随着科学技术的发展, 互联网被广泛地应用, 互联网金融随之诞生, 并被社会快速的认可。互联网金融在便利我们的生活、促进社会经济发展的同时, 也存在的巨大的风险, 而由于其产生是基于互联网, 因此存在的风险也将不同于传统金融的风险。针对这种现象的发生, 对互联网金融风险进行分析从而提出科学合理的防范机制势在必行, 有助于完善我国互联网金融体系, 促进我国经济的快速发展。
区别于传统的金融, 互联网金融顾名思义是建立在互联网体系上的一种衍生金融, 目前我国尚未对互联网金融进行一个明确定义, 但一些学者已经提出其对互联网金融的定义, 普遍来说, 互联网是一种基于网络技术与通信设备等现代化信息科技而实现资金融通的一种服务。其主要模式大致分为第三方支付、网络借贷 (P2P) 、大数据金融、众筹、信息化金融机构等。
互联网金融基于其依赖互联网产生的原因, 因此具备相当高的开放性和兼容性, 同时又不失传统金融的特征。首先, 互联网金融的网络效应非常显著, 具备的网络特征非常丰富, 如开发、平等、互动等明显的网络特点。互联网金融就是通过网络上的平台互动, 通过合理标准的服务于合同, 从而形成产品效用由用户的数量来控制的一种新型消费者经济。其次, 互联网金融仍然存在着传统金融行业的特点, 虽然其业务是建立在信息技术上, 但是核心依旧是为用户提供金融服务。最后, 互联网金融追求的是用户的体验, 是金融行业通过互联网平台尽可能地满足用户的需求的一种模式。
互联网金融其一系列的操作都是依靠互联网技术来进行运行的, 互联网金融活动都是通过网络传输来处理交易信息, 这就导致其存在着很大的风险。由于当前网络的不够完善, 计算机技术的不够成熟等原因, 病毒、黑客等一些网络固有的问题就将成为互联网金融的风险。网络软件及硬件设备的瘫痪, 网络信息的泄露、篡改都将严重影响互联网金融的安全, 对于互联网肌肤密钥技术管理及TCP/IP协议安全性都将是个巨大的挑战。
互联网金融由于它对于技术性要求非常之高, 这就使得其在技术操作上也存在着风险。具体指的是因为操作不当或者操作失败的一些内部流程、工作人员的流失、系统上的一些缺陷或者外部因素而导致的一些损失的可能性。操作性风险的特点大致可分为可控制性小、涉及面广同时关联性强等。
互联网金融在我国属于一个新兴的领域, 我国当前对于分业经营、监管模式, 监管主体依旧不是很明确, 使得互联网金融处于一个相对无人管理的状态。因互联网其运行的特点, 涉及的范围广, 因此导致我国监管部门并不能明确地具体划分监管客体。
互联网的存在是必然具有虚拟性的, 那么互联网金融毫无疑问也具备这一特点, 虚拟性就会导致使用互联网金融交易的用户身份及提供的信息真假难辨, 从而使互联网金融活动信息发生不对称。一些不法分子利用互联网的虚拟性特点, 制造虚假的身份信息进行网络诈骗, 洗钱套现等犯罪行为;同时也将导致资金周转的沉淀资金不能得到有效的监管, 增加了支付风险。
市场准入监管实际上就是对互联网金融机构资格进行审查, 又简称事前监管。互联网金融的兴起, 在某种程度上是金融行业积极应对当前信息化经济的一种转型, 是对传统金融行业的补充。因此, 互联网金融存在具有必要性, 监管自然不能全部否决。针对这种情形, 监管部门就需要做到认真的应对了, 对于一些信贷业务, 可以用以某些手段进行控制, 或者规定严格信息审核制度。加大监管力度, 保障交易的真实可靠。
由于互联网金融涉及面广, 从而使我国监管部门之间会形成灰色地带, 不能很好的对其进行管制, 同时也因我国互联网金融发展时间短导致法律层面的界定不够完善。因此, 针对这些情况, 首先要做的是完善对于互联网金融的法律体系, 明确监管部门, 消灭因管理机制产生的灰色地带, 同时, 出台相关司法文件, 严厉打击金融犯罪行为, 以法律保障来为互联网金融营造良好的环境。
由于互联网的虚拟性, 个人信息得不到真实的保障, 针对这点, 应该建立个人信息数据库以供参考, 信用评估在当前互联网金融中起着重要的作用, 也是风险存在的重要因素。因此, 国家相关部门应有针对性地采取措施, 搭建一个法制信用平台, 确保登记个人信息的真实可靠。
互联网金融的产生是应时代发展需要, 正是当前社会经济发展的一种新模式, 对于推动当前经济的发展起着重要的作用。因此, 对于互联网金融必须要有足够的重视, 对于其存在的风险因素应当及时给予分析总结, 并提出相关的解决措施。当前互联网金融尚处于一个发展期, 需要国家加大监管及监察力度, 确保其良好的发展, 从而推动我国当前经济的进一步发展。
摘要：近年来, 互联网的飞速发展, 衍生出互联网金融这种新型的金融业态。由于其支付便捷、中间成本低、透明度高及易于参与等特点得以被人们快速的认可。但同时也因其特性引发一些区别于传统金融的特有风险, 本文将针对互联网存在的因素进行分析总结, 并对其防范机制提出建议。
关键词：互联网金融,风险分析,防范机制
[1] 唐正伟.互联网金融风险影响因素及其防范机制研究[D].浙江财经大学, 2015.
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