信贷管理系统题库（精选8篇）
6、张某家住石河子市，为石河子常住户口，担任某团场团长职务。张某现向我石河子农合行申请贷款业务，客户经理在划分张某的客户类型细分时，判断他为（c）A城镇自然人 B工商个体户 C兵团自然人 D兵团工商个体户
7、评级时，以下哪项因素不会对评级分值构成影响（c）A张某已婚且有子女 B李某是企业的负责人 C赵某持有多家银行的银行卡 D王某已出任5年工厂的特级技工 合同支用模块
9、以下哪一个业务可以在批量业务完成，也可以在一般业务完成？（D）
A小企业联保贷款
B个体工商户联保贷款
C农户联保贷款 Ｄ农村小额信用贷款
19、保函注销是从（C）模块进入进行操作。
A我的客户
B我的业务
C数据维护
Ｄ系统管理
21、贷款按组织形式分为三种，下列哪一项不属于此列。（D）A 普通贷款 B 社团贷款 C 银团贷款 D 委托贷款
22、信贷业务按担保方式分为四种，下列哪一项不属于此列。（D）
A 保证 B 抵押 C 质押 D 联保
23、系统内发起支用申请，在可用额度内可申请（C）次。A 一次 B 两次 C 三次 D 多次
29、信贷系统中，下列贷款类型（D）不属于五级分类中的小额住房按揭贷款和汽车贷款类型。
A 汽车消费贷款 B 个人二手房贷款 C 个人住房商用房按揭贷款 D 公职人员消费贷款
37、下列客户信息（A）一旦建立，就不能修改。
A 客户类型 B 客户细分 C 民族 D 户籍所在地
38、下列客户信息（A）一旦建立，就不能修改。
A 客户姓名 B 客户细分 C 民族 D 户籍所在地
39、下列客户信息中（D）建立后，可以修改。
A 客户姓名
B 证件类型
C 证件号码 D 客户细分
40、客户管理中，项目合作方类型有（D）种。A 一 B 二 C 三 D 四
二、填空
7、信贷系统内登陆密码输错 次，则该用户被锁定。（5）
10、差错数据维护由 维护。（县市级管理员）
11、用户被锁定后，用户信息中用户状态置为，不能正常登录。（冻结）
17、区域管理信息中，与客户评级有关系。（农牧民人均纯收入）
18、贷款风险五级分类把贷款分为 五个。（正常、关注、次级、可疑、损失）
19、贷款风险五级分类中 哪三类属于不良贷款。（次级、可疑、损失）
20、法人客户的财务报表信息，系统支持两种输入方式，包括 和 两种方式。（页面报表逐项输入）（excel报表导入）
21、转入信贷系统黑名单（需要/不需要）申请审批。需要迁出黑名单继续受理业务的，由 或 发起黑名单客户迁出申请审批流程，审批通过后该客户即在黑名单中删除。（不需要）（客户经理）（客户部调查岗）
22、个人客户在我行发起信贷业务申请后，客户经理在信贷系统内录入证件类型支持：、。（身份证）（军官证）
23、我社的合作方客户，汽车（农机）经销商的资产负债率大于 信贷系统不能建立合作关系。（80%）
26、“农户联保小组”成员至少 户，“商户联保小组”成员至少 户。（5）（3）
27、开除联保成员时需还清所欠本息，开除后自动进入黑名单，年内不得参与联保小组。（两）合同支用模块
28、批
量
业务、、、。（小企业联保贷款、个体工商户联保贷款、农村小额信用贷款、农户联保贷款）
30、合同变更包括、、。（展期、借新还旧、债务重组）
41、业务流程管理的功能区域是我们处理业务、查看业务状态、审查审批的工作区域，包含“ ”、“ ”和“ ”三部分。（我的工作、我的客户、我的业务）
51、截止评级申请日尚有五级分类后三类状态贷款的农户和城镇个人客户系统直接评级结果为 级。（C）
53、客户经理可在信贷系统中人工调整评级结果, 向上浮动______，向下_____。（一级、不限制）
57、农村小额信用贷款最高授信额度： AAA：____； AA：____；A：_____。
（10万元、8万元、5万元）
75、住房按揭贷款和汽车贷款包括个人住房商用房按揭贷款、、三个品种。（个人二手房按揭贷款）（汽车贷款）
78、小额一般农户贷款及小额自然人其他贷款包括农户联保贷款、小额自然人其他贷款。（生源地国家助学贷款、农村小额信用贷款）
80、系统中 业务审批流程需要经过风险经理审查，（业务申请）
81、风险经理无需提交审查报告的业务授信品种是、、。（农村小额信用贷款、农户联保贷款、存单质押等低风险类贷款）
116、呆账核销的前提条件是
，贷款。（不良贷款正移交审批流程结束、五级分类为损失类）
三、判断 系统管理模块
6.区域管理信息与客户评级无关。（×）
18、农村小额信用贷款只能从我的客户快捷方式下得业务申请入口进行申请、发放。（×）
19、农户联保贷款只能从批量业务模块入口进入进行发放操作。（√）
20、法人客户没有财务报表也可以在系统中进行五级分类（×）
27、企业经营信息中的项目销售率、开发产品优良率将影响到建筑类企业的评级分值。（×）
31、如果参加联保小组，有生效的评级信息，即可加入。（×）业务流程模块
38、只有经过评级之后的客户才能进行额度申请。（√）
43、信贷系统中，业务申请的贷款组织方式中选择委托贷款时，信贷品种只能选择委托贷款。（√）
45、会议启动后，在规定时间内未表决的，视为“弃权”。（×）合同支用模块
47、批量小组的建立中，未评级未授信的客户可以建立批量小组。（×）
49、一个客户可以参加多个联保组。（×）
1、简述在业务申请中，额度项下、简化版和绿色通道三种业务性质的区别？
额度项下：先评级，后授信，再用信。当客户已评级并有授信额度时，只能发起“额度项下”业务。
简化版：前期未评级和授信，将评级和业务信息一并上报，业务审批通过后，批复后的申请总额作为额度授信金额。绿色通道：不需要评级、授信，直接发起业务申请（只评级未授信不影响业务发起）。
5、简述信贷系统中个人授信和法人授信的区别？ 对法人客户进行额度授信时，只给最高额授信，不拆分额度明细。单一法人客户统一确定最高综合授信额度，客户只能有一个有效的额度。个人客户以明细产品授信，而不是法人客户的最高额授信，个人客户可以有多个授信额度。客户管理担保品管理
6、系统中五级分类功能下有哪些分类模块（6大模块）答：法人客户、大额自然人其他贷款、小额住房按揭贷款和汽车贷款、大额住房按揭贷款和汽车贷款、小额一般农户贷款及小额自然人其他贷款、大额一般农户贷款。
7、个人客户的分类
1.1 数据库实现的可行性
系统使用Access2000作为数据库开发工具,其能汇集各种信息以供查询、存储和检索。Access的优点在于其能使用数据表示图或自定义窗体收集信息。数据表示图提供了一种类似于Excel的电子表格,可以使数据库一目了然。
1.2 用VB开发出应用程序界面可行性
Visual Basic(简称VB)是一种可视化的、事件驱动型的Windows应用程序开发工具,是目前最为广泛的,易学易用的面向对象的开发工具。VB提供了大量的控件,这些控件可用于设计界面和实现各种功能,减少了编程人员的工作量,也简化了界面设计过程,从而有效的提高了应用程序的运行效率和可靠性。
1.3 数据库和界面联系的可实现性
数据库和界面的联系是通过VB程序中的对象和控件访问Access数据库来实现的。通常有3种途径:第一,通过控件Data Control访问;第二,通过VB提供的数据库对象变量编程访问;第三,通过ODBC接口访问ODBC API函数。在这3种方法中,第一种方法操作起来最方便、易于掌握,同时也最能体现Visual Basic面向对象的特色,而系统同时应用第一和第二种方法。
2 系统的技术要点
2.1 树状控件的实现
在系统中树状控件无疑成为关键点和难点,其实现涉及树状控件自身的操作和为此而进行的数据库的设计。因为树状控件动态地从数据库中读出等级和科目从而实现等级层次查询,而其实现益于数据库中关键字的设计和模块frmMain中程序的实现。
2.2 多级查询问题
在设计过程中,发现查询是系统最为关键的部分可以说其关系到系统是否最终的实现。系统涉及单级查询和多级查询,用到的sql语句无非为:
(1)单级查询使用SELECT*FORM user WHERE字段=SS。
(2)多级查询使用SELECT*FORM Shijuan WHERE字段1=SS AND字段2=SS2。
3 数据库的实现
系统的数据库中包含5张表其分别完成不同的功能。就表的设计和表间关系方面来分别介绍。
3.1 表的设计
Timu表:用于单个题目的保存,其有9个字段,其中以题目编号为主键。
user表:用于登陆用户资料信息的保存,其有2个字段,用户名和密码都作为主键。
Shijuan表:用于试卷资料的存储,其有6个字段,以编号为主键。
Dengji表:用于保存现有等级,其有2个字段,其中等级号为主键。
Kemu表:用于保存现有科目,其有4个字段,其中科目号为主键。
3.2 表间关系
定义表间关系是为了使数据之间形成约束条件,从而确保数据的完整性。具体在系统中表现为当管理员删除等级时,将删除该等级下所有的科目和所有的题目(当删除科目时将删除该科目下所有的题目)。
4 核心代码
4.1 用于连接数据库过程
4.2 用于组合框添加过程核心代码
4.3 树状控件的实现
树状控件的实现关键在于数据库的设计,因为其是动态从数据库中读出等级和科目的,其可以由用户增加和删除,而且其是查询层次结构的关键,所以其是整个查询的关键。
4.3.1 数据库的设计
在建立数据库时等级的关键码等级号是动态生成的,由两个数字组成,也可以说可以建立99个等级,每次添加新的等级时,读出最后一个等级的等级号然后加1,从而保证了他的唯一性。而科目的关键字段科目号是由四位数字组成的,前两位为等级号,后两位由程序自动生成。
4.3.2 树状控件在主界面中的加载
首先添加最顶层接点,再添加等级接点,最后添加科目接点,核心过程中关键代码如下:
4.3.3 事件的响应
通过树状控件处理单击事件,获得了到底哪个接点被单击了从而记录被单击接点的一部分信息用于查询。实现代码如下:
参考文献
[1]清宏计算机工作室.Visual Basic 6.0编程技巧[M].北京:机械工业出版社,2006.
[2]Craig Eddy,Timothy Buchanan.中文Access 2000 24学时教程[M].北京:机械工业出版社,2005.
