时光在流逝，从不停歇，在这时光静走的岁月中，唯有工作留下的成绩，让我们感受到努力拼搏的意义。无论是什么行业的工作，在努力工作的过程中，你可能曾面临众多的困难时刻，那就为自己写一份工作总结吧，勉励自己，吸取经验，成长为更好的自己。以下是小编精心整理的《银行贷后管理工作总结》，供需要的小伙伴们查阅，希望能够帮助到大家。
农业发展银行贷后管理办法
中国农业发展银行重庆市分行贷后管理暂行办法 发布日期：2007-06-15 第一章 总 则
第一条 为了进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理(以下简称贷后管理)，有效防范、控制和化解信贷风险，提高信贷资产质量和效益，根据《中国农业发展银行信贷管理基本制度》、《中国农业发展银行贷款基本操作流程》及总分行有关规定，制定本办法。
第二条 本办法所称贷后管理是指从贷款发放或信贷业务发生之日起到贷款本息收回之时止的信贷经营管理全过程。本办法适用于我行各项信贷业务。
第三条 贷后管理必须坚持职责明确、分级负责，操作规范、失职问责的原则。
第二章 贷后管理职责
第四条 开户行是贷后管理的具体经办行和责任行，负责具体的贷后管理工作。行长是贷后管理的主责任人。负责组织研究本行的日常贷后管理工作方案，组织研究、处理贷后管理中出现的重大问题。
分管行长是贷后管理的直接管理责任人。负责落实贷后管理工作措施，组织研究、处理贷后管理中出现的问题。
开户行客户部门负责人和指定的客户经理分别为经办主责任人和经办责任人。负责实施贷后管理的具体工作，加强客户服务和关系维护，及时发现、汇报企业经营活动中的问题，提出建议，落实本行或上级行领导提出的贷后管理意见，并及时反馈结果。
第五条 开户行要按照贷款客户配备客户经理。
开户行对所有的贷款企业均要指定贷后管理的客户经理，加强对企业的贷款管理，并实行客户经理AB角制和岗位轮换制。
贷款余额在1000万元以上的经营性企业，指定的客户经理或客户经理变更、轮岗的，应报上级行备案。
第六条 建立贷后管理客户小组，加强对大型贷款客户和集团性客户的管理。对中长期贷款余额达到3000万元以上(含，下同)、短期贷款余额达到4000万元以上(含银行承兑汇票，下同)、或贷款总额达到在5000万元以上和组织结构较为复杂的集团性关联客户，应成立贷后管理小组，配备2至3名业务能力较强的人员负责贷后管理工作，并由客户(信贷)部门负责人以上人员担任组长。各行要在申报贷款时，将贷后管理小组名单及管理措施报上级行客户部门。在保持客户经理相对稳定的同时，每两年至少进行一次岗位轮换。
第七条 贷后管理人员职责
(一)贷后管理小组组长职责
1、组织开展贷后管理的日常工作。
2、负责组织研究解决贷后管理中出现的问题，对一般性的问题提出解决措施、办法并督促落实，对重大问题提出建议，报送行领导同意后组织实施并报告结果。
3、对客户经理贷后管理工作进行指导、督促和检查。
- 2额在4000万元以上(不含政策性贷款，下同)或贷款总余额在5000万元以上的企业指定联系人。对超过以上额度一倍以上的联系人必须是科级以上人员。二级分行要在指定联系人后的10个工作日内将名单报市分行客户处备案。
对直管行开户企业达到前述标准、二级分行及辖属行的中长期贷款余额在6000万元以上、短期贷款余额在8000万元以上或贷款总余额在10000万元以上的企业市分行要落实联系人。
第十条 联系人的主要职责。
(一)开展调查研究。联系人至少每半年必须到所联系的企业或项目开展一次调查或检查，全面了解、分析企业的经营状况、项目建设进展情况。发现重大问题的，提出解决办法、措施，并形成报告送有关领导。
(二)开展客户回访，反馈客户需求，维护客户关系。
(三)指导、督促开户行开展贷后管理工作。
(四)其他工作。
第三章 贷后管理的内容
第十一条 贷后管理的内容包括：收集、反馈信息，建立台账，贷后检查，客户关系维护，风险预警及贷款本息收回等。
