客户经理开展信贷业务的博弈论分析
(中南财经政法大学新华金融保险学院,湖北 武汉 430060)
摘要:银行客户经理制为商业银行最重要的金融产品或服务营销制度,这一制度的实施对商业银行业绩的提高起到了显著的作用,但同时在银行和客户之间增加了新的委托——代理关系,企业和客户经理和谋损害银行利益的可能性增大。运用博弈论的分析手段,分析客户经理在信贷业务的策略选择,并提出建议。
作者：胡 洁 高 俊 费立明
2. 办理商业承兑汇票贴现（直贴）业务时，系统将对（ B ）的授信限额进行检查。 A.贴现人、 B.承兑人C.贴现银行、D.关联客户
3. 信贷资产五级分类不包括以下哪个( B )、A.关注、
B.逾期 、C.可疑、D.损失
4. 以下哪个属于信贷资产五级分类的分类级别( D ) A.逾期、B.欠息、C.呆滞
D.次级
5. 信贷资产五级分类，是指按照（ C ）将信贷资产划分为不同档次的过程
A.逾期天数 B.欠息天数C.风险程度D.信贷资产金额
6. 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息和其他债务仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应分类为（ D ） A.关注类、 B.次级类、C.可疑类、D.损失类
7. 我行某支行一笔零售贷款，担保方式为保证，贷款到期后逾期100天，应分类为（ D ） A.正常五档 B.关注一档、C.关注二档
D.次级一档
8. 我行某支行一笔零售贷款，担保方式为抵押，该笔贷款逾期（ B ）天后应分类为不良
A.90.0、B.180.0、C.270.0、 D.360.0 9. 客户经理按个人信贷系统中设立的标准进行系统批量自动初分工作。系统中五级分类的标准主要按逾期天数进行设置，其中，次级类贷款是连续逾期（）天（不含）至（）天（含）的个人贷款。( C )A.0、90 B.90、180、C.90、270
D.180、270 10. 保证担保的零售贷款，逾期（ B ）天即为不良贷款
A.30.0、B.90.0 C.180.0、 D.270.0 11. 本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑的贷款应至少分类为（ A ） A.关注类 、B.次级类 C.可疑类、D.损失
12. 表外信贷资产分类时，如果存在影响票据按期收款的潜在因素，应归入（ A ） A.关注类B.次级类
C.可疑类、D.损失
13. 不利因素已经严重影响到借款人的偿债能力，借款人经营活动产生的偿债现金不足以归还债务，但借款人能通过可靠的融资、投资活动获得偿债现金,我行信贷资产价值不会发生损失的贷款应分类为（ C ）
A.正常五档 B.关注一档
C.关注二档D.次级一档
14. 抵押担保的零售贷款，逾期（ B ）天即为不良贷款
A.90.0、 B.180.0
C.270.0、 D.360.0 15. 对于余额在50万元（含50万元）以下的对公贷款，经追索（ B ）以上，仍无法收回的债权应分类为损失
A.1年 、B.2年
C.3年、D.4年
16. 改变贷款用途的贷款五级分类时应至少分为（ A ）
A.关注类B.次级类 C.可疑类D.损失
17. 个人信贷资产五级分类由（ D ）来进行认定
A.个人业务客户经理
B.客户经理主管
C.分行个人业务管理部门
D.地区信用风险管理部门
18. 关于五级分类分类流程和认定等，下面说法错误的是（ B ）
A.如果认定结果与初分结果不一致，可采取认定人员与初分人员交换意见或集体讨论的形式解决，但最终结果由认定人决定
B.地区授信管理中心可以下放五级分类认定权限至支行行长。
C.总行授信管理中心有权根据信贷资产风险状况要求各地区授信管理中心对分类有偏离的认定结果进行调整
D.各地区授信管理中心要加强五级分类统计数据的管理，应建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整
19. 关于五级分类工作实行“按季认定、逐月统计、实时调整”的原则，下面说法错误的是（ C ）
A.按季对全部信贷资产进行五级分类
B.按月进行五级分类数据统计
C.信贷资产偿还因素发生重大变化，月度不做调整，全部于季末进行调整。
D.对不良贷款应严密监控，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施 20. 关于五级分类流程，下面说法错误的是（ D ）
A.客户经理根据五级分类标准对信贷资产提出初分理由和初分结果
B.客户经理对信贷资产初分后，填写分类认定表，提交客户经理主管复核
C.客户经理主管提出审核意见，报地区信用风险管理部授信管理中心分类减值员审核。
D.分类减值员审核客户经理主管的分类意见，提交地区首席信用风险官确认。
21. 借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期的贷款至少分类为（ B ）
A.关注类B.次级类 C.可疑类D.损失
22. 借款人主营业务处于停产、半停产状态，收入来源不稳定，我行已执行担保，但预计贷款将发生较大损失的贷款应分类为（ C ）
A.关注类
B.次级类
C.可疑类
D.损失
23. 经批准采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，其出售转让价格与账面价值的差额应分类为（ D A.关注类
B.次级类C.可疑 D.损失
24. 可疑类贷款预测贷款本息和其他债权损失率为（ C ）
A.2-19%、B.20%-39% C.40-90%、D.1.0 25. 客户经理按个人信贷系统中设立的标准进行系统批量自动初分工作。系统中五级分类的标准主要按逾期天数进行设置，其中，次级类贷款是连续逾期90天（不含）至（ C ）天（含）的个人贷款。A.180.0 B.240.0
C.270.0
D.540.0 26. 目前，我行未对下列哪项资产进行五级分类是（ D ）
A.贴现
B.银行承兑汇票垫款
C.贸易融资
D.现金资产
27. 内部审计部门对信贷资产五级分类政策、程序的执行情况进行检查和评估的频率每年不得少于（ A ）次
A.1.0
B.2.0
C.3.0
D.4.0 28. 欠息贷款应至少分类为（ A ）
A.关注类
B.次级类
C.可疑类
D.损失
29. 虽然存在一些影响贷款偿还的不利因素，但借款人的偿债能力依然较强，经营活动产生的偿债现金能够保证债务偿还的贷款应分类为（ B ）
A.正常五档
B.关注一档
C.关注二档
D.次级一档
30. 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良的贷款应至少分类为（ A ）
A.关注类
B.次级类
C.可疑类
D.损失
31. 违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少分类为（ A ）
A.关注类
B.次级类
C.可疑类
D.损失
32. 我行通过信贷管理系统进行五级分类，各级行对外提供五级分类结果以（ D ）为准
A.系统计算分类结果
B.手工台帐分类结果
C.客户经理分类结果 D.信贷系统最终认定结果 33. 我行信贷资产五级分类共分为（ D ）档
A.5.0
B.9.0
C.10.0
D.14.0 34. 五级分类工作部门职责，下列说法错误的是（ C ）
A.分行经营单位、地区资产保全部门负责五级分类的资料准备和初分、审核工作
B.地区授信管理部门负责对分行经营单位信贷资产的分类结果进行认定，对其五级分类数据进行统计、分析和报送
C.总行授信管理部门负责对全行信贷资产五级分类结果进行检查和监督，若发现分类有误，可自行在信贷系统中进行分类调整。
D.总行、地区资产保全部门负责对不良资产进行监测、清收 35. 五级分类上线系统中的“已建档”状态属于（ A ）的任务
A.客户经理
B.客户经理主管
C.地区五级分类系统认定员
D.地区首席信用风险管
36. 下面哪项不是五级分类原则（ A ）
A.按月认定
B.按季认定
C.逐月统计
D.实时调整
37. 小王在我行有3笔贷款，如果其中一笔出现不良，则小王的另两笔信贷业务（全额质押贷款业务除外）的风险分类应至少列为（ B ）
A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类
38. 信贷系统五级分类由（ A ）进行初分。
A.客户经理
B.客户经理主管
C.分行五级分类认定员
D.分行五级分类认定主管
39. 信贷系统五级分类由（ C ）最终确认。
A.客户经理
B.客户经理主管
C.地区信用风险管理部
D.总行信用风险管理部
40. 需要重组的贷款应至少分类为（ B ） A.关注类
B.次级类
C.可疑类
D.损失
41. 一般采用以（ B ）为基础的分类方法评估信贷资产质量
A.信贷规模
B.风险状况
C.信用评级
D.信贷期限
42. 以下关于五级分类的说法错误的是（ C ）
A.借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源
B.借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等
C.信用评级作为贷款分类的主要参考因素，可代替对贷款的分类。
D.对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心 43. 以下哪种贷款应至少归为次级类（ D ）
A.借新还旧
B.改变贷款用途
C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良
D.需要重组的贷款
44. 因案件导致的资产损失，经公安机关立案（ B ）以上，仍无法收回的债权应分类为损失类。
A.一年
B.两年
C.三年
D.四年
45. 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息和其他债务仍然无法收回，或只能收回极少部分。应分类为（ D ）
A.关注类
B.次级类
C.可疑类
D.损失
46. 债务人的偿债能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息和其他债务，即使执行担保，也可能会造成一定损失。该笔贷款应分为（ C ）
A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类
47. 正常类贷款中各档次的划分由三个因素所决定。以下哪个不是决定因素（ D ）
A.借款人综合实力
B.借款人信用等级
C.担保方式
D.担保公司的综合实力
48. 质押担保的零售贷款，逾期（ B ）天即为不良贷款
A.90.0
B.180.0
C.270.0
D.360.0 49. 重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ C ）。
A.关注类
B.次级类
C.可疑类
D.损失
50. 重组后的贷款的分类档次在至少（ B ）个月的观察期内不得调离
A.3.0
B.6.0
C.9.0
D.12.0 51. 总行授信管理中心有权根据信贷资产（ B ）要求各地区授信管理中心对分类有偏离的认定结果进行调整
A.信贷规模
B.风险状况
C.信用评级
D.信贷期限
52. 授信业务结清后（ B ）之前，由经营单位客户经理将还款凭证等送交档案管理员。
A.当日
B.第二个工作日
C.第三个工作日
D.第五个工作日
53. 法人客户信贷档案是指我行在办理法人客户信贷业务过程中形成的，记录和反映信贷业务（ B ）管理和收回全过程的重要文件和凭据。
A.申请、审查、审批、发放
B.申请、调查、审查、审批、发放
C.调查、审查、审批、发放
D.申请、调查、审批、发放
54. 客户申请授信及我行在授信调查、审查审批过程中形成的档案资料是（ A ）。
A.放款前档案
B.放款档案
C.贷后管理档案
D.综合类档案
55. 客户在申请使用授信额度及我行办理放款手续过程中形成的档案资料是（ B ）。
A.放款前档案
B.放款档案
C.贷后管理档案
D.综合类档案
56. 对授信客户额度使用后的管理中形成的档案资料是（ C ）。
A.放款前档案
B.放款档案
C.贷后管理档案
D.综合类档案
57. 客户基本资料和授信调查资料属于（ A ）档案。
A.管理类
B.权证类
C.要件类
D.综合类
58. 查阅、调阅、复印档案资料须经（ A ）签字批准后方可进行
A.本级首席信用风险官或其授权人
B.分管营销副行长
C.授信管理中心主任
D.放款主管
