外资银行论文

外资银行论文（精选8篇）

外资银行论文篇1

进入外资银行,并成为他们的一员,一直是很多人的梦想.最近,外资银行招聘热潮不断升温,渣打、汇丰、荷银、星展、花旗等外资银行都在招聘，工作地点覆盖上海、深圳、广州、北京、成都、厦门等，工作岗位则涵盖从核心业务部门到行政部门。

本博多方资料搜集，对外资银行招聘特点和用人需求做了一个“盘点”。希望对广大想要进入外资银行的朋友能提供一些帮助(当然也包括一些即将毕业的大学生).招聘要求：

相比于国有银行“上纲上线”的招聘风格，外资银行则“自由”得多。如:渣打银行对应聘者不限专业，不限地域户籍，但看重个人的性格兴趣和发展潜力，青睐那些乐于改变自己、钟爱金融行业、熟悉金融行业相关知识、了解银行的各主要部门职责且明确将要发展领域的学生。其次，看应聘者是否有丰富的生活经历、研究课题或者社会活动的经历等。最后，要求拥有团队意识，不失进取精神并勇于承担责任。

招聘职位：

外资银行的招聘几乎涵盖所有业务部门，包括客服部、信用卡部、理财部、信贷部、风险管理部等，其中需求量最大的职位是“理财”类以及“风险管理”类。

1、商业理财：近年来，个人金融需求呈现出多样化、个性化趋势，其中专业化的个人理财服务成为银行继信用卡业务之后的又一重点开发业务领域。外资银行更以此为进军中国金融业的切入口，理财业务扩张速度倍增，如荷兰银行计划在两年内增加20个贵宾理财中心。在此背景下，荷兰银行有限公司梵高贵宾理财服务中心、香港上海汇丰银行有限公司上海分行、新加坡华侨银行有限公司上海分行、花旗银行上海分行等，常年招聘个人理财顾问、经理。

相对于个人理财，目前外资银行“企业理财”的规模也逐步扩大，“商业理财经理”的需求日益显现。拿荷兰银行“商业理财经理”一职来说，其职责是负责为中小企业客户提供现金管理、贸易融资、资金服务和商业贷款，需要主动地联系中、小型企业客户，为拓展荷兰银行的商业理财服务建立对外合作关系。要求本科以上学历，国内外MBA学历优先，2-3年相关工作经验，扎实的贸易、金融、银行专业知识(有中小企业客户理财工作经验优先)，良好的销售、客户服务技巧和英语听说能力。

2、风险管理：随着银行各项业务的深入开展，风险逐步增加，风险管理人才也炙手可热，特别是信贷、信用卡业务的风险管理人才。一般要求应聘者能修改各类信贷品种的政策、制度与管理办法，开展各类信贷产品风险调查，协调处理个人信贷业务重大风险个案，对突发案件开展调查；组织信贷风险信息专题研究，如撰写《行业信贷风险分析报告》、《宏观经济调控信贷风险分析报告》等。跟踪研究某些领域(如行业)的发展运行状况及其信贷风险，撰写行业月度数据分析报告和行业季度跟踪研究报告等。风险管理类职位的入行门槛较高，一般要求硕士学历，有财务分析能力，有较强的课题设计及组织能力，善于建模和数据分析。

在中国业务比较活跃，而且每年固定会在应届毕业生中招聘新员工的外资银行一般有：汇丰银行(HSBC)﹑渣打银行(StandardCharted)﹑香港恒生银行(hangseng)，这三家银行在毕业新鲜人中最有人气——培训制度完善，福利待遇不错，发展前途也是最好的。

一般外资银行在毕业生中会招两种职位：Banker Trainee和Management Trainee。前者比较注重银行﹑金融﹑贸易﹑管理﹑销售等多方面的知识，旨在培养出优秀的有综合实力的银行家；后者是培养某个部门的管理人员，虽然都是两年左右的综合培训，但显然Banker Trainee的含金量更高一些，也是竞争最激烈的职位之一。以最受大学生青睐的汇丰银行(HSBC)为例，它的Banker Development Program每年只招不到10个人，而且是在全国范围内不限专业，其竞争程度可想而知，如果你没有3.7以上的基点和各种傲人的社会实习经历，想都不要想。Management Trainee因为人数相对较多，要求没那么苛刻，所接受的培训也很完善，所以成为广大同学向往的人生第一个职业选择。

外资银行之招聘流程——三大代表银行各具特色

汇丰银行(HSBC)——“优秀为本”的人才战略

香港上海汇丰银行有限公司(简称汇丰银行)于1865年在香港和上海成立。汇丰银行是香港特别行政区最大的本地注册银行及三大发钞银行之一。该行所属的汇丰集团是世界最大的银行及金融服务机构之一。在中国内地共有9间分行，在国内共有700多名员工，其中92％以上在当地招聘。其本土化政策一直是行内的代表。2000年5月，汇丰在上海浦东正式成立了“汇丰驻中国总代表处”。

据说汇丰银行每年会收到数以万计的简历。那么让我们来看看HSBC的BDP(Banker Development

Programme)的用人要求。BDP的2-year training program无疑已经很有吸引力，别说如果你在两年内作得优秀，还有机会到英国参加为期7个星期的培训。它的要求是：Master degree holders or Bachelor degree holders with 2-year working experience.For those high potential

undergraduates without any working experience, we offer a 3-year tailor-made program.You will join HSBC at a junior level.After 12 months, you can be promoted to Banker Trainee based on the good

performance in the 12 months and successful assessment results.这一段说明足以体现汇丰银行“以优秀为本”的人才战略。

一些优秀的本科毕业生会收到BDP的offer，但必须通过一年的assessment center，以后才能进入2年的正式培训。HSBC的考核是十分残酷的。有人做了4个月便被辞退，有人没有可能去香港就自动辞职的，也有人现在正在纽约作HSBC的Banker。

如果你有足够的信心和学习能力，HSBC就是一个可以助你学习和飞上枝头的地方。

HSBC Management Trainee 就是那个上海、广州的data processing center的管理培训生。也是两年的培训，但是要求没那么苛刻，本科生也可以，而且不太限制专业。也是不错的选择。

HSBC的面试——30分钟，25分钟英文，5分钟中文：

面试官关心的是你的soft skill，看你怎么处理问题，看你怎么组织语言等，问题有：

1你组织过的活动？

2你如何激发组员的动力？

3碰到组员不愿意合作怎么办？

4讨论时意见不一怎么办？

5对于不同背景的人你怎么与之交谈？

6如果对方并不是一个善于cooperative的人你怎么办？

7你认为组织活动中最大的困难是什么？

8有没有同时处理过多项任务？

9如果处理的任务无法在deadline前完成怎么办？

10你觉得你碰到过的最难相处的人是谁？你怎么办？

11碰到你没有兴趣的工作你怎么办？

当然还有一些常规问题

1介绍一下你自己。

2为什么选banking？

3为什么选汇丰？

4如果汇丰不给你机会，你会选择什么公司？

5你打算考研或出国么？你的学习计划是什么？

6你的5年规划是什么？

渣打银行(StandardCharted)——过五关斩六将

渣打是全球为数不多的优秀银行集团，拥有500家分支机构，遍布世界50多个国家，雇员多达28000人。渣打在香港有143年的悠久历史，享负盛名。

渣打银行对于大学毕业生有一个Management Trainee Programme：两年的培训，第一年不用做任何工作，首先是一周的International Orientation，接下来是六周的Class Training(在新加坡或者香港)，然后是六个月的Intern(在国外)，再进行六周的Class Training(新加坡或香港)，最后是三个月的Intern(在国外)。培训一年后开始分配工作，根据表现及个人兴趣分派部门，如果表现出色的话，一年后会留在国外继续接受培训或者在国外的分行工作。这么完整和综合的培训计划，难怪会吸引众多的大学毕业生。