第十二条 建立台账，准确、及时收集、登记和分析相关信息。贷款发放后，客户经理应当按照总行规定要求建立台账的贷款种类逐企业及时建立台账。对贷款发放、资金使用、原材料购储、产成品销售、销货款回笼、应收应付款变化、贷款期限管理及本息归还等情况
- 4次跟踪检查。
首次跟踪检查完成后，开户行客户经理要将检查情况整理，并针对检查发现问题提出整改意见，形成首次贷款跟踪检查报告，提交客户部门负责人及本行行长。对新发放贷款额在5000万元以上的企业或项目，首次跟踪检查报告必须逐级上报市分行客户处备案。
第十七条 常规检查。常规检查由开户行客户部门组织客户经理实施。短期贷款两个月检查一次;中长期贷款三个月检查一次;但对发生欠息、贷款逾期等风险预警信号、信用等级或贷款风险分类发生不利变化的客户要缩短检查周期，坚持随时检查。对总行有特别规定的按其规定执行。并根据客户行业特点、不同贷款种类、不同检查时期确定检查重点。
第十八条 加强对集团性客户关联交易的监督。应把集团性关联交易情况作为日常检查的重点，了解交易的真实性、合理性。
第十九条 客户经理对客户进行常规检查后，商业性短期贷款应按《中国农业发展银行重庆市分行贷后管理检查报告》，形成有情况分析、有问题建议及处理结论的检查报告;固定资产项目贷款按照《中国农业发展银行贷款项目管理指引(农发银发2005〕173号)的规定执行。
第二十条 专项检查。应当组织专项检查的：一是客户遇到重大或突发事件及其他可能影响到贷款本息归还的;二是客户经营状况持续出现恶化及有关部门对贷款提出风险预警提示或其他情况的;三是短期贷款到期前1个月，固定资产项目贷款到期前3个月，支行应对
- 6合同约定的期限和还款方式主动归还。
经审批或按合同约定需提前收回贷款本息的，客户部门应根据审批意见及合同约定，将有关事项通知客户，要求其备款归还本息。客户能够及时归还本息的，按到期还款办理;客户不能及时归还本息的，按合同约定进行处理。
第二十五条 贷款展期、逾期贷款及欠息等管理按照《中国农业发展银行贷款基本操作流程》的相关规定办理。
各级行必须加强对逾期贷款及欠息的催收及管理工作。
1.对欠息，客户经理要在逾期后5个工作日内向客户发出催收欠息通知书。财务会计部门按规定进行账务处理。
2.对逾期贷款，客户经理要在逾期后5个工作日内再次向客户发出催收逾期贷款通知书，提供担保的要向担保人催收或依照合同约定处置抵(质)押物。财务会计部门按规定计收逾期利息。
3.在贷款未收回或相关资产保全措施未落实之前，客户经理要每季度向客户发一次催收通知书，送达客户并取得签章、留存回执。提供保证的还要同时向保证人发送履行通知书，并取得签章、留存回执。
第四章 信贷档案管理
第二十六条 各级行客户(信贷)部门要指定专人负责信贷档案管理工作，严格按照《中国农业发展银行信贷档案管理暂行办法(农发银发2006308号文件)规定，做好信贷档案的收集、整理、交接、保管等工作。客户信贷档案按客户进行归档管理，属于本行档
- 89 -
一、原则性规定
银行按揭融资业务的贷后管理原则上遵循人单合一的原则，由业务经办人负责制作业务台帐并进行借款的催收，对于恶意逾期严重的客户则需要及时转到法务部门，按照债权清理程序对其采取法律手段催收，必要时进行诉讼和拖车。
二、还款日期的确定
银行按揭融资业务的还款日原则上是放款次月的15日，并将每月的15日定为还款日期，对于有些情况特殊的客户，如其工程款回款日在月末的客户，可以分两种情况处理：
1、我公司分期向银行打款，则在最后一期款项支付前还款日期应在每月19日之前;
2、若我公司一次性支付款或者已经虽然分期付款但是已经将全部款项支付的，可以将还款日期根据客户工程回款日进行调整，并在合同中约定明确。
三、欠款的催收
1、常规催收规定
借款业务经办人应于还款日的前五日发短信给客户进行友情提醒，让客户做好还款准备。还款日当天应该电话通知客户进行还款，确认客户按时还款后应该电话告知客户并提醒下个月同一时间还款，以便客户做好资金预算。