59. 信贷档案全部资料归（ C ）所有，任何人不得随意涂改档案内容，不得将有关资料据为己有或用于本行业务以外的其它用途。
A.借款人
B.担保人
C.银行
D.监管机构
60. 总行信用风险管理部、地区信用风险管理部及分部、辖区行等有关单位查阅、调阅、复印档案资料，须填写《华夏银行信贷档案查（调）阅审批单》，经（ B ）签字审批后办理。
A.授信管理中心负责人
B.本级首席信用风险官
C.调阅单位负责人
D.档案管理员
61. 在授信业务发生后的第（ B ）个工作日之前，由信贷经营单位客户经理将借款借据、汇票复印件、贴现凭证等送交档案管理员。
A.1.0
B.2.0
C.5.0
D.10.0 62. 在授信业务结清后的第（ B ）个工作日之前，由经营单位客户经理将还款凭证等送交档案管理员。
A.1.0
B.2.0
C.5.0
D.10.0 63. 放款前档案和放款档案必须在信贷业务（ A ），由客户经理向授信管理中心进行移交。
A.发生前
B.发生时
C.发生后
D.放款前
64. 信贷档案按照信贷业务活动流程分为放款前档案、放款档案、贷后管理档案、资产保全档案和综合档案。( Y ) 65. 信贷档案按照档案内容的性质与重要程度的不同，分为管理类、权证类和要件类档案。( Y ) 66. 放款前档案包括但不限于：企业营业执照、机构代码证、税务登记证、特殊行业经营许可证、公司的行业资质证书副本或复印件（需加盖公司公章并标注“与原件核对无误”）；„„。( N ) 67. 放款前档案、放款档案、贷后管理档案、资产保全档案由授信管理中心统一收集，整理并及时移交档案库保管；综合档案由各业务部门自行保管。( Y ) 68. 法人客户信贷档案是指我行在办理法人客户信贷业务过程中形成的，记录和反映信贷业务申请、( 调查 )、审查、审批、发放、管理和收回全过程的重要文件和凭据，主要由相关契约和凭据、借款人及担保人的基本资料以及银行内部管理资料等组成。
69. 信贷档案管理坚持( 集中管理 )、按笔立卷、按户归档，定期移交和保密原则。
70. 地区授信管理中心主要负责信贷档案的收集、整理、装订、立卷归档和( 利用 )等工作。
71. 信用担保机构为保证人的，要求其()到位的资本金在3000万元以上，各类（ A ）贷款专业性担保机构实收资本不少于1000万元；
A.实缴，个人
B.补缴，个人
C.实缴，企业
D.补缴，企业
72. 信用担保机构为保证人的，存在我行的风险担保基金或保证金金额一般不（）法人融资担保（ A ）的10%及个人生产经营融资担保余额的5%。
A.低于，余额
B.高于，余额
C.低于，发生额
D.高于，发生额
73. 次级类贷款预测贷款本息和其他债权损失率低于（ C ）
A.20%
B.30%
C.40%
D.60% 74. ( B )负责对总行直接授信业务的授信调查工作进行管理。
A.分行公司业务部门
B.总行公司业务部门
C.地区信用风险管理部资产保全中心
D.总行信用风险管理部资产保全中心
75. ( A )是客户经理授信调查工作的管理职能部门，负责对客户经理的授信调查工作进行管理。
A.分行公司业务部门
B.总行公司业务部门
C.地区信用风险管理部资产保全中心
D.总行信用风险管理部资产保全中心
76. ( C )是资产清收员授信调查工作的管理职能部门，负责对资产清收员的授信调查工作进行组织和管理。
A.分行公司业务部门
B.总行公司业务部门
C.地区信用风险管理部资产保全中心
D.总行信用风险管理部资产保全中心
77. “对客户的调查及其资料验证应以实地调查为主，间接调查为辅，也可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实”指的是哪项授信调查原则( B )
A.双人实地原则
B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则
C.真实性原则
D.及时性原则
78. “授信调查人员要核实验证所搜集资料的真实性，并对其真实性和有效性负责”指的是哪项授信调查原则( C )
A.双人实地原则
B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则
C.真实性原则
D.及时性原则
79. “由两名授信调查人员共同到客户实际生产经营和办公场所进行实地调查”指的是哪项授信调查原则( A )
A.双人实地原则
B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则
C.真实性原则
D.及时性原则
80. 《华夏银行非金融机构法人客户授信调查实施细则》中所指的授信调查人员除各分支行经营部门的客户经理外还包括( D )。
A.支行行长
B.授信审查人员
C.专职审批人
D.资产清收员
81. 负责对所管理的授信客户及新营销的授信客户进行授信调查的是( A )。
A.客户经理
B.授信审查人员
C.专职审批人
D.资产清收员
82. 负责对移交到地区信用风险管理部资产保全中心管理的授信客户进行授信调查的是( D )。
A.客户经理
B.授信审查人员
C.专职审批人
D.资产清收员
83. 财务状况调查的主要方式不包括( B )
A.阅读审计报告原件
B.现场调查材料供应情况
C.查阅银行账户对帐单
D.抽查企业有关会计记账凭证
84. 客户经理进行授信调查时，要对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的真实性、合法性和( B )进行认真核实。
A.完备性
B.有效性
C.安全性
D.重要性
85. 下列哪种调查方式最适用于客户基本情况调查( C )。
A.深入企业生产经营场所、材料供应及产品销售部门现场调查
B.抽查企业有关会计记账凭证
C.现场查验申请人经过年检的营业执照、法人机构代码证等原件
D.收集和整理地区经济发展状况的相关信息。
86. ( A )必须登录人民银行法人客户征信系统，对客户进行检查，并将检查日期和结果录入“征信系统核查”页面。
A.客户经理
B.专职审批人
C.信贷支持中心主任
D.贷审会秘书
87. “复议”授信申请为对最近()内申报授信的审批结果为“否决”的授信申请。( C )
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年
88. “列入预警名单”的客户，信贷系统将在客户名称后给予红字标识，作为授信管理的风险提示，但系统暂不限制其任何流程操作。
( Y )
A.正确
B.错误
89. 安全担保金额由系统根据担保金额和安全系数自动计算生成，所有担保品的安全担保总额( B )本次连接的业务金额，否则申请将不能提交
A.不得高于
B.不得低于
C.必须等于
D.必须低于
90. 办理商业承兑汇票贴现业务时，系统要求先对( D )授信
A.保证人
B.贴现申请人
C.申请人法人代表
D.票据的承兑人
91. 办理商业承兑汇票贴现业务时，信贷系统将要求对( C )授信。
A.仅对票据的承兑人
B.仅对贴现申请人
C.票据的承兑人和贴现申请人
D.无需授信可直接办理
92. 财务状况调查的主要方式包括阅读审计报告原件；查阅银行账户对帐单；抽查企业有关会计记账凭证以及( B )
A.查验验资报告
B.现场进行账表、账实核对
C.查阅内部管理制度
D.现场调查材料供应情况
93. 贷审会秘书在汇总时不可以在系统中对( A )要素进行调整
A.业务品种
B.保证金比例
C.金额
D.利率
94. 贷审会委员在表决项目意见时，除担保方式外，变更其他授信要素的，委员应选择的审批结果为( A )
A.批准
B.有条件批准
C.续议
D.否决
95. 贷审会委员在表决项目意见时，可以在“意见”栏中填写附加事项，如附加的事项均为放款条件或管理要求，结论应选择为( A )
A.批准
B.有条件批准
C.续议
D.否决
96. 地区/地区分部申报的二次复议授信申请，由()进行完整合规性审查和授信分析( D )
A.地区/地区分部专职审批人
B.总行专职审批人
C.地区/地区分部授信审查员
D.总行授信审查员
97. 地区分部申报的二次复议授信申请，由( B )进行完整合规性审查和授信分析。
A.地区分部授信审查员
B.总行授信审查员
C.地区分部专职审批人
D.总行专职审批人
98. 对“批准”或“有条件批准”的授信，委员可以在“意见”栏中填写附加事项，附加事项必须有明确的( C )和标准。
A.限定日期
B.制度依据
C.监管部门
D.定量要求
99. 对报审资料不完整、报审资料或授信业务不合规、不能满足决策需要的，授信审查业务部门( B )。
A.应提交专职审批人决定
B.有权退回报审单位
C.应提交部门负责人决定
D.应提交首席信用风险官决定
100. 对进出口贸易融资业务可设置进出口贸易融资项下的各业务品种均可使用的最高共用额度和各业务品种子额度。
( Y )
101. 对企业财务分析的内容主要包括( D )。
A.经营能力分析、偿债能力分析、现金流量分析
B.资产负债结构分析、偿债能力分析、营运能力分析
C.资产负债结构分析、现金流量分析、偿债能力分析
D.偿债能力分析、现金流量分析、资产负债结构分析、盈利能力分析 102. 对授信申请复核的客户经理若在复核过程中发现资料不全，应( B )。
A.等待创建授信申请的客户经理补齐资料
B.退回创建授信申请的客户经理
C.提交至客户经理主管决定
D.提交至授信审查人员决定
103. 对于( D )，异地支行、分行、总行申报项目可由本级公司业务部牵头，组成评估小组进评估。
A.固定资产项目贷款
B.房地产开发贷款
C.经营性物业抵押贷款
D.以上全部
104. 对于房地产开发贷款，授信调查人员须搜集并审核的授信用途证明文件除了固定资产项目贷款所需文件以外，还须搜集( A )。
A.房地产项目的“四证”
B.房地产项目的土地证明
C.房地产项目的规划证明
D.房地产项目的销售证明
105. 对于固定资产项目贷款，授信调查人员搜集并审核的授信用途证明文件包括( D )。
A.项目批准文件
B.土地批准文件
C.环评批准文件
D.以上全部
106. 对于固定资产项目贷款、房地产开发贷款，授信调查人员应现场调查的内容包括项目的( D )。
A.地理位置
B.周边环境
C.形象进度
D.以上全部
107. 对于固定资产项目贷款、房地产开发贷款、经营性物业抵押贷款，调查报告采取项目评估报告的形式，内容侧重于( A )。
A.项目调查与评估
B.企业调查与评估
C.行业调查与评估
D.经营情况调查与评估
108. 对于借新还旧贷款，信贷业务管理系统( AC )进行操作
A.允许将一笔业务分拆成多笔业务
B.不允许将一笔业务分拆成多笔业务
C.允许多笔业务合并成一笔业务
D.不允许多笔业务合并成一笔业务
109. 对于授信变更或复议申请的《授信调查报告》，下列说法错误的是( D )。
A.若授信项目无较大变化，可继续使用原《授信调查报告》
B.若授信项目发生较大变化，应重新撰写《授信调查报告》
C.若授信项目无较大变化，授信调查人员应出具对授信变更或复议理由的书面说明
D.以上都不对
110. 对于授信申报中过程中行长推荐环节，下列说法正确的是( B )。
A.只有行长才能对客户经理发起的授信申请，提出授信业务推荐意见
B.对不同意推荐的授信业务，行长可可退回授信调查主管
C.对行长同意推荐的信贷业务，可直接发放
D.对行长同意推荐的信贷业务，可直接上报总行
111. 对于新授信客户，授信调查人员应在信贷系统中创建授信客户，录入客户基础信息。基础信息包括：( D )、他行业务信息、经营信息以及《客户预筛选表》中信息。
A.客户基本信息
B.关联关系信息
C.财务信息
D.以上全部
112. 对于原有授信客户的续授信或在原有授信基础上增加新业务品种的业务，授信调查报告中相关内容与原通过的报告情况无变化时，授信调查人员应当( B )。
A.再次详细复述相关内容
B.在注明业务申请性质及相关情况的前提下，省略说明相关内容
C.直接省略相关内容
D.以上都不对
113. 对于在有效期内的法人客户扫描资料，客户经理再次申请授信“接收”材料时，系统( C )复制扫描资料的功能。
A.提供批量
B.提供单个
C.提供批量和单个
D.不提供
114. 对于展期贷款，信贷业务管理系统( AC )
A.允许部分还款
B.不允许部分还款
C.允许部分展期
D.不允许部分展期
115. 对原有授信客户的续授信或在原有授信基础上增加新业务品种申请，对于( C )可以不重复提供。
A.上次授信时已提供的未发生变化基础资料
B.仍在有效期内的基础资料
C.以往的财务报告
D.以上全部
116. 对在我行无有效授信或对原授信要素进行调整而发起的授信申请被称作( A )。
A.新/续授信