【关键词】 信贷结构 信贷管理 优化
1.信贷结构优化调整现实需要
2009年以来，由于实行了积极的财政政策和宽松的货币政策，经济从根本摆脱了以次贷为代表的金融危机的干扰，呈现出经济快速发展的局面，在较好的形势下，我们要充分认识到以房地产为代表的资产价格飞涨和物价上涨引发的通胀，以及人民币面临的升值压力，使经济发展面临较大的不确定性。对银行业而言，急速扩张的信贷无疑使商业银行信贷风险增加。这使信贷结构调整优化成为当前迫切的任务。
信贷结构不合理是目前国有商业银行普遍存在的一个突出问题，也是银行资产质量和经营效益难以提高的主要原因之一。为改变这一突出的结构性矛盾，各银行需不断根据区域经济的变化调整信贷经营策略和管理方式，在促进地方经济结构调整的同时，加快自身信贷结构的优化，实现了高质量、高效益条件下全行信贷业务的快速发展。本文从分析行业风险为信贷的主要风险入手，以行业分析和行业评级为手段，叙述如何加强信贷管理来促进信贷结构优化，并以行业信贷管理为管理工具，论述推动信贷结构的优化调整的思路。
2.银行信贷风险来源
信贷风险在个体上具有一定的随机性，有效防范个体性的风险，各家银行的方法相对较完备，但从近二十年来信贷风险的主要来源看，对银行造成较大冲击的并非个体性的风险，主要原因是各家银行均注意个体风险的分散控制，对个体风险能较好地把握，而行业的波动导致的大面积违约的对银行而言是致命的，往往较长时间无法恢复元气。
银行的风险偏好是指根据战略规划和利益相关者的期望所确立的愿意承担的风险类型和水平，它会直接体现在信贷结构上。从我国的情况看，行业的每一次波动，客户的违约率会大幅度提升，在一段时期有普遍性。这主要有三点原因：一是中国特殊的国情，二是我国的产业结构，三是政策体制。我国经济一直是强政府经济，而且带有明显的周期性。而我国的产业结构从信贷存量客户的角度分，可分为：非市场化板块；工业板块；其它板块。公司贷款风险主要来自于工业板块。
3行业信贷管理体系框架
行业分析是行业评级的基础，行业评级又是信贷战略性优化的基础，因此行业分析必须站在宏观到中观的角度去研究、探索行业之间、行业与宏观之间的运行关联关系。
3.1行业分析
行业分析分为三个层次：一是分析经济周期的宏观层次，二是分析行业、区域的中观层次，三是对客户个体分析的微观层次。
宏观层次主要是分析宏观经济周期，针对经济发展的不同阶段，制定合适的信贷策略，减弱系统性风险给公司贷款带来的风险冲击；行业层次主要是分析行业成长周期与波动周期，在行业层面上对公司贷款的进行组合管理，降低公司贷款组合风险。
3.2行业评级
行业评级是为了解决行业之间对比关系，用于信用风险管理的行业评级要充分考虑贷款的风险特性。考虑国内特有的行业结构以及银行业客户的实际分布情况。行业评级主要考虑以下因素：
行业内部竞争情况分析。行业的竞争情况是行业内企业保持相对稳定发展的外部条件，我国的国情是在相对垄断的行业以国有企业为主导，行业的竞争情况政府主导因素较强，政府在产能过剩的情况下多予以干预或出台相关行政法规或通过行政审批予以限制，因此垄断性的程度是行业评级首要考虑因素，主要是考虑到垄断的风险性与贷款风险的容忍度较为匹配。
行业结构（外部环境）分析。行业外部生存环境影响行业内企业竞争压力的大小，在一定时期内影响行业内企业创造利润的能力，也就影响行业的结构，按行业结构分为：穩定强势型；稳定型；政策鼓励型；非稳定强势型；非稳定弱势型，在行业评级上，根据稳定强势型、稳定型与政策鼓励型三种类型对行业进行分类分析判定。
行业周期的分析。主要是分析发展周期和波动周期，其中波动周期首先考虑行业的波动周期的时间长短，然后根据财务相关数据，确定行业处于高涨、扩张、下行、筑底四个阶段及该阶段持续的预计时间，高波动性的行业降低相应评级结果。
行业的波动性与敏感性。即行业对经济周期的敏感性，敏感性弱的行业风险相对较小，适合长期债项，而敏感性较大的行业，会因宏观经济波动而波动；行业的波动性是在既定的期望和发展趋势下，行业波动程度越大，说明该行业中企业对经济发展中的环境性因素越敏感，受宏观经济影响的系统性风险越大，从信贷选择上，选择波动性较小的行业是降低风险的最好选择。
财务水平的判断。财务水平的判断依照财务的四类指标进行综合得分评定，用于行业之间的对比，确定哪些行业基本面较好。
社会成本。社会成本是考察该行业运行所需支付的社会成本对价。主要包括：环保成本、安全卫生成本。
4.优化信贷结构 促进经济结构调整
4.1遵循市场经济发展规律，因地制宜，制定科学的经济发展战略。
加快经济结构的战略性调整，推进市场的优化升级，是当前面临的紧迫任务。在指导思想上要突出重点，即大力发展效益农业，提高农业产业化水平；大力改造传统工业，进一步提升工业水平；改造和提升传统市场，加快发展现代服务业。同时要采取有效措施鼓励和支持中小企业的发展的创新，充分利用地方资源优势，促进地方特色经济发展。
4.2合理引导信贷资金流向，有效增贷，促使经济结构的合理调整
一是加大对高新技术产业和传统产业技术改造的支持力度，支持科技成果转化，促进新兴行业生产集约化、专业化，努力形成规模效益和区域性的主导产业优势。二是积极支持工业园区建设，促进经济区域布局结构的调整，优化生产要素组合。三是根据市场需求，因地制宜，用“银团贷款”和“联合贷款”形式，集中信贷资金重点支持主导优势行业，以点带面，推动全行业结构的升级。
4.3注重信贷经营协调性，力求平衡发展
一是国有商业银行市级分行要增强资金的综合平衡能力，充分考虑欠发达地区的历史包袱，区别对待欠发达地区的资产负债比例；对不良资产的核销，凡符合条件的，对欠发达地区予以优先考虑。二是因地制宜，积极扶持欠发达地区支柱产业的形成与成长、培育，支持特色产业的发展。三是要支持发达地区的经济渗透，鼓励欠发达地区发挥“后发”效应，实现联动发展。四是加大对欠发达地区的信贷支农力度。
结束语
全面行业信贷管理能较好的促进行业信贷结构调整与优化，随着内部评级法成果的日益成熟，使用新的计量成果进行行业信贷管理成为可能。预计将来在既定的资本约束和统一的风险偏好下，将在四个方面有所转变：由单纯的行业结构调整向行业信贷组合管理转变，对行业信贷资源实行动态地优化配置；由单一的额度控制向经济资本约束控制转变，即额度控制转化为经济资本控制；由单纯的客户分类分析，向风险收益匹配的方式转变。即客户在行业中的竞争地位将被风险与收益匹配指标取代，主要原因是随着客户的议价能力的提升，绝对的竞争力不再是客户优化的标准；由单一的行业评级向组合的行业评级转变。行业评级不再是单一的行业指标的定性打分，而是上下游和系统性影响下的组合评级。
参考文献：
[1]刘金叶，谷宇. 我国商业银行结构特征对货币政策的信贷反应研究[J]. 财经问题研究， 2009，（11） .
[2]徐青. 我国商业银行中小企业信贷风险管控研究[J]. 重庆科技学院学报（社会科学版）， 2010，（11） .
[3]刘梅生. 我国银行信贷与产业结构变动关系的实证研究[J]. 南方金融， 2009，（07） .
[4]刘依杭， 郭兴方. 地方政府职能转型与区域经济发展--评河南信贷结构调整促进经济结构优化[J]. 郑州航空工业管理学院学报， 2011，（02）.
1.什么是流动资金贷款？
答：流动资金贷款是指农村合作金融机构向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的贷款。
2.什么是受托支付？
答：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
3.作为放款部门在贷款发放时应审核哪些内容？
答：（1）是否落实审批条件及合同约定的提款条件；
（2）是否办妥抵、质押登记或收妥质押物；
（3）支付事项是否符合约定的贷款用途，支付对象（交易对手）、支付方式与交易资料的约定是否一致；
（4）其他需要审核的内容。
4.有哪些情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式？
答：（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；
（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；
（4）法律法规规定的其他情形的。
5.什么是贴现？
答：贴现是指持票人在贷款到期日前，将票据权利背书转让给金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。
6.申请办理贴现业务的持票人，必须具备哪些条件？
答：（1）依法从事经营活动的企业法人和其他经济组织经营正常，财务、结算和资信状况良好；
（2）持票人和直接前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系；
（3）在贴现行社开立结算账户；
（4）贴现申请人提供的票据必须真实、合法、有效，票面要素填写完整、印章清晰有效、背书完整连续，不得注有“不得转让”、“质押”、“委托收款”等字样，票面及背书的签章合法有效，票据不属于公安、检察、法院部门禁止流通和公示催告的范围。
7.为了严格控制担保公司担保贷款集中度风险，省联社要求担保机构对单一企业提供的担保必须符合哪些要求？
答：（1）对单一企业提供的担保金额不得超过其自身净资产的10%；
（2）对单一企业及其关联方提供的担保金额不得超过其自身净资产的15%。
8.贷款调查报告的主要内容有哪些？
答：客户基本情况及主体资格；申请贷款的种类、金额、期限、用途、还款方式、担保方式和限制性的条款；客户的财务情况、经营效益及市场分析；贷款风险评价；贷款的综合效益分析；提出贷与不贷、贷款金额和利率的建议。
9.贷款审查报告重点审查哪些内容？
答：（1）主体资格的审查。客户及担保人主体资格、法定代表人有关证明材料是否符合规定；客户及担保人组织机构是否合理，产权关系是否明晰；客户及担保人的法定代表人、主要部门负责人有无不良记录。
（2）信贷政策的审查。贷款用途是否合法合规，是否符合国家有关政策；贷款用途、期限、方式、利率等是否符合农村合作金融机构信贷政策；客户贷款余额是否超过最大一户、最大十户占资本总额规定的监管比例。
（3）信贷风险的审查。审查客户部门测定的客户信用等级、授信额度；分析、揭示客户的财务风险、经营管理风险、市场风险、贷款风险度等，并提出风险防范措施。
10.信贷合同的填写和签章应符合哪些要求？
答：（1）合同必须采用钢笔书写或打印，内容填制必须完整，不得涂改；
（2）相关条款应与贷款业务审批的内容一致，不得随意增加或删减条款；
（3）客户部门必须当场监督客户、担保人的法定代表人或委托代理人在信贷合同上签字、盖章，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。
11.贷款展期有哪些手续？
答：（1）客户应在短期借款到期前10天，中长期借款到期前20天向贷款行社提交贷款展期申请书，原担保人应在贷款展期申请书上签署“同意展期，继续担保”的意见并签章；
（2）贷款展期的调查、审查、审议、审批与办理贷款的程序相同；
（3）贷款展期批准后，贷款行社客户部门与客户、担保人签订借款展期协议书，并由有权审批人签批；
（4）贷款行社的客户部门、信贷会计应及时在信贷系统和综合业务系统办理账务处理。
12.什么是重组贷款？重组贷款的分类有哪些规定？
答：重组贷款是指农村合作金融机构由于债务人财务状况恶化或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。
对于需要重组的贷款至少应划为次级类；重组后的贷款如果仍然逾期，或债务人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类结果在半年内原则上不得向上调整，但重组后债务人经营性现金流量可以完全满足还款要求，并经过半年观察期或正常分期归还本金两次以上、付息正常的，可以不再视为重组贷款。
13.信贷业务档案的分类与分区有哪些规定？
答：信贷业务档案分为四类，其中借款人的信贷业务档案分四类：权证类、客户基本情况类、信贷业务类、综合类。
档案库分四区：权证区、立卷区、归档区、综合区。权证区存放权证类档案；立卷区存放业务执行中的客户基本情况类、信贷业务类档案；归档区存放业务已经执行终了的客户基本情况类、信贷业务类档案；综合区存放信贷业务综合类档案。
14.什么是抵债资产？
答：抵债资产是指农村合作金融机构依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。
15.抵债资产的取得方式有哪些规定？
答：协议抵债、仲裁机构仲裁抵债、人民法院判决或裁定。
16.省联社开发的贷款品种主要有哪些？
