论银行信贷管理

银行信贷是银行业务当中必不可少的一项业务, 是银行通过存款和贷款获取利润的重要手段, 而伴随着市场经济的不断发展和各种信贷诈骗事件的不断发生, 银行信贷管理问题又一次成为众多银行管理工作人员需要注意的问题, 笔者就银行信贷管理的问题谈谈自己的一些认识。

信贷资金是指商业银行以信用的方式对外筹集和分配的资金。信贷资金主要来源是社会上的各种存款、积极的金融债券发行、银行借入的资金和企业自身发展中积累的资金。信贷资金运用主要是对社会各部门、各信誉企业和个人发放的贷款、证券投资等。商业银行信贷管理是研究银行与企业部门、居民部门之间借贷关系的管理理论、管理体制、管理机制和业务技术的学问。对于目前信贷业务当中出现的各种风险和诈骗事件, 一方面反映出来的是现在社会当中各种危害社会安全稳定的事件时有发生, 需要我们提高警惕, 另外一方面也说明我们很多工作人员在信贷业务的办理上对办理程序缺乏严格的审查和认证, 使得一些骗子才能趁虚而入, 所以银行信贷的安全管理问题值得我们在一线工作的人员提高警惕。

很多时候, 银行信贷出现的问题也是我们工作人员急于表现业绩而出现的, 比如在国内报道的一些大的信贷诈骗案件中, 往往是我们的工作人员在遇到一些大的信贷客户时为了尽快完成订单就容易忽视细节上的问题, 让不法分子钻空子。笔者认为这个目前的奖励机制有很大的关联性, 作为银行而言, 他本身是企业运营模式, 这本身就加剧了银行的风险承受能力, 但是如果我们在业务发展方面过分的去追求业绩就很容易在管理上面出现疏忽和漏洞。根据相关资料报道, 我们发现, 在我们国家银行业务当中不良信贷记录是非常多的, 很多信贷都存在很大的风险性, 但是为什么在信贷中还会出现类似的事件发生呢, 笔者认为主要在信贷业务的办理上容易出现问题, 在国内出现的一些大的信贷案件中, 不外乎都是贷款人员贿赂银行信贷管理人员取得不符合常规的贷款, 而在资金运作中因为各种原因出现了亏损不能及时偿还贷款, 导致事件败露, 几乎每一个银行信贷案件都是在经历了这样一个过程后被发现的。所以信贷管理体制是影响信贷安全的最重要的制约因素。

那么当这些问题出现的时候, 银行该如何去避免和减少这类有损于银行利益的事件重复不断地发生呢, 笔者认为在现有的信贷安全措施和程序上下功夫才能真正地解决信贷当中出现的安全隐患问题。银行应该按照贷款额度的大小实行分层管理体制, 目前在银行信贷管理上, 只是根据信贷的额度进行不同级别管理层人员具有不同的审批能力, 即便如此, 也容易出现信贷上的漏洞, 对银行造成不可挽回的损失, 分层管理体制是说银行相关审批人员对每一项审批通过的贷款应该在审批通过之后, 进行公示, 并由银行组建成立不固定的监察和监督管理小组, 这些小组成员由其他部门随机抽取组建, 对贷款的单位和个人的资质以及审批手续进行全面的检查, 尤其是对于贷款额度与贷款人自身的资质比较接近或者超过资质的要进行听证会, 这样就可以最大限度地限制相关工作人员因为徇私枉法而导致银行损失。

在银行的信贷管理中, 笔者认为贷款信息的更新不及时和信息不畅通也是现在很多违规贷款不易被发现的重要因素, 所以笔者认为, 各个银行之间应该建立和健全信息沟通机制, 在保证客户信息不被泄露的前提条件下, 及时地对一些信贷信息进行沟通和交流, 这样可以最大限度地揭发和筛选不法分子, 为银行信贷提供一个干净的环境。

综上所述, 银行业在快速发展的过程中, 信贷业务的种类也会不断地增加, 其繁多的种类和不断发展的业务都会因为各种因素容易被不法分子钻空子, 这种潜在的危险应该及时地被我们所警惕, 将其扼杀在摇篮里, 而作为企业追求业绩和促进企业快速发展也是我们银行信贷业务管理需要面对的问题, 所以我们在追求利润的过程中应该清醒的认识到安全管理的重要性。作为银行而言, 应该在监督和管理体制上进一步探索和分析, 进一步完善现有的管理体制, 只有完善的管理体制和有效的监督机制才能保证我们的银行业在信贷方面取得稳定的长远的发展。

摘要：银行信贷是银行业发展中非常重要的一个过程, 也是银行快速发展的助推剂, 所以对于银行信贷管理问题一直是银行业内人士谈论比较多的话题, 笔者就相关的一些认识谈谈自己的看法。

关键词：银行信贷,管理机制,研究分析

参考文献

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