银行市场营销管理论文

摘要：商业银行的市场营销模式主要是以满足客户需求为目标，以金融市场为依据，对商业银行的资源进行充分利用，运用各种营销组合模式向客户销售商业银行的金融产品，为客户更好的服务。本文对在商业银行市场营销中的营销组合的理论进行描述和分析，对商业银行市场营销中存在的问题进行了分析，提出了基于营销组合理论的商业银行市场营销策略，并进行了研究。下面小编整理了一些《银行市场营销管理论文 (精选3篇)》相关资料，欢迎阅读！

银行市场营销管理论文 篇1：

商业银行市场营销误区及对策

随着国内金融市场竞争的加剧，商业银行市场营销越来越受到业界广泛的关注，但从总体上看，我国商业银行市场营销仍存在许多误区。本文旨在剖析我国商业银行市场营销的种种误区，并探讨走出市场营销误区的对策。

当前商业银行市场营销存在的“六大”误区

市场营销就是关系营销。关系营销就是“拉关系”。一些商业银行对银企关系并没有一个正确定位，也不理解其真正意义，往往是通过对个人馈赠礼物和利益倾斜等方式，刻意地与公司客户的关键人物(如法定代表人、财务主管)搞好关系，片面追求“拉关系”。一是为了吸引更多存款，采取了变相提高利率、先付利息、虚增存款积数、私款公存、向存款单位支付吸存奖励等一系列不正当的做法;二是为了争夺存款大户和优良的贷款客户，采取请客送礼或给予回扣，甚至不择手段恶意贬低对手以提高自己等办法拉拢客户。这样，正常的银企关系就畸形发展成为银行营销人员与企业关键人物的私人关系，银企关系发展成为“个人关系”不仅导致银行营销成本的增加和金融资源的不合理利用，更扰乱了金融市场，同时也给银行正常经营管理埋下了隐患，带来了不确定的风险。

市场营销就是存款营销。国内商业银行的传统的经营观念，一直是注重负债经营，谈发展就是谈银行的存款规模扩大和资产总额的增长，有存款、有上存资金的银行就是好银行。在这种观念的影响下，市场营销就变成了地地道道的“拉存款”工作。为了多吸收存款，各行纷纷变着花样的推出 “客户存款赠送礼品”、“员工吸存有奖”等一系列吸存手段。这样，既扰乱了金融秩序，又增加了吸存成本。而在资产业务和中间业务等领域却无积极表现，忽视了资产质量管理和中间业务收入所带来的零风险效益。目前，这种简单的“拉存款”工作，已经不能适应国际银行业以风险管理为核心兼顾效益和发展的科学经营理念，也有悖于商业银行的基本职能，达不到银行市场营销的真正目的。

市场营销就是做好金融创新。在市场竞争激烈的大环境下，商业银行为求发展，在负债业务、资产业务、中间业务等各个方面不断进行产品创新，极大地方便了客户。因此一些银行认为，金融产品的持续创新就可以满足客户不断增长服务需求了，忽视了客户对金融产品使用和消费的正确引导，忽视了对客户需求的调查、分析和对目标顾客群的选择，没有明确的市场营销定位，导致在各种新产品不断丰富的同时，客户并没有认识、理解和接受创新产品，客户对新产品常常是无所适从，银行也没有在金融创新中受益。所以说，好的产品创新不等于好的市场营销。

市场营销是服务好客户

市场营销要体现“顾客至上”“以客户为中心”的指导思想，这是无可厚非的。但这并不等同于要营销人员一味去追求客户的最大满意。银行的营销和客户的需求永远是对立和矛盾的。首先，客户与银行存在利益上的对立性，在产品定价等方面，客户的满意可能是建立在银行不满意的基础之上的;其次，客户具有的不成熟性，导致对金融产品，金融政策和金融环境缺乏客观的认识，他们的一些需求可能缺乏操作性，无益于银行的经营和发展;三是客户具有的自私性，一些客户从自身利益出发会提出过分的要求，银行如盲目迁就，就会给内部管理带来风险，甚至出现违法违规经营，给银行造成不必要的损失;四是客户需求的偏异性。个别客户的意见和需求并不代表客户整体，银行营销人员应努力做好共性客户需求服务，不断扩大个性客户需求服务。

