银行管理部个人工作总结

银行管理部个人工作总结（精选10篇）

银行管理部个人工作总结 篇1

在20xx年的工作中，我们坚持综合协调，规范管理，搞好服务，保障有力的专业理念，紧紧围绕业务经营这个中心，认真学习贯彻董事长在年初全行职工大会上的讲话和第一届股东大会第二次会议及第一届董事会第五次会议精神，充分发挥本部门部的职能作用，努力完成各项工作任务。

一、工作与成效

(一)抓好综合协调，理顺各方关系

综合协调是综合管理部的基本职能之一。在工作中，一是注重搞好与业务发展部、计划财务部的工作综合协调，积极支持并全力配合工作，确保全行工

作有条不紊的进行，创建良好的内部工作环境。二是注重将上级监管及政府部门的有关文件、方针政策及重要信息进行整理，为领导决策做好服务。

三是注重搞好协调。理顺好与各部之间的关系，从全行大局出发，积极主动进行沟通协商，做到相互理解、相互支持，共同工作，服务质量有了一定的提高。无论是为领导服务，还是为机关服务，无论是收发文件、打印稿件、查阅档案，还是后勤保障，基本做到了热情、主动、及时、周到和准确。同时，注重理顺好与上级监管部门、地方政府有关部门的关系，做到先内后外，内外结合的工作作风，为全行工作的顺利开展创造一个良好的外部工作环境。

(二)抓好规范管理，确保各项工作正规化

综合管理部的另一个基本职能是抓好规范化管理，使各项工作都有规可循，有章可依。

1、不断补充和完善内部控制制

度，逐步实现制度化

根据监管部门的要求和行领导的部署，为了进一步完善我行的内部规章制度，根据《中华人民共和国商业银行法》和《村镇银行管理暂行规定》等规定，借鉴其他商业银行的先进做法，与各部门一起起草新的规章制度52个，并经董事会审议全部通过。

从而，使我行业务发展管理、计划财务管理、综合管理等方面的制度达84 个。其中：涉及综合管理方面的制度38个，占45%。于2015年8月19日将各项规章制度整理汇编成册，发给全行干部职工学习贯彻执行。这些制度的实施对于强化经营管理，维护正常的工作秩序，规范职工的行为起着非常重要的作用。

2、重视安全保卫工作，维护安全运营

第一、认真开展排查案件风险工作，防范各种案件的发生。年初以来，大连银监局多次下发文件，要求开展案

件风险排查和案件风险排查回头看活动。在行领导高度重视下，我们分别于4月上旬和9月中旬开展了案件风险排查和案件风险排查回头看活动。

在开展案件排查活动中，第一，成立组织，加强领导。为加强对案件风险排查工作的领导，我行成立了由董事长为组长，行长为副组长，各部门经理为成员的案件风险排查工作领导小组。第二，制定方案，规范制度。为了使案件风险排查工作扎实有效地开展，制定了《庄河汇通村镇银行案件风险排查工作方案》，明确了案件排查工作的指导思想、工作目标、重点内容、检查时间和具体要求等。第三，明确重点，认真排查。在案件风险排查回头看活动中，我们组织负责监察和审计工作的人员成立检查组，重点对信贷业务和会计结算业务进行了检查。

一是对8月31日以前发放的贷款业务进行了全面检查。共检查贷款165笔，金额16,647万元，占各项贷款余额 的100%。二是对4月份以来的会计财务业务进行了检查。共检查业务总笔数374笔，金额18,914万元。通过排查没有发现违章违纪违规违法现象。通过排查进一步提高了全体职工的风险防范意识和遵章守纪的自觉性。

层层签订《预防案件责任书》。董事长与行长、行长与部门负责人、部门负责人与员工分别签订了《预防案件责任书》，明确各层次案件防控工作责任。

第三、加强对员工进行法律法规和规章制度的学习和培训。为适应我行业务经营发展的需要，迅速提高员工的综合素质，更好应对市场经济的挑战，打造一支高素质、专业化的员工队伍，提升核心竞争力。

第四、注重规章制度的贯彻落实。一是坚持认真学习传达上级部门的有关安全保卫方面的文件，研究分析案件风险和安全保卫工作形势，发现问题，及时整改。二是认真组织安全保卫方面的检查。为了提高干部职工的安全保卫意

识，确保银行资产和员工人身安全，我行于2015年春节、五

一、国庆节、元旦分别进行了安全保卫大检查，发现问题，及时整改，杜绝各种案件的发生。

第五、重视员工的思想状况，对苗头性、倾向性问题及时进行思想教育工作。在进行政治、业务基础知识培训时,专门拿出8个课时对员工进行法律法规和纪检监察、审计安全保卫方面业务的培训，以此提高员工遵纪守法的自觉性，增强防范各种案件的意识。教育员工远离黄、赌、毒，慎重交友，不要沉迷于购买彩票、炒股，严格遵守劳动纪律。从排查的结果看，未发现违章、违规、违纪、违法现象。

第六、加强文秘管理，提高文秘管理水平

一是规范文秘工作。4月份以来先后制定了《庄河汇通村镇银行公文处理办法》、《庄河汇通村镇银行文书档案整理暂行办法》等6个涉及文秘工作的制度。

二是认真贯彻制度，提升文秘工作质量。从4月份起，严格按照新的管理制度，加强文秘工作，使我行的文秘工作上了一个新台阶。

据统计，全年共收文303件，都按规定程序进行签收、登记、审核、拟办、承办、催办。共发文69件，严格按照规定程序进行草拟、审核、签发、打印、登记、分发。同时，还起草了两次大型会议(第一届股东大会第二次会议及第一届董事会第五次会议)的材料。在公文处理过程中，坚持实事求是、精简、高效的原则，做到及时、准确、规范、安全。

(三)抓好职工培训工作，迅速提高职工素质

为适应我行业务经营发展的需要，迅速提高员工的综合素质，更好应对市场经济的挑战，打造一支高素质、专业化的员工队伍。

在圆满组织完成上半年职工业务培训计划的基础上，根据行领导的要求，又制定了《庄河汇通村镇银行2015年下半年员工培训计划》，共计30课时。在培训计划中有明确的组织领导，并确定了培训项目、培训内容、培训方式、考核方式及奖惩等。

为了使培训真正收到实效，达到预期目的，综合管理部组织人员拟定了《庄河汇通村镇银行职工培训学习辅导题纲》，对政治学习内容、法律法规知识、业务知识、业务技能等内容进行了比较详尽的讲述。并要求员工做好笔记，通过学习收到了预期效果。

(四)抓好存款考核工作，不断壮大资金实力

在管理存款工作中，根据行领导的要求，制定了《庄河汇通村镇银行职工吸收存款核算与考核程序》，规定了核算程序和考核办法，并设计了《职工吸收储蓄存款台账》、《吸纳存款通知单》、《员工每旬存款余额统计表》和《职工吸纳存款核查表》按季进行奖惩。通过以上办法，使存款管理工作进一步规范，职工吸收存款工作积极性有了很大提高。

(五)抓好后勤服务工作，保障全行工作顺利进行

综合管理部的工作大部分体现在服务上，管理要寓义于服务之中。既要抓好管理又要搞好服务，相辅相成的关系不可或缺。

一是为强化后勤管理，明确固定资产管理、低值易耗品管理的具体内容。及时对固定资产的维护和保管，时刻保持正常运行状态。规范办公用品购买、保管和领用手续，保证业务经营正常运行。

二是认真抓好职工文化业余生活。年初以来认真组织职工到步云山、银石滩、蛤蜊岛进行户外活动，并成功地与有关企业联合举办联谊活动，使员工的业余生活丰富多彩。

在这一年中，我们深知自己所做的工作还存在很大的差距，由于行是新行，人是新人，在理顺各种关系时做的

不够好，办事有很多不利因素没能及好的克服，部门的职能作用没能得到很好的发挥。但在2015年，我们这个整体在磨合了一年以后，我们坚信通过努力会把来年的工作做的更加出色，更好的完成上级部门及行领导交给的各项工作任务，充分发挥好组织协调能力，做好后勤保障工作，使全行的工作在稳健进行中得到保障。

二、20xx年工作打算

(一)继续抓好综合协调工作，疏通理顺与各界的关系

在新的一年里我们要继续抓好综合协调工作，一是进一步理顺好与机关各部门、与基层各营业单位的关系。二是进一步理顺与银监局、人民银行、大连银行的关系。三是进一步理顺好与地方政府有关部门的关系。为村镇银行的发展创造良好的社会环境，确保2015年各项工作的顺利开展。

(二)继续抓好各项规章制度的贯彻落实，提高规范化管理水平

一是要把涉及综合管理部的38个管理制度一项项的落到实处。二是要根据业务的发展，不断完善规章制度，做到用制度管人，按规章办事。三是要定期或不定期开展规章制度落实情况检查。发现问题，及时纠正，做到防患于未然。

