银行综合管理部年终总结

银行综合管理部年终总结（精选9篇）

银行综合管理部年终总结 篇1

一、主要工作资料及职责

本人于20XX年5月入职，从事综合柜员一职。平日工作主要有柜应对私业务、对公业务、信息补录等。看似简单的操作，却需要平日多积累多学习操作流程，日益更新，专注、仔细、耐心对待每一笔业务的发生与审核，尤其是对公业务。

每月的支票处理量相对较大，为了减少退票率，也为了提高自己处理对公业务水平，我坚持对每一张票据各个要素进行认真审核，高标准严格要求自己及客户填写规范。伴随着每笔业务发生的同时，也将内部控制制度铭记于心，七步服务流程做到大方得体，将各项政策落到实处。

二、我的收获与成长

我很庆幸自己能够加入银行，成为其中的一员，工作近一年的时间里，我的价值观和人生观都有个较大的改变，她让我相信人生一切皆有可能，只要自己肯努力创造。当然也只有能为企业做出奉献，才能实现自己的价值。

首先，在一个工作团体里，大家要团结一致，互助进取，因为团结是取得互利共赢的前提；其次，做好自己的本职工作是基本要求，作为一个柜员就应懂得自己该做什么，什么不能做，有主见有胆识；另外，客户是我们发展的主体，服务好客户是我们的职责，研究客户，透过对客户的研究从而到达了解客户的业务需求，力争使每一位客户满意，透过自身的努力来维护好每一位客户。

在市场竞争日趋激烈的今天，在具有热情的服务态度，娴熟的业务潜力的同时，还务必要不断的学习，提高自己各方面的潜力水平，才能向客户带给更高效率、更优质的服务。我行举办的各类培训和技能考核为我尽快提高业务技能带给了有力的保障。我始终用心参加各类培训，坚持认真听课，结合平时学习的规章制度和法律法规，努力提高着自己的业务潜力水平。

三、存在的不足和努力方向

回顾20XX年的工作，虽然各项工作都能比较顺利的开展，但深知自身依然存在不足，需要进一步改善。

其一，学习力度不够。以信息技术为基础的新经济时代，新状况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世，应对严峻的挑战，加快学习的步伐迫在眉睫，不容迟缓。我始终相信机会是留给有准备的人，所以，在工作之余，我还在为考取基金销售资格、中级会计职称等证书做准备。

其二，个人情绪控制不佳。

针对以上问题，今后的努力方向是：

其一，加强理论学习，进一步提高自身素质；

其二，转变工作作风，努力克服自己的消极情绪，用饱满的工作状态，提高工作质量和效率，用心配合领导和同事们把工作做得更好。

四、新一年的展望

屈原有句名言：“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索”。在金融业的道路还很漫长，我坚信源于我对金融事业的热爱和所学的专业知识，将个人理想与企业的发展紧密结合，充分发挥自己的工作用心性、创造性和主动性，我终会实现自己的人身价值，与我们银行共同走向更好的明天。

银行综合柜员年终总结2

时间飞逝，光阴如梭，回顾即将过去的20XX年，是辛苦的一年、欢乐的一年、付出的一年、也是收获的一年，这一年各项工作开展得扎实有效，为了给明年的工作打下良好的基础，我将全年的工作进行如下总结：

一、勤奋敬业方面

我认真贯彻执行民主集中制，顾全大局，服从分工，思想作风端正，工作作风踏实，敢于坚持原则，求精务实，开拓进取，切实履行岗位职责。我热爱本职工作，能够正确，认真的去对待每一项工作任务，在工作中能够采取积极主动，能够积极参加单位组织的各项业务培训，认真遵守支行的规章制度，保证出勤，有效的利用工作时间。

二、业务知识方面

我刻苦钻研对私储蓄业务技能，在熟练掌握了原业务流程的基础上，认真主动地学习新业务，在新系统不断更新上线的情况下，第一时间掌握新业务，熟练操作新系统。在实际工作中，牢记x行长的教导，办理业务时面带微笑，举手招迎，总能想客户之所想，急客户之所急，给客户最满意的服务。

又在行长的带领下我得到了实质性的学习和进步，在业务操作上更加严密，照章办事，加强监督，保证资金和财产的安全，恪守信用，诚实服务，自觉遵守各种规章制度，对客户诚心、热心、细心、耐心，维护客户的正当利益，当发生业务时，存款业务本着先收款后记帐的原则，取款业务本着先记帐后付款的原则，认真审查凭证、票据的各要素是否真实、准确、合法后才能输入电脑。

三、工作态度方面

本人事业心、责任心强，奋发进取，一心扑在工作上；工作认真，态度积极，不计较个人得失；工作勤勉，兢兢业业，任劳任怨；无故不迟到、不早退。我始终坚持“工作第一”的原则，认真执行行里的各项规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，时刻以“客户至上”的服务理念鞭策、完善自已，以用户满意为宗旨，努力为客户提供规范化和优质的服务。

四、对待客户方面

对待客户，我使用的是微笑服务，且做到“来有迎声，问有答声，去有送声”，努力提供质的服务。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的工行员工。

回顾这一年的工作里，虽然有了一定的进步和成绩，但在一些方面也存在着不足。如：有创造性的工作思路还不是很多，看传票的时候还是不够仔细和认真，个别工作做的还是不够完善，需要继续学习更多的业务知识和生活常识，扩大自己的知识面。

在领导和同事们的关心、指导和帮助中提高自己、更加严格要求自己，为中行的发展添砖加瓦。通过这一年的工作，使我个人的综合素质得以提升，也锻炼得更加成熟。在以后的工作中，我还要继续兢兢业业、努力工作，爱岗敬业，吸取他人之所长、克已之所短，一如既往地为本行的发展敬献自己的一份微薄之力。

银行综合柜员年终总结3

20XX年，在银行的正确领导下，我加强学习，端正工作态度，切实按照银行的工作要求，在自身工作岗位上认真努力工作，真诚服务客户，较好地完成自己的工作任务，取得了一定的成绩。现将20XX年工作情况具体总结如下：

一、完成工作任务，取得良好成绩

20XX年，我作为一线前台柜员，把工作任务定为两方面，一是做好前台柜员工作，二是积极销售银行理财产品。在前台柜员工作中，我做到认真、细致，合规合法，基本实现零违规零差错；在销售银行理财产品中，我积极宣传，努力推荐，共销售银行理财产品56万元，其中：基金80万元，保险36万元，银行卡56万元。

二、积极拓展业务，认真做好新老客户工作

我在工作中始终树立客户第一思想，在做好一线前台柜员工作的同时，不忘积极销售银行理财产品，做到以客户为中心拓展银行理财产品空间。为争取新老客户购买银行理财产品，我急客户之所急，想客户之所想，用细节打动新客户，用真情维护老客户，取得了较好的工作成效。

在服务老客户的过程中，我用心细致，引入关系营销，让老客户对我们银行的服务和产品保持足够的信心和好感，巩固老客户的忠诚度，鼓励老客户持续购买，使老客户始终和银行保持信息协调的一致性，实现银行与客户的双赢。

我还利用老客户的关系介绍新客户，以老客户为链条来带动新客户，以此扩大银行理财产品销售量，使自己既完成银行的理财产品销售任务，又促进银行经济效益的提高。

三、树立服务意识，真诚服务客户

在日常一线前台柜员工作中，我以实事求是、求真务实的精神，以诚信履约，诚实待客为客户提供贴近的服务，提高对客户的吸引力；把真情融入对客户的一言一行之中，坚持以人为本，以客为尊，一切为客户着想，切实在服务过程中多一点微笑、多一份理解、多一些热情；做到服务从微笑开始，始终给客户明亮的笑容，真诚把客户视为朋友，用心服务，为客户排忧解难；始终坚持以客户为中心，坚持把客户利益作为第一考虑，真心真意展示我行优质服务形象，做到真诚服务关爱无限，为不同客户提供增值服务与贴心关怀，提高客户的忠诚度。

银行综合管理部年终总结 篇2

一、现阶段银行综合经营风险管理现状分析

1. 管理制度缺乏标准性。

我国改革开放以来, 银行业取得了举世瞩目的发展和成就, 在国民经济中发挥着越来越重要的作用。同时, 随着自身的发展壮大, 银行内部的各种纪律条款和规章制度也在日渐增多, 但是, 银行业务的发展速度要远远快于规章制度的制定速度, 因此, 目前很多银行内部的规章制度都存在着滞后性等问题, 已经无法满足市场经济条件下的发展要求, 有些条款规定仅仅停留在原则性的层面上, 不具有实际的操作性。而且, 由于银行自身结构的特殊原因, 使得银行在全国各地都有分支机构, 这些分支机构为了更好地开展业务和管理往往根据各地的实际情况自己制定一些条文规章, 这些条款一般缺少一定的标志性, 导致了制度上的混乱局面。这些缺乏标准性的条文规范使得银行难以在全国范围内进行统一化的管理, 进而在无形中增加了经营管理成本, 降低了管理的效率, 不利于银行的风险控制和长远发展。

2. 对综合经营风险管理存在认识上的偏差。

很多银行的从业人员对综合经营风险管理缺乏必要的认识, 简单地将风险管理视为银行业务操作方面的风险。这种认识上的偏差导致银行相关从业人员在实施具体的业务的时候不能够有效地意识到当前的操作所隐含的综合经营管理风险, 也许单一的操作行为不会引发系统性的经营管理问题, 但是, 如果这种不合理的操作行为广泛存在于银行的经营管理中的时候, 将面临严重的管理危机, 将给银行的发展带来极大的不确定因素。银行的商业信誉从根本上来源于全体银行职工的工作态度和工作能力, 同样, 银行的综合经营风险管理水平也最终取决于每一个银行工作人员的实际落实情况。因此, 银行综合经营风险管理不仅仅是高层管理人员所面对的问题, 同时也是普通银行工作人员需要面对的问题, 目前普遍存在的银行综合经营管理风险意识的缺失是制约银行业健康发展的重要因素。

3. 风险管理的职责定位不合理。

现阶段, 我国的银行综合经营风险管理主要局限于对相关工作人员的教育培训、对相关业务定期地监督和检查、打击洗钱行为等, 但是对于具体管理问题出现的时候应该如何对相关人员进行处分或处罚存在制度上的缺失。这就使得相关的银行管理人员工作责任心不强, 在实施具体业务的时候控制经营风险的意识淡薄, 而且在管理问题出现后想方设法地推卸责任, 而不是积极地对相关管理漏洞进行填补和评估, 这样在无形中便增加了银行综合经营管理风险。所以, 我国银行综合经营风险管理的职责定位与巴塞尔银监会所倡导的“风险的监控、识别、量化、评估和报告”等管理制度相比存在了较大的差距。

二、完善银行综合经营风险管理的相关措施

1. 制定规范化的经营风险管理规章制度。为了更好地进行银

行综合经营风险管理, 银行要根据自身的实际情况并借鉴国际先进的风险管理制度经验来制定一套具有现实可操作性的规章制度。明确每一个银行从业人员的具体职责, 并对实施相关银行业务作出具体的程序方面的规定, 使相关工作人员能够有效地利用规章制度来指导和约束自己的行为, 为控制银行的综合经营管理风险提供制度上的保障。同时, 相关的规章还要对管理问题发生后的责任处理进行明确的规定, 具体将责任分配到每个人承担, 这样将极大地规范银行的监督管理行为, 增强相关工作人员的责任心并端正其工作态度。与此同时, 将工作人员的业务水平与其工资水平、福利待遇、绩效评估相结合, 将银行的整体发展同个人的发展相结合, 进一步提升每一个相关银行从业人员的综合经营风险管理意识。

2. 建立独立的风险管理部门。

对银行的综合经营风险进行有效管理的重要途径就是建立相对独立的风险管理部门, 授权其相应的监督和管理职权, 并根据本单位的实际情况具体制定经营风险管理规则, 了解和跟踪与商业银行管理经营活动密切相关的外部市场动态以及相关的法律、行政法规的变化等, 在此基础上对本单位的综合经营管理风险进行合理评估, 通过这种专业化的调查和分析得出相关的结论, 为银行的高级管理层的决策提供强大的智力支持。该风险管理部门的设置具有一定的灵活性, 因具体银行实际情况的不同而不同, 既可以设立专职的风险管理部门, 又可以在银行其他部门内部设置相关的管理人员对本部门范围内的经营风险进行监督、控制和管理。不论如何, 一定要保证风险管理部门的独立性以确保其职责履行的公平性和公正性, 因此, 在机构的设置方面可以将该部门划归银行高层垂直管理, 避免各个下级部分对风险管理的评估和监督工作带来不必要的干涉和影响。

3. 培养先进的风险管理理念。

目前银行综合经营风险管理存在的重要问题就是相关银行从业人员的风险管理意识薄弱, 造成其在实际工作过程中的操作失误和责任心的缺失, 因此, 提高银行综合经营风险管理的关键在于培养和更新相关从业人员的风险管理理念。银行应该定期组织相关从业人员进行专业培训, 提高其业务素养和风险管理意识, 同时也有利于其工作责任感的培养。只有具备了先进的风险管理理念才能够切实贯彻落实银行的综合经营风险管理工作。

参考文献

[1]陈峰.德国新加坡商业银行合规管理对我国银行业合规管理的启示[J].金融纵横, 2008, (1) .

[2]张林.国外银行合规管理经验[J].农村金融研究, 2006, (2) .