最有趣的是渣打的招聘方式，称作过五关斩六将一点也不过分：

第一关不是简历关。而是一个information form，只要求提供简单的联络方式﹑你想要工作的职务和国家﹑可以开始工作的时间和学位或者非学位成绩。可以看出这一关是否可以顺利通过还是看你的在校成绩。

第二关是一个Talent Indicator，算是一个职业倾向测试，看你的性格和优势是否符合渣打的文化和用人原则。这一测试并不难，只要照实回答就可，15-30分钟时间。

第三关是20分钟的数理能力测试(numeracy test)。一开始有一个不限时间的样题给你做，但正式的题目是

必须要在20分钟内完成的。不过这个测试对中国学生来说不会比GRE上的数理逻辑题难。

通过了numeracy test，你就可以进入下一关了——General questions，这个有点像各大公司要求提供的申请表上的开放性题目。

第五关，是第一次面试，有些会是简单的电话面试，主要是看英文口语﹑应变能力和表达能力。10-20分钟，问三四个问题，关于你自己的优势劣势，实习经历等，最后面试官会要求你用一分钟打动他，你会怎么说呢？

最后一关就是第二次和manager的面试了，到了这一关，虽然已经有一大批人遭到淘汰，但淘汰率最高的还是这一关，不可轻视哦。

渣大银行面试过程摘要：整个面试加起来三十分钟左右，不需要做太多的准备。

首先，用英文介绍一下自己的情况，以及优势和职业目标。然后，谈一谈对Global Market的看法，global markets一般是对企业级客户提供风险管理和债务融资服务的。但这个问题并不是看你的金融知识，而是看你面对一个不会回答的问题如何应付。你可以讲你凭global markets这个字面所理解的意思，或者与之相关的内容，例如global，例如marketing。总之，最忌讳的是什么都不说，愣在那里；最好的是你先说一句：我对银行具体的业务不太了解，但以我的理解，global markets是指……

manager还会提一些类似的问题，然后按照惯例他会让你提问。这个就比较宽松，像什么发展策略﹑用人原则﹑同业地位等问题。例如你可以问：前两年的培训和工作主要是什么？支不支持员工深造？这时一般不会影响你的面试成绩了，除非你发愣或者问太尖锐太不相关的问题。

恒生银行(hangseng)──过关斩将

恒生于一九三三年创立，资本雄厚，是一间以香港及内地为业务重点的商业银行。为汇丰集团主要成员之一。

恒生银行的Mainland Trainee Programme 包括12个月在香港的培训和2-3年的在职培训(香港或者大陆)。

招聘流程：简历──笔试──一面──二面──offer。

外资银行论文篇2

据悉, 马来亚银行、渣打银行、星展银行、东京海上、日本生命人寿等金融机构也正谋划入滇事宜。

泰京银行昆明分行:打造地区服务中心战略目标

泰京银行是由泰国国家控股的上市银行, 实力排名泰国第二。泰京银行大众有限公司昆明分行成立于1996年9月6日, 营运资金10383.88万元人民币。其主要业务定位于在华经营非居民金融产品, 开展部分外汇业务, 服务对象是所有在华的泰国投资者, 诸如泰国正大集团、TCC集团等。泰京银行目前在纽约、新加坡、金边、万象、孟买和昆明等城市设有海外分行。

近年来, 中国经济持续增长, 由此带来的发展机遇不言而喻, 进入中国市场是泰京银行的一项战略举措, 其主要战略目标是与全球最具发展前景的经济体共同发展。泰京银行昆明分行行长杜建安表示, 泰京银行大众有限公司将配合中国与东盟发展自由贸易区的战略构想, 结合云南省政府的桥头堡战略, 致力于把昆明分行发展成为本行的地区服务中心, 通过充分发挥泰京银行大众有限公司总行在东南亚及南亚地区的网点优势和信息资源优势, 充分利用中国与东盟自由贸易区的贸易政策优惠条件, 与云南省政府面向东南亚和南亚开放的“桥头堡”战略相呼应, 在积极为中泰双方企业扩大贸易、投资规模的同时, 为银行的业务发展提供发展机遇, 逐步实现将昆明分行打造成为泰京银行大众有限公司的地区服务中心战略目标。杜建安说:“在人民币较大幅度升值的情况下, 人民币在全球金融市场上所扮演的角色越来越重要, 尤其是中国实行了进一步的金融开放政策后, 允许外资银行从事人民币业务, 鼓励在贸易自由化的进程中, 使用双方的货币结算, 推动人民币与非主流货币的互换, 加速人民币的的国际化进程。因此, 对昆明分行来说, 这是一个通过扩大业务范围, 积极从事人民币业务、努力拓展泰铢业务、增加经营业务收入的好机会。”

据杜建安介绍, 外部经济原因的变化, 对泰京银行在国外发展的步伐有所影响, 海外业务的发展受到较大影响, 但在泰国国内的经营规模和业务发展却有所加强。由于接受了1997年亚洲金融危机的教训, 泰国金融界普遍采取了较为保守的业务推进模式, 尤其是对金融衍生产品的运用与推广上较为保守, 所以受2008年全球金融危机的影响较小, 欧洲债务危机对泰国经济、金融界的直接冲击也不大。泰京银行在加强和巩固国内业务发展的同时, 也开始稳步的拓展海外业务, 根据泰京银行的战略安排:除了完成昆明分行增加营运资金、开办人民币业务外, 还将积极筹备开办缅甸和越南的分行, 实现将泰京银行在泰国国内做大做强的同时, 海外业务重点立足在东南亚及南亚, 形成区域性银行的战略布局。

2011年12月21日, 人民币对泰铢银行间市场区域交易启动。泰京银行昆明分行积极协助中国人民银行昆明中心支行与泰国中央银行的沟通联系, 对该交易市场的启动发挥了积极的作用。泰京银行也有意加入人民币对泰铢的银行间外汇市场, 但由于昆明分行尚未取得人民币营业许可, 最后选择盘古银行上海分行参加该市场交易。杜建安表示, 尽管目前昆明分行还没有拿到人民币业务的许可, 但由于云南地区有对泰铢现钞的需求, 经过努力, 泰京银行总行已经同富滇银行在现钞调运方面进行了合作, 将于近期内通过一家专业运钞公司实施由曼谷到昆明的调运。此外, 昆明分行已向银监局申请开办人民币业务, 一旦获得许可, 将积极申请加入人民币对泰铢银行间市场区域交易, 为推动人民币的国际化进程做出贡献, 也为云南省政府将昆明发展成为地区性货币交易中心作出实质性贡献。

