贷款检查方案（精选9篇）
为了解和掌握我区农村合作金融机构（以下简称农合机构）2009年新发放大额贷款的合规性，防范和控制信贷风险，自治区联社将组织人员对部分县级农合机构2009年新发放大额贷款实施专项检查，具体方案如下：
一、检查目的
实施新发放大额贷款专项检查，掌握了解我区农合机构大额贷款的合规性、安全性和效益性情况，本次主要检查政府投融资平台贷款、房地产开发贷款、社团贷款和贷款转让业务等情况，及时发现和纠正当前大额贷款管理中的违规问题，有效防范和控制大额贷款风险，促进各级农合机构依法合规经营。
二、检查范围及对象
（一）检查2009年度新发放单户余额500万元（含）以上的大额贷款，2009年度咨询区联社新发放的大额贷款。
（二）检查对象：
三、检查内容
（一）贷款投向合规方面。是否坚持服务“三农”和县域经济宗旨,是否围绕国家“保增长、扩内需、调结构、惠民生”的要求以及国家产业政策、产业调整和振兴规划的实施，将信贷资源有效配置到国家重点支持和鼓励发展的领域，是否严格限制对“两高一资”、产能过剩行业的新增授信；发放特殊行业贷款是否具有特殊行业生产经营许可证或资质证书。
（二）贷款操作方面。是否严格执行贷款“三查”制度； 是否严格按照贷款管理制度和贷款管理办法规定的有关要求对贷款（包括银行承兑汇票承兑、贴现）的合法性、安全性、效益性等进行信贷调查，贷款资料、手续是否完备、贷款程序是否合规等。
（三）贷款担保抵押情况。是否核实抵押物、保证人情况，是否根据借款合同办理合规合法抵押手续；抵押物权属关系是否清晰，抵押物是否足值、抵押物的变现能力，担保人的收入状况、负债情况、偿债能力、担保能力等。
（四）信贷资金的使用监控情况。是否严格落实大额信贷资金使用审批制度，是否严密监控信贷资金尤其是大额贷款使用状况，信贷资金的使用是否符合合同约定；是否存在以贷收贷（息）等现象，信贷资金是否注入经济实体，被挪用是否及时发现并采取有效措施防范、化解风险；新发放的固定资产贷款(2009年10月23日以后发放的),是否按《广西农村合作金融机构固定资产贷款管理实施细则（试行）》规定进行管理。
（五）贷后管理方面。是否定期检查客户、担保人的生产经营情况，认真分析财务状况，分析主要产品市场变化及经济效益；是否按照信贷对象、贷款方式、贷款额度的差异确定不同的管理方式和要求，及时解决贷后管理中出现的新情况、新问题；是否加强对第一还款来源的持续性和可靠性，以及第二还款来源的完整性和安全性的分析检查，对信贷资产的风险点予以准确的描述，并提出防范、化解的措施。
（六）信贷档案资料的真实性、完整性和有效性。借款人提供的材料和财务报表是否齐全、真实、有效，有无以虚 假贷款材料骗取贷款的行为；借款申请书、贷前调查报告、贷款审查报告、审贷记录、贷款合同、担保合同、贷后检查报告等重要信贷资料是否齐全有效。
（七）风险分类的执行情况。是否按规定及时对新发放贷款进行五级分类认定，分类结果是否正确;是否根据检查及其他途径发现客户情况发生明显变化，及时调整贷款五级分类形态，填写分类认定表，实行分类调整。
（八）大额贷款的质量状况。新发放贷款的欠息及质量状况，有无贷款发放后的第一个还本（息）周期就发生违约行为。
（九）政府投融资平台贷款情况。重点检查平台贷款是否合规，合同及各种程序、手续是否齐全完备，担保是否落实有效，项目资本金是否到位，贷款资金是否按约定用途使用。
（十）房地产开发贷款情况。重点检查是否存在向开发项目“四证”不齐全、项目资本金不足、开发商未取得规定资质等不合规的房地产开发项目发放贷款；是否将开发商、项目公司和母公司统筹管理，综合授信，是否整体考核其资本金来源和比例的合规性和充足性；是否严格执行贷款项目封闭管理，是否存在开发商挪用或抽逃项目资金等行为；检查开发贷款与按揭贷款的结合情况，是否注重以联动营销等方式，提高开发贷款与按揭贷款的匹配率及项目收入归社率。
（十一）社团贷款情况。重点检查社团贷款主办社及成员社的权利与义务的落实情况，信贷档案资料的完整性、真 实性、有效性。
（十二）贷款转让业务情况。重点检查贷款转让手续的合规性、完整性。
（十三）落实各级部门检查整改意见情况。检查是否按照银监部门现场检查监管意见和区联社检查整改意见的要求，落实整改计划与措施，逐项落实整改，对有关责任人员是否按规定进行问责。
（十四）检查其它需要关注的问题。
四、检查组织安排
具体检查工作由区联社计划信贷部和稽核审计部共同组织实施。区联社抽调检查人员组成检查工作组进行现场检查检查结束后，检查组副组长于2010年4月5日前将本检查组的检查报告报送区联社稽核审计部。
五、检查工作要求
（一）高度重视，精心组织。各农合机构和各检查组要充分认识开展这项工作的重要性，精心组织，明确工作目标，落实检查责任，严格按照检查方案和有关文件规定开展检查，确保此次专项检查按时按质按量完成。
（二）严格检查，注重实效。各检查组要集中时间和精力认真开展工作，及时总结经验，注意发现存在问题，准确把握政策界限和存在问题的性质，实事求是地反映检查情况，确保取得工作实效，防止搞形式主义、走过场。检查人员在要坚持原则，独立、客观、公平、公正地开展检查工作，认真做好工作底稿、事实确认书等各种检查原始记录，并按要求填报有关检查表格。对检查发现存在的违法、违规行为 要在工作底稿中进行综合评价，并以此为导向制作事实确认书，事实确认书要求事实清楚、数据准确，并经被检查单位签章确认。
（三）廉洁自律，保守秘密。检查中要严格执行廉洁自律的有关规定，严守保密纪律，严格按照程序办事，树立检查人员的良好形象。
（四）本次检查实行费用包干，严格执行《广西农村合作金融机构稽核审计总队管理办法》规定的“十不准”。
（五）各农合机构务必将需调阅的贷款资料于2010年3月15日前准备好，需调阅的信贷档案资料包括：1.信贷调查、审查、审批、贷后管理中形成的信贷档案；2.贷款发放后至2010年2月28日止放款账户明细；3.贷款发放后至2010年2月28日止50万元以上的信贷资金使用（取现、转账）银行凭证复印件。
