商业银行行业前景（精选8篇）
告
【报告目录】
第一章 农村商业银行概述
1.1 商业银行的分类及特征
1.1.1 商业银行的定义
1.1.2 商业银行的分类
1.1.3 商业银行的法律性质
1.1.4 商业银行的主要特征
1.2 农村商业银行的相关概述
1.2.1 农村商业银行的定义
1.2.2 三类农村金融机构的范畴界定
1.2.3 农村合作银行与农商行的区别
1.2.4 农村商业银行机构模式解析
第二章 2014-2017年中国农村金融发展分析
2.1 中国农村金融制度发展综述
2.1.1 我国农村金融制度的改革进程分析
2.1.2 我国农村金融体系的结构简述
2.1.3 中国农村金融改革的总体成就分析
2.1.4 农村金融机构改革取得的成效分析
2.1.5 农村金融仍是金融改革的薄弱环节
2.1.6 农村金融体系对经济发展的作用机制解析
2.2 2014-2017年中国农村金融市场发展概况
2.2.1 中国新型农村金融机构运行现状
2.2.2 2014年中国农村金融市场运行回顾
2.2.3 2015年中国农村金融市场运行分析
2.2.4 2016年中国农村金融市场运行状况
2.2.5 2017年农村金融发展状况分析
2.2.6 农村金融服务市场形成良好格局
2.3 中国农村金融的供需形势分析
2.3.1 供需理论的基本研究
2.3.2 供给演变及特征分析
2.3.3 需求演变及特征分析
2.3.4 供需对接中的矛盾剖析
2.4 农村金融市场存在的问题分析
2.4.1 中国农村金融市场的进入壁垒
2.4.2 中国农村金融供给面临的问题
2.4.3 两种农村金融体制的缺陷与不足
2.4.4 中国农村金融市场存在的主要挑战
2.4.5 新农村建设高潮下农村金融发展的突出难题
2.5 促进农村金融发展的对策分析
2.5.1 增强农村金融服务水平的可行路径
2.5.2 加快推动农村金融市场发展的对策建议
2.5.3 改善农村金融供给不足的相关途径
2.5.4 农村金融的进一步改革思路及措施
2.5.5 农村县域金融发展的国外借鉴及相关建议
第三章 2014-2017年农村商业银行综合分析
3.1 中国农商行发展的背景与动因
3.1.1 制度背景
3.1.2 宏观经济基础
3.1.3 微观动力
3.2 2014-2017年中国农村商业银行发展现状
3.2.1 中国农村商业银行的基本状况
3.2.2 中国农村商业银行的发展现状
3.2.3 中国农村商业银行的跨区经营
3.2.4 中国农村商业银行的发展趋势
3.2.5 农商行促进城乡统筹快速发展
3.2.6 新农村建设给农商行带来投资良机
3.3 2014-2017年农村商业银行的业务开展分析
3.3.1 总体业务范畴
3.3.2 个人理财业务
3.3.3 中间业务
3.3.4 微型金融业务
3.4 2014-2017年农村商业银行不良贷款情况
3.4.1 2015年农商行不良贷款状况
3.4.2 2016年农商行不良贷款状况
3.4.3 2017年农商行不良贷款状况
3.5 农村商业银行存在的问题分析
3.5.1 农村商业银行面临的体制制约
3.5.2 农村商业银行发展的主要缺失
3.5.3 国内农村商业银行缺乏品牌形象
3.5.4 农商行跨区域发展面临的主要挑战
3.6 促进农村商业银行发展的对策
3.6.1 农村商业银行加速发展的对策措施
3.6.2 农村商业银行实现后发制人的攻略
3.6.3 农村商业银行转型发展的品牌战略
3.6.4 利率市场化形势下农商行的发展思考
第四章 2014-2017年农村商业银行区域发展分析
4.1 东北、华北地区
4.1.1 辽宁省农村商业银行发展概况
4.1.2 黑龙江农村商业银行发展概况
4.1.3 河北省农村商业银行组建状况
4.1.4 天津农商行创新产品应对农村金融需求
4.2 华东地区
4.2.1 山东省制定农信社改制农商行目标
4.2.2 江苏省农商行积极投身资本市场
4.2.3 浙江省农村商业银行组建状况
4.2.4 福建省农村商业银行发展现状
4.2.5 安徽省出台方案加速向农商行改制
4.3 华中地区
4.3.1 河南省农村商业银行运营态势良好
4.3.2 湖北省农村商业银行组建情况
4.3.3 湖南省公布农村商业银行建设目标
4.4 华南地区
4.4.1 广东省农商行组建迎来新一轮热潮
4.4.2 广东农信社改制农商行的进展及难题
4.4.3 广西自治区农村商业银行建设情况
4.4.4 海南成立农村商业银行的必要性阐析
4.4.5 海南省出台实施方案启动农商行组建
4.4.6 海南省农商行组建取得重大进展
4.5 西南地区
4.5.1 陕西省下发文件加快推进农商行建设
4.5.2 四川省农信社改制农商行进展情况
4.5.3 贵州推进农村金融改革组建农村商业银行
第五章 2014-2017年农村商业银行的市场竞争分析
5.1 农村商业银行的SWOT剖析
5.1.1 外部威胁
5.1.2 外部机会
5.1.3 内部劣势
5.1.4 内部优势
5.1.5 结论与战略
5.2 农商行在农村金融市场的竞争力评析
5.2.1 经营状况指标
5.2.2 盈利能力指标
5.2.3 资产质量指标
5.3 2014-2017年农村商业银行的竞争态势剖析
5.3.1 农村商业银行市场整体竞争格局
5.3.2 农商行与城商行在理财市场的竞争
5.3.3 2014-2016年全国十佳商业银行评选状况
第六章 2014-2017年农村商业银行的改革与上市分析
6.1 由农信社向农商行的改革研究
6.1.1 中国农村信用社改革的基本状况
6.1.2 农信社向农村商业银行转型的意义浅析
6.1.3 农信社改制为农商行存在的掣肘
6.1.4 由农信社向农村商业银行转型的相关建议
6.2 农村商业银行自身的改革方向
6.2.1 进一步明确农商行的法律地位
6.2.2 调整产权制度和公司治理结构
6.2.3 改革人民银行的监管政策和监管体系
6.2.4 强化内部和外部的基础设施建设
6.3 农商行改革中引进战略投资者的深入研究
6.3.1 战略投资者的概念及涵义
6.3.2 农商行的现状及问题分析
6.3.3 引进战略投资者的必要性
6.3.4 引进战略投资者的弊端
6.3.5 引进战略投资者的建议
6.4 2014-2017年农村商业银行的上市研究
6.4.1 渝农商行登陆港交所开启农商行上市大幕
6.4.2 农村商业银行的上市进展动态
6.4.3 农村商业银行上市中面临的考验
6.4.4 农村商业银行上市存在的主要阻力
第七章 农村商业银行的经营管理分析
7.1 农村商业银行公司治理成效与弊病分析
7.1.1 农村商业银行治理机构的突破成果
7.1.2 农村商业银行公司治理存在的不足
7.1.3 农村商业银行公司治理的可行路径
7.2 农村商业银行的经营管理策略探讨
7.2.1 农村商业银行的创新战略探索
7.2.2 农商行企业文化建设的缺失及完善策略
7.2.3 强化农村商业银行资产负债管理的策略方案
7.2.4 农商行处理不良贷款的对策措施