恒生银行昆明分行:西南地区的重要据点

恒生银行昆明分行是云南省第一家外资法人银行分行, 于2008年10月27日对外营业。昆明分行通过积极拓展云南市场、加大信贷投放力度、增强风险管控等措施, 继续保持了零不良贷款的良好势头。目前, 昆明分行主要业务是向当地各类客户提供外汇及人民币服务, 范围包括吸收公众存款、发放贷款、办理票据承兑与贴现、提供信用证服务与担保、办理国内外结算、买卖或代理买卖外汇, 以及提供资信调查和咨询服务等。昆明分行公司客户包括外资企业, 国有企业、上市公司及民营企业, 行业涉及化工、橡胶、钢铁、汽车零售、制药、房地产等。

昆明分行开业时, 恒生银行行政总裁柯清辉表示, 云南独特的地理优势和丰富的资源吸引了众多企业前来投资, 也包括了很多香港企业。此次恒生在昆明设立分行, 使该行的业务网络从中国东南沿海地区扩展至西部沿边地区, 将以昆明分行作为西南地区的重要据点, 为云南省及周边地区营运的本地及国际企业客户提供优质的金融服务。柯清辉称, 恒生是云南省首家向境内公民提供全面人民币服务的外资银行, “我们亦会利用这一机会积极拓展个人理财业务, 为该地区居民提供一流的银行理财服务, 并逐步发展本土化的产品。”

2012年3月, 恒生银行 (中国) 有限公司副董事长兼行长关燕萍接受媒体采访时表示, 对中国市场的了解、对中国的金融消费者的理解, 外资银行要比内资银行花费更多的时间。面对中国日益庞大的财富管理和理财业务市场, 恒生银行不想放弃, 也想分得一杯羹;但与此同时, 面对不确定的理财市场和中国特色的投资者理念, 他们也并不想冒进。“我们有打算在中国设立私人银行, 但希望等待具体的法律出来之后我们再去评估。目前看来国内的私人银行的业务与个人财富管理业务有部分重叠。而我们一直专注于成为‘最值得信赖的财富管理服务提供者’, 我们在多个城市的网点都设有优越理财专柜, 配备专业团队来服务客户。从另一个角度来说, 我们是有经验的, 也有准备的。”关燕萍称。

关燕萍表示, 作为香港大型的本地注册银行之一, 恒生银行母行在香港拥有良好的客户基础, 长于渠道推广和交叉销售。而国内市场的变化速度有时候超过外资银行的想象, 作为将在中国长期投资的一家银行, 恒生还想多看看、多等等。香港在整个国家金融业发展方面有一个很独特的作用, 恒生银行还希望扮演一个紧密配合国家开放, 尤其是人民币开放的香港银行, 带动客户先行先试。关燕萍说:“我们不能猛进, 银行的品牌及口碑至关重要。恒生中国的策略就是稳中求进, 毕竟外资银行对市场的了解, 对建立各方面关系等很多方面可能需要更长的时间。”

2011年恒生银行在中国内地盈利攀升, 税前盈利贡献从上年的15%提升至22%, 来自于投资兴业银行所获盈利上升约40%。恒生中国2011年税前盈利也增至4.82亿港元, 总营业收入较2010年上升46%, 内地业务对母公司恒生银行的税前溢利的贡献为21.9%。同时, 客户贷款上升23%, 总存款增加34%。对于2011年恒生中国盈利结构, 关燕萍表示, 主要缘于成本控制效率提高、拨备减值较2010年下降、银行息差扩大以及非息差收入的大幅提升, 2012年的恒生中国仍处于投资发展期, 将多方面增加营业收入, 从包括人民币跨境贸易结算、控制信贷风险、争取国家支持行业贷款增长、深入推进财富管理等业务着手。

恒生银行有限公司于1933年创立, 是一家以香港及中国大陆为重点业务的银行。恒生银行 (中国) 有限公司于2007年5月在我国内地成立, 总部设在上海, 注册资金为45亿元。截至2012年8月, 恒生中国在内地设有12家分行, 员工总数约1800人。

汇丰银行昆明分行:增强西南区服务能力

汇丰银行昆明分行于2011年8月16日正式开业。开业当日, 汇丰银行中国行长兼行政总裁黄碧娟表示, “落子”昆明的目的在于进一步增强汇丰在西南地区的服务能力。而随着中国与东盟经贸往来日益紧密, 汇丰昆明分行将协助当地企业把握区域经贸互动的商机, 并进一步推动人民币在跨境贸易和投资中的应用。

黄碧娟认为, 中国-东盟自由贸易区建立之后, 中国与东盟的经贸往来迅速升温。目前, 东盟已成为中国的第3大贸易伙伴, 而中国企业对东盟的投资也在不断增加。汇丰的海外网络已覆盖文莱、印度尼西亚、马来西亚、新加坡、泰国、菲律宾及越南东盟7国, 并且是最早在这7个国家完成人民币跨境贸易结算的国际银行。作为毗邻东盟国家最多的省份, 云南是中国面向西南开放的重要门户。通过设立昆明分行, 能更好地利用自身的网络优势和跨境专长, 帮助本地企业捕捉中国与东南亚经济互动带来的商机, 并为企业在发展跨境贸易、进行海外投资、海外融资等方面提供服务。“我们在离岸人民币产品的开发和推广方面也处于领先地位, 是香港发行离岸人民币债券的主要牵头及入账行之一;同时, 在离岸人民币市场, 汇丰在外资行中继续保持领先, 在香港发行的人民币计价债券——“点心债”市场份额近25%。汇丰相信, 凭借全球87个国家和地区的网络, 我们有能力, 也将努力把握人民币国际化带来的商机, 成为以人民币业务为特色的国际性银行。”

据汇丰银行昆明分行行长鄢庆芳介绍, 开业一年多以来, 昆明分行始终坚持自身特色和职能定位, 努力为本地企业“走出去”和外资企业“走进来”提供国际银行服务, 在发展壮大自身的同时, 为支持本地经济的发展做出应有的贡献。存款和信贷业务产品方面, 昆明分行向云南企业客户提供广泛的人民币和外币服务。除账户管理、企业融资、贸易服务、资金管理、财资服务等一整套企业银行服务以外, 还为昆明的企业提供具有集汇丰多种账户服务于一身的“商业运筹理财帐户”、按企业的多样化需求而量身定制的融资方案、内地覆盖范围最广的信用证通知服务“中国快线”, 以及便于客户在线查询贸易文件的“贸易文件追踪器”等。贷款审核方面, 昆明分行依托集团专有的内部信贷审批系统, 达成与汇丰集团全球各地分支机构一致的信贷审批效率与质量, 并可就客户具体业务的实际需求, 为客户提供临时额度增加或额度转换。在服务本地优秀企业“走出去”方面, 昆明分行充分利用自身的全球网络优势, 与汇丰海外机构一起, 协助本地企业在多个国家的业务得到拓展等。同时, 分行也积极帮助外商在中国进行投资、开展业务。鄢庆芳表示:“现阶段, 与本地中资银行相比, 昆明分行在业务规模、网点设置上尚有相当大的差距, 我们仍将努力为云南经济发展做出更大的贡献, 一方面突出自身国际化银行服务的特色, 借助汇丰的海外网络, 服务于本地企业的国际化发展;另一方面, 也希望通过有特色的内部管理和风险控制, 为云南金融业的健康、稳健发展提供有益的参考。汇丰在云南的长期持续发展, 也必将为云南的对外开放, 特别是外商投资和外资金融机构具有持续的引导意义。”