(三)继续抓好职工业务知识的培训，提高职工的政治和业务素质

在制订出新员工培训计划的同时，还要制订出2015年职工培训计划，并抓好落实，以此不断提高职工的政治素质和业务素质，为把我行的职工队伍真正打造成一支一流的银行业精英团队而努力。

(四)抓好新办公楼的整体维护和管理工作

在董事长及行长的努力下，我行由原来租赁的办公楼搬迁到了自己的家，一个属于我们村镇银行自己的家，在这个基础上，我们在有着乔迁喜悦的同时，更需要保护好这个家的各方面的

环境。一是从日常的卫生及大楼的整体设施都要协调好各部门进行维护。二是要协调好与物业管理部门的关系，理顺好其他需要办理的相关事宜。

(五)继续抓好安全保卫和案件风险排查工作，确保全年安全运行

1、安全保卫工作是银行各项工作的重中之重。

因此，一是要提高认识，加强领导。综合管理部要高度重视安全保卫工作，把安全工作始终放在首位，把防范各类案件和事故的发生当作头等大事来抓。要以集体财产和职工生命安全高度负责的精神，认真履行职责，把安全保卫工作纳入考核与管理，真正把安全保卫工作落到实处。

二是要做到制度健全，人员落实，管理到位。要侧重抓好内部安全管理，防范和化解风险隐患，杜绝治安刑事案件和责任事故的发生。

三是要加强对职工的安全教育力度，提高职工遵纪守法和自觉防范风险 的意识，做到管好自己的人、看好自己的门、办好自己的事，确保一方平安。四是加强应急准备和演练工作。将在年内组织一次消防、防抢应急演练活动，提高职工的消防、防抢意识。

2、认真落实党风廉政建设、案件事故防范责任制，大力推动反腐倡廉建设。

一是要加强党风廉政建设、案件事故防范教育，每半年至少进行一次党风廉政建设、案件事故防范教育和思想动态综合分析。二是认真执行《廉政准则》、中纪委四大纪律八项要求和五项规定及上级关于廉洁自律、依法行政、廉洁从政的有关规定，保证政令畅通，提高行政效能。

二是加强组织领导，明确岗位职责，层层签订党风廉政建设、案件事故防范责任书。按照上级的要求和部署，贯彻标本兼治、综合治理、惩防并举，注重预防的方针，扎实推进惩防体系建设。抓住腐败现象容易滋生的重点领域

和关键环节，健全完善从源头上治理腐败的制度体系。

三是每半年至少要进行一次案件和事故隐患排查分析工作。遵守政治纪律，在政治上、思想上、行动上与中央和上级党委保持一致，干部职工队伍稳定、思想稳定、团结协作、勤政务实。

(六)全力配合和抓好支行的筹建和开业工作

按照董事长的2015年工作部署，今年我行需要筹建3-4个支行，这样才能在短时间内将我行做大做强，我部门将为了这个目标努力做好领导交给各项工作任务。

(七)组织好存款考核工作

存款乃是银行业的立行之本，抓好存款工作是我行各项工作任务之首，存款工作一直是全行领导职工最关心的大问题。现在全行的存款考核包括协储员的存款考核都由我部门来管理，那么我们也将存款考核工作作为最重要的工作来做，努力做好考核，保证保荐数据 的准确性。

(八)抓好企业文化建设，提高村镇银行的新形象。

银行管理部个人工作总结 篇2

关键词：个人银行结算账户,备案管理,多元化个人银行系统,非现场监管工作体系

做好对个人银行结算账户的备案管理工作对于个人信用制度的建设发展,私人金融业务的完善有非常重要的意义。同时,不断提高个人银行结算账户备案管理工作水平还能够在各种违法犯罪活动的防范中起到非常积极的作用。备案工作的完善应当以备案信息的准确,备案工作的及时,以及备案内容的全面为主要发展方向。针对当前在个人银行结算账户备案管理方面存在的问题,本文尝试就个人银行结算账户备案管理的完善对策展开深入思考。

1 个人银行结算账户备案管理的主要问题

1. 1 现阶段的个人银行结算账户备案管理不利于全面掌握开户人的具体状况

由于现阶段的个人银行结算账户在备案管理方面还存在一定的局限性,因此导致个人在银行交易系统中的开户状况无法得到全面的掌握,可能出现个人逃废债务的问题。举例来说,当个人在多家银行中同时开设个人银行结算账户时,资金分散存入各个银行,个人资产处于分散状态下。若银行机构不及时对个人银行结算账户进行备案,则导致人民银行账户管理系统无法全面掌握开户人的账户情况。假如开户人出现债务纠纷或其他不良事件,银行方面无法及时有效地对资产流动情况进行追踪,造成法院执行难度较大。

1. 2 现阶段的个人银行结算账户备案管理不利于全面监控频繁开户/销户行为

当前,已有报道中显示,包括洗钱交易以及短信诈骗在内的各种不法活动都是违法人员通过在不同银行机构中开设个人银行结算账户,交易结束后立即注销账户信息的方式实现的。在这一过程当中,违法人员频繁开户 /销户的主要目的是躲避监控。但从银行机构的角度上来说,通常只能够掌握本行下属系统中个人的开户 /销户情况,一旦涉及跨行的开销账户,其动态无法得到及时的反应。

1. 3 现阶段的个人银行结算账户备案管理不利于账户管理系统的业务操作

由于当前的个人银行结算账户备案管理还不够完善,导致账户管理系统的业务操作受到不良影响,银行机构代码的正常使用也受到了非常大的影响。在实际操作中,当前账户管理系统还无法查询得到未撤销个人银行结算账户的明细内容,因此银行机构代码无法根据需求做出停用或其他处理,直接对账户管理系统的业务操作造成不良影响。

2 个人银行结算账户备案管理产生问题的主要原因

2. 1 逐笔录入式、批量导入式备案方式实施难度大

当前,在有关个人银行结算账户备案管理工作的开展中,主要可采取的备案管理方式包括两种类型,分别是逐笔录入式以及批量导入式。对于前者而言,逐笔录入虽然能够保证信息备案的技术性,但基层银行机构却面临着严重的工作负担,基层员工工作压力巨大,实施上有一定局限性。对于后者而言,各级银行机构下属省级管理部门必须按照一定的时间间隔标准,将一定阶段内全省范围内的个人银行结算账户开户/销户情况汇总导入至账户管理系统当中,但这种方式显然无法满足备案管理对5个工作日的时效性要求。

2. 2 备案管理手段薄弱,缺乏约束作用力

多年来各级人民银行的账户监管工作单纯侧重于单位银行结算账户,对个人银行结算账户的现场监管几乎处于真空状态,同时缺乏有效的非现场监管措施。

3 个人银行结算账户备案管理的完善对策

3. 1 优化个人银行结算账户备案方式

为了提高对个人银行结算账户备案管理的工作质量,建议将个人银行结算账户下所对应的批量导入权限适当下放,将批量导入权限直接交由基层银行机构完成,由基层银行机构与所在地区人民银行配合进行备案。通过对备案方式的合理改进,一方面能够使地区人民银行有关个人银行结算掌握的导入工作量更加分散,使备案时效性更加理想; 另一方面能够使所在地区的人民银行对个人结算掌握的管理更加的准确与及时,以证实掌握辖区范围内个人银行结算账户在开户、销户方面的动态情况。

3. 2 多元化个人银行账户系统功能

首先,在有关个人银行账户备案管理中,增加对久悬个人结算账户的提示以及处置功能。即对于同一存款方,其名下所对应的久悬账户信息可以在备案管理中一次性显示,从而及时提示存款方,方便存款方对账户的及时处理。同时,银行也具有对备案类个人银行结算账户久悬标识的设置与取消,可以根据实际情况,对久悬账户进行及时启用; 其次,在有关个人银行账户备案管理工作中,对专用账户的名称设置功能加以完善。即在有关个人结算账户的备案管理中,可以根据实际情况,对专用账户的名称进行设置,满足存款方的实际需求,同时将基本账户名称登记在开户许可证上,以提高备案管理中对相关标识的识别性; 最后,增加有关备案类账户的提示功能。即在存款人基本账户信息发生变更或其他操作的情况下,相关信息能够自动向同一存款方的其他备案类账户开户行方面做出提示,以便其他银行开户行能够掌握存款方的信息变化动态,做出及时的处理。

3. 3 完善个人银行账户管理系统

参考以单位为主体的银行结算账户管理模式,可以对基于个人银行账户管理系统现状的分析,在个人银行结算账户中引入查询功能,支持对开户行、开户人基本资料 ( 包括开户人姓名以及开户人身份证信息在内) 的双向查询。同时,在个人银行账户管理系统当中,需要提高对频繁开户 /销户情况的监测与数据统计工作,使个人银行账户管理系统对违规或恶意开户的甄别更加的准确与高效。