七、检查主要依据 1.《贷款通则》
2.《中华人民共和国担保法》 3．《中华人民共和国物权法》
4.《关于加强信贷管理的若干意见》（桂农信发［2005］35号）
国家开发银行是国家组建的政策性银行。银行的贷款方向主要在于公共基础设施、基础产业、支柱产业等重要领域的建设, 促进区域协调发展和产业结构调整, 支持国家新农村建设等。地方政府成为主要的受益者和资金偿还的承担者, 对该贷款资金的检查就成为当地政府的职责范围。
二、本次检查的背景情况
联合检查组由财政、纪检部门组成, 对J县所有国家开发银行贷款项目的进行了专项检查。主要检查的内容包括:遵守有关财务制度的情况;按照招投标法选择施工单位的情况;资金投放符合贷款合同规定的情况;资金有无挤占、挪用、贪占的情况等。时间定了一周, 有五个项目, 包括了公路、供水、桥梁等项目。时间紧, 项目多, 是主要的困难;检查组是第一次接触国家开发银行贷款项目资金, 情况不熟是检查的另一个困难。
三、检查过程中检查方法的运用
检查组根据以上问题提出了以下的检查思路:采用相关因素分析预测法对检查重点进行筛选, 制定检查预案, 减少检查时间成本, 提高检查效率;在检查过程中, 根据检查出来的实际情况与预测的差异, 对检查方案进行调整。相关因素分析预测法是对涉及已确定目标的各种影响因素进行相关分析, 确定使用财政分配的方法步骤和其他管理方式。对于基建投资的监督管理就属于这种类型。
检查组确定了影响贷款项目的完成投资额和贷款质量的因素有:工程设计是否有较大变动;施工单位是否有转包情况;资金流向是否正常;公司财务管理是否严格按照制度执行。根据实际情况调整每个项目的检查重点。
检查组在检查中按照常规检查的程序, 首先听取了项目贷款单位的情况介绍, 了解了项目的完工程度、资金到位情况、资金管理等方面的基本情况, 随后查看有关财务报表、账簿。本次检查中发现的很多问题都是在检查中根据实际情况与预期的出入及时调整检查方案后发现的。
例如在P项目单位中, 检查组最初设想检查重点是项目的财务管理情况是否有小金库。实际P项目单位的报表、账簿齐全, 财务管理比较规范, 国家开发银行也经常派人下来检查, 相关手续经过国家开发银行的审核, 资金按规定从项目专户转账到施工单位户头, 没有什么问题。我们经过讨论后决定进一步对工程预决算进行检查, 检查有了实际的突破。在我们要求查看施工单位的决算时, 单位宣称审计部门正在审计, 无法提供。我们进一步提出到施工单位现场查看, 项目单位不得不据实告知, 工程已经完成, 施工单位离开了, 没法看。检查组仔细核对资金到账时间和工程完工时间, 结果发现工程于2006年6月已经完工。工程贷款的申请从2006年的1月开始, 12月第一笔资金到达施工单位帐户, 同日该笔资金转入财政局专户。项目单位解释是原来财政部门先行垫付资金开始建设工程, 取得贷款用于归还该笔资金。我们追溯查看施工资金来源, 确实存在领导签字同意的划拨资金进入项目单位帐户。这种情况在项目中普遍存在。在另一项目中, 项目贷款2000万元, 其中1420万元直接用于归还该项目的农行贷款。项目申报与工程建设不同步, 贷款资金未直接投入工程建设, 套取项目资金现象时有发生。以货币资金账目为切入点, 从资金流向入手是发现和查处商业贿赂的一个重要方法。在上面的具体检查中我们就借用了此种思路, 并取得成果。
工程招投标是本次检查的重点, 我们的思路是形式和实质相统一, 既要查看材料的完整性、合规性, 也要检查招投标的真实性以验证贷款的合规性。例如J县工业园区基础设施建设项目中, 初查没有什么发现, 程招投标中工程采用了招投标程序, 建立了项目经理制度, 各种材料齐全, 在仔细检查中也发现一些问题。按照国家开发银行的规定, 项目资金必须是自筹和贷款各占一半。该项目招标资料中记录的概算为5300多万元, 核对合同金额3830万元, 两者相差1570万元。我们又查看了资金实际到位情况, 资金已经基本到位, 项目基本完成。这说明项目资金大部由贷款资金承担, 项目单位通过多报概算, 以全部贷款资金进行项目运作, 自己不出一分钱, 贷款的风险在实际扩大。
我们在查账中基本上采用了详查法, 为发现问题提供了很大的方便。详查法是根据专业 (税收、财务) 检查的要求, 对被检查应查期限内所有会计凭证、账簿、报表、财务统计基础资料等进行全面系统检查的方法。在T项目单位提供账簿后, 我们很快就发现了部分项目工程建设和资金使用的财务处理未按《基建会计制度》规定核算, 采用的会计制度是一般事业单位的财务核算, 这明显违反《会计法》和《基建会计制度》的规定。他们违规做法就是我们通过查看账簿得到的。我们当场要求项目单位按照基建会计制度的要求, 从项目开始年份重新建账。M水厂项目贷款1000万元, 我们查看了基建的经费明细账和财务费用账, 很快发现其中改变贷款用途用于项目工作经费100万元, 直接支付贷款利息70.5万元, 这也是通过直接查看账簿得到的情况。检查原始凭证中发现K项目资金直接转帐至工程承包人个人账户, 资金划拨手续不合规, 违反了财务制度和贷款制度。
在另一项目的工程物资政府采购程序审计中, 我们采用了如下思路:采购预算着重在于全面掌握采购预算及预算的执行情况。结果发现, 有以下几个问题:采购单位有改变采购计划的情况, 采购项目的预算金额与合同价款不符。询问原因时, 项目单位解释是原材料上涨, 没办法。我们仔细查看了原材料单后, 发现采购数发生了改变, 单位无任何说明和批准文件。工程施工方存在任意调整合同内容事实:改变工程标的, 没有签订补充合同, 结果实际工程量与合同金额严重不符。工程决算数大大超出预算, 迟迟无法出具决算报告, 未能办理竣工决算, 直接影响工程资产交付。对此, 我们对其进行了行政警告, 我们要求施工单位加强招投标预算管理, 加强内部预算管理。
参考文献
[1]新时期基层会计监督与管理实务全书编写组.新时期基层会计监督与管理实务全书[M].光明日报出版社.