银行综合管理部年终总结 篇3

关键词：商业银行；综合化经营；风险管理

一、 背景

随着金融市场化不断推进、金融创新层出不穷，我国商业银行的经营模式正在发生改变，多元化、综合化经营成为新的发展方向。在2011年出台的“十二五”规划中，明确指出要“积极稳妥推进金融业综合经营试点”。《金融业发展和改革“十二五”规划》同时强调，要积极引导条件充足的金融机构，在充分防范个体风险和系统性风险的前提下，尝试开展综合经营试点，提高我国金融机构的综合金融服务能力。截止2014年底，我国已有12家商业银行设立或参股金融租赁公司，10家投资设立基金管理公司，7家商业银行参股保险公司，5家商业银行参股信托公司。其中，几家大型商业银行，如工行、中行、建行等已基本实现全牌照，股份制商业银行中平安、中信、光大已实现全牌照，其他中小银行综合化经营的步伐也在加快。

传统投资组合理论认为，分散化、多元化投资可以降低主体风险，但委托代理理论认为，经营业务多元化、管理层级复杂化会增加代理成本，从而增加风险管理的难度。国外发达金融市场分业经营和混业经营的演化历程，也在提醒我国金融机构和监管当局综合化经营风险问题的重要性。2015年7月1日，新版《商业银行并表管理与监管指引》正式实施，对商业银行综合化经营提出了新的监管要求。日前通过的“十三五规划建议”里，特别提出金融风险的防控，要求加强相应的金融风险防控的制度建设，强调监管的统筹协调，完善相应的金融监管框架，健全适应我国实际、同时符合国际监管要求的监管规则，完成对金融机构和金融风险监管的全覆盖。习近平总书记在解读“十三五规划建议”中特别指出，“近年来，我国金融业发展明显加快……综合经营趋势明显……要坚持市场化改革方向……坚守住不发生系统性风险的底线。”

监管的重视为我国商业银行综合化经营的风险管理提供规范和指引，但商业银行不断加快综合化经营步伐，快速进入新的业务领域，新的经营模式带来的风险管理方面的挑战更应引起商业银行自身的重视。

二、 综合化经营风险

商业银行从事综合化经营，进入非银业务领域，首先将面对新业务其自身的个体风险，与传统银行业务不同，部分非银金融业务信息传递、市场反应更加迅速，风险暴露速度更加快，为商业银行风险管理带来挑战。同时，开展综合化经营，业务之间的交叉风险也不可避免，如何降低交叉风险，实现综合化经营带来的范围经济，是商业银行综合化经营风险管理的需解决的难题。

1. 个体风险。商业银行进入新的业务领域，不可避免的要面对新业务领域自身的经营风险。新的业务或经营主体面临的个体风险已业务主体特有风险为主，最主要的包括信用风险、市场风险和操作风险等几个方面。以下本文就从这几个方面分析商业银行从事综合化经营面临的个体风险。

（1）信用风险。传统意义来讲，信用风险被认为是发生违约后产生损失的风险，故而，信用风险又被称为违约风险。然而，随着现代金融市场和金融产品的变化以及风险管理技术的发展，这一定义已经难以充分反映现代金融市场和金融产品的信用风险，以及信用风险管理的性质与特点。融资租赁、信托、保险甚至证券、基金等业务均会面临信用风险，但与商业银行传统信贷等资产面临的违约风险带来直接损失不同，现代金融市场对信用风险更为敏感，信用风险、履约能力的变动会直接影响标的资产价格的变动，进而影响金融产品的估值。另外，商业银行长期从事信用业务，对信用风险尤为敏感，特别是附属机构的信用风险极易对商业银行造成较大影响，所以，商业银行金融非银领域，信用风险仍是最需引起重视的风险因素。

（2）市场风险。《商业银行市场风险管理指引》中将市场风险定义为，由于资金、货币、股票以及大宗商品等的市场价格发生不利变动，从而使银行表内或表外业务发生损失的风险。根据不同因素带来的风险差别，我们将市场风险划分为利率市场风险、股票市场风险、外汇市场风险和商品市场风险，分别代表不同来源的价格波动带来的风险。随着利率市场化逐步推进，我国金融市场化水平不断提高，金融产品逐步实现风险定价和市场定价，金融机构对产品定价以及对金融产品价格的预测难度加大。随着杠杆产品的不断推广，意外冲击引发金融市场的影响更加难以判断，对市场风险的预测和防范提出更高要求。

（3）操作风险。《商业银行操作风险指引》中将操作风险定义为，由于不完善或存在问题的内部程序、员工操作以及内部信息系统，包括外部事件所造成损失的风险。其中包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。相对于我国银行业日益严苛的操作风险管理要求，非银行业金融机构，特别是证券公司、信托公司、保险公司等机构，监管机构对其操作风险的监管要求较之市场风险和信用风险，则略为宽松。在2013年光大证券“乌龙指”事件中，因光大证券的程序设计缺陷，引起上证综指、沪深300等大盘指数和多只权重股在短时间出现大幅波动；同样也是在2013年，美国高盛集团因技术故障，向纳斯达克、芝加哥等期权交易所发送了大批错误订单，严重扰乱了正常的市场交易，对高盛及其交易对手都造成了巨额的财务损失。由此可见，金融机构操作风险不仅会对其自身带来损失，对金融市场也会造成冲击，对操作风险的管理和控制需引起重视并强化。

2. 交叉风险。商业银行集团开展综合化经营，将逐步进入证券、基金和保险等非银领域，加之之前主营的银行业务，在同一个主体的运营过程中，不同业务之间必然存在交叉，业务交叉不可避免的会带来交叉风险，即形成混合金融风险。特别是商业银行成立金融控股公司，将会增加集团内部结构的复杂性，增加代理成本，导致集团内信息传递的难度加大，进而引发内部交易、利益冲突等内部治理方面的风险。

（1）内部交易。1999年12月，巴塞尔银行监管委员会（BIS）、证券委员会国际组织（IOSC）和保险监管国际防会（IAIS）联合发布了《集团内部交易和风险控制原则》（Intra-Group Transactions and Exposures Principle's），这一文件列举了十类金融企业集团内部交易的形式。内部交易在我国《商业银行并表管理与监管指引》中的定义如下，商业银行下属机构之间，以及商业银行与其下属机构的信用类业务（贷款、同业、贴现、担保等）、交叉持股、金融市场交易和衍生交易、理财安排、资产转让、管理和服务安排、再保险安排、服务收费以及代理交易等。商业银行内部交易，实际上能够通过协同效应体现范围经济和规模经济的优势，但是内部交易所带来的协同效应也相应增加风险的传染性。金融集团内部交易容易产生不当利益输送、风险延迟暴露、监管套利、风险传染和其他对银行集团稳健经营的负面影响。

（2）利益冲突。由于委托代理问题的存在，业务开展过程中，利益相关者存在委托代理关系式时，容易形成利益冲突。由于委托代理关系的不同，利益冲突也可以分为两类，一类主要是由于本机构与外部主体，包括客户、投资者以及监管部门之间存在委托代理问题，从而导致的外部利益冲突；另一类存在于机构的内部，由于内部部门、职员以及业务之间存在委托代理问题，从而形成内部利益冲突。外部利益冲突多以捆绑销售、误导销售、滥用客户信息甚至违背信托义务向客户抛售债券敞口等形式存在。内部利益冲突包括内部上下级之间，平行部门、以及分支机构之间的利益冲突。一般来讲，集团总部会根据集团战略为子公司配置资源和布置任务目标，有限的资源和总部的战略目标并不一定能与每个子公司业务部门相匹配，此时，银行集团与附属机构之间可能会存在利益冲突。除此之外，附属机构之间、平行的业务部门之间，业务也会存在一定的同质性，从而成为竞争对手，竞争的结果可能会使集团整体利益受损。比如，银行信贷部门与租赁类子公司可能会为信贷类客户发生利益冲突。

（3）杠杆风险。商业银行通过综合化经营形成集团公司后，一方面，在资产负债表的右侧形成很强的杠杆效应，扩大负债能力，这种杠杆的扩大，可以通过控股的形式使银行集团的规模日益庞大，以较少的资本支撑更大的资产规模，形成较高的财务杠杆，另一方面也会产生集团内部资本的重复计算问题，从而导致实际资本充足率不足，对集团经营造成威胁。财务杠杆主要通过举债注资、抵押投资以及担保投资等形式实现。但是，资本金的重复计算，可以通过集团公司向附属机构拨付资本金，或者附属机构之间相互持股实现。银行集团的这种高杠杆经营，虽然能够对其资本规模、资本效率起到积极作用，但同时也令控股母公司面临更大的风险，降低风险抵御能力。杠杆经营是商业银行经营的显著特征，杠杆经营的风险也是金融机构的特点，综合化经营在原有杠杆基础上继续增加杠杆比例，风险进一步扩大，银行集团杠杆经营需更加谨慎。

（4）风险传递。由于财务上的关联，集团内一个主体发生风险或危机可能会传递给其他主体，甚至影响整个集团。风险的传递可能会使风险从集团内不受监管的主体转移到受监管的主体，或出现在集团内不同金融业务部门间的相互转移，这一过程就是风险传递（Risk Contagion）。在金融市场上，银行集团的附属机构代表银行集团从事相关业务，分支机构出现风险或者危机，可能导致市场对整个集团失去信心，或引发声誉风险。由于在风险传递过程中，集团内部的各种金融业务风险具有叠加性，风险传递会大幅增加集团特别是银行面临的风险，甚至会对整个金融市场造成冲击。所以，风险传递是银行综合经营而带来的最显著问题之一。

集团内风险传递一般来源于以下几个方面：一是内部资金来往。银行集团内部附属机构之间不可避免的存在各类资金往来，当某一附属机构或业务主体收到冲击，发生流动性等资金问题，则有可能将风险传递到其他业务运转正常的主体，从而引发集团整体风险。二是共同客户。控股集团各主体可能拥有共同的客户对象，一旦此类客户发生违约等风险，相应风险将不可避免的在各个主体之间传染。三是担保或承诺。银行集团的附属机构或其他主体之间，可能存在一定的相互担保的关系，这种担保的规模和复杂城都影响风险在各机构之间的传递，进而影响集团整体风险。

三、 提高风险管理能力措施

商业银行从事综合化经营可以通过范围经济实现收入多元化，金融服务以及产品的综合化发展，有助于分散经营风险，从而降低银行集团的经营风险。然而，由于委托代理等问题的存在，综合化经营进入新的业务领域不可避免的带来新的风险点，而不同业务以及业务主体之间的相互交叉所带来的交叉风险，也是综合化经营带来的风险因素，特别是商业银行集团进入资本、衍生产品等市场后，高杠杆率、高风险的经营模式，为从事稳健运营商业银行增加经营风险。面对新的经营方式以及监管要求，商业银行从事综合化经营应着重从以下几个方面提高风险管理能力。

1. 公司治理。首先，商业银行集团从事综合化经营，应建立完善的公司治理架构，该公司治理架构应覆盖集团母体以及各附属机构，并符合集团整体规模的要求，与业务发展相适应，同时，该公司治理架构应明晰组织架构，明确相关责任，理清报告路线，从而实现较高的透明度；其次，完善的公司治理要求建立集团内部全面的风险管理体系，明确银行集团风险管理主要负责人，负责整个银行集团的全面风险管理实施。制定银行集团层面的风险偏好和以风险偏好为核心的全面风险管理政策，而集团所有附属机构和业务部门都应涵盖在本集团的风险偏好政策以及全面风险管理政策内；最后，确保分支机构的决策自主性，银行集团甚至股东都存在可能存在短期逐利的驱动，干涉附属机构的正常业务，在这种情况下，需要依靠完善的公司治理和决策机制来避免这种随意性，保证分支机构的经营决策独立性，在明确责任中心的基础上保护其独立性。

2. 内控制度。从事综合化经营的银行集团存在潜在的利益冲突和内部交易的风险，建立和完善相应的内部控制制度，正是为了将此类风向降到最低。银行集团的内控制度，应对整个银行集团负责，而非针对母公司商业银行，或银行集团的附属机构。内控制度能够将风险在集团内部传递的可能性降到最低，并要求集团附属机构独立稳健运营。建立和完善内控制度，要求银行集团及其附属机构都应提出针对自身的原则性要求，并形成相对应的工作流程和制度，特别是具有针对性的授权责任结构、业务流程和操作制度，而以上要求都有相应的监管部门的规定和要求。同时，以此为依托，保护子公司可以作为独立法人行使职能。

针对内部交易，银行集团和附属机构相应的关联交易应符合监管要求，内控制度应制定相应关联交易政策，明确风险敞口计算方法以及范围。银行集团关联企业的相应交易中，有可能存在为银行集团第三方交易提供担保支持，此类交易同样应当体现在其对关联企业的风险敞口内。内控制度要求将商业银行集团视为一个整体，必须控制整个集团的风险集中度，另外，相应的风险集中度必须有一定的内部限制，其中，信用风险的集中度尤为重要。

3. 防火墙。设置内部防火墙的目的一方面是隔断不同业务之间的风险传递，另一方面是避免不同业务部门之间的利益冲突。银行集团内部各附属机构应具备独立的内部控制、财务管理等、人力资源管理和风险管理等综合管理体系，以保证相应的决策和管理岗位的独立性，从而实现各机构的独立管理和独立经营，同时，内部防火墙要求各附属机构之间建立清晰的风险责任边界，完善集团内部资金流动的限额以及调整程序。银行集团包括其附属机构，应建立完善机制，以保证在业务环节中实现责任分离，避免出现前、中、后台等业务环节中出现利益冲突。业务操作中应将自营业务和代理业务严格区分，明确责任主体，并保证客户对相关责任主体清晰明了，从而减轻传递的风险另外，为保护客户信息，银行集团应建立起相应的信息防火墙，确保客户信息的安全，合理使用管理客户信息，避免信息泄露或移作他用。同时，信息防火墙的建立，有助于银行集团的附属机构建立独立的信息处理系统，提高其综合利用集团信息的能力。

最后，综合化经营下的风险管理要求集团附属机构保持高度的自主性，从而避免利益冲突和风险传递。然而，假如集团内部各个分支机构完全独立，相互隔绝信息传递，那么银行集团的综合化经营无法体现协同效应，从而难以实现范围经济，能够获取的只有纯粹的财务投资收益。因此，银行集团内部不同业务之间的信息和资金流动是必要的，银行集团应建立业务协同机制，综合配置集团内部资源，在避免利益冲突、将内部交易的风险降到最低的基础上，在集团内部和集团附属机构之间，开展产品的交叉营销，共享信息系统开发、产品研发等知识密集业务，在明确责任主体的前提下，加强集团内部的合作，通过有效的风险控制实现综合化经营的范围经济。

参考文献：

[1] 丁慧.我国银行集团内部交叉风险及其监管研究[D].北京：清华大学学位论文，2013.

