法律制度金融市场论文

在温州金融综合改革试验区获得国务院批准之后，深圳、上海、天津、广东及鄂尔多斯等地也推出了一系列金融创新试点。尽管这些金融试点还在等待中央政府批准，但是新一轮金融改革的大幕已经启动。再加上证监会主席郭树清上任后在国内证券市场推出的一系列重大改革举措，央行扩大人民币汇率波幅等，更将这场金融改革推向深远。下面小编整理了一些《法律制度金融市场论文 (精选3篇)》，仅供参考，大家一起来看看吧。

法律制度金融市场论文 篇1：

探析我国农村金融法律制度的创新

摘 要：三农问题一直是党和政府关注的重点，近些年来随着新农村的建设，农村经济的发展也开始受到各界的重视。农村的经济环境与城市存在很大的区别，因而如何通过农村金融法律制度的创新推动农村金融市场的有序发展就成为目前的研究重点。本文就如何进行农村金融法律制度的创新进行了探析。

关键词：农村经济;金融法律制度;创新

我国的农村金融市场发展程度严重落后于城市，我国大部分农村地区存在民间贷款困难、资金流通性差以及金融市场监管缺乏的状况。近些年来国家出台了诸多推进农村金融发展的政策，但是成效都不大，主要原因是因为农村金融法律制度不够完善，农村金融发展缺乏内在的动力，因而要切实解决农村金融市场存在的问题就必须加快农村金融法律制度的创新。

1、当前农村金融法律制度存在问题

就目前我国农村金融行业的实际情况来说，其法律制度还存在着很多问题，并且这些问题已经成为阻碍我国农村金融行业可持续发展的重要原因，因此下面我们就我国农村金融法律制度现存的一些问题进行深入分析和研究。

1.1缺乏对农村金融机构的法律定位

社会主义市场经济体制的建立也促进了农村金融市场的繁荣，各种合作金融机构以及新型民间金融机构层出不穷，但是目前我国目前还没有相关的法律来确定这些金融机构的地位，这就使得这些机构的发展受阻。而且当前我国农村最主要的金融机构依然是农村信用社，但是随着农村企业的发展以及人民生活水平的提高，其已经无法满足农村的经济发展需要。之前我国对于民间金融机构一直采取抑制发展的政策，但是这些新型金融机构与超过一半的农村资金流动有关，而相关立法的缺失使得相关政府部门无法对这些机构进行有效的监管，这也间接造成了农村金融市场的不稳定，因此我国必须加紧相关立法进程，从而促进农村金融市场的发展。

1.2农业保险法律制度不完善

完善的农业保险法律制度不仅可以保证金融市场的稳定，而且对于农民生活水平的提高和农业生产水平的提高也有着重要的意义。我国《农业法》中有对农业保险制度进行确立，但是由于法律概念含糊、针对性不强以及实际问题较为复杂等问题，农业保险制度没有办法真正发挥作用。这不仅仅使农村融资贷款等问题存在较大的风险，即使是正常的农业生产也无法得到应用的保障。这种农业保险法律制度的之后阻碍了农村金融市场的进程，使得农民缺乏安全感和对金融市场稳定的信任，这非常不利于农村金融市场的长久发展，因而相关立法部门应当把这作为农村金融市场法律创新的重点，尽快完善相关法律，从而解决其带来的不良影响。

1.3农村金融监管制度存在缺陷

通过国家以及政府的努力，农村金融市场监管体系已经初步建立起来，并且也已经开始在农村金融市场中得到实施，但是在实际应用中我们也不难发现当前金融监管体系的弊端。首先是监管覆盖面过窄，许多新型的金融机构并未受到监管，一旦农民从这些金融机构进行贷款等行为，安全性将无法保障。除此之外对金融风险的能力较弱，抗风险能力差，无法从根本上保证农村金融市场的稳定。而造成监管制度缺陷最主要的原因就是相关法律的缺失，我国未从法律上确立监管部门的监管范围、监管方式等，这也使得监管部门执法存在较大的随意性，容易造成监管的漏洞，而且容易发生部门内部的腐败变质。

2、农村金融法律制度创新的措施

针对当前我国农村金融法律制度存在的问题，必须具有针对性的制定出相应的解决措施，从而为农村金融行业的健康发展提供良好的环境和法律保障，这对推进我国新农村的建设起着非常重要的作用。