[2]吴自尧.财政专项资金审计实务[M].中国时代经济出版社
[3]宋勇.推进政府采购执行情况专项检查的几点建议[J].财政监督, 2008年8上半月综合.
据日本媒体报道，日本政府已决定将2005财政年度对华日元贷款减少约100亿日元。减少后的日元对华贷款金额将为750亿日元(约合52．5亿元人民币)。据日本政府相关人士透露，日本政府可能会在，5月之后通过该方案，原因是“4月中旬预计将举行东海油气田开发问题的日中局长级会议，(日方)届时有必要弄清楚中方的态度”。
日本政府此前已经做出在2008年停止对华日元贷款、并从2005财政年度之后逐渐减额的决定。具体的援助项目也将集中在环保方面，尽量避免对基础设施的援助。
对此，中国外交部发言人表示，圆满结束对华日元贷款符合双方利益，日本政府单方面的决定无益于改善中日关系的气氛。
伊朗三军演习一周
在联合国安理会常任理事国3月29日通过声明要求伊朗弃核之际，伊朗军方也在同日宣布，将从31日起在波斯湾海域进行为期一周的大规模军事演习，让部队做好击退“威胁”的准备。伊朗军方将领特别强调，美国等西方国家的石油“大动脉”霍尔木兹海峡是军演重点。包括革命卫队和正规军的陆海空三军1．7万名士兵、民兵及警察部队及1500艘舰船参与演习。
他信宣布不再担任总理
泰国看守内阁总理他信·西那瓦4月4日晚宣布，在本届大选产生的新政府中他将不再担任总理职务。泰国政府发言人5日宣布，副总理奇猜·万那沙提将临时代替他信出任看守内阁总理。他信是在面临重重压力下作出这一决定的。自今年1月初他信家族以19亿美元将家族集团西那瓦集团卖给新加坡淡马锡集团后，针对他信的各种攻击不断。反对派多次举行大规模集会游行，要求他信辞职。
美国公布重建核武设施蓝图
据美国媒体报道，布什政府4月5日公布了重建美国年久失修的核武器生产设施的蓝图，其中包括恢复大规模生产核弹的能力。布什政府想在2022年前每年生产125枚新核弹，因为五角大楼正在计划让一些旧核弹退役，五角大楼称这些核弹的性能已变得不可靠或存在安全问题。
萨达姆首次接受质询
伊拉克高等法庭4月5日再次开庭审理杜贾尔村案。与上次庭审不同的是，本案主要被告萨达姆这次单独接受主审法官和控方的质证，这也是主审法官和控方对萨达姆展开的首次正面质证。萨达姆承认，他曾经在上世纪80年代批准对涉嫌参与暗杀其行动的什叶派穆斯林执行死刑。
尤先科重建“橙色联盟”
乌克兰总统尤先科所在的“我们的乌克兰”联盟4月6日称，该党已经同意同前总理季莫申科领导的联盟党以及社会党组建联盟，如果联盟成功，尤先科和季莫申科将自去年9月分裂后重建“橙色联盟”，以组建新政府。
卡扎菲呼吁建立“非洲合众国”
ⅩⅩ年新发放贷款的抽查和对ⅩⅩ年以后发放尚未收回的50万元以上大额贷款的检查报告
为了防范信贷风险，依据信贷管理相关规定，按照鄂农信恩办发【ⅩⅩ】36号《关于对ⅩⅩ年新发放贷款开展检查的通知》文件精神，对XXX县信用联社ⅩⅩ年元月以来新发放的贷款及ⅩⅩ年以来发放尚未收回的50万元以上贷款的检查，现将检查情况报告如下：
一、联社基本情况：
XXX县信用联社下辖9个信用社，至ⅩⅩ年3月末各项存款余额44518万元，净增4853万元，完成年净增计划7500万元的64.71％。截止ⅩⅩ年3月末各项贷款余额32368万元，当年净投放3069万元。ⅩⅩ年3月末不良贷款余额余额6103万元，较年初下降59万元，全年清收计划313万元，完成任务的18.86％。ⅩⅩ年计划总收入3200万元，账面利润502万元。ⅩⅩ年3月末实现收入669万元，占年计划的20.91％。
二、ⅩⅩ年新发放贷款的抽查情况
抽查XXX及XXX两信用社ⅩⅩ年新发放贷款，XXX信用社贷款累放234笔金额465.01万元，均为小额农户信用贷款。绿水信用社累计放款291笔金额613万元，其中:抵押贷款一笔25万元；信用贷款290笔金额588万元。按授信权限划分，5万元以下280笔金额419万元；5—10万元
1笔6万元；10—50万元9笔金额188万元。存在问题如下：
（一）、违规办理借新还旧贷款
1、XXX社发放借新还旧贷款91笔金额187.24万元，占累计放款的40.26%。其中，原贷款没有按期归还，形成逾期，未调整信用等级，违规办理借新还旧贷款29笔金额83.5万元，分别是：
（1）ⅩⅩ年3月18日XXX村4组XXX借款3万元，贷款经办人员XXX；
（2）ⅩⅩ年3月29日XXX村11组XXX借款3万元，贷款经办人员XXX；
（3）ⅩⅩ年3月22日XXX村11组XXX借款3万元，贷款经办人员XXX；
2、XXX社发放借新还旧贷款80笔金额202.7万元，占累计放款的33.07%。其中，原贷款没有按期归还，形成逾期，未调整信用等级，违规办理借新还旧贷款计21笔金额
31.65万元，分别是：
（1）ⅩⅩ年1月7日XXX村3组XXX0.8万元，贷款经办人员XXX，XXX；
(2)ⅩⅩ年3月24日集镇XXX1.5万元，贷款经办人员XXX；
（三）农户小额信用贷款操作程序不合规、档案管理不善
经对ⅩⅩ年两社新增农户小额信用贷款档案进行检查，农户小额信用贷款的评级、授信未严格按照《湖北省农村信用社农户小额信用贷款延伸管理办法》(鄂农信发)［ⅩⅩ］17号)第九条规定：农户小额信用贷款发放程序为“调查建档、初评公示、审查定级、授信颁证、凭证放贷、贷后管理”的规定。存在以下问题：
1、评级授信及借款资料不全。
一是对农户信用等级评审未按程序执行，在放款时及时形式授信，无对小额农户贷款信用等级评审的集中研究、公示的档案资料。
二是无户主近期照片；
三是《农户基本情况表》、《信用等级评审表》内容填写不完整；
四是借款合同填写不完整，借款合同上存在无贷款人签字的情况；
五是存在借款申请书中应当提供的资料未完整收集。
