增加。
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