3. 4 提高个人银行账户备案管理制度约束力

首先,需要对我国现行《人民币银行结算账户管理办法》中的相关要求,一方面完善有关个人银行结算账户管理的条款与要求,另一方面适当提高对个人银行结算账户违规操作与行为的处罚力度,使银行机构能够根本上提高对个人银行结算账户备案管理工作的重视度。其次,需要根据个人银行结算账户备案管理工作的开展情况,引入健全的监督工作机制,在备案管理中将银行机构对个人银行结算账户备案管理的义务以及责任做出明确的规定,从而达到提高个人银行结算账户备案管理相关制度执行力水平的目的。最后,需要从银行机构的角度入手,做好对个人银行结算账户客户风险等级的评估与分级工作。

3. 5建立个人银行结算账户所对应的非现场监管工作体系

即为了进一步提高个人银行结算账户的备案管理工作能力,需要从非现场监管的角度入手,将账户管理系统与网上银行系统数据,以及大额/小额支付系统数据进行综合对比,通过这种方式监测个人银行结算账户的交易情况,杜绝违规或不正当的交易行为。与此同时,还需要健全相对于个人银行结算账户的非现场监管措施,从银行机构的角度入手,促进银行机构责任意识的提高,以促进私人金融业务的长效发展。

4 结 论

银行管理部个人工作总结 篇3

关键词:商业银行;个人理财;风险管理

中图分类号:F832.33 文献标志码:A 文章编号:1673-291X(2007)11-0075-02

近几年来,随着国内经济的逐步发展和个人财富的增长以及金融市场发展,我国商业银行个人理财业务发展非常迅速,金融创新不断｡随着个人理财业务市场规模的不断扩大,个人理财业务正在成为国内各商业银行新的利润增长点｡

一、我国商业银行个人理财业务现状

目前,在国内居民收入不断提高,金融产品日益丰富,个人理财市场需求日渐突显的情况下,国内各商业银行纷纷推出了形式多样的个人理财服务和专有品牌,如招商银行的“金葵花”､工商银行的“理财金账户”等｡其中,部分地区的一些国内银行已经在个人理财业务方面形成了一套比较完整的管理办法､掌握了有效的市场营销宣传手段,并组建起了拥有相关业务技能的个人客户经理队伍,积累了一定的经验｡

但与此同时,伴随着业务的发展,也出现了一系列的问题,制约了个人理财业务的发展｡首先,经营政策层面的限制,导致我国理财产品尚欠丰富｡我国金融业目前实行的是分业经营,银行不能涉足保险､证券､基金等,这使得各种金融业务彼此分离,无法拓展新的业务品种,目前,我国各商业银行推出合规的金融产品只有几十种,与世界各大银行两万多种金融产品相比简直是沧海一粟,根本不能满足广大个人的理财需求｡其次,缺乏组织机构及运行机制保障,国内商业银行的组织机构设置中,个人理财业务工作通常都归于个人银行业务部｡而其业务涉及的内容几乎涵盖了银行资产､负债和中间业务,上述业务当前又是分别由个人银行部､中间业务部､房地产信贷部等多个部门管理,造成前后台业务条块分割,没有进行良好的整合,无法实现为客户提供一站式服务｡最后,银行信息系统不完善｡理财业务的开展是建立在充分理财信息的基础上的,但是,目前多数银行对客户个体主体地位认识不足,客户资料库的建设意识淡薄,更新速度缓慢,客户信息非常有限,导致客户资料针对性差,准确度低,可参考性不强,从而无法制定有效的营销策略｡

二、个人理财业务面临的风险

我国个人理财业务还处在发展的初级阶段,从其发展过程中出现的种种问题来看,其带给银行的风险不能小视｡主要有以下几种:

(一)法律法规风险

2005年11月1日,《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》正式实施,标志着商业银行个人理财业务将有一个全国统一的标准,也意味着商业银行必须规范个人理财业务,依法开展个人理财业务｡然而目前仍存在一系列法律风险,例如,因违反监管规定而受处罚的法律风险;广告宣传及营销时的法律风险;随意承诺及不履行风险提示的法律风险;证据保留的法律风险;收益与风险约定不明的法律风险,等等｡

(二)业务操作风险

我国商业银行个人理财业务的操作风险,主要来源于从业人员能力素质的高低｡任何新业务的开展都离不开相关人才的支持,经办人员素质的高低更是理财业务能否拓展的关键｡但长期的分业经营使我国的银行人才没有在其他金融业务领域锻炼的机会,他们大多只精通某一个业务领域｡由于复合型金融人才的缺乏,导致了在开展理财业务的时候,所提供的理财服务的科学性和合理性必然大打折扣｡同时也给银行带来了潜在的操作风险｡从业人员能力的不足,必然给银行带来极大的不确定风险｡

(三)银行信息系统风险

个人理财业务也是以客户为主体的｡个人信用体系在整个业务的开展中有着举足轻重的作用｡银行急于开拓个人理财市场,但是系统的建设却远远滞后｡在这种客户信息缺失的系统环境下工作,客户的有关信用资料无根据､难查找,会使理财计划确定目标群体时发生较大的偏差,理财业务人员在决策和管理的过程中出现信息不匹配,商业银行开展个人资产业务就会存在较大的风险,势必严重影响到个人理财业务的顺利发展｡

(四)网络技术风险

任何理财业务的发展都离不开科技力量的支持｡目前,国内一些商业银行理财中心还是以宣传图表､资料､计算器等简单工具为主,缺少专门为客户设计的电脑软件,更谈不上为客户量身定做理财目标､计划等｡而且各家商业银行在业务开展中运用的银行卡就存在着先进的支付形式与落后的实施手段相抵触的问题｡由于我国的银行卡还处于初级发展阶段,电脑联机网络还未全面建立,这就造成了一定的潜在风险｡服务效率低､信誉控制难､资金结算和支付传递慢等因素给冒用､盗用和恶意透支以可乘之机｡使得安全管理成为个人网上银行业务管理的主要内容｡网上银行的系统风险不仅会给银行带来直接的经济损失,而且影响银行自身的信誉,破坏银行在公众中树立的信用机构形象｡

三、商业银行个人理财业务风险管理

加入WTO之后,由于外资银行进入中国市场,中外资银行必将在个人理财业务领域展开激烈的竞争,国内个人理财业务的发展,对我国商业银行自身的发展有着战略性意义｡有利于银行发展高端客户,改善客户结构,提高商业银行的综合竞争能力｡鉴于以上商业银行在开展个人理财业务中遇到的经营管理风险,商业银行必须重视在经营管理中所出现的风险,加强风险管理,提高商业银行的风险承受能力｡

(一)建立和完善个人信息系统

首先,各行要建立集中､统一的个人客户信息档案系统｡充分借助银行信息处理系统,进行信息整合,充实个人客户信息,并对这些信息进行标准化管理｡同时,还要加强对同业信息和其他银行客户信息的收集,不断充实现有的客户信息系统,以便对个人客户的发展作出不断的调整｡其次,要根据已建立起的个人客户信息档案,建立个人客户资信评估等级制｡银行可按不同的标准将客户分为不同的类型,提供分层次差异性服务,形成个人理财业务的金字塔型客户结构｡最后,要建立个人客户信用风险管理制度｡一是要建立健全规章制度,依法约束个人客户的行为?鸦二是银行要自身加强监督检查,防止内部管理松懈,出现道德风险｡

(二)加强风险管理体系的建立

商业银行开展个人理财业务过程中针对的是个人,因此该业务的风险管理不同于以往,应当建立适应个人理财业务的风险管理体系｡首先,银行应该意识到个人理财业务面临的多种风险,并在事前进行全面的风险评估,确定银行所能承受的总体风险程度,并且银行应对可承受的风险程度进行指标量化,针对不同的风险进行不同的风险限额管理｡其次,银行应该建立有效的内部审核监督机制,保证银行各相关部门都必须在规定的限额内进行交易以及各项操作过程的合规性｡最后,银行应对理财产品或理财计划进行充分的信息披露,及时向客户提供其所持有的所有相关资产的账单和其他有关报表与报告,完善市场外部的监督机制,从而杜绝法律风险｡

(三)培养理财人员,实施个人客户经理制

商业银行的个人理财业务作为一项新业务,由于涉及面广､政策性强､情况复杂､服务要求高等特点,对人员也提出了新的要求｡因此｡加强对个人金融业务从业人员的培训和对业务营销高级人才的培养,实施个人客户经理制,建立起一支以新鲜血液为主的理财队伍,减少操作风险｡

(四)加大科技含量,加强系统性安全管理

在个人理财业务开展的过程中,借助了一系列的网络技术支持｡由于我国银行网络系统的发展仍处在初级阶段,网上银行业务的特殊载体——互联网技术的安全问题,对个人理财业务的发展尤为重要｡首先,加强网上银行硬件和软件系统的建设,确保内部安全系统万无一失,并能抵御计算机病毒侵害和黑客攻击;其次,加强网上银行内部管理制度的建设,如网上银行操作人员分工授权制度､内部控制制度､网上银行业务操作流程及规范制度､网上银行客户操作指引等制度｡只有规范了操作制度以后,才能从内部控制人为风险｡此外,还应采取一些技术上的安全措施,如防火墙技术､密钥加密技术､数字签名､数字时间戳以及认证及数字证书等｡

参考文献:

[1] 李姝婉.我国商业银行个人理财业务的风险管理[J].四川经济管理学院学报,2006,(1).