2、信贷档案管理混乱，一是高洞社无信贷专用档案柜，绿水社贷款档案管理未指定专人负责，一万元以上的贷款档案由主管会计保管，一万元以下（含一万元）的贷款档案由分片信贷员分别保管；二是未建立档案登记薄及档案调阅登记薄。
7、向法人客户XXX县新蕾中英文学校发放贷款200万元
经逐级审批后，XXX信用社于ⅩⅩ年12月2日立据放款200万元，并于当日转入借款人的存款账户，2009年3月12日到期。由XXX县XXX学校提供的房产作抵押，位置在XXX镇霁虹路15号，属国有土地出让，面积5900平方米。贷前抵押物经恩施
州XXX金诚房地产评估有限责任公司评估，评估价是400.84万元，并办理好抵押登记手续，取得了合法的他项权证，本笔贷款的贷后管理责任人是刘高峰、段水平。
借款人基本按月结清利息，利息结至ⅩⅩ年3月31日。
湖北省联社XXX信贷检查工作组
检查人员：XXX XXX
一、借款人基本情况
借款人何学勇，现年56岁，原籍永昌县南坝乡何家湾村二社人，现居住武威市南大街，1988年开始做煤炭经销生意，自1989年迁入武威市至今，一直从事煤炭经销和武威市部分居民的供热，经过何学勇多年的拼搏，于2003年12月24日组建成立了武威市雷海供热有限责任公司，企业法人营业执照注册号为62060000003986，注册资本150万元，法人代表姓名何学勇，经营地址武威市凉州区雷海路18号，公司类型有限责任公司，经营范围为供热，营业期限2003年12月24日至2013年12月23日，组织机构代码证号75656893-1，地税证号为甘地税字***，国税证号为甘税国字***，贷款卡号为***7。于2010年7月22日组建成立了永昌县学勇建材有限公司，企业法人营业执照注册号为***（1-1），注册资本10万元，法人代表姓名何学勇，经营地址永昌县东部工业区，公司类型有限责任公司，经营范围为水泥制品制造、销售、农副产品购销，营业期限2010年7月22日至2020年7月21日，组织机构代码证号62411481-5，国税证号为甘金永税国字***。何学勇注册的永昌县学勇建材有限公司营业执照、税务登记证、土地证、房产证齐
全。
二、借款人的经营及资产负债情况
（1）经营情况：借款人何学勇经营的武威市雷海供热有限责任公司年供热面积21万平米，供热期限5个月，每平米收取供热费4.6万元，年供热收入483万元，年供热支出385万元，年供热净利润98万元，年销售原煤2万吨，单位利润40元，年净利润80万元，合计年利润178万元。
（2）资产负债情况：现有资产总价值1140.78万元，其中：在武威有住宅楼房4投价值约105万元（1套对外租赁年租费2万元），拥有货运汽车4辆价值约180万元全部租赁经营，年租费36万元，铲车2辆价值约40万元，小轿车2辆价值约30万元，永昌县学勇建材有限公司土地面积4800平米评估价134.88万元，房产评估价210.9万元，应收武威二中暖气费340万元，应收居民暖气接头费100万元，经查夫妇个人征信和信贷系统，何学勇名下有个人汽车贷款10.73万元，信合系统无贷款，无任何对外担保信息。
三、申请贷款金额、用途、期限及利率
借款人何学勇申请贷款160万元，主要用于原煤销售和冬季供暖储存原煤，期限一年，贷款方式为抵押担保。
四、贷款方式情况
借款人何学勇所申请贷款160万元主要采用抵押担保方式，抵押物为何学勇注册的永昌县学勇建材有限公司的房地产，抵押
物位于永昌县东部工业区，土地使用权面积4800平米评估价134.88万元（土地估价报告编号和土地估价技术报告编号分别为金源姑字[2010]7-YCC和金源技字[2010]7-YCC，房产评估价210.9万元（评估报告编号三信房估字第[2010]172号），两项合计评估价345.78万元，抵押率57.8%，经现场调查评估价过高，参照永昌县东部工业区房地产评估情况房地产价值约为228万元适中。
四、贷款方式情况
借款人何学勇所申请贷款160万元主要采用抵押担保方式，抵押物为何学勇注册的永昌县学勇建材有限公司的房地产，抵押物位于永昌县东部工业区，土地使用权面积4800平米评估价134.88万元（土地估价报告编号和土地估价技术报告编号分别为金源姑字[2010]7-YCC和金源技字[2010]7-YCC，房产评估价210.9万元（评估报告编号三信房估字第[2010]172号），两项合计评估价345.78万元，抵押率57.8%，经现场调查评估价过高，参照永昌县东部工业区房地产评估情况房地产价值约为228万元适中。
五、检查情况
借款人何学勇于2011年2月21日借款90万元，期限一年，于2012年2月21日到期，采用受托支付方式，和永昌县头沟大坂煤矿葸义祥签订了原煤购销合同，于当日将贷款全部打入交易对象账户。通过检查贷款实际用于土地征用。借款人何学勇在南
关工商局对面征用土地60亩，计划投资3300万元建设物流中心，所征土地南靠瑞信大酒楼，北靠家属楼，西靠南关高速公路收费站，东靠黄家学二社与一社交界处。已交500万元征用土地15亩，其余土地正在办理土地征用手续，60亩土地亩出让费15万元，拆迁费100万元，已交500万元，还需土地补偿费及拆迁费500万元，物流中心建设资金正在筹资中。
贷后检查报告撰写规范
贷后管理作为信贷工作的重要一环，是贷款发放后继续对客户的资金运作进行跟踪监测和分析，以便及时减少或化解风险，确保信贷资金安全有效运作的督查体系。贷后管理的关键是贷后检查，贷后检查要求撰写检查报告。贷后检查报告主要内容应包括以下几个方面：
一、借款人基本情况：贷前调查时的基本情况和目前变动情况，包括信用等级变动情况、资产负责等财务状况。
二、授信业务变动情况：贷款基本情况及贷款后归还、展期情况。
三、借款使用及客户履约情况：借款资金的真实使用情况，是否与合同用途一致，有无转移用途现象。按合同约定结息、还本情况，有无违约行为发生。