7.3 农村商业银行的市场营销分析
7.3.1 营销环境简述
7.3.2 营销中出现的管理问题
7.3.3 信贷市场营销的几点建议
7.4 城区农商行的定位与经营策略
7.4.1 正确认识城区农商行的基本形势
7.4.2 增强管理者的学习、决策和号召能力
7.4.3 转变思想坚持四大理念
7.4.4 实行六项差别化定位及服务
7.5 县域农商行的定位与经营理念
7.5.1 组建模式的改良发展
7.5.2 市场经营管理战略定位
7.5.3 人力资源与长期战略整合设计
7.5.4 风险规避思路
第八章 农村商业银行的风险管控分析
8.1 农商行面临的信贷风险及规避措施
8.1.1 农商行信贷风险的主要成因剖析
8.1.2 农商行面临的信贷风险隐患探析
8.1.3 农商行信贷风险的防范与规避对策
8.2 农商行的流动性风险管理分析
8.2.1 商业银行流动性风险管理简述
8.2.2 中国农商行流动性风险管理的现况
8.2.3 加强农商行流动性风险管理的对策
8.3 农商行实施合规风险管理的相关研究
8.3.1 农商行风险管理存在的薄弱环节
8.3.2 合规风险管理体系的五大特点
8.3.3 农商行合规风险管理体系的构建措施
8.4 农村商业银行的综合风险管控方案
8.4.1 创建有效的风险管理机制
8.4.2 完善经营管理模式及提高决策水平
8.4.3 提高核心竞争能力
8.4.4 培育和塑造优秀的风险管理文化
第九章 2014-2017年重点农村商业银行机构分析
9.1 重庆农村商业银行
9.1.1 企业发展概况
9.1.2 经营效益分析
9.1.3 业务经营分析
9.1.4 财务状况分析
9.1.5 未来前景展望
9.2 北京农村商业银行
9.2.1 银行简介
9.2.2 2015年经营状况
9.2.3 2016年经营状况
9.2.4 2017年发展动态
9.3 上海农村商业银行
9.3.1 银行简介
9.3.2 2015年经营状况
9.3.3 2016年经营状况
9.3.4 2017年发展动态
9.4 广州农村商业银行
9.4.1 银行简介
9.4.2 2015年经营状况
9.4.3 2016年经营状况
9.4.4 2017年发展动态
9.5 武汉农村商业银行
9.5.1 银行简介
9.5.2 2015年经营状况
9.5.3 2016年经营状况
9.5.4 2017年发展动态
9.6 常熟农村商业银行
9.6.1 银行简介
9.6.2 2015年经营状况
9.6.3 2016年经营状况
9.6.4 2017年发展动态
9.7 张家港农村商业银行
9.7.1 银行简介
9.7.2 2015年经营状况
9.7.3 2016年经营状况
9.7.4 2017年发展动态
9.8 吴江农村商业银行
9.8.1 银行简介
9.8.2 2015年经营状况
9.8.3 2016年经营状况
9.8.4 2017年发展动态
9.9 江阴农村商业银行
9.9.1 银行简介
9.9.2 2015年经营状况
9.9.3 2016年经营状况
9.9.4 2017年发展动态
附录
附录一：中华人民共和国商业银行法
附录二：农村商业银行管理暂行规定
附录三：加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引
图表目录
图表 中国现行的金融机构体系图
图表 商业银行的分类状况
图表 主要涉农金融机构相关情况
图表 主要涉农金融机构盈利水平情况
图表 涉农企业在银行间债券市场发行非金融企业债务融资工具的情况
图表 中国农村商业银行基本指标
图表 2014年农村商业银行不良贷款分季度统计数据
图表 2015年农村商业银行不良贷款分季度统计数据
图表 2016年农村商业银行不良贷款分季度统计数据
图表 浙江农信成员和性质
图表 浙江省农商行组建情况
图表 广西农商行机构建设情况
图表 农商行、农合行和农信社经营状况比较
图表 农商行、农合行和农信社盈利能力比较
图表 农商行资产质量状况
图表 省联社控制下农村商业银行权力受到的限制
图表 2014年重庆农商行合并利润表
图表 2014年重庆农商行客户存款情况
图表 2015年重庆农商行合并利润表
图表 2016年重庆农商行合并利润表
图表 2013-2015年上海农商行合并利润表
图表 2013-2015年上海农商行主要会计数据和主要财务指标
图表 2015年上海农商行主营业务收入种类
图表 2014-2016年上海农商行合并利润表
图表 2016年上海农商行主营业务收入种类
图表 2013-2016年广州农商行主要会计数据
图表 2013-2016年广州农商行主要财务指标
图表 2013-2016年广州农商行营业收入构成情况
图表 2014-2017年广州农商行主要财务指标
图表 2014-2017年广州农商行营业收入构成情况
图表
图表
图表
图表
图表
图表
图表
图表
图表
图表
图表
图表
图表
图表
图表
图表
图表
图表
图表
图表
图表
图表
图表
图表 2015年武汉农商行主要财务数据
2012-2015年武汉农商行主要会计数据和财务指标 2016年武汉农商行主营业务收入情况 2017年武汉农商行主要财务数据 2015年常熟农商行主要财务数据
2012-2015年常熟农商行主要会计数据和财务指标 2015年常熟农商行业务种类收入情况 2015年常熟农商行主营业务收入分地区 2016年常熟农商行主要财务数据 2016年常熟农商行业务种类收入情况 2016年常熟农商行主营业务收入分地区 2014年张家港农商行主要财务数据
2013-2015年张家港农商行主要会计数据和财务指标 2016年张家港农商行主要财务数据
2014-2016年张家港农商行主要会计数据和财务指标 2013-2015年吴江农商行合并利润表
2013-2015年吴江农商行分业务收入情况 2014-2016年吴江农商行合并利润表
2014-2016年吴江农商行分业务收入情况 2013-2015年江阴农商行主要财务指标
2013-2015年江阴农商行非经常性损益项目及金额 2013-2015年江阴农商行主营业务利息净收入情况 2014-2016年江阴农商行主要财务指标
北部湾经济区的发展, 促进了该地区银行业的成长, 呈现出总量增长、质量提高、效益趋好的良好发展态势, 也凸显出综合实力不强, 金融生态环境欠佳等不足。
首先, 大量外来银行入驻, 丰富了银行种类, 但网点分布不均。通过加大对商业银行、外资银行的政策支持, “引银入桂”取得了明显成效。但该地区的金融体系仍不健全, 不能满足实体经济的多元化金融需求。体现在仍以四大国有银行为主, 集体性、地方性、股份制等金融机构占比重不大、网点少且分布不合理。尤其体现在外资银行落户少, 缺乏金融租赁, 财务公司及资信评级等金融机构等方面。