[2] 刘浩.金融控股公司发展模式及风险管理研究[D].成都：西南财经大学学位论文，2010.

[3] 刘孟飞，张晓岚，张超.我国商业银行业务多元化，经营绩效与风险相关性研究[J].国际金融研究，2012，（8）：59-69.

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[5] 张箐.我国商业银行综合化经营战略动因，发展特点与路径选择[J].浙江金融，2015，（2）：006.

综合管理部年终工作总结 篇4

一、增强服务意识，提高员工满意度

综合管理部的工作性质要求就是两个字---“服务”，只有先做好服务生的角色才能发挥管理者的功能，在服务的过程中参与公司的管理工作。做好综合部工作，水平在综合、灵敏在信息、权威在督查、形象在接待、瓶颈在运转、评判在领导。因此，为做好xx年度的各项工作，综合管理全体员工必须强化七个意识：一是爱岗敬业意识;二是服务至上意识;三是灵活变通意识;四是自立自强意识;五是分工协调意识;六是团结协作意识;七是廉洁自律意识。

二、开展党群团组织活动，积极推进企业文化活动

xx年建立健全党群团组织以后，综合管理部相关人员应根据各自职责，按公司安排、结合本地实际情况，拟出党务工作计划、工会工作计划和团委工作计划。各项工作要开展相关活动并保留活动文字记录和准确数字。特别是在一些相关节日应开展相应的阶段性突击活动，丰富员工的业余文化生活，进一步推动企业文化建设。

三、明确健全部门各部分工作责任人的职责与权限

在职责范围的事情要力争做到快速、准确、完善。不属于职责范围的应该及时上报，或根据实际情况灵活变通，总体原则高效、快速、准确。根据部门人力、行政、后勤等分工确定主要负责人、相关主要工作职责与权限及直接领导，做到分工明确、责任到人。由主要负责人向领导负责、行使相应部分权限和责任，并接受其它员工监督。

四、做好公司各部门的榜样

进一步加快办事节奏，提高办事效率。真正做到特事特办、急事急办、该答复的事及时答复，进一步改善服务态度，提高服务质量。建立投诉问责制度，设置投诉信箱，建立相应的批评、罚款、降职问责制度。

五、进一步提升工作价值，当好领导参谋助手

增强服务意识、提高工作能力，对于关系公司发展和稳定的重要问题积极思考、大胆进言、主动出谋划策，抓好督查督办工作，抓好落实，发挥好参谋助手作用。对员工反映的问题及时跟进、及时上报、及时解决。对领导交办的事情准确、准时完成并建立完善的反馈制度，让领导及时了解任务完成程度。强调工作跟进、建立结果反馈制度。

六、进一步提高以文辅政的能力

不断提高文字综合水平，加强对公司领导班子意图的了解和掌握，不断提炼、充实、系统归纳，更好的承载领导的管理思想，促使公司管理理念、管理思路更加明确。

七、要积极推行目标管理

进一步规范、细化管理工作，提高有效性。要严抓实施目标管理，确定赶超目标，采取有效措施，加强对目标制订、实施过程和执行结果的评估考核，不断提高工作标准和管理水平。

八、努力做好各项后勤服务工作

努力当好员工生活贴心人的角色，让员工有归属感，能够最大限度的发挥自己的工作热情。热情接待员工问询、及时解决员工住宿等生活困难、时刻关注员工思想情绪波动，努力营造和谐向上的工作氛围。加强对公司各种物品的科学规范管理;加大对办公费用使用的控制力度，严格使用程序，完善监督体系，对一些易耗品提前计划、及时补充，确保公司各项工作正常平稳开展。

社区出租屋综合管理年终工作总结 篇5

一、“红袖章”对我街管辖范围内的所有出租屋进行全面的普查，对我街进行全面的整治大行动。在行动中，发现房中房，楼阁、消防等问题的出租屋，立即发出整改通知书，对房屋进行分类，定期巡查。在行动中，我的工作是及时将行动中的信息录入电脑信息系统，按时完成上级领导分配的工作。

二、创文明为创建全国文明城市，广泛动员群众参与，街道采取了多项措施广泛动员全民参与创建工作。

一是鼓励各村、社区开展形式多样的文体活动，广泛宣传；

二是充分发挥文明劝导员的作用，深入到群众中去，积极宣传；

三是上门发放宣传资料并征集群众对创建文明城的意见。在一连串的行动中，使我街群众的文明意识得到强化。在去年的出租屋管理工作中，我积极认真地开展出租屋管理的电脑录入工作，与同事协调、沟通好，碰到问题互相研究，共同解决。

银行工作总结与银行年终个人总结 篇6

银行工作总结

去年是我行实施“超常规、跨跃式发展战略”的开局之年，也是实现三年发展规划的 今年我行的利润水平实现了跨跃式的发展。（4）中间业务大幅度增长。今年我行国际结算和结售汇总量稳居全辖 创新和服务创新，多方位发展零售业务。今年我行抓住代客理财资金归集、农电改造代缴费、推行VIP服务等重点工作，抓好本外币储蓄存款攻坚战，以争取有价值的私人客户为重点，大力营销零售业务。一是开展规范化服务流程演练，提高服务水平，为储户提供标准化的服务；二是加大吸收理财资金力度，抓住理财资金主要靠努力的特点，全行动员，针对周边的商户、村户和老客户，有效地吸收理财资金。三是对海沧炒股大户进行摸底，动态跟踪，吸收股市回流资金。四是推出了私人业务VIP服务方案，开设VIP优先通道，建立VIP客户档案，实施差别式服务，为有价值的私人大客户提供一揽子理财服务方案；五是加大宣传力度，借农网改造东风，开展“走进千家万户活动”，历时一个月，各网点积极参与，以农电改造缴费一卡通为宣传重点，以电影下乡和业务宣传为媒介，全行总动员，走进城乡的每一个角落，加大我行对农村业务市场的渗透力度，宣 传了我行的业务，提高了我行的社会知名度。通过一系列富有成效的工作，至年末，我行各项储蓄余额约为1.5亿元，约比年初增加5800万元，完成分行下达的任务，增幅为历年来的最高水平。

3、加大贷款营销力度，扩大贷款规模，不断优化信贷结构。为增强长期发展潜力，我们从年初开始就非常重视加快贷款营销工作，积极争取扩大贷款规模，带动对公存款业务和结算业务。一是优良客户的贷款营销，针对PTA、翔鹭、众达、钨业、多威、投总等重点企业，加大授信额度，主动营销贷款。二是加大项目贷款的营销，如海沧大道、鹭景湾项目。三是加大了按揭贷款和个人消费贷款等低风险贷款的投放力度。通过扩大增量，把更多的贷款投向双优客户，从而带动存量的优化，实现贷款结构的有效调整。在贷款管理的基础工作中，支行以严格实施预警预报制度为核心，全面提高信贷资产管理水平。首先，严把贷款准入关，贷款发 放坚持双优战略，对可贷可不贷的坚决不贷；其次，坚持贷款客户的分类管理，实行主动退出，逐步压缩一般客户，主动淘汰劣质客户。三是严格实施信贷管理的预警预报制度，使这项工作成为信贷管理最有力的工具和每个客户经理的日常工作，加大对此项工作的考核与奖惩。至年末，我行本外币各项贷款余额超过10亿元，比年初增加3亿元。其中优良客户及低风险业务的贷款占比达90%以上。

4、大力发展国际业务，增加中间业务收入。针对海沧外资客户较多，以及我行国际业务从业人员综合素质较高的特点，我行十分重视抓住机遇发展国际业务。今年来，我行通过加强客户经理培训，进一步提高从业人员的素质和水平；在服务上，确保上门收单，提高办事效率，保证工作的时效；同时，以国际结算为龙头，积极拓展进出口项下的融资业务。在国际业务营销策略上，做足已有客户，不断扩大群体，重点抓好PTA的开证业务，确保份额；争取增加我行在翔鹭、多威等重点客户原有的份额；实现在德彦、金达威等客户国际结算的突破。至本年末，我行的国际结算量预计达到2.6亿美元，结售汇达1亿美元，国际业务手续费收入达350万元人民币，外汇利润45万美元，两项合计650万元人民币，约占总利润的45%。

5、紧抓清非收息工作不放松。今年以来，我行对清非收息工作早布置、早行动，取得了明显的效果。一是严格把关，不符合条件的不良贷款不盘；另一方面只要符合盘活规定三原则的，要大胆盘活。针对客户经理对盘活旧贷有担忧的思想问题，支行重申一要认真审批严格把关。二是符合分行盘活原则的企业，要有负责任的态度大胆盘；如果客户经理在这个问题上消极对待，支行将严肃处理；三是明确各阶段的重点清非目标，一户一策，加大进度的落实，每日追踪；对赖帐不还的企业拿出典型，实施有效手段进行催收。四是抓紧农贷收息工作。这项收息来源往年是 我行提高收息率的重要组成部分，但今年总体效果不明显；五是积极清收大户欠息和表外应收未收利息。通过努力，今年我行不良贷款上半年实现了下降，下半年受贷款形态调整影响，预计使年末数比年初增400多万元。综合收息率预计将达到97%，完成分行下达的目标。

6、努力提高资金营运水平，争取最大限度地实现利润。从年初开始，支行就要求业务部和计财科加大对我行各季度资金营运状况的分析，找出解决问题的办法；办公室在行政后勤保障上也十分强调节约费用开支，加强了费用控制，制订了一系列有效的办法，如加强对车辆费用，水电邮等营运费用的控制，加强对业务招待费和公杂费的管理，把钱用在业务发展的关键上。网点无效益的事不干，无效益的费用不花，全方位增收节支。业务部门还坚持每日做好重点企业资金进出的监控和调度，优化头寸运用效率，提高了经营的效益。

（二）、深化改革，强化管理，提升服务品质，创建有海沧农行特色的企业文化品牌，全面提升竞争力。

1、今年以来，我行进行了更深入的三项制度改革。在人事用工改革方面，全面推行中层干部竞聘制，通过内部竞争引进人才和引进相结合，不断提高中层干部队伍素质。实施全员竞争上岗，实行内部流动摘牌，一年一选择，半年一微调，优化劳动组合。这两项制度的推行得到了全行干部职工的积极参与和拥护；在收入分配改革方面，支行制定了综合考核办法，对各网点全面推行内部模拟计价，根据网点的综合效益、工作质量和数量来拉开差距。对不同岗位，综合考虑难易程度、劳动强度、风险程度、地域条件等四项因素，科学制定岗位系数，向关键岗位倾斜，推行客户经理等级制，真正调动员工的积极性。在组织机构上，支行推行扁平化管理，实施上收事后复核等措施。通过积极推进三项制度改革，海沧支行逐步建立了科学合理的竞争、激励和淘汰机制，人员结构得到了调整，设立助理岗位锻 炼了年轻干部。调整岗位系数，进行双向选择摘牌，及时进行干部的局部调整等都极大调动了干部职工的积极性，很大程度地促进了业务的发展。2、探索严格管理和科学管理相 结合的新路子，促进管理上台阶。在内部管理方面，今年我行继续健全规章制度建设，完善执行、监督、检查机制。首先是严格执行《海沧农行员工手册》，使全行养成遵章守纪的好习惯；其次是坚持加大监督检查力度。支行行领导每月至少应对基层网点检查一次，机关职能部门每月至少对基层网点全面检查二次，加强社会监督员的社会督查力度，每月出一份内部管理通报，把内部管理水平与效益工资相挂钩。三是建立中层干部警示制度，对管理不力、业务停滞或存在其他问题的中层干部进行书面警示，直至免去职务。四是加强财务核算管理工作，推行责任会计制度，提高收益降低费用成本。对各业务经营网点进行收益核算，实行绩效挂钩和利润费用挂钩的办法，以利润贡献确定收入分配和业务发展费用，提高费用效益比。同时,重视加强财产管理、车辆管理和办公用品招标采购，控制管理成本，减少费用支出。五是创新管理方法，严管和科学管理相结合，力争管理上台阶。如重视内部综合管理网络和外部网站建设，提高管理效率，向科技要效益。成功建立了一套高效的内部管理网络，实现内部管理网络化、绩效评估数据化，促进管理上档次。成功建设了支行外部网站，宣传我行业务，加强与客户的沟通，成为推动业务发展的有效辅助手段。又如大胆探索首先在支行引入ISO9000质量管理体系。在行领导的积极倡导下，经过行长办公会的集体慎重讨论和研究，我行于XX年7月份开始借助外部力量，启动ISO工程，塑造服务品牌。作为厦门银行同业中 系列全新的管理和服务措施，力争通过一段时期的实践，逐步塑造一流服务的品牌银行形象。

3、开展“创一流服务，树农行品牌”活动，追求服务上档次。年初以来，支行十分重视加强和改进服务工作，多次研究和部署改进服务的有效措施，通过形式多样的活动，加强了全行文明优质服务的观念，使今年我行的整体服务水平又有新的提高。我行一是坚持了去年“一流服务现象会”总结出来的一些行之有效的措施，如推行每周升旗仪式、班前讲评制、每日一星、值班经理制等制度化活动，并使这些措施得到巩固、加强和提高；二是坚持深入开展服务技能练兵和比赛、规范化服务流程演练，以及开展银企座谈会、企业财务人员培训、业务宣传等行之有效的文明优质服务主题活动。尤其是开展“红五月文明优质服务月”活动，着力在服务的广度和深度上做文章，在这个活动之后，我行的业务成绩也逐步攀升。下半年，我行开展了以宣传农电改造代缴费业务的“走进千家万户活动”，通过电影下乡的新形式，提高我行对农村储户的服务水平，宣传了农行的形象；三是服务创新。今年以来，支行营业部通过推行重点客户的双线服务工作，取得良好成绩，重点客户业务增长成为我行业务快速发展的最主要动力。下半年推出的私人业务VIP服务，也在海沧地区引起很好的反响，为我行储蓄工作开辟了新思路。此外，我们还推出了免填单服务等有效的服务新形式，赢得了客户赞扬。四是培养和涌现了如营业部主任郭国柱、业务部付主任邱芸以及一批优秀客户经理等服务明星，这些先进的服务典型生动地教育、感召了周围的广大员工，使创一流服务成为我行员工自觉的行动。一流的服务改变了农行的形象，产生了良好的区域性社会影响力，提升了我行的竞争力。