B.复议
C.续议
D.重检
117. 法人客户需要录入的基础信息包括( ABCD )。
A.客户基本信息
B.关联关系信息
C.财务及经营信息
D.他行业务信息
118. 法人客户需要扫描的资料清单。除系统设定的扫描资料选项外，客户经理还可以通过“添加”选项，增加其他的扫描资料。
( Y )
119. 放款条件为需要( A )审核的事项
A.放款中心
B.保全中心
C.授信审批中心主任
D.专职审批人
120. 分行申报流程中设置客户经理、客户经理主管、行长三个角色，在同一笔授信业务中，必须由( B )共同发起申请。
A.单一客户经理
B.两个不同的客户经理
C.客户经理主管
D.行长
121. 各级( A )和信用风险管理部门根据工作需要对授信调查部门所开展的授信调查工作进行现场检查和尽职调查。
A.稽核部门
B.公司业务部门
C.国际业务部门
D.法律部门
122. 根据授权书及相关制度，满足特别授信业务特征的业务由( D )判定为特别授信业务
A.客户经理
B.授信审查员
C.专职审批人
D.系统自动
123. 关于“两头在外”企业的主要特征，下列说法错误的是( D )。
A.集团或企业控制人将价值链的最上游环节和最下游环节设置在境外，而生产环节设置在境内
B.企业原材料采购、销售市场均在境外，销售对象或销售后回笼资金集中在境外同一控制人公司，境外结算方固定为1-2家境外企业
C.境内企业经营现金流较小、利润较薄，仅可满足或基本满足企业加工成本，利润实现绝大部分在境外
D.境内企业在外汇管理局核销时，以全部核销居多 124. 关于《信贷业务申请书》，下列说法错误的是( C )。
A.申请人应按照格式文本要求完整、清晰、如实填写
B.法定代表人或其委托人的签章齐全、并加盖申请人公章
C.《信贷业务申请书》是授信申报的必备材料
D.《信贷业务申请书》可于授信审批后提供
125. 关于保证人提供信贷担保承诺书，下列说法正确的是( C )。
A.保证人必须提供信贷担保承诺书
B.信贷担保承诺书可在授信审批后提供
C.直接提供有权机构同意提供担保的决议书时担保承诺书可免提供
D.以上都不正确
126. 关于贷款卡及查询信息审查要点，下列说法错误的是( C )。
A.按时通过年检，贷款卡状态正常
B.查询信息完整、齐全，查询日期距审查日期不得超过1个月
C.查询信息中不包括企业环保信息
D.不良负债信息信息查询。
127. 关于抵（质）押担保资料、信息的搜集及审核，下列说法中错误的是( C )。
A.授信调查人员应搜集并审核抵（质）押人或有权处置人同意设定抵（质）押的文件，分析判断该文件的有效性和合法性
B.授信调查人员应搜集并审核抵（质）押物清单和抵质押物权属证明，并对对证明文件原件进行查验
C.授信调查人员可通过电话或信函方式了解抵质押物的位置、状态及使用情况
D.授信调查人员应搜集并审核经本级行认可资质的评估机构评估的抵质押物价值评估报告 128. 关于抵（质）押审查要点，下列说法正确的是( D )。
A.抵（质）押物权属证明所载权属人名称与抵（质）押人名称一致。
B.抵（质）押物评估报告由我行指定的评估机构出具，评估报告在有效期内。
C.抵（质）押物保险单载明第一受益人为华夏银行。
D.以上全部
129. 关于抵质押物保险，下列说法错误的是( A )。
A.所有抵质押物均需出具办理抵（质）押物保险的承诺
B.抵质押物保险单第一受益人为华夏银行
C.纺织材料、化工物品等易燃易爆物资，则必须有办理保险的承诺或保险单
D.保险有效期必须晚于授信到期日三个月以上
130. 关于董事会或有权机构同意申请授信决议的审查要点，下列说法错误的是( D )。
A.应是有关法律和公司章程规定的有权机构。
B.表决人数符合有关法律和公司章程的规定，决议有效。
C.决议内容原则上应明确授信业务品种、金额、币种、期限、授信用途，并与申请书的内容一致。
D.决议的表决日期必须在授信申报日期之前
131. 关于公司章程审查要点，下列说法错误的是( C )。
A.公司章程应有效，内容、页数应完整。
B.根据章程确认申请人关于申请授信的内部决策机构的职权范围、议事方式、表决程序以及有权代表申请人签署授信合同的有权签字人。
C.根据章程确认公司董事会成员名单。
D.如果章程中有限制对外申请授信的规定，申请人的申请授信行为或者有关申请授信决策文件不得违反上述规定。 132. 关于客户经理主管在系统中推荐信贷业务时修改申请要素和撰写推荐结论，下列说法正确的是( AC )。
A.客户经理主管推荐的额度不得高于申请额度
B.客户经理主管推荐的额度不得低于申请额度
C.客户经理主管的推荐结论不得与其所选的操作相悖
D.以上全部
133. 关于申请人合规性审查要点，下列说法错误的是( B )。
A.申请人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织
B.若申请人为不具有法人资格的分支机构，任何情况下均不得为其授信
C.对所在地分行基本营销区域内的客户，其他分行不得办理授信业务（贴现除外）
D.申请人贷款卡查询如有不良负债信息，需进行书面说明
134. 关于信贷系统中“安全担保金额”栏目，下列说法正确的是( AD )。
A.安全担保金额由系统根据担保金额和安全系数自动计算生成
B.安全担保金额由客户经理根据担保金额和安全系数计算得出并手工填入系统。
C.所有担保品的安全担保总额不得高于本次连接的业务金额，否则申请将不能提交。
D.所有担保品的安全担保总额不得低于本次连接的业务金额，否则申请将不能提交。 135. 关于在信贷系统中录入担保品价值，下列说法正确的是( ABCD )。
A.所有担保品的认定价值均在担保品创建时录入
B.抵（质）押贷款由客户经理按照总行有关文件的规定计算抵（质）押物的认定价值后录入
C.保证贷款由客户经理录入保证人对本次业务的担保金额
D.信用贷款由客户经理按照信用担保方式所对应的授信金额录入 136. 借新还旧贷款的合规性审查要点包括( D )。
A.生产经营活动正常，能按时支付利息
B.贷款担保有效
C.属于周转性贷款
D.以上全部
137. 进行一般法人客户授信申报时，分行行长在受到客户经理主管提交的申请后，可以直接修改申请要素，但推荐的额度不得高于客户经理主管推荐额度。
( Y )
138. 客户的风险控制额度测算值由系统根据录入的( A )和授信审查员录入的其它数据自动生成
A.客户财务报表
B.信用等级
C.申报额度
D.行业排名
139. 客户经理对已录入客户基础信息进行修改，下列说法正确的是( CD )。
A.我行信贷系统无法对已录入的客户基础信息进行修改
B.该客户若有尚未审批完成的授信审批申请，则不能对其基础信息进行修改
C.如该客户尚未创建授信申请，则客户经理应直接进入“客户信息—我的客户群”中，对客户信息进行修改
D.如该客户已创建授信申请，客户经理必须在持有任务且审批尚未完成时，进入“新申请—客户信息”页面，对客户信息进行修改
140. 客户经理进行授信调查时，要对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料( B )进行认真核实
A.完备性、合法性、有效性
B.合法性、真实性、有效性
C.合法性、真实性、完备性
D.完整性、有用性、真实性
141. 客户经理在授信申请时必须登录人民银行法人客户征信系统，对客户进行检查，并将( B )和结果录入“征信系统核查”页面。
A.检查人
B.检查日期
C.检查对象
D.以上全部
142. 客户经理在填写授信期限时，可以( ABCD )。
A.直接填写到期日
B.可以按年数填写
C.可以按月数填写
D.可以按日数填写
143. 客户经理在完成一笔新申请的创建后，应提交至( D )复核。
A.支行行长
B.授信审查人员
C.客户经理主管
D.另一名客户经理
144. 客户经理在信贷系统发起授信申请时必须确定最低保证金缴存比例。
( Y )
A.正确
B.错误
145. 客户经理在信贷系统发起授信申请时填写的授信期限指的就是贷款期限。
( N )
A.正确
B.错误
146. 客户经理主管推荐授信业务时，推荐的额度( D )申请额度
A.可以高于
B.必须等于
C.不得低于
D.不得高于
147. 客户经理主管在信贷系统中收到新业务申请时可以选择( ABC )。
A.一般授信业务提交至分行行长
B.特别授信业务提交至审批中心
C.资料不完整退回创建授信申请的客户经理
D.资料不完整退回复核授信申请的客户经理
148. 客户经理撰写的一般授信业务调查报告内容可以不包括( C )。
A.授信客户信用状况
B.授信业务担保情况
C.原授信存在问题及清收化解措施
D.以上全部
149. 客户经理撰写的一般授信业务调查报告内容主要包括( D )。
A.授信客户管理情况
B.授信客户经营情况
C.授信客户财务及帐务情况
D.以上全部
150. 企业若因特殊原因不能及时在授信调查所需资料上盖章，则应( B )。
A.退回企业补盖公章
B.由客户经理提交书面原因说明和补盖承诺书，并由客户经理双人签认
C.由支行行长提交书面原因说明和补盖承诺书，并由分行行长签字确认
D.以上都不对
151. 人民币非融资类保函合规性审查要点包括( D )。
A.保函所担保的贸易或工程投标项目须符合法律法规
B.具有相应资质等级
C.提供符合我行规定的反担保，反担保的有效期应不低于对外出具保函的有效期
D.以上全部
152. 如担保方式为保证，则担保金额是指保证人为本笔业务提供的担保金额。
( Y )
153. 如担保方式为抵（质）押，则授信担保金额是指担保品价值中的多少金额用于本笔业务的担保。
( Y ) 154. 如授信业务批复结果为有条件批准的，条件落实后任务将发送至( B )的任务列表中
A.CCRO
B.原专职审批人/受权审批人
C.总行授信分析员
D.贷审会秘书
155. 若客户授信额度冻结，系统将( ABCD )。
A.在客户名称后给予红字标识，作为授信管理的风险提示
B.不再创建该客户预警任务
C.动冻结在途额度使用申请和未使用的授信额度
D.当额度使用审批环节各角色提交在途额度使用申请时，系统自动提示冻结额度的信息，并禁止流程提交下一环节 156. 若授信申请人的客户经理发生变更，下列说法正确的是( B )。
A.新接管的客户经理必须重新搜集并审核授信资料
B.新接管的客户经理可使用原资料，并出具对所使用资料的认可声明，扫描进系统
C.新接管的客户经理可使用原资料，但须经过原客户经理和支行行长同意
D.以上都不对
157. 若授信申请中包括贸易融资额度的，客户经理应在客户经理主管审核同意后将有关授信资料提交( B )进行专业审查，提出专业性审查意见；
A.地区信用风险管理部
B.分行国际业务部门
C.分行法律部
D.分行合规部
158. 若授信审查人员在对授信申请审查分析后认为资料尚需补充，则选择“资料不完整”操作，系统将任务退回客户经理1，以待其补充或修改后重新提交。
( Y )
159. 若授信审查人员在对授信申请审查分析后认为资料已完整合规，则选择“提交批准”操作，系统将任务提交专职审批人或受权审批人或CCRO。
( Y )
160. 若授信业务批复结果为有条件批准，( A )根据批复条件对授信申请进行补充、修改和扫描材料。
A.创建授信申请的客户经理
B.复核授信申请的客户经理
C.客户经理主管
D.授信审查人员
161. 授信调查过程中，对预筛选结果进行复核并提出是否继续调查意见的是( B )。
A.主办客户经理
B.授信调查主管
C.授信审查人员
D.专职审批人
162. 授信调查人员根据授信调查中掌握的资料和信息，按照规定格式及内容要求，撰写( A )。
A.授信调查报告
B.授信审查报告
C.项目评估报告
D.以上都不对
163. 授信调查人员和( A )对授信调查所搜集的资料及所编写调查报告内容的真实性、完整性和准确性负全部责任。
A.授信调查主管
B.授信申请人
C.授信审查人员
D.支行行长
164. 授信调查人员收集并审核公司类抵押人、出质人的基本资料包括( D )。
A.营业执照
B.公司章程
C.贷款卡
D.以上全部
165. 授信调查人员收集到的抵（质）押物清单应包括( D )内容。
A.抵质押物名称
B.抵质押物数量
C.抵质押物价值
D.以上全部
166. 授信调查人员搜集并审核的申请人生产情况不包括( C )。
A.生产规模
B.技术装备
C.员工素质
D.品牌优势
167. 授信调查人员搜集并审核的申请人行业信息不包括( D )。
A.申请人所处行业
B.申请人行业地位
C.申请人主要优势
D.是否成立行业协会
168. 授信调查人员搜集并审核申请人的管理状况资料不包括( B )。
A.公司治理结构
B.奖励机制