[2] 刘旭光.商业银行个人理财业务的风险管理[J].商业银行,2005,(24).

[3] 杨俊松.对商业银行个人理财业务监管的思考[J].金融与经济,2006,(3).

个人银行账户实行分类管理 篇4

中国人民银行25日宣布，对个人银行账户实行分类管理，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。新的分类出来后，老百姓的银行账户到底该怎么用？ 个人银行账户为啥要分三类？

个人银行账户看上去是件不起眼的日常小事，实际上是很重要很严肃的事情。它不仅是经济金融活动的基础，而且是打击违法犯罪的保障。

互联网技术的飞速发展和个人经济活动的丰富多元，对个人银行账户提出了许多新要求。央行此次通知要求，银行在切实落实账户实名制的前提下，根据开户申请人身份信息核验方式及风险评级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。

“这次把传统上在柜面开设的账户设为Ⅰ类账户，属于全功能的银行结算账户。在此基础上，为便利存款人支付，增设了Ⅱ类、Ⅲ类账户。”央行支付司司长谢众介绍，Ⅱ类账户满足直销银行、网上理财产品等支付需求，Ⅲ类账户主要用于快捷支付比如“闪付”“免密支付”等。与Ⅰ类账户必须到柜台当面办理不同，Ⅱ类、Ⅲ类账户可以通过“绑定”Ⅰ类账户的办法在网上开设。

新划分三类后，原有的银行账户怎么办？记者从央行支付司了解到，对于之前的账户，银行根据开设时的材料进行分类，只要是当面开设的都会成为Ⅰ类账户。今后再开设账户，就会明确让客户选择是哪类账户。不过由于涉及到银行系统的升级，新的管理办法的完全落实可能需要一个过程。多了两类账户该怎么用？对于习惯了一种银行账户“包打天下”的老百姓来说，还真的要好好研究一下Ⅱ类、Ⅲ类账户怎么用。

根据人民银行新出台的规定，存款人可通过Ⅱ类账户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。存款人可通过Ⅲ类账户办理小额消费和缴费支付。

“打个比方，Ⅰ类账户就像是老婆用的，什么金融业务都能办；Ⅱ类账户就像是自己用的，只能投资理财缴费不能取走现金；Ⅲ类账户就像是给小孩用的，只能做一些小额支付。”业内人士用这样的大白话“翻译”。

也就是说，Ⅰ类账户是资金进出的“总源头”；Ⅱ类账户与Ⅰ类账户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账；Ⅲ类账户与Ⅱ类账户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。百姓在新型网络银行凭网上“刷脸”和绑定Ⅰ类账户，可以开设Ⅱ类账户。但在权威部门认可人脸识别技术可靠性之前，单凭网上“刷脸”不能开设Ⅰ类账户。直销银行账户（Ⅱ类账户）功能拓展至消费和公用事业缴费支付。Ⅱ类账户单日支付额度在一万元以内，但购买理财产品的额度不限。有了Ⅲ类账户，消费者进行“闪付”等非接触式支付或“免密支付”时，可以更放心，因为目前设定余额在一千元以内。即是说，如果因为欺诈、遗失造成了损失，最大损失被锁定在一千元。

“其实并不是每个人都要开三类账户。我们主要是为了适应互联网金融发展和消费者便利支付需要，给大家提供更多选择。同时，通过限定功能和额度降低风险。”谢众强调。不同账户间转账手续费怎么办？

依托Ⅰ类账户，百姓可在网上选取任意银行开设多个Ⅱ类、Ⅲ类账户，购买理财产品或进行快捷支付。问题是，Ⅱ类、Ⅲ类账户的资金只能来自Ⅰ类账户，而现在大部分银行还在对跨行或异地转账收取手续费，百姓在使用Ⅱ类、Ⅲ类账户时岂不是得多交费用？

央行通知明确：“鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务，免收手续费。”可是万一某家银行不听央行的“鼓励”怎么办？

“我们同时也出台了配套措施，上经济手段。如果到明年4月1日仍有银行不减免手续费，那么在办理跨行业务时央行的„超级网银‟就会向这家银行收费。”谢众明确表示。

目前，招商银行等几家银行已宣布网上转账汇款全免费。业内人士表示，银行间的激烈竞争，加上政府部门的积极引导和配套措施，会使银行转账费用不断降低。

银行个人贷款管理系统 篇5

基本需求如下：

(1)客户提出申请要求贷款，申请中包括期限、金额、用途和本人基本情况。银行收到申请后，置于“申请档案”中，以申请号标识。

(2)贷款业务员收集到客户的有关证明材料后对贷款申请进行审查，决定是否批准贷款。贷款最后经业务经理核准后，签订合同，未予批准则通知客户。

(3)贷款批准后建立“贷款账户”，贷款账户由贷款编号识别，内容有贷款金额、贷款日期、最后还款金额、最后还款日期、利率、贷款类型（抵押贷款或信用贷款）、还款方式（一次付清、按年付、按月付）、每次还款金额、担保人等。

(4)贷款员打印通知交出纳部门，由出纳部门发放贷款并记账。

(5)贷款划拨的次月，票据部门开始处理客户贷款的每次还贷，并保存贷款账户的每一项“还款情况”，打印支付凭证。如果客户到期未还款，票据部门发出催付账单和违约金账单。票据部门还要定期向贷款员或经理发送各种报告，包括日常交易、拖欠贷款和即将偿还的贷款等。

(6)贷款偿还完后或经同意已无力偿付时，账户终结，记载终结原因，转入历史档案。(7)各客户基本信息及其贷款情况和贷款支付明细提供银行内部查询。

一、银行个人贷款管理系统数据流图：

（一）顶层数据流图如下：

客户申请贷款银行申请档案贷款业务员未批准通知催付账单及违约金账单审查结果报告银行个人贷 款管理系统打印通知发放贷款并记账处理贷款、打印支持凭证核准贷款、签合同报告业务经理出纳部门票据部门

（二）第一层数据流图如下图：

未批准通知客户H1申请单H2申请档案客户申请贷款银行查询条件贷款业务员进行审查G1批准贷款处理业务经理核准G2签合同G7银行内部查询H10客户基本信息H11贷款情况H12支付明细H3贷款账户G3发放贷款出纳部门H5记账凭证记账H4通知单H6支付凭证打印G5保存还款情况票据部门定期发送H7各种报告正常还贷G4H8违约账单发出未还贷款还款处理H9催付账单G6贷款偿还完或同意无力偿还H9历史档案记载原因账户终结

二、数据字典：

1.数据流字典

1)数据流名称：申请单

标识符：H1 数据结构：

01申请单

02期限

02金额

02用途

02本人基本情况

排列方式：按申请号升序排列

来源：客户

去向：银行

2)数据流名称：申请档案

标识符：H2 数据结构：

01申请档案

02期限

02金额

02用途

02本人基本情况

排列方式：按申请号升序排列

来源：银行

去向：贷款业务员

3)数据流名称：支付凭证

数据结构：

01客户还款款

02还款日期

02还款金额

来源：票据部门

去向：客户

4)数据流名称：各种报告

数据结构：

01报告

02日常交易

02拖欠贷款

02即将偿还的贷款

来源：票据部门

去向：贷款员或经理

5)数据流名称：历史档案

数据结构：

01历史档案

02日期

02终结原因

02用户信息

02贷款信息

排列方式：按日期升序排列

来源：客户

去向：贷款业务员

2.数据存储字典

1)存储文件名：贷款账户

数据结构：

01贷款账户

02贷款金额

02贷款日期

02最后还款金额

02最后还款日期

02利率

02贷款类型

标识符：H6 标识符：H7 标识符：H9 标识符：H3

02还款方式

02每次还款金额

02担保人

排列方式：按贷款编号升序排列

来源：业务经理

去向：贷款业务员、票据部门

2)存储文件名：记帐凭证

数据结构：

01记帐凭证

02凭证日期

02凭证类型

02制单人

02出纳人

02审核人

排列方式：按凭证日期升序排列

来源：出纳部门

去向：客户、出纳部门

标识符：H5 3.处理描述

1)处理名：贷款处理

标识符：G1 输入：数据流H2 输出：数据流 H3 处理定义：当客户提交一张贷款申请档案时，贷款业务员会对申请档案进行初步审核，合格后由业务经理进行核准，最后建立贷款账户，并将档案信息存入贷款账户中。激发条件：申请贷款