汇丰银行 (中国) 有限公司于2007年4月2日正式开业, 总行设于上海, 是香港上海汇丰银行有限公司全资拥有的外资银行。香港上海汇丰银行有限公司于1865年在香港和上海成立, 是汇丰集团的创始成员和集团在亚太区的旗舰, 也是香港特别行政区最大的本地注册银行及三家发钞银行之一。汇丰集团是世界上最庞大的银行及金融服务机构之一。截至2011年12月底, 汇丰中国共有115个网点, 其中包括24家分行及91家支行, 遍及30个主要城市, 是中国内地网点最多、地域覆盖最广的外资银行。

东亚银行昆明分行:一进一出布局云南

2012年12月3日, 东亚银行 (中国) 有限公司在云南省的第一家分行——昆明分行开业。东亚银行主席兼行政总裁李国宝, 云南省委常委、昆明市委书记张田欣, 副省长高树勋, 市委常委、常务副市长黄云波, 昆明市委常委、副市长朱永扬, 市委常委、市委秘书长柳文炜等出席开业典礼。

高树勋在致词中说, 近年来, 云南省迎来了新一轮西部大开发、沿边开发开放战略, 面向西南开放重要桥头堡和中国—东盟自由贸易区建设, 人民币跨境贸易结算试点等重大历史机遇。省委、省政府历来高度重视金融业的发展, 先后出台了一系列支持政策措施, 积极推进昆明泛亚金融产业中心园区和金融要素交易平台建设, 狠抓金融改革、金融创新等工作。东亚银行是香港最大的独立本地银行, 长期致力于为客户提供优质的银行和金融服务, 在内地拥有广泛的网络, 产品和服务多元化。东亚银行昆明分行经过5个多月的试营业, 已彰显出其强大的竞争能力和后发优势。有云南得天独厚的区位优势、资源优势和政策优势, 有东亚银行的先进经营理念、丰富的金融产品和全球网络优势, 东亚银行在云南将得到快速健康发展。

李国宝表示, 昆明作为云南省的省会, 是全省政治、经济、文化、科技和交通中心, 是中国面向东南亚、南亚的重要门户。作为东亚银行在云南省的第一家分行, 昆明分行使公司在我国充满活力的西南地区开启了一扇新的大门, 期待通过紧密合作, 实现互惠共赢。

东亚银行1918年在香港成立, 是香港最大的独立本地银行, 经过90多年的发展历程, 建立了国际化的服务标准, 并为客户提供全球化的金融服务。东亚银行目前在内地33个城市设立共110个网点, 包括总部、25间分行和84间支行, 分别设于上海、北京、天津、哈尔滨、大连、沈阳、青岛、石家庄、郑州、乌鲁木齐、杭州、南京、苏州、成都、重庆、武汉、合肥、长沙、厦门、西安、昆明、深圳、广州、珠海、宁波、佛山、中山、惠州、肇庆、江门、东莞、湛江和昆山等城市。东亚银行昆明分行将为各类客户提供全面的人民币和外汇业务, 包括账户及存款服务、贷款、信用证和担保、汇款及国内外结算、外币兑换、借记卡及信用卡, 以及为当地居民和企业客户提供境外投资等服务。尤其将通过供应链融资等东亚的特色业务, 为云南中小微企业提供更多贷款支持。

值得一提的是, 作为一家立足香港、覆盖内地的“最本土化的外资银行”, 近年来, 东亚银行在充分整合其香港、内地资源的基础上, 推出联动业务, 为两地投资者提供更优质的服务和产品。昆明分行将依托联动平台, 利用母行在香港及海外的网点优势, 帮助云南企业“走出去”和资本“引进来”。

“桥头堡战略下, 国务院文件明确鼓励和引导外资银行到云南设立机构、开办业务, 昆明分行正是在这样的背景之下进入云南市场。我们将扮演好桥梁的角色, 在积极为云南本地企业提供银行及金融服务的同时, 一方面将优秀的本地企业推荐到海外, 一方面借助香港这个国际化金融中心, 将国际资本引进来。通过一进一出, 让云南品牌走出国门, 让国际资本参与云南的建设与发展。”昆明分行行长贾丛笑介绍说, 针对云南独特的区位优势, 昆明分行将依托东亚银行在全国33个城市、110个网点的网络优势, 以新加坡为中心, 紧密联系马来西亚等东南亚国家, 提升云南与东南亚的沟通往来。同时, 大力推进跨境人民币结算业务, 充分发挥外资银行在昆优势, 促进昆明乃至云南经济发展。

云南银监局:支持促进外资银行在滇发展

据云南银监局政策性银行和邮政储蓄银行监管处相关负责人介绍, 外资银行近年来加快了入滇布局的进程, 有实力的外资银行纷纷入驻, 业务规模也呈现快速增长态势。一方面, 外资银行秉承母行先进的管理理念, 借助母行在境外的机构优势和产品研发优势, 通过细分市场与差异化竞争, 为本地客户提供优质服务, 实现自身的快速发展;另一方面, 外资银行积极承担社会责任, 并与中资银行开展交流合作, 对本地金融生态环境形成了良性促动。但是外资银行在经营发展中还是面临一些问题和困难:如外资银行入滇时间较短, 对本地市场不够熟悉, 本地化程度需进一步提高;由于管理文化与业务要求较中资银行有一定差异, 加之对外语要求较高, 外资银行较难招募到本地金融人才。

如何促进在滇外资银行的发展, 该负责人建议首先要加大配套政策支持力度, 吸引外资银行入滇并助其拓展市场。针对外资银行的入驻出台具体的优惠政策, 有效降低外资银行开业初期的营运成本。有关部门可借鉴省外一些好的经验并结合地方实际情况研究出台针对外资银行入滇和加快在滇外资银行发展的具体优惠措施。

其次, 要建立健全银、政、企信息平台, 完善信息共享机制。一是建立政银信息平台, 在政策、经济信息共享方面给予外资银行与中资银行同等的待遇;二是通过定期举行政银企座谈会、银行产品推介会和网络信息平台等方式实现金融市场供需双方信息的交流, 实现金融资源的有效配置, 帮助外资银行拓展客户资源, 同时让企业获得专业金融产品的畅通渠道, 实现银企互利共赢;三是外资银行应加强与政府有关部门及监管部门的沟通, 及时反映经营管理中存在的困难与问题。

角力国有银行VS外资银行篇3

你的劣势往往是竞争对手的机会，尤其是面对外资银行的集体“抢滩”，中国银行业竞争态势波谲云诡，或许我们能从“排队”现象中管中窥豹。

国有银行排队现象已经成为待解决社会问题

“外面的客户急死，里面的柜员忙死”，这是某网友对国内特有的银行排队现象的形象写照。

盛世指数数据管理有限公司发布了的一份《中国银行服务满意度指数报告》指出，“排队”几乎成了中国消费者去银行的家常便饭，通常情况下，70.1％的受访者在银行排队等待时间在20分钟之内，12.6％的受访者会等待30-60分钟，有1.2％的会等待1小时以上，有的排队等待时间最长的一次竟达到3个小时。

