中国工商银行个人信贷营销人员岗位资格考试试卷
单选题
26: 个人循环贷款额度使用期限为循环借款合同约定的期间，且最长不得超过（A）年。
A:2
27: 对已设定最高额担保，申请最高额担保项下第二笔（含）以上贷款的，不属于借款人必须提供的材料是（B）。
B:借款人及配偶的户口簿
28: 国家助学贷款的借款人须在毕业后（D）年内还清贷款，其中可有1至2年的贷款宽限期，但贷款期限最长不得超过（D）年。
D:6，10
29: 下列关于执行设定抵押的房屋的说法中，正确的是（D）。
D:申请执行人提供的临时住房，应当计收租金
30: 二手房贷款计算首付款比例时，如果房屋交易价格大于房屋评估价，应选取什么价格作为首付款的计算依据：（C）C:房屋评估价
31: 处分抵押物所得价款清偿相关款项后有剩余的，贷款行应当将剩余部分退还（B）。B:抵押人
32: 抵押担保的贷款本息全部清偿的，贷款行应当与（B）向原登记机关办理注销登记。
B:抵押人
33: 审查人对调查人提供贷款资料的完整性和（D）负审查责任。
D:合规性
34: 抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，（C）。C:租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效
35: 抵押担保的债权部分清偿后，借款人未能清偿剩余债权的，贷款行只能就抵押物的（D）行使抵押权。D:全部
36: 以下哪些客户提出的个人商用房贷款申请，我行不会直接拒绝（D）。D:在人民银行没有信用记录的申请人
37: 下列关于我行个人商用房贷款业务的描述，正确的是：（A）
A:个人商用房贷款只能支持个人购买住宅按揭楼盘的配套商铺和繁华城市繁华街区的临街独立商铺
38: 抵押物依法被赠与的，贷款行应当向（B）行使抵押权。
B:受赠人
39: 已在我行合作名单中的合作单位，如果个人贷款不良率连续（B）个月超过8%，一级分行有权对其施行业务退出。
B:3
40: 对在建工程估价时，较为合适的方法是（D）。D:假设开发法
41: 被责令整改的个人信贷业务机构，办理个人汽车消费贷款最高成数不超过（A）成。A:5
42: 已在我行准入名单中的合作机构，如果个人贷款不良率连续（B）个月超过4%，一级分行有权对其实行业务预警。
B:3
43: 贷款经办行应按照借款合同约定的还款方式和金额，为借款人打印还款计划表，从发放贷款的（D）起,自动从借款人提供的还款账户扣收应收的贷款本息，并结出新的贷款余额 D:下个月
44: 个人贷款的贷后服务工作由（D）负责。
D:贷款经办行
45: 经办行（D）应在贷款发放后7个工作日内，将贷款资料整理立卷后移交贷后管理中心贷后监督人员。
D:综合管理人员
46: 在个人信贷业务操作中，不属于经办行的职责的是（C）C:合作机构审批
47: 抵押权人实现最高额抵押权时，如实际发生的债权余额高于最高限额，则（A）。A:以最高额为限，超过部分不具有优先受偿效力
48: 客户在网上银行办理质押贷款时，每次最多能选择（D）个子账户作为质押账户。D:五
49: 在“个人信贷业务营销标准化工程”项目五步环状营销服务流程中，下列人员岗位不参与调查与成交环节处理的是：（A）A:信息分析岗
50: 某客户获得银行贷款100万，贷款期限三年，年利率为6%，单利计算，采用一次性偿还方式，到期应归还银行本息（C）万元。
C:118
51: 中国工商银行特别关注客户信息系统是我行利用计算机技术建立的全行统一的特别关注客户信息查询系统，汇集了（C）的不良客户信息，实现客户信息整合存储、客户信息多级分类、联动查询等功能。
C:全行各相关部门
52: 我行提出要全力打造中国“第一零售银行”的战略，并保持“第一按揭银行”的地位，其中“第一按揭银行”是指：（B）B:个人住房按揭贷款余额同业占比第一
53: 以下属于我行个人贷款的营销宣传品牌（或子品牌）的是：（D）D:幸福快车
55: 下列选项中，属于“个人信贷业务营销标准化工程”项目营销组织体系中的个人贷款中心下设岗位的是：（A）A:调查岗
-------------单选题
27: 不属于有经营实体借款人申请个人经营贷款必须提供 资料的是（C）。
C:自有经营实体的企业技术代码证
28: 按照我行制度规定，个人信用贷款期限最长不超过（B）
B:3年
29: 个人汽车消费贷款不可采用的担保方式有（C）。
C:信用担保方式
30: 下列关于贷款期限的表述正确的是（B）。B:个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限，且最长不得超过的3年
31: 贷款（B）是指借款人或者第三人不转移贷款行可以接受抵押的财产的占有，以该财产作为抵押物向贷款行提供担保，当借款人不履行债务时，贷款行有权按照抵押合同的约定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。
B:抵押担保
32: 我行不可以接受的质物有（D）。
D:借款人本人或第三人在本地与我行签有保险单质押合作协议，由保险机构签发的具有一定现金价值、可质押的人寿保险单
33: 以下关于个人二手房贷款贷前调查的说法，正确的是：（C）C:要调查贷款申请是否自愿属实
34: 个人住房贷款逾期（借款人未按合同约定日期归还借款）的罚息利率为（C）。C:在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－50%
35: 对“商住两用房”为抵押向银行申请个人贷款的，银行按照（B）管理规定执行。
B:个人商用房贷款
36: 贷款行不可以接受下列那项质物的质押：（C）
C:1998年（含）以后本行代理发行的凭证式国债以及本行通过记账式国债柜台交易进行买卖的记账式国债
37: 贷款行与抵押人协议以抵押物折价受偿的，原则上应当由（B）机构认可的中介机构评估后折价。
B:二级分行（含）以上
39: 与我行合作的房地产开发企业，注册资本需在（D）万元以上。
D:800
40: 在下列有关继承的说法中，不正确的是：（B）。
B:遗嘱无效部分所涉及的遗产不适用法定继承
41: 《中国工商银行个人信用信息基础数据库应用管理暂行办法》（工银办发[2005]559号）规定：异议业务发生支行或机构直接受理辖内的客户异议申请或收到上级行转发的《内部协查函》后，应在（A）个工作日内核实异议内容。
A:2
42: 在申请、审批任一环节查询特别关注客户信息系统时，若客户查询报告反映该客户已被列为特别关注客户，应立即中止（C），不得与该客户发生新的消费信贷业务。
C:审批流程
43: 对于不属于消费信贷部门入库的特别关注客户信息，如在业务办理过程中客户对结果有异议，或者信贷人员对客户信息需要进一步确认，可以按照管理办法，通过通过信息协查流程，向（D）提出信息协查申请，进行特别关注客户信息的核实与确认。
D:相关入库部门
44: 下列哪个业务步骤属于贷款调查环节？（B）
B:调查分析
45: 个人贷款要件类档案不包括（B）
B:各类报表
46: 在《中国工商银行消费信贷业务操作管理规定》中规定，调查人在收妥贷款资料后，要在（B）个工作日内约见借款申请人，进行双人见客谈话。
B:2
47: 如贷款违约70天，清收人员应采取的措施为（B）
B:向客户发出《律师函》
48: 申请复牌的经办机构不良贷款率要连续（B）个月降到相应监控指标以内，不良贷款
余额显著下降。
B:3
49: “个人信贷业务营销标准化工程”项目所定义的个人信贷业务五步环状营销服务流程，下列选项中不属于五步环状营销服务流程的是：（B）B:接触营销
51: 目前使用的特别关注客户信息系统二期工程于（B）在全行顺利投产。
B:2005年4月
52: 个人信贷管理系统中不良贷款的手工出库是（C）根据贷款的实际情况进行出库操作。
C:一级行综合员
53: 申请人为我行特别关注客户，贷款受理人要通过适当方式对客户解释拒贷原因，但不能提及（B）等警示系统。
B:特别关注客户信息系统
54:（C）是特别关注客户信息系统中最重要的功能。
C:信息查询模块
55: 商业银行是通过（A）方式查询个人信用信息数据库。
A:登录数据库系统网站
--------------------单选题
26: 不属于有经营实体自然人申请个人经营贷款基本条件的是（D）。
D:为我行理财金账户客户，或为我行无违约记录个人住房贷款或个人消费贷款1年以上客户（含已结清贷款客户）
27: 以下（D）不是我行国家助学贷款的借款人。
D:普通高等学校中在校的、经济困难的全日制香港、澳门特别行政区和台湾地区、外国留学生
28: 个人信用贷款是我行面向（C）开发的个人信贷产品
C:高端客户
29: 拥有（D）的客户是我行作为个人信用贷款的特定准入客户。
D:牡丹卡的白金卡
30: 在个人信用贷款中，以下关于展期叙述正确的是（C）
C:确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经贷款人同意贷款期限在1年（含）以内的可予以展期一次。
31: 以下关于个人二手房贷款的说法中，不正确的是：（A）A:借款人购买被政府列入拆迁公告或城市改造规划范围的二手房，也可以接受其二手房贷款申请
32: 二手房贷款其所购住房的房龄原则上不超过（C）。
C:20年