答：“农家乐”贷款、“商家乐”贷款、“创业乐”贷款、“绿之源”贷款、“创业金桥”贷款、“成长金桥”贷款、“金土地”贷款等系列信贷品种。
17.贷款新规中的“三个办法一个指引”指的是哪三个办法一个指引？
答：《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》。
18.贷款新规的要义体现在哪七个方面？
答：全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则、罚则约束原则。
19.什么是实贷实付？
答：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方
式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
20.银行业金融机构面临着哪八大风险？
一、单选题
1.在减免交易保证金业务中，风险承担主体和风险承担种类分别为（B）。A银行，利率 B银行，信用 C客户，利率 D客户，信用
2.根据《贷款通则》，自营贷款最长一般不得超过（C）。A 20年 B 15年 C 10年 D 5年
3.我国中央银行公布的贷款基准利率是（D）。A 市场利率 B 浮动利率 C 行业公定利率 D法定利率
4.按照贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（A）。A自营贷款 B基建贷款 C技术改造贷款 D流动资金贷款
5.以下表述不正确的是（D）。
A委托贷款的风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金
B短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式 C中长期贷款采取分期偿还的方式
D固定利率贷款在贷款期限内遇利率调整要分段计息
6.以下不属于信用贷款的特点是（B）。A一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放 B期限一般较长
C信用贷款不需要担保和抵押 D 信用贷款风险较大
7.下列哪项贷款不属于担保贷款的范畴（D）。A 保证贷款 B抵押贷款 C质押贷款 D 票据贴现
8、信贷资金运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重支付是（A）A银行支付信贷资金给使用者 B使用者购买原材料和支付生产费用 C经过社会再生产过程回到使用者手中 D使用者支付本金和利息给银行
二、多选题
1.广义信贷包括（ABCDE）等活动。A承兑 B贷款 C存款 D担保 E赊欠
2.根据《贷款通则》，下列关于贷款期限表述正确的是（ABCE）。A自营贷款的期限一般不能超过10年 B票据贴现的期限最长不得超过6个月
C中长期贷款展期的期限累积不得超过原贷款期限的一半 D长期贷款期限累积不得超过5年
E短期贷款展期期限累积不得超过原来的贷款期限
3.下列关于固定利率和浮动利率正确的是（ABCE）。
A固定利率和浮动利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化 B浮动利率是指借贷期限内利率随着市场利率或其他因素的变化而相应调整的利率
C浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 D浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大
E在贷款合同签订时设定为固定利率的，在贷款合同期内，无论市场利率如何变化，借贷人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”
4.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率说法不正确的是（BCE）。A逾期贷款从逾期之日起，按照罚息的利率计收罚息，直到清偿本息为止 B短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息 C中长期贷款利率实行半年一定
D贷款展期的，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按照展期日挂牌的同档次利率计息
E借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按照原贷款合同向借款人收取利息
5.公司信贷基本要素包括（ABCDEF）A交易对象 B信贷产品 C信贷金额 D清偿计划 E贷款费率 F约束条件
6按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括（ABCDE）A 留置 B抵押 C质押 D 定金 E保证
7.我国现有的外汇贷款的币种包括（ABCDF）A美元 B港元 C日元 D欧元 E法郎 F英镑
8.按照贷款期限划分，公司信贷的种类主要包括（ABCE）A短期贷款 B中期贷款 C长期贷款 D永久贷款 E透支
9.公司信贷的主要原则包括（ABDE）A效益型、安全性、流动性原则 B合法合规原则 C统一对待原则
D平等、自立、公平和诚实信用的原则 E公平竞争、密切协作的原则
10．信贷资金运动特征（ABCE）A以偿还为前提的支出，有条件的让渡 B与社会物质产品的生产和流通相结合 C产生经济效益才能良性循环 D是一收一支的一次性资金运动 E信贷资金运动以银行为轴心
11．商业银行坚持“区别对待，择优扶植”的原则，要做到：（A贷款的使用和发放应符合相关法律法规 B按程序办法贷款 C严格区分企业优劣
D根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象 E贷款投向应当突出重点
ABCDE）12．被用做基准利率的利率包括（BCE）
A浮动利率 B行业公定利率 C市场利率 D固定利率 E法定利率
13．根据银监会《贷款风险分类指导原则》的规定，按照统一标准将贷款资产划分为（ABCDE）
A正常 B关注 C次级 D可疑 E损失 F呆账
14．广义的信贷期限通常可以分为（ABC）
A提款期 B宽限期 C还款期 D短期贷款 E中长期贷款
15．信贷业务宽限期是指（BC）
A借款合同生效之日开起，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日止，或最后一次提款之日止的期间
B贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日止，介于提款期和还款期之间
C借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间 D借款合同规定的第一笔还款日起至全部本息清偿日止的期间
三、判断题
1.公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接收主体的资金借贷或信用支持活动。（√）
2.保证是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。（×）
3.企业从银行直接获得贷款的行为属于直接融资。（×）
4.我国商业银行在办理收付类业务时不得向委托方以外的其他单位或个人收费。（√）
5.单利计息是指在计息周期内对已经计算未支付的利息计息。（×）6.抵押贷款是指以借款人或者第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。（×）7.银行借出货币资金的同时也借出了货币资金的所有权。（×）
8.信贷资金的运动是以银行为轴心的。（√）
9.信贷资金的周转速度与资金安全性成反向关系，与效益性成正向关系。（×）10.承兑是信用支付方式的一种。（√）
11．委托贷款的风险由委托人和银行共同承担。（×）
12．自营贷款风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。（√）
13．特定贷款是由市级以上政府批准，并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。（×）
14．信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。（√）
15．贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率为条件，将贷币资金所有权转让给其他资金需求者的信用活动。（×）16．约束条件是公司信贷的基本要素之一。（√）17．承诺不属于信贷业务产品。（×）
18．费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额的敞口部分为基数按一定比率计算。（×）
19．商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则。（√）20．在借款的宽限期内，银行只收取利息，借款人不用还本；或本息都不用还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向企业收取。（√）
1.按贷款的保全方式可分为信用贷款和担保贷款（√）。
2.担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款（√）。
3.按农业银行的贷款管理制度规定，中期贷款期限为1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的贷款（×）。1年以上5年（含）以下
4.按农业银行的贷款管理制度规定，长期贷款是指贷款期限3年（不含3年）以上的贷款（×）。5年（不含）以上的贷款
5.不能以第三人的财产作抵押物发放抵押贷款（×）。
6.会计要素包括资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润（√）。
7.直接法和间接法是编制现金流量表的两种不同方法，其编制的结果是不一样的（×）。
8.现金流量分析中的“现金”指的是现金及现金等价物（√）。
9.现金流量分析中的“现金”指的是企业的库存现金（×）。
10.西方商业银行对借款人资信的“六C”分析法主要分析借款人的品格、资本、能力、担保、环境、事业的连续六个方面（√）。
12.信贷事实风险是银行发放贷款后因各种因素影响，造成贷 款不能按期归还或损失的可能性（×）。
13.贷款风险的处理方法有风险回避、风险分散、风险抑制、风险转移、风险补偿（√）。
14.企业现金流量分为经营活动产生的现金流量、投资活动产生的现金流量和筹资活动产生的现金流量（√）。
15.现金流量指企业现金和现金等价物的流入和流出（√）。
16.现金流量指企业现金流入和流出（×）。
17.以本期净利润为起算点，调整不涉及现金的收入、费用、营业外收支以及有关项目的增减变动，据此计算出经营活动的现金流量，这是编制现金流量表的“直接法（×）。
18.以本期净利润为起算点，调整不涉及现金的收入、费用、营业外收支以及有关项目的增减变动，据此计算出经营活动的现金流量，这是编制现金流量表的“间接法（√）。
19.保证的方式有一般保证和连带保证两种，如果担保合同中没有具体约定保证方式，保证人承担连带保证责任（√）。担保法19条
20.担保合同是主合同的从合同，如果主合同失效，即使另有约定，担保合同也自始至终不发生法律效力（×）。担保法5条
21.凡股票均可质押（×）。依法可以转让的股份、股票。
22.连带保证的保证人和债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期间届满之起6个月，在上述期间内，如果债 权人未向保证人提出清偿要求，则保证人免除责任（√）。担保法26条
23.《担保法》规定，质押合同自合同签订起生效（×）。权利凭证交付
25.债务人未经银行同意擅自转移债务，银行仍然有权要求保证人承担保证责任（√）。
26.依据《担保法》规定，同一债权既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权免除保证责任（×）。担保法28条
27.《担保法》规定，债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任（√）。
28.《担保法》规定，凡债权人与债务人协议变更主合同的，保证人不再承担保证责任（√）。担保法24条
29.《担保法》规定，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用（√）。担保法46条