“排队现象主要集中在四大行，四大行中又主要集中在工行。”银行业协会专职副会长刘张君在调查银行排队现象中，将银行排队现象严重的原因归结为7个，他认为在这其中，银行承担了大量社会责任和商业银行业务处理流程越来越复杂是其中最主要的两个原因。

求解“排队难”问题，初期效果差强人意

2007年11月19日，央行正式在全国范围内开通小额支付系统跨行通存通兑业务。

“跨行存取款业务的开通，无论你持有哪家银行的存折，都可在当地甚至全国的一家银行网点，即时办理存款、取款和查询等业务，这无疑将会消除客户‘排队难’和‘现金搬运’的烦恼”，中国银行个人金融部高级经理牛彩双这样阐释此项举措。

《新京报》近日也发表《“跨行通存通兑”还需降费率》评论说，开通跨行通存通兑业务，本来可以方便大众的日常支付，但仔细考量之下，却发现以便民利民为初衷的跨行通存通兑，却因为程序繁琐、费率高，与老百姓拉开了距离。

去年底，中国金融业开始全面对外开放，金融业将面临完全开放的竞争环境，同时中国经济将进入一个全新的、更加开放的经济时期，而金融业将迎来历史性的发展机遇。外资银行带来新意改变格局的第一招就是提供不需排队的一对一服务。

外资银行就没有大家熟悉的所谓大堂，里面更没有叫号机和一排排的等候席。除了现金窗口外，银行营业厅更像是一个大的开放式办公室，每一个座席上都有一位客户经理。

外资银行“排队入场”中国金融圈

早在2002年，在入世的第一个年头，中国就迎来了外资银行增设在华机构的高潮。包括中国加入世贸组织后在北京成立的第一家外资银行大华银行和台湾合作金库银行在内，北京当时已有19家外资银行的分号，而另外98家代表处中已有数家正在申请或筹备开业。上海则有53家外资银行。当年的媒体形象的用“排队等入场”来形容这一现象。

最具里程碑意义的莫过于从去年12月11日这一天起，中国银行业将全面实行对外开放，觊觎国内人民币业务好久的外资银行被获准正式进入这一领域。中外资间的竞争已从“短兵相接”发展到“贴身肉搏”。2007年3月20日，中国银监会批准汇丰银行（中国）有限公司、渣打银行（中国）有限公司、东亚银行（中国）有限公司、花旗银行（中国）有限公司开业。这4家外资法人银行将在完成工商登记等法定手续后正式对外营业。

中国银监会主席刘明康在银监会2007年年中工作会议上说，今年上半年银行业改革开放实现了新的突破。有16家外国银行将其中国境内分行改制为外资法人银行。这次可以说是外资银行在国内“排队办银行”。同样是“排队”，国有银行遭遇到的是服务质量质疑，外资银行迎接的是更为广阔的经营市场，“排队”的个中意味，远比排队现象有着更深刻的价值和意义。

国有银行“排队上市”应对竞争

渣打(中国)董事会副主席博文杰说:最近三十年来，中国金融业发生了巨大的变化，而且变化越来越快。他说，过去30年中国金融业的变化是以加速度进行的，现在仍是如此。

复旦大学经济学院华伟教授认为，为了完善自身管理制度和体制、成为有实力的市场竞争主体，我国银行开始通过积极争取上市、对自身进行改革，以迎接金融业开放过渡期后更加激烈的竞争。“上市前引进外资战略投资者，有助于国内的银行引进外资银行的先进技术、先进的管理理念，有助于国内的银行拥有现代银行治理结构，成为真正的市场利益主体。但是引进外资的同时也要注意，不能威及国内银行的控制权。”华伟提醒道。

上市成功与否，只能从具体营运中才察。不能为上市而引进战略投资者，更不能为上市而上市。

中国国际金融学会副会长吴念鲁给出了他对银行上市是否成功的判断标准:上市成功与否,只能从具体营运中考察。不能为上市而引进战略投资者,更不能为上市而上市。判断银行上市成功与否要看其存款市场占有率是升高了,还是降低了?税前利润是上升了,还是下降了?不良贷款率是下降了,还是上升了?显然,要给出这些问题的答案,目前还早了一点。

中国银行业发展，国有银行和外资银行在国人心中“排队”

人才之争

中资银行人才充足，但没有得到充分利用，管理体制需要变革，培训机制、激励机制有待提升，国际性人才缺乏；外资银行具国际先进管理经验，但由于对国情、民情不熟悉，唯一可走的捷径就是实现管理人员的本土化。因此，他们对熟知本地业务、市场信息以及公关技巧的国有商业银行管理人员的需求最为迫切。

经营网点

中资银行经过几十年的发展，形成了星罗棋布、覆盖全国的机构网点和巨大的市场占有率。但同时存在着很多的问题，比如分布不合理、定位重复，这些网点不仅不能创造银行期待的效益，反而为银行带来经营上的负担。许多事实表明，中资银行普遍津津乐道的完整、庞大的网点等硬优势正面临缩水。因为外资银行深知自己的不足，已开始扬长避短，大力开展网上银行业务。提供更多、更便利的服务越来越成为消费者对银行的期望和要求。

网上银行

从银行卡收年费到去年加收小额账户管理费，银行早已宣告进入收费时代。而本来初衷是为了减轻柜面压力而大力推广的银行网银，在经历了一段时间的免费期后也未能幸免。11月19日，继工商银行、建设银行、中国银行之后，中国农业银行也将对网上银行交易收费。至此，四大国有银行的网银业务也均告别“免费午餐”。业内人士认为，银行全面收费作为一个国际化趋势本无可厚非，重要的是中国各银行如何将服务质量提高到“国际化”水准。

据了解，随着我国银行系统的逐步开放，部分外资银行已经可以申请办理人民币业务，它们开始纷纷与传统的中国银行“抢客户”。“外资银行的一大优势就是成熟的服务，”专家说，“在按‘国际惯例’的收费前提下，国内银行的服务也应更加‘国际化’才能应对这种挑战。”

品牌打造

大家知道，外资银行很多都是百年老店，在国际上有知名的品牌，我们在国内的竞争中就面临着这样具有百年老店或者国际上知名品牌的金融企业的竞争，所以如果我们中国的银行业没有自己的品牌，恐怕这个竞争是不对等的。

中资银行产品简单，与用户结合的产品形式容易实现多样化，但是原创产品少，产品开发慢；

外资银行提供高端客户的贴身服务,个性化和理财产品研发和上市速度快,多样化产品组合但是也存在文化差异使产品对国内金融市场可能不适用的风险。

风险控制

由于银行是经营货币的特殊企业，对风险的把控是最基本的要素，在这方面，外资银行的工作做的非常细致、到位，因此不良率较中资银行更低，从而提高了自身的资本回报率。由于中资银行一般体积庞大、分支机构众多、程序复杂、繁琐，在很大程度上影响了工作效率以及各种工作的审批时效，导致市场竞争力减弱；外资银行流程化管理，防风险能力强。

争抢未来“排头”地位，国有银行混业经营大势所趋

如果把金融看成现代经济核心的话，银行就是金融的心脏。在股权多元化进程中，由于银行的特殊性，国家对战略投资者的持股比例有严格规定。实际上，中国有这么多的外汇储备，引进战略投资者更重要的是改善我国银行的治理结构，提高竞争力。人大坚决支持银行引进战略投资者。银行混业经营的方向是肯定的。中国怎样培养自己的全能银行，是一个值得研究的课题。

银行做强了，各项指标都能达到世界先进水平之后，才敢让其混业经营，但混业经营的方向是肯定的；要坚持走改革开放的道路，中国必将进一步扩大开放。

外资银行大多实行混业经营，往往集商业银行、投资银行以及证券、保险于一身，与严格分业管理的中资银行相比，可以为广大非金融企业客户提供更为全面的商业银行服务和各类咨询服务，满足客户多元化的业务要求。

外资银行面试英语自我介绍篇4

Besides having good academic performance, I was actively involved in student activities. I was in charge of Student Welfare in my class, and in the Student union of our school. I enjoyed this position because what I did was very important to everybody, although it was mostly small details.