4、坚持“人才兴行，以人为本”，着力推进“成才计划”和其他有效的举措，提高员工综合素质，营造精神和物质上良好氛围，充分挖掘员工的积极性和创造力。今年以来，行领导着力倡导企业发展和实现个人价值同步成长的观念，推动“成才计划”，全面提高员工队伍的思想和业务素质。我们采取的措施主要包括实战锻炼、培训提高、鼓励升级、机制催化和活动促进等。通过推动“成才计划“，我行不仅引进了一批高素质人才的加盟，更重要的是培养了一大批年轻有为的人才，为我行业务发展储备了雄厚资源。前些年海沧行有许多员工因为工作环境差、工作积极性不高而一门心思想调动离开海沧。现在这些人不仅坚定地留下来，而且许多人还迅速成长为支行的业务骨干。正是良好的机制，使全行员工形成了强大的内聚力和强烈的归属感，使海沧支行成为一个团结开拓进取的团队。今年以来，支行还特别设立了“成才奖”，做为鼓励员工成长的一项长期性措施。二是重视改善职工工作环境和工作条件。今年以来，支行加强了网点的改造工作，针对员工上下班路途远、交通不便等情况加强了上下班班车接送，改善了职工食堂管理和员工集体宿舍管理，改善职工福利、组织丰富的集体活动等。通过做好人的思想工作，全行干部职工工作起来更顺心、更有干劲，也更好地促进了业务工作的发展。此外，在加强党风廉政建设和三防一保工作等方面，我行也做了大量细致认真的工作，建立了有效的责任制管理，通过抓落实保证了全年安全经营无事故，得到分行有关部门的好评。

三、正确判断形势，充分认识工作中存在的不足

1、从分行的全局看，无论是利润总额、利润计划完成率、不良贷款下降率及存款增长率等方面，今年各兄弟单位都发展很快，相比之下我行的发展速度还不算最好，还有努力的空间。

2、从经营业绩中看，一是人民币存款长期在低水平徘徊，甚至很长时间都在地平线之下；二是清非收息工作重视不够，办法不多，尤其是清非工作，存在前松后紧现象。未完成全年下降250万的任务；三是我 们的网点间发展非常不不衡。

3、从主观努力上看，我们还存在许多不足。一是全行员工特别是普通员工的积极性没有很好发挥出来。有些员工甚至有消极的倾向，对工作关注和热心程度不够。二是对待工作存在先松后紧现象，导致我们工作上的被动。三是各级干部在工作中没有一种深入研究的精神 遇到困难或问题的时候没有深入去思考，工作方式方法不足。四是服务水平提高速度缓慢，未有明显质的提高，与我行当前的高速发展不相适应。

银行年终个人总结范文

银行个人总结

我的XX年是在*分理处度过的，*分理处是一个业务量大，业务种类繁多的分理处，我的职责是接待单位客户，解答他们的有关业务问题，编制和录入会计凭证，登记账簿，整理和保管会计业务资料。回顾这一年来的工作，我是问心无愧的，我的自我评价，是不是在美化自己，自有公论。我的缺点也是昭昭不可掩饰的。我的述职报告请大家评议，大家提出宝贵意见。

首先，我一贯热爱社会主义祖国，拥护中国共产党的领导，坚持四项基本原则，遵纪守法，为人正直。通过参加区直机关工委党校的学习，使我对党的基本理论和国家的方针政策有了新的认识，进一步领会到为人民服务的根本宗旨和江总书记“三个代表”重要思想的精神实质，对党的十六大提出全面奔小康的远景目标充满期望，学习也使我认识到：工作岗位没有高低之分，一定要好好工作，不工作就不能体现自己的人生价值。同时为了提高自身的科学理论水平，我通过成人高考参加了*大学的本科函授教育，平时也自学电脑知识，利用网络了解国际形势和国内外大事，开阔了视野，丰富了知识，电脑使我的生活过得充实起来。

在工作中，我是忠于职守，尽力而为的，领导和同事们也给了我很大的帮助和鼓励，在大家的共同努力下，客户们都认为*分理处的服务比其他银行的好，都愿意来这里开立账户和办理业务，去年开立的会计账户有200多个，会计业务笔数去年更是从年初的日均*多笔上升到*多笔，人均笔数列居全行榜首，每天的忙碌可想而知，银行属于服务行业，工作使我每天要面对众多的客户，为此，我常常提醒自己“善待别人，便是善待自己”，在繁忙的工作中，我仍然坚持做 好“三声服务”、“站立服务”和“微笑服务”，耐心细致的解答客户的问题，遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容和理解他，最终也得到了客户的理解和尊重。

回顾检查自身存在的问题，我认为：

一是学习不够。当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新情况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世。面对严峻的挑战，缺乏学习的紧迫感和自觉性。理论基础、专业知识、文化水平、工作方法等不能适应新的要求。

二是在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自己政治素质不高，也是世界观、人生观、价值观解决不好的表现。

针对以上问题，今后的努力方向是：

银行综合管理部年终总结 篇7

2003 年央行和银监分设之后,人民银行的职能有了新的定位,新的《中国人民银行法》规定“中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定”,在分离监管职能后,人民银行又增加了维护金融稳定的职能。然而从人民银行分支机构近十年的履职经历来看,没有一定监管权限使得人民银行难以有效履行金融稳定职能,金融机构对人民银行各项政策执行、响应和反馈力度大大降低。为了解决人民银行分支机构履职过程中面临的困境,各地纷纷探索有效履职的途径,系统内逐渐形成了需加强金融管理职能来促进金融稳定工作的共识。为进一步提升对外履职效果,人民银行分支行根据《中国人民银行法》和总行加强金融管理有关要求,从健全管理制度、理顺工作机制入手,逐步加强和改进了以“两管理、两综合”(开业管理、营业管理、综合检查、综合评价)为主要内容的金融管理工作。

二、推进“两管理、两综合”工作的难点与不足

通过人民银行分支行近几年来的有序推进,“两管理、两综合”工作在基础制度建设、规范化工作上都取得了一定的成绩,但是在工作过程中也发现推进“两管理、两综合”工作也存在一些难点和不足,主要体现在如下几个方面。

1、法律依据充分但不全面

目前“两管理、两综合”的主要工作中,综合检查的法律依据比较充分,人民银行分支行对银行金融机构开展各项检查并进行处罚都有充分的法律依据,而且从已经检查结束的情况看,被检查金融机构业也认可处罚的法律依据。但是“两管理、两综合”的其他几项工作的法律支撑并不充分,如开业管理最终需对新开业的金融机构出具同意办理的批复,然而人民银行对金融机构开业的管理并不属于行政审批的范畴,只是各个相关部门具有审核新开业金融机构业务申请的权限,如何规范整合人民银行对外履职部门诸多分散的业务审核权限,并在宏观层面得以体现是目前人民银行“两管理、两综合”工作的主要困境之一;由于人民银行开展“两管理、两综合”工作的主要依据是人民银行总行规定的相关规定,所以法律依据也略显薄弱,面对具体工作中隐藏的法律风险,如何在法律层面体现对人民银行分支行机构的支撑是“两管理、两综合”工作进一步完善的主要解决途径。

2、制度设计逐步完善但不统一

目前,在认识方面,人民银行开展“两管理、两综合”工作的必要性和重要性已得到了上下的广泛认可。在各地探索过程中,“两管理、两综合”工作氛围日渐浓厚,但统一的思路和模式尚未形成,“两管理、两综合”工作规范性还有待进一步提升。人民银行“两管理、两综合”工作具体的内涵与外延并没有清晰的界定,对工作内容、范围的认识不尽一致,不同地方强调的侧重点也有所区别,如“两管理、两综合”中的营业管理所包含的范围与内容以及具体开展的方式方法有待进一步明确。在机制方面,据不完全了解,目前人民银行“两管理、两综合”工作在分行及省会中支主要归属办公室和金融稳定部门,地市中支层面主要归属办公室和金融稳定部门,有的分支行设立了若干领导小组,实行分散管理,“两管理、两综合”工作缺乏统一性。

3、内部程序规范但效率不高

人民银行分支行开展“两管理、两综合”工作以来,对各项金融管理具体工作制定了操作规程,对开业管理、综合评价、综合检查和重大事项报告依据相关法律法规制定了严格的工作流程。并结合实际工作,对金融管理各项工作提出了新的规范化要求,应该说各项工作的内部程序得到了逐步的完善和规范。但是从具体工作的实际情况来看,“两管理、两综合”部分工作时间期限持续较长,工作效率需要进一步提升,当然这也可能是由于“两管理、两综合”工作开展时间不长,各项工作还处于摸索探索阶段造成。总之,为了进一步提高工作效率,一方面要进一步规范“两管理、两综合”工作程序,另一方面也要熟悉“两管理、两综合”工作的规范流程,熟悉各项“两管理、两综合”工作相关业务。

4、外部响应有力但程度有限

从开展“两管理、两综合”工作之后与金融机构的沟通了解来看,金融机构在了解熟悉人民银行的“两管理、两综合”各项工作后,都能积极配合,在制度安排、人员配置和资料报送等方面上都按照人民银行的要求来执行各项政策和规定。如开业管理方面,新开业金融机构熟悉人民银行分支行关于开业管理的文件精神后,都能够按照文件要求提交需要审核的材料,并积极与相关业务部门联络沟通,配合各业务部门的审核工作规范各项材料;在综合评价方面,各被评价机构也能够按照人民银行要求按时提交相关材料,配合完成人民银行的综合评价工作。但是工作过程中也发现,各金融机构对人民银行的“两管理、两综合”工作熟悉程度不高,有些金融机构在综合检查的过程中才初次了解人民银行的开业管理与重大事项报告工作,有些新开业金融机构由于对人民银行开业管理文件理解不透彻,报送的材料不规范,需要进一步详细指导完善各项申请文件和材料,影响了“两管理、两综合”工作的效率。

三、推动“两管理、两综合”工作的策略探析

1、修订完善相关法规,强化整合“两管理、两综合”工作职责

人民银行分支机构履行“两管理、两综合”工作职责的主要依据来源于人民银行总行制定的相关法规,法律依据稍显不足。另外还有金融管理权限比较独特的地方,如“中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行监督检查”,给人民银行对外履职带来一定的效率损失。上述法规规定的不足给人民银行“两管理、两综合”工作带来潜在的隐患,也使得规范“两管理、两综合”工作缺乏法律上的直接指引。因此,目前规范“两管理、两综合”工作,需要从法规层面修订完善,对法规中已有的金融管理职能加以强化,对目前分支行开展的“两管理、两综合”工作诸项内容在法规层面予以确定。

2、调整完善金融管理机构,统一“两管理、两综合”工作负责部门

目前人民银行分支机构“两管理、两综合”工作机构设置不统一。针对这一现象,建议考虑设立专门对口的“两管理、两综合”工作部门,统一领导考核分支机构的“两管理、两综合”工作。一方面能够统一人民银行“两管理、两综合”工作的认识,加快人民银行分支机构“两管理、两综合”工作机构建设;另一方面为规范各地人民银行“两管理、两综合”工作机构设置提供了顶层设计的依据。同时,在全面深入推进“两管理、两综合”工作的形势下,在人民银行内部设立一个专门的机构来负责“两管理、两综合”工作很有必要。建议允许有条件的分支行现行先试,在现行编制内,对有关内设机构进行适当整合,调整出内设机构编制设立“两管理、两综合”办公室,以加强对系统内“两管理、两综合”工作的指导和协调,提高“两管理、两综合”工作组织和制度执行效率,更好地推动“两管理、两综合”工作开展。

3、推动“两管理、两综合”相关工作培训,增强部门配合,提高工作效率

为了充分发挥“两管理、两综合”工作提升工作效率的作用,建议加强对人才的培训和使用机制建设。通过电视电话会议培训和远程培训的方式,扩大“两管理、两综合”工作培训的覆盖面。通过组织“两管理、两综合”工作专题培训班的形式,加强对“两管理、两综合”工作高级人才的培训。应建立优化“两管理、两综合”工作人才使用的工作方案,创新人才动态管理机制,通过正向激励机制等方式,真正促进才尽其用,提高管理能力,尤其是提高对金融机构检查的实战能力。推动建立人民银行与金融机构之间的干部交流锻炼的常态机制,使分支行干部能够在金融机构更高的管理层面上进行锻炼,提升分支行干部的金融业务能力和管理服务水平,促进人民银行金融管理人才队伍的全面发展。

4、加大“两管理、两综合”工作宣传力度,提高影响力

为了规范金融机构对人民银行“两管理、两综合”工作的配合行为,有必要对金融机构进行培训和宣传人民银行“两管理、两综合”工作内容,告知其如何规范机构、制度、文件等工作,从而提升金融机构对制度理解、掌握和执行的自觉性,做到事前规范金融机构行为。同时,应注重对金融机构的沟通与反馈,及时了解金融机构对人民银行政策措施的反映,听取金融机构的意见和建议,不断完善工作机制和方法,规范管理行为,增加金融机构对人民银行“两管理、两综合”工作的认同感。此外,应充分运用通报、表彰等方法,进一步提升金融机构的配合意识,尽快发挥管理效应,从而提升金融机构合规经营、贯彻执行人民银行法规政策的积极性。

参考文献

[1]李妍:宏观审慎监管与金融稳定[J].金融研究,2009(8).

[2]陈玥、陈阳:关于人民银行分支行金融管理规范化的实践与探析——以湖北省为例[J].武汉金融,2014(8).

[3]黄学贤:中国行政程序法的理论与实践[M].北京:中国政法大学出版社,2007.

[4]中国人民银行条法司案例编写组:中国人民银行执法与诉讼案件评析[M].北京:中国金融出版社,2009.

