小额担保贷款反担保合同
甲方(借款担保人)：
乙方(借款人)：身份证号：电话：
联系地址：
丙方(反担保人)：身份证号：电话：
工作单位及电话：联系地址：
根据担保法及相关法律规定，甲、乙、丙三方经充分协商自愿签定本合同，并共同遵守。
一、丙方自愿为符合小额担保贷款条件的借款人申请万元的借款向甲方进行反担保,并承担连带保证责任。
二、丙方反担保责任范围，包括贷款本金及该笔贷款所发生的罚息(从代偿之日起至还清上述款项之日止按银行同期贷款利率计算)、甲方为实现债权所产生的全部费用。
三、乙方借款到期且未履行《借款合同》约定偿还借款的，由丙方代为偿还借款本金、罚息及甲方为实现债权所产生的全部费用。
四、丙方承诺在甲方代乙方偿还借款后两个月内，履行连带保证责任，丙方如逾期不履行连带法律责任，则按照本合同以及公证书的约定自愿接受人民法院的强制执行。
五、丙方保证责任期限：自本合同生效之日起至甲方代乙方偿还借款之日后两年止。如甲乙双方就还款时间达成延期协议的，丙方的反担保责任期限顺延至到期后两年
六、丙方授权其所在单位，可以扣收丙方工资用以归还乙方没有归还的贷款本金、罚息、甲方为实现债权所产生的全部费用。
七、甲方向乙方和丙方发出履约情况调查函的地址，以本合同中各自签定的联系地址为准。如乙方和丙方在合同履行期间发生经营地址、联系地址、电话、工作单位变更，必须在5日内亲自到甲方办公场所，以书面形式履行告知义务。如未告知，则乙方和丙方不得以联系地址变更没有收到履约情况调查函为由提出抗辩。
八、甲、乙、丙三方如因本合同引起的争议则由甲方所在地人民法院管辖。
本合同一式四份，甲、乙、丙三方各执一份，公证处留存一份，本合同自三方签字之日起生效。
甲方：核保人：经办人：
乙方(借款人签名、指纹):
丙方(反担保人签名、指纹):
丙方单位意见(加盖公章、盖章人签名):
签订日期:年月日
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中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市钧州大街支行：
本单位(禹州市再就业小额贷款担保中心)同意为在贵行申请的贷款(贷款金额万元，贷款期限个月)提供担保，以本单位在贵行开立的存款账户资金作质押，账号，担保范围为借款本金和利息，担保期间为借款合同确定的借款到期之次日起一年，如贷款到期借款人不能偿还贷款，本单位同意贵行从上述账户中扣划资金，用于偿还所欠贷款本息。
担保中心(公章)银行(公章)
年月日年月日
房县创业小额担保贷款暂行办法
2013-4-23 15:21:18来源：
房县创业小额担保贷款暂行办法
第一章 总 则
第一条
为全力服务全民创业工作，规范管理创业小额担保贷款工作，促进创业带动就业，服务全县经济建设，根据《国务院关于做好促进就业工作的通知》(国发„2008‟5号)、《关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促进就业的通知》(银发„2008‟238号)和《中共十堰市委、十堰市人民政府关于开展全民创业促进就业工作的实施意见》(十发„2012‟7号)、《湖北省就业再就业小额担保贷款实施办法》(鄂政办发„2006‟8号)、《湖北省就业专项资金管理办法》(鄂财社规„2011‟19号)文件精神结合本县实际，制定本办法。
第二条
本办法所称创业小额担保贷款是指为解决各类人员自谋职业和创业过程中资金不足问题，经县政府指定贷款担保机构进行担保，由商业银行在规定的额度和期限内发放的贷款。
小额担保贷款不得用于广告业、桑拿、按摩、网吧以及其他国家产业政策不予鼓励的企业。
第三条
小额担保贷款借贷双方必须遵循“自愿申请，严格审批，到期还本”的原则。
第二章 贷款对象、条件及用途
第四条
小额担保贷款对象。小额担保贷款对象应具有本县省居民常住户口，达到法定劳动年龄，身体健康，诚实守信，有一定劳动技能和创业就业愿望的城镇登记失业人员、就业困难人员、大中专院校毕业生、复转军人、下岗失业人员、残疾人和农村劳动者(在职人员、离退休人员不含在内)。