2）处理名：发放贷款

标识符：G3 输入：数据流H4 输出：客户

处理定义：当出纳部门收到贷款员发出的贷款通知，则对客户进行贷款的发放。激发条件：收到贷款通知

3)处理名：还款处理

标识符：G4 输入：数据流H3 输出：数据流H6、H7、H8、H9 处理定义：当客户到期未还款，票据部门发出催付账单和违约金账单。票据部门还要定期向贷款员或经理发送各种报告。激发条件：客户到期未还款

4)处理名：账户终结

标识符：G6 输入：还款情况 输出：数据流 H9 处理定义：当客户完成还款情况或经同意已无力偿付时，业务员根据情况进行账户终结，并记载终结原因，转入历史档案。

激发条件：还款完成或经同意无力偿付

5)处理名：银行内部查询

标识符：G7 输入：银行

银行个人工作总结 篇6

XX商业广场商铺开户事件。这是接手结算员之后所接到的目前为止对我来讲，最大的一个单。100+的企业户，基本户占80%以上。

与XX的商户和他们的管理人员沟通的时候，我发现了几个问题。

XX的公关人员以及他们的领导，一开始没有积极配合我们支行的工作，我先后给与我接洽的工作人员发过三分完整的“开户所需资料”，他们都没有有效的传达给商铺，以至于一度因信息不对称导致个别火爆的商铺对我的埋怨。

一开始的时候，协助我的人有市场二部的A大哥以及XX派出来的工作人员。之后A哥可能因为ZZ的问题抽不开身而离开，第二天XX的协助人员也离开，只剩我和一台小型打印机，第三天小型打印机也不在，当我向XX寻求复印帮助的时候，他们的员工告诉我，没有纸。

一直拖了一个半月，XX的工作人员可能迫于上级的压力，开始重新重视这一块，并派出了丰富的资源对我进行协助。那时他们的工作人员，包括财务部的C经理深深以此为患，焦头烂额。

对此我得到的收获之一就是明白了，当遇到可预测性大批量工作的时候，要向前赶进度，不要拖，因为拖到最后，当工作大量堆积的时候，工作者会拿出120%以上的工作效率，而超负荷的工作效率往往也就是导致风险高发、频发的直接原因。尤其是在银行这种经营风险的企业，更要以此为戒。

第二个收获就是业务上的收获。我发现之前我的学习模式通常都是关注在业务流程的表面。比如开户要收什么资料，怎么玩核心系统，怎么可以不被下差错等等，而根本都没有关注为什么要收这些资料，为什么系统会这样设置。直接导致的原因就是，一开始我根本不知道如何应对客户的问题比如说“为什么分公司要准备总公司的材料?”;“开户许可证丢失怎么办”之类。所以为此我查阅了大量的资料，比如“支付结算管理办法”，比如“公司法”，比如“民法”等等。让我受益颇深，也由此知道了“会做业务”和“懂业务”的根本区别。单纯的追求“会做业务”可能对行里没有任何影响，却是对自己不负责任的表现。但是在我看来，如果我对自己都没有尽到责任的话，我又怎么可能挺胸抬头的对着镜子告诉自己说：“你工作的未必很到位，但却有用心!

银行从业资格考试事件。大概早在9月初的时候，总行下达关于要参加银行从业资格考试的通知。一开始我没放在心上，认为时日尚早，我还有大笔的时间可以挥霍，于是自负的报了三门。谁知，九月中旬的时候，我接了XX的单子，海量的.工作预期让我乱了阵脚，却还是一意孤行地将开始学习的时间推到了十一之后。

从10月9号开始学习时，我才发现时间不够用。以至于不得不忍痛放弃一门，求保两门平安通过即可。实际上来讲，这次考试对我工作业务知识上，并没有什么明显的帮助，不过我却因此拓宽了视野，一步一步的摸索到了自己关于未来职业生涯的模糊的影子。就是银行业的细分部门有那么多，我

最喜欢、最适合做哪个;哪个部门在可预计的时间段内最有发展，适不适合我做等等。并且，在将个人主观能动性鼓吹至溢出的时候，我还小关注了一下国内的一些表面的、肤浅的经济现象，逐步的看一些财经新闻，看看一些专家的评论，再结合之前在大学学到的知识，一方面感觉到受益匪浅，一方面也感觉到自己须要学习、观察、关注的事物实在是太多太多。

那么我的收益之一就是，任何业务流程的背后，都肯定有它内在的含义与作用。相比之下，我现在只是在单纯的“照猫画虎，难画骨”而已。

收益之二就是，面对任何事情，都要主动，主动行乞，绝对比被动要饭吃得饱、吃的香。

收益之三，前面说到，自己要学习、观察、关注的事情实在是太多，那这里面就肯定要分个主次，我应该将有限的资源如何分配的问题。平均分配的话，肯定会造成一定程度上的资源透支和信息超载现象，会大大的降低我对自己的满意度和认可度。所以还要进一步摸索。这可能是个长期积累的过程。

收益之四，就是切身体会到了所谓的“影响偏见”。刚知道要考什么从业资格证的时候，我十分不情愿，直到迫在眉睫的时候，我不但没有放弃，反而激起自身的主观能动性，虽然不完美，但是却过关。这说明了，人们实际上没有想象中的那么脆弱，适度的压力与竞争会带来翻江倒海般的动力反弹。

不足：

1、XX开户的时候，很多商户情绪波动比较大，造成我一度的不知所措。事后回想，很多家银行的员工在服务、业务上都是千锤百炼出身，见过的市面比我要多一百倍，为什么还会有那么多或业务、或投诉上麻烦事件发生，包括新闻媒体报道的各种银行的各种事情。

经过XX的事情，我发现，主要有一点就是我平时根本都没在想的，危机公关。客户因为一点我眼中不算事儿的事儿投诉我，甚至还可能搞到媒体，肯定是因为我的危机公关没做好。因此，在今后的工作生活中，“危机公关”会成为我学习的小方向之一。

2、对自身岗位性质认识不足。我不会拒绝接受“有关银行柜台人员是熟练工”的论断，但我不会以一个“完美的熟练工”为自己奋斗与发展的目标，在熟练工的同时，我会努力挖掘自身的潜力，对自己负责，对银行负责。

3、对自身在银行的存在意义认识不足。今后我会以“为银行创造价值”为目标，而不是20xx年的“减少银行负担”，并且大力的提升自己“创造价值，创造附加价值”的能力。

综上所诉，收益便是收获，认识到自己的不足更是潜在收益。20xx，我会挺胸抬头，斗志昂扬，以完善自身知识体系为目标，以为集体创造价值为方向，以拓展视野为追求，奋力拼搏;希望可以通过努力，缩短希望到来的时间，增长机会来临的密度，减少风险迸发的概率，阻挠非理性事件的发生，为更远的未来奠定深厚、夯实的基础!

我于3月31号进入xx公司参加培训开始，经历近两个月的试用期，现在即将面临转正。在这两月里我很荣幸能和大家一起经历xx开业前期的培训和准备，有幸见证公司开业当天庄严激动的那一刻，和搬入新办公区，我们一起用心布置和爱护家一般的喜悦心情，还有每一次跑客户谈业务的经历仍很清晰，我很认真的扮演着自己的角色，努力提高，和同事相互协作和学习，互相鼓励，一次次使我变得更有底气。

到现在近两月的工作和学习，点点滴滴心里充实了许多。从每一天的晨会要事记录开始，到每一天工作日志记录结束，看到自己一天天做的，和提醒自己要做的，以及偶尔心里有过的想法和思考仍很清晰。

作为客户经理，在思想上，在我内心深处，我有意识的培养自身的素质和修养，不断提升自己，做好细节。在此还要特别感谢王总在那次晨会上的教导，对任何人都应该尊重，以礼相待。偶然疏忽带给我内心深深的触动以后，我更注重细节和习惯，非常感谢王总一直以来对我们思想和行为上的帮助和教育，我看到了自己的成长，内心充盈，很开心!也感谢李总在培训时的那一句鼓励：“我们是职业的经理人”，那是我不懈努力的方向，我会做的更好!