30.《担保法》规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押物已登记的先于未登记的受偿（√）。担保法54条二款
31.主合同无效，担保合同一般随之无效，但担保合同另有约定的，按照约定执行（√）。担保法5条
32.农业银行的借款合同一律应当采用书面形式（√）。
33.无效借款合同自被确认为无效之起无效（×）。34.《担保法》规定，企业法人的分支机构有法人书面授权的可在授权范围内提供担保（√）。
35.《合同法》规定，借款人提前偿还借款的，一律按实际借款期间计算利息（×）。合同法208条
36.债务人到期不履行债务时，银行只要于主合同到期起两年内对承担连带责任的保证人提起起诉，保证人仍应承担保证责任（×）。担保法25、26条
37.《合同法》规定，当事人一方违约后对方没采取适当措施，使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿（√）。
38.银行单方面变更借款合同内容未经保证人书面同意的，保证人的保证责任依法解除（√）。
39.票据承兑不能附条件，如果附条件，视为拒绝承兑（√）。
40.“被背书人名称”是背书时的必须记载事项，如果没有记载“被背书人名称”，背书行为无效（√）。
41.土地所有权可以设定为抵押（×）。
42.持有背书不连续的票据，持票人一律不享有票据权利（√）。
43.《担保法》规定，同一债权既有保证担保又有物的担保的，保证人只对物的担保以外的债权承担保证责任（√）。担保法25条
44.质权和抵押权一样，在作为抵押物和质押物的财产灭失时消灭（×）。45.企业向银行提出借款申请属于订立借款合同的要约（√）。
46.公司经理一律不得将公司的资金以个人名字开立帐户存储（√）。
47.分公司具有法人资格（×）。
48.因合并而解散的公司，其债权债务由合并后存续的公司或新设立的公司承继（√）。
49.持票人只要遭到拒付，便可以向前手、出票人或承兑人追索（√）。
50.企业借款未还发生分立，企业分立时达成债务分摊协议如果未经银行同意，该协议对银行不发生效力，分立后的企业应对银行债务承担连带清偿责任（√）。
51.以不动产抵押的，必须根据法律规定，向法律规定的部门进行登记后，抵押合同才能生效（√）。
52.对产权有偿转让的借款人，《贷款通则》规定，贷款人应当要求其在产权转让后落实贷款债务的清偿（×）。产权转让前 通则第53条
53.《贷款通则》规定，对实行承包、租赁的借款人，贷款人应当要求借款人在承包、租赁合同中落实原贷款债务偿还责任（√）。
54.《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过8%（×）。不超过10% 55.《贷款通则》规定，不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外（√）。
56.按《贷款通则》规定，贷款人无权参与处于兼并、破产中的借款人的债务重组，但有权要求借款人落实还本付息事宜（×）。有权
57.《贷款通则》规定，贴现期限最长不得超过4个月（×）。6个月
58.《贷款通则》规定，展期贷款按规定计收罚金（×）。逾期贷款计收罚金
59.《贷款通则》规定，具有中华人民共和国国籍的自然人均可列为贷款对象（×）。
60.《贷款通则》规定，一个借款人只能有一个贷款主办行（√）。
61.《贷款通则》规定，贷款人不得向关系人发放贷款（×）。
62.《贷款通则》规定，贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次时，从展期之起，贷款利息按新的期限档次利率计收（√）。
63.《贷款通则》规定，贷款人无权参与借款人的债务重组（×）。
64.《贷款通则》规定，对实行股份制改造的借款人，贷款人有权要求与之重新签订借款合同（√）。通则48条
65.《贷款通则》规定，对未取得经营房地产资格的借款人，也可发放贷款，用于经营房地产业务（×）。
66.《贷款通则》规定，贷款人有权依合同约定，从借款人帐户上划收本金和利息（√）。
67.《贷款通则》规定，借款人应按中国人民银行的规定，与其开立一般存款帐户的贷款人建立贷款主办行关系（×）。基本账户
68.《贷款通则》规定，借款人依法取得经营房地产资格，用贷款从事房地产投机的，贷款人有权对借款人进行处罚（√）。通则71条四款
69.《贷款通则》规定，借款人用贷款进行股本权益性投资、有价证券、期债等方面从事投机经营的，贷款人应对借款人进行加收利息，停止支付未使用贷款等信贷处罚（√）。
70.信贷管理基本制度规定，除自然人外的客户，须持有经人民银行核准发放并经年检的贷款卡（√）。制度15条五款
71.《中国农业银行信贷管理基本制度》规定，同一辖区内的多个同级分支机构可以对同一借款人发放贷款（×）。
72.《中国农业银行信贷管理基本制度》规定，农业银行分支机构可超过辖区发放异地贷款（×）。
73.《中国农业银行信贷管理基本制度》规定，借款人可以将贷款用于企业期货投资及注册资本金，但必须经贷款人同意（×）。
74.《中国农业银行信贷管理基本制度 》规定，所有信贷从 业人员都应通过考试，取得上岗资格，考试不合格的，不得从事信贷工作（√）。
75.向银行申请承兑的商业汇票出票人在购销合同中必须使用银行承兑汇票结算方式（√）。
76.对不连续背书的银行承兑汇票，可酌情办理贴现业务（×）。
77.实施细则规定，银行承兑汇票的贴现金额每笔不超过1000万元（√）。
78.《贷款管理制度》规定，申请贷款的有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额一律不得超过其净资产总额的50%（√）。
79.对新开工的普通住房项目，只要开发商自有资金达到20%，就可发放住房建设贷款（×）。
80.为完善住房信贷体系，促进住房建设和消费，只要借款人符合贷款条件，商业银行可以在资产负债比例之外发放住房贷款（×）。
81.客户部门在对客户进行调查时，应对借款人及保证人提供的贷款卡的真实性进行认定，并核实认定是否按规定办理了年审（√）。
82.依据有关法律规定，以合资企业共有财产抵押必须经全体共有人书面同意（√）。
83.企业法人的分支机构具备保证资格（×）。需经授权 85.对借款企业法人资格的调查、认定，应重点查验借款企业的《企业法人营业执照》正本，看其营业执照是否已过有效期限（√）。
86.贷款调查是整个贷款运作过程的基础和关键环节（√）。
87.借款人填写借款申请书时，必须按照统一格式逐项填写（√）。
88.信贷业务到期通知书应在贷款到期前20天内向借款人、担保人签发，并取得回执（√）。
89.只要借款人在银行规定的贷款到期前15天提出展期申请，并填写《借款展期申请书》，便可办理展期（×）。
90.同一财产向两个以上债权人抵押的，借款人应按照债权比例清偿债务（×）。担保法54条
91.质押贷款合同的生效为质物登记（×）。
92.借款申请是借款人向贷款人发出的要约，是信贷运作程序的起点（√）。
93.借款合同可以由行长，也可以由行长授权人与借款人正式签订（√）。
94.抵押人用以抵押的财产应该具体明确，不得使用“以全部资产作抵押”等表述（√）。
95.借款人未申请展期或申请展期未获批准而不能按期归还的，从到期之会计部门将贷款转入逾期贷款帐户（√）。
96.贷后检查中发现违约情况后，贷款人可以停止支付借款人 尚未使用的贷款（√）。
97.贷款发放后10天内，贷款检查岗应对贷款使用情况进行第一次跟踪检查（×）。
98.借款企业、担保企业的营业执照如果未过有效期限，可以不再办理年检（×）。
99.对资产负债率在50%以下的企业，可以发放信用贷款（×）。
100.对无不良贷款和应收未收贷款利息的企业，可以发放信用贷款（×）。
101.中长期贷款催收通知应在到期20天内向借款人签发，并通知担保人（×）。
102.银行对信用等级为AAA级的企业可以发放信用贷款（×）。
103.贷款必须按程序操作，逆程序操作是违规行为（√）。
104.某企业向农行申请短期贷款用于生产经营，虽然经营范围已超出营业执照核准登记的范围，但企业效益很好，银行可以考虑适当贷款（×）。
105.在国内贷款中，国家机关、学校、医院可以充当保证人（×）。
106.银行在贷款调查时，查验的借款企业、担保企业营业执照不一定是正本（×。
107.借款人的第一还款能力是决定贷款本息是否能及时收回 的主要因素（√）。
108.短期贷款应重点分析借款人流动比率（×）。
109.借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取银行贷款的，此类贷款应列为可疑类（×）。
110.对于住房按揭贷款而言，若贷款本息的偿还拖欠6次或180天以上，可将其归入次级类，也可以将其归入可疑类（√）。
111.借款人经营亏损，净现金流量为负值，是损失类贷款的明显特征（×）。
112.凡企业主管部门不积极落实所属关停企业贷款债务的，对其所属的其他企业原则上不予发放贷款（√）。
113.未经授权的人员签字是造成贷款偿还法律责任不明的主要原因之一（√）。
114.借款合同要素不全有可能导致贷款偿还的法律责任不清（√）。
115.用某些客户的信用等级可以代替对贷款的分类，以减少不必要的重复劳动（×）。如消费贷款
116.对关系人发放的信用贷款属于违规贷款（√）。
117.以贷收息不属违规贷款（×）。
118.只要借款人的抵押物足值有效，则其正常业务经营收入可以作为贷款的次要还款来源进行考虑（×）。
119.为了完成不良贷款清收任务可以采取贷新还旧手段（×）。
120.股份制企业的贷款可以转为股本金（×）。
121.对逃废银行债务并造成信贷资产损失的企业要依法追究其法律责任（√）。
122.现金流量表的数据是接收付实现制编制（√）。
123.企业经营活动的现金净流量大于零，净利润小于零，那么，借款人需要分配股利，不可以直接偿还贷款（×）。
124.企业经营活动的现金净流量小于零，净利润大于零，那么，借款人的处境雪上加霜，因为企业还可能要分配股利（√）。
125.分析企业偿债能力如果未来的现金净流量为正，初步判断借款人能够偿还贷款（√）。
126.如果资产负债率大于100%，表明企业已资不抵债，视为达到破产的警戒线（√）。
127.若经营活动中的现金净流量大于零，投资活动中的现金净流量小于零，则经营活动中产生的现金在发放股利后，首先应满足投资活动的需求，然后偿还贷款（√）。
128.现金流量分析中采用的会计处理原则是权责发生制（×）。
129.现金净流量为正值表明经营活动中的现金流入量大于经营活动中的现金流出量（×）。
130.速动比率的计算公式是：速动比率=（流动资产/流动负 债）×100%（×）。
131.流动比率的计算公式是：流动比率=（流动资产-存货-预付帐款-待摊费用）/流动负债X100%（×）。
132.对集团性企业核定授信额度，首先要正确界定其组织形式和产权关系，原则上以集团性企业为授信主体和承贷主体（×）。
133.农业银行信用等级评定采用内部评级的方法，严格保密，不允许对外公布（×）。
134.报备制是在不改变信贷管理授权和转授权制度，在责任制的前提下，对超权限的信贷业务报上一级行备案，上一级行在规定的时间内没有异议的，才可发生信贷业务（×）。
135．个人质押贷款在确保贷款本息能足额收回的前提下，每笔贷款额度不超过质押凭证面额的100%（√）。
136.借款人无法保证足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的贷款称为损失（×）。可疑
137.企业事业单位应当根据自己所属的行业，选择一家商业银行的营业场所开立一个办理常转帐结算和现金收付的基本帐户。比如，某建筑企业必须在建设银行开立基本帐户。（×）
138.只要担保合同被确认无效，担保人就不承担民事责任。（×）
139.抵押和动产质押的重要区别是是否转移对财产的占有，抵押不转移对抵押物的占有，而动产质押要转移对质物的占有。（√）
140.保证合同可以是书面形式，也可以是口头开形式。（×）
141.以可以转让的股票质押的，质押合同自股票交付给质权人时生效。（×）自登记之起生效
142.动产质押合同自合同签订之起生效。（×）
143.票据金额的中文大写和数码不一致的，以中文大写为准。（×）
144.在任何情况下，票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人。（×）票据法13条
145.持票人因超过票据权利时效或因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利。（√）票据法18条