第五条
小额担保贷款的条件及用途。借款申请人、反担保人应亲自办理贷款申请手续,借款申请人在金融系统《个人信用信息基础数据库》中有严重不良记录的，相关机构不得受理其小额担保贷款申请。
第六条
借款申请人必须按照人力资源和社会保障部门、担保机构、人民银行的要求提供真实、合法的申请资料，配合开展担保、贷款审查、贷款发放及贷款检查工作，及时按照贷款合同偿还贷款。
第三章 担保基金
第七条
设立县级小额贷款担保基金，小额贷款担保基金由县财政筹集，基金规模要达到500万元，逐年增加，实行单独核算，统一管理。可根据本县创业工作开展情况和小额担保贷款运作情况作相应调整。小额贷款担保基金实行专户管理，封闭运行。
第四章 经办银行
第八条
经办银行负责本系统小额担保贷款的监督管理、报表汇总、统计分析和贴息资金的汇总申报工作。
第九条
经办银行应加强小额担保贷款管理，简化贷款程序，提高金融服务效率，有效防范贷款风险。
第十条
经办银行可按担保金额度的1:5的比例发放。
第十一条
经办银行对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点，其中微利项目贷款按规定据实贴息。
第五章 贷款程序
第十二条
小额担保贷款按照自愿申请，县人力资源和社会保障保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保、经财政部门审核贴息、经办银行核贷的程序进行。单笔贷款从申请至发放的时间原则上控制在15个工作日内(不含贷款申请人因申请资料不完备补办手续所需时间)。具体按下列程序办理：
一.县人社部门申请人到县公共就业服务中心填写书面申请，并提交以下资料(提交复印件的，应同时提供原件核实)：
1、居民身份证复印件;
2、就业失业登记证;
3、近期(两年内)工商营业执照和税务登记证复印件;
4、固定营业场所证明(房屋租赁协议或门面房产权证明)。
5、创业计划书。
县公共就业服务中心受理申请后，应进行相关调查核实工作。对调查核实符合创业条件的人员，开展创业培训，对符合 利项目财政贴息条件的在《申请表》上签章确认，将第
一、二联留存，其他联随借款人小额担保贷款联资料转县担保中心。县公共就业服务中心应自收到推荐材料之日起5个工作日内完成审核办理工作，填写《房县创业小额担保贷款微利项目财政贴息申请表》
调查内容包括：
1、申请人是否有一定的经营能力，有固定的经营场地和一定的自有资金;
2、申请人诚信无严重不良记录;
3、申请人提供的反担保人是否具备担保资格。
县公共就业服务中心工作人员应认真履行工作职责，认真调查掌握申请人基本情况，对申请材料进行审查，对有疑问的进行实地核查。属微利项目的，加盖印章，报县担保中心审核。
县公共就业服务中心应自收到推荐材料之日起5个工作日内完成审查工作。
二、县担保中心职责：县担保中心收到报送的资料后，深入实地调查，经审核符合条件的，与申请人办理反担保手续。采取信用担保方式的，按下列规定办理：
1、县担保中心应通过经办银行查询《个人信用信息基础数据库》，了解担保人有无严重不良记录。经查询核实担保人无严重不良记录的，由担保中心与担保人签订相关担保协议。
2、县款担保中心向担保人所在单位发出《担保人责任告知书》，并经所在单位盖章确认担保人的收入情况是否真实和有无担保能力。
县担保中心应自收到推荐材料之日起5个工作日内完成审核工作
和银行深入实地核实是否是本人经营自主创业，对符合利项目财政贴息条件的在《申请表》上签章确认，将第三联留存，作为存档资料和财政复核的依据，其他联随借款人小额担保贷款联资料转县财政部门。
3、县担保中心出具《担保承诺书》，向经办银行推荐，并通知申请人凭相关资料到经办银行办理贷款审核手续。
县款担保中心应创造条件和经办银行联合办公，方便申请人“一条龙”办理相关手续。
县担保中心应自收到报送材料之日起5个工作日内完成承诺担保工作。
(五)经办银行主要负责对贷款人和担保人的信用情况进行查询，对贷款申请材料的完备性进行审核并对担保机构做出风险提示。经审核符合小额担保贷款发放条件的，经办银行与申请人办理发放贷款手续。