在工作业务上，到现在，对于公司的产品，理念，流程，制度我基本都了解。记得调查客户从最开始心里很空白只能在旁边旁听，对要了解和核实的问题和要收集的资料都不熟悉，到现在能基本把握要点和客户有底气的交谈和沟通，很清晰的完成资料的收集，以及到厂房车间对客户经营实力的实地考察，和库存清单的核实，每一步都有了认识和经验总结。非常认同公司“不喝客户一杯茶”的理念并时常将其放心中，不增加客户额外成本，对客户每次再三的热情邀请都婉言拒绝，希望能帮助公司在起步时就能将好的方式一直坚持和延续。也尽自己最大的努力在所有小细节中做到“风险控制、速度、亲和力、创新”的差异化竞争，争取给所有接触的客户留下好印象，培育自己的优质客户。

作为阳光小组的成员，我经历了生意贷客户xxxx的实地调查，坚持风险控制第一，营销客户第二。从实力、信用、效益三大原则上多维度的分析客户，特别注重客户第一还款来源保障和抗风险性，比如销售收入的核实，我们都尽量在走访中就及时核实销售发票、销售合同、增值税发票、手工帐本、各种财务报表，不留给对方造假的时间，且增值税和银行流水要时间同步才能准确反映。对各报表都认真审核是否造假，对于客户的任何情况的收集都客观的在调查报告中反应，不隐瞒，不夸张。对于客户的疑惑，我都能从维护公司的利益和形象出发，较合理的与客户沟通。在服务等细节上都尽量给客户提供方便，比如给客户送合同，送借据，拿资料。而薪易贷业务的程序相对要简单很多。从所经办的客户向曾、谭安淑经历中体会，最主要是核实客户稳定的工作和收入两个基点，申请特别授信15万的谭姐从材料收集到签合同全程由我主办，为了核实其烟草局的工作我专程去到她单位拿劳动合同，一方面为客户省事，另一方面是对收集的材料和工作情况更有把握，从而降低风险。这位客户本身很赶时间，所以我根据她的需求加紧在两天就为她办下来，也最大限度体现公司的及时性，客户对此也非常满意，发来致谢短信。而我在全程经历中对所有细节和流程都有更透彻的了解，相信对之后薪易贷业务的办理更顺利。

时光荏苒，转眼间，我进入中国农业银行工作已经一年了。从学校到社会，从盛夏到寒冬，在这短短的一年时间里，我学到了很多，感悟到了很多。下面我就将自己入行以来见习期的工作总结一下：

入职的第一课从入职培训开始。尽管入职培训的时间安排相当紧凑，但是入职培训对于我们新人有着重要的意义。通过入职培训，我了解到了中国农业银行的企业文化，学习了银行个金、公司、理财的基本知识，培养了团队意识，认识到了沟通交流的重要性。入职培训让我受益匪浅。

经过短暂的入职培训，我在崇明县支行人民路储蓄所开始学习柜面业务。刚刚开始上柜操作时，我总感觉手忙脚乱，对于客户的提问也显得不知所措。在师傅和同事们的真诚帮助和耐心指导下，我虚心地学习请教，认真地做笔记，很快我学会了存取款、挂失、外汇买卖、存款证明的开立等各项柜面基本业务。与此同时，我也认识到银行柜面业务看似简单重复，但实则需要柜员细心、耐心、有责任心：细心地处理每一笔业务，耐心地服务每一位客户，时时刻刻谨记工作的责任，对每一位客户负责。

银行业归根结底属于服务性行业，而对于银行来说，各个网点则是为客户服务的第一窗口，其服务质量的好坏对银行的发展有着至关重要的作用。因此，做好服务工作就显得格外重要。在工作中，我时刻将规范服务的重要性放在心上，微笑待人，礼貌用语，想客户之所想，忧客户之所忧，以客户为中心，力争做到让客户高兴而来，满意而归。

要做好柜面工作，各项技能必须达标。对于我来说，点钞、计算器、中文录入、个金业务每一项技能都需要练习。在网点同事的帮助下，在综管部的训练指导下，在自己的刻苦努力下，我的技能水平渐渐提高，柜面办理业务的效率也随之提高了。技能水平的高低完全取决于练习的刻苦程度，因此，在今后的工作中，我将继续苦练技能，力争不断提高。

在银行工作在风险，因此，认真执行和遵守各项规章制度就显得格外重要，这也是责任心的体现。作为柜员，我严格按照农行有关的的规章制度进行工作。无论是业务的办理过程，还是图章、凭证使用保管，都严格按照要就执行。长此以往，我自觉养成认了真谨慎的工作作风，尽可能的将工作中的风险降低。

营销也是柜面工作的重要组成部分，由于基金、保险等中间业务也是银行利润的主要来源之一，所以营销是我们柜面工作中能创造出亮点和利润的一部分。为了更好的进行柜面营销，我学习了相关的基础知识，树立了相应的理财意识。在户外营销方面，我主要扎根大市场和写字楼，并向沿街商户推广我行的支付通，同时发掘有理财需求和融资的潜在客户，留下其联系方式，引荐给我行专业的理财经理和信贷员，真正做好交叉营销工作。

银行管理部个人工作总结 篇7

一、个人贷款业务风险分类

(一) 操作风险

操作风险是指由于内部工作人员的失误, 或者是因为银行内部使用的程序或者是系统保护不够全面, 或者是由于外在事由所导致的直接、间接的风险。

(二) 市场风险

指因汇率、股指、利率、物价等市场因子的变化而造成的不确定的金融资产收益。

(三) 信用风险

广义的信用风险是指对方处于某些原因不愿意或者无能力履行合同、不按时、不能全额支付, 从而导致的违约, 使得银行、投资方造成了一定的损失, 即为违约风险。狭义的信用风险指的是借款者没有按照合同期限偿还而造成的违约, 从而导致经济主体产生了经营风险, 即信贷风险。

二、个人贷款业务风险管理存在的问题

(一) 信用风险管理

1. 信用风险识别技术落后

目前我国的信用分析和信用风险计量技术主要是使用专家分析和计算贷款风险度的方法进行的, 依旧处于传统的比率分析阶段, 已经无法满足如今银行全方位的、非静态的管理要求了, 因此, 建立新的动态信用风险计量模型在我国已变得迫在眉睫。

2. 信用风险缺乏处理手段

在个人贷款被发放出来之后, 我国商业银行除了被动地接受风险之外, 已别无他法。这种一味地接受风险的被动行为, 往往会导致我国商业银行在出现了经济大周期波动或者发生了某种市场因素急剧变动的时候遭受到巨大的风险损失。

3. 信用风险没有健全防范机制

当下, 我国商业银行不健全的信用风险防范机制主要表现在:存在不足的外部监管、信用风险内控机制缺失、制度不够健全的外部交易以及法律不完备的信用管理等现象。这些现象造成它无法从其源头上对信用风险采取防范措施, 从而也就不能够有效控制信用风险的增量。

(二) 操作风险管理

1. 操作风险管理理念错误

操作性风险仅包括由银行工作人员的主观因素而引起的风险, 具体表现为操作失误、违法行为、越权行为及流程因素等, 其流程执行不严格。所以, 操作性风险与操作风险相比, 存在本质的区别。如果将操作风险直接理解成操作性风险, 那将会造成建立在这一认知基础上的操作风险管理体系不能将其可能面临的所有操作风险覆盖完全, 当银行发生诸如系统瘫痪这样的突发事件时, 就不能成功防范其风险。

2. 治理和激励机制不合理

商业银行业务经营的中心任务就是持续不断地拉存款, 整个的管理、经营思维就是一位追求利润最大化, 上至行长, 下至一般业务员, 为了提升自己的营销业绩, 取得更多的奖励, 宁愿为客户提供一些“特殊服务”, 哪怕是违规甚至是违法, 从而对于风险控制方面的工作就采取了忽视的态度, 时间久了就在全行形成了一种不正确的意识, 即重发展、轻风险, 进而导致银行的经营倾向步入了严重的短期化。

3. 内控制度缺陷

内控制度缺陷主要指的是出于商业银行内部的某些原因而导致的风险, 主要表现在以下三个方面:

(1) 内控规章制度不健全, 在内控制度的认识上存在偏差。目前, 我国商业银行对内控制度的认识、研究还存在很多不足, 往往将商业银行内部控制作为个股中制度的制定、汇总等等, 很多人认为主要做好了建立规章制度等方面工作, 就等于建立了内控机制, 面临的风险比较大。

(2) 内控制度难以落实, 内控机构缺乏权威性。我国商业银行内部的稽核体制还没能完全顺畅, 不能有效配置审计资源, 审计人员的素质也普遍偏低, 其所具备的权威性和稽审智能自然就不能得到充分的发挥, 无法起到及时查错防漏、有效控制风险的作用。这样, 在一些经营单位就会出现诸如会计信息失真等违章现象。