2、逾期借款的催收阶段
逾期借款的催收分为几个阶段，不同阶段应该采取不同的催收手段。
(1)逾期初期：当客户产生逾期时，业务经办人应在还款日的次日电话通知客户已经产生逾期，并告知客户逾期的不良后果以及逾期会产生的利息，催促客户及时还款，并要求客户口头承诺还款的期限，期间业务经办人应持续监控还款交易，并会同财务部门检查还款账户余额，落实还款情况。如客户失约，应在失约次日进行二次电催，滚动频率以此类推。从逾期发生的首日开始，至当月的月底，对未能及时还款的逾期客户，业务经办人将逾期客户名单报送给部门负责人，次月由部门负责人负责督导催款。
(2)逾期时间超过30天：需要给客户寄送书面催款函，列明逾期利息及违约金，并依据合同条款向其说明违约责任，在邮寄特快专递后要及时到邮局查询回执，以保证债权主张的时效。
(3)逾期时间超过45天，在督促借款人还款的同时还需要电话通知其担保人，如有必要可书面通知其担保人，督促其承担担保责任。
(4)逾期时间在两个月以内的客户，催收的主体是业务经办人。逾期时间超过两个月，则可以转给法务部门进行处理，并提供完整的前期催收记录。法务部门按照诉讼的要求开始着手准备材料，给客户寄送督促还款的律师函，并通过电话施压及上门清收的方式加大对逾期客户的催收力度。
(5)逾期时间超过六个月，则需要对逾期客户进行诉讼和拖车。
3、催收的流程
(1)前期准备：对逾期客户建立催收记录台账，列明客户所购产品及贷款金额，欠款金额及逾期利息，家庭住址及联络方式等基本信息，了解客户是否有过投诉、服务情况，如有必要可以事先跟经销商取得联系，了解一下客户工作、性格、欠款原因等情况。
(2)电话沟通：对逾期客户进行电话催款，向客户阐明逾期的严重责任后果及将要承担的高额违约金和利息，询问客户的欠款原因及还款意愿，在语言表达上要言辞恳切、保持微笑，声音洪亮、铿锵有力，思路清晰、坚持原则(预先整理好思路，避免受客户导入的其他话题而影响)，对客户的还款承诺做好电话记录(必要时要进行通话录音)，对于承诺2次以上仍不能兑现的，可以语气严肃、态度冷淡一些(可以责难，但不可用侮辱性的语言及近似恐吓性的话语，对客户的家人尤其是父母、子女可以告知利害关系，让其劝导债务人还款，但不可采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为)，不可乱承诺客户可以恢复信用记录或减免利息和滞纳金等。
如果条件允许，所有的通话内容都要做好录音，每次电话沟通后都要如实记录电催内容，不得弄虚作假，做不实记录。
注：各种类型电话的测试要求：
a、无人接听——需不同日期、不同时间段进行测试;
b、故障或者暂停使用——先测试两次，最少每5天测试一次; c、传真号——需在一周内分时段测试2次以上; d、空号——测试两次，确定无效可以隐藏;
e、无此人——简单核对地址、户主姓名或者电话使用时间，通话2次确定无效的可以隐藏; f、公司电话：
还在职——确认债务人的电话和公司地址，并询问可以联系的时间和其他有效电话，留电要求转告回电;
已离职——确定该号码的地址，找人事部或其他与债务人关系密切的人探听债下落，留电转告。公司电话通话2次以上确定无效后方可以隐藏;
g、联系人电话：
同意转达——紧密跟进两次，主动联系，此类电话需要保持
与对方的联系，注意跟进力度;
敷衍代寻——需要保持与对方的联系，注意跟进密度，2-3天
跟进一次，若对方反感可以暂停跟进或者降低跟进密度;
拒绝转达——坚持留下联络电话，建立可后续之切入点，尝
试让对方转告债务人回电，保持与对方的联系。
(3)上门催收：对于通过电话反复催收仍以各种理由拖延或拒绝还款的客户，应及时上门催收，上门催收小组(可配合经销商上门人员)在分析客户实际情况后，按区域合理安排上门路线(客户家庭地址、施工场地等)，上门时要携带客户资料、合同档案、收款收据，甚至是催款函和律师函，上门全程需要录音，实际上门地址需要拍照存档，并及时整理上门反馈情况(设备所在地及周边环境、客户资金和财产状况、收取利息或滞纳金情况)，报送给相关负责人。