C.内部管理制度
D.人员管理情况
169. 授信调查人员搜集并审核申请人的信用状况资料包括( D )
A.银行信用状况
B.商业信用状况
C.或有负债情况
D.以上全部
170. 授信调查人员搜集并审核申请人的银行信用状况资料不包括( C )。
A.在他行有无不良信用记录
B.他行信用评级情况
C.有无拖欠供货商货款
D.我行历史评级情况
171. 授信调查人员搜集和审核的资料，若未加盖企业公章，最迟可在( C )前补盖。
A.授信审批
B.签订借款合同
C.放款
D.以上都不对
172. 授信调查人员搜集申请人管理层信息时，应取得申请人法定代表人、主要管理人员的资料不包括( C )。
A.姓名
B.身份证号
C.婚姻状况
D.在职年限
173. 授信调查人员搜集申请人管理层信息时，应取得申请人法定代表人、主要管理人员资料，其中主要管理人员不包括( B )。
A.董事长
B.监事长
C.总经理
D.财务负责人
174. 授信调查人员完成合规性调查后应当对申请人进行主体资格和基本条件调查，下列不属于主体资格和基本条件调查要点的是( C )。
A.是否经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记和年检
B.是否已在我行其它经营单位获得授信
C.评级结果是否符合我行客户准入要求
D.是否为我行认定的集团客户下属成员单位
175. 授信调查人员完成相关调查工作后，撰写《授信调查报告》，在信贷系统中除了录入客户基本信息外，还须录入( D )等内容，并扫描相关资料，发起授信申报。
A.营销信息
B.经营管理信息
C.授信建议
D.以上全部
176. 授信调查人员应对法人营业执照进行审核，下列说法错误的是( B )。
A.营业执照应经过年检
B.已加盖公章的复印件不需手签或加盖“与原件核对一致”印鉴
C.营业执照经营期限到期日在拟申请的授信期限之后
D.对事业法人，要求提供有权部门批准成立事业单位机构设置的文件
177. 授信调查人员应对申请人财务报表中的重点项目进行现场调查和核实。申请人损益情况与同期比较变化超过( C )应列入重点项目。
A.20%
B.25%
C.30%
D.35% 178. 授信调查人员应对申请人财务报表中的重点项目进行现场调查和核实。申请人资产或负债中与上期相比变化超过( D )应列入重点项目。
A.8%
B.10%
C.15%
D.20% 179. 授信调查人员应对申请人财务报表中的重点项目进行现场调查和核实。申请人资产或负债中占比超过( B )应列入重点项目。
A.8%
B.10%
C.15%
D.20% 180. 授信调查人员应首先对授信申请人进行合规性调查，下列不属于合规性调查要点的是( D )。
A.是否违反我行信贷政策和各项规章制度
B.是否属于申请人的经营范围
C.是否用于股本权益性投资（并购贷款除外）
D.是否被银监会或其他金融机构预警
181. 授信调查人员在调查阶段搜集并审核申请人授信用途的证明文件包括以下( A )。
A.加盖企业公章的购销合同复印件
B.加盖企业公章的购货发票复印件
C.加盖企业公章的购货单据复印件
D.以上全部
182. 授信调查人员在对授信申请人进行合规性调查时，若发现不符合我行合规性要求，应当( A )。
A.终止客户调查
B.记录不符合的详细信息后进行下一步调查
C.提交上级领导决定
D.以上都不对
183. 授信调查人员在对授信申请人进行主体资格和基本条件调查时，若发现( A )，应当终止客户调查。
A.申请人未经工商行政管理机关（或主管机关）年检
B.申请人为我行关联方
C.申请人法定代表人或主要管理人员曾有违法行为或个人不良信誉记录
D.原授信业务在我行未能正常还本付息
184. 授信调查人员在将授信申报必备资料扫描进系统时，应确保扫描的资料完整、准确、( D )。
A.真实
B.清晰
C.有效
D.以上全部
185. 授信调查人员在审核授信申请人提供的审计报告时，应注意的不包括( C )。
A.是否有注册会计师签字及盖章
B.是否有注册会计师事务所执业许可证
C.是否有注册会计师的身份证明
D.审计意见是否符合要求
186. 授信调查人员在收集并审核抵质押物的所有权、处分权及使用情况时，应通过现场调查等方式确认( D )。
A.抵质押物是否为抵押人或出质人所有或享有依法处分权
B.权属证书是否真实有效
C.抵质押物是否出租、出售、转让、赠与、托管或者先行全额抵质押
D.以上全部
187. 授信调查人员在搜集、审核授信申报资料和信息时，对存在疑问的，应( D )。
A.及时向其主管汇报
B.与授信审查人员沟通，向授信审查人员介绍客户、业务、市场与竞争的情况
C.根据授信审查人员提出的要求，补充搜集审查审批所必须的相关资料和信息
D.以上全部
188. 授信调查人员在搜集并审核董事会或其他有权机构同意申请授信的决议时应注意的要点不包括( D )。
A.企业提供的决议必须符合公司章程的规定
B.参与表决人员为有权决策机构成员，且人数必须符合公司章程的规定
C.参与表决人员签字与签字样本保持一致
D.决议的表决日期在授信申报日期之前
189. 授信调查人员在搜集并审核董事会或有权机构成员名单和签字样本时应注意的要点不包括( C )。
A.对照公司章程，确定企业申请授信的有权决策机构
B.董事会或有权决策机构人员数量符合公司章程要求
C.所有董事会或有权决策机构人员的任免文件
D.名单和签字样本应加盖公章
190. 授信调查人员在搜集并审核法定代表人证明书及被授权人授权委托书时应注意的要点包括( D )。
A.法定代表人证明书及被授权人授权委托书加盖企业公章
B.法定代表人与营业执照、公司章程规定相符
C.授权委托书的授权人、被授权人姓名、身份证号与身份证一致，签字与签字样本一致
D.以上全部
191. 授信调查人员在搜集并审核公司章程时,以下做法错误的是( D )。
A.股东签字或盖章齐全
B.公司章程及其修改文件连续、齐全
C.必要时与公司注册地工商局核对公司章程有效性
D.章程复印件只需在首页加盖公章和“与原件核对一致”印鉴，并签名确认即可
192. 授信调查人员在搜集并审核申请人的商业信用状况时，应走访( D )调查了解企业信用记录。
A.政府机关
B.供应商
C.产品用户
D.以上全部
193. 授信调查人员在搜集并审核申请人供货商情况时，除了应核查主要供货对象名称、给予申请人的信用期、供货的种类以外，还须认真核查( D )。
A.主要供货商是否是申请人的关联企业
B.主要供货商的供货占比
C.申请人向主要供货商的付款情况
D.以上全部
194. 授信调查人员在搜集并审核申请人或有负债情况时，应了解的申请人或有负债信息包括( D )。
A.金额
B.产生背景
C.转变为真实负债的可能性
D.以上全部
195. 授信调查人员在搜集并审核申请人或有负债情况时，应了解的申请人或有负债种类包括( D )。
A.担保
B.未决诉讼
C.有追索权的票据贴现
D.以上全部
196. 授信调查人员在搜集并审核申请人生产情况过程中，应根据企业主营业务中各产品销售收入的多少，确定( B )。
A.整体销售收入
B.企业主要生产或销售的产品
C.整体销售成本
D.销售利润
197. 授信调查人员在搜集并审核申请人生产情况过程中，应实地查看的内容不包括( D )。
A.生产企业主要产品的生产、开工情况
B.商贸企业的货物流转情况
C.施工企业的项目开工、施工进度等情况
D.企业所在地行业协会的运转情况
198. 授信调查人员在搜集并审核申请人他行业务信息时，应注意的要点不包括( D )。
A.申请人在他行信贷业务余额及其状态
B.他行信贷业务余额与企业财务报表反映的各项借款余额是否相适应
C.他行信贷业务余额与贷款卡查询信息是否一致
D.申请人在他行结算业务是否出现过违规
199. 授信调查人员在搜集并审核申请人销售情况时，除了应核查主要销售对象名称、信用期、销售产品以外，还须认真核查( D )。
A.主要销售对象是否是申请人的关联企业
B.主要销售对象的销售占比
C.主要销售对象的回款情况
D.以上全部
200. 授信调查人员在搜集并审核申请人与我行的合作情况时，应搜集申请人在我行的( D )信息及数据。
A.授信及授信执行情况
B.日常资金结算情况
C.货款归行率 D.以上全部
201. 授信调查人员在搜集并审核信贷担保承诺书时，应注意的要点包括( D )。
A.担保业务品种、金额、币种、期限、授信用途填写明确
B.法定代表人或其委托人的签字齐全
C.加盖保证人公章
D.以上全部
202. 授信调查人员在搜集并审核验资报告或资本来源证明时应注意的要点不包括( A )。
A.出具验资报告的会计师事务所排名应在国内前十位
B.审核企业实收资本到位情况
C.审核企业五年内增资扩股资金到位情况
D.必要时对实物投资是否在申请人名下、状态是否正常进行审核
203. 授信调查人员在搜集成立时间未满三年的授信申请人的财务信息时，应要求申请人提供( A )。
A.自成立以来的经审计的财务报告及最近一期的会计报表
B.自成立以来的所有会计报表
C.最近经审计的财务报告及最近一期的会计报表
D.以上都不对
204. 授信调查人员在搜集已成立三年以上的授信申请人的财务信息时，应要求申请人提供( C )。
A.自成立以来的经审计的财务报告及最近一期的会计报表
B.最近经审计的财务报告及最近一期的会计报表
C.最近三个经审计的财务报告及最近一期的会计报表
D.以上都不对
205. 授信调查人员在系统中上传授信调查报告后，应提出授信建议并提交( A )审核。
A.授信调查主管
B.支行行长
C.授信审查人员
D.以上都不对
206. 授信调查主管负责审核《授信调查报告》并提出明确授信建议，对不符合我行规定或要求的，应当( C )。
A.先提交至授信审查部门
B.先征询分行行长意见
C.退回授信调查人员
D.以上都不对
207. 授信建议应载明的内容包括额度、期限、品种、利率、( D )以及是否同意授信。
A.利率浮动方式
B.保证金比例
C.担保方式
D.以上全部
208. 授信申请人提供的纳税证明中的纳税情况应与财务报表反映的经营收入、利润总额等相匹配，若不匹配，授信调查人员应( A )。
A.要求申请人单独予以说明
B.要求申请人提供与财务数据相匹配的纳税证明
C.终止授信调查
D.以上都不对
209. 授信申请人提供的审计报告应包含会计报表附注，若申请人无法提供，授信调查人员应( B )。
A.要求申请人必须补齐会计报表附注
B.要求申请人出具不能提供原因的书面说明并加盖公章，调查人员及客户经理主管签字。
C.终止授信调查
D.以上都不对
210. 授信申请人向授信调查人员提供的董事会或其他有权机构同意申请授信的决议中，应具体明确的内容不包括( D )。
A.授信金额
B.授信币种
C.授信期限
D.授权签字人
211. 授信申请人应向授信调查人员提供最近一个的纳税证明，纳税证明的形式包括( D )。
A.历次完税凭证
B.专门通过税务部门开具的纳税证明
C.通过税务官方网站纳税网络系统下载的纳税信息
D.以上全部
212. 授信申请时，担保方式若为信用，则可不在信贷系统中录入担保信息。
( N ) 213. 特殊情况下授信申请人财务报表未经审计的，授信调查人员应( D )。
A.要求申请人出具报表未审计原因的书面说明并加盖公章
B.要求申请人提供最近三个月基本银行账户和主要的银行结算账户的对账单
C.对主要财务报表数据进行现场调查和核实
D.以上全部
214. 通常所说房地产项目的“四证”是指( A )。
A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证
B.国有土地所有权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、环评批准文件
C.国有土地使用证、建设用地规划许可证、环评批准文件、建设工程规划许可证
D.土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、预售许可证 215. 我行法人客户授信审批方式有授权审批和授信审批委员会审批两种。
( Y ) 216. 我行信贷系统为每笔授信申请设置了预筛选，若授信申请不符合预筛选条件，下列说法正确的是( AD )。
A.不符合的条件属于禁止性条件，系统将禁止业务申请继续提交
B.不符合的条件属于禁止性条件，系统将业务申请提交至分行行长审批
C.不符合的条件属于非禁止性条件，由授信审查人员判断是否受理业务申请，如受理，必须选择原因并提供详细说明
D.不符合的条件属于非禁止性条件，由客户经理判断是否受理业务申请，如受理，必须选择原因并提供详细说明 217. 我行信贷业务管理系统的口令设置方式有应用程序默认（静态口令）和智能卡（动态口令）两种。