146.向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年。（×）
147.甲企业的法定代表人与乙企业的法定表人订立了一份合同。后不久甲企业的法定代表人死亡，乙企业的法定代表人调离，因此合同可以解除。（×）
148.在合同履行期限届满之前，不能要求当事人承担违约责任。（×）
149.银行与借款人之间的借款合同既可以采取书面形式，也可以采取口头形式。（×）150.金融机构的工作人员离开该金融机构工作后，被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规定的，仍然应当依法追究责任。（√）
151.在紧急情况下，可以在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。（√）
152.申请执行的期限一律为一年。（×）
二、单项选择题：
1.对于本外币中长期项目贷款，有限公司和股份公司对外股本权益性投资累计应未超过其净资产总额的（A）
A．50% B．60% C．70% D．80% 2.信贷决策不规范主要表现在道德风险和（D）
A.关系贷款风险B．反程序操作风险C．决策走过场风险D．能力风险
3.以负债为经营重点来保证流动性的经营管理理论是（D）
A.资产负债管理理论B.资产转移理论C.资产管理理论D.负债管理理论
4.核定最高授信额度后，客户的资产负债率原则上不得超过（C）
A.50% B.40% C.70%
D.90%
5.按贷款的保全方式可将贷款分为（C）和担保贷款。
A.自营贷款 B.委托贷款 C.信用贷款 D.封闭贷款
6.担保贷款分为保证担保贷款，抵押担保贷款和（B）A.按揭贷款 B.质押担保贷款 C.特定贷款 D.封闭贷款
7.个人购（建）住房贷款属于（C）
A.专项贷款 B.固定资产贷款 C.消费信贷 D.封闭贷款
8.一般来讲，资产负债表左方列示（A）
A.资产项目 B.负债项目 C.所有者权益项目 D.利润项目
9.企业净利润的计算公式为（C）。
A.销售收入-销售成本
B.销售毛利-经营费用-财务费用-管理费用 C.销售利润+投资净收益+营业收入-营业外支出
D.利润总额-所得税额
10.借款人还款的第二来源或在违约情况下的还款保证指的是（A）
A.抵押物与质押物 B.资本公积 C.诉讼 D.实收资本
11.企业投资活动和筹资活动以外的所有交易和事项是（A）
A.经营活动产生的现金流量 B.投资活动中产生的现金流量 C.筹资活动中产生的现金流量 D.销售活动中产生的现金流量
12.现金流量表的编制方法有（B）
A.顺算法和繁算法
B.直接法和间接法
C.应收应付法和实收实付法
D.简单法和直线法
13.某甲从事个体经营向银行贷款3万元，用其与妻子共有的房产抵押。依照《担保法》和《民法通则》的规定，抵押时 应由（C）签字。
A.某甲 B.甲妻 C.某甲和甲妻 D.某甲的儿子
14.某银行信贷员与借款人串通，损害贷款银行权益，依法应由（D）承担民事责任。
A.信贷员 B.借款人 C.贷款银行 D.信贷员与借款人连带
15.甲厂明知某甲以甲厂名义与银行订立借款合同而不作反对的表示，依照《民法通则》的规定，该借款合同（A）。
A.有效，因为甲厂不作反对的表示应视为同意 B.无效，因为某甲并非甲厂的员工 C.应当由某甲承担其行为的法律后果
16.张三借银行3万元贷款后失踪，依照《民法通则》的规定，该贷款债务（C）。
A.依法消灭 B.应报上级行核销 C.应由张三的财产代管人归还D.应由张三的父母归还
17.股份有限公司的设立，必须经过（D）批准。
A.省级工商行政管理机关 B.省级税务机关 C.国务院 D.国务院授权部门或省级人民政府
18.我国《公司法》规定，股份有限公司的法定发起人数为（B）
A.2人以上50人以下 B.5人以上 C.5人以上50人以下 D.2人以上20人以下
19.公司破产，贷款银行应在接到通知之起（B）内申报债权，否则视为放弃。A.60天 B.30天 C.90天 D.120天
20.下列（C）财产不能作为设立公司的出资。
A.实物 B.货币 C.土地所有权 D.工业产权
21.银行未按合同规定的期限发放贷款的，（B）
A.免除违约责任 B.应当承担违约责任 C.不存在违约问题 D.借款合同不再履行
22.甲向银行借款，乙提供一般保证担保，如果到期某甲没有偿还，则银行可以（B）
A.直接要求某乙偿还 B.必须先对某甲提起诉讼或仲裁，并就某甲的财产依法强制执行，如果仍不能清偿债务，才可以要求某乙偿还，否则某乙可以拒绝C.同时要求甲、乙偿还
23.同一债务有两个以上的保证人，保证人没有约定各自担保份额的，保证人对债务（B）。
A.承担按份责任，按照保证人的财产比例承担保证责任B.承担连带责任，每个保证人都对整个债务承担全部清偿的责任 C.平均承担保证责任
24.下列财产可以抵押（D）
A.土地所有权 B.宅基地 C.自留地 D.房屋
25.根据《合同法》第76条的规定，借款人更换法人代表后对贷款银行主张“新官不理旧帐”的说法（B）。
A.是正确的 B.不符合法律规定 C.视具体情况确定 D.有一定道理 26.国内金融机构发放贷款，依照《担保法》可由（D）作为保证人。
A.国家机关 B.学校 C.幼儿园 D.国有商业银行
27.企业法人的分支机构（C）提供保证担保。
A.一律不得 B.可以 C.经上级法人书面授权方可 D.无权
28.拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于（A）的款额后，抵押权人有优先授偿人
A.土地使用权出让金B.所得税 C.变现费 D.营业税
29.银行保管的质物因保管不善毁损的，应由（B）
A.出质人承担后果 B.银行赔偿 C.借款人赔偿 D.法院解除质押关系
30.《担保法》第75条规定的其他可以质押的权利包括（D）。
A.公路经营权 B.肖像权 C.生命权 D.财产所有权
31.以房屋抵押贷款、房屋及房屋占用范围内的土地使用权（B）。
A.可以分别抵押 B.应当同时抵押给一个抵押权人 C.只能将前者设定抵押 D.均应由工商行政管理机关登记
32.商业银行实现抵押权而取得的房地产，应在（A）内外分。
A.1年 B.6个月 C.2年 D.5年
33.借款人应当是经工商行政管理机关核准登记的企业法人、事业法人、（A）、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的 具有完全民事行为的自然人。
A.其他经济组织 B.私营企业 C.三资企业 D.有限责任公司
34.《贷款通则》规定，对实行部分股份制改造的借款人，贷款人应当要求其所欠贷款债务（B）。
A.由改造后公司全部承担 B.由改造后公司按占用借款人的资本金比例承担 C.由原借款人全部承担 D.由借款人与改造后公司协商承担
35.借款人应当在贷款到期前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由（B）决定。
A.借款人 B.贷款人 C.保证人 D.借款人与贷款人协商
36.贷款期限根据借款人的（B）、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。
A.信用程度 B.生产经营周期 C.资金周转状况 D.财务状况
37.甲企业用未到期银行承兑汇票作为权利质押，申请贷款100万元。农业银行审核后发放的这笔贷款是属（D）
A.票据贴现 B.抵押贷款 C.委托贷款 D.质押贷款
38.下列借款人（C）不具备借款人资格。
A.有限责任公司 B.个体工商户 C.乡镇农技推广站
39.华兴化工有限公司符合贷款条件，在某县农行甲办事处已贷款250万元，由于经营需要，又向该农行乙办事处申请贷款100万元，按《贷款通则》规定信贷人员应该（D）。A.同意贷款100万元 B.同意贷款50万元 C.办理抵押登记手续后同意贷款100万元 D.不同意贷款
40.红星工具厂向农行贷款100万元，期限4个月，因特殊原因不能按期归还，在贷款到期前向该农行申请贷款展期。该贷款展期最长期限是（B）。
A.2个月 B.4个月 C.6个月 D.8个月
41.贷款的展期加上原期限达到新的利率期限档次时，贷款利息（D）利率计收利息。
A.仍按原合同 B.按新的期限档次 C.从贷款之起按新的期限档次 D.从展期之起，按新的期限档次
42.金桥盐业公司持未到期承兑汇票向苍梧支行申请票据贴现，该贴现期限最长不得超过（B）
A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.12个月
43.短期贷款，系指贷款期限（B）的贷款
A.6个月以内 B.1年以内（含1年）C.1年以内（不含1年）D.3年以内
44.某信贷员以支行名义与张三订立借款合同一份，三天后张三知道信贷员越权，要求支行追认，支行拒绝，该合同（A）。
A.不能成立 B.有效 C.应由法院出裁定，才能撤消
45.申请中长期项目贷款的借款人，应当有经国家有权机关批准的项目立项批文，并有符合（D）
A.资产负债率低于70% B.净利润率大于10% C.产品销售率 大于80% D.国务院规定比例的资本金
46.贷款管理人员调离工作岗位，要对其在任期期间和权限内所发放的贷款风险情况进行（D）
A.调查 B.检查 C.审查 D.稽核
47.贴现行信贷部门要审查贴现申请人与（D）之间具有真实的商品交易关系。
A.承兑人 B.收款人 C.持票人 D.出票人或其前手
48.银行承兑汇票注有“不得转让”字样的，银行（D）贴现业务。
A.可以办理 B.经查询后办理 C.经审查后办理 D.不得办理
49.贴现行信贷部门要重点审查持票人与出票人或其直接前手之间具有真实的（A）关系，并按照《贷款通则》和信贷制度审查是否符合贴现的条件
A.商品交易 B.长期合作 C.资金融通 D.物资交换
50.《农行承兑汇票实施细则》规定，办理转贴现的单笔金额不得超过（C）万元。
A.200 B.500 C.1000 D.3000
51.农行承兑汇票实施细则规定，向银行申请承兑的商业汇票出票人必须在其购销合同中约定使用(D)结算方式.A.银行汇票 B.本票 C.商业承兑汇票 D.银行承兑汇票
52.某企业不符合贷款条件,信贷员甲帮其隐瞒使其最终取得贷款4万元,该企业从贷款中取现500元感谢信贷员甲,暴露 后信贷员退出500元.该信贷员的行为构成(C).A.贪污罪B.挪用公款罪 C.受贿行为 D.受贿犯罪
53.借款申请书须由借款人按(B)逐项填写。
A.一定格式 B.统一格式 C.简要格式 D.贷款审批
54.抵押担保贷款一般不超过抵押物(B)70%.A.重置价值 B.变现值 C.原值 D.净值
55.借款申请受理前,应重点调查借款人成立的(A).A.合法性B.安全性 C.有效性D.合规性
56.申请信用贷款的借款人条件之一,资产负债率须在(B)以下.A.40% B.50% C.60% D.70%
57.实行贷款证管理的地区，应对借款人及保证人提供的贷款证的(C)进行认定.A.内容完整性 B.安全性 C.真实性 D.盈利性
58.借款人申请信用贷款条件之一，其贷款数额不得超过借款人(B)总额
A.固定资产 B.所有者权益 C.自由资金 D.流动资产
59.(B)是整个贷款运作过程的基础和关键环节.A.贷款申请 B.贷款调查 C.贷款审查 D.贷款审批
60.根据担保法规定,可以设定抵押权的财产是(B)A.土地所有权 B.抵押人所有的房屋 C.耕地 D.医疗卫生设施 61.根据担保法规定，不能设定抵押权的财产是(C)A.土地使有权 B.抵押人所有的房屋 C.耕地 D.抵押人所有的机器
62.在贷款发放（B）天内，应对贷款使用情况进行第一次跟踪检查。
A.10天 B.15天 C.20天 D.30天
63.中长期贷款催收通知书应在贷款到期前（C）内向借款人签发，并通知担保人。
A.20天 B.25天 C.30天 D.35天
64.根据《信贷业务基本规程》规定，每笔信贷业务到期前（D），发送《信贷业务到期通知书》向借款人及担保人签发，并取得回执。
A.5天 B7天 C.10天 D.20天
65.债权人与债务人协议变更借款合同的，应当取得（D）同意
A.主管部门 B.主管部门书面 C.保证人 D.保证人书面
66.借款人需展期还款，必须在贷款到期前（B）向开户行提出展期申请。
A.10天 B.15天 C.20天 D.25天
67.对住房按揭贷款，如果贷款本金或利息拖欠还款（D）或360天以上，至少分为损失类。A.6次 B.8次 C.1次 D.12次
68.借款企业的现金流量分析，主要是分析其（A）的流入和流出。
A.现金及等价物 B.库存现金 C.生产资金 D.银行借款
69.对恶意逃废金融债务企业的法定代表人重新担任主要负责人的新企业，各金融机构不得对其（A）