上门催收要领：
a.对债权数据要了如指掌(总欠款、逾期、当月款，实收) b.事先制定上门的计划
①目标明确(预计回款、未来3-6个月解决逾期的计划) ②行程安排(时间、地点)
c.记住客户住所、工地行走路线(画图) d.谈判时注意的事项：
① 尽量先让客户说，阐述现状，仔细倾听
② 重点对客户最新的经营状况进行了解，最好能交流未来6个月客户的打算规划
③ 反询问(就客户阐述的某些内容进行询问，了解客户的意图和下一步动向)
④ 注意客户的言行举止、眼神等细节
(4)停机处理：对于上门无效的逾期客户采取停机措施。
a.停机的准备(通知、说辞)
b.客户还款、解锁：达到预计回款的处理;未达到预计回款的处理
c.停机后不要求解锁的(2周以上);特别是省外机器时刻关注动态。
四、诉讼和拖车
对严重逾期而又无还款意愿的恶意欠款客户进行诉讼和拖车处理。构成起诉的条件可以参考：
1、逾期三期以上;
2、态度恶劣、拆卸GPS且经济条件尚可拒绝还款;
3、符合法院“强制执行”及“拖机”条件。 (1)诉讼
a.诉讼材料的准备(合同、客户资料、账目核对明细、催收记录) b.诉讼报单的审批(申请、逐级审批) c.诉讼后的跟进(诉讼不影响正常催收) (2)扣押
a.扣押前的准备(查找机器：调查、上门)
查找：核对机型机号;机器的准确位置;白天和晚上场地里的人数、什么人;从场地到高速路口的整个路况(有没有限款、限高;沟渠;转弯多不多;路边会不会有电线、树木、伸出的石头影响通行;是否仅此一条路)
b.跟踪：确定车辆位置立即联络拖车公司。
第一章 总 则
第一条 为进一步规范及加强个人信贷业务贷后管理，有效防范和控制业务风险，确保信贷资产安全，完善与个人信贷业务发展相适应的风险控制体系，根据监管部门及我行相关要求，特制订本管理办法。
第二条 本办法所指个人信贷业务是指由我行提供的以自然人为受信主体的各类信贷业务。
第三条 本办法所指贷后管理是指从贷款发放后至本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和。主要包括：贷款发放后的风险监测与预警、资产质量分析、贷款检查、信贷业务档案管理、权利凭证管理、贷款风险分类、贷款催清收、不良贷款核销及贷后服务等内容。
第四条 个人信贷业务的贷后管理工作实行集中管理的原则。集中贷后管理包括集中资产监测、集中权证管理、集中档案管理和集中贷款催清收管理。
第五条 总行零售银行部风险管理中心负责个人信贷业务贷后工作的全面管理及组织，各分行个贷管理部负责辖内贷后工作的管理 1 及具体实施。
第六条 个人信贷业务贷后管理是个人信贷资产安全和收益的重要保障，各级贷后管理人员须具备优良的职业素质及良好的职业操守，各执行机构应做到职责明确、检查到位、及时预警、快速处理、高效服务。
第七条 各级个人信贷业务贷后管理机构各司其职，同时应加强与客户服务中心、信息管理中心、科技部、资产监控部等相关部门的沟通与协作，不断优化贷后管理工作流程，提高贷后管理水平。
第二章 贷后管理工作职责
第八条 我行贷后管理工作由总、分行两级共同实施。 第九条 总行个人信贷业务贷后管理工作职责
(一)建立健全个人信贷业务贷后管理各项规章制度。根据业务及市场发展需求，及时组织编写及修订贷后管理相关文件，优化贷后工作流程，不断完善个人信贷业务贷后管理体系;
(二)制订全行个人信贷业务资产质量管理考核指标;
(三)对全辖个人信贷业务实施非现场监测;
(四)根据监管部门的要求或业务管理需要，组织实施全辖内全面或专项贷后检查;
(五)对监测及检查中发现的重大风险事项及系统性风险进行揭示和分析，及时发布风险预警及风险提示，协助相关机构确定风险控制方案并跟踪实施进程;