( Y ) 218. 物流金融业务合规性审查要点中规定，原则禁止对( D )仓储机构开展货物监管合作，若确需合作，按“借款人场所及其他”模式进行管理。
A.业务上与借款人有较强关联性或对借款人依赖性较大的仓储机构
B.与借款人或双方的股东存在关联关系，可以影响对方的日常经营决策，并在日常经营过程中有实质性关联交易或资金往来的仓储机构
C.款主体业务量占监管仓库的年业务收入比例高于30%（同时低于50%）的仓储机构（含拟授信后业务量）
D.以上全部
219. 物流金融业务合规性审查要点中规定，质押货物及质押货权项下的货物应在我行可接受货物范围内，同时质物须满足( D )要求。
A.产权明晰，不存在其他权利人设定的他项权利，不存在任何法律上的瑕疵和纠纷
B.价格稳定，容易变现；存在公开的交易市场，且销售渠道广泛
C.物理、化学性能稳定，易于储存保管
D.以上全部
220. 系统用户不可以在“客户－基本信息－信用等级查询”中查询到( B )
A.历次评级结果
B.外部评级结果
C.评级人员
D.评级时间
221. 系统用户管理规定，对无上岗资格证书临时上岗人员（新入行人员、新转岗人员）设定的临时流程角色，有效期设置最长不超过( C )
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年
222. 系统用户离职或离任后，应及时移除系统角色。如需保留系统用户，最长不超过( B )
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年
223. 系统允许对到期的贷款办理借新还旧，对借新还旧贷款，允许将一笔业务分拆成多笔业务或多笔业务合并成一笔业务进行操作。
( Y ) 224. 系统允许对到期的贷款办理展期，对展期贷款，允许部分还款、部分展期。
( Y ) 225. 系统中对进出口贸易融资业务可设置共用额度，共用额度是指进出口贸易融资项下各业务品种均可使用的( B )
A.最低额度
B.最高额度
C.控制额度
D.子额度
226. 下列城市基础设施建设贷款合规性审查要点正确的是( A )。
A.项目符合法定程序批准的城市总体规划、近期建设规划和土地利用总体规划。
B.对于城市基础设施建设贷款总量已超过地方政府的财政还款能力的地区，在取得抵押的条件下，可以发放新的城市基础设施建设项目贷款。
C.资本金比例不低于国家规定最高标准，且全部到位并先于或与贷款同步投入。
D.以上全部
227. 下列房地产开发贷款合规性审查要点正确的是( C )。
A.在时审查项目资本金构成，可以直接将开发企业所有者权益作为项目资本金计算
B.在时审查项目资本金构成，可以将股东方、参建方、施工方的借款或垫资作为项目资本金
C.“四证”应与项目对应
D.我行贷款资金可以用于支付尚未结清的项目地价款 228. 下列固定资产贷款合规性审查要点错误的( C )。
A.项目资本金应符合国家及我行对固定资产投资项目资本金比例要求。
B.总投资中资本金、自筹资金、银行贷款等各项资金来源及落实情况。
C.必须以项目土地作为抵押
D.项目的批复文件、或核准文件、或备案文件应为有权政府投资主管部门出具 229. 下列关于授信调查的说法错误的是( D )。
A.授信调查人员应调查股东与申请人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面的管理和控制关系
B.授信调查人员应搜集核实并列示申请人主要子公司/其他关联企业的名称、持股比例、管理控制关系等
C.授信调查人员应根据调查情况，将申请人的股东及关联信息在《授信调查报告》中完整、如实反映。
D.以上都不对
230. 下列关于授信调查的说法错误的是( B )。
A.授信调查人员应要求申请人提供法定代表人、主要管理人员的简历
B.必要时，授信调查人员可随意通过个人征信系统查询个人信用记录，并提供给授信审批人员
C.授信调查人员应搜集申请人相对于主要竞争对手的竞争优势，竞争策略、发展战略等
D.授信调查人员在审核申请人生产情况时，应确认申请人主要产品、装备、生产工艺是否被列入国家淘汰范围。 231. 下列关于授信调查的说法错误的是( C )。
A.授信调查人员在搜集并审核有关申请人授信用途的证明文件时，还应同时调查和核实申请人拟用于还款的资金来源。
B.若申请人为其他企业提供担保，授信调查人员还应调查被担保企业的情况和反担保措施
C.特别授信业务所需提供调查资料种类应与一般业务保持一致
D.地区信用风险管理部资产保全中心资产清收员进行授信调查时，可根据实际情况参照客户经理调查要求执行。 232. 下列关于授信调查的说法正确的是( C )。
A.上市公司在官方网上公告的财务报告无效，必须提供纸质书面报告
B.授信调查人员在搜集申请人资料时，若复印件在5页以上，则须加盖骑缝章
C.如果公司章程对企业的融资行为和担保行为的决定权有规定的，按公司章程规定执行
D.以上都不对
233. 下列关于授信调查申报的说法正确的是( B )。
A.经公司业务部或国际业务部和信用风险管理部共同确认的重点优势客户授信业务流程也必须按照《华夏银行非金融机构法人客户授信调查实施细则》执行。
B.各级授信审查业务部门根据授信审查审批决策工作的需要，有权要求授信调查部门补充完善有关资料
C.在授信申报阶段，客户经理负责审核授信申报的必备资料是否齐全、真实。
D.企业若因特殊原因不能在授信调查所需资料上盖章，授信调查人员可以通融 234. 下列关于授信申报的说法错误的是( D )。
A.对于授信调查过程中无法调查和核实的具体项目，授信调查人员要在《授信调查报告》中进行明示并说明原因
B.特别授信业务的《授信调查报告》可根据特别授信业务管理办法和实施细则的要求，进行适当简化和重点突出的描述
C.在信贷系统中录入的相关信息应符合我行信贷系统信息录入的有关要求
D.资产清收员发起的授信申请，应经支行行长审核后提交授信审批部门审查审批 235. 下列关于授信申报的说法错误的是( C )。
A.授信调查人员在信贷系统中录入的授信申请人财务报表数据应与扫描的财务报表中的数据保持一致
B.授信调查人员在信贷系统中录入的保证人财务报表数据应与扫描的财务报表中的数据保持一致
C.若授信申请涉及账户信息问题的，无需将授信申请发送到会计部门进行专业审查，提出专业性审查意见
D.若授信申请涉及法律性问题的，要将授信申请发送到分行法律部门进行专业审查，提出专业性审查意见 236. 下列关于一般授信业务完整性审查标准说法错误的是( B )。
A.信贷业务申请书必须加盖申请人公章和法定代表人签字。
B.董事会或其他有权机构成员名单和签字样本，只需有成员签字即可，无需加盖公章。
C.客户的审计报告须由经工商管理机关登记注册的会计师事务所或者审计事务所出具。
D.授信企业若为医药行业，需提供《GMP证书》等行业资质证书。 237. 下列哪种调查方式最适用于客户基本情况调查( C )
A.深入企业生产经营场所、材料供应及产品销售部门现场调查
B.抽查企业有关会计记账凭证
C.现场查验申请人经过年检的营业执照、法人机构代码证等原件
D.收集和整理地区经济发展状况的相关信息
238. 下列授信调查过程中需搜集和审核的资料中，可以在授信审批同意后提供的是( C )。
A.组织机构代码证书
B.税务登记证书
C.董事会或其他有权机构同意申请授信的决议
D.公司章程
239. 下列授信调查人员需搜集和审核的资料中，可以在授信审批同意后提供的是( C )。
A.申请人法人营业执照（副本）或法人证书
B.组织机构代码证书
C.《信贷业务申请书》原件
D.以上全部
240. 下列说法中错误的是( C )。
A.授信调查人员应当对申请人、保证人、抵（质）押人及有关单位进行调查
B.调查过程过程中必须双人调查
C.授信调查人员可以仅通过电话或侧面渠道搜集申请人信息
D.授信调查人员应对有关资料的合法性、真实性和有效性进行认真审核 241. 下列土地储备贷款合规性审查要点正确的是( A )。
A.禁止向用于政府公共设施的土地提供土地储备贷款
B.资本金比例应不低于国家规定最高标准，且全部到位并先于或与贷款同步投入
C.贷款额度不得超过所收购土地评估价值的80％
D.贷款期限最长不得超过3年
242. 项目评估报告的内容除借款人资信情况和担保情况与评价外，还包括( D )。
A.项目调查与风险评估
B.项目评估意见
C.管理措施及授信建议
D.以上全部
243. 信贷调查的基本三原则为( B )
A.单人调查、真实反映、实地查看
B.真实反映、实地查看、双人调查
C.真实反映、重要性原则、安全性原则
D.单人调查、重要性原则、真实性原则
244. 信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过( ABC )分析客户的经营状况。
A.供
B.产
C.销
D.运
245. 信贷投向的合规性审查要点包括( D )。
A.申请人是否被列入国家禁止、限制或控制的行业和企业，生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目
B.申请人的产业投向是否符合其行业发展规划
C.申请人生产的产品是否列入生产许可证管理目录，申请人是否取得六大类工业产品生产许可证
D.以上全部
246. 信贷系统会根据客户( ABCD )自动发起预警。
A.欠息、逾期
B.五级分类结果
C.财务指标
D.贷后检查时若勾选了“发起预警”
247. 信贷系统中，客户的风险控制额度测算值由( D )。
A.客户经理手工录入
B.授信审查员手工录入
C.专职审批人手工录入
D.系统根据录入的客户财务报表和授信审查员录入的其它数据自动生成 248. 信贷业务管理系统的()是系统识别用户的唯一标志( C )
A.员工ID
B.姓名
C.用户登录口令
D.工作证编号
249. 信贷业务管理系统的法人客户授信申请要素中授信期限指的是( C )
A.贷款期限
B.展期期限
C.授信有效期
D.还款宽限期
250. 信贷业务管理系统中对计息频率（即付息的周期）提供的选项有( ABCD )
A.按日
B.按月
C.按季
D.利随本清
251. 信贷业务管理系统中法人客户授信申请包括( ABD )
A.新/续授信
B.复议
C.授信调整
D.重检
252. 信贷业务管理系统中法人客户授信申请要素中的利率是以( B )为单位
A.浮动利率
B.年利率
C.月利率
D.日利率
253. 信贷业务管理系统中提供的利率调整频率选项不包括( B )
A.固定利率
B.随政策调整
C.按季调整
D.按半年调整
254. 以下不属于授信调查原则的是( D )。
A.双人实地原则
B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则
C.真实性原则
D.合理假设原则
255. 以下非金融机构法人客户扫描资料中，( B )可在授信审批同意后补充扫描。
A.营业执照
B.信贷业务申请书
C.组织机构代码证
D.验资报告或资本来源证明（如国有产权登记证）
256. 异地支行、分行、总行申报项目可由本级公司业务部牵头，组成评估小组进评估，评估小组成员包括本级( D )。
A.信用风险管理部人员
B.公司业务部人员
C.客户经理及其主管
D.以上全部
257. 在( AD )状态下，客户经理将《授信调查及建议书》上传至系统中，以供相关系统用户查询。
A.授信建档
B.授信审查
C.授信审批
D.授信退回
258. 在“文件生成”菜单中，客户经理需生成“申请人授信情况表”，该表便于申报审批环节各人员查看客户的已有授信、业务和担保等情况。
( Y ) 259. 在对总、分行直接经营的重点优势客户进行授信调查时，下列说法错误的是( A )。
A.任何授信客户的授信资料必须完整
B.公司业务部门应与授信审批部门协商，根据市场营销的实际需求，对授信资料进行适当减免
C.公司业务部门要就减免资料明细及原因出具书面说明
D.减免资料原则上不应影响授信决策
260. 在法人客户授信业务的放款流程中，系统在地区信用风险管理部和分部设置的角色不包括( C )
A.放款审核员
B.档案管理员
C.专职审批人
D.放款主管
261. 在授信申报阶段，( A )负责审核授信申报的必备资料是否齐全、真实。
A.授信调查主管
B.支行行长
C.授信审查人员
D.以上都不对
262. 在授信申请批准后一定时间内，对客户进行全面检查、评价，提出对授信业务变更情况的说明和建议，被称作( D )。
A.新/续授信
B.复议
C.续议
D.重检
263. 在授信审查员和( A )持有任务时，客户经理可根据要求补充扫描资料进系统
A.专职审批人
B.贷审会秘书