其次, 银行业经营水平提高, 盈利能力增强, 但和沿海发达地区相比还存在很大差距。通过实施差别化监管和分类指导, 银行业服务小企业的能力进一步增强, 体现在银行存贷款跨越式增长方面。经营效益总体保持平稳增长态势, 全年广西银行业金融机构实现经营利润140.32亿元, 同比增长24.67%, 增幅同比提高3.01%, 利润占全区的59%。虽然业绩上有所上升, 但与沿海发达地区相比, 北部湾经济区银行业的经营管理水平仍然较低。
再次, 金融生态环境堪忧。体现在该地区银行业的风险识别和控制能力水平未能满足新的金融生态环境要求等方面。外来企业及资金的大量进入使该区域的金融环境变复杂, 但配套政策赶不上市场变化, 尤其使对银行业的监管和对企业的服务体系、信用风险等方面。相较全区银行业, 北部湾经济区的不良贷款总量较高, 占比较大。广西区内银行不良贷款5家重点监测客户中, 北海就占了3家。
同时, 银行经营管理人才培养机制不健全, 缺乏创新意识和能力。银行经营管理人才在区域的“体内循环”, 导致骨干人才变分散, 多家银行的经营理念和产品营销方式更为趋同。因广西培养银行业经营管理人才的高校较少, 高端优秀的金融人才供给不足, 导致创新意识和创新能力跟不上市场需求。
二、台湾银行业进入北部湾经济区的SWOT分析
1. 优势
(1) 语言和文化渊源。基于共同的文化传统和语言环境下, 双方的交流和沟通上实现无障碍, 使得台湾银行对该区域的投资环境、发展方向及优惠政策的了解更为深入, 能较好地与地方政府展开合作, 开拓业务。
(2) 先进的银行业经营管理经验和优秀的金融人才储备。台湾银行业与国际接轨程度高, 在消费金融、财富管理、金融产品销售等领域积累了丰富的经验, 尤其使在对中小企业的金融支持方面。台湾金融市场发展较快, 在对银行也经营管理人才培养方面有独到之处, 激烈的金融领域的竞争让台湾储备了大量的金融人才。
(3) 较强的市场竞争力。受西方金融自由化思想的影响, 台湾按照循序渐进的方式逐步推进利率自由化、汇率自由化及银行业务自由化, 促使银行业市场更活跃和更具竞争力, 已基本步入平稳的发展轨道, 银行股的超额收益体现了台湾银行业强劲市场竞争力。
2. 劣势
(1) 业务基础薄弱, 赢得客户的信任及认可还有待时日。与大陆其他银行相比, 台湾银行在该区域内的业务基础薄弱, 客户群较少, 企业需要时间去了解台湾银行业, 需要逐步地用业绩来取得企业客户的信任及认可。
(2) 对不良信贷的判断力较弱。因所处经济环境、经营管理制度、业务处理方式等方面与该区域内的银行有很大的差异性, 台湾银行业在入驻初期对一些不良信贷的判断力较弱。
(3) 资金投入不足, 网点少。作为外资进驻北部湾, 出于对风险的考虑, 不会大胆的过多投入资金, 所以在资金上会不足, 开设的网点也比较少, 必然会直接影响业务的开展。
3. 机会
(1) 良好的发展的势头将会带来高效的盈利。在区域经济开放和合作战略的推动下, 北部湾经济发展被提到了一个新的高度, 良好的经济发展势头将会给台湾银行业投资北部湾经济区带来高效的盈利。
(2) 政策支持。ECFA的签订为台湾银行业进入广西北部湾经济区投资合作创造了新契机, 并提供了制度保障。
(3) 特殊区位优势提供庞大的客户群。北部湾经济区具有重要的区位优势, 必然为给进入北部湾经济区的台湾银行业提供庞大的客户群。
4. 威胁
(1) 开放的市场环境下, 本土及其他外资银行的竞争。北部湾经济区已有三家外资银行进驻, 且经营效果不错, 已经有了一定基础的客户群, 业务也逐步步入正轨, 加之原先入驻的其他性质的银行, 台湾银行在北部湾的发展必然面临着重重的挑战。
(2) 两岸政治政策不确定性因素的影响。两岸经济合作在很大程度上会受政局及国际形势的影响, 尤其是台湾每次新一届领导集体上任后对两岸关系的态度都有可能不同, 目前台湾还存在相当一部分的台独势力存在。
(3) 金融环境欠佳, 遭受生存考验。北部湾经济区内金融生态环境存在很多的不足, 台湾银行业从一个良好的金融环境进入到北部湾这个相对较差的金融环境中谋求生存和发展, 必然要经受更大的考验。
三、投资前景预
结合前文的分析可知, 台湾银行业进驻北部湾经济区投资是机遇与挑战并存。
1. 面临适应新环境、开拓市场、市场竞争等困难的考验
北部湾经济区的金融市场环境条件正处于改善阶段, 市场竞争渐趋激烈。台湾银行业必须尽快地适应环境, 摸索出一条适合自身发展的道路, 才能从北部湾经济区飞速发展中受益。
2. 潜藏着政治和市场的不确定性
台湾与大陆的政治问题一直都是影响两岸经济发展潜在的影响, 长久以来两岸政治局势变幻不断, 导致两岸经济交流存在很大的不确定性。
市场的不确定性主要体现在现在北部湾经济区的经济发展还是摸索前进的阶段, 经济发展还不够成熟, 政府的职能转变跟不上经济发展的步伐。在经济发展的过程中遇到的问题可能会得不到及时的解决导致经济发展步入错误的轨道。虽然政府给北部湾经济的发展制订了一个相对完整的规划, 但是很多都是照搬其他地区的经济发展趋向, 并没有认真深入的对北部湾经济区的地理位置, 资源, 原有产业及优势所在进行深入的研究, 并制定出一个真正符合北部湾经济发展的经济发展规划。
能否及时有效地处理好北部湾经济区发展中出现的问题是消除市场不确定性的关键。而台湾银行业对此却无法干涉。所以政治和市场的不确定性是台湾银行业所无法控制的两个风险。
3. 目前是台湾银行业进驻北部湾的好时机
政治和市场是台湾银行业投资北部湾经济区必然不可避免这两个潜藏的不确定因素。也正是因为这个市场的不确定性, 使得相当一部分的外资银行不敢进驻北部湾经济区, 这对台湾银行业而言是一个很好的机会。而且该区域内银行业的发展还处于较低水平的发展阶段, 在很多方面都存在不足, 综合实力不强。这给台湾银行业进入北部湾经济区发展腾出了不少的空间。随着两岸经济往来合作日益密切和深入, 政治上的纠纷也将逐步的消弭, 台湾经济的发展逐渐离不开大陆市场, 必然会为两岸的和平发展创造良好的政治环境, 为台湾银行投资北部湾经济区奠定坚实的基础。
4. 台湾银行业将会给北部湾经济区的发展注入新的“血液”, 推动北部湾银行业共同发展
北部湾银行业面临经济快速发展的需求, 而本身却存在市场环境欠佳, 经营管理方法老旧, 综合实力不强等问题。假若台湾银行业能够带着先进成熟的经营管理制度及优秀的团队进入并制定一套实际可行的发展计划, 将会占据绝对优势, 不仅本身盈利还会带动广西北部湾经济区银行业的制度更新改革, 增强整个市场的竞争氛围, 还可以推动整个北部湾经济金融的发展。
四、总结
随着北部湾经济区经济的发展逐步趋于成熟平稳, 外资银行进入北部湾发展是必然的, 台湾银行业也不例外。但是到那时银行业市场的竞争会更加剧烈, 新入住的银行的生存和发展空间也会越来越小, 所以此时是台湾银行业投资北部湾较好的时期, 只要妥善地经营管理, 盈利空间无可限量。
参考文献
[1]文熹明, 王丹.北部湾经济区银行业发展现状及对策研究, 2010年第9期 (总第453期) 中国知网http://www.cnki.net
[2]韦秀仙, 王彩艳.广西北部湾经济区银行业现状及发展对策分析, 2011年第8期 (总第465期) 中国知网http://www.cnki.net