(六)组织开展全辖贷款的催清收工作，梳理催清收工作流程，协助各机构催清收工作顺利开展，提高个人不良资产处臵效率，保障全行个人信贷业务资产管理目标的实现;
(七)汇集各机构风险监测、贷款检查、贷款催清收等信息，分析评估全辖个人信贷业务资产质量状况，并定期发布风险监测报告;
(八)组织实施全辖个人信贷业务资产风险分类工作;
(九)采集全辖个人信贷业务风险管理所需相关数据及信息，为贷后管理各项工作提供基础数据支持;
(十)根据业务发展及管理需要，提出个人信贷业务系统功能改造及提升建议;
(十一)组织实施全辖贷后管理人员业务培训工作，提高全行贷后管理人员业务水平。
第十条 分行个人信贷业务贷后管理工作职责
(一)完成总行下达的各项资产管理考核指标;
(二)根据本行业务及当地市场实际情况，在总行相关制度指引 3 下，制定各项贷后管理及操作实施细则，有序组织辖内各项贷后管理工作的实施;
(三)组织实施辖内个人信贷业务的风险监测，及时发现风险信号，发布风险预警预报，制订并实施风险化解预案，跟踪风险事项处理进程，采取有效措施控制及降低业务风险;
(四)组织开展辖内贷款催清收工作，梳理催清收工作流程，监督管理催清收合作机构、制订贷款催清收方案及不良贷款核销预案，提交不良贷款催清收报告;
(五)组织和实施辖内全面或专项贷款检查，对现场检查及非现场检查发现的问题进行跟踪落实并提交书面贷款检查报告;
(六)汇集风险监测、贷款检查、贷款催清收等信息，分析评估辖内个人信贷业务资产质量状况，并定期发布风险监测报告;
(七)收集整理相关个人信贷业务信息及数据，登记贷后管理工作台账，填制及报送各类统计报表;
(八)管理个人信贷业务权利凭证及信贷档案资料;
(九)按照个人信贷业务风险分类标准及操作规程，具体实施辖内个人信贷业务风险分类工作;
(十)组织实施辖内个人信贷业务客户的贷后服务工作;
(十一)对辖内贷后管理及服务人员进行业务培训、监督和指导。 第十一条 各支行须积极配合进行个人信贷业务的贷款催清收及贷后服务工作。经办客户经理是个人信贷业务贷款催清收及贷后服务工作的主要配合者。
第三章 贷后管理岗位的主要职责
第十二条 根据上述贷后工作职责，相应设臵以下六类贷后管理岗位：风险监测岗、贷款检查岗、贷款催清收岗、权证管理岗、档案管理岗、贷后服务岗。各岗位人员应严格遵循相关业务的管理办法及规定，认真履行岗位职责。
第十三条 风险监测岗的主要职责
根据个人信贷业务的特点及管理要求，在总、分行分别设立风险监测岗。风险监测岗依据《中国民生银行个人信贷业务风险监测管理办法》实施辖内个人信贷业务风险监测及预警预报工作。
(一)总行风险监测岗主要职责
1、对全辖个人信贷业务实施非现场动态监测，并结合贷款检查、贷款催清收、放款监督等各方面获得的数据和信息进行综合分析和风险评估，及时对全行系统性风险及重大风险事项发布风险预警预报和风险提示;
2、分析评估全辖个人信贷业务资产质量状况，撰写风险监测报告;
3、收集全辖口径个人信贷业务信贷信息和数据，为风险监测及贷款催清收提供基础性数据支持;
4、制订全辖全面或专项贷款检查方案并组织实施;
5、组织、指导全行个人信贷业务风险分类工作;
6、收集银行业监管部门、行内稽核、外部审计、媒体负面报道等涉及我行个人信贷业务的相关信息，查明原因并发布风险预警或风险提示。
(二)分行风险监测岗主要职责
1、根据相关制度要求，收集辖内贷款检查、贷款催清收、权证管理、放款监督等各方面获得的数据和信息，对辖内个人信贷业务实施风险监测及预警;
2、提出具体风险控制预案，跟踪落实风险事项处理进程;
3、对辖内个人信贷业务风险程度进行全面评估，定期撰写风险监测报告;
4、按照个人信贷业务风险分类标准及操作规程，组织实施辖内风险分类工作;
5、对认为确需组织贷款专项检查的，制订专项检查方案，指导监督贷款检查岗具体实施;
6、收集辖内银行业监管部门、行内稽核、外部审计、媒体负面报道等涉及我行个人信贷业务的相关信息，查明问题并发布风险预警。