33: 甲继承了乙的房产，经评估为价值38万，该房产系乙通过按揭贷款所购，乙申请的贷款为30.5万，目前贷款余额为26.5万，甲最高可向我行申请转按金额为（C）。
C:26.5万
34: 抵押权存续期间，如抵押物发生保险事故，对保险赔偿金应该怎样处理：（D）A:贷款行应当要求将保险赔偿金全额作为抵押财产提前清偿所担保的主债权
C:经贷款行同意后用于恢复抵押物的价值
D:A和C
35: 法人、其他组织为保证人的，其那项材料不是必须提交的：（D）
D:公司董事会申请贷款决议
36: 以保证保险为中长期贷款担保的，下列提交材料中不符合要求的是：（B）B:投保人已全额投保保证保险并缴清当年保费的证明文件
37: 已在我行合作名单中的合作单位，如果个人贷款不良率连续三个月超过（D），一级分行有权对其施行业务退出。
D:8%
38: 对出现超权限审批授信、通过提供虚假抵质押文件等手段，串通借款人提高授信额度的以及（D）情况的，上级行要及时责令纠正，造成信贷风险的，要追究相关责任人的责任 D:不按规定程序审批授信
39: 在个人信贷业务操作中，不属于经办行的职责的是（C）C:合作机构审批
40: 对于特别关注客户信息的出库，各支行可根据客户信用情况的变化（D）填报。
D:随时
41: 在借款合同和借据签署生效后，由贷款经办行（B）向借据载明的贷款账户发放贷款。
B:会计人员
42: 他项权证等重要资料应在贷款发放后（D）个工作日内进行移交综合管理员。
D:7
43: 他项权证、保险单正本等重要凭证应放置在档案库内保险柜中保管，有价单据应（D）保管。
D:放入出纳库
44: 个人客户关系管理系统（PCRM）主要包括银行卡、理财金账户、个人贷款以及客户信息号下挂总资产达（B）以上（含）的所有客户。
B:5万元
45: 全行各分支机构在办理个人新增授信业务时必须查询（C），并打印查询报告。
C:个人信用信息基础数据库
46: 个人信贷管理系统中的合作单位不良记录库的入库方式为（D）。
D:手工入库
47: 在个人信贷管理系统中，只有（C）可以联机下载并更新主机客户三要素。
C:原始开户支行综合员
48: 个人信贷管理系统中个人不良记录库管理规定（B）二级行综合员经授权可以根据不良贷款的情况进行不良库入库的认定。
B:二级行综合员
49: 一个客户在一个地区内只能存在（B）有效的授信母合同。
B:一笔
50: 个人信用信息基础数据库的信息查询是（C）获取个人信用信息的过程，是个人信用信息基础数据库系统的核心业务。
C:商业银行
54: 下列哪一个不属于货币市场范畴（D）。
D:股票市场
55: 下列选项中，属于“个人信贷业务营销标准化工程”项目营销组织体系中的个人贷款中心下设岗位的是：（D）D:复核岗
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26: 对已设定最高额担保，申请最高额担保项下第二笔（含）以上贷款的，不属于借款人必须提供的材料是（B）。
B:借款人及配偶的户口簿
27: 客户甲用本人名下评估价格分别为100万元和200万元的住房和商用房各一套为抵押担保，与我某支行签订最高额抵押担保合同,且该客户在我行授信额度为180万元，请问该客户在最高额抵押担保项下贷款余额最高可达到（B）万元。
B:180
28: 人民银行规定，商业银行只能对购买（C）住房的个人发放个人住房贷款
C:主体结构已封顶
29: 无经营实体自然人申请个人经营贷款，其年龄不得超过（B）岁。
B:55
30: 个人质押贷款的质物，贷款期限最长不准超过一年的有（B）。
B:本行外币存款单（折）
31: 因住房出售申请个人住房转按揭的，贷款额度最高不得超过该房屋交易价格或评估价值的（C）。
C:70%
32: 以下对于个人二手房贷款贷前调查的说法，正确的是：（A）
A:二手房贷款的调查实行双人调查制度，主调查人对贷款资料的真实性负主要调查责任
33: 下面关于个人住房贷款贷款调查的说法中，不正确的是：（D）D:调查人在收妥贷款资料后，要在5个工作日内约见借款申请人
34: 贷款行申请人民法院依法扣押抵押物的，自扣押之日起收取由抵押物分离的孳息包括：（C）A:天然孳息
B:法定孳息
C:A和B
35: 已经取得执行依据但尚未申请执行的贷款行，在借款人已无财产可供执行，保证人也因全部或主要财产被人民法院查封、扣押或冻结而无其他财产可供执行或其他财产不足清偿全部债务时，贷款行应如何应对：（C）
C:向查封、扣押或冻结保证人财产的人民法院书面申请参与分配
36: 在执行程序中，因借款人、保证人均暂无执行能力或人民法院采取各种强制执行措施所得的数额仍不足清偿债务，贷款行又不能提供被执行人下落和新的财产线索时，贷款行可以向_____申请____。（A）A:人民法院，终止执行
37: 贷款担保是指贷款行在发放贷款时，要求（B）提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。
B:借款人
38: 承担连带责任保证担保的汽车经销商，注册资本金不低于（D）万元。
D:200
39: 在申请、审批任一环节查询特别关注客户信息系统时，若客户查询报告反映该客户已被列为特别关注客户，应立即中止（C），不得与该客户发生新的消费信贷业务。
C:审批流程
40: 对于不属于消费信贷部门入库的特别关注客户信息，如在业务办理过程中客户对结果有异议，或者信贷人员对客户信息需要进一步确认，可以按照管理办法，通过通过信息协查流程，向（D）提出信息协查申请，进行特别关注客户信息的核实与确认。
D:相关入库部门
41: 个人信贷业务的受理、调查与（D）工作由贷款经办行负责。
D:复核
42:（B）对贷款资料和调查人的调查意见进行复核。
B:调查复核人
43: 个人信用信息基础数据库仅供我行在内部（B）时使用。
B:控制信用风险
44: 在特别关注客户信息系统无客户（B）记录的，则必须查询个人信用信息基础数据库。
B:不良信用
45: 贷款日常检查工作主要由（D）负责。
D:贷款行个人信贷客户经理
46: 以下哪项内容不属于贷后管理工作？（B）
B:贷前调查
47: 网上银行申请个人质押贷款，其发放标志系统默认为（C）。
C:多次发放
50: 个人信贷管理系统中的不良贷款进入不良库可以通过（B）方式实现。
B:系统在每天批量导入和贷后管理员的手工操作
51: 特别关注客户系统查询报告作为（C）的要件，随贷款申请资料进入审批流程，进行归档保存。
C:信贷审批
53: 下面不属于贷款抵押房屋风险的是：（B）。
B:保证风险
54: 在借贷记账法下，如果试算平衡，则说明（C）。
C:记账一般说来是正确的--------------------单选题
26: 下列财产中，借款人或第三人名下的（A）可以作为个人经营贷款的抵押物。
A:住房
27: 可视为个人经营贷款借款申请人经济实体的不包括（D）。
D:借款人为法人代表的国有企业
28: 个人经营贷款经办行签约人同意贷款发放，须在（B）上签字。
B:借据
29: 申请个人信用贷款的借款人需提供有效证明为（B）
B:本人有效身份证明和工作证明
30: 以下哪个贷款品种不属于现有的个人消费贷款业务品种（C）
C:个人小额短期信用贷款
31: 个人商用房贷款的两个调查人在完成贷前调查后，要在申请审批表上分别签署调查意见。下列说法中正确的是：（D）
D:对主调查人同意的，应整理贷款资料清单，将贷款资料提交调查复核人复核；对主调查人不同意的，应通知借款申请人取回相关资料
32: 办理个人住房贷款的按揭项目必须具备的“五证”是：（A）。
A:国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证、商品房（预）销售许可证
33: 我行已发放的个人住房贷款，在合同期限内遇人民银行利率调整，于（D），按相应利
率档次执行新的利率。
D:利率调整次年一月开始
34: 处分抵押物所得价款不足以清偿相关款项的，贷款行应当就不足部分继续向（A）追偿A:借款人
35: 抵押权存续期间，抵押权受到或可能受到来自任何第三方的侵害时，贷款行应当要求（A）积极协助以避免侵害。
A:抵押人
36: 保证保险担保情况下，如投保人未按借款合同约定履行偿付借款本息的义务，（A）应按照保证保险条款的约定向贷款行承担赔偿责任。
A:保险人
37: 贷款行可以接受下列那些人员的保证担保：（C）C:有过失行为犯罪记录的
38: 合作机构的预警与退出由（D）分行负责。
D:一级（直属）
39: 已在我行合作名单中的合作单位，如果个人贷款不良率连续（B）个月超过8%，一级分行有权对其施行业务退出。
B:3
40: 贷款担保的合法性主要是指贷款担保符合（A）的规定。
A:国家法律法规
41: 根据国家有关规定，对部属院校的学生申请助学贷款，其贷款利息的（D）由中央财政贴息。
D:50%
42: 下列选项中，不属于“个人信贷业务营销标准化工程”项目营销组织体系中的个人贷款中心下设岗位的是：（B）B:审批岗
43: 查询个人信用信息基础数据库必须先征得（C）的授权。
C:客户本人
44: 客户进入我行后，我们需要进行客户跟踪分析、维护，以提供更多的服务，挖掘更多交叉销售和再销售的机会，留住有价值的客户，此时（A）将发挥重要作用。
A:个人客户关系管理系统
45: 经审批中心审批同意发放贷款的，贷款经办行（D）将有关资料交支行签约人，支行签约人要根据支行经营情况、担保落实情况等，最终决定是否发放。