2.1从法律上对农村金融机构进行定位

包括农村合作金融机构、新型金融机构以及村镇银行等，这些机构在促进农村经济发展中的作用应该是可以被肯定的。为了使农村信用社更好地适应当前的农村经济发展，应该对之前的经营模式进行调整，并且制定相应的合作金融法律，明确其存贷款机制等。村镇银行是基层金融市场的重要组成部分，相关立法部门需要从法律上明确其地位，适当降低农村金融市场的准入门槛，从而促使其更好地为促进农村金融市场稳定而服务。除此之外政府需要进行相应的政策调整，改变之前抑制非正规金融机构发展的政策，因为实践证明非正规金融机构可以有效激发民间金融市场的发展活力。因而政府应当加强对于这些机构的监管，规范非正规金融机构的运行，对相关的法律进行完善和修改，加快非正规金融机构的合法化进程，这也是推动社会主义新农村建设的重要举措。

2.2 完善农村保险市场制度

要建立相应的农村市场保险制度并从法律层面上予以确定，改变目前由于保险制度不完善而造成的金融混乱现象。首先需要对以前模糊的条文进行明确，确定保险的实行范围、实行方式以及赔偿金额等，使农民的生产生活都可以得到保障，这也有利于农村金融市场的建立完善。同时为了市场保险制度可以得到有效的實施，政府需要充分发挥自身作用。由于农民的知识水平普遍低于城市居民，因而政府需要加大对保险制度的宣传，使农民理解保险制度的同时也提升对政府的信任感和金融市场的参与度。此外保险制度的实施还需要相应的硬件设施的保证，因而必须建立起与保险制度相配套的保险公司体系。为了降低农村金融市场的风险，前期可以实行强制投保的政策并在法律上进行规定，但在后期可以取消该政策。

2.3进行金融监管法律制度的创新

我国实行市场自主调控和国家宏观调控相结合的社会主义市场经济体制，金融监管对于金融市场的发展举足轻重，尤其是在目前这种农村金融市场发展还不成熟的情况下。针对以往监管体系存在的缺陷，相关立法部门需要对监管部门的职责以及监管范围进行明确，并将其体现在法律条文中，出台金融市场监管法律。另外农村金融市场与城市存在很大的差别，因而对于农村市场的监管不能照搬城市监管模式，需要结合农村金融市场的特点进行创新。同时为了保证监管部门内部的纯洁性还需要建立内部监督和外部监督相结合的监督体系。需要对当前的监管体系进行完善，细化监管职责，建立追责制，提高监管部门工作人员的责任感，更好地维护农村金融市场的稳定。

3、结论

总而言之，农村金融市场的问题由来已久，对相关法律制度的创新也不是一个一蹴而就的过程，但是相关部门也应该意识到该问题的严重性，把农村金融法律制度的创新作为今后工作的重点，通过法律制度的完善促进农村金融市场的发展和农村经济的发展，这也有利于三农问题的解决。(作者单位：长春理工大学)

参考文献：

[1] 张晓东 新型农村金融机构法律制度的改革与创新要点[J]- 金融理论与实践 2011(8)

[2] 刘中杰 论我国农村融资担保法律制度的改革与创新[J]- 农业经济问题 2013(1)

[3] 王建文论我国农村资金互助社的融资制度创新及其法律保障[J]-北方法学，2014(03)

作者：张钊

法律制度金融市场论文 篇2：

地方增量式金融改革亟待有序规范

在温州金融综合改革试验区获得国务院批准之后，深圳、上海、天津、广东及鄂尔多斯等地也推出了一系列金融创新试点。尽管这些金融试点还在等待中央政府批准，但是新一轮金融改革的大幕已经启动。再加上证监会主席郭树清上任后在国内证券市场推出的一系列重大改革举措，央行扩大人民币汇率波幅等，更将这场金融改革推向深远。

从当前这些地方政府提出的金融创新与改革的核心与实质来看，一个基本原则就是如何在现有的金融体系及市场之外建立新的体系与市场，或采取增量式改革。无论温州金融综合改革试验，还是各地正在推出的金融创新，都是一种增量式的金融改革。其中的每一项改革都是希望在正规的金融体系之外生发新的金融市场与金融工具。