第十四条 贷款检查岗的主要职责
根据个人信贷业务的特点及管理要求，在各分行个贷管理部设臵贷款检查岗。贷款检查岗参照《中国民生银行个人信贷业务贷款检查指引》，采取现场检查及非现场检查多种方式，对我行个人信贷业务的风险信息进行收集、整理、记录、识别。
贷款检查岗主要职责：
(一)按照检查范围及检查频率等要求，实施本行的贷款日常检查工作，收集并记录异常情况，及时反馈风险监测岗;
(二)根据总分行及监管部门的统一布臵或风险监测岗的要求，具体实施辖内专项贷款检查工作，收集并记录异常情况，并提交贷款专项检查报告;
(三)协助风险监测岗进行贷款风险评价及风险预案的制订。 第十五条 贷款催清收岗的主要职责
根据个人信贷业务的特点及管理要求，在总、分行分别设臵贷款 7 催清收岗。贷款催清收岗参照《中国民生银行个人信贷业务贷款催清收操作指引》实施贷款催缴及资产保全工作。
(一)总行贷款催清收岗主要职责
1、协调、指导、监督全辖贷款催清收工作的实施;
2、根据各分行实际情况，协助优化催清收流程，提高催清收效率;
3、协调与客户服务中心、资产管理部、法规部等各相关部门的合作关系，理顺贷款催清收及不良资产处臵通道;
4、对各行委外催清收机构进行认定，并组织指导委外催清收工作;
5、建立全辖贷款催清收管理台账，对各分行催清收效果进行评估，撰写催清收工作报告;
6、全行个人信贷业务不良资产核销的组织工作。
(二)分行贷款催清收岗主要职责
1、结合本行资产质量状况及当地实际情况，选择催清收模式，制订催清收流程;
2、协调分行客户服务中心、风险监控部、资产管理部、法规部等相关部门，共同实施催清收工作;
3、实施对即将到期贷款客户的预警提示;
4、对已经逾期或虽未逾期但已出现风险信号的贷款，认真分析风险成因，并组织实施贷款催清收工作;
5、监督协助委外机构开展催清收工作，收集委外机构催清收报告，建立催清收机构管理台账，并对委外机构的催清收效果进行评估;
6、建立贷款催清收管理台账，评估风险程度，并撰写催清收工作报告提交风险监测岗。
第十六条 权证管理岗的主要职责
根据个人信贷业务的特点及管理要求，在各分行个贷管理部设臵权证管理岗。权证管理岗依据《中国民生银行个人信贷业务权利凭证管理办法》实施个人信贷业务权利凭证的收押及管理工作。
权证管理岗主要职责：
(一)办理或敦促经办人员及时收取权利凭证，妥善办理交接手续;
(二)组织实施辖内个人信贷业务权利凭证的审核、收押、保管及出入库管理工作;
(三)对应办而未办入库的权利凭证须查明原因，并跟踪督办;
(四)配合会计部门做好抵(质)押品对账工作;
(五)建立权利凭证管理台账，及时记录权利凭证办理及收押情况。
第十七条 档案管理岗的主要职责
根据个人信贷业务的特点及管理要求，在各分行个贷管理部设臵档案管理岗。档案管理岗依据《中国民生银行个人信贷业务档案管理办法》实施个人信贷业务档案的收集、整理及管理工作。
档案管理岗主要职责：
(一)组织实施辖内个人信贷业务档案的接收、整理、保管、使用、移交、销毁等工作;
(二)对个人信贷业务信贷档案进行分类归档保管，建立档案管理台账，便于资料调阅及使用;
(三)健全档案借阅、出入库登记及交接制度，并进行定期核查。 第十八条 贷后服务岗的主要职责
根据个人信贷业务的特点及管理要求，设立贷后服务岗，参照《中国民生银行个人信贷业务贷后服务操作指引》，为个人信贷业务客户提供业务咨询、对账、贷款要素变更申请受理、信息提醒等贷后服务工作。
根据实际承担工作内容的不同，贷后服务岗可分为贷后服务支持 10 岗与贷后服务操作岗。贷后服务支持岗在分行个贷管理部设立，贷后服务操作岗人员可采用分行个贷管理部派驻支行或由支行人员兼任的形式，具体可由分行根据实际情况自行处理。
(一)贷后服务支持岗岗位职责
1、组织实施与个人信贷客户的集中对账工作;
2、组织实施对贷款基准利率调整等需批量处理事项的集中提示;
3、处理客服中心转发的业务咨询和客户投诉;