I had a three-month internship in Guangdong Zhengzhong Accounting Firm. I did the inventory check and helped the accountants to make the auditing reports. My boss was pleased with my performance and he asked me to recommend my classmate to join our team.

KPMG is my dream company. What’s more, I have great interest in joining the Tax Department as my long term career goal is to be a tax consultant. I wish my dream could come true today. Thank you!

我很高兴向你介绍我自己。我的中文名字叫马林,但你可以叫我的岩石,我的英文名字。我选择摇滚是我的英文名字,因为我想硬如磐石,呵呵。我出生和成长在广东,所以我讲广东话和普通话。

我很快就会毕业的中山大学,主修会计。我认为你可能已经采访了不少学生从我们学校的,所以你知道这主要编写我们的海巡署和大多数课程以英语教授。我的.绩点是3.6,排名第9的115名学生在我的等级。我已经过去了15注册会计师考试,我期望我会的注册会计师资格在。

除了具有良好的学业表现,我积极参与学生活动。我负责学生福利在我的课上,我们学校的学生会。我喜欢这个职位,因为我所做的对每个人都非常重要,虽然它主要是小细节。

我有一个三个月的实习在广东正中会计师事务所。我没有库存检查和帮助,使会计师的审计报告。我的老板对我的表现很满意,他让我推荐我的同学加入我们的团队。

外资银行论文篇5

市场营销

前不久，武汉一家外资银行在短时间内就将武汉的一批个人高端用户收入“囊中”，时间之短、动作之迅速，让许多中资银行瞠目。到底是什么原因让中资银行在不知不觉中败北？记者就此采访了山东大学经济学院教授于殿江和农业银行山东省分行个人业务处处长李如太。

于殿江认为，西方商业银行十分注重金融营销，从产品的设计、包装、形象宣传到推介，在各个层面，他们考虑得十分精到。遗憾的是，当西方商业银行把银行营销管理作为专业进行学习研究的时候，我国的金融专业还没有一本这样的教材。在这种情况下，我国的商业银行如何继续发展？关键的问题是要在新金融服务营销方面推陈出新。

对于这个问题，李如太的感触颇深。“自从加入世贸组织以来，我们面临的竞争可以说是与日俱增，这不仅包括原有的同行业的竞争，还有外资银行步步逼近的态势。所以，为提高市场竞争力、拓展高端客户群，2002年初，农行制定下发了《优质个人客户营销管理办法(试行)》，将存款额8万元以上客户纳入优质个人客户范围，按从事职业和收入来源不同，将客户分为工薪型客户和经营型优质客户，规定了县及县以下和大中城市行的不同认定标准。并出台了差异性营销措施，引导各分、支行着手进行了客户市场细分，初步建立起优质个人客户档案，研究实施了有针对性的工作措施，对不同价值客户提供差异化服务，以提升高价值客户的忠诚度，使优质个人客户拓展工作取得明显进展，有效地促进了个人业务的快速发展。”

据记者掌握的数据，近年来在华外资银行取得了不俗的业绩。到2002年末在华外资银行资产总额已达到379．65亿美元，其中人民币资产总额495．97亿元，外资银行已经成为我国金融体系中的一支重要力量。

深入细致的市场研究，是永远不能忽视的竞争环节。李如太说：“外资银行看似快速入侵，其实是在深入了解和研究我们本土市场、做足了充分准备之后才发起进攻的。所以，我们就不能输在这里。这两年，农行山东分行细分市场，按照地域差异分别确定城区行和农村行优质个人客户的认定标准，为营销优质个人客户创造了条件。同时，山东农行系统普遍组织对辖区内优质个人客户分布情况进行调查摸底，筛选出目标客户，依其所处位置划分到相应营业机构，并对客户经理进行有针对性的拓展和维护。”

不断开发新的金融产品，是商业银行发展的关键。一直以来，西方银行在服务营销方面频频出新。英国巴克莱银行推出的电视银行，利用有线电视系统向客户提供金融服务。在美国，这种交互式电视银行系统已经投入运行，它能使顾客与金融顾问保持联系。还有流动银行业务等。据报道，中国美国商会公共政策委员会主席金永益曾指出：“服务意识薄弱，金融工具多样性的短缺，投资银行等一些新兴业务领域没有明确的监管法规等等，都是中国金融监管当局需要着力解决的问题。”近年来，中资银行也在不断推陈出新，开发适合国人的产品。像农业银行先后推出的“金钥匙”消费贷款、金融超市等产品和服务，就赢得了较多的客户。好范文版权所有

外资银行论文篇6

外资银行招聘须知

宏湃金融培训面对近年来外资银行的招聘热流为大家整理出的一些基本要点。进入外资银行,并成为他们的一员,一直是很多人的梦想.最近,外资银行招聘热潮不断升温,渣打、汇丰、荷银、星展、花旗等外资银行都在招聘，工作地点覆盖上海、深圳、广州、北京、成都、厦门等，工作岗位则涵盖从核心业务部门到行政部门。

招聘要求：

2、风险管理：随着银行各项业务的深入开展，风险逐步增加，风险管理人才也炙手可热，特别是信贷、信用卡业务的风险管理人才。一般要求应聘者能修改各类信贷品种的政策、制度与管理办法，开展各类信贷产品风险调查，协调处理个人信贷业务重大风险个案，对突发案件开展调查;组织信贷风险信息专题研究，如撰写《行业信贷风险分析报告》、《宏观经济调控信贷风险分析报告》等。跟踪研究某些领域(如行业)的发展运行状况及其信贷风险，撰写行业月度数据分析报告和行业季度跟踪研究报告等。风险管理类职位的入行门槛较高，一般要求硕士学历，有财务分析能力，有较强的课题设计及组织能力，善于建模和数据分析。

在中国业务比较活跃，而且每年固定会在应届毕业生中招聘新员工的外资银行一般有：汇丰银行(HSB

C)﹑渣打银行(StandardCharted)﹑香港恒生银行(hangseng)，这三家银行在毕业新鲜人中最有人气——培训制度完善，福利待遇不错，发展前途也是最好的。

[键入文字]