这种增量式的金融创新，是中国前三十年的增量式经济改革模式在金融领域里延伸，其核心与实质，就是在不触动既得利益者的情况下通过增量方式来化解中国金融行业所面临的矛盾与问题。这种增量式改革，让中国十几亿人在短短的三十年里摆脱了几千年来的贫困，实现了一定程度上的经济繁荣。但这种模式的持续性是令人质疑的。因为，大家都已看到，增量式的经济增长是建立在过度消耗资源、过度消费未来经济增长、社会财富越来越向少数人集中的基础上的。

再看当前国内金融市场的增量式金融改革，由于这种金融改革与创新是在现有金融体系或市场之外生发出来的一个新市场或新工具，因此，这种改革不会触及现有金融市场中的既得利益关系，从而使得其改革所遇到的阻力相对较小。

这种增量式的金融创新与改革，更强调金融市场、金融机构及金融工具的增加，而且不强调金融市场运作的市场化，因此，这些金融创新与改革往往无法触及金融市场中有效运作的价格机制。比如温州金融改革试验方案在批准过程中就把利率市场化最为重要内容去除掉了。

问题是，在一个统一的金融市场中，无论是存量市场还是增量市场，其有效价格机制的运行不仅最为重要，而且它也容易相互传导。如果在增量的金融市场放开对价格严厉管制并形成有效的价格运行方式，或利率市场化，这种价格机制很快就会传导到既有的金融市场中去。这就会严重冲击现有政府对金融市场价格的严厉管制。这样的局面，估计政府职能部门很不愿意看到。为此，对增量金融市场的管制也只好同样不放开。在这种情形下，金融市场的改革根本就不可能进入深水区。

而且，增量式的金融创新与改革，其实是颠倒了金融市场现实和逻辑关系。即当前非正规金融市场的许多问题，无论是民间信贷市场的高利贷盛行，还是中小企业的融资难问题，并不是非正规金融市场出了什么大问题，而是正规金融市场还不成熟、市场化程度比较低，及政府管制过度的结果。如果正规金融市场的成熟度大幅提高、市场化十分深入、价格机制得到有效运行，那么，民间高利贷市场就会大大缩小，中小企业融资就不会那样困难。因此，要解决国内金融市场许多问题，还得从金融市场成熟性及市场化入手，这就需要全面放松政府对正规金融市场各种管制。

在中国现有的金融体系下，由于政府对金融市场的信用予以全面的隐性担保，这就不可避免会使增量式的金融创新与改革将尽一切可能地使用现有的金融体系。事实上，各地方政府都有十分强烈的冲动来过度使用现有的金融体系。不管批准了没有，从各地方政府都在争先恐后地推出一系列的金融创新政策的情形来看，每一个地方都希望能够获得中央政府更多的政策支持，以便能更有利地使用现有的金融体系。如此，这些地方可以把使用现有金融体系的利益归于自身或造就出地方业绩，而让整个社会来承担这些行为所需要支付的成本与风险。

如果这些过度使用现有金融体系的金融行为没有受到严格监管制度的制约，没有有效的法律来约束，那就会使得金融市场与实体经济逐渐背离，潜在的金融风险也会在这过程中不断地积累与放大。

有鉴于此，笔者认为，对当前各地的金融创新与改革潮，中央政府职能部门不能不谨慎对待，有序引导。有了中央政府理清各地金融创新与改革的实质，及可能面临的风险，制定相应的法律制度与监管措施，并将这些金融行为引入合规轨道，才能促进国内金融市场的成熟化及市场化。

易宪容

1997年7月-1999年9月进入中国人民大学经济学博士后流动站工作。从1998年起为国际新制度经济学学会会员。目前为中国社会科学院金融研究所研究员。

作者：易宪容

法律制度金融市场论文 篇3：

政府不能过度干预金融市场

由于政府权力对金融市场的主导作用，也必然导致各种既得利益集团以不同的方式将其利益固化为制度，使不合理利益法律化。

第四次全国金融工作会议，尽管没有如以往那样对中国金融改革提出具体的改革目标，但如何应对严峻的国际金融市场形势，如何来把握金融改革的方向，未来中国金融改革应该从哪里入手，依然是我们必须认真反思的重大理论问题。