银行员工年终总结 篇8

当日历一页页地翻过，直到翻完最后一

页，一年就这样不知不觉，悄无声息地度过。这一年里，我们用计算机键盘绘出了满天霞光，用手指拔落了万颗星辰；我们守着一份愉悦，一份执着，一份收获。每天办理各种业务，虽然没有赫赫显目的业绩和惊天动地的事业，但我们尽心尽力，忠于职守。我们用这平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾画出生活的轨迹，收获着丰收的喜悦。让我对于中国银行有了更加深入的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提升自己的业务技能，更加胜任自己从事的岗位工作。

这一年里，我们经历了很多事情。岗位的调动，业务技能测评，IT蓝图上线等，在一边认真忙着工作的同时一边努力地完成这些事情。每一样我都尽心尽力去完成。特别是业务技能测评，对于我们从没练过的技能项目来说，第一次就要达到能手，的确有点困难。不过我不怕，为了不拖累营业部绩效分数，也为了自己业务技能的提升，从九

月份开始，我就坚持天天练，不管是周末还是法定节假日。终于功夫不负有心人，在最后的考试中两项技能得了二级能手。而且在工作中，我的业务量也比以前有明显增加，不熟悉的业务也很多，我都虚心向同事请教。其他的考试也一一过关。在坚持业务技能测评的同时，还在新岗位上不断学习和摸索，经常加班到很晚，但是我没有一句怨言，我觉得在其位谋其职，必须要把自己的本职工作做好，保证工作顺利进行。

这一年任务也挺多的。中银信用卡，揽存存款，为了完成信用卡，我跑了好多地方，找了好多人，最后在规定的时间内完成了支行下达的任务。

同时还帮助身边的新员工，不厌其烦

地回答他们提出的问题。文优服务方面，我尽量让客户高兴而来，满意而归，快捷高效的办好每一个客户的业务。我会再接再厉的。

当然，在一些细节的处理和操作上我还

存在一定的欠缺，今后我将一如既往地做好本职工作，时刻以“服务无止境，服务要创

新，服务要持久“的服务理念鞭策和完善自我，在领导和同事们的关心、指导和帮助中提高自己、更加严格要求自己，为中行的改革发展进程添砖加瓦，将优质服务工作落到实处！

新年新气象，我们要进一步认真学好

业务，不断提升自己各方面的业务知识和技能。努力完成好“开门红”的任务，为新的一年打下扎实的基础。立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能在平凡的岗位上默默的奉献着，为中国银行事业发出一份光，一份热。

银行三农年终总结 篇9

ⅩⅩ年，三农金融部在市行党委的正确领导下，在相关部室和本部员工的配合和支持下，认真贯彻落实省、市行工作会议和三农工作会议精神，充分发挥“五种意识”引领作用，围绕“稳发展、促转型、强基础、活机制、控风险、转作风”的18字工作原则，细分市场，找准定位，突出重点，加快了三农业务转型创新和结构调整步伐，延伸了农村现代金融支付渠道建设发展领域，提升了三农业务的市场竞争力、价值创造力和可持续发展能力。现将ⅩⅩ年“三农”业务有关情况报告如下：

一、“三农”业务总体情况

(一)业务指标完成情况

截至ⅩⅩ年9月末，“三农”类主要经营计划执行情况较好，涉及省行综合绩效考核的四项指标“农户贷款发放、涉农贷款日均增量、惠农通有效服务点新增、千百工程客户增量”完成率均达到了120%以上，法人客户贷款增量完成率为96。78%。农户贷款增量、惠农卡增量和农户关注类贷款三项指标也已完成省行全年计划，但农户不良贷款余额控制指标完成不够理想，较省行任务有一定的差距。“三农”板块综合绩效考核在全省排名第二，较去年提升两位。指标计划完成情况：截至9月末，农户贷款增量完成11，698万元，完成省行计划(5000万元)的233。96%;农户贷款日均增量8781万元，完成省行计划(5000万元)的175。62%;农户不良贷款余额4260万元，超出省行农户不良贷款余额控制计划1760万元;农户关注贷款余额10万元，完成省行农户关注贷款余额控制计划;农户贷款不良率6。83%，超出省行计划(4%)2。83个百分点;惠农卡有效2发卡43，884张，完成省行计划(10000张)的438。84%;涉农贷款月均余额增量47，495万元，完成省行计划(33，000万元)的143。92%;金穗惠农通工程有效服务点1413个，较年初新增211个，完成省行计划(150个)的140。67%;千百工程客户13户，较年初增加6户，完成省行计划省行计划(7户)的85。71%，但完成省行序时计划(5户)的120%;法人客户贷款余额61863万元，较年初下降11343万元，未完成省行全年计划。ⅩⅩ年12月末“三农”业务计划指标完成情况表序号指标名称单位实际完成省行计划完成率市行计划完成率1农户贷款增量万元50002农户贷款日均增量万元50003农户不良贷款余额万元25004农户关注贷款余额万元105农户贷款不良率%4%6惠农卡有效发卡张100007涉农贷款月均增量万元330008惠农通有效服务点新增户1509优质法人客户贷款净增万元0

(二)“三农”业务经营情况。

1、法人客户贷款业务。截至9月末，县域法人客户31户，与年初持平，贷款余额(含贴现，下同)61，863万元，较年初减少11，343万元，未完成省行计划。其中优质法人客户31户，与年初持平，优质法人客户占比100%。风险分类情况。信贷资产按十二级分类划分，正常二级2户，信3用余额26，261万元;正常三级2户，信用余额2，250万元;正常四级27户，信用余额33，352万元。县域法人贷款不良率为零。

2、“三农”个人贷款业务。截至9月末，农户贷款余额62，339万元，较年初增加11，698万元，累计发放农户贷款55，701万元。不良贷款余额4，260万元，较年初增加2，295万元，较9月末控制额超1，760万元，不良率为6·83%，较年初增加2·95个百分点。关注类贷款余额10万元，较年初减少5万元。累计收回关注贷款3，796万元，累计收回不良贷款598万元。产品结构：农户小额贷款10，941户，较年初增加414户，贷款余额47，818万元，较年初增加6，057万元，占比76·71%，较年初下降5·76个百分点;农村个人生产经营贷款624户，较年初增加250户，贷款余额14，521万元，较年初增加5，641万元，贷款余额占比23·29%，较年初上升了5·76个百分点。风险分类：按照五级风险分类划分，正常类11，422户，贷款余额58，069万元，占比93·15%;关注类2户，贷款余额10万元，占比0·02%;次级类178户，贷款余额1，561万元，占比2·5%;可疑类282户，贷款余额1，313万元，占比2·11%;损失类407户，贷款余额1，386万元，占比2·22%。

3、新农保等涉农代理业务。一是“新农保”业务。新农保代理业务累计归集资金65，408万元，支付资金64，969万元，财政专户存款余额53，384万元，惠农卡存款余额15，873万元。二是“新农合”业务。已发放新农合医保IC卡42·5张，实现财政户资金余额7，499万元。三是其他代理业务。除“新农保”、“新农合”外，我行其他有效代理业务总数已达20项，较年初增加7项。累计发放惠农卡174万张，激4活率达100%，惠农卡存款余额23，253万元。

4、金穗“惠农通”工程。截至9月末，金穗“惠农通”服务点数量为1，450个，较年初增加63个，其中有效服务点1，428个，较年初增加211个。乡镇覆盖率108%，行政村覆盖率为96·63%。布放电子机具2，177部，其中：布放转账电话1，165部，布放农商通机具1，012部。点均交易笔数270笔，点均交易金额9·43万元，绑定账户沉淀资金396万元，实现手续费收入0·38万元。

5、信用风险及不良控制。截至9月末，全行三农不良贷款余额4，260万元，较年初增加2，295万元;三农贷款不良率3·43%，较全行贷款不良率高0·57个百分点。其中农户不良贷款余额4，206万元，较年初增加2，295万元，农户贷款不良率6。83%，高于全省农户不良率1。69个百分点。从各支行看，肇东支行和海伦支行不良贷款余额较年初增加较多，望奎、明水支行有小幅增加，北林、安达、兰西支行均有小幅下降。全市农行ⅩⅩ年农户贷款发放和不良贷款清收进度情况统计表填制单位：三农金融部ⅩⅩ年12月31日单位：笔、万元序号项目农户贷款增量情况农户不良贷款余额情况农户关注贷款余额情况行别年初余额累计投放本期余额比年初+、-比上日+、-年初余额本期余额比年初+、-比上日+、-不良率年初余额本期余额比年初+、-比上日+、-5合计1安达支行2肇东支行3兰西支行4青冈支行5明水支行6海伦支行7望奎支行8绥棱支行9庆安支行10北林支行66、三农板块价值创造力。通过加大三农法人贷款和农户贷款投放，三农板块实现利息收入XX万元，占全行利息收入总额的XX%，实现拨备前利润XX万元，占全行拔备前利润的XX%，完成省行全年计划的XX%;实现拨备后利润XX万元，占全行拔备后利润的XX%，完成省行全年计划的XX%。

二、“三农”业务工作回顾

(一)转观念，调结构，三农创新实现新突破。年初以来，我们继续坚持“三个调整”和“两增两降”战略目标，全面纠正了农户贷款即是农业贷款，农户即是农民，农户贷款只发放给种植业等错误认识。适时提出了由个人助业向农村个人生产经营转型，由一般农村农民向大集镇、城关镇住户转型，由联保贷款向有效担保贷款转型的工作思路。通过积极创新农户贷款发展模式，实现全年累计发放农户有效担保贷款XX万元，余额XX万元，农户有效担保贷款余额占比较年初提高了XX个百分点，有效优化了贷款结构。通过深入推进青冈“天丰”模式和土地经营权质押贷款模式，使“天丰”模式贷款余额由年初的420万元增加到XX万元，深入推进土地经营权抵押担保模式贷款，累计发放XX万元，其中兰西支行XX万元，XX支行XX万元，XX支行XX万元，使我行创新模式贷款得到了有效发展，进一步拓宽了业务经营领域。

(二)稳步推进三农转型发展，进一步夯实管理基础。为积极响应省行业务转型和集中经营的各项要求，优化客户结构，提高贷款质量，提升风险控制水平，提升价值创造能力，提升市场竞争力，实现农户贷款业务的持续发展，同时也为更好地服务三农，履行农行的社会责任，我们把此项工作牢牢抓在手里，按阶段推进实施，为“三农”7业务转型发展提供了有力的组织保障，打下了坚实的基础。一是开展农户贷款发展生态图谱绘制工程。按照省行《关于做好农户金融业务生态图谱的通知》要求，我们于第一时间启动了农户金融业务生态图谱的绘制工程，设定专人负责，通过学习借鉴其他地市行完成的生态图谱样本，对可能出现的问题给予事前提示，每日通过电话方式进行非现场督导，保证了各支行调研工作的高效性和准确性，全面展现各区域资源分布、产业和行业重点区域分布情况，为后续细分农村金融市场，深入推进农户贷款业务转型奠定了业务基础。二是建立现代农业规模经营农户信息数据库。按照农户贷款集中集约管理的流程安排，由我部牵头，支行客户部门和网点配合，对符合省行准入标准的农户进行摸底普查，并将客户经营内容、经营规模、经营年限、效益数据等基本信息录入至《黑龙江分行现代农业规模经营农户信息数据库》。三是制定农户贷款经营管理方案。为推动农户贷款转型发展和集中经营管理，增强可持续发展能力和风险管控能力，我部在省行制定的客户准入条件的基础上，结合辖内农户群的经营特点和分布情况，根据经营主体类型、种养殖品种等内容细化本行的各类农户群体的客户准入标准，制定出台了《绥化农行2015年度农户贷款业务经营管理方案》。进一步明确了业务市场定位、客户准入标准、业务发展模式。四是确定客户管理名单。根据细化后的新增客户准入标准，在前期客户普查形成的信息数据库中筛选确定目标客户，并对目标客户实施名单制管理，建立了《现代农业规模经营农户信息数据库》，共录入客户15，136户，其中：存量客户8，486户;新客户6，650户。同时建立了营销目录库，共录入客户13，597户，其中：存量客户8，486户;新客户5，111户。下一步支行客户部门和网点将根据业务发展目8标和客户管理名单，采取“按图索骥”的方式主动营销目标客户。

(三)法人客户营销取得新进展，服务实体经济水平进一步提升。一是实行团队营销，发挥上下联动作用。通过开展全面调查，建立营销台账，对法人客户分类筛选，逐户走访调查，全面了解客户基本情况，掌握客户金融需求，准确定位客户营销切入点，相继营销了龙凤玉米、昊天玉米、宝迪等一批实力较强的大中型客户，累计为肇东伊利(XX万元)、龙凤玉米(XX万元)、昊天玉米(XX万元)、宝迪(XX万元)、国能望奎(XX万元)等企业发放贷款共计XX亿元。成功办理了全省首笔XX亿元银行承兑汇票质押贷款。同时，通过开展多元化的综合营销模式，逐户制定营销服务方案，明确营销目标、责任人、营销方式及营销措施，最大限度地挖潜客户资源，将优质法人客户牢牢抓在手上，储备了一批以肇东汇源食品饮料有限公司、黑龙江大庄园农牧业联合科技有限公司、黑龙江聚盟农业有限公司等优质客户，拟授信额度为XX亿元。二是充分发挥小企业简式贷品牌效应。利用我行小企业简式贷手续简便、办贷时间短等特点，全年累计营销小企业客户XX户，授信XX万元，发放信用XX万元，进一步扩大了我行小企业简式贷的社会影响力和知名度。

(四)以“金穗惠农通”为抓手，做实农村金融基础服务。我们将“金穗惠农通”工程作为践行群众路线、服务广大百姓的具体体现，为加快工程推进速度，打通金融服务“最后一公里”，集中人员、集中精力、集中资源，切实抓好进度管理，确保质效双升。一是开展全面巡检。今年我部组织人员按季对XX家支行惠农服务点进行了巡检，对巡查发现的问题现场进行了解决，按照“十个统一”标准，统一悬挂了标准牌和宣传条幅，建立健全台账及巡检日志，全面提升惠农9服务点的服务及管理水平。二是开展“金穗惠农通”工程宣传活动。从9月份开始，在全市范围内开展了惠农通工程建设金融知识普及宣传工作，共设立户外集中宣传点50个，累计活动370次，累计出动宣传人员1，060人次，接待消费者3。3万人次，发放宣传折页2。1万份，宣传海报1，500张，发送微信用户2。5万户，投放公益宣传片1部，使农民对我们的惠农机的功能和使用加深了认识。三是对无效服务点进行了全面调整。年初以来，我们要求各支行在规定的期限内将月均交易低于3笔的无效服务点调整到交易活跃的有效点，累计调整无效惠农通服务点148个，新增有效点196个，布放惠农设备1，600台，保证了资源的高效利用。