A.发放贷款 B.减少贷款 C.加收利息D.减少利息
70.以资抵债资产的评估作价，不宜采取（A）。
A.市场价格 B.协议价格 C.评估价格 D.依法裁定价格
71.以资抵债资产处理变现价格，可根据同类资产的价格，由（D）确定。
A.借款人 B.贷款人 C.价值规律 D.买卖双方协商
72.资产负债表是反映企业在某个特定时点的财务状况的会计报表，它是根据“资产=负债+（B）”的恒等式来编制的
A.固定资产 B.所有者权益 C.资本金
73.某借款企业1999年流动资产总额为7000万元，其中短期投资为20万元，存货为1200万元，预付帐款300万元，待摊费用为500万元，应收帐款1500万元，流动负债总额为5200万元，该企业的速动比率为（C）
A.66.9% B.83% C.96% D.67.3%
74.既可衡量企业短期偿债能力，也可以衡量企业长期偿债能 力的指标是（D）
A.流动比率 B.速动比率 C.现金比率D.资产负债率
75.某企业2001年9月30流动负债5000万元，长期负债2000万元，所有者权益3000万元，该企业三季末的资产负债率为（C）
A.60% B.75% C.70% D.100%
76.某企业2001年9月30的流动负债为2000万元，流动资产为3500万元，则其三季末的流动比率为（C）
A.200% B.150% C.175% D.180%
77.某企业某年12月31流动资产10000万元，存货1000万元，预付帐款700万元，待摊费用300万元，流动负债8000万元，则该企业速动比率为（B）。
A.110% B.100% C.90%D.80%
78.有形净资产=（C）-无形资产-递延资产
A.总资产B.固定资产 C.所有者权益D.流动资产
79.资产负债率是反映企业在总资产中有多大比例是通过（B）来筹资的。
A.自有 B.借债 C.投资D.银行借款
80.偿还贷款属于融资活动中现金（B）的一部分。
A流入B流出C现金均衡
81．信贷员在审查企业应收帐款时，要特别注意企业是否在虚构应收收款数据同时，虚增企业（A）A所有者权益B流动资产C固定资产
82.(A)内到期的长期投资列入流动资产
A.1年 B.2年 C.3年 D.4年
83.一般情况下负债的减少或非现金资产的增加都是现金（B）
A.流入 B.流出 C.均衡
84.任何负债的增加或非现金资产的减少都是现金（A）
Ａ.流入 B.流出 C.均衡
85.按（B）规定，借款企业必须进行现金流量分析。
A.人民银行 B.财政部 C.农业银行D.商业银行
86.中长期贷款项目评估是在（D）基础上进行的。
Ａ.项目概算 B.项目预算 C.项目设计D.项目可行性研究
87、同一债务有两个以上的保证人而又没有约定保证份额的，则该两个保证人对债权人承担（B）
A按份责任，各自承担50%的保证责任 B连带责任，每个保证人都负有担保部债权实现的义务 C由当事人协商出一个公平的比例 D由债权人决定每个保证人承担多少责任
88、银行承兑汇票到期后出票人帐面款项不足时，银行应当按照下列原则办理（D）
A拒绝付款 B退票
C待出票人帐户余额充足时支付 D银行垫付款项，然后向出票人追索
89、当事人不服地方人民法院第一审判决的有权在判书送达 之起（C）内向上一级人民法院提起上诉
A 5 B 10 C 15 D 30
90、当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后（C）内提出。
A 六个月 B 一年 C两年 D 四年
三、多项选择：
1.农业银行进行信贷结构调整要坚持（ABCD）的原则。
A.坚持有效发展 B.分类指导 C.有进有退 D.与经济结构调整相适应
2.为了有利于我国银行业更好地参与国际竞争和合作，按照国际通行的做法和标准，将贷款质量按风险管理为主分为五类，其中称为不良贷款的有（BC）
A.关注 B.次级 C.可疑 D.呆滞 E.逾期
3.规范信贷决策行为必须严格坚持（ABC）的原则。
A.按权限决策 B.按程序决策 C.按制度决策D.按数额决策
4.根据信贷客户分类标准，将法人客户分为四大类，包括（AB）。
A.优良客户 B.一般客户 C.控制客户 D.退出客户
5.审贷部门分离是按（C D）的原则进行。
A.横向制衡 B.纵向制约 C.横向平行制衡 D.纵向平行制约
6.客户授信管理应遵循（BCD）的原则。
A.客观真实 B.区别对待 C.动态调整 D.相对稳定 7.贷审会对有权审批人起到（AB）。
A.智力支持作用 B.制约作用 C.咨询作用 D.决策作用
8.审查现金流量的重点是（ABC）
A.经营活动产生的现金流量 B.投资活动产生的现金流量 C.筹资活动产生的现金流量 D.销售活动产生的现金流量
9.属于企业资产科目的有（ABD）
A.货币资金 B.应收票据 C.应付帐款 D.预付帐款
10.以下符合呆帐贷款的认定条件（AB CD）
A.借款人和担保人依法宣告破产，财产经法定清偿后，仍未能还清的贷款 B.借款人依法宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款 C.自然人遭受重大自然灾害影响的部分贷款 D.借款人遭受意外事故影响的全部贷款
11.以资抵债的操作程序是（ABCD）
A.对借款人和保证人作好以资抵债调查 B.做好以资抵债对贷款安全的利弊分析 C.按规定审批权限报批 D.批准后签订协议
12.以资抵债资产管理应遵循原则（ABCD）
A.合法取得 B.妥善保管 C.及时变现 D.正确核算和确保农行利益
13.呆帐贷款的认定程序是（ABCD）
A.信贷部门提出申报资料 B.稽核部门进行稽核检查 C.资产风险监管部门对申报资料进行审查 D.根据规定权限和程序 逐级上报审查、审批认定，审批认定后进行帐务处理。
14.五级分类中哪几类合称为不良贷款（BCD）
A.正常和关注 B.次级C.可疑 D.损失
15.下列（AC）贷款至少可以划分为次级贷款。
A.住房按揭贷款本金或利息拖欠还款6次或180天以上 B.信用卡透支贷款本金或利息拖欠还款3次或90天以上C.一般贷款逾期181天—360天 D.一般贷款逾期361—720天
16.关注类贷款的特征主要有（ABC）
A.借款人以正常业务经营收入偿还贷款本息没有问题 B.借款人所处的行业呈下降趋势C.借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降 D.银行信贷挡案不齐全，重要文件遗失，并且对于还款构成实质性影响等
17.贷款管理办法规定，贷款审批人员审批的贷款（ABCD）均属违规行为。
A.未经贷款调查 B.未经贷款审查C.没有调查材料 D.没有审查意见
18.贷款管理办法规定，贷款检查人员在贷款发放后（ABCD）均属违规行为。
A.未按规定进行信贷检查 B.虽检查没有书面报告C.有问题未及时报告 D.未按时间向借款人发放贷款到逾期催收通知
19.申请中长期贷款应提供以下主要材料（ABCD）
A.有权部门批准的项目建议书，可行性研究报告 B.资本金和 其他建设资金筹措方案及来源落实的证明材料C.项目开工期准备工作完成情况 D.在开户行存入规定比例资本金的证明
20.根据担保法规定，具备担保资格的单位有（CD）
A.学校 B.医院 C.国有企业 D.私营企业
21.不合法的借款用途有（ABC）
A.法律明令禁止的产品、项目 B.购买股票 C.无生产许可证的药品 D.纺织企业购买棉花
22.《中国农业银行信贷管理基本制度》规定，除人民银行批准之外，银行不得发放以下用途贷款（ABC）
A．从事有价证券、期货等投资的贷款B.财政性收支贷款C.未依法取得经营房地产资格的客户经营房地产业务的贷款D.对事业法人发放流动资金贷款
23.根据信贷管理基本制度，向农业银行申请信用贷款的企业法人，除对有关条款进行调查认定外，还应调查认定借款人是否具备贷款总额不超过借款人所有者权益总额和（ABCD）的条件。
A.是AAA级信用企业 B.资产负债在50%以下 C.现金净流量和经营性现金净流量均大于零 D.无不良信用记录
24．根据《中国农业银行员工违反规章制度处理暂行办法》，信贷调查过程中，有下列哪些行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分（AC）
A．帮助客户编造虚假材料套取银行信用的；B.未按规定对信贷业务的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查的;C.对发现的重大问题故意隐瞒,误导审查的;D.未按规定对客户测定信用等级的
25.根据《中国农业银行员工违反规章制度处理暂行办法》，信贷调查过程中，有下列哪些行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分（BC）
A．帮助客户编造虚假材料套取银行信用的；B.未按规定对信贷业务的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查的;C.对发现的重大问题故意隐瞒,误导审查的;D.未按规定核实抵押物、质物及保证人情况，造成担保合同无效的
26．根据《中国农业银行员工违反规章制度处理暂行办法》，信贷审查过程中，有下列哪些行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分（AC）
A．隐瞒审查中发现重大问题的；B.未经调查程序进行审查并提交正式审查报告的;C.不坚持独立审查原则，按照他人授意进行审查的;D.审查通过明显不符合国家产业政策、信贷投向的调查报告和评估报告的
27．根据《中国农业银行员工违反规章制度处理暂行办法》，信贷经营管理过程中，有下列哪些行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分（ABD）
A．未按规定对贷款形态及时进行认定、调整、登记的；B.在
贷款发放后未按规定进行信贷跟踪检查，或无书面检查报告的;C.未按审批内容办理信贷业务，对审批时所附的相关限制性条件不落实的;D.对贷款检查中发现的违规行为未予以指出并采取相应措施的；
28．根据《中国农业银行员工违反规章制度处理暂行办法》，信贷经营管理过程中，有下列哪些行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分（ACD）
A．对已发现的风险预警信号未及时报告，造成贷款损失的；B.在贷款发放后未按规定进行信贷跟踪检查，或无书面检查报告的;C.未按审批内容办理信贷业务，对审批时所附的相关限制性条件不落实的;D.违反规定办理借新还旧业务的；
29.审查法定代表人签名的真实性和合法性的主要内容包括（ABC）
A.查验其身份证原件是否真实有效 B.法定代表人与营业执照上所载明的法定代表人是否相符 C.法定代表人证明书所规定的有效期是否有效 D.法定代表人及经营范围的变更。
30.贷款审查部门根据审查结果，应向贷款决策人提出哪些建议（ABCD）
A.贷款的种类B.贷款币种、金额、期限 C.贷款利率和还款方式、担保方式D.限制性条款
31.贷款按期限可分为（ABD）
A.短期贷款 B.中期贷款 C.固定资产贷款 D.长期贷款
32、关于抵押登记，下列说法正确的是（ABC）
A．以林木抵押的，到县级以上的林木管理部门登记B.以企业设备抵押的,到财产所在地的工商行政管理部门登记C.以建筑物抵押的,到县级以上人民政府规定的部门登记
33.现金流量表编制的方法有（AC）
A.直接法 B.简易法 C.间接法 D.实收实付法
34.借款人用于偿还债务的资金主要是（ABC）
A.企业的现金流量 B.税后利润C.个人的现金净收入 D.筹资与融资
35.抵押性能好的财产一般具有（ABC）的特点。
A.易保管 B.易变现 C.价值稳定 D.体积小
36.法人应当具备下列条件（ABCD）
A.依法成立 B.有必要的财产和经费 C.有自己的名称、组织机构和场所 D.能独立承担民事责任
37.张某向银行借款5万元，李某以自由的价值为5万元的卡车设定抵押，并办理了登记手续。后该车发生车祸毁损，肇事人赔偿李某3万元，则（AD）
A.3万元赔偿金应用于归还银行贷款 B.抵押关系消灭，3万元不应用于担保贷款债务的清偿C.银行要求李某继续清偿3万元 D.银行只能向张某主张未受清偿的债权，不能再向李某主张债权
38.担保法所称不动产是指（ABCD）
A.土地 B.房屋 C.林木 D.其他地上定着物
39.下列不得抵押的财产有（BCD）
A.居民所有的房产 B.土地所有权 C.医院、幼儿园等公益事业单位及社会团体的设施及医疗设施和其他公益设施 D.归国家专有的财产
40.下列不能做保证人的有（ABC）