[3]章安平.台湾银行业登陆的优劣势分析.中国知网http://www.cnki.net
“银行业联盟”并不是一种严谨的表述，对它的理解见仁见智，但其核心意义是：制定银行业政策的职责，从国家转移到欧盟层面。该政策职责转移的提出由来已久，甚至可以追溯到1991年之前—在这一年，相关国家决定于1999年启动欧洲单一货币欧元。银行业监管政策的制定在欧盟内逐渐实现了统一，从1977年的第一条欧盟银行业指令，到第一版《资本要求指令》（Capital Requirements Directive）。2006年，欧盟还将银行业监管规则《巴塞尔协议II》（Basel II）写入了法律。为了实施监督，欧洲银行业监管委员会（Committee of European Banking Supervisors）于2004年成立，在伦敦设立了一个不大的永久性秘书处。2011年初，该委员会变身为独立的欧洲银行管理局（European Banking Authority）。然而，《资本要求指令》远远无法做到完全协调银行业监管，成员国仍有很大空间自行定义资本和监管比率的计算方法。欧洲银行管理局面临名不副实的尴尬局面，对各国监管机构只有有限的管理权限。即便到了2012年初，欧盟的银行业政策制定职责仍基本保留在国家层面。
欧元区危机和逐渐显现的“灾难循环”迫使欧盟做出改变。“灾难循环”指的是欧元区内主权信用和各国银行业之间的恶性循环：当政府承诺为经济的系统风险提供担保时，银行资产负债表的系统性恶化损害了主权信用，比如爱尔兰和西班牙的情况；反过来，银行一方面依赖政府的隐性及显性担保，另一方面通常持有大量本国主权债务，因此，主权信用恶化意味着银行面临更加困难的融资条件，这种情况在希腊尤为突出。这种反馈过程在2009～10年危机爆发之初就已显现，但到2011年夏天过后，给政策制定者的印象更为深刻。当时，金融危机的影响蔓延到西班牙和意大利主权债务，法国的银行也在部分程度上丧失了获得短期美元融资的渠道。对于银行业的政策制定职责，欧盟立场的确切转变过程还有待考证。不过有一点很清楚，到了2012年春天，越来越多的核心政策制定者（包括国际货币基金组织（IMF）、欧洲央行（ECB）、欧盟理事会（European Council）、欧盟委员会（European Commission））和欧盟成员国，认定银行业联盟是打破危害日益扩大的“灾难循环”的唯一可靠途径。
在此情况下，欧盟理事会里程碑式的声明于2012年6月29日诞生。欧盟理事会宣布，建立“单一监管机制”（Single Supervisory Mechanism），赋予欧洲央行对欧元区银行的直接监管权限。这是一项意义深远的决定：主要金融机构将第一次跨越国家层面，受到超国家监管机构的监管。2012年12月，两项重要的补充修订案进一步确定了单一监管机制的设立：一些总资产低于300亿欧元的银行（合计不到欧洲银行体系的20%）将由欧洲央行间接监管。主要监管职责仍留在国家层面，是对德国及其强大的本地银行利益集团的妥协。另外，单一监管机制治理框架的设计将允许非欧元区成员国参与，比如英国。欧盟理事会还制定了讨论银行业联盟下一步行动—建立“单一清盘机制”（single resolution mechanism）的时间表，并表示希望该机制在2014年年中启动。同时，关于资本要求的立法（包括《巴塞尔协议III》的立法）和银行清盘框架正在进一步协调统一。
欧洲银行业联盟并不足以为欧洲当前危机提供可持续的解决方案，但可以说是其必要条件，也是重要的结构性改革。思考欧洲危机要从四个维度着手：银行体系的脆弱性、财政的不可持续性、竞争力的缺乏以及制度失灵。它们决定了四项必要议程：银行业联盟、财政联盟、经济联盟及政治联盟。这已成为思考如何解决危机的标准框架，尽管每个“联盟”的实际意义仍然存在争议。四个联盟是相互关联和相互依存的。彻底的银行业联盟要求联邦式的欧洲存款担保体系，而只有财政联盟才能带来强健的担保体系。由于欧洲人不会接受相当于“无代表权而纳税”的政策，要建立财政联盟，就必须建立政治联盟。欧洲人所面临的多维改革非常复杂，但为摆脱当前困境，他们势必还要付出多年的艰苦努力，这也将促使欧盟在某些方面做出深刻的改变。只有从这一更为广阔的全局思考，才能正确理解银行业联盟。
与上述四项议程中的其他议程一样，要建立银行业联盟，最终必须修改欧盟条约，德国财长沃尔夫冈·朔伊布勒（Wolfgang Schaeuble）着重强调了这一点。不过这在短期内尚无法实现。直接监管权限转移到欧洲央行是关键的一步，目前计划的时间点是2014年8月1日。该行动将决定银行业联盟的未来。在此之前，需全面评估100多家大型银行集团的资产负债表，包括严格的资产质量评估和压力测试。这对欧洲央行将是很大的工作挑战，它必须从无到有地建立监管能力。而且，欧洲央行亦将发现一些银行资本严重不足或者缺乏偿债能力。对于这些银行如何处理，各国监管机构恐将存在严重分歧。如何在政治上化解分歧、重组这些银行，是未来针对“单一清盘机制”谈判的部分内容。在2013年9月德国大选之前，这些问题恐怕不会有答案，但到2014年初应该能见分晓。
建立欧洲银行业联盟是一项雄心勃勃、不可逆转的变革性议程。它对欧洲以外国家也将具有借鉴意义。没有统一的监管，金融市场的完全一体化就不可持续。欧洲人将向世人展示，超国家监管并非乌托邦式的幻想，而是切实可行的。如果这一努力成功，或许将为全球金融体系在监管方面开启新的可能性。在很长时间内，银行的全球统一监管显然仍是不现实的设想，但对于规模更小、全球一体化程度更高的行业，比如金融市场基础设施（包括清算行和交易信息管理机构）、审计机构及信用评级机构，构想全球层面的监管已成为可能。虽然欧洲的情况有其独特性，但关注欧洲银行业联盟的，并不仅仅是欧洲人自己。
杜新诚 杜宁街 杜少智 杜并获 杜兢业 杜雪德 杜逝川 杜致谆 杜霜波 杜羽仁杜受谏 杜儒雅 杜松茂 杜善地 杜崇默 杜智勇 杜勤厉 杜登高 杜高枕 杜玉砂杜雪智 杜兴枝 杜胜雄 杜庆生 杜气清 杜厉兴 杜致浩 杜浚哲 杜晓然 杜彰善杜寿振 杜席引 杜浩德 杜紫定 杜精进 杜强义 杜亲怀 杜欣德 杜吾狂 杜修德杜万福 杜简能 杜玄铭 杜棕天 杜健福 杜羽明 杜进质 杜旦雪 杜陌尘 杜光亨杜君振 杜易安 杜寥廓 杜容德 杜如尘 杜侠文 杜言志 杜沉潜 杜惟攻 杜思齐杜石涧 杜布苛 杜高阳 杜进温 杜物华 杜虑求 杜棕维 杜泉蒙 杜刚实 杜至道杜依海 杜载沉 杜而彤 杜弘毅 杜沙欧 杜闲随 杜仁毅 杜悟顺 杜阔畅 杜依征杜秋杉 杜清尘 杜川谷 杜菲朴 杜健俊 杜天海 杜传德 杜质枝 杜齐观 杜福青杜兴方 杜秋风 杜锐锋 杜相攀 杜江潮 杜百枝 杜菲智 杜金福 杜视振 杜寒澈杜丰君 杜悟雨 杜兴迈 杜道振 杜江辉 杜悟为 杜胜月 杜游羽 杜裕民 杜安辉杜光昭 杜楷韬 杜致波 杜振淳 杜润泽 杜谁实 杜觉意 杜忠信 杜曲全 杜圣哲杜安乐 杜相助 杜会景 杜律身 杜既包 杜高仁 杜崇德 杜辞顺 杜树生 杜贵义杜深念 杜钟省 杜悟情 杜光川 杜田然 杜恒易 杜德强 杜春生 杜羽晨 杜智城杜德传 杜振儒 杜林均 杜杉秋 杜万尘 杜厉业 杜满川 杜云淡 杜浩气 杜汗青杜天鸣 杜帆悬 杜天雨 杜布归 杜劳谦 杜金波 杜叶帆 杜慎独 杜松石 杜明健杜识野 杜振茂 杜扰勤 杜致泰 杜亦奇 杜君曜 杜玉琢 杜兴思 杜楷军 杜胜厉杜荷举 杜雄菲 杜柯依 杜寒彻 杜树丰 杜诚枝 杜清秋 杜观新 杜游汶 杜古道杜云鹤 杜林光 杜志青 杜众智 杜畅翔 杜恭肃 杜承天 杜高旷 杜云闲 杜平月杜健光 杜习安 杜敬壤 杜至仁 杜气平杜顺庆 杜凌翔 杜知能 杜游孝 杜逊志
