金融, 即指货币资金的融通, 是货币流通、信用活动及与之相关的经济行为的总称。金融是现代经济的核心, 是经济的血液, 金融的发展速度与信贷结构影响着经济的发展速度和结构;但经济也决定着金融, 经济的发展水平也决定着金融的发展水平。而金融市场, 就是指金融商品的交易场所。因此, 一个国家的金融市场的发达程度影响着一个国家经济发展的前景。中国的金融市场经历了几百年的历史, 可谓历经沧桑, 然而中国金融市场也在这几百年的变化中一步步积累沉淀。特别是1978年改革开放以后, 中国金融市场作为市场经济的重要组成部分, 得到迅速的改革与发展。
按照金融商品交易的标的物划分金融市场, 可以分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场、保险市场等。保险市场作为一个新兴的市场, 尚处于一个比较低的水平, 但其发展潜力肯定是比较大的, 发展方向应该是让保险市场的企业继续深化改革, 同时保监会提高对保险市场的监督也是很重要的, 这样中国的保险市场才有望更快地与国际接轨, 同时伴随着人民的消费水平的提高和消费观念的进步, 人民将认识到保险的重要性, 更多的个人和单位将参与到保险市场中来。因此中国保险市场的蓬勃发展是必由之路, 有的只是一个时间的问题, 因此, 保险行业也将会缺少大量的保险人才。
自从1978年改革开放以来, 金融市场作为市场经济的重要组成部分, 得到迅速的发展, 但是2007美国金融危机爆发, 通过海外投资和进出口贸易影响中国的金融市场, 中国的经济增长主要还是来自于外需, 而美国是中国最大的贸易顺差来源, 当美国遭受这么大的金融危机以后, 中国肯定免不了受影响, 关键是在于影响的大小, 而由于人民币币值一开始低估, 人民币现在面临的升值压力将会影响到我国的金融市场。这次的美国金融危机以后, 中国金融市场的一些潜在问题也渐渐显露出来。
近年来, 我国的金融市场虽然有了一定的发展, 但是金融结构的发展问题也渐渐凸显, 银行金融结构和非银行金融机构的发展失衡的情况也越来越突出, 这制约着我国金融市场的整体发展, 将会给中国经济带来巨大的伤害。由于金融结构的明显不合理, 出现了很多制约金融市场健康发展的因素, 所以其现在的结构状态仍然不能满足现在中国金融市场健康发展的内在要求和适应经济全球化的需要, 严重制约了我国经济的全球化和我国的金融效率。我国现阶段的金融组织体系由国有商业银行, 股票, 证券和区域城乡合作金融等四个层次组成, 虽然改革开放以来我国的金融组织体系已经有了一定的进步, 但是横向看来, 我国的金融组织体系在国际金融市场中仍处于一个很低的位置, 证券业和保险业的发展存在明显的不足。同时中国的金融市场主体不够完善和成熟, 金融工具的种类不是很多, 已经发明的金融工具的运用次数也很少。金融市场的交易价格也还不合理, 比如证券市场, 我们要把参与主体在证券市场的收入从买卖差价上转移到资本利得上来。综上所述, 中国整体的金融市场都有待改善。
当前我国的金融市场的交易规模持续发展, 在加快资金流动, 资源优化配置上取得了较大的发展, 直接融资和间接融资之间合作得很好, 这样才有助于中国金融市场的发展和中国金融市场国际化。
2010年以来, 我国的金融市场出现了较大的震荡, 从货币市场上看, 银行间同业拆借出现了大幅度波动, 波动性幅度大幅增加;从债券市场上看, 银行间债券市场的波动性幅度也大幅增强。因此稳定金融市场价格成了中央银行, 证监会、证券交易所等的重要责任。