市场营销只是专门职能部门的工作。目前，国内各家商业银行都在建立和实施客户经理工作机制，并组建了类似客户经理部的组织机构，专门从事市场营销工作。这一部门在及时了解、科学分析和全面掌握市场信息、主动开拓市场、有效运用营销手段，特别是对重点客户进行专门营销方面起到了重要作用。但这就使人们误以为市场营销只是营销部门或营销人员的事，只要有一支专职的营销队伍就可以做好各项营销工作了。其实不然，商业银行的市场营销是一项综合性很强的市场拓展和客户管理活动，必须有一个完整的组织体系和专业的服务平台来支持。商业银行其他各个部门、各个机构并没有意识到自己也是营销工作的一个子系统，没有把自己的工作与全行的营销战略有机结合起来。因而，在工作中，多数银行各部门间的工作都是以我为主、各自为政、资源无法共享、不能协同作战。由于本行的资源没有得到很好的优化整合，必然会导致银行营销成本上升，营销效率下降和银行优质客户的流失，加大了营销风险。

搞市场营销就是要做广告，提高企业品牌和形象。广告是经济市场各个行业营销的主要手段之一。好的广告能提升企业的知名度。但广告只是一种阶段性的营销活动，它并不是一项不可或缺的营销内容。按照“边际效益递减”规律，广告活动很难进行定性的投入产出分析。对商业银行这种出售特殊商品的企业而言，广告可以增加大众对银行的信心，提高银行声誉，但广告不可能详细介绍银行的产品和服务，对客户而言现实意义并不大。因此，广告只能作为营销工作的一个手段，不是做好市场营销工作的必要条件。

如何走出市场营销误区

正确认识银行与客户的关系，谋求合作和均衡发展的营销策略

强化客户关系管理，培养优质客户和忠诚客户，发展终身客户。客户是商业银行生存发展的基础和源泉。商业银行要以客户的需求为营销中心，通过调查、分析和研究，制定符合客户习惯，满足客户需求的营销方案，围绕本行发展规划制定短、中、长期营销计划。立足“银企”间法人关系，逐步完善客户资料数据库的原始积累，在数据库的支持下，运用电子商务等手段，开展便捷的结算、融资、代理、查询、投诉等业务支持，实现优质高效的服务。同时，银行应引入国外先进的财富管理和客户关系管理理念，分析客户状态、类别和范围，掌握客户的当前需求和可能需求，进行个性化客户服务。根据“二八法则”，80%的财富是由20%的客户创造的，如果我们让这20%的客户发展为忠诚客户和终身客户，那么银行的营销成果和收益将是十分显著的。

摒弃吸收存款是立行之本的传统观念，谋求业务均衡发展。诚然，存款业务是商业银行生存和发展的基础，但以赢利为目的的商业银行要实现利润，还得靠优良的资产业务、丰富的中间业务和灵活的表外业务来实现。所以，商业银行更应重视业务的均衡发展。在各种资金融通领域和金融服务领域积极发展市场机会，挖掘潜在的客户需求，特别是要大力发展零风险或者低风险业务，如汇兑结算、金融咨询、大客户理财、票据贴现、保兑仓、保理等业务。吸存不是营销目的，营销的根本是要创造利润。