(五)全力清收不良贷款，取得扎扎实实的成效。一是周密部署，高压清收。按照省行年初下达的压降计划，及时召开专题会议进行了分解落实，分段对各支行下达了农户不良贷款压降计划，通过实施按日监测、电话督导、文件督导等形式，督促各支行完善清收措施，同时为了保证自主清收力度，我部抽调XX名同志赴肇东、海伦XX家农户不良贷款重点支行进行驻点清收，在协助支行清收不良贷款的同时，摸清不良贷款形成原因，帮助支行找措施、想办法，切实压降不良贷款的增长势头。截至12月末，累计清收农户不良贷款XX万元。三是责任追究，专职清收。对农户不良贷款责任人，采取下岗责任清收，责任清收期间只发生活费。对未完成6月末清收压降计划的XX支行和XX支行，对主管行长采取专职清收，并视压降效果确定是否复岗，力将农户不良贷款压降到控制计划范围内。四是多策并举，依法清收。积极协调绥化市公安局协助清收，成立专案组，依法对我行农户不良贷款进行清收。通过以肇东支行为试点，初步取得了较好效10果，抓捕了一批欠债人，依法清欠贷款XX万元。将明水、望奎、海伦支行清收难度较大的欠债户进行了移交。同时，运用政策化解。对因自然灾害、死亡等符合核销条件的农户不良贷款，按照“账销案存，对外保密、积极清收、规范核算”的原则，ⅩⅩ年累计核销农户不良贷款XX万元。

(六)真抓实干挖潜能，“千百工程”初显成效。一是将“千百工程”建设纳入“一把手工程”。为了实现战略破局，我们将实施“千百工程”建设纳入了“班子工程”，由“一把手”负总责，分管副行长抓督导，主管部门抓落实，支行抓有效实施，形成了一级抓一级，层层有效落实，全行齐抓共管的良好局面。二是以政策手段和机制保障推进“千百工程”建设。首先，在计划指标上实行自我加压，在省行计划基础上又增加12户，计划全年增量达到19户;其次，在督导落实上，要求支行“一把手”亲临营销一线，市行派专人负责监测，按月通报营销进展情况，确保抓出实效;再次，将“千百工程”营销纳入了全年综合绩效考核和重点业务推进。在完善机制上，实行奖惩机制，有效释放出营销活力。三是按照先易后难、先存后增的原则，立足存量客户挖潜力。充分发挥CCRM系统作用，及时捕捉存量客户信息，实施精准营销。相继营销了庆安天一购物中心、绥棱县人民医院、海伦市中医院等客户，对肇东市经济园区客户进行了补录，使园区基本账户开户数达到了16户。同时，我们还发挥团队营销合力，相继与省行营业部营销了中粮生化能源(肇东)有限公司、黑龙江宝迪肉类食品有限公司和黑龙江汇源食品饮料有限公司等大型企业。为此，省行以《绥化分行“千百工程”建设成效初显》为题，对我行进行了宣传报道。

(七)谋划“1215”发展战略，提升全行综合竞争力。为提升市分11行整体业务经营水平，提高重点县域支行市场竞争力，扭转“强县弱行”的不利局面，帮扶重点县支行走出经营困境，我部结合安达、肇东支行的经营现状以及区域经济环境进行统筹分析，制定了《关于加快推进“1215”县域重点帮扶行业务发展的指导意见》，为两家支行单独下达了各项指标计划，进一步明确了两家支行存款、贷款、中间业务、创效能力、风险控制、协调发展和管理能力等发展目标。在信贷政策、资源配置和渠道建设方面加大了政策支持和倾斜力度。同步实行按季考核打分，对第一阶段指标加权值未达到35%(含)以上的支行进行通报;对第二阶段加权值未达到50%(含)以上的支行进行问责;对第三阶段加权值未达到75%(含)以上的支行进行诫勉谈话;对第四阶段加权值未达到95%(含)以上的支行领导班子进行组织调整，通过强有力地考核制度，鞭策重点县域支行不断提升市场竞争力，为全市农行业务经营发展贡献出应有的力量。

(八)开展“三农”业务系统性培训，提升客户经理整体素质。年初以来，我们相继通过电话辅导、视频会议、现场指导等多种形式开展培训会。6月份，我们组织开展了金穗惠农通工程培训，对金穗惠农通的具体操作和规章制度进行了全面解读，对星级评比提出了要求，明确了惠农通服务点的巡检要点，对我行全面提升惠农通工程质量奠定了坚实基础。11月份，举办了为期两天的《绥化分行农户贷款转型发展与集中经营管理工作培训班》并组织了相应考试。制定下发了《小企业信贷业务管理办法》、《农户小额贷款管理办法》、《涉农代理业务管理办法》、《千百工程营销管理办法》、《绥化分行农户贷款客户经理“三包一挂”指导意见》以及XXX操作手册，督导各支行开展全方位学习。通过学习培训，管户客户经理业务素质和业12务能力不断在提高，客户经理责任心和风险意识不断在提高，农户贷款精细化管理水平不断在提高，取得了扎扎实实的良好收效。

三、工作中存在问题虽然“三农”金融工作取得了一些成绩，但存在的问题也不容忽视，“三农”业务与系统内兄弟行比和同业相比还有差距，还存在一些亟待解决的难题。

(一)风险防控依然压力较大。截至12月末，我行农户逾期贷款XXXX万元。其中农户不良类贷款XXXX万元，较年初增加XXXX万元，农户不良贷款占比XX%，高于全省XX个百分点。农户不良贷款零余额支行由年初的XXX家减少到XXX家，停牌支行达到XXX家，较年初增加XXX家。通过风险排查情况看，农户贷款出现问题的主要原因是个别支行对客户经理缺乏有效约束，人员管理失控，客户经理未能做到入户调查，使调查不真、不实，采用垒大户的形式，为关系人违规发放顶名、冒名、多户贷一户使用等虚假农户贷款。虽然各行积极采取了多种有效措施，累计清收农户不良贷款XX万元，但清收和压降压力依然较大。

(二)三农法人资产业务市场份额下滑。一是受审批权限影响。我行ⅩⅩ年简式快速小企业贷款审批权限下调为300万元，小企业一般流动资金贷款审批权限下调为600万元。虽然现已回复相应审批权限，但部分客户已流失。二是受贴现到期影响。我行县域法人贴现业务主要集中在青冈和庆安支行。青冈支行2013年全年办理贴现额度达47，000万元，其中60%以上贴现业务主要集中在ⅩⅩ年上半年到期，致使贴现额度大幅度下降。三是受同业竞争压力。我市哈尔滨银行、龙江银行、建信村镇银行等中小银行相继入驻，这些银行在贷款13手续、流程、贷款额度、担保方式等方面政策较我行宽松，对我行业务形成了冲击，一些优质客户流失他行。

(三)农户贷款创新进程缓慢。一是部分县市未开办土地经营权质押业务，土地经营权不能办理质押登记，且土地流转平台未建立，土地流转存在一定难度;二是缺乏主动创新意识。在“公司+农户”模式创新方面，除“天丰”模式外，我部还发展了倍丰天硕和金事达农业等公司，但个别支行在创新上顾虑重重，不敢涉足，导致业务创新发展十分缓慢。

(四)对惠农通工程重视程度不够。一是个别支行对“惠农通”发展缺乏重视，有畏难情绪，工作不主动，无效服务点调整缓慢。现仍有无效服务点XXX个，无效服务点占比达XXXX%。二是个别支行“惠农通”机具布放不到位，机具闲置时间长，机具使用效率低。三是服务点认知度不高，嫌麻烦，怕承担费用，不愿办理。

四、明年工作思路

2015年，我行将按照总、省行服务三农工作总体部署，把握好国家政策机遇，吃透文件精神，深入研究，不断加快我行三农金融服务创新步伐和结构调整，拓展农村基础金融服务，做实叫响我行三农金融服务品牌。

(一)牢牢把握好难得发展机遇，强化服务“三农”模式创新。一是积极借鉴和推广系统内已成熟的经验和服务模式，继续推广“公司+农户”模式，借鉴青冈“天丰”模式的成功经验，在全市范围内进行推广。积极营销农业产业链企业为农户提供担保，做大做强“公司+农户”贷款模式;二是继续按照“三个调整”要求，保持联保方式贷款规模，积极采用公务员保证担保、担保公司担保、土地经营权抵14押、房产抵押等担保方式，丰富担保结构，有效降低贷款风险;三是对于农户多种经营业贷款，以发展农村个人生产经营贷款为主，择优支持乡、镇能够提供门市房抵押的从事商业经营的农户或城关镇从事与农业相关的商业经营的住户，努力抢占县域中高端客户，提高农村个人生产经营贷款占比;四是加快推进土地经营权抵押担保模式。兰西土地经营权抵押担保农户贷款已破题，下一步我们将积极与当地农业部门沟通，尽快成立土地登记流转平台，出台相应的指导性政策，对经营条件成熟的县域要尽快开办，及早实现农户贷款转型，降低信用风险。

(二)深入调研客户需求，加大优质法人客户营销力度。一是开展全面调查，建立营销台账。对辖内法人客户分类筛选，逐户走访调查，全面了解客户基本情况，掌握客户金融需求，准确定位客户营销切入点;二是制定营销服务方案，采取有针对性的营销措施。通过开展多元化的综合营销模式，逐户制定营销服务方案，明确营销目标、责任人、营销方式及营销措施，最大限度地挖潜客户资源，将优质法人客户牢牢抓在手上;不断深化与龙凤玉米、中粮生化、中粮米业、宝迪肉类、长林肉类、国能生物等产业化龙头企业合作，支持企业生产基地建设、加工、物流仓储设施建设以及整合延伸产业链条等，为企业提供多元金融服务。按照“紧扣项目、创新模式、综合经营、稳健发展”的思路，深入挖掘城镇化建设衍生的金融需求，完善新型城镇化业务产品和综合金融服务方案，努力打造城镇化建设“首选银行”。三是建立激励机制，有效调动工作积极性。各行要建立营销奖惩机制，对成功营销人员要给予适当奖励，对营销失机的要有理由，理由不充分的要给予处罚，真正做到能营销到位的不失机，营销不到15位不留遗憾。

(三)为“金穗惠农通”工程提质增效，健全县域服务渠道体系。一是强化责任意识。将“金穗惠农通”工程作为践行群众路线、服务广大百姓的具体体现，集中人员、集中精力、集中资源，切实抓好进度管理，落实资源配置政策，加快工程推进速度;按照新出台的《绥化农行“金穗惠农通”工程集中营销方案》要求，着力打造“三保三不”金融服务模式，构建“八大平台”充分发挥“金穗惠农通”对县域业务发展的支撑和渠道作用，努力将工程打造成为发现目标客户新手段、发展县域负债业务新阵地、壮大县域中间业务新渠道、塑造农业银行形象新平台。二是落实好惠农通巡检制度。按季监督各行惠农通巡检制度落实情况，要求各行进一步规范巡检内容，建立台账及巡检日志，全面提升我行对惠农服务点的服务及管理水平。稳步提升服务点使用率，确保有效服务点占比达98%以上。三是积极开展星级评定。采取正向激励措施将服务点星级评定结果与客户经理的绩效工资挂钩，激发客户经理的工作主动性和积极性，从而促进服务点整体服务水平的提高。

(四)强力推进“1215”战略，加强县支行竞争能力建设。一是强化指导。协调市行相关部门，按照条线管理权限，加强对安达和肇东支行业务指导，帮助两家支行开展好相关业务，提升系统内贡献能力和位次，提高同业市场份额;二是落实督导。按照市行制定的《关于加快推进“1215”县域重点帮扶行业务发展的指导意见》中的阶段性指标计划，定期做好督导，确保两家支行按时完成阶段任务计划。对计划完成情况，采取定期通报制度。同时，对未完成计划的支行，要深入分析未完成计划的原因，制定下步工作目标和措施，为顺利完成16指标计划提供决策;三是落实奖惩。按季对安达和肇东支行进行监测，统计各项指标计划完成情况，测算考核得分，对未完成阶段性考核指标的支行，严格按照奖惩规定执行，实施通报、问责和诫勉谈话等惩罚措施，通过各种方式、方法促进帮助两家支行提升经营能力和贡献能力，摘掉“强县弱行”的帽子，切实改变被动经营的不利局面。

(五)推动“千百工程”再上新台阶，充分释放出市场新活力。一是对县域内法人客户进行逐一排队分类，摸清客户状况，锁定营销目标。加大对重点商场和连锁商业企业营销力度;二是以业务交叉营销为重点，通过以一带多的形式，全面实施资产、负债和理财等业务共同发展。三是通过上级行带动，抓好落实，通过有效指导，解决营销难题，通过联合公关，共同营销，形成营销合力。四是加大对县域经济园区企业攻关力度，将企业建设资金和销售资金通过我行账户结算，为其量身定做金融产品，满足其金融需求，将其培养成为我行的忠实客户，为我行经营做贡献。五是从政策完善、产品创新、资源配置、风险管理和激励机制等方面抓好“千百工程”的落实工作，实现早投放、早见效。

(六)全力清收压降不良贷款，持续抓好“三农”风险管控。针对各行对不良贷款的清收情况进行综合分析，并因地制宜地采取对策措施，对症下药，力求实效。坚持自主清收和外部清收相结合，内部加大责任追究力度，并与清收结果挂钩;外部清收要继续借助公安、经侦、法院等强力部门清收，适当协调纪委部门，对村书记、乡镇长等贷款进行联合清收。以年初农户不良贷款余额为基数，按纯下降额进行考核。同时，风险管理部和各支行要加强监测和考核，及时预警和催收，防止不良贷款前清后增。