D:综合管理人员
46: 他项权证、保险单正本等重要凭证应放置在档案库内保险柜中保管，有价单据应（D）保管。
D:放入出纳库
47: 个人消费信贷档案资料可以分为哪四种类型。（D）D:权证类、要件类、管理类和综合类
48: 贷款违约5个工作日内，催收人员应采取的催收方式为（A）
A:电话催收
49: 若贷款出现违约，且已发出催收函（C）个工作日后，客户仍未归还违约贷款，催收人员应上门催收。
C:15
50:（B）账户的发生额，反映固定资产因磨损而减少的价值。
B:“累计折旧”
51: 对每一个账户来说，期末余额（B）。
B:只能在账户的一方
52: 以下选项中，属于“个人信贷业务营销标准化工程”项目营销组织体系中的营销支持体系下设岗位的是：（C）C:信息分析岗
53: 以下选项中，不属于“个人信贷业务营销标准化工程”项目所定义市场营销体系的主要营销模式的是：（C）C:网络营销模式
多选题
58: 从2006年1月1日起，我行已将个人信用信息基础数据库的查询、使用纳入我行授信审批控制流程，在我行（BC）和信用卡领用合约中增加客户书面授权内容。
B:消费信贷
C:小企业贷款申请书
59: 下列支出中，属于收益性支出的是（BCD）。B:机器设备的日常维修支出
C:工人的工资支出
D:办公用品支出
60: “个人信贷业务营销标准化工程”项目从以下哪几个方面对现有的个人信贷营销管理模式进行了优化与完善：（ABDE）A:营销服务流程
B:营销渠道建设
D:营销组织架构
E:人员培训与队伍建设
62: 在计算个人最高综合授信额度时，以下哪些抵押物可不进行评估（AD）A:期房
D:竣工两年以内的房产
63: 中国教育体系由（ABCE）组成。
A:基础教育
B:中等职业技术教育
C:普通高等教育
E:成人教育
64: 个人住房购置（按揭）贷款抵押担保中的抵押人是指（AC）。A:借款人
C:第三人
65: 自然人为保证人的，其提交的财产及收入状况证明可以是：（ABCD）A:合法、有效的财产所有权证明
B:单位财务或人事部门出具的收入证明
C:个人所得税纳税证明
D:贷款行认可的其他证明材料
66: 以下关于二手房贷款业务的说法，不正确的是：（ABD）
A:不符合上市条件的公有住房只要产权清晰，在交易时也可以办理二手房贷款
B:只要是在二级市场上能够合法交易的公有住房，就可以申请二手房贷款
D:二手房贷款所购房屋，其价格须经交易双方确定评估价值并经贷款经办行确认
67: 以下哪几项可作为个人质押贷款的质押品（BD）。
B:我行代理发行的柜台交易记帐式国债
D:与我行签有质押止付协议的保险公司签发的具有一定现金价值，可质押的人寿保险单
68: 我行可接受理财产品作质物有（AD）。
A:借款人本人在本地工行办理的个人人民币理财产品
D:借款人本人在本地工行办理的个人外汇理财产品
69: 个人质押贷款的风险防范（ABCD）。A:正确判断质物的真实有效性
B:切实做好冻结等手续，落实质押担保
C:外币存单，汇率变化较大，应该从严掌握
D:质物为第三人名下的，第三人应提供本人及配偶有效身份证件，并由本人及配偶当面亲笔签署同意以其存款担保贷款，同时承诺不挂失的质押授权书
70: 个人综合消费贷款应遵循的原则有：（ABC）
A:贷款真实
B:担保有效
C:用途明确
----------------------多选题
56: 不良信用信息基本数据库提供的个人信用报告中的特别记录用于描述数据上报机构上报的应引起特别关注的信息，如（ABCD）等信息。
A:欺诈
B:被起诉
C:破产、失踪、死亡
D:核销后还款
57: 网上银行指银行利用因特网技术，通过建立自己的因特网站点和制作主页，在因特网上向客户提供（ABCD）等银行金融服务项目。
A:开户、销户、查询
B:个人信贷
C:对账、转账
D:网络证券、投资理财
58: 下列哪些选项属于核心银行系统中的应用组成项目：（ACD）A:个人住房公积金委托业务
C:外汇汇款暨清算
D:个人贷款综合账户
59: 出现以下情况之一的机构，将不允许和我行建立合作关系（ABCD）
A:已查知有金融欺诈、逃废或恶意拖欠债务等不良记录的机构
B:有组织或协助他人制造假按揭贷款行为的机构
C:内部管理混乱或资金严重短缺的机构
D:已经或即将丧失履行债务能力的机构
60: 下列经济业务中，会引起会计等式借贷左右两边同时发生增减变动的有（BCD）。
B:购进材料尚未付款
C:用银行存款偿还长期借款
D:接受投资人追加投资
61: 以下选项中不属于我行个人贷款产品营销宣传品牌（或子品牌）的有：（ABEF）
A:幸福助学
B:幸福投资
E:幸福留学
F:幸福消费
63: 执行程序中，因借款人、保证人均暂无执行能力或人民法院采取各种强制执行措施所得的数额仍不足清偿债务，贷款行又不能提供被执行人下落和新的财产线索时，贷款行可以向_____申请_____执行。（BC）B:人民法院
C:中止
64: 抵押权存续期间，未经贷款行书面同意，抵押人不得对抵押物有以下那些行为。（ABCD）
A:转让
B:出租
C:其他处分
D:拍卖
65: 申请个人汽车消费贷款时，客户以自有商用房抵押方式担保的，贷款最高额不得超过（AD）。
A:购车款的70% D:抵押物价值的60%
66: 个人质押贷款低风险类质物包括（AD）。
A:借款人本人本地的本行存款单（折）
D:借款人本人在本地工行办理的理财产品
67: 个人信用贷款是我行面向高端客户开发的个人信贷产品，各行要筛选（ACD）的优质目标客户，有针对性地开展市场营销工作。
A:高素质
C:高收入
D:高资产.68: 国家助学贷款的借款人可为（ABD）。
A.研究生
B.第二学士学位学生
D.全日制本专科生
69: 个人综合消费贷款的担保方式包括：（ABC）
A:抵押
B:质押
C:保证
70: 个人综合消费贷款以房产抵押担保的贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值（AC）A:以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的70% C:以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60% 多选题
57: 对货币市场表述正确的有（ABCD）
A:货币市场流动性高
B:政府参与货币市场的主要目的是筹集资金，弥补赤字
C:一般企业参与货币市场的目的主要是调整流动性资产比重
D:货币市场交易频繁
60: 在我行个人信贷业务的全流程中，（AB）能够记录市场营销、业务受理、贷前调查、贷中审批、贷后管理中的各种信息。
A:个人客户营销管理系统
B:个人信贷管理系统
61: 个人信贷管理系统“个人客户信息管理”模块对新增客户实现了（BC）功能。
B:生成客户统一编码
C:联机开立和下载个人客户主机CIS号
62: 审查人对贷款资料的完整性和合规性负审查责任。审查要点包括：（ABCDEF）A:贷款资料是否齐全，要素填写是否规范。贷款资料不全的，审查人应书面通知贷款经办行尽快补齐
B:贷款资料信息是否合理、一致，有无假按揭、假车贷等虚假贷款嫌疑
C:借款申请人资格、资信状况是否符合有关规定
D:借款申请人第一还款来源是否充足，贷款担保是否合法、可靠；第二还款来源是否有保障，对贷款安全保障不足的贷款申请，应提出贷款风险点及避险措施
E:授信额度是否合理，贷款金额、用途、利率、期限、还款方式是否符合相关规定
F:调查人、调查复核人意见是否客观
63: 借款申请人向我行申请个人贷款时，应填妥个人贷款申请审批表，并按规定提供（ABCD）等证明文件及相关资料。
A:借款担保
B:借款用途
C:还款能力
D:借款申请人身份
64: 被总行责令整改的个人信贷业务经办机构办理相关个人信贷业务执行以下规定（ABCDE）
A:个人住房贷款（不含个人商业用房贷款）最高成数不超过7成B:个人商业用房贷款：最高成数不超过5成C:个人汽车消费贷款：最高成数不超过5成
D:个人经营贷款：以住房做抵押的，最高成数不超过抵押物价值的5成；以商业用房做抵押的，最高成数不超过抵押物价值的4成E:个人综合消费贷款：最高成数不超过5成
65: 以下不能申请个人商用房贷款的借款人是（BC）。
B:具有独立资格的法人
C:美籍华人
66: 个人二手房贷款的基本还款方式包括以下几种（CF）。
C:等本金还款
F:等额本息还款法
67: 个人汽车消费贷款操作中，应将下列要件与客户申请核对一致的是（ABD）。
A:购车合同
B:购车发票
D:车辆行驶证
68: 以下属于我行个人质押贷款质物范围的是（ABE）。
A:本行存款单（折）B:国债
E:他行定期存款单
69: 我行可接受的质物包括（ABC）。
A:借款人本人本行代理发行的凭证式国债（电子记账）
B:借款人本人持有的1999年（含）以后由本行代理发行的纸质凭证式国债
C:借款人本人本行通过记账式国债柜台交易进行买卖的记账式国债
70: 个人经营贷款不得（ABCDE）。
A:流入证券市场
B:流入期货市场
C:用于股本权益性投资
D:用于房地产项目开发
E:国家法律、法规明确规定不得经营的项目
------------------------多选题
56: 下列房地产中属于商业房地产的是（ABDE）。
A:超市
B:批发市场
D:商场
E:旅馆