C.CCRO
D.授信审批中心主任
264. 在授信审查员和专职审批人持有任务时，客户经理可根据授信审查员和专职审批人的要求补充扫描资料。
( Y ) 265. 在授信审查员和专职审批人持有任务时，客户经理可根据授信审查员和专职审批人的要求进行补充说明，但无法上传至系统中，只能上报纸质材料。
( N ) 266. 在授信用途调查环节，客户经理须了解( A )。
A.该业务是否属于申请人的经营范围
B.客户所在地区政策环境
C.主要关联关系
D.主营业务市场竞争状况
267. 在搜集并审核贷款卡过程中，若发现查询信息中若存在不良负债信息，应( D )。
A.要求申请人对不良负债信息形成的原因进行书面说明
B.调查人员核实其是否存在不良负债
C.将核实情况在申请人的书面说明上予以注明并签字
D.以上全部
268. 资产清收员撰写的授信调查报告及建议书内容可以不包括( B )。
A.授信客户财务及帐务情况
B.授信综合效益
C.风险缓释措施及授信建议
D.授信客户信用状况
269. 资产清收员撰写的授信调查报告及建议书内容主要包括( D )。
A.原授信情况及存在问题
B.授信客户管理情况
C.授信客户经营情况
D.以上全部
270. 组织机构代码证书必须通过年检。
( N ) 271. 最近六个月内申报授信的审批结果为“否决”的授信申请被称作( B )。
A.新/续授信
B.复议
C.续议
D.重检
272. 授信调查人员须具备我行信贷上岗资格，信贷上岗资格由( C )统一组织进行认定。
A.银监会
B.银行业协会
C.总行
D.分行
273. 我行工作人员对非金融机构法人客户向我行申请各种授信业务时所进行的客户筛选，实地调查，资料搜集、整理、核实并撰写报告的过程被称作( A )。
A.授信调查
B.授信审查
C.授信审批
D.授信管理
274. 我行工作人员在对非金融机构法人客户进行授信调查时应坚持的原则包括( D )。
A.双人实地原则
B.实地调查和间接辅助调查相结合的原则
C.真实性原则
D.以上全部
275. 最典型的间接金融机构是( A )。
A.商业银行
B.证券公司
C.投资银行
D.中央银行
276. 租赁合同到期日距授信申请日期超过三年以上、且租金已付的已出租房地产属于我航审慎接受的抵押物
( Y ) 277. 资产是企业拥有或控制的具有实物形态的经济资源，该资源预期会给企业带来经济利益。
( N ) 278. 转账凭证是用于记录( C )的记账凭证。
A.库存现金付款
B.银行存款付款
C.不涉及库存现金和银行存款的经济业务
D.涉及货币资金及非货币资金
279. 转贴现档案的商业汇票复印件、贴现凭证复印件、查询查复复印件的保管期限为自票据到期收回满( A )
A.一年
B.两年
C.三年
D.五年
280. 中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是( A )。
A.货币政策
B.货币政策工具
C.信贷政策
D.信贷政策工具
281. 中央银行公开市场业务的优点是( D )。
A.主动权在政府
B.主动权在企业
C.主动权在商业银行
D.主动权在中央银行
282. 中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的( D )。
A.稳定性
B.还原性
C.兑换性
D.流动性
283. 质物数量低于100件的，须全面清点。
( Y ) 284. 质物市场价格较出质价格或最近一次调整的价格升幅超过10%（同时应借款人要求）或跌幅超过( B )%，由核价人员填写《质押财产品种、价格确定/调整通知书》，报送供应链金融中心负责人审核签字后传真至借款人及仓储监管机构，原件五个工作日内送达，供应链金融中心应及时取得各方的回执，并抄送经营单位。
A.5%
B.6%
C.10%
D.15% 285. 质物检查过程中若发现问题，检查人员应当场向借款人、监管人提出整改意见并限期要求改进。检查人员在( B )之内进行复检，复检仍不合格的，则向分行供应链金融中心提交专项报告，可建议更换仓储监管机构（包括移库）或提前终止授信
A.15日内
B.一个月
C.一个半月
D.二个月
286. 质物价值超过我行确定的质物最低价值的，借款人就超出部分提货或换货时，无需补充保证金或偿还相应融资，可直接向仓储监管机构办理提货或换货，我行同时要求仓储监管机构保证提货或换货后处于其占有、监管下的质物价值始终不得低于质物的最低价值
( Y ) 287. 质物的现场检查（巡库）是指我行定期对仓储监管机构及质物进行巡查的行为，重点是检查仓储监管机构的监管条件及质物形态。现场检查一般采用的检查方式是( D )。
A.每季度初5个工作日
B.每月初5个工作日
C.每月初10个工作日
D.突击检查
288. 质物的核实（核库）是指我行在质物入库出质时或签发放款通知书前或其他认为必要时，对质物进行现场核实的行为，重点是质物的( ABC )
A.数量
B.价值
C.状态
D.成色
289. 纸质银行承兑汇票承兑期限不得超过( C )个月，电子银行承兑汇票承兑期限不得超过()个月
A.3、6
B.6、10
C.6、12
D.3、10 290. 只有单位定期存单能办理质押，个人定期存单不能办理质押。
( N ) 291. 证券公司因包销购入股票剩余持有5%以上的,可否用该股票质押( A )
A.可以申请质押
B.不可以质押
C.向监管部门登记备案后可以质押
D.贷款人要求不同，结果不同
292. 证券公司持有一家上市公司已发行的股票5%以上时，是否可将此股票质押( A )
A.证券公司不得以该种股票质押
B.可以质押
C.向监管部门登记备案后可以质押
D.贷款人要求不同，结果不同
293. 正式领用集团客户控制使用额度遵循的原则：( A )、效益优先、同等条件下满足营销需求。
A.风险最低
B.风险适中
C.风险最高
D.利益优先
294. 针对质押货物价格大幅下跌，我行缓释措施有( ABCD )。
A.审慎选择商品，不接受波动大、投机性商品质押；
B.合理确定质押率
C.供应链金融中心核价人员逐日盯市
D.严格实施跌价补偿制度，质物价格下跌6%以上要求客户补仓，下跌12%实施严格止损 295. 占有监管期间，我行须要求借款人办理质物保险，保险费用由( A )承担。
A.借款人
B.银行
C.双方分担
D.仓储监管单位
296. 占有监管期间，我行须要求借款人办理质物保险，保险的第一受益人为我行，保险单正本和保险权益转让书交由我行按规定保管。投保的险种为( B )和我行认为必要的其他险种，
A.财产意外险
B.企业财产一切险
C.企业基本险
D.企业综合险
297. 曾有三次以上（含三次）不良资信记录或不良监管合作记录（包括其他银行）但近期表现良好的仓储可与我行合作。
( N ) 298. 在以出让方式和转让方式的土地上房屋、商铺、厂房抵押中，我行接受郊县楼层内的单独房间抵押。
( N ) 299. 在信贷重检时，若客户未达到我行准入条件，应( D )。
A.继续授信
B.落实增加的授信条件后继续授信
C.综合分析风险因素后决定是否继续授信
D.终止授信
300. 在下面关于商业银行和中央银行本质特征的表述中，正确的是( C )。
A.都能正确工商企业发放贷款
B.都追求利润最大化
C.商业银行能吸收社会公众的存款，中央银行则不能
D.商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有 301. 在下列各项中，属于企业筹资动机的有( ABD )
A.设立企业
B.企业扩张
C.企业收缩
D.偿还债务
302. 在下列各项指标中，不能够从动态角度反映企业偿债能力的是( BCD )。
A.现金流动负债比率
B.资产负债率
C.流动比率
D.速动比率
303. 在下列各项预算中，属于财务预算内容的有( CD )。
A.销售预算
B.生产预算
C.现金预算
D.预计利润表
304. 在下列财务业绩评价指标中，不属于企业获利能力基本指标的是( ACD )
A.营业利润增长率
B.技术投入比率
C.总资产增长率
D.资本保值增值率
305. 在我行取得个人( B )贷款（含私营企业主贷款、个体工商户贷款）的自然人，如个人经营性贷款以在我行授信企业的资产为抵押，或将其取得的个人贷款用于我行授信企业的生产经营，须纳入集团客户管理。
A.消费性
B.经营性
C.助学
D.汽车
306. 在提换货环节中须遵循“先质押的货物先释放”的顺序原则，用以置换的新质物价值不得低于原质物价值，出厂日期不得早于原质物，已解除质押的货物不得再次用于质押。
( Y ) 307. 在商业银行管理中，安全性原则的基本含义是在放款和投资等业务经营过程中( B )。
A.必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产
B.要能够按期收回本金，特别是要避免本金受损
C.要有较强的取得现款的能力
D.必须获得尽可能高的收益
308. 在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构之一的是( A )。
A.中央银行
B.企业
C.商业银行
D.证券公司
309. 在计算优先股成本时，下列各因素中，需要考虑的是( ABD )
A.发行优先股总额
B.优先股筹资费率
C.优先股的优先权
D.优先股每年的股利
310. 在计算借款人流动资金需求量时还应考虑的其他因素。( D )
A.合理分析借款人应收账款、存货和应付账款周转天数，并考虑一定的保险系数
B.对于集体关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度
C.对季节性生产借款人，可按每年的连续时段作为计算周期估算流动资金需求
D.以上都正确
311. 在对授信客户进行调查和分析的过程中，应( B )。
A.只需关注和搜集授信客户自身的信息，无需关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息
B.关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险
C.关注和搜集授信客户及关联客户的有关信息，无需关注和搜集集团客户的有关信息
D.关注和搜集授信客户及集团客户的有关信息，无需关注和搜集关联客户的有关信息
312. 在《最高额保证合同》的有效期限内，办理借新还旧贷款时，无需明确告知保证人。
( N ) 313. 原则上以下可以自主支付的情形是( D )。
A.借款人新建信贷业务关系且借款人信用状况一般
B.支付对象明确且单笔支付金额较大
C.单笔金额超过2000万元
D.支付金额超过总投资5%，但总额不超过50万元
314. 预警行动方案在实施过程中如果需要辖区行原经办客户经理配合的，客户经理和经营单位负责人也应积极予以配合和援助。
( Y ) 315. 预警信号的识别主要通过( D )、日常监控、研究分析、关注媒体及系统识别等途径。（制度本身的严谨性不够，同18题有矛盾）
A.授信调查
B.授信审查
C.授信审批
D.贷后检查
316. 预警客户名单为全行信用风险管理人员和业务人员制定信贷政策、业务开发时提供参考和借鉴。
( Y ) 317. 预计变现能力低、成新率低、折旧率高、技术落后、性能较差或已淘汰型号的机器设备和交通运输工具属于( B )。
A.我行不可接受的抵押物
B.我行应审慎接受的抵押物
C.我行接受的抵押物
D.我行视情况而定是否接受的抵押物
318. 与非银行金融机构相比，只有商业银行能够办理的业务是( C )。
A.代理业务
B.结算业务
C.吸收活期存款
D.发放贷款
319. 与短期借款投资相比，不属于短期融资券投资的特点是( ABD )
A.筹资风险比较小
B.筹资弹性比较大
C.筹资条件比较严格
D.筹资条件比较宽松
320. 有限责任公司股东以其在该公司的股份出质的，应提交( D )已同意的书面文件。
A.公司法人
B.董事会
C.有权决策机构
D.其他股东
321. 有关贷款发放的说法错误的是( C )
A.贷款人建立独立的责任部门或岗位，负责流动贷款发放和支付
B.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件
C.借款人自主支付时，借款人自主将资金支付给符合合同约定的交易对象，贷款人不再监督
D.受托支付指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账号支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
322. 影响流动资金需求的关键因素有( D )
A.现金