产品价格过高 商业化应用推广举步维艰
国家在去年已经启动“十城万盏”LED节能计划，目前已经有42个城市列入该计划。不过，除了装饰用的LED照明已经逐步普及化外，至今绝大部分的LED通用照明应用还局限于政府示范工程。市场推广难的主要原因是LED照明产品价格过高。由于芯片在LED产品成本中占30%甚至更高，而我国照明级高端LED芯片主要依靠进口，价格较为昂贵，造成同等光照亮度的LED照明产品的价格居高不下，对普通的消费者没有较大吸引力。
产品同质化竞争激烈 缺乏龙头企业及主导品牌
中国LED行业企业数量众多，整体已取得较大进步，但企业规模普遍偏小，缺乏龙头企业。随着大部分LED厂家将产品前期研发和主要模块生产交与方案商，LED准入门槛降低，市场竞争激烈。目前国内有1950家LED封装企业，而企业推出的各类LED应用新产品数量不足530件；LED路灯企业超过300家，产品基本处于互相抄袭模仿的阶段。同质化竞争造成价格战硝烟四起，缺少标杆性的品牌，企业规模难以壮大，行业缺乏公信力。培植龙头企业，加快自主品牌建设已迫在眉睫。
产业投资过热 盲目低水平重复建设
世博、亚运、“十城万盏”政策推进，LED市场需求大增。多个地市将LED产业作为支柱性产业发展，国内LED市场前景乐观，海内外投资兼并整合上下游企业进程加速，传统照明企业、国有资本、民间资本等也纷纷进入，出现产业投资热潮。以上游的外延片生产关键设备MOCVD为例，2010年到厂安装进口设备达300台，未来3年全国计划进口超过1000台，是2008年的10倍以上。未经科学决策和合理规划LED产业布局，大规模集中引进MOCVD关键设备，可能导致低端芯片产能大爆发，使LED产业重蹈我国2008、2009年多晶硅投资热失败的覆辙。
政府扶持政策与产业发展现状不配套
LED产业是国家重点培育发展的战略性新兴产业之一，国家及省市地区在技术研究和示范工程的扶持资金投入不断加大，出台了大量产业扶持政策，并通过应用工程试点工作，引导和扶持推广使用LED照明产品。这一系列举措有效带动了我国LED产业的技术进步。但是未来5年将是LED从研发和示范阶段向完全市场化化阶段过渡的关键时期，作为产业扶持政策，需要更加系统和切合产业发展现状，并从消费层面的减税、购置补贴、政府采购以及研发层面的政府拨款与优惠贷款等方面进行细化。
缺乏关键技术和核心专利
专利技术是全球主要LED厂商获得竞争优势、保持市场份额的重要手段。国内LED专利技术构成不完善，上游专利大部分被国外厂商所掌握，技术受制于人，高端芯片80%以上来自国外或台湾地区，企业无法延伸到中高端利润板块；由于缺乏原理性专利，产品受到专利封锁，出口受制约。即使在集中了我国80%以上企业的封装和应用下游领域也处于较低端水平。随着LED技术遵循摩尔定律不断提高性能，降低成本，应用领域大大拓展，市场空间成倍增加。拥有先进的研发技术和良好的品牌形象的外国LED企业“攻城略地”，占领市场。国内LED企业面临如何进一步提高自己的技术，并构建自己的专利防御体系的巨大挑战。
标准及检测手段滞后于产业技术
LED产业要健康发展，离不开相关的技术和产品标准，但新兴产业技术快速发展，带来了检测技术与标准制定等共性难题，目前产品缺乏完整的行业规范标准，质量良莠不齐，极大地挫伤了市场信心与积极性。另一方面，LED产业得到政府的高度重视，大力推广产品示范应用，形成了标准化和质量评测手段滞后于技术发展和市场应用的局面。如何缓解矛盾，突破瓶颈，不仅是标准化研究工作的新课题，也是技术质量监督范畴内的新任务。
一、政策分析
国家层面：
国务院办公厅关于加快培育和发展住房租赁市场的若干意见(国办发〔〕39号)
《意见》明确采取培育市场供应主体、鼓励住房租赁消费、加大政策支持力度、加强住房租赁监管等措施，深化住房制度改革，培育和发展住房租赁市场，支持住房租赁消费，促进住房租赁市场健康发展。《意见》中明确住房租赁市场现存市场秩序不规范、法规制度不完善等问题，要求加强住房租赁监管，明确出租人和承租人权利义务。
中华人民共和国个人所得税法(修订，201月1日生效)
新个税法中明确计算个税时可以进行专项扣除。其中，承租人方面，专项扣除可以税前抵扣住房租赁的租金;出租人方面，财产租赁所得，每次收入不超过四千元的，减除费用八百元;四千元以上的，减除百分之二十的费用，其余额为应纳税所得额。新个税法鼓励租房租赁消费和通过出租房屋获得收入。
《完善促进消费体制机制，进一步激发居民消费潜力的若干意见》
《意见》指出应大力发展住房租赁市场，在人口净流入的大中城市加快培育和发展住房租赁市场，同时保护租赁利益相关方合法权益。
地方层面(以北京市为例)：
《北京城市总体规划(20-2035年)》
总规明确提出，未来五年北京新供各类住房中租赁将占30%，建立购租并举的住房体系，引导居民形式先租后买的梯次消费模式。北京市一方面要从供给和需求两端同时发力，在深入分析住房需求的基础上制定供地计划，不断加大住房用地供应;另一方面，大力培育发展住房租赁市场，进一步发挥租赁市场解决市民居住问题的重要作用。
《关于加快发展和规范管理本市住房租赁市场的通知》
《通知》明确了住房租赁行为规范、保障承租人权益的规定，并要求房东在租赁期间不得采取暴力、威胁或者其他强制方式驱逐租户，未经租户同意不得擅自进入出租住房。
个人观点：
无论是国家层面还是地方层面的政策和法律法规，都在不同层面上、从需求端和供给端大力推动住房租赁市场，是对住房租赁市场的重大利好，可以预期住房租赁市场前景广阔，对保险产品的潜在需求也将是巨大的。另一重点是各政策均强调保障承租人的权利，规范住房租赁市场行为，充分保障承租人的权利。
二、规模、增速、行业周期、格局分析
规模
我国目前住房租赁人口目前为1.68亿，住房租赁市场规模为1.2万亿元。目前北京租赁人口为863万人，北京总租金规模为1376.3亿元，租赁人口占比39.70%，而租赁房源量仅为350万间，租赁缺口达400万间以上。
增速
20一线城市新开公寓门店增长率超35%;根据北京-市计划，未来五年供应租赁住房供地1300公顷，预测北京20租赁人口将达到979万，租赁住房总数将达到544万间。全国主要城市的租金水平保持稳定增长，但增速有所放缓。其中，北京近租金涨幅达90.32%，近9年增长均值为8%，近5年增长均值为5%。预计全国将实现3万亿元的住房租赁市场规模。