提高服务质量，通过产品创新多元化、模块化，努力搭建组合式营销平台

产品的创新要面向共性，同时兼顾个性，要通过对多个单一产品的组合，满足客户差异化需求，以吸引不同个性群体。银行经营产品的同质性决定了其具有可分性。如一个客户的存款、贷款可以分为许多笔，客户可以分别到不同银行去存款或贷款，而客户需求的多样化又使得银行要为一个客户提供能够满足多种特定需求的产品组合。所以，单一产品的质量或创新已不足以应对竞争激烈的金融市场，银行应通過多元化的产品组合，为客户提供更有吸引力的金融产品。就像“变形金刚”一样，每个功能单元的重新组合，所产生的营销效果是一加一大于二的。这就要求银行在开发金融产品时注意考虑其相互关联特点，提高产品兼容性，实现产品模块化。通过推广产品组合营销策略，积极搭建组合式营销平台，形成金融产品生产“流水线”，让客户通过一种产品去逐渐认识另一种产品，通过引导客户购买组合型的金融商品并从中有所受益，来逐渐扩大市场资源，实现营销目的。现阶段一些银行推出的大受客户欢迎的“双周供”“以存抵贷”等业务，就是组合式营销的较好实例。

实施整合营销

商业银行的市场营销应是内部各部门间密切配合、高效运作和重点拓展的全系统资源的整合营销。由于银行业属于服务性行业，其服务的不可分离性、银行内部操作和风险控制系统的特有流程，使得银行在市场营销过程中，所进行的市场营销环境分析、目标市场的研究和选择、市场营销战略和营销计划的组织、制定、执行和控制等项内容，都需要营销部门与计划、财务、综合管理和支行网点等其它部门的通力合作。整合的市场营销将推动银行的资源优化配置，效率持续提高和成本的有效控制。

科学的目标市场定位和导向性市场宣传

市场定位是双重的。一是要确立银行在金融市场上的地位。二是在目标顾客心中的地位。国内外商业银行市场营销的经验证明，成功的市场定位是银行取得竞争优势的重要途径。在市场定位过程中，应通过深入细致地调查、分析、研究市场现状，结合自身资产规模、资产质量、盈利水平和抗风险能力及金融产品特性、特色优势和服务质量等诸多要素对客户、竞争对手、自身等各方面情况进行对比分析，从而制定明确的营销战略，做到扬长避短，发挥优势。

在细分、选择目标市场的同时，银行应根据分析和掌握客户的需求、客户特性、客户对金融产品的使用方式、态度和偏好等特点有针对性地进行促销，从而有效地引导客户的消费行为，促使金融产品迅速占领市场。在促销方式上也应进行创新，要注重通过召开新闻发布会介绍金融产品，参与社会公益活动和网点的直接营销手段，也要针对金融产品特点进行高层次、专业化的宣传和市场推广。

(作者单位：大连市商业银行)

作者：王海龙

银行市场营销管理论文 篇2：

基于营销组合理论的商业银行市场营销策略研究

摘 要：商业银行的市场营销模式主要是以满足客户需求为目标，以金融市场为依据，对商业银行的资源进行充分利用，运用各种营销组合模式向客户销售商业银行的金融产品，为客户更好的服务。本文对在商业银行市场营销中的营销组合的理论进行描述和分析，对商业银行市场营销中存在的问题进行了分析，提出了基于营销组合理论的商业银行市场营销策略，并进行了研究。

关键词：营销组合 市场营销 商业银行 工商管理

市场营销是商业银行发展的重要模式，市场营销主要是以服务的创新和产品组合的开发为目标，满足客户对金融服务的需求，提高商业银行的市场竞争力。现代市场的营销组合理论可以对商业银行营销模式进行优化，弥补商业银行的产品和服务中的不足，提高商业银行的经营效率，促进我国商业银行的可持续发展。