外资银行论文篇7

截至2006年9月, 在华外资银行外币资产总额达到1051亿美元, 占我国银行业金融机构总资产的1.9%, 业务经营也呈现出稳健发展的态势, 此前, 因受各种制度限制以及熟悉我国市场需要时间, 主流的外资银行在我国市场的增长有限, 全面放开后, 外资银行对于内地市场的开拓力度会明显加大。此外, 《外资银行管理条例》的颁布也对外资银行的发展战略产生重要影响。

入股中资银行仍将成为国外大型银行 (金融集团) 进入我国首选方式。外资银行资源的依赖性是外资入股的基础, 比如, 营业网点缺乏仍然是外资银行一大劣势, 通过入股利用内资银行的壳资源, 外资银行可大大降低铺设网点的成本。

区域发展战略。集中一线城市, 同时向二线城市辐射和扩张。目前外资银行网点布局基本上集中在东部沿海经济发达城市, 但受当前产业政策和监管政策取向的影响, 在中西部经济相对活跃的地区设立分支机构更容易得到政府的支持, 因此, 中西部地区也可能会成为外资银行的重要选择。

业务发展战略。经营模式出现分野, 业务优势逐步显现。新《外资银行管理条例》施行后, 外资银行以法人银行和分行模式经营的业务重点将出现一定程度的分野。法人银行模式将在人民币零售业务方面大有作为, 而分行模式则仍比较侧重批发业务和贸易融资。零售化经营的趋势使得外资银行资产业务的经营重心由批发型公司信贷领域逐步向零售型消费信贷和信用卡领域过渡, 因而个人理财业务将成为法人银行人民币业务的经营重点和优势所在。此外, 不少外资银行的后台“混业”经营的性质对中资银行而言也是一大优势。

二、外资银行进入对我国银行业的正负面影响

(一) 外资银行对我国银行业的正面影响

1. 有利于先进金融产品的引进和创新。外资银行在传统银行业务和新兴银行业务方面都具有丰富经验, 这些经验通过技术外溢, 将使东道国更快掌握先进的业务技术, 提高资金使用效率。

2. 有利于我国商业银行的改制。国外的大型商业银行大多具有较长的经营历史, 较完备的公司治理结构, 具有更强的风险意识和管理手段。这显然对我国目前进行的国有商业银行改制会有很大的促进作用。

3. 有利于中资银行建立完善的竞争机制。外资银行拥有雄厚的资金实力、丰富的金融产品、先进的技术设备和成熟的管理经验, 其进入将为中资银行提供一个参照系和强有力的竞争对手, 产生对中资银行的示范和溢出效应。

4. 有利于金融业的稳定和监管水平的提高。

(二) 外资银行对我国银行业的负面影响

1. 在银行业务方面的冲击。

外资银行首先冲击的是低成本小风险高收益的中间业务, 尤其是外汇业务, 已经对中资银行形成了明显的压力, 就外汇贷款而言, 目前外资银行的外汇贷款占国内全部贷款余额的比例高达23%, 而外资银行办理的出口结算业务已占我国市场份额的40%以上。他们凭借快捷的结算方式、先进的服务技术、高水平的服务效率、卓越的商业信誉对中资银行构成有力的竞争。如果说外汇业务的优势是由于外资银行的自身特点所决定, 那么中资银行在人民币业务上的垄断地位也随着开放的步伐受到前所未有的挑战, 从新条例修改至今作为首批试点的上海浦东和深圳的外资银行人民币业务有了长足的进步。

2. 在争夺客户方面的冲击。

外资银行利用其灵活的经营方式、有效的经营风险控制、发达的全球网络、齐全的产品和体贴的服务, 吸引一批投资前景看好并有较好声誉的大公司大企业, 而将实力不济的企业留给中资银行, 于是出现了国内银行业劣客逐良客的扭曲现象, 从而导致中资银行优质客户不断减少, 赢利能力不能降低的恶性循环的局面。

3. 对人力资源管理方面的冲击。

外资银行为求生存与发展, 会以优厚的待遇、灵活的分配机制、公平的用人机制、良好的培训机制挖走中资银行的优秀管理人才和业务骨干。所以面对高薪水、高福利、激励机制灵活的外资银行数目的不断增加, 如何避免现代企业中核心资源人才的流失是中资银行亟待解决的难题。

4. 对金融监管体系的冲击。

银行结构的日趋复杂以及金融创新工具的不断涌现都加大了银行体系的不稳定性和风险性, 而大量外资银行的涌入更在一定程度上加大了金融体系的风险。目前在中国境内的外资银行普遍存在的境内吸收境外套利、转移利润、逃避税收、违规经营、不正当竞争等行为, 不仅将中资银行推向了不利的竞争境地, 也造成了国内金融秩序的混乱, 使得原本就处于探索阶段的银行业监管难上加难, 谨慎性的监管成本大幅度提高。

5. 对货币政策效果的影响。

外资银行可能采取违背东道国监管当局目标的行为, 这就会导致东道国货币政策低效甚至失效。

6. 货币危机。

外资银行进入使东道国与其他国家的金融经济联系更加紧密, 当外资银行母国或其他分支机构所在国发生经济动荡或货币危机, 就有可能通过外资银行这个途径传播到东道国;而如果先是东道国传染上货币危机, 外资银行又成为其在东道国资本外逃的主要通道, 从而加剧东道国的危机。

三、我国银行的优势

首先, 中资银行根植于中国, 有着对本土市场的深刻认识、架构完善的服务网络和广泛的客户基础, 长期以来在民众心目中建立的信用和文化认同并不会在短期内被外资银行取代。“银行经营是在风险和利润中寻找平衡, 没有对客户的深刻理解, 平衡将难以发挥”。

其次, 与外资银行相比, 中资银行的发展历史短, 但达到先进水平可以走捷径, 利用他们沉淀的经验, 不走外资银行过去的弯路。“信用卡在国际上有70年的历史, 但招行仅用了13个月就推出一卡双币的信用卡, 因为我们从国际上引入了最先进的管理经验, 甚至管理团队”。

外资银行要在中国注册成为外资法人银行, 使其母行的优势短时间内难以发挥。这段时间也是中资银行的机会, 此时引进国际先进理念、体制、方法、技术, 把握本土资源, 中资银行不会败给对手。

四、我国商业银行的应对策略

为减弱“入世”对银行业的冲击, 我国商业银行要采取有效措施来应对挑战。

1.加快推动商业银行的改革。我国的商业银行应借鉴西方跨国银行的经验, 大胆改革产权制度, 走股份制道路, 成为真正的商业银行, 建立有特色的公司治理结构、严密的内控制度、成熟的产品创新机制、有效的客户服务模式, 极力提高自身的核心竞争力。

2.积极推动利率市场化进程, 提高自主定价能力, 充分考虑经营成本、目标收益、客户风险、同业竞争等因素灵活确定存贷款利率水平, 实行优质优价、批发优惠等差别化价格策略。