行业周期
深圳市房地产中介协会认为，目前租赁行业具有行业利润率低、市场增长率高、需求增长快、进入壁垒低、竞争者数量多、行业监管不完善等特点，故租赁行业生命周期尚处于幼稚期。贝克研究院认为长周期看，住房租赁市场供不应求，三万亿蓝海可期。
格局
贝壳研究院数据显示，年行业机构集中度也在增加，一线城市头部企业的市场占有率达60%。在分散式长租公寓中，自如掌握的房间数量达到了60万，排在第二的相寓是50万，蛋壳公寓、青客公寓以及爱上租则以8万、7万、6万的房间数分列第三到五位。至2018年8月15日，每月有10万人成为自如租客，租客平均租住时长达452天。
三、运作模式
运营模式
住房租赁市场供给主要为个人房源供给和行业机构供给。最近新型的机构端运营模式是长租公寓。长租公寓长租公寓模式分为重资产、轻资产两类运营模式。重资产运营模式即运营商通过自建、收购等方式获取并持有房源、对外出租，主要通过收取租金获取利益的模式。而轻资产运营机构并不持有物业,而是采用包租或托管的模式运营房源。
融资模式
主要有风险资本股权融资，传统债券融资，产业基金、互联网金融、资产证券化、REITS六类模式。风险资本股权融资主要是指初创住房租赁企业从投资方获得资金支持并出让该公司部分股份的一种融资方式，是主流外部融资模式，单次融资规模大。传统债券融资主要有银行贷款和住房租赁专项公司债，门槛相对较高。产业基金是主要为专业私募基金设立的投资于被低估项目的基金，优势在于借助市场专业力量，优化产业布局，分散项目风险，把握产业机会。互联网金融融资是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术实现资金融通的新型融资模式，融资额度小、稳定性差且成本高。资产证券化是依托住房租赁企业基础资产的现金流而非信用来满足企业对资金的需求，从而帮助企业盘活存量资产，提高融资效率。REITS是一种以发行收益凭证的方式汇集特定多数投资者的资金，由专门投资机构进行房地产投资经营管理，并将投资综合收益按比例分配给投资者的一种信托基金，降低了融资门槛。
租赁住房行业的发展现状
“租赁住房”,又称之为“租赁住宅”，是指地产开发商将自持地产通过新建或者对自有存量房源资产盘活改建而成，并向市场推出的租赁用途住房。租赁住房作为国家大力推进的新兴行业，有着广阔的市场发展前景。我国已有约1.9亿租赁人口，主要由流动人口及高校毕业生构成，而租赁市场规模已超万亿元。预计至2030年，我国租赁人口将达2.7亿元，整体市场规模超过4.2万亿元。
截至到20底，中国当前房屋租赁市场规模以个人或C2C业务形态类别租赁市场为主，占比近97%，企业运营的品牌公寓还不到3%。而在美国，由企业为主导运营即采用B2C方式的公寓数量规模占比已达60%。因此由国内企业运营的租赁住房(长租公寓)市场空间巨大。
目前国内住房租赁行业参与企业，主要集聚着三类主体，包括国家队、房企及运营商。时至目前，租赁行业还未出现头部标杆企业。场外的各家企业摩拳擦掌，积极规划，开始蓄力谋划市场。而已进入的玩家则开始竞速赛跑，扩大管理规模，争相抢占市场份额。租赁行业的三类玩家，还没有拥有绝对优势领先的一方，但各自仍有着自身的优劣势。
国家队
国家队，主要是指国有房企以及国有关联企业。相比来说，国家队有政府和政策的支持，在租赁行业中处于先行的地位，在拿房和成本上较其他主体有显著的优势，另外其自有存量房可以直接盘活，以明显低于市场的价格拿地或包租，同时也可以充分发挥其在原保障房和人才公寓的积累的行业经验优势，与市场企业客户做好对接。
国家队未来推出的住房租赁产品，会在政策响应、规划设计、产品质量、服务标准、价格水平、运营模式等方面对市场起到示范性和引导作用。国家队推出的“租赁住房”产品在住房租赁市场地位具备举足轻重的作用。因此，国家队的进场，最大的作用，并不是为了竞争，而是为了稳定住房租赁市场，加速行业规范化。
房企
房企，随着房地产市场进入白银时代，房企纷纷将目光投向存量市场，加上政策的推动和租赁市场的发展，目前租赁市场风头正盛，越来越多的规模房企开始着力布局，甚至将其提升至集团战略层面。
房企有着资金和规模扩张优势，有条件以重资产模式切入，并通过持有资产和自有供应体系把控产品质量。而对于全国布局的规模房企来说，切入各地市场更容易，供应链具备集采优势，但其租赁住房的运营管理能力相对薄弱，对租赁住房成本的把控仍待提升。对于房企来说，长租公寓可以对闲置资产进行改造升级，盘活自身存量;也可以帮助企业解决竞自持土地及租赁用地，同时可以借助房企整体的信用进行低成本融资。
公寓运营商，目前有三种业态类型
品牌系运营商由于进入公寓市场较早，积累了大量运营经验，有较强的运营能力，同时主要深耕某一区域，有针对性的特定客户，产品有设计感和个性化，服务追求极致的客户体验，但其拿房成本高，难度大，资金能力相对薄弱，扩张难度较大。
而中介系运营商在公寓房源获得上具有先天优势，在客户资源上也有自身的渠道优势，有利于其快速规模扩张，实现全国住房租赁市场布局，而因其中介的市场属性，决定了中介系公寓运营商更适合做二房东模式的分散式公寓。
另外酒店系运营商以酒店行业经营经验为优势，从经济型酒店的短租模式延伸占据长租市场，在经营和城市布局、运营能力、工程管理能力上具有明显优势，也具有规模扩张的优势。而酒店系中另一分支的服务式公寓运营商则针对的是住房租赁中的高端细分市场，产品溢价能力强，在其细分市场中处于绝对领先地位，但其产品线布局覆盖有限。
品牌系、中介系、酒店系公寓运营商在房源、产品、品牌等方面都存在着激烈的竞争，尤其是随着国家队与房企的不断发力，运营商之间的这种状况也将愈演愈烈。
未来租房趋势
未来一线城市的租房市场一定会大面积开放。
尽管房子是相当重要的产业。对于上游，盖房子需要购买钢材，这不仅能带动钢铁产出，促进钢铁行业产业升级，还能带动一大块就业。修房子的时候，搬砖的劳动力拉动城市化，水泥背后的水泥厂，规划房子背后的设计院。对于下游，修好房子后，附近的地铁，公交，医院，学校基础设施的规划与修建，购房者对房子进行装修，除甲醛，添置新家具(衣柜，床，冰箱，洗衣机等)。上下游共计带动49个行业。
显然无论哪一个都是政府不能拒绝的，那为啥政府还会推动租房市场，不去推动购房市场?
因为前文限定了一线城市，非一线城市我觉得租房市场的开放会很晚很晚，不过热门二线一定会来尝鲜的。一线城市有什么特征：
1.房价高企，年轻人想买，但买不起。需求被价格压抑住了。
2.拆迁昂贵，且有高昂的外部成本(堵塞交通)。企业没有开发新楼盘的动机，政府也难以从翻新地皮中获益。供应不足。
显然需求和供应对不上眼，年轻人又削尖脑袋要进去，想留下来，就只能选择租房。
我认为未来的租房市场会出现全新的商业模式。
先说房源：租房房源在未来，会缓慢从在二手房转变为新房。当然考虑市场接受度，不可能一蹴而就，只能是逐渐提高百分占比。
对于未来商业模式的概括：
租房市场化，租房标准化，租房寡头化
是不是很眼熟这个套路?