(3) 所属分支机构不能有效的监督决策管理层人员。对于分支的管理, 都只是通过布置所谓的任务, 却不检查任务的完成过程, 忽视管理经营过程, 片面的追求短期经营结果, 最终造成商业银行不具备资产的安全性;过于注重监视业务员, 忽略了管理层人员的监督, 也没有有效的制约具有一定决策能力的管理层人员。

(三) 市场风险管理

1. 对市场风险认识偏差

市场风险管理是指对市场风险进行全过程的识别、计量和控制, 但目前在对其认识上还存在如下偏差:虽然已经开始研究个人贷款的部分品种的定价, 但是由于风险计量模型的建设进程不够快速, 没有科学合理的定价依据, 就需要加强其议价能力;管理市场风险的技术手段没有形成体系、专业人员的素质不高;在计量系统的建设方面以及对数据的积累力度都不够, 缓解、规避风险的手段、方法均比较落后。

2. 缺乏科学的风险管理体系

当下, 许多商业银行还未成立其独立的风险管理部门, 更没配有具备专业职业素质的风险管理经理, 各业务部门依旧是各自为政、分头管理。无论是信贷管理部门, 或者是资金管理部门, 还是内部稽核部门, 都无法承担独具权威的个人贷款业务的市场风险的管理职能能力, 在风险管理以及内控制度建设方面均缺乏合理性、科学性、系统性和前瞻性。

三、解决个人贷款业务风险管理问题的对策

(一) 信用风险防范对策

1. 加强社会法治建设

在个人贷款业务中, 存在许多与法治紧密联系的问题, 法治是生态环境中最重要、最直接的影响因素之一。因此, 从国家的角度来说, 想要改善个人货款的生态环境, 需要建立出法律维护体系, 进一步对其进行规范、调整。在法规的建立上需要体现出债权人的利益保护原则, 妥善保护投资者跟债权人的切身利益。总之, 执法部门必须秉公执法, 不断提高其执法水平, 全面防范信用风险。

2. 建立个人贷款业务信用风险控制体系

建立个人贷款业务信用风险管理系统需要构架“信息化和产业化相结合、内外相辅”的制度平台, 即:信息环境、产业程度、内部约束和外部约束。前两者是依托于配套设施而言的, 要求对个人信用的管理要有凭有据。

(二) 操作风险防范对策

1. 严格个人贷款业务程序

面对当下我国的个人信用制度尚不健全的情况, 银行在开展个人贷款业务时, 不仅要严格审定借款人的借款资格跟还款能力, 还要充分判定借款人的短期、中长期偿债能力。首先, 必须要严格把关, 做到对贷款申请人进行细致的贷前调查;其次, 要对贷中审批程序实行严格的动态监管;另外, 做好贷后管理的不良贷款以及清收范围外的个贷业务的催收工作, 保证完成新不良贷款的移交工作, 有力抵制不良贷款的产生。

2. 营造风险控制文化

风险控制文化是一种统一的、既定的行为规范, 是商业银行中的所有员工都应当严格遵循的, 上至行长、下至一般业务员, 都要清晰了解银行在风险管理上的操作政策, 有效理解银行所面临的个人贷款业务方面的风险敏感程度, 成功掌握银行承受风险的水平。在新时期下, 商业银行应当有效结合管理理念、经营思想、风险控制行为、风险道德标准、风险管理环境要素等, 致力于建构出一种现代化的商业银行个人贷款业务的风险控制文化。

(三) 市场风险防范对策

1. 优化市场风险管理环境

只有金融市场发达了, 才能够为银行业展现出一个充满良性竞争的市场运作环境, 进而在风险规避上提供出高效的、可选择的金融工具。在这种情况下, 贷款人可以筹集资金, 以缓解经济集中对银行的资金需求所造成的巨大的压力, 提供宽松的市场环境, 以加强银行业的风险管理。

2. 提高市场风险管理水平

银行要设立独有的风险管理委员会、审计委员会:银行可能面临的一切风险都由风险管理委员会负责管理, 并拟定出能够执行的风险控制程序;银行内部的控制是否合理并健全由审计委员会负责进行检查及评价, 当发现其存在问题, 就采取措施督促管理层及时进行有效的纠正, 之后再将经过修正的风险管理建议快速反馈到风险管理委员会, 以促进银行内部管理体系的完整。

3. 建立资产与负债管理体系

资产负债管理是具备其特有的目标的, 即使其达到流动性、安全性、盈利性的统一, 并得到协调发展, 接着对银行的资产负债表实施综合的、动态的、独具前瞻性的全面平衡管理。其目标具体包括:一是计算并管理各类市场风险, 如流动性风险、利率风险、汇率风险等;二是使商业银行的短期、长期盈利目标协调实现;三是最优化配置经济资本。

四、结语

伴随商业银行不断发展的个人贷款业务, 其风险也正在日益显现。因此, 加强对商业银行个人贷款业务风险管理的研究力度, 是商业银行不得不认真面对的课题。通过本文的研究, 希望能够帮助商业银行实现风险控制, 提高个人贷款业务的风险管理水平。

参考文献

[1]王莹.商业银行个人贷款业务流程研究[D].首都经济贸易大学, 2010.

[2]吴志.个人贷款业务贷后管理的现状及对策[J].中国房地产金融, 2010, (06) .

银行管理部个人工作总结 篇8

关键词：个人结售汇；柜台；电子银行；综合管理

自2010年国家外汇管理局为中国银行、招商银行等银行陆续开放电子银行个人结售汇业务权限以来，电子银行尤其是网上银行个人结售汇业务发展迅速。随着新业务的出现，诸如利用当前柜台与电子银行管理信息不对接的情况下实施分拆结售汇以规避年度额度管理的新问题也随之而来。新形势下如何实现个人外汇业务柜台和电子银行业务综合有效管理，笔者主要从银行角度出发，结合当前外汇管理体制尝试探索完善个人结售汇柜台与电子银行业务综合管理方法，以提高银行的代位监管水平，进一步打击违规分拆结售汇行为。

一、个人结售汇业务银行代位监管现状

当前银行个人结售汇业务办理途径主要有柜台渠道和网上银行、电话、自助终端等非柜台渠道（即电子银行）。在仅有柜台业务办理渠道时期，个人结售汇业务的监管主要通过查询“个人结售汇系统”中个人额度使用情况，办理额度内结售汇业务，超过额度则需提供真实性材料审核后办理。对于分拆结售汇监管，银行根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（汇发[2009]56号文）要求，人工甄别分拆结售汇情况并对确认为分拆结售汇行为的交易不予办理。

2010年电子银行渠道开通后，除柜台渠道办理个人结售汇业务外，客户还可以通过各种非柜台渠道办理。为防止多渠道分拆结售汇，外汇局先后出台了《电子银行个人结售汇业务》和《个人分拆结售汇“关注名单”管理规定（试行）》，要求将确认为参与分拆结售汇交易或资金归集的个人纳入“关注名单”，实现全渠道（含柜台和电子银行渠道）的综合管理，防止分拆结售汇业务的发生。

二、存在的问题

（一）多渠道同时办理结售汇，分拆难监管。电子银行业务开通后，客户可同时通过柜台、非柜台渠道同时办理个人结售汇业务。办理柜台业务时，一线柜台人员对分拆行为可以进行人工甄别，对属于分拆结售汇的可不予办理。而办理电子银行业务时，银行只对客户开立账户时进行身份审核，客户则通过开通的电子银行办理结售汇及相关资金划转业务，不与银行直接接触，因此，银行无法得知实际操作电子银行的客户是否为其本人，是否存在利用他人额度实现分拆结售汇行为，也就难以对分拆行为进行及时有效识别，为一人操控多个账户提供了空间，无疑增加了监管难度。

（二）跨行分拆结售汇，监管难度进一步加大。外汇指定银行在开通电子银行个人结售汇业务时，按要求会建立“关注名单”管理机制，将涉嫌分拆结售汇及相关违规办理业务的个人纳入“关注名单”进行重点管理，以遏制个人分拆结售汇行为。但目前，“关注名单”信息仅限于同一家银行内部共享。如客户跨行办理了个人结售汇业务，在总量上符合分拆行为特征的情况下，在不同银行或许未被发现并列入“关注名单”，或者在一家银行被列入“关注名单”，在其他银行未被列入，造成对分拆行为的监管难度进一步加大。

（三）分拆结售汇业务监测结果滞后，影响监管效果。目前，对分拆结售汇行为的监测属于事后监测，即在分拆结售汇行为发生后才能确定为分拆并进行重点关注和监管。以境外同一个人或机构将外汇汇给境内5个以上不同个人的分拆行为为例，当境内第4人收款并结汇时，尚不能确定为分拆，但第5人以上收款时才能确定为分拆结汇。当银行发现并将参与分拆的个人纳入关注名单时，分拆资金已经流入，而且往往在确认为分拆行为时，参与分拆的人员并非仅仅是第5人，而是在不同银行不同渠道同时办理的多个人。监管结果的滞后影响了监管的效果。