四、借款人生产经营情况及发展前景：借款人经营现状，经营的有利和不利因素分析，发展前景预测等。
五、担保人担保能力变动情况：担保人生产经营状况，自身借款及再担保情况，分析其负债能力。
六、借款人和本社业务往来及合作情况：借款人在本社开立结算户情况，办理结算业务情况，结算资金入账情况，是否和贷款时约定一致；与贷款社各方面合作情况。
七、存在问题及风险防范措施：结合检查情况，分析存在问题和对贷款资金安全性有影响的不利因素，确定该笔贷款五级分类情况，并提出具体防范措施和建议。
八、检查人声明和签名：贷后检查人声明对上述检查情况的真实性负完全责任并签名。
九、检查报告附件：法人客户检查期会计报表及年审完毕的有关证件复印件等。
关键词：BRT,交通组织
1、项目背景
亚行贷款兰州城市交通项目是甘肃省兰州市首个利用亚洲开发银行贷款进行城市基础设施建设的重大项目。项目地址位于甘肃省兰州市安宁区, 工程总投资约30.6亿元。项目以建设兰州新城区 (安宁区) 完善的路网体系和综合管沟体系为重点, 同时, 辅以建设具有示范带动作用的快速公交 (BRT) 线路和清洁发展机制 (CDM) 及智能交通控制系统、非机动车及行人系统优化、大气环境监测等。
2、BRT系统及国内发展情况简介
大容量快速公共汽车运营系统 (简称快速公交系统Bus Rapid Transit、英文简称BRT) , 是利用新型的公共汽车车辆和智能交通信息技术, 在道路上开辟公交专用道和建造新式公交车站, 实现轨道交通式运营服务, 达到轻轨服务水准的一种独特的城市客运系统。很多国家称BRT为“轨道式的公共汽车交通” (“Think rail, use bus”) , 最有影响力的成功例子是巴西库里提巴与加拿大渥太华两个独立型高等级的BRT系统, 以及近几年发展起来的哥伦比亚波哥大BRT系统。
国内北京2004年底建成了一条南中轴BRT线路, 之后, 国内许多大中城市如重庆、沈阳、天津、济南、杭州、厦门、常州等, 均建成了部分BRT线路, 且运营情况良好。国内的BRT建设形式灵活多样, 如厦门的BRT, 建设了专用的高架桥, 全封闭全立交, 项目耗资高达39亿元, BRT路权达到最高程度;而常州已建成的BRT线路中, 只有1条是采用专用车辆、车外售票的线路, 其余线路均采用了普通车辆、车内售票的准BRT形式。
3、本项目BRT建设条件分析
1) 沿线用地现状
根据目前的土地使用性质, 对拟建BRT线路沿线的土地利用情况进行分析统计, 拟建BRT沿线以居住用地、学校用地、行政办公用地、商业金融用地等为主, 产生和吸引人流均较大, 对公交出行有很大需求, 尤其是需要提高公交出行的效率, 而快速公交可以较为有效地提高公交出行效率, 因此, 在该路线建设BRT是可以发挥较大效益的。
2) 沿线用地规划
根据拟建的BRT路线走向可见, 路线穿越了兰州新城的中心城区, 沿线用地主要以行政办公用地、居住用地、高等学校用地、商业用地等为主, 少量工业用地, 有较大的公共交通出行需求近。
3) 现状公交线路及客流需求情况
兰州市区以及安宁区地域均较为狭长, 东西向运行距离较长, 本工程中514#为新城区重要的东西向干道, 贯穿性较好, 且目前的大部分公交线路均位于这几条道路上。安宁东西路共运行7条线路, 经对发车间隔、客运量调查, 目前客运总计人次为359万/人次/月。
4) 公交出行量及客运量预测结果
综合各种预测方法的结果, 考虑到同等城市的公交车拥有量的水平, 以及优先发展公交的指导思想, 得出兰州市的2025年的公交万人拥有量为3984 (标台) , 运能3100 (人次/车*日) 。
4、BRT运营模式研究
1) 路线方案
BRT路线方案根据现状、规划用地以及出行预测等各方面因素综合分析确定, 本项目路线总长约12.3km。BRT站点布置结合整体路网、按路口间距情况、客运需求情况分析、BRT系统研究并与公交部门协商确定。
2) BRT交通与普通公共交通的协调组织
安宁路上现状有多条公交线路, 其中3路月运送旅客72万/人次, 15路月运送旅客54万/人次, 72路月运送旅客72万/人次, 103路月运送旅客78万/人次, 121路月运送旅客39万/人次, 131路月运送旅客44万/人次。BRT线路投入运行后, 3路、72路、121路等公交线路根据实际需求情况由公交公司经综合考虑后进行整合、调整。
为提高BRT的运行效率, 普通公交车暂时仍按不进入BRT车道进行考虑, 公交停靠利用现有的公交车站。两者之间的换乘通过人行道横道线通行, 基于换乘方便的考虑, BRT车站设置综合考虑了现有的公交车站的设置位置, 尽可能与现有公交车站位置一致或者接近。
3) 运营模式
BRT的实施, 需要道路专用权, 路由通行优先权等, 并同时涉及交叉口信号配时优先、电子售票系统设置等要求, 考虑沿线交叉口众多, 横向干扰因素较大, 而且在城市整体BRT系统方案确定前, 电子售票系统等均较难实现, 很难实现的真正意义上的BRT。综观国内各城市的成功范例, BRT具有灵活性和多样性, 可结合本地实际, 建造不同形式的BRT。
考虑到整个城区尚缺乏整体的BRT规划, 本工程BRT系统推荐按近远期分步实施:即近期采用准BRT形式, 车道隔离、站台布置采用BRT形式, 在交叉口信号管理上尽量体现公交优先, 而在车辆形式、售票系统上仍按照传统公交运营模式管理。待远期条件成熟时, 可将车辆换成BRT专用车辆, 同时改造站台, 实行车外售票, 行成完全意义上的BRT。
4) 车辆选型及行车组织
(1) 车辆选型
BRT车辆由于大容量的客运需求, 一般采用专用车型, 车长有10.5m、12m、13.7m、以及18m、25~27m的铰接车, 安装7~12L的柴油发动机, 排放标准为欧2或欧3。而这些BRT车辆中, 又可分为高地板与低地板两种车型, 一般而言, 由于高地板车具有发动机可靠、驾驶稳定性好、对路面的适应性强等优势, 是BRT常采用的车型。
