利率市场化金融市场论文提纲

论文题目：利率市场化对金融业盈利性影响研究

摘要：利率市场化改革是构建社会主义市场经济体制的重要组成部分,也是我国经济发展和体制改革成就的重要表现。在经济体制改革过程中,利率市场化对金融市场的健康发展创造了基础条件,同时也为金融行业带来了转型革新的外在压力和内驱动力,对完善我国社会主义市场经济体制以及进一步深化金融改革有着重要意义。尽管自2015年10月24日起,我国放开了控制最严的利率品种的管制,很多文献也将此举视为我国利率市场化完成的一个关键时点,这样的考虑并不完全切合实际。尽管存贷款利率已不设上限和下限,但目前尚未形成能够充分体现资金供求真实现状的市场基准利率机制,收益率曲线也有待培养,金融机构的自主定价以及内控风险管理水平还在逐步适应、完善和成熟,利率真正实现市场化还有不少路要走。随着利率市场化进程的不断深入,利率市场化水平的不断提升,金融体系的方方面面都为此受到影响。在这一环境下,金融行业的盈利性将受到怎样的影响,这种影响如何进行传导,金融机构为应对不利影响又应该做出怎样的自我革命和金融创新,这些问题都需要进行进一步研究。因此,本文在梳理我国利率市场化改革历史发展过程的基础上,选取金融行业的代表性领域,即银行业、证券业和保险业来进行研究,探讨中国利率市场化对这些行业盈利性的影响,并由此提出政策建议,这对于金融行业在利率市场化不断深入的背景下,如何能够更好、更快、更健康地发展提供了重要的决策借鉴和参考依据。本文较完整地全面考察了利率市场化的基本理论和现实状况,同时对利率市场化程度进行了测量计算,并以此为基础对利率市场化对金融业盈利性的影响进行了研究。本文的章节内容如下:第一章,主要分析了选题的背景和意义、文献综述、理论基础及对主要经济范畴界定等。第二章,对我国利率市场化的发展现状进行了系统考察分析,指出了我国利率市场化在当前面临的挑战及关键问题。第三章,在对现有利率市场化进程测度方法进行系统梳理的基础上,构建利率市场化指数,用以刻画我国利率市场化水平。第四章至第六章,分别对我国利率市场化对金融业盈利性影响进行研究。一方面,梳理已有文献,对当前利率市场化背景下,银行、证券和保险行业盈利性受到的影响情况进行了考察。另一方面,结合近几年金融市场整体数据以及银行、证券和保险行业三个子行业的经营情况进行现状描述和综合分析。之后,选取了金融业最具代表性的三大领域,即银行业、证券业和保险业进行了实证研究,得出利率市场化对以上三种行业的盈利性均具有显著影响,但有所区别,并给出了内在机理的分析结论。第七章,根据我国利率市场化历史过程和当前金融业经营情况及发展现状,从健全市场化的利率形成机制、培育市场基准利率和收益率曲线、完善金融机构公司治理、增强金融机构自主定价能力、提升金融机构风险管理水平等方面提出了深化我国利率市场化改革的对策建议。本文的创新之处在于三个方面。首先是研究视角的创新。在已有的利率市场化对金融行业影响研究的文献中,多是研究利率市场化对某一个行业的影响,包括现实描述和理论分析,得出一些重要结论,给出政策建议;应用数理分析方法的文献则更多关注单个金融子行业,属于对金融行业的纵向分析。本文在对我国利率市场化水平进行理论分析和测度的基础上,主要研究利率市场化进程对于金融业主要行业盈利性的影响问题,更全面地研究了利率市场化对于整个金融行业盈利性的影响,得出一些综合性结论和政策建议。其次是研究方法的创新。本文在理论和现实分析的基础上,特别强调实证分析,设计和选用了大量理论模型,运用了大量的时序数据和横截面数据,对利率市场化程度及其对银行业、证券业和保险业盈利性的影响作用进行实证分析,得出一些较为科学的结果及相关政策建议。此外,重视机制研究。本文较为重视利率市场化对银行业、证券业和保险业的内在运行机制角度研究,分析利率市场化对于一些具体金融产品盈利性的影响作用,这就使研究问题更加深入和接近实际,以补充从宏观角度研究的不足。不足之处在于,由于研究问题较为重要和复杂,但本人从事银行实际工作,相对而言理论水平还不够高,所以有些问题的理论分析有待进一步深入。此外,由于有些更详细、全面的数据取得难度较大,影响进一步的科学分析。