可以说，当前世界的经济问题，基本上是由金融问题引发的，无不与信用过度扩张有关，只不过是不同的市场方式有所不同罢了。所谓信用过度扩张，就是信用的扩张严重超过实体经济对它的需求，从而形成了一个在实体经济之外完全独立运行的体系，导致各国货币超发、银行信贷滥用、各种金融杠杆无限放大。

比如，2008年美国金融危机主要是因为银行信贷过度扩张吹大房地产泡沫，并通过金融衍生工具的杠杆化，让信用过度扩张到了极致;欧债危机则是国家债务信用过度扩张的结果。从2003年以来，过度信用扩张也成了中国经济增长的基本工具。在1998年～2002年，银行信贷增长量年均为1万亿元，而这些年信贷增长量则达到年均8万亿元，后者是前者的八倍。每年信贷增长已远远大于实体经济需求，比如近些来年，每年新增名义GDP5万亿元，实际新增为4万亿元，但近三年的信贷增长年均超过8万亿元。尽管这几年的国内银行信贷过度扩张尚未引发中国的金融危机，但其中的问题与风险已无可复加。比如，房地产泡沫吹大、商业银行的信贷风险及地方融资平台风险的增加、民间信贷市场的“炒钱”等，都是可能引发金融危机的导火线。

可以说，当前所谓的深化国内金融体系改革及防范系统性风险，其实就是如何来确定信用扩张的合理边界，如何让金融市场的扩张适应实体经济发展。这是这次金融工作会议的核心内容。因为金融就是给信用风险定价。信用是什么?它就是不同的当事人的承诺。如果这种承诺不能够界定在一定的限度内，不能够通过有效的法律制度来保证、激励与约束，那么任何一个当事人必将过度使用承诺。可以说，这是当前全球金融市场最为重要的理论问题，也是未来中国金融体系改革的基点。

如今，信用无限扩张或过度使用金融体系，也成了现代政府调整社会分配等关系的手段。因为使用十分便利，而且金融产品的特性使然，即金融投资收益的即时性及显性化，不仅为政府过度使用现有金融体系提供了便利，也降低了来自各方的阻力。表面上看，这种政府过度信用扩张的方式，可以平衡不同企业之间、不同群体之间、不同阶层之间的财富与收入关系，但它更可能成为成本最高的再分配方式。其不仅危及了接受者的利益，也牺牲了纳税人的利益。比如美国次贷危机，就是通过滥用信贷给低收入居民购买住房;而中国对银行利率过度管制，同样是一种极为不公的财富转移机制。

当前中国金融市场许多问题，不仅与信用过度扩张有关，同时也与政府对金融市场过度管制有关。未来中国金融市场改革，既要让金融服务回归到实体经济，也必须加快市场化的改革。可以说，国内金融市场，看上去是最为高级的现代市场，市场化的程度最低。其主要表现为：一是金融市场，至今还没有形成有效的价格机制。整个金融市场的价格(利率及汇率)，在相当大的程度上是扭曲的。比如政府直接对银行存贷款利率进行管制，并让其成为整个金融市场基准利率。市场价格机制扭曲，是当前金融市场乱象丛生的主要根源。

二是政府通过不同的政策手段，倾向性地向一些企业及金融机构注入资金，从而导致金融市场的许多资金不是通过价格机制，而是通过行政方式或权力来配置，导致中国金融业效率低下、贪污腐败盛行。比如，国内银行之所以能够不通过努力就能得较高的利润，完全是政府的政策使然。同时，由于政府权力对金融市场的主导作用，也必然导致各种既得利益集团以不同的方式将其利益固化为制度，使不合理利益法律化。

三是政府对金融市场的行政主导过多，必然导致金融市场钱权交易盛行。因此，减少政府对市场行政主导与干预，应是当前金融改革的核心。而金融的市场化最为重要的事情，就是加快利率及匯率市场化改革步伐。不少管理者一直没有看到利率市场化与汇率市场化的真正威力，一直在担心金融市场价格放开对市场造成的负面影响。这就好像在加入WTO前讨论中国汽车业发展的情况一样，当时曾认为，如果开放中国汽车业，外资企业一定会把中国汽车企业打垮。实际上，中国加入WTO,开放汽车业，才是中国汽车业繁荣的真正原因。

作者：易宪容