三、完善柜台与电子银行综合管理方法探索

方法一：建立银行全渠道电子台帐，及时添加关注名单。在当前跨行信息无法共享的情况下，银行所能达到的管理目标就是监控本行系统辖区内分支机构尽可能杜绝分拆结售汇行为的发生，及时对已经发生的分拆行为及时识别和加入关注名单。建议在省级分行内部，建立一个可以实现全辖分支机构共享录入和浏览信息的平台，每天将柜台和非柜台渠道办理的每笔个人结售汇交易的主要信息，如结、购汇业务申请人、汇入或汇出收款人，金额等信息录入共享平台作为电子台帐，并及时筛选电子台帐中符合分拆结售汇特征的个人，将其纳入关注名单。对接近分拆结售汇特征的交易的结汇资金归集人和境外汇款收款人列为可疑名单。如果客户在柜台办理第5笔以上存在分拆嫌疑的结汇或境外汇款业务时，可以要求客户提供相关证明材料，否则不予办理；如果客户在电子银行办理第5笔以上存在分拆嫌疑的结汇或境外汇款业务时，银行可在事后筛选时，将相关人员尽快纳入关注名单，防止其进一步实施分拆。

银行个人信息安全管理自查报告 篇9

(一)健全完善制度

我分行根据上级要求制定了系统党风廉政建设责任制量化管理实施办法，与考核细则，同时建立了党风廉政建设领导小组。目前，该实施办法已落实到位，为我分行党风廉政建设工作以及分行事业发展起到了一定的监督及推动作用。

(二)健全责任机制方面

结合分行实际，我系统积极制订了党风廉政建设责任制量化管理办法，保证了党风廉政建设及反腐败各项工作的全面落实。一是将各项责任进行了分解，实现了将目标任务细化到岗，一级抓一级，层层抓落实，从而确保了“责任分解，责任考核，责任追究”落实到位，全面推动了分行的党风廉政建设工作的深入开展。

(三)工作部署总结方面

今年上半年我分行将党风廉政建设工作纳入了年度工作中。做到了工作有总结、有计划。

二、抓好领导班子党风廉政建设工作

（1）认真传达贯彻总、分行的反腐防案工作部署和活动安排，共6分：我分行及时开会传达贯彻各项工作部署和活动安排，无扣分。

（2）制定和落实反腐防案的岗位职责，积极支持和配合纪检监察部门开展工作,共4分。我分行积极制定岗位职责，大力支持配合纪检监察工作，无扣分。

（3）主要领导按要求与分行签订党风廉政建设责任书和案件防控责任书并认真履行责职，共2分，我分行关职能部门及时签订责任书，并做到认真履职，无扣分。

（4）员工按要求与本单位签订反腐防案承诺书，共1分，我分行全体员工按时签订承诺书，无扣分。

（5）每季定期召开一次案件防范和量化管理工作分析会，共4分，我分行按时每季度召开相关会议，认真进行总结分析，无扣分。

（6）民主决策，员工职级晋升、奖金分配等重大事项经集体讨论，共3分，我分行已经于x月按要求向员工公布业务管理费、奖励费，无扣分。

（7）单位业务管理费、奖励费发放公开透明，每半年一次向员工公布一次，共3分，我分行已按要求向员工公布业务管理费、奖励费，无扣分。

（8）领导干部按规定报告个人重大事项，共2分，我分行全体领导干部按要求报告个人重大事项，无扣分。

（9）领导班子团结进取、廉洁干事，共3分，我分行全体领导干部团结协作、廉洁干事，半年来无投诉、无举报，无扣分。

（10）关心员工工作和生活，领导干部按要求落实员工谈话制度，共3分，我行领导干部按要求落实谈话制度，不但有谈话而且还设有员工谈话专用记录簿，无扣分。

（11）主要领导每年按要求进行述职述廉，共2分，我行全体领导干部都认真进行了述职述廉，无扣分。

（12）严格遵章守纪，考核期内无发生违反党纪政纪案件，共3分，我分行未发生一次党纪政纪案件，无扣分。

三、抓好案件防范和自查工作

（1）案件防范工作分工明确，内控措施落实到位，岗位之间形成相互制约，共2分，我分行分工明确，内部监督到位，无扣分。

（2）各项业务操作规范，考核期内无发生各类经济案件，共10分，半年来，我分行全体职员认真、负责，无违规操作，没有造成资金损失、重大风险，没有任何案件发生，无扣分。

（3）内控检查到位，发现问题整改及时，共5分，我分行各相关责任人按要求进行了内控检查，发现问题后及时进行了认真、彻底的整改，并按规定管理密、押、印及重空凭证，无扣分。

（4）按要求落实重要岗位轮岗或强制休假制度，共3分，我分行全体职员按要求对重要岗位进行轮岗并且无一人强制休假，无扣分。

四、不断加强行风建设

（1）制定和落实本单位员工考勤考核奖励机制，共2分，我分行已制定并开始实施内部员工考核奖励机制，无扣分。

（2）严守工作纪律和请销假制度，共4分，我分行经检查发现无一人迟到，无一人违反工作（会议）纪律或请销假制度，无扣分。

（3）员工内部团结和谐，敬业爱岗，共2分，我行全体员工团结协作，坚决服从岗位调整和分工，在岗位上兢兢业业，完成了各项工作任务，无扣分。

（4）热情待客，诚信经营，严格职业操守，共2分，上半年来我分行组织的规范化服务考评已达标，无扣分。

（5）考核期内无发生“黄、赌、毒”或其他有损银行和企业利益行为，共4分，我分行全体员工洁身自好，无一人参与“黄、赌、毒”，无一人违反职业操守，无扣分。

五、加强廉政教育和队伍建设

（1）按总、分行要求开展各项反腐防案、法律规章以及广发理念职业道德教育活动，共10分，我分行按要求组织员工开展教育学习，参加学习的员工人数达到90%，活动结束后我行按时上报各类材料，无扣分。

（2）加强员工素质培训，积极组织员工参加各类政治学习和业务培训，共4分，分行全体员工没有一人无故不参加分行组织的各类学习和培训，无扣分。

（3）联系本单位实际定期组织员工岗位练兵，共2分，我分行按要求定期组织员工岗位练兵，无扣分。

银行个人工作年度总结 篇10

作为一名银行柜员，每天与金钱打交道，因此对员工品德修养以及职业道德上面的要求更高。需要我们有足够的自制力，能遵纪守法，忠于职守、廉洁奉公、遵守职业道德和社会公德。因此我对自己这方面的业务知识和工作能力方面。在目前的工作岗位上，能够不断的去学习，积累经验，要求很高，坚决不做违反员工守则要求的事。

二、业务知识和工作能力方面。

在目前的工作岗位上，我不断的跟老员工学习业务知识，积累经验，经过自己的努力，具备了一定的工作能力，能够从容的接待客户，应对柜面上面的一般业务。在业务技能、组织管理、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。因为我知道只有加强自己的业务技能水平，我们才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。在工作中，我是忠于职守，尽力而为的，银行属于服务行业，工作使我每天要面对众多的客户，为此，我常常提醒自己“善待别人，便是善待自己”，在繁忙的工作中，我仍然坚持做好“微笑服务”，耐心细致的解答客户的问题，遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容和理解他，最终也得到了客户的理解和尊重。我始终以“客户满意、业务发展”为目标，搞好服务，树立热忱服务的良好窗口形象，做到来有迎声，问有答声，走有送声，让每个顾客都高兴而来满意而归。

三、工作态度和勤奋敬业方面。

热爱自己的本职工作，能够正确，认真的去对待每一项工作任务，把金融政策及精神灵活的体现在工作中，在工作中能够采取积极主动，能够积极参加单位组织的各项业务培训，认真遵守区行的规章制度，保证出勤，有效的利用工作时间。

四、工作的数量、质量、效益和贡献。

能够及时完成制定的工作任务，达到了预期的效果，在储蓄工作中，都能保质、保量的完成行里交给的各项工作任务，同时在工作中学习了许多的知识，也锻炼了自己，经过半年的不懈努力，使工作水平有了长足的进步，为建行做出更多的贡献。

五、工作中存在的不足及今后的打算。

主要是业务学习不够，时代在变，环境在变，银行的工作时刻在变每天都有新的东西出现，新的情况发生，面对严峻的挑战，还缺乏学习的紧迫感和自觉性。再加上成立武汉市农商行在即，更是给我们一线员提出了新的更高的要求，因此学习新业务，掌握新理论，适应新要求，不断提高自己的履岗能力，把自己培养成业务全面的新型人才是我所努力的目标。