与发达国家相比, 我国的金融工具创新还很落后, 种类少, 可供投资者均衡选择的组合少, 这样就会加大投资者的风险, 让投资者对市场失去信心, 另外我国的金融创新过度地依赖于政府, 金融工具之间结构的失衡降低了金融效率, 削弱了我国金融创新的国际竞争力。
一个是金融机构内部的激励和约束机制做得不到位, 另一个是我国的金融法规还不健全, 没有一个具有系统性, 持续性, 细分性的法律系统, 这样, 导致金融市场中出现的诸多法律问题无法可依, 因此, 建立一个完整的金融法规系统是中国政府现在面临的一个难题。
由于我国金融市场的发展较快, 所以很多筹资者和投资者等都倾向于抓快不抓好, 这将导致我国金融市场在发展问题中遗留的一个市场的参与主体不规范的问题, 很多的市场参与主体不好好规范自己, 存在许多道德风险等问题, 此外, 投资者规范素质的欠缺也大大影响了中国金融市场的健康发展。
货币政策是中央人民银行进行宏观调控的一个重要手段, 但是由于人为割裂, 导致货币市场和资本市场的堵塞不通, 这将会影响货币政策的传导机制, 影响货币政策的效果发挥。
由于政策性金融机构肩负着调剂市场和润滑市场的作用, 因此在金融市场中, 它们起着不可替代的作用, 但是由于中国金融市场的种种原因, 导致政策性金融机构的许多有效力量都没有发挥, 比如存在的中小企业融资难的问题, 就需要政策性金融机构好好发挥作用, 但目前为止, 其发挥的作用还不够大。
金融市场影响着经济的发展以及人民生活水平的提高。因此好好发展中国未来的金融市场是21世纪中国面临的一个极具挑战性的任务。只有金融市场的各方面都协调发展, 才会对中国的经济起到促进的作用, 在发展过程中, 我们应该在发展最好的基础上兼顾金融市场上各个方面的发展, 关于金融市场的未来发展, 有以下建议:
中国的金融市场目前还处于不成熟阶段, 政府必须要加强监管才会有利于金融市场的发展。首先, 要健全金融市场的法规体系, 尽量让所有在金融市场发生的案例都能够有法可依, 这也就会减少金融犯罪的次数, 也对市场参与主体的行为规范起到一定作用;其次, 在建立法规体系的基础上, 要加强金融机构的自律程度, 只有当各个金融机构都做好自律, 才会对金融市场的发展有积极意义;再次, 要监管好金融机构的会计财务状况, 防止出现会计欺骗、做假账来欺骗投资者以及上手或者下手的合作者。事实证明:跨部门监管对金融市场的合规和健康发展有很大的好处, 因此要特别注意结合跨部门监管对金融市场进行监管。
要认识到货币市场和资本市场的地位和作用。其中, 中国的同业拆借市场还需要多加改进和发展, 首先, 要加大网络建设力度, 继续发展中国银行间的网络系统, 才有利于同业拆借市场的反战;其次, 要规范拆借市场参与主体的行为规范, 通过系统的交易规则和金融监管对参与主体的行为进行规范;再次, 中央人民银行需要加大宏观调控的力度;最后, 还需要继续扩大市场的交易主体, 让更多的金融机构加入到拆借市场中来。同时还需要大力发展短期证券市场和短期票据市场。股票市场和债券市场也需要进行进一步调整, 要解决中小企业融资难的问题, 积极地帮助他们融资;要规范股票市场和债券市场的参与主题, 以免他们犯道德风险;要完善资本市场的组织结构体系;要把股票市场投资者的获利从买卖收入转移到资本利得上来;要发展机构投资者。
同时需要加速市场上的资本形成, 让资金在金融市场上运用得更有效益。
我国金融体制经历一段时间的建立, 但是由于过快过急地建立, 导致许多金融体制都面临着需要改革的问题。首先, 商业银行要改革成为真正自负盈亏, 独立经营的独立的金融机构, 当面临巨大的金融问题时, 可以自己解决自己的问题, 不需要政府的介入;同时商业银行要真正地丢掉它们的政策性职能, 这样才能优化金融市场的结构体系, 有利于金融市场的发展。其次, 要改进金融市场的空间分布不合理的现状, 主要是金融机构的城乡分布不均匀的问题, 很多金融机构只是在城市里进行活动, 完全忽略了农村的活动, 中国发展的问题主要还是在于农村, 要使中国的经济更上一层楼, 只有将农村的金融与城市的金融一并发展, 所以政府要大力发展农村金融市场。