4、实施个人征信信息的异议协查工作;
5、对贷后服务操作岗提供业务指导和协助。
(二)贷后服务操作岗岗位职责
1、受理提前还款业务;
2、受理授信要素变更申请;
3、处理授信后客户资料返还;
4、受理客户征信信息查询及异议处理申请;
5、受理客户个人信贷业务咨询和投诉，并承担解答和转介职责。
第四章 附 则
11 第十九条 本办法由中国民生银行零售银行部负责修订和解释。 第二十条 各分行可依据本办法及其它贷后管理文件，制订本分行的管理办法及操作细则，并报总行零售银行部备案。如有与总行规定不一致的须报总行批准后方可实施。
第二十一条 本办法自下发之日起实施。原《中国民生银行个人授信业务贷后管理办法(试行)》废止。
附图：个人信贷业务贷后管理架构及流程图
12 附图：
个人信贷业务贷后管理架构及流程图
风险监测监管部门贷后体系架构风险监测岗贷款催清收岗贷款催清收总行放款监督岗风险监测岗贷款检查岗权证管理岗档案管理岗贷后服务支持岗贷款催清收岗行内：客户服务中心资产管理部法律合规部资产监控部分行贷后服务操作岗客户经理支行借款人担保人(物)外部机构
1.指导、检查授信后管理。
2.通过非现场和现场检查方式加强重点客户贷后管理工作。
3.组织、实施授信五级分类工作。
XX银行/联社XX支行关于XXXX公司XX项目贷款的贷后检查
报告
一、信贷资金使用和授信业务变动情况
(一)信贷资金使用情况。详细说明借款人至检查日在他行和我行授信及贷款发放的金额、资金用途、是否挪用、还本付息等情况;
(二)放款条件的执行情况。按照贷款新规要求或在审批当中存在放款条件限制或授信条件要求的，须逐条说明执行情况。
二、操作合规性检查情况(适用于首次贷后检查)
主要是对贷款审批后至贷款支付完毕各环节进行一次检查说明。包括合同签订、抵(质)押物登记和冻结、贷款发放操作、信贷资料整理入档、档案保管等情况进行检查和说明。
信贷资金支付使用情况的检查，是否按照相关要求进行支付等。
三、基本情况变动状况
第 1 页 共 6 页
(一)主要对借款人自业务发生(或上次检查)以来，经营名称、注册资本、经营范围、经营地址、高管人员、股权结构、组织管理、对外投资等情况是否发生变动进行检查说明。
(二)关联人变动状况。主要对其主要关联人基本情况是否发生变动以及变动后对借款人经营和还款能力影响程度进行检查说明。
四、行业变动情况
主要对借款人自业务发生(或上次检查)以来，其经营行业的发展变化情况，变化情况是否符合调查和审查当中预测，以及变化对其经营产生影响程度和借款人应对行业变化为提高市场竞争力所采取的相关措施进行检查说明。
五、经营发展状况
主要说明借款人自业务发生(或上次检查)以来的经营成果，包
第 2 页 共 6 页
括业务创新、市场地位提高或降低、竞争力增强或减弱等情况。并对比调查报告，验证调查预测准确度，并说明偏离原因。
六、财务状况变动情况
(一)基本财务数据变动情况。主要对借款人自贷款业务发生以来资产、负债、所有者权益、收入、费用、利润等方面的变化情况进行前后期对比说明，可采取表格形式。同时对收入、费用、利润与调查报告中预测情况进行对比说明，偏离较大的要进行详细分析说明。
(二)财务指标变动情况。主要对借款偿债能力指标、盈利能力指标、营运能力、现金流量结构等方面变动情况进行对比说明。
(三)财务分析评价。针对以上检查情况进行总结和评价。
七、项目建设、投产情况
(一)资金筹措到位情况。针对调查报告中筹资方案，就借款人
第 3 页 共 6 页
借款人自业务发生(或上次检查)以来投资资金实际到位情况，总投资、建设期、资金来源和额度是否与方案发生变动，发生变动的原因以及对整个公司经营和项目建设的影响程度。
(二)项目建设进度和投产状况。对自业务发生(或上次检查)项目建设情况检查，内容包括：项目建设进度是否符合计划，对目前的实际投资情况、自有资金投入状况进行说明。已投入试生产的需对试生产情况进行详细说明。