57: 个人信贷管理系统（PCM2003）是我行推出的新一代个人信贷业务管理系统，是一个全行数据集中的、采取B/S模式的、整合了下列（AB）业务的个人信贷综合业务系统。
A:消费信贷业务
B:住房信贷业务
58: 个人信用信息基本数据库的个人信用报告内容包括（ACD）三个部分。
A:信用报告头
C:信用报告主体
D:信用报告说明
59: 在以下个人贷款产品中，属于我行“幸福贷款”系列品牌的有：（ACE）A:个人住房按揭贷款 C:个人汽车消费贷款
E:个人经营贷款
61: 审查人根据审查情况，在申请审批表中就（ABCDE）和利率等事项，签署审查意见。
A:期限
B:授信额度
C:贷与不贷
D:贷款金额
E:贷款成数
62: 出现以下情况之一的机构，将不允许和我行建立合作关系（ABCD）
A:已查知有金融欺诈、逃废或恶意拖欠债务等不良记录的机构
B:有组织或协助他人制造假按揭贷款行为的机构
C:内部管理混乱或资金严重短缺的机构
D:已经或即将丧失履行债务能力的机构
63: 上市公司作担保人的，应当在担保合同（或担保函）中增加担保人对担保行为的合法性声明条款，其主要内容包括：（ABCD）
A:声明被担保人不是担保人的股东、股东的控股子公司或附属企业
B:声明担保人的担保行为符合本公司章程及章程规定的程序和权限
C:声明不违反法律法规及中国证监会的规定
D:声明如果上述声明有虚假或隐瞒，担保人愿承担由此产生的全部责任
64: 以下关于交易资金监管模式个人二手房贷款的说法中，属于监管资金的解冻和转出程序的有：（ABCD）
A:交易各方共同与银行签署《付款委托书》。
B:个人信贷业务经办人员审核交易各方提供的身份证件、已过户房产证原件、已缴清有关办证税费的税单、付款委托书，交复核员复核
C:将监管资金账户、原协议银行留底联、身份证件复印件及付款委托书交有权审批人审批
D:审批通过后，办理存折（单）的解冻手续，输出打印《解冻通知书》（参考格式见附件3），将监管账户内的资金一并划转至售房人账户
65: 有经营实体自然人申请个人经营贷款应符合如下基本条件（ABCD）
A:年龄在60周岁（含）以下，在贷款人所在地有固定住所，有常住户口或有效居住证明，具有完全民事行为能力的中国公民
B:在我行取得A级（含）以上的个人资信等级
C:借款人及其经营实体具有良好的信用记录和还款意愿，在我行及其他金融机构无任何违约记录；具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
D:能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的质押、抵押和保证担保
66: 本行存款单（折）可作质物有（ACD）。
A:借款人本人（或第三人本地）的通知存款
C:借款人本人（或第三人本地）的定期一本通
D:借款人本人（或第三人本地）的存本取息的本行个人存款单（折）
67: 我行可接受的质物包括（ABC）。
A:借款人本人本行代理发行的凭证式国债（电子记账）
B:借款人本人持有的1999年（含）以后由本行代理发行的纸质凭证式国债
C:借款人本人本行通过记账式国债柜台交易进行买卖的记账式国债
68: 在校学生申请国家助学贷款时，要提供一名我行认可的见证人。见证人原则上应为借款人的（BCD）。
B:班主任
C:专职辅导员
D:系主任
69: 与个人消费信贷其他贷款品种相比，个人综合消费贷款具有的特点包括（ABC）
A:贷款额度较高
B:担保方式灵活多样
C:适应性较强
----------------------------多选题
58: 下列各项资产属于流动资产的是（ABD）。
A:应收账款
B:银行存款
D:预付账款
E:在建工程
59: 计算个人最高综合授信额度时，以下哪些抵押物可不进行评估（AD）
A:期房
D:竣工两年以内的房产
61: “个人信贷业务营销标准化工程”项目营销组织体系中的个人贷款中心，其主要的职责包括：（ABE）
A:对客户的调查、核实
B:贷款申请的复核
E:贷款审批之后的贷款发放
62: 客户信息号是由系统根据客户的（BCD）自动产生唯一的客户信息编号。
B:姓名
C:证件类型
D:证件号码
63: 自然人为保证人的，其资信及代偿能力情况主要包括：（ABCD）A:保证人财产与收入状况
B:本次担保金额、已对外提供担保金额及可担保能力
C:是否有贷款逾期、欠息、逃废银行债务等不良信用记录
D:是否涉及重大的债权债务纠纷及治安或刑事处罚
64: 抵押物未经贷款行同意被转让的，贷款行应当如何处理：（ABC）A:要求抵押人以转让抵押物所得的价款优先用以提前清偿所担保的债权
B:贷款行未能以转让抵押物所得的价款优先受偿的，可以要求受让人代替债务人清偿全部债务
C:受让人不代为清偿的，贷款行应当就该抵押物行使抵押权
D:转让价款超过担保债权数额的部分归抵押权人所有
65: 根据《城市房地产抵押管理办法》，抵押人对设定抵押的房地产在抵押期内负有责任，以下哪些说法是正确的？（ABD）A:抵押人要妥善保管设定抵押的房地产
B:抵押人要维修、保养、保证设定抵押的财产完好无损
D:接受抵押权人的监督检查
66: 个人质押贷款调查人根据调查情况，并就（ABCD）成数等事项提出调查意见。
A:贷与不贷
B:贷款金额
C:期限
D:利率
67: 申请个人汽车消费贷款时，车价是确定贷款金额的依据，但车价不包含（ACD）。
A:汽车装饰费用
C:各类附加税、费
D:车船使用税和养路费
68: 个人经营贷款以第三人房产为抵押的，须提供（ABCDE）
A:房屋所有权证
B:房产价值评估报告
C:房产所有人同意抵押的书面申明
D:房产所有人及配偶身份证件
E:房产共有人同意抵押的书面申明
69: 可以作为个人经营贷款用途证明资料的包括（ABCD）。
A:购货合同
B:工程承包合同
C:投标中标标书
D:能够说明贷款真实合法用途的其他证明材料
70: 下列各项中，属于现金资产是（ACD）。
A:库存现金
C:同业存款
D:托收中现金
判断题
2: 目前，我行可以为所有客户提供最长期限为15年的个人综合消费贷款。
错
3: 个人质押贷款期限超过1年的，还款方式可采用按月（季）还息一次还本、按月等额本息、按月等额本金或者一次性还本付息的还款方式。
错
4: 《中国工商银行个人信贷业务营销管理手册》是“个人信贷业务营销标准化工程”项目核心思想的具体表现，是项目实施的纲领性文件，是全行个人信贷业务风险管理的重要参考，是业务流程的规范性制度文件。
错
5: 国家助学贷款的额度按照每人每学年最高不超过6000元的标准执行。
对
6: 个人信贷业务经营与管理的目标是控制风险水平，实现个贷“零风险”。
错
7: 影响商务办公房地产的主要个别因素中，外观对其价值的影响不可低估。对
8: 期房，是指从开发商取得《商品房预售许可证》可以公开发售开始，直至竣工验收之前的商品房。对
9: 我行的个人客户统一授信的对象包括在我行有贷款余额或有贷款意向的单一自然人，若多个客户共同申请贷款的，授信对象为客户自行确定的主申请人。
对
10: 如贷款担保能力发生明显变化，贷款经办行无需重新核定该客户的最高综合授信额度。
错
11: 某个人信贷经办支行个人信用贷款被总行给予整改处罚，则该行的个人信用贷款将需报总行审批，直至处罚期满。
错
12: 如果抵押人或出质人要求划分其担保的债权份额的，双方可以在抵押合同或质押合同中约定。
对
13: 贷款行不得接受有过失行为记录的自然人为我行贷款提供保证担保。
错
14: 借款人不归还贷款本息，保证人亦不履行保证责任的，贷款行应当按照《中国工商银行经济纠纷案件管理办法》的规定，在保证期间或诉讼时效内及时提起诉讼或者申请仲裁。
对
15: 抵押权存续期间，抵押权受到或可能受到来自任何第三方的侵害时，贷款行应当要求借款人积极协助以避免侵害。
错
16: 抵押权存续期间，抵押物被他人申请采取异地查封、扣押等财产保全或者执行措施的，贷款行应当依法及时向抵押物所在地的执法机关主张抵押权。
错
17: 贷款行依法处分抵押物所得的价款，其清偿次序是：实现抵押权的贷款本金、利息和费用。
错
18: 贷款行可以接受2000年（含）以后本行代理发行的凭证式国债以及本行通过记账式国债柜台交易进行买卖的记账式国债的质押。
对
19: 在我行贷个人商用房贷款金额50万元以上，且连续2年正常还款、无不良信用记录的客户，再次向我行提出个人汽车贷款、个人综合消费贷款、个人经营贷款申请时，我行将简化贷款调查和抵押物评估手续，为客户提供更方便快捷的优质服务。
对
20: 申请个人汽车消费贷款时，客户以自有商用房抵押方式担保的，贷款最高额不得超过购车款的70% 抵押物价值的80%。
错
21: 办理个人保单质押贷款，用于质押的保单必须是签订质押止付协议的保险公司签发的任何保单。
错
22: 个人质押贷款以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。
对
23: 为二手房贷款提供阶段性担保的自然人，在满足其他条件的基础上，如属于我行AA级以上优质企业（机构）正式员工，并在我行代发工资，其中任职相当于部门经理级（含）以上职务的，或硕士研究生以上学历的，不受工作年限限制。
对
24: 个人信用贷款贷款行调查要点为借款人所在单位必须是银行认可的单位，且月工资性收入必须达到2000元。
错
25: 个人最高额担保贷款可以用于购买汽车。
对
单选题