3.金融资本与产业资本融合, 实施跨国经营战略, 形成以大银行为核心, 以产业为基础, 以贸易为纽带的综合型跨国经营集团。

外资银行转战个贷篇8

年初受信贷紧缩重拳的频频挥打，“现贷派”、“幸福时贷”等外资行的贷款，一度陷入“隐退”的传闻。

经历了一波三折，在年底外资行全面收紧房贷、上调房贷利率的同时，各行的个人信贷业务却随之起死回生。

外行瞄准个人贷款

近日，关于渣打暂停人民币房贷业务的消息甚嚣尘上，据记者从渣打银行处了解，其人民币房贷业务暂时不会开展。但渣打个人无抵押免担保的个人消费贷款业务正火热促销中。

“无担保个人贷款、利率8.8折特别优惠，最高可贷50万。”这些是渣打现贷派在各大网站上所打出的广告。现贷派的申请条件并不高，只需满足工作3个月以上、月薪5000元以上并由银行代发工资的工薪阶层，贷款用途用于消费的人群，即可享受利率浮动在7.9%-9.9%之间的8.8折，即一年期利率7%，二年期利率7.8%，3-5年期利率8.7%，具体贷款利率要根据贷款年限和额度决定。

相比记者今年3月对个人信贷的调查，渣打这次是松口不少。此前，渣打曾表示，现贷派最高可贷款30万，一般只能贷申请人月工资的6-7倍，利息在7.9%-9.9%之间。持续了将近半年的“最高额度30万”的贷款限额，最终还是恢复到了以往最高额度50万的上限。

个人消费信贷松动的表现不只是渣打的现贷派，多家银行相关产品也正在积极促销。

“幸福时贷的贷款额度为9000元-50万元人民币，贷款利率以8.8%的年利率为基准利率，根据客户具体情况可在此基础上上、下浮动15%以内。”花旗相关人士表示。

临近年关，幸福时贷进入优惠活动期。花旗中国的官方网站上显示，北京、上海、广州贷款人如采用花旗借记卡支付，即可享受最长为期一年，最低7折的利率优惠，广州贷款人如采用其他支付方式(现金或受托支付)，亦可享受为期半年、最低8折的利率优惠。

花旗银行自2008年5月在上海推出幸福时贷以来，贷款条件时有调整，8.8%的基准利率一直没发生变化，只不过会在此基础上有一定的折扣优惠。但具体利率，花旗主要还是根据借款人的综合情况来评定。但也对借款人有着特定的要求，有固定收入且税前月薪不低于人民币4000元，贷款期限最短6个月，最长4年。花旗上海分行个人消费金融业务部客户经理告诉记者：“进入2011年，幸福时贷明显加入一个先决条件，款项不能用于供房和投资，借款人要在贷款2个月内提供消费凭证或发票。”

面对银行贷款额度的一再收紧，个人房贷、消费贷款获批时间也变得遥遥无期。今年4月，东亚银行也在快速贷款中看到了商机，顺势推出了个人纯信用贷款“新时贷”。

跟“现贷派”、“幸福时贷”的门槛相差不大，该产品也只针对打卡工资为3000以上的客户群体，提供最短期限为6个月，最长期限为4年；贷款额度为5万-50万的个人信用贷款。这在当时“现贷派”额度降为30万、幸福时贷降为35万的一段时期里，深得贷款人的青睐。

东亚银行上海分行的信贷部客户经理表示，和其他银行个人纯信用贷款不同的是，新时贷可以夫妻双方共同申请贷款。另外，为使客户能快速拿到款项，东亚银行对贷款金额20万以下客户发放现金，贷款申请资料中必须提供贷款具体用途的消费凭证、POS单或消费合同。为方便客户了解自己的还款状况，东亚银行专门为客户提供免费的手机短信通知服务。

警惕金蝉脱壳

外资银行无担保个人贷款的各个贷款标准相差不大，业务状况也相去不远。据记者了解，上海地区外资银行每个月的个人消费贷款业务量在70万元至80万元之间，需求旺盛时也会超过100万元。据透露，2010年渣打银行上海地区无担保个人贷款业务总额约为1600万元，花旗银行上海地区的总额约为1300万元。

2010年10月，一篇关于外资行无担保个人贷款套现，从而使贷款人用贷款投资的报道，对当时提供该业务的花旗、渣打两家外资行影响剧烈。一家专门从事无担保个人贷款业务的黄先生回忆说：“受此事牵连，我们的业务关停近1个月，银监会整顿，内部后台监管加强，业务量直降。”为了加强风险控制，进入2011年，在进行无抵押、免担保个人信用放款的时候，大多数银行提出了一个附加条件，要把款项直接打给消费的接收方，或者要求借款人提供相关发票和凭证。

浙江台州一家典当行的老板告诉理财周报记者：“有的时候，有了发票和凭证也不见得是真的用途。比如说一家装修公司，借款人联合装修公司骗过银行的手段应有尽有，款项刚刚打到装修公司账户，一转眼又被转到借款人的户头里去了，如果不信，相关监管机构可以查一查。”

即便如此，也不能抵挡时下个人信贷的再次兴起。一家股份制银行的零售银行部总经理看来，将个贷重点转向个人消费类贷款业务、个人经营性贷款等其他品种，是银行在住房按揭贷款业务已经“硝烟弥漫”的情况下不得已采取的被动举措。

对于借款人如何获得更多的贷款额度，一位在外资和股份制银行分别工作多年的资深人士建议，以贷款30万元为例，最划算的方法是几家银行一块做，也就是借款人把材料递交到2-3家银行同时做，一家银行批6万元-7万元的额度，不会对征信有所影响，也不会产生负债，由于各家的利息不一样，所以还得找专业的信贷员帮忙策划看如何分配。

严控人民币房贷

东边日出西边雨，一边是个人消费信贷的利好，一边则是对住房按揭贷款的严格控制。

根据实地调查发现，在外资行中，除了渣打银行暂停人民币住房按揭贷款以外，其他银行都在不同程度地从事人民币和美元、港币等外币的房屋贷款业务。而渣打，则打出了港币和美元贷款一律实行5.5%的利率。无独有偶的是，各家外资行统一暂停了第三套房贷，对于二套房，首付不低于60%，利率是基准利率的1.1倍。对于一套房，各家银行在推行百家争鸣的招揽政策。

而记者走访多家外资行了解到，目前已经没有相对比较优惠的房贷利率优惠政策了。

“首套房首付5成，贷款利率根据具体情况而定，如果购买的是和我们银行合作的楼盘，首套房利率还可以享受9折优惠；如果是非合作楼盘，一般都是基准利率了。”恒生上海分行的房贷业务员说。

对于人民币房贷，汇丰中国要求首付款比例不低于30%，提供的贷款利率将为基准利率，根据申请人的实际情况，可以考虑适当下浮，优质客户还可以享受利率的9折优惠。对于外币贷款，汇丰中国只提供美元和港币，针对非本地居民。首付比例最低为30%，美元基准利率为4%，港币基准利率为5.5%，根据市场变化情况和汇丰中国制定的港币和美元的基准利率有可能上下浮动。

花旗相关人士则表示，根据银监会及人民银行有关规定，对于首套住房按揭贷款，银行可根据客户资质及贷款风险情况进行差别化定价，优质客户可适当申请优惠利率。各家银行对此具体机制不同。

东亚上海陆家嘴支行的房贷员对记者表示，该行执行一套房首付4成，利率在基准利率的基础上上浮10%-15%。“具体要看客户的资质，如果是我行的VIP客户，可以给予一定的优惠，可以首付3成，但利率10%是最低了。”

【外资银行论文】推荐阅读：

浅析利用外资在铁路建设与发展中的作用09-28

银行信息论文06-20