B.存货、现金
C.存货、现金、应收账款
D.存货、现金、应收账款、应付账款 323. 营运资金的影响因素( D )
A.现金、存货
B.现金、应收账款、应付账款
C.现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款
D.现金、存货、应收账款、应付账款、预收预付账款
324. 应由董事会审批的对外担保，必须经出席董事会的( B )董事审议同意并做出决议。
A.二分之一以上
B.三分之二以上
C.五分之四以上
D.全部
325. 银行组织资金来源的主要业务是( B )。
A.发放贷款
B.吸收存款
C.发行债券
D.票据贴现
326. 银行业机构机构参与固定资产银团贷款( D )执行《固定资产贷款管理暂行办法》。
A.可以不
B.参照
C.协商
D.应该
327. 银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略，以下属于必须遵守的是( B )
A.揭示信托公司基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息，可以口头告知和书面告知
B.每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时只做运行效果评价书
C.依据监管规定编制有关理财报告，该报告可不对外披露
D.银行理财计划的产品风险和信托投资风险可以略有差别
328. 银行接受信托公司委托代为推介信托计划，所承担的风险为( C )
A.按先前约定承担
B.部分承担计划风险
C.不承担信托计划的投资风险
D.银行承担全部投资风险
329. 银行风险管理的流程是( C )
A.风险控制-风险识别-风险监测-风险计量
B.风险识别-风险控制-风险监测-风险计量
C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制
D.风险控制-风险识别-风险计量-风险监测 330. 银行的流动性应保持在( D )。
A.最高水平
B.最低水平
C.规定水平
D.适度水平
331. 银行承兑汇票业务是()授信，()信用风险和操作风险( A )
A.表外，须有效控制
B.表内，须有效控制
C.表外，无须控制
D.表内，无须控制
332. 银团贷款中，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于( C )
A.40%
B.45%
C.50%
D.55% 333. 银监会“三个办法、一个指引”，是对我国以往和现行商业银行贷款风险监管制度进行系统化的调整与完善，是一项银行业监管的( D )制度安排。
A.短期
B.临时
C.特殊
D.长期
334. 以下属于供应链金融信用风险信号的是( D )
A.借款人实力偏弱
B.借款人申报授信额度超出实际贸易需求
C.借款人无法偿还授信
D.以上都是
335. 以下原因贴现资金的划付方式正确的是( B )
A.银行汇票
B.通过会计核算系统直接划入贴现协议中指定的贴现申请人账户
C.银行本票
D.支票
336. 以下有关银信理财合作的表述正确的是( C )
A.理财产品的设计、销售、技术等均依赖银行，因此双方合作以银行为主导，信托公司为辅，双方是从属关系
B.信托公司不是银监会的监督管理
C.银行、信托公司应当建立与银信理财合作相适应的管理制度，包括业务立项审批制度等
D.银行、信托公司战略规划需监事会通过 337. 以下营业资金量计算正确的是( A )
A.上销售收入×（1-上销售利润率）×（1+预计销售年增长率）／营运资金周转次数
B.上销售收入×（1+预计销售年增长率）／营运资金周转次数
C.上销售收入×（1-上销售利润率）×（1+预计销售年增长率）／营运资金周转天数
D.上销售收入×（1-上销售利润率）／营运资金周转次数 338. 以下说法正确的是( B )。
A.超过借款人实际需要发放贷款，贷款人没有损失也不会受到监管处罚
B.流动资金贷款业务流程有缺陷的,责令贷款人限期改正，未按期改正时可能导致被监管部门暂停部分业务、停止批准开办新业务
C.是否降低信贷条件取决于客户实力，贷款人自由掌握不受监管
D.以上说法均不正确
339. 以下情形将导致被暂停银行承兑汇票业务( D )
A.未足额支付已签发银行承兑汇票票款的
B.未以真实交易关系和债权债务关系为基础申请承兑汇票的
C.以非法手段
D.以上都是
340. 以下哪种情况不属于集团客户( D )
A.共同被第三方企事业法人控制的
B.主要投资者个人间接控制的客户
C.在股权上或经营决策上间接控制其它企业的
D.更名后的企业与原企业
341. 企业应收账款异常增加属于企业财务风险范畴。
( Y ) 342. 企业大量裁员属于企业财务风险范畴。
( N ) 343. 企业在多家银行开户属于企业财务风险范畴。
( N ) 344. 企业在资金回笼后将资金挪作他用属于企业财务风险范畴。
( N ) 345. 以下哪项不属于在分析短期流动资金贷款风险时应考虑的因素( C )
A.融资需求的时间性
B.存货周期
C.项目完工期限
D.应收账款的质量
346. 以下流动资金贷款用途合法合规的是( D )
A.用于企业日常周转
B.用于购买机器设备
C.用于原材料采购
D.用于购置钢锭100吨
347. 以下关于质物在质押期间发生配股处理方式错误的是( D )
A.要求出质人购买质物一起质押
B.出质人不购买而出现质物缺口的，出质人应及时补足
C.不出现质物价值缺口的可不理会
D.提前收回贷款
348. 以下关于银行汇票承兑业务保证金管理表述错误的是( B )
A.严禁以我行贷款资金（包括贴现资金）作为保证金
B.保证金必须存入企业介绍结算账户
C.保证金账户存款只能用于承付对应的到期银行承兑汇票，严禁随意提前支取或挪用银行承兑汇票保证金
D.银行承兑汇票因未用退回或放款审批否决、保证金比例调整等需要提前全部或部分支取保证金时，要按照我行保证金账户管理的有关规定，营业会计人员对退回的票据首先鉴别真伪。 349. 以下关于银团贷款要求提交的报审材料说法不正确的是( C )
A.需说明银团的组成方式和牵头行的管理情况
B.需说明贷款条件，包括贷款币种、利率和费用、贷款的期限和偿还方式等
C.必须提交控制项目财务收支的方案
D.贷款协议草本等贷款文件
350. 以下关于土地储备贷款说法正确的是( D )。
A.必须以抵押贷款的形式发放
B.贷款额度不得超过所购土地评估价值的70%
C.贷款期限最长不得超过2年
D.以上都对
351. 以下关于流动资金贷款资金回笼管理正确的是( A )
A.指定专门资金回笼账户并明确资金进出管理
B.无需约定专门的资金回笼账户和资金进出管理
C.需要约定专门的资金回笼账户，但无需约定资金进出的管理要求
D.以上均不正确
352. 以下关于流动资金贷款贷后管理的说法错误的是( D )
A.贷款发放后，针正确借款人行业及经营特定可以定期、不定期现场检查与非现场监测
B.分析内容包括经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化
C.掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素
D.贷款资金汇入企业资金池时，无需跟进具体用途
353. 以下关于房地产开发贷款报审材料说法正确的是( ABCD )
A.报审材料需包括项目规划投资许可、建设许可证、开工许可证、完成各项立项手续的证明文件
B.取得贷款项目的土地使用权证，且土地使用权终止时间不早于贷款终止时间
C.提供相应的项目开发方案或可行性报告
D.符合规定比例的自有资金
354. 以下关于商业银行权利说法正确的是( D )
A.合同订立后，贷款人无权变更贷款支付方式
B.未经邀请贷款人无权参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造等活动
C.合同订立后，贷款人无权提前收贷或停止资金发放
D.借款人提出展期申请时，贷款人审查资金周转和实际需要，有权决定是否展期 355. 以下关于，信托理财产中银行收取的费用( D )
A.根据理财产品收益分成
B.与信托公司协商收益
C.仅为管理职能，不收取费用
D.按照理财协议收取费用后，应当将剩余资产全部向客户分配 356. 以下股票可以用作质押的是( D )
A.上一亏损的上市公司股票
B.前六个月内股票价格波动浮动超过200%的股票
C.证券交易所停牌的股票
D.证券公司包销剩余的股票而持有5%以上股份 357. 以下各项中( D )属于融资类保函。
A.租赁保函
B.留滞金保函
C.银行委托保函
D.透支保函
358. 以下各部门中( B )负责并购贷款的授信申报。
A.投资银行部
B.经营单位
C.风险管理部
D.以上三部门协同申报
359. 以下概念表述错误的是( A )
A.贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，未了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构或第三方的票据行为
B.转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一家金融机构转让的票据行为
C.再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为
D.票据融资以未到期票据为交易工具的贴现、转贴现（含回购）和再贴现等融资业务 360. 以下对流动资产贷款风险评价与审批的表述错误的是( C )
A.贷款人应建立完善的风险评估机制，落实具体的责任部门和岗位
B.贷款人应建立和完善内部评级制度，采取科学合理的评级和授信方法
C.贷款人应建立健全审批授权。审批人在授权范围内按规定程序审批贷款，不得转授权，不得越权审批
D.贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则建立规范的流动资金贷款评价和信贷审批的独立性 371. 以下对贷款意向书说法错误的是( D )。
A.为要约邀请
B.是书面声明
C.主要用于中长期贷款
D.具备法律效力
372. 以下不属于根据会计分期基本假设范围的会计主体持续经营期间的是( D )。
A.年
B.季
C.月
D.旬
373. 以下不属于“货币资金”科目的是( B )。
A.现金
B.银行承兑汇票
C.银行存款
D.其他货币资金
374. 以下不能辨别票据贸易背景真实性的手段是( A )
A.查询征信记录
B.到税务部门核实货物交易增值税发票
C.审查票据贴现的出票单位与应付款的出票单位间贸易背景的真实性
D.以上都不对
375. 以下不符合银企合作要求的是( D )
A.坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定
B.银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制
C.依法、及时、充分披露银信理财的相关信息
D.信托公司、银行利益相关度高，在重大决策时银行应该参与并适度干预信托公司的管理行为 376. 以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业是( C )。
A.投资银行
B.证券公司
C.商业银行
D.政策性银行
377. 以抵押设定的担保方式最突出的特点在于( B )
A.转移财产的占有
B.不转移财产的占有
C.财产的分类
D.担保的多样
378. 已办理的银行承兑汇票业务，在进行常规待会检查的同时，要在承兑期间内收集的凭证正确的是( D )。
A.正确应交易的增值税发票
B.交易合同、增值税发票
C.交易合同
D.对应交易的增值税发票、普通发票、货运单或其他能够证明交易履行的资料
379. 一类集团客户最高控制使用额度有效期最长不得超过三年，
二、三类集团客户的最高控制使用额度有效期最长不得超过( B )年。
A.一
B.二
C.三
D.四
380. 一类集团客户主要指直属( C )的中央大型集团公司。
A.国家
B.政府
C.国资委
D.以上都不对
381. 一般授信客户风险评级有效期为( B )，对风险等级较差的客户，应适当缩短评级有效期。
A.半年
B.一年
C.两年
D.三年
382. 下列哪个指标不是衡量借款人短期偿债能力的( A )。
A.资产负债率
B.现金比率
C.速动比率
D.流动比率
383. 一般而言，中央银行货币政策的首要目标是( B )。
A.充分就业
B.稳定物价
C.国际收支平衡
D.经济增长
384.