一、商业银行市场营销中营销组合理论分析

商业银行为客户提供的金融服务都是无形的商品，市场营销是商业银行经营管理的主要环节 ，有助于提高商业银行金融服务的质量，增强商业银行的市场竞争力。随着WTO的发展，国外银行涌入了中国市场，国内股份制和小型商业银行的崛起，国内的商业银行面临的市场竞争是非常激烈的。市场营销组合以产品为中心导向模式，是根据市场的实际情况把企业生产出来的优质产品制定一個合理的价格，通过合理的渠道进行分销，在满足客户的需求的同时从中获取利益，以产品为中心导向的模式是现代市场营销的理论基础。商业银行的产品在使用的价值上存在很小的差异，所以商业银行金融产品的竞争主要是在产品的服务上。市场营销模式中的以客户需求为导向模式，是在市场营销中消费者处于主要的地位，随着市场经济的发展，消费者的消费需求也逐渐多样化，企业在市场营销中以消费者的需求为主要出发点，以客户需求为中心的市场营销模式更加注重消费者在市场营销中的地位。商业银行要对客户的需求进行分析并设计出新的金融产品，这样才可以吸引顾客进行购买。

二、商业银行市场营销中存在的问题分析

1.商业银行缺乏市场营销意识。商业银行对市场营销的重要性认识不够，这种现象在全国的商业银行中都普遍存在。市场经济竞争激烈，客户对商业银行的金融产品具有更高的要求，但是商业银行以高姿态来面向市场服务是不能适应客户需要和市场环境发展变化的。商业银行需要转变市场营销观念，把市场营销模式放到重要的位置。目前商业银行对客户关系营销模式不重视，国外规模大的商业银行是市场营销过程中注重传统营销理念的转变，对市场营销关系非常重视，把银行和客户之间的关系放到重要的位置，通过各种营销活动保持银行和客户之间稳定的关系，在提高客户的价值的同时也提高了银行的效益。但是我国一些商业银行的市场营销模式还是以传统的单一的营销模式中的广告宣传为主，商业银行在市场营销中对与大客户的关系非常重视，忽略了对小客户的关系的培养，这样银行的品牌的影响力就降低了。商业银行对关系营销模式的理解不正确，片面的去搞人际关系来维持企业和银行之间的关系，在客户关系上缺乏金融商品的打造和客户服务方面的正确认识

2.商业银行产品创新和服务能力不足。商业银行在金融产品服务方面销售能力比较弱，缺少产品技术的创新，在银行服务中没有把电子技术和互联网技术更好的应用进来，好多商业银行之间的电子产品服务都是相互之间的模仿，商业银行产品对客户的吸引力低。商业银行的很多金融产品技术含量不高，创新速度缓慢，在市场竞争中没有竞争优势。商业银行的服务能力欠缺，目前商业银行的服务还是注重对客户的一次性销售，没有与客户建立长久的服务关系。商业银行在个性化的服务方面进展很快，但是与公众所期望的营销服务模式还是存在不足。商业银行服务主要是满足客户的需求，银行要为客户提供微笑式的个性化服务，更要为客户制定具有特点的金融产品和服务。

3.商业银行缺乏专业的市场营销人员。商业银行市场营销对人才需求大，尤其是专业的市场销售人员。商业银行缺乏专业的市场营销人员严重制约了商业银行市场竞争力的发展。随着我国商业银行的经营机构和业务服务规模的快速发展，银行的工作人员的整体素质不能满足银行发展的需要，商业银行在专业型的营销人才的聘用和培训方面存在严重的问题。商业银行的专业市场营销人员不仅要了解银行服务的业务知识，更要掌握管理和营销的技能，这样才可以和客户进行更好的沟通，更好的为客户服务。商业银行的对人员的营销培训不够重视，营销人员的综合素质和营销水平达不到市场营销的现代化水平。商业银行的市场营销人才的缺口也比较大。