近年来, 中国的金融体系在一定程度上有了很大的发展, 但发展是远远不够与国际接轨的, 中国的金融体系还需要进一步完善。包括金融结构进一步的合理, 金融产品的创新, 金融产品的运用问题。金融组织系统要进一步完善, 要保持中央人民银行的独立职能, 商业银行的改革也要进一步抓紧, 以及要培育好投资银行, 投资银行在金融市场上起着举足轻重的作用, 发展好它才会让我国的金融市场更好更快的发展。同时要完善金融市场的支付系统, 使支付效率更高, 让资金运作更有效率。
21世纪将是保险业蓬勃发展的一个世纪, 保险业由于起步晚, 发展潜力比其他的行业都要大, 同时保险业的竞争也是很激烈的, 中国要在保险业做到出色, 就要看到自己的不足, 学习和利用国外的先进管理模式和激励模式。要完善市场运作机制, 使保险公司的工作重点切实转换到完善内控、强化管理、创新产品、提高服务质量上来, 要转变经营模式, 彻底改变依靠低赔付率来维持高增长率的现状, 这种转变是保险公司自愿、主动适应市场机制的需要。同时针对于中国政策性金融机构的力量的发挥问题, 政府要加大力度地对其进行监管, 让政策性金融机构发挥它们的作用。
一个高效运行的金融市场中, 投资者的素质一定是高水平的, 投资者作为金融市场的重要参与主体, 只有提高他们的素质才会有利于金融市场的发展。同时证券投资市场的主要投资者应该会由散户投资者和机构投资者向机构投资者过度, 这样会提高金融市场的监管效率和水平。
20世纪70年代以来, 西方主要发达国家的汇率制度由原来的固定汇率制度转变为浮动汇率制度, 市场利率和汇率的波动加大, 导致各类金融机构的竞争更加激烈, 为了降低风险, 适应市场发展的需要, 为了规避政府管制, 增大利润空间, 西方发达国家的金融机构掀起了金融创新高潮。因此, 为了中国的金融市场与国际接轨, 必须加大金融创新的力度, 要敢于用金融创新工具和敢于发明创新工具, 当然在创新的同时要把创新的力度和幅度把握好, 才不会急于求成。要注重金融衍生品的发展, 近年来, 我国在期货、期权、掉期和股票指数期货的发展具有不错的趋势, 当然也需要继续发展其他的金融衍生品市场。同时资产证券化的市场也要加大力度地发展, 资产证券化有利于金融市场的发展, 给金融市场带来很多新的金融产品, 这有利于金融市场的多样化, 资产证券化有利于保险市场和证券市场的联通;资产证券化也有利于金融市场的制度建设, 因此要发展资产证券化市场, 但是2007年的金融危机让很多人质疑资产证券化, 我们不应该因为别人用新东西没有用好就不去用它, 要正确积极地运用新东西, 中国金融市场才会在发展的路上越走越远。
摘要：21世纪中国金融市场是必须好好发展的, 中国金融市场关系着中国的经济血脉, 本文就中国金融市场的现状, 分析金融市场存在的问题, 并提出改进方案, 寄予中国金融市场美好的未来。
关键词：金融市场,现状,发展前景
[1] 谢百三, 金融市场学, 北京大学出版社
[2] 李金清, 浅议我国金融市场的规范与发展, 现代经济信息, 2010 (13)
[3] 张清慧, 我国金融市场发展现状及政策建议, 中国商界, 2010 (07)
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