26: 下列财产中，借款人或第三人名下的（A）可以作为个人经营贷款的抵押物。
A:住房
B:工业用房
C:土地使用权
D:宅基地
27: 可视为个人经营贷款借款申请人经济实体的不包括（D）。
A:借款人名下的独资企业
B:借款人名下的个体工商户
C:借款人参与经营的合伙企业
D:借款人为法人代表的国有企业
28: 个人经营贷款经办行签约人同意贷款发放，须在（B）上签字。
A:贷款申请审批表
B:借据
C:贷前贷款调查报告
D:以上都不对
29: 申请个人信用贷款的借款人需提供有效证明为（B）
A:暂住证明
B:本人有效身份证明和工作证明
C:其他证明
D:回乡证明
30: 以下哪个贷款品种不属于现有的个人消费贷款业务品种（C）
A:个人质押贷款
B:个人汽车消费贷款
C:个人小额短期信用贷款
D:助学贷款
31: 个人商用房贷款的两个调查人在完成贷前调查后，要在申请审批表上分别签署调查意见。下列说法中正确的是：（D）
A:对第二调查人同意的，应整理贷款资料清单，将贷款资料提交调查复核人复核；对第二调查人不同意的，应通知借款申请人取回相关资料
B:对主调查人同意的，应整理贷款资料清单，将贷款资料提交调查复核人复核；对第二调查人不同意的，应通知借款申请人取回相关资料
C:对第二调查人同意的，应整理贷款资料清单，将贷款资料提交调查复核人复核；对主调查人不同意的，应通知借款申请人取回相关资料
D:对主调查人同意的，应整理贷款资料清单，将贷款资料提交调查复核人复核；对主调查人不同意的，应通知借款申请人取回相关资料
32: 办理个人住房贷款的按揭项目必须具备的“五证”是：（A）。
A:国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证、商品房（预）销售许可证
B:国有土地规划许可证、国有土地使用权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房产权证
C:国有土地规划许可证、国有土地使用权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房（预）销售许可证
D:国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证、商品房产权证
33: 我行已发放的个人住房贷款，在合同期限内遇人民银行利率调整，于（D），按相应利率档次执行新的利率。
A:总行作出相应调整的当天
B:在总行作出相应调整的第二天
C:法定利率调整次月第一个工作日
D:利率调整次年一月开始
34: 处分抵押物所得价款不足以清偿相关款项的，贷款行应当就不足部分继续向（A）追
偿。
A:借款人
B:抵押人
C:借款人和抵押人
D:第三人
35: 抵押权存续期间，抵押权受到或可能受到来自任何第三方的侵害时，贷款行应当要求（A）积极协助以避免侵害。
A:抵押人
B:抵押权人
C:借款人
D:第三方
36: 保证保险担保情况下，如投保人未按借款合同约定履行偿付借款本息的义务，（A）应按照保证保险条款的约定向贷款行承担赔偿责任。
A:保险人
B:投保人
C:被保险人
D:借款人
37: 贷款行可以接受下列那些人员的保证担保：（C）
A:担任法定代表人、董事或高级管理人员所在公司有过破产、逃废银行债务等行为的B:有过拖欠银行贷款本息等不良信用记录的C:有过失行为犯罪记录的
D:二级分行（含）以上机构认为不适宜提供保证担保的人员
38: 合作机构的预警与退出由（D）分行负责。
A:总行
B:二级分行审批中心
C:支行
D:一级（直属）
39: 已在我行合作名单中的合作单位，如果个人贷款不良率连续（B）个月超过8%，一级分行有权对其施行业务退出。
A:2 B:3 C:4 D:5
40: 贷款担保的合法性主要是指贷款担保符合（A）的规定。
A:国家法律法规
B:地方规章
C:总行规定
D:省行规定
41: 根据国家有关规定，对部属院校的学生申请助学贷款，其贷款利息的（D）由中央财政贴息。
A:100％
B:70％
C:60％
D:50%
42: 下列选项中，不属于“个人信贷业务营销标准化工程”项目营销组织体系中的个人贷款中心下设岗位的是：（B）A:签约人岗
B:审批岗
C:复核岗
D:综合岗
43: 查询个人信用信息基础数据库必须先征得（C）的授权。
A:征信服务中心
B:支行行长
C:客户本人
D:一级分行综合员
44: 客户进入我行后，我们需要进行客户跟踪分析、维护，以提供更多的服务，挖掘更多交叉销售和再销售的机会，留住有价值的客户，此时（A）将发挥重要作用。
A:个人客户关系管理系统
B:个人信贷管理系统
C:个人贷款综合账户系统
D:综合报表系统
45: 经审批中心审批同意发放贷款的，贷款经办行（D）将有关资料交支行签约人，支行签约人要根据支行经营情况、担保落实情况等，最终决定是否发放。
A:客户经理
B:会计人员
C:大堂经理
D:综合管理人员
46: 他项权证、保险单正本等重要凭证应放置在档案库内保险柜中保管，有价单据应（D）保管。
A:由信贷人员自行保管
B:退回客户保管
C:放入信贷档案库
D:放入出纳库
47: 个人消费信贷档案资料可以分为哪四种类型。（D）A:权证类、契约类、管理类和综合类
B:权证类、要件类、统计类和综合类
C:权证类、契约类、统计类和综合类
D:权证类、要件类、管理类和综合类
48: 贷款违约5个工作日内，催收人员应采取的催收方式为（A）
A:电话催收
B:催收函
C:上门催收
D:发律师函
49: 若贷款出现违约，且已发出催收函（C）个工作日后，客户仍未归还违约贷款，催收人员应上门催收。
A:8 B:12 C:15
D:20
50:（B）账户的发生额，反映固定资产因磨损而减少的价值。
A:“固定资产”
B:“累计折旧” C:“财务费用” D:“管理费用”
51: 对每一个账户来说，期末余额（B）。
A:只能在借方
B:只能在账户的一方
C:只能在贷方
D:同时在借方或贷方
52: 以下选项中，属于“个人信贷业务营销标准化工程”项目营销组织体系中的营销支持体系下设岗位的是：（C）A:审批岗
B:贷后管理岗
C:信息分析岗
D:签约人岗
53: 以下选项中，不属于“个人信贷业务营销标准化工程”项目所定义市场营销体系的主要营销模式的是：（C）A:批发营销模式
B:零售营销模式
C:网络营销模式
D:定向营销模式
多选题
58: 下列各项资产属于流动资产的是（ABD）。
A:应收账款
B:银行存款
C:固定资产
D:预付账款
E:在建工程
59: 计算个人最高综合授信额度时，以下哪些抵押物可不进行评估（AD）
A:期房
B:车辆
C:房龄5年（含）以上的房产
D:竣工两年以内的房产
61: “个人信贷业务营销标准化工程”项目营销组织体系中的个人贷款中心，其主要的职责包括：（ABE）
A:对客户的调查、核实
B:贷款申请的复核
C:贷款申请的审查
D:贷款申请的审批
E:贷款审批之后的贷款发放
62: 客户信息号是由系统根据客户的（BCD）自动产生唯一的客户信息编号。
A:地址
B:姓名
C:证件类型
D:证件号码
E:性别 F:工作单位
63: 自然人为保证人的，其资信及代偿能力情况主要包括：（ABCD）A:保证人财产与收入状况
B:本次担保金额、已对外提供担保金额及可担保能力
C:是否有贷款逾期、欠息、逃废银行债务等不良信用记录
D:是否涉及重大的债权债务纠纷及治安或刑事处罚
64: 抵押物未经贷款行同意被转让的，贷款行应当如何处理：（ABC）A:要求抵押人以转让抵押物所得的价款优先用以提前清偿所担保的债权
B:贷款行未能以转让抵押物所得的价款优先受偿的，可以要求受让人代替债务人清偿全部债务
C:受让人不代为清偿的，贷款行应当就该抵押物行使抵押权
D:转让价款超过担保债权数额的部分归抵押权人所有
65: 根据《城市房地产抵押管理办法》，抵押人对设定抵押的房地产在抵押期内负有责任，以下哪些说法是正确的？（ABD）A:抵押人要妥善保管设定抵押的房地产
B:抵押人要维修、保养、保证设定抵押的财产完好无损
C:可不经抵押权人同意，出租设定抵押的房地产
D:接受抵押权人的监督检查
66: 个人质押贷款调查人根据调查情况，并就（ABCD）成数等事项提出调查意见。
A:贷与不贷
B:贷款金额
C:期限
D:利率
67: 申请个人汽车消费贷款时，车价是确定贷款金额的依据，但车价不包含（ACD）。
A:汽车装饰费用
B:净车价
C:各类附加税、费
D:车船使用税和养路费
68: 个人经营贷款以第三人房产为抵押的，须提供（ABCDE）
A:房屋所有权证
B:房产价值评估报告
C:房产所有人同意抵押的书面申明
D:房产所有人及配偶身份证件
E:房产共有人同意抵押的书面申明
69: 可以作为个人经营贷款用途证明资料的包括（ABCD）。
A:购货合同
B:工程承包合同
C:投标中标标书
D:能够说明贷款真实合法用途的其他证明材料
70: 下列各项中，属于现金资产是（ACD）。
A:库存现金
B:发行金融债券
C:同业存款
D:托收中现金
E:向中央银行借款
阅读理解题
阅读理解1 71: 客户乙，个体工商户，经营旅游饭店。2006年10月10日，用本人名下一套评估价值为200万元的住房为抵押担保，与我某支行申签订期限为3年的最高额抵押担保合同。目前，该客户在我行授信额为150万元。
(1): 如客户乙申请个人综合消费贷款，其最长贷款期限可以为15年。