：传统的出租车演变到滴滴打车，便是零散的打车软件司机先搅动行业，打破出租车的牌照制度(市场化)。众多打车软件一拥而上，争夺市场，同时一系列的打车共识慢慢达成(标准化)。这些软件一路搏杀，资本注资当燃料，烈火烹油 鲜花着锦，杀出几个巨头，只要国家力量不出现，两个或者三个寡头把持一个行业，Uber因为是外资所以离场，滴滴快滴也不是因为商业原因合并的(寡头化)。
20：外卖行业方兴未艾，大学校园普天盖地的外卖传单，各种极速，各种超人，上百款外卖app，羊毛都薅不完(市场化)，活下来的几个，凭借这两年的经验，完成了外卖员培训基本流程，店家签约基本流程，卫生监管基本流程(标准化)。腾讯(美团)，阿里(饿了么)，百度(百度外卖)各自注资，添砖加瓦，剩余还没死的在这一步统统化为炮灰，目前的饿了么和美团把持95%以上的流量(寡头化)
2016年：共享单车以星星之火，燎遍全国省会城市。这种在全国多个校园试点了半年到1年的全新出行模式，催生了上百个APP。就连大部分人都不会骑车的重庆，也诞生了悟空单车(市场化)，一路疯长，在2017年消停了下来，如同花败果现，剩下的单车公司，无论在单车投放，运营维护，政府协调，外部公关，都有了成熟的体系(标准化)。同样巨头的注资，没有得到注资的，在这一步一定会死，小蓝单车撑了很久，但还是熬不过去。目前摩拜单车(腾讯)，OFO(朱啸虎)，青桔单车(阿里)占据99%的流量(寡头化)。
这类互联网下诞生的模式，由于运作快，程序不冗余，寡头一旦形成，利用标准化期间，几百家企业用命换来的经验教训，行业标准，很难被新进入者打败。同时资本也要求回收前期的成本。很难说再出现，50000用户的微信，慢慢起家，打死了坐拥5亿用户的飞信。傻子毕竟没有那么多。
辅以美国目前租房市场的佐证，我预测，如果未来开放租房市场，租房市场会出现以下走势。
租房市场化。也就是目前的自由租房阶段。这个阶段会带来两个问题，市场问题和导向问题：
市场问题：人人都可以租房，换句话说，人人都是市场竞争者，这个阶段，市场最为混杂，同时价格差异明显，有人厚道，有人奸诈，这是市场不规范，信息不对称带来的。信息不对称的情况下，会出现二房东，房源不透明，合约欺骗等一系列问题。市场亟需一个标准来规范，但是人太多，管不过来，监管难以达成。
导向问题：人人租房的背后，其实是暗示并鼓励人们买房，这些年轻人买不起，我买的起啊，买了就能租，不仅可以享受房价的涨幅，以此帮我扛通胀，还能让别人帮我还贷款，一举两得岂不美哉。一旦市场导向将房子从消耗品变成了投资品，一定会带来房价的恶性疯长。
租房标准化。市场的乱象一定会受到整治，首先这是政府职能，其次，其中偷税漏税的巨额收入流失也是税务部无法接受的。
标准化思路：首先市场上有太多的散户，去掉散户一定是第一步，如何去掉散户?就和股市一样，只要提高手续费，比如将佣金最低5元提高到最低500元(当然证监会不可能这么做)，市场散户绝对少掉99%。
同理，提高基础门槛从来都是清理散户的最好方法，房子出租如果需要各种办证，检验合格之类的，一般散户绝对没有心思自己来的。随着甲醛案的出现，二手房暂且不说，新房的出租标准肯定会一提再提，要求甲醛合格，要求乙醛合格，消防合格，通风合格，照明合格，用电合格，零零散散出来20几个标准轻轻松松，只是为了赚取房价涨幅，以及租金的普通投资者绝对不堪其扰。一定会大规模的选择将手中房屋外包给中介公司，由中介公司进行统一检测，中介公司专业的，有时间，同时享受规模效应。中介公司吃差价，出租者收租金，税务局收税，其乐融融。目前链家就是这种模式，但是总体思路感觉还是老一代的运营。永远只是中间商。
另外一种就是民宿，这也是散户能进去挣钱的唯一阶段，这种模式高明在什么地方，民宿从中间商转变成了运营商，利润不知高了多少，3000一个月的房子租进来弄民宿，300块一晚租出去，按80%空置率(行业平均)，7200收入，净赚4200每月，相比链家中间商，只拿两个月租金，这种方式利润持续，且工作量小。
目前而言，民宿就是租几间房，最多租下几层楼，还是零散在城市各个角落。但是这种模式除了麻烦，并没有任何护城河手段，注定了这类中介，乃至民宿公司会超级多(看看现在的民宿就知道了)。但是预计这个阶段会持续很久。
租房寡头化。随着资本的入场，很快会出现某某公司(BATJMH等等系公司)出资买下某小区的整栋楼，或者干脆直接自己建小区。然后房租上网，以后租房就和去淘宝买东西一样，甚至出现小区会员，以及类似租金95折卡都完全有可能。不同于民宿的小打小闹(民宿有法律风险，被投诉的风险，更类似于繁星撒点的游击队)，小区的形成代表有了根基(像军队进军，步步坚实)，代表真正的生态就建立好了。资本是逐利的，必然会通过后续服务回本，
具体的盈利方式很多，有的外部性是正的，有的是负的。
先说好的，以后倒垃圾，搬家，水电一律不用操心了，智能化物管，甚至租房送视频会员，互联网公司的气息会相当的重。
再说坏的，当然经过我国特色主义的改造，有些国外的恶习在国内应该完全无法生存，但是丑话说前面，防人之心不可无。在国外，因为居民搬家是有成本的(至少占半个月房租)，只要你还能忍，他就有得赚，比如垄断网，本小区只有optimum的网(国内至少还有3大巨头供你选择)，你只能选择用或者不用，不能选择其他便宜的运营商，甚至连路由器都要租他的(有淘宝的我们无所畏惧)。
轮胎按用途可分为轻、重型载重汽车轮胎、轿车轮胎、工程机械轮胎、航空轮胎、摩托车轮胎等。按结构可分为斜交线轮胎和子午线轮胎。斜交线轮胎与子午线轮胎的根本区别在于胎体。斜交线轮胎的胎体是斜线交叉的帘布层, 斜交轮胎的帘线按斜线交叉排列。其特点是胎面和胎侧的强度大, 舒适性差, 由于高速时帘布层间移动与磨擦大, 不适合高速行驶;而子午线轮胎的胎体是聚合物多层交叉材质, 其顶层是数层由钢丝编成的钢带帘布, 可减少轮胎被异物刺破的几率。由于行驶时轮胎要承受较大的切向作用力, 为保证帘线的稳固, 在其外部又有若干层由高强度、不易拉伸的材料制成的带束层 (又称箍紧层) , 其帘线方向与子午断面呈较大的交角。子午线轮胎中的钢丝带具有较好的柔韧性以适应路面的不规则冲击, 它的帘布结构在汽车行驶中有比斜交线轮胎小得多的摩擦, 从而增加轮胎的使用寿命。同时子午线轮胎本身具有的特点使轮胎无内胎成为可能。无内胎轮胎有一个公认优点, 即当轮胎被扎破后, 不像有内胎的斜交线轮胎那样爆裂 (这是非常危险的) , 而是使轮胎能在一段时间内保持气压, 提高了汽车的行驶安全性。子午线轮胎与普通斜线轮胎相比, 弹性大, 耐磨性好, 滚动阻力小, 附着性能好, 缓冲性能好, 承载能力大, 不易刺穿;缺点是胎侧易裂口, 由于侧向变形大, 导致汽车侧向稳定性稍差。轮胎通常由外胎、内胎、垫带3部分组成。目前世界各国轮胎的结构都向无内胎、子午线结构、扁平 (轮胎断面高与宽的比值小) 和轻量化的方向发展。