2xx银行xx分行三农金融事业部制改革试点成效工作总结

20XX年我行开始三农金融事业部制改革试点，20XX年全面推开，20XX年3月我行组建“三农”事业部制，借助总行、xx省分行关怀指导，以蓝海战略为统领，抢抓事业部制改革和地震灾后重建机遇，大胆创新，稳步推进，取得了较为明显的成效。截止20XX年9月30日，全市县域支行分部各项存款余额xxx亿元，比年初增加xxx亿元，完成市分行全年任务127.5%;各项贷款余额xxx亿元，比年初增加xx亿元，县域行贷款余额占全市的49.6%;实现中间业务收入xxx万元，比去年同期增加xx万元;实现利润xxx万元。总结以上斐然成绩，我行主要从以下九个方面进行突破。

一、事业部管理体制

(一)经营理念发生根本性转变。我行通过3年多事业部制改革工作，切实认识到县域资源的丰富性和市场空间的广阔性，深刻体会到定位蓝海市场是科学有效的破题方向，实施蓝海战略是县域农行持续经营和发展壮大的根本出路。

(二)厘清事业部管理边界

1、机构边界。按照省分行要求，以地域为界，将我市7个县支行所有机构、所有业务，纳入三农金融分部管理、核算范围，各县域支行成为三农金融分部的基本经营单元。

2、业务边界。三农金融分部客户营销、维护和管理事权的划分，原则上以地域为界。注册地或居住地在县域的客户由三农金融分部管理，县域大型客户由城市板块提出直管客户名录，城市大中型涉农客户由三农金融分部提出直管客户名录，跨越城乡的集团性大型客户、垂直管理的系统性客户由城市板块公司、机构等部门牵头营销和统一管理，三农金融分部负责上述各类客户的县域端的功能落地和客户关系维护。

3、职能边界。我行三农金融分部对xx县域机构的客户和业务行使管理职能，并协助相关专业部门办理县域支行网点改造、电子渠道建设、科技建设、人员培训等工作事项。

(三)我行借鉴先进的事业部制管理模式，对xx县域支行三农金融分部中后台管理中心，采取矩阵制的双线报告模式，中后台管理中心直接向分管行长和三农金融部总经理同时汇报工作情况。

二、资本管理

(一)实行单独的资本管理。我行按照“总量平衡、单独配置、单独考核、自我约束”的原则，在一级法人体制下，对三农金融部实行单独的资本管理。单独确定三农金融分部经济资本限额，单独编制下达“三农”经济资本限额计划，计量、监测、评价、考核“三农”经济资本占用率和回报水平。按月计量，适时监测，对经济资本占用较高、非正常增加的行，及时分析增加原因，采取有效措施，降低经济资本占用比率。实现三农金融分部经济资本对“三农”和县域业务发展的刚性约束，实现“三农”业务总量、结构和速度的平衡协调发展，推动资本约束型、内涵式、可持续的增长方式转变。

(二)开展经济资本管理培训辅导。20XX年7月份，xx市分行计划财会部组织县域各支行行分管行长、会计科长进行经济资本管理培训，对经济资本管理的核心内容作详细讲解，提高全行对加强经济资本管理的重要性认识，有力促进经济资本管理办法的贯彻落实。

三、资金管理

(一)建立单独的资金平衡与运营机制。按照市场导向、差别管理的原则，在统一的资金清算体系、统一的IT系统的基础上，我行对三农金融分部所辖7个县域支行实行全额资金管理。根据“三农”业务发展现状和不同时期的工作重点，面向县域支行研究制定市场化、差别化、多元化资金转移价格制度。单独编制资金营运计划单独计提法定存款准备金。合理确定“三农”信贷产品价格(利率)，提高议价能力和风险定价水平，综合考虑“三农”业务成本支出、效益状况、风险补偿，根据市场竞争情况、贷款风险状况和客户综合回报水平，按产品类别进行贷款定价，努力提高“三农”贷款综合收益水平，实现“三农”业务健康可持续发展。

(二)实行“收支两条线”管理。我行依据《中国农业银行股份有限公司xx分行人民币全额资金管理(试行)办法》，通过资产负债管理系统对全行所有资金来源和资金运用实行“收支两条线”管理，对不同种类的不同产品分别计价，从而实现了资金统一配置、业务经营统一引导、流动性风险和利率风险统一管理。

四、信贷管理

(一)xx分行设置三农信贷管理部。三农信贷管理部与信贷管理部实行“两块牌子、一套人马”，同时设立了三农信贷审查和管理岗，落实了岗位职责，承担县域三农信贷业务管理职责。

(二)下沉重心、就近审批。xx分行加大县域支行独立审批人派驻力度，并在此基础上调整优化县域支行授权方案，以省分行信贷业务直管行、重点行、极重灾行、空心经支行为突破口，完善专项信贷制度，进一步下沉经营重心，减少审批流程，尽可能就近审批决策。设置了贷审会三农业务委员，由三农前台部门和中后台各大中心负责人和相关专业人员兼任，具体承担三农信贷业务审议工作。优化信贷审查审批人员考评模式，由对信贷质量的单一考评，转变为对信贷质量、业务规模、审批效率的综合考评。完善推行网上审批，确保县域网上作业覆盖率达到100%，切实提高运作效率和评审质量。

五、会计核算

(一)建立完善了会计核算制度，实现了三农事业部财务单独核算。我行以单独核算规则为基础，以新核算与报告系统为平台，进一步完善事业部单独核算体系。规范财务报告编报流程，在20XX年上半年实现了依托系统编制出完整的三农金融事业部财务报告，做到三农金融分部单独核算“一本账”，实现了汇总生成、并表核算，确立了县支行的会计核算主体地位，实现了三农县域财务核算由“台账记载”向“财务核算”转变，由“报表还原”向“直接生成”转变，实现了三农县域直接成本费用和资产单独核算，并直接生成分摊前三农金融部会计报表。以核算报告系统为依托，按照总行、省分行统一制定的分摊规则，将各级管理层应分摊损益全部分摊，对总行集中计提的减值准备归集到各县域支行，并生成三农金融部分摊后财务报告，定期编制三农金融部分摊前后报告，按季对县域支行经营和财务状况进行全面分析通报，为三农业务的持续、快速发展提供决策有用依据。

(二)成立三农考核评价中心。三农考核评价中心承担贯彻实施“三农”金融事业分部绩效管理、经济资本管理、费用分配、资金管理、固定资产分配等管理制度和办法，编制“三农”业务综合经营计划，实施经济资本和信贷规模管理，制定县域固定资产配置计划，实施“三农”金融事业分部预算和费用管理，依据内部转移计价和成本分摊方案，监测、反映及评价“三农”金融事业分部的经营成果等职能。

六、风险管理

“三农”是弱质产业，风险集聚，我行以信用风险为标的，创新试验风险管控制度，坚持全面风险管理，创新管理手段，切实加强了“三农”风险防范。

(一)增强风险意识，强化了风险管控。我行通过实施事业部制核算和三农盈利结构、产品分析等，三农金融分部及各经营单元充分意识到风险成本对经营成果的重要影响，积极实施全面风险管理，创新管理手段，加强“三农”风险防范。在试行风险经理派驻制度、推行风险等级预警制度、搭建信用风险共担平台等措施基础上，积极与当地政府、银监部门协作，加强对不良贷款的清收工作，使信贷风险得到较好控制。

(二)推行农户贷款协管员制度。在农房重建贷款集中的北川擂鼓和永安、江油武都等乡镇聘请协管员，协助管理农房重建贷款和小额农贷，提高对农户贷款风险信号的快速反应和处置能力。

(三)推行小额农贷“三包一挂”制度。我行在三台支行创新试验了小额农贷“三包一挂”制度，并在全行推广，客户经理绩效考核直接与小额农贷的经营质量挂钩。截止20XX年9月末，xx不良贷款余额2716万元，比年初下降了163万元，不良贷款占比仅为2.14%。

(四)推行风险等级预警制度。采取“客户目录+特别授权”模式，实行县域客户名单制管理。20XX年11月先行试验“红、橙、黄”三色预警信号，将109种风险信号依据风险类别划分不同等级，并建立预警信号的报告与处置、调整与解除、奖励与处罚等操作规程。

(五)实行风险管理新规定。我行要求当年新发放贷款不良率不超过0.1%，不良贷款余额占比控制在5%以内，三农对公贷款到期收回率不低于98%，三农个人贷款到期收回率不低于97%。

七、考评激励

(一)建立单独的考评激励约束机制。根据省分行绩效考核办法，建立和完善金融分部单独绩效考评管理办法，优化指标结构和权重，分条线、分类别确定挂钩内容，细化挂钩方式，充分体现“三农”和县域业务经营特点，最大限度发挥考核的激励约束作用。落实价值管理理念，激励价值创造的环节和过程，引导各行科学发展，提升价值创造水平。

(二)制定奖惩标准

我行制定了效益工资奖励标准和专项费用配置标准，对未完成任务的支行制定了扣减标准。

惠农卡发卡奖励2元/张。小额农户贷款按当月余额净增额的3‰计奖，兑现效益工资。农房重建贷款按季度末不良贷款余额净下降3‰计奖(不含政策性调整)。对农房重建贷款本息收回正常贷款的按1.5‰奖励手续费，不良贷款净下降按3‰奖励手续费，惠农卡发放有效卡并激活配置5元/张。对20XX年度未完成惠农卡、农户小额贷款授信及农户贷款计划任务的支行，按其未完成惠农卡任务数20元/张、农户小额贷款授信11元/户、农户小额贷款20元/万元的标准分别扣减该行效益工资总额;同时将惠农卡发卡、农户授信、农户小额贷款以及农房重建贷款不良余额下降任务完成情况与各支行行长、分管行长、部门经理效益工资挂钩考核。

八、搞活县支行

(一)绘制精美生态图谱，制定服务三农发展规划。

为全面搞活县支行，更好的服务“三农”，纵深推进县域蓝海战略，我行着眼可持续发展目标大局，加快经营战略转型，以服务“三农”为重点、以地方主导产业为中心、以扩大优质客户群体为目标的经营理念，编制了全辖三农和县域金融生态图，形成了特色鲜明、定位明却、目标清晰的县支行发展模式，制定了“农行20XX—20XX年县域三农业务发展战略规划”。建立xx、xx、xxxx三个新农村示范片，为搞活县域支行三农业务树立新标杆。

(二)发展电子银行，开辟延伸服务的新渠道。我行围绕县域城乡两级市场和三大目标客户群体，开展了全覆盖、渗透式营销。在乡镇，扎实开展电子金融产品整村推进专项活动，重点向各类特色种养殖(植)户、外出务工人员、农资经销商、个体商户营销惠农卡系列产品，绑定营销支付通、手机银行、电话银行、金E顺短信通，最大限度优化农村持卡客户用卡环境。组织营销小分队深入没有物理网点且经济较为发达的乡镇，进企业、进商户、进农家，加大电子银行产品宣传普及力度，延伸服务半径，拓展服务空间。在城区，对于党政机关人员、学校教师、企业高管等客户群体侧重营销贷记卡系列产品、网上银行等产品。对于集团客户，批量营销银行卡，批量营销金E顺短信通等。对于个体工商户，采取客户经理“分街而治，分片包干”方式开展电子银行产品“扫街行动”，重点营销转帐电话、POS等收单业务。在网点，区分不同客户和金融产品特点，绑定营销对应中间业务产品。对于大量持有银行存折的社保养老金客户，在政府相关部门积极配合下，全面启动社保客户“折换卡”工程。20XX年底在安县花荄镇联丰村启动“现代金融产品整村推进”活动，推广电子银行，对村内中小企业进行全面营销，对产业链上的农户发行惠农卡，营销小额农贷。今年初在平武县空白乡镇选择黄羊乡和木皮乡作为推进点，两乡距离县城分别为55公里和14公里。目前已在黄羊乡布设了1部转账电话，设立了1个“转账电话特约商户”服务点，在木皮乡设立了金融服务点。

(三)开展减柜分流，实施营业网点的再布局。针对“门柜拥挤、排队严重、无精力搞营销”的现状，我市三台县支行突破传统思维惯势，确立了“减柜分流”思路，多元推进，积极探索网点渠道分流新路径。在芦溪支行渠道分流试点取得成功后，三台支行及时总结经验，于20XX年12月初在全行范围内开展了以“减高柜、设低柜、增大堂、强分流”为主题的电子银行渠道分流推广工作。全行净减高柜22个，分流高柜人员35人;增加专职大堂经理18人，增加综合柜(低柜)员14人，新增加自助设备24台，20XX年6月末，网点柜台业务迁移率和电子渠道分流率分别达到90%和54.8%，比试点初上升22个百分点。

九、三农业务发展

(一)以科技农业为牵引，推动现代农业产业链条发展。重点服务现代养殖业、特色种植业、农产品精深加工业、农业生产科技服务业等领先产业。如支持的xx铁骑力士集团，是一家国家级农业产业化龙头企业，集饲料、畜禽养殖、食品加工、生物工程于一体，拥有17家分(子)公司，生物技术科研机构和试验基地领先同业。我行向集团公司授信2亿元，用信余额

1.74亿元，试点以来累计发放贷款3.67亿元。重点支持了辖属圣迪乐公司创建“产业村+产业村民+产业龙头”经营模式，打造了中国西部第一村-xx村。公司运用生物技术开发的xx乐牌聪明蛋、宝贝蛋、生命活力蛋颇具特色，产品畅销全国，进入中南海。xx乐蛋鸡养殖规模275万只，带动7000多户农户养殖，户均年增收3200元。