对
(2): 客户乙在最高额抵押担保项下发放贷款的最长期间为5年。
错
(3): 如客户乙在最高额担保项下有多笔贷款，多笔贷款的每月还款日可约定为同一日。
对
(4): 请问客户乙在最高额抵押担保项下贷款余额最高可以达到（A）万元。
A:160 B:150 C:200 D:120 A
(5): 2006年11月，客户乙在该支行办理了一笔3年期30万元的个人综合消费贷款，请问该笔贷款可以采取的还款方式（C）。
A:按月付息一次还本
B:按月还息按季还本
C:按月还本付息
D:到期一次还本付息
阅读理解2 72: 客户吴某在支行申请个人消费贷款时被告知其在个人信用信息基础数据库中有不良信用记录，于是，吴某委托其丈夫前来办理异议申请。
(1): 客户吴某对其信用报告中与我行有关的信息提出异议，可由本人直接或委托他人向当地人民银行征信管理部门、人民银行征信服务中心或我行各分支机构异议处理人员提出核查申请。
对
(2): 吴某丈夫不提供有效身份证件、相关申请材料不全或《异议申请表》中的异议信息描
述不清的，可不予受理。
对
(3): 吴某丈夫向我行提出异议核查申请时，应提供吴某及本人的有效身份证件、授权委托书、授权委托公证证明或委托人的信用报告，以及（B）备查。
A:授权委托书复印件
B:身份证件的复印件
C:委托人的信用报告复印件
D:以上答案均不正确
(4): 支行对吴某的异议申请进行了认真核查，并按规定将核查结果上报至上级行，同时将异议核查结果反馈给（B）。
A:人行征信服务中心
B:吴某或其丈夫
C:支行行长
D:二级行管理信息部门
(5): 客户吴某对我行反馈的异议核查结果仍存异议，为此，支行建议吴某向征信服务中心或当地人民银行征信管理部门申请（B）。
A:信用报告说明
B:个人声明
C:仲裁解决
1、证券投资者一般可分为（个人投资者，机构投资者）题有问题
2、内幕交易的主体包括（）题有问题
3、目前沪、深证券交易所的证券回购券种主要是（国债）。
4、简单地讲，产品整体包含（核心，有形，附加）三个层次的内容。题有问题
5、公司一次配股发行股份总数，不得超过该公司前一次发行并募足股份后其股份总数的（B）。公司将本次配股募集资金用于国家重点建设项目、技改项目的，可不受此比例的限制。
6、可以提前兑现的债券是（凭证式）。
7、证券经纪业务营销人员职业道德建设的力量是(专业胜任)。
D
8、可转换债券是指可兑换成（普通股票）的债券。B
9、职业道德与行为规范的关系是(既有区别，又有联系)。
B
10、从一定意义上来说，证券自营的市场风险就是通常所说的证券投资风险。这种风险往往通过主观的努力也很难避免。证券投资风险可以分为两大类：一类是（），另一类是（）。A
11、《交易协议书》中要确认每笔股票质押回购的交易要素包含（）题有问题
12、下列关于我们公司股票质押式回购股票质押率错误的为哪一项（）。A
13、证券经纪业务营销人员职业道德建设的基准是(勤勉尽责)。C
14、证券经纪业务营销人员职业道德建设的纲领是(守法合规)。A
15、证券经纪业务营销人员职业道德建设的源泉是(友好合作)。
D
多选题：
1、证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过（B．贴现C．交易D．承兑）实现的
2、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的（ABCD）的权利。
3、关于境外证券市场对证券经纪业务营销人员监督的表述，正确的有(ABCD)。
4、证券经纪业务营销人员职业道德建设的重要性包括：
A．加强职业道德建设有助于树立证券业新形象
B．加强职业道德建设有助于从业人员个人道德素质的提高，证券行业的快速健康发展不仅需要具备较高综合素质的人才，更需要兢兢业业、具有良好职业道德的从业者 C．加强职业道德建设有助于提高行业的整体效力
5、根据《监管条例》规定，证券公司在销售证券金融类产品时，应当遵守的原则有： A.了解客户原则
B.适当性原则
6、对证券经纪业务营销人员的违规处罚中，受到纪律处分的违规情形是(A年检材料弄虚作假的或连续3年不在机构从事证券业务的B受到行政和刑事处罚的
C因违法或违纪行为被机构开除的
7、银行证券是货币证券中的一种，它主要包括（A．银行本票 B．银行汇票 C．银行支票）。
8、有价证券本身并没有价值，但它代表一定的财产权利，持有人可凭该证券取得一定量的（A．商品 B．货币 C．利息收入 D．股息收入）。
9、商品证券是证明持有人有商品所有权或使用权的凭证，取得了这种证券就等于取得这种商品的所有权。下面属于商品证券的有（提货单、栈单、运货单）。
10、从其产生的领域分析，外汇风险大致可分为（A、商业性汇率风险 B、金融性汇率风险）。
判断题：
1、证券经纪业务营销人员职业道德中保守秘密的要求就是指对客户信息保密。B
2、证券公司及其从业人员和证券经纪人均不得与客户约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失，也不得以任何方式对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺。B
3、从事证募经纪业务营销业务的人员只有参加由中国证券业协会统一组织的证券从业资格考试中的基础科目及一门专业科目的考试，考试合格才能取得证券从业资格。B
4、证券经纪人在证券公司授权范围内的行为，由证券公司依法承担相应的法律责任；超出授权范围的行为，也由证券公司依法承担相应的法律责任。B
5、在未了结股票质押式回购交易之前，股票质押式回购业务融入方不能对证券账户做撤销、变更指定交易关系、转托管、注销账户或挂失补办新号。A
6、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。A
7、证券是指标有票面金额，证明持人有权按期取得一定收入并可以自由转让和买卖的所有权或债券凭证。A
8、股票质押式回购中，限售股份及个人持有的负有个人所得税缴纳义务的股票质押率最高不超过30%。B
9、待购回期间，标的证券产生的需支付对价的股东权益，如老股东配售方式的增发、配股等，由融入方自行行使，所取得的证券随标的证券一并质押。B
一、填空题
1、银行业金融机构重大突发事件报告实行行政领导负责制，重大突发事件报告由主要负责人签发。
2、案件风险信息报送时点是案件风险事件发生后24小时内。
3、银行业金融机构从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿 原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。
4、银行业金融机构对案件处置工作负直接责任。
5、如经调查确认案件风险信息不构成案件，银行业金融机构应立即向监管部门报送案件风险信息撤销报告。
6、一案四问制度是指一问案发当事人之责，二问不严格执行制度的相关工作人员之责、三问与作案人交多的知情人之责、四问案发单位两级领导之责。
7、商业银行明确关键岗位及控制要求，关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。
8、银行业案件防控工作中的“三挂钩”是指案件风险防范及整改工作与科学的激励约束机制挂钩，将案件风险整改与评级挂钩，将案件风险整改与市场准入监管挂钩。
9、银行业金融机构的调查实行专案负责制，银行业金融机构在发送案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级管理人员负责的专案组，承担案件的调查工作。
10、银行业案件防控工作双线问责是指严格追究责任人和相关领导的责任，同时追究经营管理和内审稽核的失职责任。
二、单项选择题。
1、我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是《关于加大防范操作风险工作力度的通知》
A、《商业银行操作风险管理指引》 B、《商业银行资本充足率管理办法》
C、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》 D、《巴塞尔新资本协议》
2、交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的可降低的操作风险
A、可规避的操作风险 B、可降低的操作风险 C、可缓释的操作风险 D、应承担的操作风险
3、“四位一体”的案件防控长效机制是指制度、教育、监督、查处
A、制度、教育、监督、查处 B、制度、教育、监督、查罚 C、制度、教育、监督、整改 D、制度、教育、监督、整治
4、银行业金融机构案件处置三项制度是从2011年1月1日执行起。
A、2010年4月1日 B、2010年10月1日 C、2011年1月1日 D、2012年1月1日
5、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是建立完善公司治理结构
A、建立完善公司治理结构 B、建立完善内部控制体制 C、加强外部监督体制建设 D、以上都不是
6、商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，以不优于 对非关联方同类交易的条件进行。