关键词：利率市场化;基准利率;金融业;盈利性

学科专业：国民经济学

摘要

abstract

第一章 导论

第一节 选题背景及研究意义

一、研究背景

二、研究意义

第二节 文献综述

一、国外关于利率市场化的研究综述

二、国内关于利率市场化的研究综述

三、现有研究不足与综述评述

第三节 理论基础

一、利率决定理论

二、利率传导理论及金融创新理论

第四节 主要经济范畴界定

一、利率市场化

二、基准利率

三、金融机构

四、盈利性

第五节 研究内容、框架、方法及创新点

一、研究思路及框架

二、研究内容

三、研究方法与研究重点

四、创新之处和不足

第二章 利率市场化现状及关键问题

第一节 利率市场化的国际经验及启示

一、利率市场化的国际经验

二、国外利率市场化经验对金融业的影响

第二节 中国利率市场化历程

一、中国利率市场化改革历史过程

二、对我国利率市场化改革的评价

三、目前我国利率市场化面临的挑战

第三节 利率市场化过程中的关键问题

一、关键问题之一:市场基准利率体系有待进一步培育

二、关键问题之二:金融机构反应能力有待进一步提升

三、关键问题之三:相关配套制度建设有待进一步完善

四、关键问题之四:金融市场监管体系有待进一步调整

五、关键问题之五:相关金融深化改革有待进一步协调

第三章 中国利率市场化测度的指标设计及计算

第一节 利率市场化测度体系构建与指标选取

一、利率市场化测度体系构建与权重测定

二、建立层次结构和指标设置

三、构造判断矩阵

四、计算判断矩阵特征值及确定指标权重

第二节 利率市场化进程量化与利率市场化指数计算

一、利率市场化进程量化

二、利率市场化进程赋值规则

三、利率市场化指数计算结果

第四章 利率市场化对银行业盈利性的影响分析

第一节 研究综述

一、关于利率市场化与商业银行风险管理

二、关于利率市场化与银行盈利模式影响研究

第二节 利率市场化对银行业盈利性影响的现状考察

一、银行业经营现状

二、商业银行利润增长情况及其来源和使用

三、利率市场化对银行业盈利性影响作用的综合分析

第三节 利率市场化对银行业盈利性影响的实证研究

一、变量选取

二、理论模型

三、利率市场化对银行业盈利性影响的实证结果与分析

四、利率市场化对银行业盈利性影响的稳健性检验

第四节 本章小结

第五章 利率市场化对证券业盈利性的影响分析

第一节 研究综述

一、利率变动与股市波动的关系

二、利率市场化对证券业的影响

第二节 利率市场化对证券业盈利性影响的现状考察

一、证券业经营现状

二、利率市场化对证券业盈利性影响的综合分析

第三节 利率市场化对证券业盈利性影响的实证结果与分析

一、模型构建

二、数据来源

三、利率市场化对证券业盈利性影响的实证结果与分析

四、利率市场化对证券行业盈利性影响的稳健性检验

第四节 本章小结

第六章 利率市场化对我国保险业盈利性的影响分析

第一节 研究综述

一、利率市场化对保险业盈利性影响

二、利率市场化对保险业经营管理的影响

三、利率市场化对保险业风险管理的影响

第二节 利率市场化对保险业盈利性影响的现状考察

一、保险业经营现状

二、利率市场化对保险业盈利性影响的综合分析

第三节 利率市场化对保险业盈利性影响的实证结果与分析

一、模型构建

二、数据来源

三、利率市场化对保险业盈利性影响的实证结果与分析

四、利率市场化对保险业盈利性影响的稳健性检验

第四节 本章小结

第七章 主要结论与政策建议

第一节 研究结论

第二节 政策建议

第三节 研究展望

参考文献

科研成果