而在国内已建成的准BRT系统中, 也有采用传统的普通公共汽车作为BRT车辆的先例。
本工程拟采用天然气动力的公交车作为近期BRT车型, 车内售票, 不仅有利于环境保护, 而且可利用现有的公交车, 车辆不须另行采购, 从而降低车辆采购成本、保养成本、运营成本, 大大节省投资费用。远期可根据需求情况适时地换成大型铰接BRT专用车辆。
(2) 行车计划
缩短行车间隔时间可以减少乘客的候车时间, 有利于提高线路运送能力, 增大对客流的吸引力;行车间隔时间也直接影响BRT系统的运营车辆数, 行车间隔时间缩短, BRT系统的运营车辆数相应的需要增加。基于本项目中的BRT现状客流结果, 设计如下运营方案:
高峰时间营运班次:
n近期 (2015) 实行每班次间隔3min的发车频率, 13m普通公交车;
n远期 (2025) 实行每班次间隔3min的发车频率, 18m BRT专用车;
非高峰时间营运班次:
n近期 (2015) 实行每班次间隔5min的发车频率, 13m普通公交车;
n远期 (2025) 实行每班次间隔4min的发车频率, 18m BRT专用车;
5) 调度指挥
在BRT车辆调度系统中应用的ITS技术有光通信技术、无线通信技术、GPS技术、音/视频处理技术、自动控制技术、先进传感器技术及企业级大型软件设计技术等, 这些ITS技术确保了车辆调度的实时化、智能化。BRT系统通过视频监控中心、GPS技术实时视频监控BRT专用道路、运行车辆及车站的状况, 然后通过光通信技术、无线通信技术将信息传至运营管理中心;一旦发生异常状况, 如其他车辆侵占BRT专用车道、BRT车辆在地面交叉口超速运行, 运营管理中心的监控系统会自动发出警报, 提醒调度人员及时采取措施, 避免发生交通事故;运营管理中心设有应急处理系统, 对已发生的交通事故能够在短时间内组织救援, 避免事故影响的范围扩大, 并调整行车计划, 恢复车辆正点运行。
6) 票制及票务管理
BRT线路正式运营后, BRT快速公交将成为安宁区的公共交通骨干, 同时以地面常规公交为辅。BRT票价将直接关系全线吸引客流量的多少, 票务管理也将影响全线客运能力的发挥。
票价票制制定原则:
原则1:定价应面向占绝大多数的中低收入阶层;
原则2:综合考虑各种票价制的特征和适用条件;
原则3:适合远期BRT线路与其他BRT线路、轨道交通、常规公交联网售票, 促进BRT与其它交通方式的换乘, 吸引BRT客流;
里程票价应高于普通公交车, 低于轨道交通, 初步票价方案如下:<3km, 0.5元;3~6km, 1.0元;>6km, 1.5元;
7) 运营机构及人员配备
由于BRT系统须应用大量的ITS等先进技术, 所以BRT运营机构各部门该如何分工维护、保养各类设备, 取得系统的最优化, 是设计运营机构组织的重点。通过借鉴其它已建BRT的运营组织模式, 本项目运营机构设置如下:总公司20人、运营管理处11人、综合维修处20人、车队分公司100人、车辆维修处15人, 合计273人。
5、BRT工程方案设计
1) 主要技术标准
BRT车辆计算行车速度:V=50km/h
BRT车道宽度:3.5m/车道
BRT车道转弯半径:R≥12m
BRT车道净空高度:≥5.0m
BRT站台:
BRT站台宽度:≥3.5m
BRT站台长度以容纳大于等于2辆BRT车辆数为宜, 同时考虑乘客进出站台需通过验票闸门, 即Lmin=14+n*lb+n*1.5 (其中n为同时停靠车辆数, lb为车身长) 。
BRT站台高度:30cm (普通公交车)
BRT站台公交车辆停靠宽度:3.0m
BRT站点平均间距:≤0.7km
2) BRT车道、车站布置方案
Ø方案一
BRT车道设置在最靠近道路中心线内侧的机动车道上, 乘客从右侧车门上下车, 站台设在道路机动车道之间增设的站台上, 行人过街通过人行横道线通行。
Ø方案二
BRT车道设在外侧车道, 乘客从右侧车门上下车, 站台设在机非分隔带处, 交叉口设右转信号灯, 以保证BRT车辆的通行不受右转车辆的干扰。
Ø方案比较
方案一的优点是双向车站相对集中, 便于管理, BRT车辆行驶不会受沿线出入口进出车辆以及交叉口右转车辆的干扰, 行车干扰小, 易于实现公交优先, 运行效率高。缺点是BRT车辆与交叉口左转车辆有交织, 须设置左转专用相位或者禁左, 同时须设置人行过街横道线, 对交通影响较大, 而修建行人过街设施又将增加工程费用、影响景观;
方案二的优点是行人进出站比较便捷, 但车站相对分散, 并且, 外侧车道作为BRT车道, 行车干扰因素众多, 交叉口的右转车辆、街坊出入口的进出车辆车辆、路边临时停车车辆等均将对其造成干扰, 降低其行车效率。
本工程拟设置BRT的几条道路, 基本均无中央分隔带, 如要在路中间设置BRT站台, 则现有的机动车道须向外拓出较多, 对路段行车不利, 而设置在两侧, 可以利用机非分隔带的宽度, 在此基础上适当拓宽机非分隔带, 即可实现站台设置。
但是, 这几条道路沿线单位密布, 出入口较多, 若BRT车道设置在外侧, 街坊出入口、右转车辆、其余公交车辆停靠等对BRT行车干扰均较大。同时, 远期实施真正的BRT时, BRT站台与其它的公交线路站台不能共用, 鉴于以上比较, 推荐方案一。
BRT车道与其它机动车道之间采用0.5m的隔离带或者其它隔离设施 (如道钉等) 进行隔离, 可以防止其它车道的机动车辆违章驶入BRT车道。同时为行人过街创造有利条件。
2) 车站设计
根据亚行专家的建议, BRT车站位置尽量设在路段中间, 不设在交叉口, 若受条件限制必须设置在交叉口附近时, BRT站台距离交叉口停车线按≥80m控制。
典型BRT车站布置
BRT车站设计遵循以下原则:
Ø体现舒适, 人性化的特点, 站台设施包括庇护设施、信息发布设施和安全设施 (由于本工程BRT近期推荐车内售票, 因此站台的设施也可以分期建设) ;
Ø应考虑无障碍通行要求;
Ø应考虑BRT车站与普通公交车站的换乘需求;
Ø应考虑是否有超车的需求;
Ø应根据实际情况计算每个站点的车辆停靠泊位数, 避免运营时车辆排队等候进站的情况;
Ø车站的建筑、景观设计应简洁、美观, 与周边环境项协调。
本工程车站设计情况如下:
²站台长度:一般性站点按停靠3辆普通公交车远期2辆18m BRT专用车辆考虑, 长度采用60m, 枢纽型站点按停靠4辆普通公交车或者远期3辆18m BRT专用车辆考虑, 长度采用75m;分期实施的站台近期站台长度按照36m实施。
²站台宽度:采用3.5~4m
²站台高度:均采用30cm
²站台停泊区:为避免因停靠泊位过少而造成的车辆排队进站, 部分枢纽型车站或者是用地不受限制的车站设计为港湾式, 以供其它线路的车辆超车。
6、BRT系统智能交通系统
1) BRT信号优先系统
BRT车辆在路段上享有专用路权, 但在平面交叉口处受信号灯控制。为了减少BRT车辆在平面交叉口的延误, 保证BRT系统快速、准时的品质, 在平面交叉口信号系统内应增加BRT信号优先模块, 采用BRT车辆感应信号的方法实现优先控制。
2) 安全系统
车站上宜设置辅助停车设备 (红外传感器) , 与车辆上的辅助停车设备配合, 能够实现车辆的精确停靠, 同时设监控设备, 通过先进的网络摄像机将监控画面传入视频监控分中心。
3) 信息发布系统
基于先进通信系统, 车站能够实时接受中心发布的消息并通过室外显示大屏显示。这些信息包括:车次到达时刻预报、车辆留车人数显示、前方道路通行情况、天气预报及政府公务信息。
4) 自动售检票系统
BRT系统的自动售检票系统 (AFC) 是一个较为复杂的子系统。本工程近期实行车内售票, 暂不考虑此系统, 待远期BRT系统运行完善之后, 可以根据需求增设车外自动售检票系统 (AFC) 。
7、结束语
兼顾，保质保量完成各项经 营指标任务，在剩余几天时间内，全员行动起来，奋力赶超完成任务。针对全县信用社的存款、不良、客户完成情况，联社副主任李素 伟按增减幅度、定期活期分类通报了相关情况，要求各社进一步提高 服务水平，以“强服务、促转型、谋跨越”为主题，“三个转变”为 指引，转变工作作风，改善服务态度，提高思想认识，努力保持存款 的稳定性，连续性和前进性。清收不良过程中，不要仅限于现金清收，还要通过转化、活化等方式处置，要勤下乡，多催收，努力清收不良 贷款。要统一思想，认清形势，针对优质客户，各社、各网点不得出 现推诿扯皮现象，有困难要及时向联社反映，共同研讨解决，发放贷 款时要合规、合法、手续齐全，做好服务和解释工作。针对全县的财务检查情况及利收完成情况，联社副主任郭志通报 了检查情况并做出了详细安排，要求对账岗和记账岗必须分离，月对 账率必须达到 95%以上，数额在 100 万元以上的账户必须对账达到 1 00%。开户手续要规范、齐全，并且在有效期内。他指出，截至 3 月
17 日，全县完成利息收入 321 万元，占到任务的 14.1%，其中只有杨 芳、分社占到 50%以上。利息收入是信用社经营的关键指标，各社一 定要重视起来，努力完成一季度计划指标任务。针对国家公职人员逾期拖欠贷款的清收情况及信贷达标情况，联 社副主任刘培荣做出了详细安排与通报，要求在今后的工作当中，信 贷资料、流程要严格按照规定执行，调查、审查、检查要遵照规章制 度执行，发放贷款前要认真审核，信贷会计要做到“六不入账”，按 月进行贷后风险分类，及时预警，科学管理，签订贷款合同时间与电 脑流程时间必须一致，提高档案的管理标准，明确信贷责任，信贷人 员要树立信贷风险观念，各项贷款严格按照联社发文的文件执行。会议进入第六项议程，联社党委书记、理事长郭俊裕做业务促进 会、贷款专项检查讲话，郭理事长鼓励全社员工坚定信心、转变观念、创新举措、抓好落实，进一步寻找差距和不足，下定决心、排除万难，确保一季度各项任务圆满完成。在业务经营方面，理事长郭俊裕指出，组织资金、不良贷款清收、利息收入等几项主要经营指标不容乐观，在全市排名倒数第一，就这 样的经营成绩，要实现转型跨越发展，提高员工收入，无疑是纸上谈 兵。全县信合人，尤其是网点负责人一定要做到以社为家，具有高度 的责任感和使命感，一定要为信用社的发展做贡献，为广大职工谋利 益，要当好家，不要无所事事、得过且过，一季
季度下达的各项指标任 务必须不折不扣完成。
关于贷款专项检查，全县信合员工一定要站在事关农村信用社生 存和发展的高度，深刻领会这次贷款专项检查的重要性和紧迫性，统 一思想，提高认识，端正态度，积极参与，对自己的行为、对自己所 发放的贷款、所承担的责任进行一次全面的、细致的自查自纠工作。关于贷款发放工作，郭俊裕理事长告诫大家坚持“十个严禁”和 “六不入账”，即：严禁发放超权限贷款;严禁发放多头贷款;严禁发 放手续不完善贷款;严禁发放借冒名贷款;严禁发放假担保和关联人 相互保证及自然人大额信用贷款;严禁继续对不具备贷款主体资格的 部门发放贷款;严禁发放不符合国家产业政策的贷款;严禁对有不良 贷款和欠息的企业、自然人发放贷款;严禁违规倒约换据;严禁一个家 庭内多人承贷。今后检查中如发现以上违规行为，县联社将追究有关 人员的责任。信贷会计在坚持真实性、执行性上严格把关，做到“六 不入账”：非本人办理不入账、超过贷款权限不入账、借据要素不全 不入账、抵押和担保手续不全不入账、不符合换据条件不入账，在我 县其他营业机构有不良贷款不入账。针对我县信用社的工作作风问题，郭俊裕提出以下几点：
一、求 真务实，彻底扭转作风不实的现象。
二、爱岗敬业，彻底扭转精神不 振的现象。
三、遵规守纪，彻底扭转纪律松散的现象。