A、不低于 B、不高于 C、不优于 D、高于
7、风险管理与公司治理面临的一个共同问题是建立有效的激励约束机制
C、建立有效的运行机制 D、建立有效的激励约束机制
8、下列关于商业银行操作风险说法错误的是只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生
A、商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍A、建立有效的制衡机制
B、建立有效的组织体系 是外包业务的最终责任人
B、根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险，应承担的操作风险
C、只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生
D、操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果
9、下列不属于防范操作风险内控“十个配套与联动”的是激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动
A、完善审计制度、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动
B、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C、激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动
10、下列不属于案件防控工作须排查的“九种人”的是小额资金购买彩票的人
A、有“黄赌毒”行为的人 B、个人或家庭经商办企业的人 C、小额资金购买彩票的人 D、无故不能上班或经常旷工的人
11、商业银行应对单一客户的贷、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。
A、分类管理 B、一揽子管理 C、总量控制 D、品种管理
12、商业银行应当认真遵循了解你的客户原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动。
A、认识你的客户 B、了解你的客户 C、审查你的客户 D、检查你的客户
13、内部审计部门监督操作风险管理措施的贯彻落实情况，并确保业务管理将操作风险保持在可容忍的水平以及风险控制措施的有效性和完整性。
A、有效性、及时性 B、有效性、敏感性 C、有效性、完整性 D、有效性、准确性
14、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的文件合同缺陷。
A、产品设计缺陷 B、财务/会计错误 C、结算支付错误 D、文件合同缺陷
15、案件防控长效机制的良性循环是排查-整改-提高-再排查。A、排查-整改-提高-再排查 B、制度-执行-检查-修订制度 C、制度-执行-反馈-检查-修订制度 D、制度-排查方案-整改-修订制度-执行
16、下列可能会对银行业机构造成损失的风险中不属于操作风险的是声誉受损。
A、恐怖袭击 B、监管规定 C、声誉受损 D、黑客攻击
17、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中基本公平竞争准则的要求。
A、勤勉尽职 B、专业胜任 C、保护商业秘密与客户隐私 D、公平竞争
18、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有普通性、非盈利性和可转化性。
A、特殊性、非盈利性和可转化性 B、普通性、非盈利性和可转化性 C、普遍性、盈利性和不可转化性 D、普通性、非盈利性和不可转化性
19、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制在关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估，这是因为商业风险往往发生在商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节。
A、下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难，自下而上地评估
B、自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范
C、商业风险往往发生在商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节
D、上级的问题通常包含在下级的问题中
20、下列不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围的是不得为从事非法集资的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件。
A、不得为从事非法集资的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件
B、建立和实施基础主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度
C、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行 D、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开
三、多项选择题
1、下列属于可缓释的操作风险的是A、C、E。
A、火灾 B、交易差错 C、抢劫
D、改变市场定位 E、高管欺诈
2、商业银行内部控制应当贯彻A、B、D 和独立的原则。A、全面
B、审慎 C、客观 D、有效
E、严谨
3、商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的A、C、D 制度。A、请假 B、公休假 C、轮岗 D、离岗审计
4、某银行业机构与某数据信息中心达成协议，由该信息数据中心负责该银行业机构计算机中心的安全运营。关于该协议，下列说法正确的是A、D。
A、签订协议的行为是业务外包
B、该外包业务的最终责任人是该数据信息中心 C、该行为是可降低的风险 D、签约的目的是转移该银行业的操作风险
5、根据加大防范操作风险的“十三条”关于规章制度建设方面，以下正确的说法是A、C
A、对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制定或修订
B、要全面开展规章制度目录编制工作，为基层员工学习和使用规章制度提供重要参考
C、对基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究、及时解决、不得延误，对有章可循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理
D、要强化规章制度的稳定性，不得经常提出更改规章制度的建议和意见
6、银行内部控制是指银行为实现经营目标，通过制定和实行一系列制度、程序和方法，对风险进行A、B、C、D的动态过程和机制。
A、事前预防 B、事中控制 C、事后监督 D、事后纠正
7、操作风险涉及的领域广泛，形成因素复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面进行识别。从内部因素来看，包括A、B、D引起的操作风险。
A、人员
B、流程 C、经营环境 D、组织结构
E、经营场所安全性
8、银行业金融机构案件处置工作包括A、B、C、E。A、案件信息报送及登记 B、案件调查 C、案件审结 D、案件统计 E、后续处理
9、对商业银行对操作风险的检测中，关键风险指标是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其检测从而为操作风险提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤是A、B、E。A、了解业务和流程 B、确定并理解主要业务风险领域 C、定义操作风险 D、对操作风险进行分类 E、定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标
10、下列符合重大突发事件标准的事件是B、C、E。A、抢劫银行业金融机构10万元的案件
B、全国性银行省级分支机构高管人员被司法机关依法采取强制措施
C、金融挤兑事件 D、涉案金额500万元的案件
E、因丢失涉密资料可能影响全省范围经济社会秩序稳定的事件
11、对违反银行业从业人员职业操守的人员，下面说法正确的是B、C、E。
A、可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 B、其所在金融机构应当视情况给予相应惩罚 C、情节不严重的，不应受到惩戒
D、情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业 E、情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会