三、基于营销组合理论的商业银行市场营销策略研究

1.建立商业银行和客户价值双赢的营销策略。商业银行在市场营销过程中要建立以客户为市场营销中心的市场营销理念，为顾客提供优质的金融服务。商业银行的要以市场为导向，建立科学的营销理念，对客户的需要要切实体会，与客户进行积极的沟通，每一位银行的员工都要树立正确的市场营销理念，这样才可以提高商业银行的市场竞争力。加强对银行员工的培训，提高银行全体员工的现代化的市场营销理念。为银行员工提供专业化的课程培训，提高银行员工的专业化的业务水平。市场营销不仅仅是银行某一部门的事情，而是银行内部每一位职工共同的事情，通过全员参与市场营销的方式来建立现代化的营销理念。银行与客户之间要建立互需互助的关联关系，稳定客户资源，建立长期的良好的商业银行与客户之间的长久关系。通过信息技术提高银行的工作能力和效率，提高商业银行服务的质量更好的为客户服务。

2.提高金融产品和创新服务策略，加强营销人才培养。商业银行要想在市场竞争中处于有利的地位，在银行的产品设计要具有创新意识，要主动的去调查客户的需要，根据客户的需要来设计产品和服务，加快银行新产品应用的速度。银行要针对不同客户的需要来推动满足客户需要的产品，重视推出产品的科技含量，保证产品具有现代化的竞争优势。改变传统的经营理念，要建立以客户为中心的服务理念，在服务商要让客户满意。市场营销模式以关系为中心导向的模式，是在市场营销过程中以营销关系为核心，在企业和消费者之间建立牢固稳定的关系，以顾客服务为中心，让客户有一个愉快的商品服务过程，注重对客户的综合服务，建立稳定的客户关系。在日常的工作中，商业银行主要通过服务为客户提供需要的帮助，满足客户的隐性需要，让客户正确的进行消费。商业银行可以通过互联网和智能手机等技术为客户提供现代化的应用信息服务，商业银行要积极寻找专业的沟通方式与客户进行沟通，比如理财专家和金融业务咨询等。加强对银行营销人员的综合型业务培养，对银行的销售人员进行定期培训学习，安排人员进行多种形式的学习，提高商业银行营销人员的营销能力，建立一支高素质综合型的市场营销队伍。

四、结语

随着市场经济的发展，我国的商业银行在市场营销的理念和体系上都有了新的发展。在市场经济的大环境下，根据商业银行的营销特点，制定基于营销组合理论的商业银行市场营销模式是符合市场经济发展的需要。

参考文献：

[1]基于关系利益的价值导向型关系市场理论与实证研究[J].陈敬东，党兴华，王方.中国软科学.2008(10).

[2]巧打营销组合拳 筑牢客户价值链——谷竹高速营销的几点启示[J].农行省分行、十堰分行联合调查组，邹学武.湖北农村金融研究.2011(02).

[3]营销组合理论演变的内在逻辑：基于交换障碍克服的视角[J].陆卫平，晁钢令. 市场营销导刊.2006(06).

[4]市场取向：永不磨损的经营理念——美国花旗银行金融零售业发展战略的启示[J].吴畛，于伟佳.农金纵横.1998(01).

作者简介：张晓东(1966—)男。民族：汉。四川苍溪人。学历：本科。副教授。研究方向：管理学与市场营销。

作者：张晓东

银行市场营销管理论文 篇3：

试论利率市场化下商业银行经营管理的策略

【摘要】随着我国金融体系的不断改革，利率市场化逐渐成为金融改革的必然趋势。并且利率市场化主要是以市场为主导，所以，在发展过程如果商业银行自身存在管理和经营问题，就会严重削弱银行的市场竞争力。因此，在理论市场化下，商业银行必须要做好应战准备，才能更好地适应市场化的要求。并且随着经济的快速增长，商业银行的发展速度和发展规模也在逐渐扩大，所以对于商业银行来说，要想提高管理水平和管理效率，就必须要制定完善的经营管理体系和健全的经营管理措施，才能确保商业银行适应利率市场化的需求。本文主要通过对利率市场化下商业银行的经营管理进行简要分析，探讨利率市场化的影响和有效地解决措施。