经办银行应自收到申请人办理贷款材料之日起5个工作日内完成贷款审核发放工作。
第十三条 推动信用社区建设，在建立和完善创业培训、信用社区(还贷率达到100%以上的社区)与小额贷款的联动机制之后，具有下列情形的，县担保中心可以免除反担保，经办银行可直接发放小额担保贷款：
(一)在县人力资源和社会保障部门、信用社区参加创业培训、完成创业计划书并经专家小组论证通过的创业人员申请小额贷款的;
(二)对于信用社区和试点信用社区推荐的项目，前景好、经济效益好、个人信誉好、经营场所在户籍所在社区的小额担保贷款申请。
第十四条
经县人力资源和社会保障局、县总工会、团县委、县妇联、县残联等县直部门组织推荐的有创业能力、创业项目、经过创业培训和生活特别困难的个人，在还贷率达到100%以上时，凭推荐材料及自主创业申请小额贷款材料，到贷款申请人户籍所在信用社区登记备案后，直接报县担保中心，免除反担保。经县担保中心审核并报县人力资源和社会保障部门核准后，经办银行可直接发放小额贷款。
第六章 个人、合伙经营、劳动密集型小企业贷款贴息额度
第十五条
对符合条件的劳动密集型小企业发放小额担保贷款，按实际招用当年人数达到30%计算小额担保贷款额度，最高不超过200万元，贷款期限不超过2年，贷款具体数额和比例由担保机构审查，主管部门审批。由财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息，展期不贴息。
第十六条
劳动密集型小企业申请贷款的担保方式由企业与经办银行自行确定;如需由小额贷款担保基金提供担保的，由企业向县担保中心提出担保申请，并提供相关资料。由县人力资源和社会保障部门核准。小额贷款担保基金担保的最高额度为200万元，企业应按规定提供有关反担保措施。
第十七条
各经办机构应从推动创业促进就业，推动房县又好又快发展的高度，认真履行社会责任，积极开办劳动密集型小企业贷款业务。
第七章贷款额度、期限、利率、还款和贴息方式
第十八条 从事非国家限制性行业的个体经济组织，贷款最高限额提高到10万元，将合伙经营或创办小微企业贷款最高限额提高到每人10万元，总额50万元。贷款额度超过8万元的应由县人社局组织召开创业项目评审会，具体额度根据创业规模和评审会意见确定。以有限责任公司名义登记注册的，按自主创业人数，视同个人合伙经营。
第十九条 小额担保贷款期限一般为2年，贷款到期后贷款人提出展期自付利息。
第二十条
财政部门负责对小额担保贷款经营项目按季进行贴息，展期贷款财政不予贴息，由借款人直接支付利息。贴息资金由县财政部门先予垫付，垫付贴息资金后上报省财政部门。属中央财政贴息的微利项目，向省财政申请贴息资金。属非微利项目的，按贴息的50%给予补助，补助资金由县级财政负担，必须应贴尽贴。
第八章 贷款担保的风险控制及代偿
第二十一条 贷款申请人应按规定提供反担保。反担保可采取实物抵押、有价证券质押和第三方提供信用担保等方式。鼓励机关事业单位工作人员以及其他拥有自有住房(提供房产证)人员为自主创业人员提供信用担保。鼓励社团组织、行业协会积极为自主创业人员提供信用担保。信用担保可约定在出现贷款损失时，经县担保中心认定属不可抗力因素的，第三方担保人承担未偿债务50%的责任。同时担保机构保留对借款人所欠债务的追偿权。
第二十二条
县款担保中心提供的担保贷款额接近或达到担保基金本金5倍时，应及时向财政部门、人力资源和社会保障部门、经办银行发出预警通知。
第二十三条
经办银行应加强小额担保贷款不良率的监测，并适时将有关情况告知市创业小额贷款担保中心和主管部门。当小额担保贷款不良率达到10%时，县人力资源和社会保障部门、县担保中心和经办银行应相应停止受理新的小额担保贷款申请，直至相关部门采取相应措施，将该有关部门推荐的小额担保贷款不良率降至10%以下。
第二十四条
县担保中心小额贷款担保代偿率达到10%时，应暂停对该行的小额贷款担保业务(担保代偿率，是指担保机构对单个经办银行代位清偿总额与担保基金担保责任余额之比)，担保代偿率降低至10%以下后，再根据具体情况恢复受理贷款担保申请。
第二十五条