A、国家机关、但经国务院批准为使用外国政府贷款或者国际经济组织贷款进行转贷的除外 B.学校、医院、幼儿园等公益事业单位及社会团体 C.企业法人的分支机构和职能部门，但有法人书面授权的除外 D.银行
41.背书连续的要求是（ABCD）
A.第一个背书人必须是票据的收款人 B.持票人必须是票据的最后被背书人 C.前一背书的被背书人是后一背书的背书人，并依次衔接 D.出票必须是合法的出票人。
42.《贷款通则》规定，担保贷款系指（ABC）
A.保证贷款 B.抵押贷款 C.质押贷款 D.信用贷款
43、商业银行从事贷款业务，应当（ABCDE）
A 严格审查借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况，并实行审贷分离、分级审批的制度
B要求借款人提供合适的担保。经审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款，也可以发放信用贷款
C与借款人订立书面合同
D按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率
E遵守《商业银行法》关于资产负债比例的规定
44、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所称关系人是指（AB）
A商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属
B前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
C和商业银行业务往来密切的的人员及其近亲属
D和商业银行业务往来密切的公司、企业和其他经济组织
45、《担保法》规定的担保方式有（ABCDE）
A保证
B抵押 C质押 D留置 E定金 F订金
46、甲公司向银行贷款，乙公司为其提供保证担保，但在乙公司与银行签订的保证合同中，没有约定保证方式。下列说法正确的是（BD）
A该保证为一般保证 B该保证为连带责任保证
C在甲公司到期不还贷款的情况下，在甲公司与银行的借款合同纠纷未经审判或者仲裁，并就甲公司财产依法强制执行仍不能归还贷款前，乙公司对银行可以拒绝承担保证责任
D在甲公司到期不还贷款的情况下，银行可以要求甲公司履
行债务，也可以直接要求乙公司在其保证范围内承担保证责任
47、关于保证期间，以下说法正确的是：（BCD）
A所有的保证期间一律为主债务履行期届满之起六个月
B保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之起六个月
C一般保证的债权人应当在保证期间内对债务人提起诉讼或者申请仲裁，否则，保证人免除保证责任
D连带责任保证的债权人应当在保证期间内要求保证人承担保证责任，否则，保证人免除保证责任
48、下列财产，不得抵押的有（AC）
A土地所有权 B土地使用权 C学校的教学楼
D交通运输工具
49、作为抵押财产，以下属于强制登记的财产有（ABCDE）
A土地使用权 B林木 C城市房地产或者乡（镇）、村企业的设备和其他动产 D航空器、船舶、车辆 E企业的设备和其他动产
50、下列权利可以质押（ACD）
A汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单
B各类股份、股票
C依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权
D依法可以质押的其他权利
51、票据上下列那些记载事项不得更改，更改的票据无效。（BCD）
A用途 B票据金额
C期
D收款人名称
52、诉讼时因（ABC）而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。
A提起诉讼 B当事人一方提出要求
C当事人一方同意履行义务 D当事人一方出现严重疾病
53、下列哪些合同属于无效合同？（ACD）B
A一方以欺诈、胁迫的手段订立并损害国家利益的合同
B一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立合同
C违反法律、行政法规的强制性规定的合同
D违反部门规章的强制性规定的合同
54、借款人未按照约定的贷款用途使用借款的，贷款人可以（ABC）
A停止发放贷款 B提前收回借款 C解除合同
D借款已归借款人所有，对其用途贷款人无权干涉
55、《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员，除总行、分行董事长、副董事长、行长、副行长，还应包括下列人员（BCD）
A总行部室负责人 B二级分行行长、副行长
C县支行行长、副行长 D营业所分理处主任、副主任
56、《金融法行为处罚办法》规定金融机构贷款行业中的违法行业包括（ABCD）
A向关系人发放信用贷款
B向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件
C违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款
D违反中国人民银行规定的其他贷款行为
57、起诉必须符合下列条件（ABCD）
A原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织
B有明确的被告 C有具体的诉讼请求和事实、理由
D属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖
58、经营行在权限范围内办理信贷业务，（D）为调查主责任人，（A）为审查主责任人，（B）为审批主责任人，（D）为经营主责任人。
A．信贷管理部负责人
B.行长或经授权的副行长
C．信贷员或客户经理
D.客户部负责人
59、经营行报批超授权的信贷业务，（C）为调查主责任人，（A）为审查主责任人，（B）为审批主责任人，（D）为经营主责任人。
A.经营行行长或经授权的副行长和有权审批行信贷管理部负责人
B.有权审批人C.经营行客户部负责人
D.经营行行长或经授权的副行长
60.甲公司系乙、丙公司的股东,两公司经营一直正常,现甲公司向银行申请贷款100万元,可以采用以下何种担保(A B)A.甲公司自有动产 B.甲公司土地使用权 C.乙公司 D.丙公司
61、某企业2001年11月20在我行办理短期贷款50万元，于2002年4月20到期，贷款到期后因资金周转困难，银行同意其展期，则其展期期限最迟至（B）；从展期之起，贷款利率执行（D）年期档次。
A、2002年7月5； B 2002年9月20； C、半年 D、一年
四、问答题
1、客户部门对法人客户情况进行信贷调查的主要内容有那些？
答：
（一）客户部门对客户提取供的资料是否完整、真实、有效进行调查核实，对提取供的复印件就应与原件核对相符，并在复印件上签署“与原件核对相符”字样。
1、提供的企（事）业单位法人营业执照或有效居留的身份证明是否真实、有效，法人营业执照是否按规定办理年检手续；查询法人营业执照是否被吊销、注销、声明作废，内容是否发生变更等。
2、查验客户法定代表人和授权委托人的签章是否真实、有
效。
3、查验客户填制的信贷业务申请表的内容是否齐全，完整，客户的住址和联系电话是否详细真实
（二）调查客户信用及有关人员品行状况
1、查询人民银行银行信贷登记咨询系统。了解客户目前借款、其他负债和提供担保情况，查验贷款卡反映的信贷金额与财务报表反映的是否一致，是否有不良信贷记录；对外提供的担保是否超出客户的承受能力等。
2、调查了解客户法定代表人、董事长、总经理、及财务部、销售部等到主要负责人的品行、经营管理能力和业绩，是否有个人不良记录等。有条件的地方，就绪查询个人信息征信系统。
（三）客户部门对企（事）业法人、其他经济组织及担保人的资产状况、生产经营状况和市场情况进行调查；分析信贷需求和还款方案。
1、客户部门深入客户及其担保单位，查阅其资产负债表、损益表、现金流量表邓表，对客户的资产、负债、所有者权益、收入、成本、利润等情况进行分析，并进行“账账、账表、账实”等核对。
2、、调查客户及其担保人生产经营状况是否合法、正常，是否超出规定的经营范围；重点分析生产经营的主要产品的技术含量，市场占有率及市场趋势等情况。
3、调查分析信贷需求的原因。
4、调查分析信贷用途的合法性。
5、查验商品交易的真实性，分析商品交易的必要性。
6、调查分析还款来源和还款时间。
3、信贷审查人员接到客户部门移交的信贷资料后，重点审查那些内容？
答：
（一）基本要素审查
1、客户及担保人有关资料是否齐备；
2、信贷业务内部运作资料是否齐全。
（二）主体资格审查：
1、客户及担保人主体资格、法定代表人有关证明材料是否符合规定；
2、客户及担保人组织机构是否合理、产权关系是否明晰；
3、客户及担保人法定代表人、主要部门负责人有无不良记录。
（三）信贷政策审查；
1、信贷用途是否合法合规，是否符合国家有关政策；
2、信贷用途、期限、方式、利率、或费率等是否符合农业银行信贷政策。
（四）信贷风险审查：
1、审查核定客户部门测定的客户信用等级、授信额度；
2、分析、揭示客户的财务风险、经营管理风险、市场风险
等；
3、提出风险防范措施。
（五）提出审查结论和有关限制性条款
4、客户部门常检查的内容是什么？
（一）检查客户、担保人的资产和生产经营、财务状况是否正常，主要产品的市场变化是否影响产品的销售和经济效益；
（二）了解掌握客户、担保人的机构、体制及高层管理人员人事变动等重大事项，分析这些变动是否影响或将要影响客户生产经营；
（三）检查抵（质）押物的完整性和安全性。抵押物的价值是否受到损失，抵押权是否受到侵害，质押物的保管是否符合规定；
（四）检查固定资产建设项目进展情况。根据固定资产项目贷款管理办法，对项目资金是否按期到位，是否按招标计划进行，项目贷款是否被挤占挪用，项目工程进展是否正常，项目是否能按期竣工，项目竣工投产能否达产等内容逐项进行检查；
（五）检查后要填制《信贷业务发生后定期检查表》，经办人签章后向经营主责任人报告，承担贷款常检查责任；
（六）对检查过程中发现影响信贷安全的重大事项应在《信贷业务发生后定期检查表》上填列，必要时进行专题汇报，43 提出防范和化解信贷风险的措施，报送经营主责任人，或逐级报有权行信贷管理部门。管理行会同所辖管理行和经营行共同调查的信贷业务，经营行要将检查过程中发现影响信贷安全的重大事项逐级报管理行客户部门和信贷管理部门；
（七）对常检查中发现的企业重大变化要适时录入信贷管理系统，同时传输上报人民银行信息登记咨询系统。
5、人民银行关于借新还旧的四个条件是什么？
（一）借新还旧适用于生产经营正常、能够按时支付利息的周转性贷款及符合人民银行规定条件的固定资产贷款，不得用于或有资产业务；
（二）落实有效担保并重新办理贷款手续；
（三）要严格执行客户统一授信管理有关规定，准确核定最高综合授信额度。对AA级发上客户贷款办理借新还旧不得超过最高综授信额度；对A级及A级以下客户，不得超出现有贷款存量，并实施逐步退出的策略；
（四）对逃废债企业，以及已进入或将进入诉讼程序的企业，严禁实行借新还旧。
6、对县级经营行信贷管理三化考核内容分为哪五个部分？ 信贷考试“多项选择”
二、多项选择题：
1、信贷经营和管理必须坚持（ACD）相统一的原则。
A、效益性
B、一贯性 C、流动性 D、安全性
2、按风险分类，不良贷款是指（BCD）
A、关注贷款
B、次级贷款
C、可疑贷款
D、损失贷款
3、按期限分类，不良贷款是指（BCD）
A、损失贷款
B、逾期贷款
C、呆滞贷款
D、呆帐贷款
4、向事业法人客户发放信用贷款必须同时符合的条件包括（ABD）
A、AAA级
B、现金净流量(事业结余和经营结余)大于零、资产负债率在50%以下 D、无不良信用记录
5、信贷管理部门承担的职能有（AD）A、信贷业务的审查
B、信贷业务的审议 C、贷后管理
D、整体风险控制
6、客户部门承担的职能有（ACD）
A．贷前调查
B．贷时审查 C．中间业务营销
D．贷后管理
7、客户申请信贷业务应当具备的基本条件有（ABD）A、从事的经营活动合规合法，符合国家产业政策和社会发展规划要求
B、有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息
C、在农业银行开立基本账户
D、有限责任公司和股份责任公司对外股本权益性投资符合国家有关规定比例
8、经营行受理并调查的超权限信贷业务，（BC）为审查主责任人
A、经营行信贷管理部门负责人 B、经营行行长或经授权的副行长
C、有权审批行信贷管理部门负责人 D、有权审批行行长
9、法人客户信贷业务调查报告的内容包括（ABCD）A、客户基本情况及主体资格 B、财务状况、经营效益及市场分析 C、担保情况和信贷风险评价