【关键词】利率市场化 商业银行 经营管理 影响 策略

引言

一般情况下，我们所说的利率市场化主要是指利率有个商业银行根据金融市场的供求变化进行自我调节，最后形成一央行基准利率为引导的一种利率体系。简单地说，利率市场化对各大商业银行来说有利也有弊，所以商业银行首先要有针对性的制定适应利率市场化下稳定发展的经营制度，并正确的认识利率市场化的特点，才能正确的利用利率市场化带来的机遇，迎接利率市场化带来的挑战。总的来说，利率市场化是经济快速发展带来的必然结果，所以，必须要详细的掌握利率市场化的利弊，才能进一步提高商业银行的发展空间。

一、利率市场化对商业银行经营管理的影响

(一)利率市场化对商业银行经营管理的积极影响

1.提高商业银行的市场竞争力。利率市场化后随之相应的货币市场债券市场将变得更加有效，且商业银行大多数通过各项金融业务和大型的贷款项目获得盈利，因此一旦货币市场和债券市场被活跃，就会刺激市场消费，从而带动商业银行的整体经济效益。并且利率市场化是以市场的不规律变化为基础形成的，所以利率市场化有利于构建健全的金融监督管理体系，从而有效地提高商业银行对市场的监管力度，便于更准确的掌握市场动向和市场规律[1]。此外，利率市场化还可以帮助商业银行进行科学的宏观调控，从而为各商业银行营造一个健康的竞争环境和和谐的经营环境，便于商业银行共同发展共同繁荣。

2.有利于提高商业银行的业务创新能力。利率市场化对各大银行的发展都起到了推动作用，因此无形中加大了各商业银行之间的相互竞争，所以银行单方面为了提高经济效益，就必须要进行改革创新，才能在激励的市场竞争中获得优先权。所以，利率市场化逼迫着商业银行进行自我完善、自我监督，所以银行在调整经营结构和管理模式的同时，还会加强业务创新能力和水平，才能更好地吸引顾客的目光。并且目前我国各大商业银行一直沿用传统的管理模式，所以导致落后的管理方式和管理理念无法适应现代社会的快速发展，其形成了单一的业务结构特征。但是利率市场化打破了传统的计划发展规律，因此银行会逐步建立开放式的管理目标和管理策略，并通过大力发展中间业务和表外业务稳定收益结构，从而更好地为实现商业银行业务的多样化目标奠定基础[2]。

(一)利率市场化对商业银行经营管理的消极影响

1.扩大了商业银行的利率风险。由于利率市场化受金融市场的变化影响较大，且商业银行的利率风险主要来自市场的波动，因此在利率市场化下利率的波动会更加频繁。并且利率的波动和利率的风险成正比例，因此波动越大风险越大。所以，从商业银行自身角度来看，当商业银行的利率敏感型资产和利率敏感型负债不匹配时，利率就会自发的产生波动，一旦利率的波动超过银行的控制范围，就会造成银行面临巨大的负债和经济危机。因此利率市场化下，一旦银行经营管理不善，就会放大利率风险敞口。

2.对传统的存贷款业务造成冲击。存贷款业务是商业银行的传统业务，也是比较稳定的业务。但是在利率市场化下顾客为了降低投资风险会减少存贷款业务的办理，所以，无形中削弱了商业银行存贷款业务量。一旦银行的存贷款业务额下降，就会直接威胁到银行的整体经济效益，因此，利率市场化后使得商业银行的传统业务面临滞后的发展现状，非常不利于商业银行的健康稳定发展。