12、建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是A、C A、风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避政策
B、风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险 C、风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险 D、风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险 E、风险管理部门不需具备高度的独立性，增加与其他部门的沟通
13、下列对风险的正确说法是B、C、E、F。
A、风险就相当于损失 B、风险是收益的概率分布 C、风险是一个贯穿于事前和事后的概念 D、风险是事前的概念
E、风险可以采用概率和统计方法计算出可能的损失规模和发生的可能性
F、金融风险可能造成预期损失、非预期损失和灾难性损失
14、内部控制要素除了内部控制环境和风险识别与评估外，还包括B、D、F。
A、内部控制目标 B、内部控制措施 C、内部控制框架 D、信息交流与反馈 E、内部控制计算 F、监督评价与纠正
15、商业银行为了完善操作风险的评估与控制，需要具备的基本条件是A、B、C、E。
A、完善的公司治理结构 B、健全的内部控制体系 C、普及合规管理文化 D、雄厚的研发实力 E、集中式的、可灵活扩充的业务信息系统
16、下列关于内部控制的主要原则说法错误的是B、D。A、商业银行的内部控制覆盖商业银行的所以部门和岗位 B、内部控制的监督部门不可以直接向董事会、监事会和高级管理部门报告
C、任何人不得拥有不受内部控制的权力
D、内部控制的监督部门隶属于内部控制的建设、执行部门 E、商业银行内部控制均应体现“内控优先”的要求
17、案件审结后，银行业金融机构应当向银行监管部门报送A、C、D、E。
A、案件审结报告 B、案件调查报告
C、整改方案 D、责任人追究意见 E、案例材料
18、商业银行的经营是在一定社会环境下进行的，经营环境的变化，外部突发事件等都会影响商业银行正常经营活动，甚至发生损失，下列属于引发操作风险的外部事件的是A、C。
A、外部欺诈 B、错误监控 C、监管规定
D、供应商破产 E、整治风险
19、银行业金融机构的审慎经营规则包括A、B、D、E。A、风险管理、内部控制 B、资本充足率、资产质量 C、信贷管理、风险控制 D、损失准备金、风险集中 E、关联交易、资产流动性 20、下列属于强化员工行为管理的具体措施有A、B、D。A、建立员工谈心谈话制度，及时掌握员工思想动态
B、加强对基层网点负责人、重要岗位人员的行为监督，密切关注员工经商、炒股、买彩票、不正常交友以及涉及“黄、赌、毒”等行为
C、建立关键岗位员工日常行为汇报体系，要求关键岗位员工及时汇报自己每日的日常行为
D、对有不良行为的员工实施动态跟踪监督，本着惩前毖后、救治病人的精神，帮助行为失范的员工及时纠正偏差行为，及时修补案件防控漏洞
四、判断题
1、商业银行后台监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。（×）
2、对不符合银监会《重大突发事件报告制度》中重大突发事件报送标准的案件风险信息，应当以《案件风险信息快报》形式上报。（√）
3、商业银行在未与客户约定的情况下，在网站公布产品相关信息而未确认客户已经获取该信息，不能视为其将客户进行了信息披露。（√）
4、案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以案件审结时的金额为准。（×）
5、对自查发现的案件，在领导责任追究上可按照区别对待的原则进行处理，原则上不再“上级两追”。（√）
6、商业银行柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行统一保管制。（×）
7、发生重大突发事件后，事发机构应及时开展应急处理，并在6小时内向上一级机构及当地银监会派出机构报告。（×）
8、商业银行的核心竞争力是风险管理，风险管理的目标是消除风险，实现风险与收益的平衡。（×）
9、风险管理部门作为风险管理的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。（×）
10、案件风险信息报送的路径是：事发地银行业机构在本机构逐级上报至省级银行业机构。市级银行业机构应在收到案件风险事件报告后，第一时间向属地银监分局报送《案件风险信息快报》。（√）
11、在银行业金融机构营业场所和办公场所内，针对银行业金融机构从业人员或客户的人身安全实施暴力行为，应当由公安机关立案侦查的刑事犯罪案件纳入第二类案件进行统计。（×）
12、商业银行应当建立会计、储蓄事后监督制度，配置专人负责事后监督，实现业务与监督在空间与人员上的分离。（√）
13、《商业银行内部控制指引》规定，调查人员不承担评估失准的责任，但应当承担调查失误的责任。（×）
14、未及时收回账务对账单属于柜台业务中平账和账务核对的主要操作风险点。（√）
15、商业银行内部控制的监督、评价部门在工作中必须与内部控制的建设、执行部门密切联系。（×）
16、实证研究表明，系统缺陷是操作风险的最主要因素。（×）
17、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。（√）
18、各银行业金融机构原则上只对第一类及第二类案件按照《银行业金融机构案件处置工作规程》开展案件调查、审结及后续处置工作。（√）
19、操作风险是银行自身导致的，它可以通过加强银行内部管理和制度建设来有效降低。（×）
（征求意见稿）
根据银行业发展方向，从维护金融消费者权益和满足银行业经营管理和防范风险的要求出发，结合中国银行业从业人员资格认证考试总体思路和设计，中国银行业从业资格认证办公室在广泛调研的基础上，推出了从业资格考试新科目《个人贷款》。
《个人贷款》科目针对银行业个人贷款业务的从业人员而设计，基本覆盖了银行业个人贷款从业人员应知应会的基本知识、技能、法律法规。以国内银行业发展的实际需要为主导，突出实用性，兼顾前瞻性，基本包含了银行业个人贷款业务的主要流程。
中国银行业从业人员资格认证办公室 二〇〇八年九月十七日
《个人贷款》考试大纲
第一章 个人贷款概述 1.1 个人贷款发展概述 1.1.1 个人贷款的含义 1.1.2 个人贷款的特征 1.1.3 个人贷款的发展历程 1.2 个人贷款产品的种类 1.2.1 按产品用途分类 1.2.1.1 个人住房贷款
1.2.1.2 个人消费贷款 1.2.1.3 个人经营贷款 1.2.2 按担保方式分类 1.2.2.1 抵押类个人贷款 1.2.2.2 质押类个人贷款 1.2.2.3 保证类个人贷款 1.2.2.4 信用类个人贷款 1.3 个人贷款产品的要素 1.3.1 申请人 1.3.2 利率 1.3.3 期限 1.3.4 还款方式 1.3.5 担保方式 1.3.6 贷款额度
第二章 个人住房贷款 2.1 相关知识 2.2 贷款的流程 2.2.1 贷款的受理和调查 2.2.2 贷款的审查和审批 2.2.3 贷款的签约和发放 2.2.4 贷后与档案管理 2.3 风险管理 2.3.1 合作机构管理 2.3.2 操作风险 2.3.3 信用风险 2.4 公积金贷款 2.4.1 相关知识 2.4.2 贷款的流程
2.4.2.1 贷款的受理和调查 2.4.2.2 贷款的审查和审批 2.4.2.3 贷款的签约和发放 2.4.2.4 贷后与档案管理 第三章 个人汽车贷款 3.1 相关知识 3.2 贷款的流程
3.2.1 贷款的受理和调查 3.2.2 贷款的审查和审批 3.2.3 贷款的签约和发放 3.2.4 贷后与档案管理 3.3 风险管理 3.3.1 合作机构管理 3.3.2 操作风险 3.3.3 信用风险
第四章 个人教育贷款 4.1 相关知识 4.2 贷款的流程
4.2.1 贷款的受理和调查 4.2.2 贷款的审查和审批 4.2.3 贷款的签约和发放 4.2.4 贷后与档案管理 4.3 风险管理 4.3.1 操作风险 4.3.2 信用风险
第五章 个人经营类贷款 5.1 相关知识 5.2 贷款的流程
5.2.1 贷款的受理和调查 5.2.2 贷款的审查和审批 5.2.3 贷款的签约和发放3
5.2.4 贷后与档案管理 5.3 风险管理 5.3.1 合作机构管理 5.3.2 操作风险 5.3.3 信用风险
第六章 其他个人贷款 6.1 个人质押贷款 6.2 个人信用贷款 6.3 个人抵押授信贷款 6.4 其他贷款
第七章 个人贷款营销 7.1 目标市场分析 7.1.1 市场环境分析 7.1.2 市场的细分 7.1.3 市场选择和定位 7.2 客户定位 7.2.1 合作单位定位 7.2.2 贷款客户的定位 7.3 营销渠道
7.3.1 合作单位的营销 7.3.2 网点机构的营销 7.3.3 网上银行的营销 7.4 营销组织 7.4.1 营销人员 7.4.2 营销机构 7.4.3 营销管理 7.5 营销方法 7.5.1 品牌营销 7.5.2 策略营销 7.5.3 定向营销
第八章 个人贷款征信系统 8.1 个人征信概述
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