根据《转发中国银监会办公厅关于印发农村中小金融机构三项整治活动方案的通知》（皖银监办发［2011］82号）的精神及《太湖县农村信用合作联社“三项整治”活动方案》，联社决定对各信用社抵质押贷款的整治工作进行督查，特制定以下方案。
一、督查内容：抵质押贷款自查情况。
二、督查要点及必查范围 ⑴抵押贷款排查整治重点
①贷款手续是否齐全，程序是否合规，有无逆程序审批发放贷款。
②有无接受法律明令禁止和限制的抵押物，导致抵押无效；有无接受权属关系不明晰或有争议的抵押物，影响抵押效力；有无伪造虚伪抵押物权属证书、登记证书，掩盖抵押物物权状况；有无接受有特定用途或难以变现的抵押物；有无抵押物属第三方的，内外勾结伪造第三方同意抵押的证明文件，调查中不予揭示，合谋骗取信贷资金；个人按揭贷款中，有无开发商（或中介）与个人(本社员工)合谋，利用个人名义办理假按揭，骗取信贷资金。
③有无与没有评估资质的评估机构开展业务合作；有无评估机构出具不符合实际的估价意见，抵价高估，隐瞒抵押物瑕疵；有无信用社工作人员与借款人、抵押人恶意串通，导致抵押物价值严重失实，套取信贷资金，有无放宽抵押物抵押率，提高抵押贷款额度，套取信贷资金。
④有无审批通过法律法规明令禁止和限制的抵押物、抵押物权存在瑕疵、抵押率高于规定标准的抵押贷款；有无审批通过不予揭示抵押物存在租赁、出借、在先抵押、查封、扣押、监管等限制情况的抵押贷款；有无审查把关不严，直接认同申报贷款材料中的抵押物价值和抵押率。
⑤有无抵押登记的抵押物与贷款批准的抵押物不一致；有无办理抵押登记后，发现抵押物价值与实际明显背离，仍然审核发放；有无在尚未办妥抵押登记手续的情况下发放贷款；有无借款人或抵押人伪造抵押登记证书或克隆权证，并与信用社经办人员相互串通，骗取信贷资金；有无借款人或抵押人登记部门人员勾结，擅自更改抵押登记信息，套取信贷资金；有无抵押登记证期限与贷款不一致的问题。
⑥有无贷款期间抵押物被转移、挪用、处置、调换、逃废债务；有无贷款期间抵押物毁损、灭失、价值降低、变现能力减弱、超过有效期等情况不予反映；有无贷款期间借款人或抵押物所有人产生法律纠纷，贷后检查发现而不采取措施；有无抵押物权凭证未落实专人保管，造成权利凭证丢失、摧毁、抵押物保险过期。
⑦有无内外勾结，以明显高于市场价格的抵押物偿还本息；有无在贷款本息未结清，又未提供其他有效抵押方式的情况下，抵押人串通承贷单位、登记部门注销抵押登记手续。
⑵质押贷款排查整治重点
①贷款手续是否齐全,程序是否合规，有无逆程序审批发放贷款。
②有无出质人主体不合法，出质人不是质押物所有权人； 有无以法律禁止、所有权有争议的物品质押； 有无借款人或第三人以虚假资料，变造、伪造权利证明提供质押； 有无内外勾结，伪造、变造权利证明，或用已挂失、冻结的权利证明（存单、国债等）办理质押。
③有无提供虚假、伪造的质押物价值凭证； 有无内外勾结，对虚假的质押权利进行估价，质押物低值高估，超过质押物实际价值； 有无放宽质押物质押率，提高质押贷款额度，套取信贷资金。
④有无审批通过法律禁止或限制的质押物、质押物权利存在瑕疵、质押率高于规定标准的质押贷款；有无内外勾结，合同签订前（出账前）置换质押物，诈骗信贷资金。
⑤有无不按规定签署质押合同或使用质押合同文本错误； 有无没有办理质押登记，未开具质押证明，质押物没有实现占管，被转移或处置； 有无权利质押未取得有权部门批准，以提货单提供质押的，未办理提货单冻结手续； 有无以动产质押的质押物未指定具有保管条件的第三方实际占管。
⑥有无质押权利未办理登记； 有无质押物没有实际转移； 有无质押不足或提供虚假质押物。
⑦有无质押期间质押物（动产）被转移、置换、盗窃、挪用、非法处置；有无质押物（权利凭证）保管不善，造成质押权利凭证被更换、损毁、涂改、盗窃；有无质押单证未办理止付手续或止付手续不严密而被支取。
⑧有无贷款收回、质押物返还后，未收回出质人持有的质押证明（质押清单、处置清单）； 有无贷款收回后，没有按规定程序将质押物直接返还出质人，质押物被他人冒领或被信用社工作人员侵占。
（3）抵质押贷款督查的必查范围 抵质押贷款的督查面必须达到100%。
三、抵质押贷款督查的时间安排
各社从2011年6月20日起开始自查，县联社督查组在各社自查的基础上进行督查，于2011年10月10日结束督查。
四、督查依据：
《转发中国银监会办公厅关于印发农村中小金融机构三项整治活动方案的通知》（皖银监办发[2011]82号）《太湖县农村信用合作联社 “三项整治”活动方案》（太信联 [2011]81号），《太湖县农村信用合作联社抵质押贷款督查方案》。
五、人员分组及分工
此次督查以班子成员为领队，部门经理为检查组长，稽核人员为主查，抽调机关部分人员参加。成立五个督查组，第一组组长：罗金高，成员：章庆斌，负责徐桥、大石、江塘社；第二组组长:石庆美，成员：廖春芳，负责小池、新仓、龙山社；第三组组长：胡正茂，成员：王新生，负责晋熙社、城西社、营业部；第四组组长：叶剑飞，成员：张学根，负责北中、弥陀、刘畈、天华社；第五组组长：熊桂铭，成员：刘冰，负责百里、牛镇、汤泉、寺前社。
六、督查要求：
1、督查人员对所查内容记录好工作底稿，并由被查社主任签字确认，对自查工作中参与人、责任人、组织实施人的工作质量进行督查，确保督查工作实效。督查人员必须高度负责，对应查出而未查出的问题将追究督查人员责任。
2、各督查组要将本次督查的情况及时反馈给信用社，提出要求，限期整改。对信用社整改不到位或不能整改的要及时向县联社反映。
3、各督查人员要以认真负责的态度，真实反映各社抵质押贷款整治工作中存在的问题，督查结束后督查组组长必须向联社主任承诺，出具承诺书。
4、要严肃督查的各项纪律，保持严谨、务实的工作作风，树立督查组的良好形象，有条件的一律在信用社食堂就餐，中午严禁饮酒，确保任务按质、按量、按时完成。