二、利率市场化下商业银行的经营管理策略

(一)深化商业银行的体制改革

1.加快商业银行产权改革。利率市场化下，商业银行面临着巨大的市场挑战，并且大多数银行没有转变传统的管理模式，所以，无法及时有效的应对来势汹汹的市场冲击，所以造成管理过程中出现了一系列问题。要想从根本上提高商业银行的管理水平，就必须要加快商业银行的体制改革，只有制定适应市场发展规律的体制和应对措施，才能有效地遏制住市场波动对银行经营管理造成的不利影响。因此，首先要大力推动商业银行上市，并加快商业银行的产权股份制改革，并建立清晰明确的产权制度，才能使银行从繁重的政策制度中解脱出来，从而真正的实现透明化[3]。市场化经营运作。其次要完善商业银行的资本，因为商业银行必须要具备雄厚的资本，才能有效地应对市场风险，否则只会降低商业银行的风险抵抗能力。因此，必须要加强商业银行的资本补给率，才能稳定银行的资金储备基础，从而有效地实现资源的优化配置。

2.推动信息网络技术的应用。由于利率市场化是受市场波动影响而不断变化的，因此，必须要加强对信息网络技术的应用，才能及时有效的将利率信息传递到各个银行网点，是银行能够第一时间接收到利率的变化情况，从而更好地制定应对措施，便于提高银行的操作能力和执行能力。

(二)提高商业银行的利率风险管理能力

1.建立健全的利率风险管理机构。建立利率风险管理机构的主要目的是为了提高商业银行的抗风险能力，从而避免不利风险因素对商业银行的干扰。因此，银行方面必须要组织专业人员制定科学合理的风险防范方案，并协调好银行与市场利率的关系，才能有效地提高商业银行化险为夷的能力和水平，从而进一步提高银行的抗风险整体管理能力。

2.加强商业银行的风险识别能力。风险管理是事后管理，风险识别是事前预防。因此，对于商业银行而言，有效地提高风险识别能力可以帮助银行避免遭受风险危机，所以，银行必须要加强对风险识别管理的重视，不能那个建立系统的风险识别体系和专业的风险分析方法，才能帮助商业银行准确地判断出风险等级，从而帮助银行做好提前预防管理[4]。

(三)转变商业银行经营运作模式

1.转变市场营销战略。商业银行是以盈利为目的的银行发展模式，所以银行的整体结构必须要遵循市场发展规律，并竭尽全力满足消费者的要求，才能吸引优质客源。因此，商业银行需要建立以消费者需求为导向的营销战略，才能最大限度的满足消费者的要求。此外，还要加强服务水平，端正服务态度，并根据顾客的要求量身办理业务项目，营造“顾客至上”的营销管理策略，才能在把握住老顾客的同时吸引新顾客。

2.加强网络银行建设。随着社会的快速发展以及计算机的普及，越来越多的人开始使用网上银行办理各项业务，因此，商业银行为了满足消费者的要求必须要加大网络银行的建设规模，加快网络银行的建设速度，才能与时俱进的跟上时代的发展要求。此外网上银行可以有效地节省经营成本，从而有利于商业银行提高市场竞争力。并且通过网络银行的建立，可以加强银行与顾客之间的交流和沟通，且省时省力，所以，网络银行将会成为未来银行的主要发展趋势，因此，商业银行必须要把握住机遇才能更好地迎接挑战[5]。

三、结语

综上所述，目前我国大多数商业银行在利率市场化下都面临着巨大的市场挑战，所以，还需要不断地完善和改进，才能改善商业银行不容乐观的发展现状。因此，只有准确地了解利率市场化的发展规律，并制定健全的经营管理策略，才能为我国商业银行的又好又快发展创造条件，才能妥善的处理好银行发展与市场变化的关系。

参考文献

[1]王晔.利率市场化下的商业银行经营策略[J].金融经济.2013年22期.

[2]金咏.利率市场化下国有商业银行经营管理策略初探[J].中国农业银行武汉培训学院学报.2014年02期.

[3]张乐民.试论利率市场化对商业银行经营管理的影响[J].金融经济.2013年16期.

[4]杨其益.利率市场化对中小银行业务策略与经营管理的影响[J].西南金融.2012年07期.

[5]胡琪鹤.利率市场化对商业银行经营管理的影响[J].改革与开放.2014年07期.

作者：张雷