我国汽车工业近几年成高速发展态势, 从2002年国内汽车产销仅在300多万辆, 2013年产销达到2200多万辆, 预测2014年将达到2400多万辆, 增长率在8%~10%之间。汽车工业的发展直接带动机械制造业、黑色金属冶炼加工业和橡胶制品业的需求, 轮胎行业将在汽车产业的飞速发展中, 迎来高速的增长。2013年我国子午轮胎产量583758027条, 比2012年增长17.2%。在配套轮胎市场, 每辆轿车、轻型客车和微型货车需要装配4条轮胎, 加上1条备用胎共需5条, 中型客车和轻型货车需要装配6条轮胎, 大型客车等需要装配轮胎在8条以上。在替换市场, 小型车、微型车替换系数1, 而中型和重型车替换系数达到6。由于国内新车产销量和保有量均保持了较高增速, 因而会大大拉动国内对轮胎的消费需求。
中国巨大的汽车生产能力和市场需求, 使轮胎行业对各路资本产生极大的吸引力。世界前10位的轮胎巨头均在中国设厂, 中国已成为名副其实的世界轮胎加工厂。目前国内轮胎企业大致可分为三大类, 第一类是以米其林、普利斯通、固特异、锦湖、韩泰、大陆、库珀、贝乃利、东洋、佳通为代表的世界轮胎巨头设立的轮胎生产企业, 这一类企业按规模、市场占有率又划分为两类, 一类以米其林、普利斯通、固特异为代表占居高端市场, 其余为中端市场;第二类是过去国有轮胎企业逐步演变来的内资骨干生产企业, 包括上海轮胎、杭州中策、三角轮胎、玲珑轮胎、成山轮胎、河南风神、贵州轮胎、华南轮胎、双星轮胎、黄海轮胎、正新轮胎等;第三类是近年出现的民营企业, 如兴源、永盛、泰盛等。
从2004年起我国成为世界第一大轮胎生产国, 但仍不能被称为轮胎强国。由于投资扩产、低水平重复建设和数量扩张的传统发展模式造成了产能相对过剩, 使得目前轮胎行业竞争十分激烈。目前我国轮胎行业中低端产品比例偏高, 高端领域基本被外资控制, 特别是乘用车轮胎市场外资份额在75%以上, 一线轿车品牌配套轮胎全部使用外资品牌, 而国内轮胎品牌仅三角、玲珑等极少数进入配套市场, 而且配套汽车也仅限夏利、长安等低端品牌, 一线的欧美、日本和国内上汽等全部选用外资轮胎品牌。
我国要从轮胎制造大国转向轮胎强国, 首先必须要提高轮胎企业的集中度, 淘汰落后的小轮胎企业, 鼓励和支持企业重组与并购, 扶优扶强, 形成具有规模的大型轮胎企业集团, 打造自主品牌, 提高市场占有率;其次采用新技术生产绿色环保轮胎、高性能轿车子午线轮胎和无内胎载重子午线轮胎, 绿色环保轮胎就是节能、环保、安全的轮胎, 且具有低滚动阻力、低燃油消耗、出色的操纵稳定性、更短的制动距离、更好的耐磨性、可多次翻新等突出的轮胎。
2010年9月工业和信息化部发布了《轮胎产业政策》, 鼓励发展节能环保的高性能子午胎、巨型工程子午胎以及宽断面、扁平化乘用子午胎以及无内胎载重子午胎。到2015年, 国内乘用车胎子午化率达到100%, 轻型载重车胎子午化率达85%, 载重车胎子午化率达到90%。鼓励汽车企业装配新型轮胎产品, 2015年基本实现装配轮胎子午化和无内胎化。对轮胎企业准入条件, 新政策作了这样的规定:新建、改扩建载重子午胎项目一次形成生产能力应达到年产120万条以上;轻型载重子午胎和轿车子午胎项目一次形成生产能力应达到年产600万条以上;载重、轻型载重、轿车子午胎混合型项目, 单品种生产能力也必须达到上述要求;工程胎项目一次形成生产能力应达到年产3万条以上。不再新建、扩建轮胎项目。严格限制斜交轮胎发展, 不再新增斜交轮胎产能。淘汰年产50万条及其以下的斜交轮胎和以天然棉帘子布为骨架的轮胎生产线。限制发展有内胎载重子午线轮胎。
乘用轮胎通常分为轿车轮胎、SUV轮胎、MPV轮胎和微型面包车轮胎四大类。乘用轮胎是轮胎中产销量最大的品种, 占汽车轮胎总产量的75%~80%。2013年乘用车销售1792万辆, 增长15.7%;随着乘用车的增长, 与其配套的子午线轮胎也随之增长, 乘用车子午线轮胎2015年占有率将达到100%。2013年乘用车销量前十企业如下表所示。
载重轮胎是指载重汽车、公交和旅游大客车上使用的载货和载人的轮胎。轻卡轮胎为轻型载重汽车、商用、旅行面包汽车以及低位拖车等用轮胎, 多为货物和乘客运输两用。这类轮胎的断面宽和内径都比乘用轮胎大, 而且要求均一耐磨、高耐久和低滚阻, 使用后翻新比例和次数增加。2015年轻型载重车胎子午化率将达85%, 载重车胎子午化率将达到90%。
本次会议围绕“省广股份”的上市展开主题讨论。据悉,省广股份由德邦证券保荐并成功上市,它是A股市场第一家完全以广告作为主业的公司,是中国广告行业真正意义上的IPO第一单。省广股份的成功上市,填补了我国纯粹的广告公司在资本市场的空白,为投资者提供了一个新的证券投资产品,也为券商投行业务开拓了新的行业领域。
据分析,在美国等发达国家成熟的广告市场中,广告市场规模占GDP的比例在2%以上,而目前中国广告市场规模占GDP的比例尚不足1%。对此,德邦证券相关负责人表示,广告行业是国家重点扶持产业,具有无限成长潜力。艾瑞市场咨询发布的《2007年全球广告市场研究报告》显示,随着我国国民经济的增长,企业营销及广告投入力度还将进一步加大,未来中国广告市场潜力巨大。
《中国广告业统计数据报告》也显示,截至2009年底,全国广告公司有12.49万户,较2008年增长6.49%。广告公司从业人员达133.31万人,比2008年增长5.27%。营业额达849.43亿元,同比增加71.10亿元,增长9.14%。
根据业务模式的不同,我国广告公司分为以“整合营销传播”为优势的大型综合型广告公司、以专项型服务为优势的本土中小广告公司和媒体依托型(媒体代理和自有媒体)广告公司三大类。目前,广告类公司大部分为媒体依托型公司(依托于电视台或是报业集团),且不同程度地存在对主要客户的依赖风险。
【商业银行行业前景】推荐阅读：
文化产业商业模式前景12-15
商业银行笔记06-03
商业银行化06-04
商业银行网点12-21
商业银行与中央银行的区别10-20
商业银行金融市场06-02
商业银行信贷风险06-04
中国商业银行改革09-22
商业银行信贷政策09-24
商业银行信贷业务10-01