(三)不确定因素检查情况。如项目投资规模、建设期或其他重要因素发生较大变化的，需对固定资产就盈亏平衡点、敏感性分析进行重新测算和分析。
八、担保变动情况
(一)对保证人的生产经营和财务变动情况进行分析，判断担保
第 4 页 共 6 页
能力与授信审批时相比是增强或减弱。
(二)对抵(质)物进行检查，描述其是否灭失、损毁，价值增减情况及原因，处置能力的变化等。
九、贷款发放后借款人与本行业务的往来情况
(一)分析借款人在本行的存款、结算往来等情况。
(二)计算借款人在本行的月平均存款额，在本行的结算量占其总结算量的百分比，分析综合收益是否达到授信时设定的目标以及产生差异的原因。
十、还款能力变动情况
综合以上借款人资金使用、基本情况变动、经营发展、项目建设和担保等变动情况，结合借款人与本行业务往来情况，分析并判断企业对到期的所有债务特别是对我行到期债务是否有足够的还款来源。
第 5 页 共 6 页
十一、综合结论及后续管理安排
分析判断授信业务所面临的现时风险和未来风险，提出对授信额度增加、维持、减少和后续管理建议。
检查人A角(签字)：B角(签字)：
年
月第 6 页 共 6 页
日
**银行**分行 双线贷后检查尽职报告
(分行使用)
借款(授信)申请人：
担
保：
调
查
组 成 员：
负
责
人：
年 1
日
月
一、授信(贷款)资金用途及批复条件落实情况(是否不按授信合同规定的用途使用授信额度，逃避我行监督，将授信用于风险较大的项目，或用于不正当的用途，使得还款来源无法落实;我行授信业务品种的适用情况)
二、基本信息
1、公司大规模裁员或大批人员离职，引起社会关注
2、借款人组织形式发生重大变化，包括资产委托经营、承包、兼并、被收购、公司分立、股份制改造、资产重组等重大改制
3、其他
二、宏观经济因素对公司的影响(国家产业、货币、税收、法律、进出口贸易政策发生对企业的不利变化，经济或市场状况不稳定、借款人从事的行业陷入不景气)
三、公司经营(
1、与上年相比主导产品的变化
2、各产品对销售收入和利润总额的贡献度
四、经营情况
1、建设项目的进展与计划出现较大的不利偏差
2、对外提供新的大额担保或大量资产被抵押，接近或超过自身的承受能力
3、调查了解客户上游产品市场供应情况(掌握客户上游供应商的构成、供应比例及其与供应商关系的变化，分析授信客户的上游供应是否受到一个或少数几个供应商的制约、不同的供应商的影响程度如何、少数供应商断绝供应，授信客户是否能够及时找到合适的供应商，以及可能采取的对策)
4、关注客户上游产品的市场价格变化趋势，分析其对授信客户生产经营活动的影响。
5、安全生产情况
2
6、调查授信客户环保措施的落实情况，有无因环保措施不到位而遭受环保主管部门处罚及可能性
7、企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产
8、借款大量增加，与其业务规模不成比例
9、主要报表科目和指标的异动情况及原因分析
五、银企关系
1、在我行的结算情况及业务合作情况，企业对我行其它业务需求
2、借款人向其他银行的信贷申请被拒绝;其他金融机构，特别是曾提供较大额度授信、历史较长的商业银行突然非正常退出
3、在其他银行发生违约
六、保证措施
1、抵(质)押(由于擅自处理或改变抵、质押物现状，或由于其他原因致使抵质押率上升;或抵质押物保险到期未进行续保)
2、抵质押物严重损毁导致担保类型发生改变
3、担保人的财务状况进行分析，是否出现财务下滑
七、公司未来风险因素及发展前景
八、检查结论
推荐阅读：
银行行政管理工作思路09-13
银行资金计划管理工作总结09-23
银行综合管理部年终总结06-24
银行管理部个人工作总结07-16
贷后管理工作要点分析06-15
中国工商银行银行承兑汇票业务管理办法05-29
银行安全管理制度05-24
银行对公账户管理方案06-18
流动银行管理办法07-02
银行非存款资金管理07-05