D、本次信贷业务的综合效益分析和结论
10、自然人客户调查报告内容包括（ABCD）
A、申请人的基本情况
B、申请信贷业务的用途 C、担保情况
D、收入和还款来源
11、信贷审查报告的主要内容有（ACD）A、客户（含项目）基本情况审查 B、客户信贷业务的用途审查 C、信贷风险评价和防范措施审查 D、审查结论
12、贷款保证人应具备的条件有（ABCD）
A、无半年以上逾期贷款，或因客观原因造成半年以上逾期但已落实了还款计划。
B、资产负债结构合理，资产负债率不高于70%，经营状况良好。
C、保证人财产属本人所有，易变现、能保值。
D、其他经济组织作为贷款保证人，应有合法、可支配的财产和稳定的收入来源。
13、客户部门应深入客户及其担保人单位进行贷款调查，查阅其有关账表，并要进行（ABC）等核对。A、账账 B、账表
C、账实 D、内外账
14、客户信用等级的评定内容主要包括（ABCD）
A、信用履约、偿债能力
B、盈利能力 C、经营及发展能力
D、综合评价
15、客户存在以下情况的，应在评分基础上扣分（ABD）A、财务报表未经审计（事业法人除外）B、销售收入或利润率连续2年下跌 C、销售收入不足1000万元 D、无完善财务制度
16、以下可以直接认定为AAA级信用等级的客户有（AD）A、有稳定收入来源，初中升省市级重点高中（或示范类中学）升学率60%以上的中学 B、国家三级乙等医院
C、垄断优势明显，全市GDP（含下辖区县）≥400亿元的本级土地储备机构
D、综合效益好，属国家211工程重点高校
17、可不评级的客户有（ABC）
A、经营期不满两个会计年度或虽已满两个会计年度但根据经营计划远未达产且无法提供评级数据的新建客户 B、拟建或在建客户
C、仅办理低风险业务的客户 D、世界500强在华控股子、分公司
18、下列客户信用等级须按每半年复测一次（ABC）A、AAA级
B、AA级
C、A级
D、B级
19、按照现行规定，下列信贷业务可不经贷审会审议（ABCD）A、扶贫到户贷款
B、以全额保证金方式办理的投标保函 C、国际贸易融资额度项下短期信贷业务
D、优良客户授信额度内未超单笔审批权限的短期信贷业务 20、下列哪些部门负责人可作为贷审会部门委员（ABD）A、法规部门 B、资金计划部门
C、监察部门
D、风险资产管理部门
21、贷审会个人委员的认定条件有（ABC）
A、从事信贷或相关业务工作三年以上 B、具有较强的评审能力
C、原则性强
D、具有中级及以上职称
22、下列必须提交贷审会审议的信贷事项有（ABC）A、借新还旧
B、AA级以上信用等级评定 C、商业承兑汇票贴现 D、出口信用证项下的票据贴现
23、信贷批复的形式包括（AD）
A、行发文件
B、审议表 C、会议纪要 D、贷款审批表
24、不论贷审会投票结果如何，有权审批人均可以决定（BC）A、同意
B、否决
C、复议
D、无权决定
25、贷审会对有权审批人起（AB）
A、智力支持作用
B、制约作用
C、咨询作用 D、决策作用
26、规范信贷决策行为必须严格坚持（ABC）的原则 A、按权限决策 B、按程序决策 C、按制度决策D、按效率决策
27、《中国农业银行信贷管理基本制度》规定，除人民银行批准之外，银行不得发放以下用途贷款（ABC）
A、从事有价证券、期货等投资的贷款 B、财政性收支贷款
C、未依法取得经营房地产资格的客户经营房地产业务的贷款
D、对事业法人发放流动资金贷款
28、经营行信贷机构设置应按照“横向平行制衡”的原则，设立（BC），并明确各自的职责。
A、资产经营部
B、客户部
C、信贷管理部
D、法规部
29、信贷决策行为包括（ABCD）
A、调查
B、审查
C、审批
D、贷后管理 30、报批的信贷业务必须书面确定的主责任人有（ABD）A、调查主责任人
B、审查主责任人
C、审批主责任人
D、经营主责任人
31、规范贷后管理的决策行为主要包括（ABC）
A、规范借新还旧贷款行为
B、建立经营主责任人责任移交制度
C、建立重大经营事项报告制度
D、建立信贷业务报备制度
32、调查主责任人有下列行为之一的，视情节轻重给予相应行政和经济处罚，形成不良要负责清收，构成犯罪的移交司法部门处理（BC）
A、帮助、默许客户伪造有关条件套骗银行信用的
B、不按有关制度规定进行调查，误导审查和审批，造成损失的
一、通过信贷资产转让可盘活银行存量信贷资产
当前盘活银行存量资产已成当务之急。银行大量的存量资产, 一方面增加了银行流动性风险管控的难度;另一方面也影响了银行向实体经济提供资金的能力。盘活了存量资产才能提高银行盈利, 也只有盘活存量才能为银行带来更大的业务空间。国务院总理李克强在2015年4月17日视察国开行、工商银行时就明确提出, 金融机构要以改革的方式, 通过信贷资产证券化、贷款流转等方式盘活存量资金, 引导更多资金投入实体经济, 使金融与实体经济共享发展红利。目前, 我国商业银行存量贷款超过90万亿。如果能盘活一部分“存量”, 都将会为银行带来更大的业务空间, 也会提高商业银行的信贷能力, 进而提高盈利水平。
在信贷资产的转让中, 买断性和回购型是常见的两种方式。买断型贷款转让是贷款出让方与贷款受让方签订协议, 在约定日期以约定价格转让贷款。贷款转让后, 贷款的受让方成为借款人的债权人, 借款人在贷款到期后向受让方还本付息。对出让方来说, 买断型的贷款通过将这笔资产从资产负债表转出, 其资产的流动性就增强了。
回购型贷款转让是指贷款出让方与贷款受让方签订协议, 出让方根据协议在约定日期以约定价格将贷款转让给受让方, 同时承诺在未来某一日期从受让方无条件购回已转让的贷款。这种形式的贷款转让并没有真正变更贷款主体, 最后与借款人结算的仍是最初的贷款银行。但是这种转让方式增强了出让方的资产流动性, 并且使得出让方获得利率与贷款受让份额之间的差价, 增强了中间业务的收入。对受让方来说, 贷款转让为其提供了一个高效率的资金使用渠道, 同时可以多样化受让银行的资产结构, 分散了资产风险。
二、通过信贷资产转让可优化存量资产结构
2015年4月, 普华永道对十二家已发布2014年报的国内上市银行的业绩分析报告显示, 不良贷款余额和不良贷款率进一步“双升”, 信贷资产质量风险持续显现。从银监会公布的数据显示, 截至2015年二季度末, 商业银行的不良贷款余额达10919亿元, 较上年末增加了2493亿元, 逼近2014年全年不良贷款的增量, 其中16家上市银行不良贷款增量接近2000亿元;商业银行平均不良贷款率升至1.5%, 其中上市银行平均不良贷款率亦超过了1%。不良贷款的增加, 给银行带来很大压力, 化解不良贷款有待时日。
现阶段信贷资产仍是我国商业银行经营的主要资产和主要收入来源。信贷资产的总量和结构决定着银行收益, 同时对银行风险也有决定性的影响。信贷资产的结构包括两个方面:一是信贷资产中的各个因素的分布状态, 如对资本的占用、集中度、风险敞口、收益回报等。二是信贷资产中的各个维度之间的比例关系, 如客户结构、行业结构、区域结构及产品结构等。如果信贷资产的结构单一, 贷款的投向过于集中, 就会加剧风险积累的程度。合理的信贷结构对银行的发展、经营收益影响甚切, 对银行的风险防范也十分关键。
信贷资产转让可优化存量资产结构。银行开展真实的信贷资产转让业务, 一方面可以优化商业银行资产结构, 灵活调整低流动性资产, 使低流动性资产转变为高流动性资产;另一方面可以盘活贷款存量, 提高信贷资产质量, 扩大资金来源, 有效缓解商业银行资金不足带来的业务制约。
三、通过信贷资产转让可改善资产负债的期限错配
银行资产与负债的期限错配也是影响其流动性的重要因素。作为衡量流动性的一个重要参考指标, 中长期贷款比例对流动性带来的影响巨大, 直观表现为在一段时期内, 商业银行无法收回大量尚未到期的中长期贷款, 再加上一些企业由于经营管理不善到期无法偿还贷款而选择向银行申请贷款展期, 更削弱了银行贷款的流动性。再从负债的角度看, 存款实际利率为负引起的“金融脱媒”及存款短期化加大了负债的流动性问题。贷款的久期大于存款的久期形成了存贷款的期限错配问题, 即所谓的“借短贷长”。这种“借短贷长”的现象隐藏了较大的风险, 要解决这种功能错位, 化解由此产生的风险, 利用贷款转让是一条切实可行的途径。通过贷款转让, 商业银行可以将过多的缺乏流动性的中长期信贷资产通过资产交易平台转移给受让者, 从中获得更多的流动性, 以解决商业银行面临的负债短期与资产长期化这一矛盾。
四、通过信贷资产转让可使资本充足率提高
保有足够数量的银行资本是维持公众对银行信心及降低银行风险的重要手段。1988年巴塞尔协议对商业银行持有的资本金进行了有效约束, 它规定总资本 (一级资本和二级资本之和) 对总加权风险资产的比例至少是8%, 核心资本 (一级资本) 对加权风险资产的比例至少是4%。2010年12月16日, 巴塞尔委员会发布了“第三版巴塞尔协议” (Basel III) 的最终文本, 该协议对资本金监管框架进行了较大的调整, 尤其是大幅提高了核心一级资本充足率。提高核心资本充足率主要有两种途径, 一是增加核心资本, 二是减少风险权重较高的中长期贷款。对银行来说, 相比增加核心资本而言, 减少风险权重较高的中长期贷款要容易一些。
从目前银行资本充足率的情况来看, 大银行做得比较好, 工、农、中、建、交五家大型国有商业银行资本水平不仅满足资本监管要求, 而且工行、建行、交行、中行已达到了监管部门要求的2018年资本充足水平。尽管如此, 各商业银行在次级债减记、净利增长放缓、信贷资产刚性扩张以及资本工具匮乏等多重因素影响下, 也面临着长期资本补充的巨大压力。
对银行资本的补充, 商业银行一方面增加资本金, 另一方面可通过信贷资产转让等方式减少一些中长期贷款, 这样风险权重较高的贷款资产就变成了风险权重较低的资产。由于总资产的风险权重降低, 资本充足率相对提高。因此, 贷款转让也是商业银行提高资本充足率的重要手段。
参考文献
[1]包香明, 胡萍.关于促进我国贷款转让市场规范健康发展的思考[J].中国货币市场, 2011, (3) .
[2]刘敦强.贷款转让创新与商业银行信贷资产经营战略转型[J].中国学术研究, 2011, (7) .
[3]成家军.我国信贷资产流转市场:规范与发展.《债券》杂志, 2015, (08) .
我们该如何在保持浮动汇率和跨境资本流动的好处的同时，避免这些严重损失呢？坦白地说，我们对这种失衡状态几乎束手无策。纵观历史，有的国家投资比储蓄多，因此经常出现账户赤字；有的国家则支出更少，因此积累了储蓄和经常账户盈余。但对于按照其他国家希望的速度逐步减少盈余，这些储蓄国从未表露出较大的兴趣，它们认为这是债务国的职责和需要。
真正能够得到缓解的是危机扩散到边境之外的趋势。曾经，绝大多数国际资本流动与一国商品和服务净贸易融资相关。这意味着经常账户余额的大小或多或少才是最重要的；贸易平衡，也就是出口与进口接近持平的国家，不会担心国际市场动荡。但几十年前起事情就发生了改变，一连串的危机也证明了这一点。如果一个国家的借款人，不管是企业、政府还是金融领域的借款人，借入了过多的外币短期贷款，或者从国外借入过多短期贷款，这个国家就可能容易受到冲击。
不同的国家有不同的问题。20世纪90年代的亚洲金融危机中，韩国的问题来自银行业；印尼的问题是非金融企业过于依赖从国际市场上获取美元融资。在近年的危机中，即使欧元区基本维持了外部（经常账户）平衡，欧元区内仍有过多银行依赖从美国货币市场基金获得的不稳定的美元融资。
不但资本流入和流出的总净额重要，一国的国家资产负债表的组成也很重要，国家资产负债表会考虑所有行业的对外债权和债务。如果短期债务过多，国家就会像依赖不稳定融资来源的银行一样容易受到挤兑。
挤兑可能由借款国的问题引发，也可能由国外危机的扩散所致。贷款人可能会收回资金，填补国内资产负债表上出现的空洞。或者贷款人可能在别处发现了获取短期回报的更好机会，比如2013年夏季出现了资本逃离新兴市场经济体的情况，原因是人们认为美联储将比预想的更早收紧货币政策。
被危机波及不限于新兴经济体。即使是规模最大的经济体，有时也会自食其果。早在20世纪80年代初期，因拉美国家无力在高利率情况下偿还美元债务，美国面临国内大银行濒于倒闭的前景，起因正是在当时的主席保罗？沃尔克领导下，美联储试图对抗通胀提高了利率。
只是监控这些缺陷还不够，还需要采取应对措施。近年来，一些亚洲和拉丁美洲国家采取了新的手段。面对抬高资产价格、刺激国内信贷繁荣的资本流入，这些国家要求金融机构持有更多资源以防止信贷风险，或者增持流动性资产来防止资本外逃。这与旨在维持国内信贷供给而出台的“宏观审慎”策略类似，只不过这种手段针对的是一个经济体的外部脆弱性，也就是国家资产负债表。
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