县劳动保障部门、县担保中心应协助经办银行对借款人及担保人进行监督管理，掌握借款人的经营情况、财务状况和资金使用情况，发现问题，及时采取相应措施，督促借款人按约履行义务。县公共就业服务中心应配合银行、担保机构做好贷款项目的后续跟踪服务工作，每一笔贷款资金到位后7个工作日内，应当开始对借款人贷款资金使用情况进行监控，此后每个月对借款人经营状况、按期还款情况和其他社会信用情况进行调查，及时增补借款人信用档案资料，并将贷款推荐情况及跟踪情况报县人力资源和社会保障部门备案，做好贷款的回收等工作。
第二十六条
县担保中心与经办银行签订的协议应包括以下内容：
(一)县担保中心建立贷款担保基金专户;
(二)担保基金存入经办银行的担保基金专户;
(三)小额担保贷款到期需要展期的，县担保中心重新出具《担保承诺书》;
(四)担保基金专户中担保基金余额不少于经办银行1:5的比例。
(五)经办银行应对到期的小额担保贷款(含展期)采取催收措施，经3个月催收仍未归还的，由县担保中心履行代位清偿责任。
第二十七条
县财政应在每年就业专项资金预算中安排代偿周转金，用于小额担保贷款呆坏账损失补偿。小额担保贷款代偿按下列程序办理：
(一)小额担保贷款逾期3个月需代偿时，经办银行向县担保中心提出书面的代偿申请及相关证明;
(二)县担保中心在5个工作日内提出审核意见，并报县人力资源和社会保障部门、财政部门审批;
(三)县人力资源和社会保障部门、财政部门审批同意后，经办银行才能从担保基金账户中划扣相应的逾期贷款。
第二十八条 县担保中心对贷款项目代偿后，县人力资源和社会保障部门、担保中心应采取有力措施(包括依法提起诉讼)，积极开展债务追偿工作。对追偿回的资金及时缴存入担保基金账户。代偿、追偿、代偿损失核销的具体办法按国家有关规定执行。
第二十九条
小额贷款担保基金和代偿周转金应与县担保中心的其他业务分开，单独核算。
第九章 考核奖励
第三十条
各经办银行应按照上级文件精神积极开展小额担保贷款工作，建立小额担保贷款单独考核制度，在操作规范、勤勉尽责的前提下，经办银行的小额担保贷款质量考评情况不纳入商业银行不良贷款考核体系，不影响经办银行和信贷人员年终评比、奖励和晋级。
第三十一条
经办银行应及时将小额担保贷款人违约行为录入个人信用基础数据库。对于恶意逃匿和骗取银行贷款的借款人和担保人，商业银行不对其发放新的贷款，相关部门应取消其已享受的国家其他相关政策优惠，同时保留追究其法律责任的权利。
第三十二条
有关贷款的手续费、呆坏账损失补偿的标准按国家和省的有关规定执行。
第十章 附 则
第三十三条
本办法自2012年11月1日起施行
一、小额担保贷款对象
除国家行政、企事业单位在职职工及离、退休人员外，凡在法定劳动年龄内(男性为16至60岁，女性为16岁至55岁)，具有完全民事行为能力，身体健康、遵纪守法、诚实守信，有创业意愿、创业能力、创业条件，在本辖区内有一定的自筹资金能力和合法稳定的经营场所，其创办的企业或实体符合国家规定的产业政策，并能提供反担保的持有人力资源和社会保障部门发放的《就业失业登记证》的城乡劳动者从事个体经营、自主创业或组织起来就业均可在创业地申请小额担保贷款。小额担保贷款优先满足高校毕业生(指毕业高校毕业生或两个内未能稳定就业的高校毕业生)、城镇登记失业人员、就业困难人员、返乡农民工、退役军人自主创业的贷款需求。
二、申请小额担保贷款的条件
1、 经工商行政管理部门登记注册，且年检合格，其工商登记注册人与申请人、贷款人相符(合伙经营的，须出具工商行政管理部门的合伙经营证明)。
2、有固定的经营场所。
3、经营项目符合国家有关政策、法规、法律(属特种行业的需提供相关部门颁发的经营许可证或资质等级证书)，其从事的经营项目与登记范围相符。
4、信用良好，无不良记录，具有还贷能力和落实反担保措施。
三、申请小额担保贷款须提供下列相关资料：
1、本人及配偶有效身份证、户口薄原件及复印件;
2、人力资源和社会保障部门核发的有效《就业失业登记证》、《军人自谋职业证》、《高校毕业生自主创业证》、《毕业证》、返乡农民工认定表原件及复印件;
3、结婚证原件复印件或未婚证明;
4、工商营业执照副本及复印件、税务登记证件及复印件;