(二)以中小企业为基础，竭力助推县域经济增长。围绕破解中小企业融资难题，我行从三个方面进行了探索。一是完善推广了信贷产品。紧盯企业供应链和资金流开辟抵(质)押新方式，设立推广“金太阳”小企业序列产品，完善推广了简式快速贷款、存货质押贷款、应收账款质押贷款等小企业信贷新产品。试点以来，共向128户小企业发放简式快速贷款6.1亿元，向3户小企业发放存货质押贷款3030万元，发放应收账款质押贷款50万元。二是改造优化了信贷流程。实施经营重心下沉，放宽了县级支行部分小企业评级、授信及部分法人用信审评权限。重新搭建了信贷决策组织架构，改组成立了市分行专家审贷委员会，实行了专家委员实名审贷，推行了独立审批人制度，共向6个县支行派驻独立审批人(不含xx县支行)。三是寻求扩大了担保中介。共与xx富诚等17家担保公司建立合作关系，促成地方政府出资筹建5家担保公司，向38户小企业发放专业公司担保贷款3.24亿元。试点以来，累计向125户小企业新增发放贷款15.9亿元，行业涉及种养业、林业、食品、商贸、制药等多个行业，小企业贷款余额26.9亿元。

目前我行三农业务经营整体平稳运行，存款余额增势良好，各县级支行服务三农的亮点突出，但发展中存在的问题逐渐浮现，表现在三农业务发展的不平衡、不稳定，部分支行行任务进度严重滞后，矛盾突现既有同业竞争激烈、政府融资平台信贷政策调整、农房重建贷款产品缺陷等客观原因，也有部分经营行和客户经理超常意识薄弱、竞争意识不强，营销积极性、主动性不高，存在畏难情结、清收不良贷款不力等主观原因。这些困难和问题的存在，特别是主观方面存在的原因严重影响了全行发展步伐，必须在后期的工作中加以克服和改进。

xxxx银行xx分行三农金融部

20XX-10-20

3村镇银行服务“三农”工作总结

20XX年2月在宿迁市ⅩⅩ县成立，ⅩⅩ地处ⅩⅩ北部，是全国十大商品粮基地县、首批平原绿化先进县、商品猪基地县，也是ⅩⅩ省“省管县”和全国百强县，ⅩⅩ花木名扬天下，是全国最大的花木基地，有“东方花都”之誉，她们的先辈虞姬化作“虞美人”花，用最美的生命滋养了后人，福泽ⅩⅩ180多万的人民。让她无悔的那个男人楚霸王项羽就出生在她家乡西边几十里的地方，那就是现在的宿迁市，在宿迁我们共设立了4家“ⅩⅩ”村镇银行，实现了全市县区村镇银行的覆盖。ⅩⅩ还因改革创新而备受社会关注，在社会体制改革和经济发展上创造了一个又一个“ⅩⅩ模式”，书写了一个又一个“ⅩⅩ速度”。

20XX年，财政总收入历史性突破百亿大关，其中公共财政预算收入总量继续稳居苏北23县(市)首位、位居全省47县(市)第11位，成为落后县域后发快进的典型和榜样。ⅩⅩⅩⅩ村镇银行是苏州银行发起成立的ⅩⅩ省首家村镇银行，并在全国首家开设分支机构、率先获批借记卡，上线网上银行、手机银行等先进结算工具的村镇银行。建行6年多来，我行始终坚持服务三农、服务小微的市场定位，大力实施“小额分散、特色经营、拾遗补漏、错位竞争”的经营战略，积极推行“贴农近企”的服务模式，在地方经济建设的主战场上，地位和作用日益突出，群众的认知度、信任度大幅提升。截止20XX年11月26日，全行存款总户数达14.4万户，存款余额17.00亿元，在全县12家银行金融机构中存款排第7名，占全县存款总量的4.8%。其中储蓄存款6.7亿元，占存款余额的40.73%;新苏卡发卡量7.2万张，卡均余额3800元。全行贷款总户数4671户，贷款余额15.88亿元，在全县12家银行金融机构中贷款排第6名，占全县存款总量的5.15%。全行户均贷款33.43万元，远远低于全国村镇银行整体户均贷款水平。不良贷款率0.7%。10月末，全行实现资产总额23.31亿元，资本净额2.84亿元，资本充足率17.91%，主体监管指标均优于监管标准，20XX年监管评级为3B。近三年来，ⅩⅩⅩⅩ村镇银行累计投放贷款近50亿元，涉农贷款占比均保持90%以上，强有力的支持了ⅩⅩ地方经济和“三农”的发展，致力打造本土的“零售银行”、“小微银行”。

(一)形成一套经营模式利用发起行苏州银行的优势，立足“统筹规范发展、资源互通共享、灵活特色经营，风险集中管控”的集约化管理要求，在业务发展、科技系统开发、IT支撑、产品开发、资金流动性、支付结算等给予支持，在法人治理、内部管理、制度流程、风险控制等给予指导。人员实行定员定岗定薪，管理人员、客户经理、风险经理、会计主管、柜员分别进行绩效考核。注重前台人员的营销，人员数量和薪酬都向创造利润的客户经理倾斜，前台人员占比50%以上。中后台业务实现大集中，大额贷款审批、稽核等借助ⅩⅩ村镇银行的“风险管理中心”和“苏北稽核审计中心”开展工作。分层授信，村镇银行派驻风险经理，进行平行贷款调查。还将成立放款中心、档案中心、财务报账中心和事后监督中心，4家村镇银行利用在同一地区的优势，既可以资源共享，又控制了风险。加强营销，进行转型，由“被动营销”转为“主动营销”，由“单一客户经理营销”转为“全员营销”。村镇银行是金融服务的神经末梢，打造“吃苦、务实、敬业、正直”的企业文化。

(二)明确一个市场定位六年来，我行牢牢把握服务三农、零售和小微的“主方向”。以小为美，专做小微群体。紧密围绕“零售、三农、小微”的战略选择，先对业务发展进行规划，再按规划内容实施，使业务发展有目标，避免重复建设和少走弯路，造成不必要的浪费。把握“小”和“农”的战略方向，关注老百姓衣食住行，主动加强地方特色产业行业及经营模式分析，针对市场需求、产品及服务营销能力，构建客户立体分层体系，引导村镇银行探索实践特色化差异化经营发展模式。坚持服务三农、零售和小微的“主方向”，只做小，不做大;打造支农支小的“主力军”，只做实，不做虚;建设农村金融市场的“主阵地”，只做土，不做洋。切实将“服务三农、服务小微”的市场定位，体现在战略上。先后获得市、县政府颁发的“金融为农服务先进单位”、“五一劳动奖状”、“服务三农明星窗口”等29项奖励。20XX年，时任国务院总理温家宝在ⅩⅩ调研时，充分肯定我行的发展成果，称赞我们是“中国的尤努斯”、“勇敢走出来的第一人”。

(三)掌握一门小微技术原汁原味学习掌握德国IPC小微技术，专做50万元以下的无抵押贷款。先固化后提升，沉下心拓展小微市场，打造“ⅩⅩ易贷”品牌。有计划拓展专业市场特色产业的小微业务。加大营销力度，尤其对专业市场、小商品市场和当地特色产业市场，根据当地产业特征因势利导开展小微业务，注重诚信营销、专属营销和效率营销，扶持和培育一批成长性小微企业。成立小微金融专营机构，积极破解农村担保抵押不足的现状，运用先进的营销和风控理念武装员工，为客户提供无担保贷款支持，为当地就业、创业、经济发展和企业培植注入了资金活力，不断扩大基础客户群，切实践行普惠金融理念。截至20XX年11月28日，小微业务开展6个多月，接受贷款申请611笔，审批发放贷款203笔，放款金额2512万元，户均贷款12.37万元。小微业务的顺利开展，带动了零售业务营销，为资产业务营销增添了活力、动力，与传统的业务模式形成错位竞争，业务互补，大大的增强了我行在当地金融市场的竞争力。小微金融将成为“培养人才的蓄水池、产品创新的试验田、客户成长的活水源”。

(四)培养一群基础客户先撒网后筛选，大力发展个人业务。使用互联网思维，运用大数据技术，加强客户信息收集管理，对不同市场、不同客户群进行细分，分析行业情况并建立客户档案。对客户信息进行筛选，识别潜在优质客户。走村访户，走进社区，利用各种亲戚朋友关系，采取“一带十，十牵百”的战略，对不同层次的客户提供有差别的产品和服务，真正形成“以客户为中心”的经营理念，满足客户多样化的需求。坚持小额、分散的原则，全员转型做零售，在客户定位上，主要围绕小微企业、个体工商户和农户，在公司客户营销上突出200万元以下的小微企业，全力做大总量分母，做低单户分子，降低户均贷款余额，通过扩大客户群体，降低经营风险。

(五)探索一种业务模式根据当地产业特征因势利导开展业务，通过一行一策，一镇一乡一策等方式，所有村镇银行网点选定特色产业，逐一分析，探索特色化、专业化、差异化经营模式。我行紧紧围绕“一圈一链一流”做文章。积极围绕专业市场和产业分布，通过“扫街、扫村”活动，建立金融客户信息档案，了解客户的需求，根据收入情况、经营产品和集中区域等因素，对客户集中的区域、商圈进行批量开发;还通过行业协会把相对分散的小微客户聚合在一起，采取“公司+农户”的模式，进行重点营销和批量拓展，根据当地实际围绕产业集聚，为客户提供产业链金融服务。重点在包覆纱制造、木材加工、花木种植、电子、路灯照明、批发零售等行业进行客户整合，实现产业链资金在我行体内循环的同时，风险也得到了有效的控制，在支农服务中实现了自身的快速发展，形成服务专业化、产品专业化、品牌专业化、业务规模化，效益最大化，团队专业化、经营集约化，流程专业化，风控专业化，管理专业化。

(六)打造一批特色支行立足本土，专注三农特色支行;紧密结合当地经济发展实际，因地制宜，积极为农户和农村小微企业量体裁衣，推出十余种特色产品，实现“一行一品一特色”，打造差异化、特色鲜明的“三农”支行服务。一是明确五个纬度。

①客户：明确目标客户;

②产品：多样化，量身定制，适应需求;

③定价：市场定价，可以持续;

④分析：重风险;

⑤审批：手续简便，审批高效。二是专业支行模式。依托支行所属区域的产业结构、主导行业、商业业态和特色经济，围绕周边商圈、主导产业链的经营特点和规律进行开发，提供融资、存款、结算和售后服务等一体化服务。

①产业链专业支行(白酒产业链支行、水产养殖产业链支行)。

②行业专业支行(服装行业支行、板材产业支行、苖木花卉支行)。

③商圈专业支行(建材商圈支行、皮革商圈支行)。三匹马支行围绕城区市场商业集中区，积极打造专门服务商圈的特色支行，通过开展不同形式的服务活动，为商圈内400余户业主提供特色的结算服务和信贷支持。新河支行积极围绕全国“花木之乡”做文章，将辖区花农细分为专业种植、零售买卖、绿化工程建设、网络电商四大类，开展批量授信，今年以来，为当地358户农户，发放了4026.5万元“花木贷”，逐步打造“花木支行”品牌影响力。桑墟支行则以绿色板材行业为突破口，在辖区内打造特色产业链服务，针对绿色板材小企业推出优惠利率、跟踪服务以及上下游连带服务等营销手段，形成产业链整体营销。截止目前，已与90家绿色板材企业建立业务合作关系，发放特色板材贷款业务295户，余额9300万元，受益板材农户600余户。

(七)建立一套内部制度增收节支，提高经营效益;精细管理，培养素质团队，稳健经营，严控经营风险。六年来，我们始终坚持风控优先，制度先行。今年初为全面防范各类风险，规范各项业务管理，强化内生优势，成立专门团队，在发起行苏州银行的指导下，村镇银行抽调人员到发起行苏州银行历时8个月对全行所有制度进行梳理，公司治理类、人力资源类、综合类、工会类、监察保卫类、计财类、科技类、合规类、授信类、运营类，共计208项制度。为保证制度的落地执行，成立专门的宣贯队伍，利用周末时间对全行干部员工进行宣传贯彻，并建立制度题库，组织全员测试，坚决将制度落地生根，大大提升了全行的内控管理力量，为业务发展提供有力的制度保障。成立独立于四家ⅩⅩ村镇银行的信贷管理中心，派驻专业的审批人员，重构信贷业务流程，集中贷款审批，重点加强对信贷业务风险的审查，努力培养ⅩⅩ村镇银行的信贷文化。综观过去的六年，既是我们ⅩⅩⅩⅩ村镇银行在探索中发展，在发展中转型的六年，也是中国新型农村金融机构从星星之火，发展成燎原之势的六年。在过去的发展中，我们既取得了一定的成绩，也战胜了众多的挑战，更积累了经验、收获了信心、夯实了基础，还证明了发展村镇银行事业的思路正确、路径正确、方法正确、定位准确。今天有幸被评为“全国十佳村镇银行”，我们深受鼓舞，信心满怀，也必将鼓舞我们以更加饱满的姿态砥砺前行。

当前，中国经济告别以往的高增长，进入深化调整的“新常态”，社会经济下行压力加大，利率市场化进程加速，加上互联网金融的发展，倒逼传统银行转型升级，这些都让客户基础、科技手段都较为薄弱的村镇银行面临巨大的外部挑战。与此同时，我们内部既承受着做大总量与提升质量的双重压力，又面临着加快发展和深化管理的双重任务。也让我们对未来村镇银行的发展产生了几点思考：

一是提高队伍素质，激发创业激情。对于村镇银行未来的发展而言，建立一支高素质、专业型的队伍尤为迫切，目前人才建设滞后。

二是增加科技投入，逐步建立自身系统。目前业务办理全部依托苏州银行业务平台，无独立自主的业务网络和平台，业务创新相应的平台支撑是软肋。互联网金融大潮的到来迫使我们必须在科技硬件和软件上加大投入，跟上发展。

三是加大创新力度，体现特色服务。积极探索特色支行和社区银行的发展道路，继续在小微和零售业务上深耕细作，努力拓展服务平台，提升自身综合实力。

四是建立村行管理平台，加强行业自律。迫切需要搭建一个全国村镇银行以及新型金融机构合作交流、智力支持和政策管理的平台，来解决和应对发展中不断出现的新情况和新问题，实现村镇银行间发展思路和先进经验的“互联互通”，达到村镇银行“抱团发展、创造多赢、共同超越”的目标。