四、贷款额度和期限
对符合条件的贷款人发放小额担保贷款额度一般在5万元左右，妇女创业贷款最高额度不超过8万元，高校毕业生创业贷款最高额度不超过10万元。贷款期限一年，可展期一年。
五、贷款利率和贴息
小额担保贷款利率上限为中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点，微利项目的小额担保贷款利息财政全额贴息(微利项目是指除建筑业、娱乐业以及销售不动产、转让房屋、土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧等以及其他国家产业政策不予鼓励之外的所有项目)。展期或逾期形成的利息财政不补贴。
六、担保方式
个人申请小额担保贷款必须提供反担保。
1、第三方反担保人以工资担保。反担保人对象为：本辖区党政机关、事业单位财政全供的在编在职工作人员。
2、创业人员或亲友的房屋(两证齐全)、汽车、机器设备(有购货发票)、大件耐用消费品或有价证券，经社区、担保机构等相关资质部门评估认可后，可做为抵(质)压品。
3、经营良好、收入稳定的各类企业员工、社会团体工作人员。
4、帐目真实、信用度高的前提下创业人员之间可联保或“企业+创业者”反担保。
5、产权、股权、应收帐款、商标、专利等动产无形资产反担保。 (注：
2、
3、
4、5项担保目前我县暂不执行)
七、小额担保贷款工作流程
贷款人自愿申请、社区推荐(青年创业联合会会员贷款须经团县委推荐)、人社部门审查、邮储银行审批核贷
联系地址：临泉县就业办公室(城中南路广播电视台北) 咨询电话：0558-6405658
填表说明
1、申请书填写须按规定格式和内容用黑色墨水钢笔填写或排版打印。
2、各项栏目不得空缺，无此项内容时填“无”。
3、本申请书是贷款申请人贷款提供担保的重要文字依据，各项内容要如实填写，文字叙述和相关数据均应简洁、明确、真实、可靠。
4、经营、生产项目必须符合国家产业政策，对于需要行业主管部门批准才能经营、生产项目，上报时应提供必要的许可或检测证明文件。
1、借款人为自然人的，由个人自愿向常住地或企业所在地就业服务机构提出申请，并提供下列材料(一式四份)：多钱网信贷专家提示共有七点准备过程
(1)借款人身份证件，包括《居民二代身份证》、《户口簿》、《就业失业登记证》、《高校毕业证》、《复转军人复员、退役证》等身份证明原件及复印件;
(2)《包头市小额担保贷款申请表》;
(3)《个体工商户营业执照》或证明实现自主创业的其他证明材料的原件及复印件;
(4)《创业企业吸纳就业人员花名册》
(5)《创业培训结业证书》;
(6)合伙经营创业的，还需提供工商部门《注册验资报告》原件及加盖企业公章的复印件;
(7)就业部门和经办金融机构要求的其他资料
一、 申请担保贷款应具备以下条件
1、
2、
3、
4、 营业执照(原件、复印件4张) 下岗证、再就业优惠证(原件、复印件4张) 借款人身份证(复印件4张)、近期照片4张(二寸) 借款人在银行不能有不良贷款记录
二、 担保人应具备的条件
1、 担保人必须是在职国家机关和事业单位工作人员，并且是由县
财政局工资股统一发放工资卡人员。
2、 担保人必须到财政局担保中心填写反担保承诺书，不得他人代
写。
3、
4、
5、 担保人必须在承诺书上加盖公章，并由本单位领导签字。 担保人身份证(复印件4张)。 担保人在银行不能有不良贷款记录。
三、 申请小额贷款项目必须符合以下19个项目
1、理发
2、复印
3、商店
4、手工业
5、图书借阅
6、旅店服务
7、小饭店
8、洗染缝补
9、餐饮服务
10、搬家
11、钟点服务
12、家庭清洁卫生服务
13、初级卫生保健服务
14、婴幼儿看护和教育服务
15、残疾儿童教育训练和寄托服务
16、养老服务
17、病人看护
18、幼儿和学生接送服务
19、小饭桌
四、符合上述要求的，在朝阳商业银行贷款2万元(不超2万元)的，
财政给予贴息2年。2011年，县财政局办理小额贷款贴息共102笔。
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