一、二类集团客户，按照“谁审批，谁领用”的原则，向( C )申请领用额度。
A.总行
B.分行
C.额度审批部门
D.公司业务部门
385. 信用授信是指根据授信申请人( D )给予授信而无需附加其他担保条件的授信方式。
A.自身经营状况
B.与银行合作情况
C.自身盈利能力
D.自身信用状况
386. 信用授信的授信对象包括( D )
A.企业法人（含金融机构）
B.事业法人
C.总行授信审批委员会认可的其他主体
D.以上全部
387. 信用风险监管指标不包括( A )
A.最大十户存款比例
B.不良贷款拨备覆盖率
C.单一客户授信集中度
D.不良率
388. 信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是( B )。
A.吸收存款，融通资金
B.受人之托，代人理财
C.项目融资
D.规避风险，发放贷款
389. 信托公司注册资本最低限额为( A )人民币或等值的可自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本
A.3亿元
B.6亿元
C.8亿元
D.10亿元
390. 信托公司因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，信托计划财产( C )
A.根据信托协议规定评定
B.属于清算财产
C.不属于其清算财产
D.交由司法机关认定
391. 信托公司开展银信理财合作，应当和银行订立信托文件，并遵守( D )的规定。
A.将信托资金与信托公司资金联合管理
B.一名信托经理兼职多只信托理财产品
C.信托公司不得披露信托事务
D.《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》等
392. 信托公司出现分立、合并或者公司章程规定的解散事由，申请解散的，经( B )批准后解散，并依法组织清算组进行清算。
A.董事会过半数通过
B.中国银行业监督管理委员会
C.监事会2/3通过
D.董事会、监事会均全额通过
393. 信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的( B )。中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40% 394. 信贷系统或专门数据库应留存( D )风险评级信息。
A.前次
B.前两次
C.前三次
D.历次
395. 信贷管理系统将把( C )的情况提示给客户经理和审批人员，供其作为是否推荐或批准该客户新授信的参考，客户经理和审批人员应充分了解该客户的预警历史，做出审慎的判断决策。
A.曾经是我行预警客户
B.目前是我行预警客户
C.曾经或目前是我行预警客户
D.以上都不对
396. 新增流动资金贷款额度的估算方法正确的是( C )
A.借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金
B.借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金以及应收账款
C.借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资
D.借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、股东投资、投资盈利
397. 新建廉租住房项目资本金不低于项目总投资的(),改建廉租住房项目资本金不低于项目总投资的( A )
A.20%；30%
B.20%；35%
C.30%；35%
D.30%；20% 398. 项目融资业务，商业银行只对借款人的贷款资金是否按用途使用进行核查，无须对项目收入进行监测。399. 项目融资需审核的资料包括( D )
A.授信项目建议书
B.可行性研究报告
C.未来现金流预测
D.以上都对
400. 相对于活期存款，定期存款以较高的利率吸引存款人，但最大的弱点在于其( D )。
A.安全性差
B.盈利性差
C.主动性差
D.流动性差
401. 相对于股票筹资而言,银行借款的不足表现在( AB )。
A.筹资速度慢
B.筹资成本高
C.筹资限制少
D.财务风险大
402. 相对股票投资而言,债券投资的优点有( AB )。
A.本金安全性高
B.收入稳定性强
C.购买力风险低
D.拥有管理权
403. 现行外汇管理体制下，有关人民币兑换表述正确的是( D )。
A.可以与外币自由兑换
B.资本项目可兑换
C.是一种世界货币
D.经常项目可兑换
404. 下述有关有限责任公司的表述中,正确的有( ABD )。
A.公司的资本总额不分为等额的股份
B.公司只向股东签发出资证书
C.不限制股东人数
D.承担有限责任
( N ) 405. 下列属于衍生金融工具的有( BC )。
A.流动资金贷款
B.金融期货
C.金融期权
D.银行承兑汇票
406. 下列有关信用证的说法正确的是( ABC )。
A.银行根据信用证相关法律规范的要求
B.银行必须依照客户的要求和指示办理
C.这是一个有条件承诺付款的书面文件
D.信用证专指国际信用证
407. 下列有关信用证的说法不正确的是( D )。
A.银行根据信用证相关法律规范的要求
B.银行必须依照客户的要求和指示办理
C.这是一个有条件承诺付款的书面文件
D.信用证专指国际信用证
408. 下列说法中，正确的是( C )。
A.会计主体即会计实体，是指记录会计信息的会计人员
B.会计期间分为月度和
C.持续经营假设是指企业在可预见的将来不会停业，也不会大规模消减业务
D.记账本位币就是指人民币 409. 下列说法错误的是( BC )。
A.商业银行开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则
B.商业银行也可不将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理范畴
C.借款人所在行业的状况不属商业银行贷前尽职调查范围
D.商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款 410. 下列企业组织形式中，属于法人企业的是( A )。
A.公司制企业
B.业主制企业
C.合作制企业
D.合伙制企业
411. 下列企业组织形式中，出资人不承担无限责任的是( C )。
A.个人企业
B.业主制企业
C.公司制企业
D.合伙制企业
412. 下列哪些不是将企业投资区分为固定自查投资、流动资金投资、期货与期权投资等类型所依据的分类标志是( ABC )
A.投入行为的介入程度
B.投入的领域
C.投资的方向
D.投资的内容
413. 下列哪项不是我国《担保法》规定的担保方式( C )。
A.质押
B.抵押
C.扣押
D.留置
414. 下列可作为抵押财产的是( A )。
A.正在建造的建筑物、船舶
B.大学教学楼
C.医院设备
D.土地所有权
415. 下列关于信贷资产转让价格与日期表述正确的是( A )。
A.转让价格须符合人民银行的利率政策，根据借款合同利率，综合考虑多想成本后确定。
B.业务到期日可超过贷款到期日。
C.业务日期以贷款到期为期限，无需再次协商明确。
D.转让价格协商应以互惠互利，双方利益最大化为根本原则。 416. 下列关于土地储备贷款说法不正确的是( D )
A.严禁向用于政府公共设施，如学校、医院、道路交通、公园、绿地、政府办公用地等的土地提供贷款
B.严禁向没有增值潜力的宗地和欠发达地区中小城市的土地储备中心提供贷款
C.严禁向资本金没有到位或资本金严重不足、经营管理不规范的借款人发放土地储备贷款
D.对土地储备机构发放的贷款可单独接受财政性资金及其它形式的担保 417. 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是( D )
A.评价主体是商业银行
B.评价目标是客户违约风险
C.评价结果是信用等级的违约概率
D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小 418. 下列各项中属于表外筹资事项的是( A )
A.经营租赁
B.利用商业信用
C.发行认股权证
D.融资租赁
419. 下列各项中，属于资本金现金流量表的流出内容，属于全部投资现金流量表流出内容的是( ACD )
A.营业税金及附加
B.借款利息支付
C.维持运营投资
D.经营成本
420. 下列各项中，属于投资项目现金流出量内容的是( ACD )
A.固定资产投资
B.折旧与摊销
C.无形资产投资
D.新增经营成本
421. 下列各项中，属于速动资产的是( ACD )
A.应收账款
B.预付账款
C.应收票据
D.货币资金
422. 下列各项中，属于融资租赁租金构成项目的是( ABC )。
A.租赁设备的价款
B.租赁期间利息
C.租赁手续费
D.租赁设备维护费
423. 下列各项中，运用普通股每年利润（每股收益）无差别点确定最佳资金结构时，不需要计算的指标是( BCD )
A.息税前利润
B.营业利润
C.净利润
D.利润总额
424. 下列各项中，不属于证券投资系统风险的是( BCD )
A.利息率风险
B.违约风险
C.破产风险
D.流动性风险
425. 下列不是企业进行短期融资券投资的主要目的是( BCD )
A.调节现金余缺，获取适当收益
B.获得对被投资企业的控制权
C.增加资产流动性
D.获得稳定收益
426. 下列不是将投资区分为实物投资和金融投资所依据的分类标准是( ACD )
A.投资行为的介入程度
B.投资的对象
C.投资的方向
D.投资的目标
427. 下列表述正确的是( ABC )
A.该办法所称正常类信贷资产转让业务，是指本行于其他金融同业机构之间，根据协议约定相互转让自营信贷资产债权的业务行为。
B.按照信贷资产出让方对转出的信贷资产所承担的风险不同，信贷资产转让业务可分为回购型信贷资产转让和买（卖）断型信贷资产转让。
C.买（卖）断型信贷资产转让业务是指出让方完全将信贷资产转让给受让方，受让方成为贷款人，转让方退出贷款合同关系的业务。
D.我行分支行可在授权范围内，自行办理该业务。 428. 下列表述错误的是( D )
A.该办法所称正常类信贷资产转让业务，是指本行于其他金融同业机构之间，根据协议约定相互转让自营信贷资产债权的业务行为。
B.按照信贷资产出让方对转出的信贷资产所承担的风险不同，信贷资产转让业务可分为回购型信贷资产转让和买（卖）断型信贷资产转让。
C.买（卖）断型信贷资产转让业务是指出让方完全将信贷资产转让给受让方，受让方成为贷款人，转让方退出贷款合同关系的业务。
D.我行分支行可在授权范围内，自行办理该业务。
429. 我行作为受让方的买（卖）断型信贷资产转让业务被称为( D )。
A.回购型信贷资产转出业务
B.回购型信贷资产转入业务
C.买（卖）断型信贷资产转出业务
D.买（卖）断型信贷资产转入业务
430. 我行作为受让方的回购型信贷资产转让业务被称为( B )。
A.回购型信贷资产转出业务
B.回购型信贷资产转入业务
C.买（卖）断型信贷资产转出业务
D.买（卖）断型信贷资产转入业务
431. 我行作为出让方的买（卖）断型信贷资产转让业务被称为( C )。
A.回购型信贷资产转出业务
B.回购型信贷资产转入业务
C.买（卖）断型信贷资产转出业务
D.买（卖）断型信贷资产转入业务
432. 我行作为出让方的回购型信贷资产转让业务被称为( A )。
A.回购型信贷资产转出业务
B.回购型信贷资产转入业务
C.买（卖）断型信贷资产转出业务
D.买（卖）断型信贷资产转入业务
433. 我行制度所指房地产开发贷款不可用于以( A )为目的的房地产项目。
A.安置
B.销售
C.出租
D.盈利
434. 我行制度规定，经济适用住房开发贷款借款人实收资本应不少于( B )万元。
A.500
B.1000
C.5000
D.10000 435. 我行制度规定，经济适用住房贷款最长不超过( C )年。
A.1
B.3
C.5
D.10 436. 我行委托贷款管理办法接受资金融出方为个人。
( Y ) 437. 我行委托贷款管理办法规定，我行不接受委托方超过( C )户的公司“多方委托贷款”。
A.50
B.100
C.150
D.200 438. 我行委托贷款管理办法规定，我行不接受委托方超过( C )户的个人“多方委托贷款”。
A.10
B.20
C.30
D.40 439. 我行确定的质物的最低价值须不低于借款人授信风险敞口与我行确定的质押率的比值
( Y ) 440. 我行票据融资业务运行的模式是( C )
A.集中营销、分散办理
B.集中营销、集中办理
C.分散营销、集中办理
D.分散营销、分散办理
441. 我行票据融资管理办法中以下对信用风险定义正确的是( A )
A.票据债务人付款能力和付款意愿发生问题而使债权人遭受损失的风险
B.票据债务人付款能力发生问题而使债权人遭受损失的风险
C.票据债务人付款意愿发生问题而使可能使债权人遭受损失的风险
D.票据债务人提供虚假贸易背景的票据作为融资票据而给债权人带来风险 442. 我行票据融资管理办法中对利率风险定义正确的是( B )
A.由于债券市场利率波动而使债权人遭受损失的风险
B.由于票据市场利率波动而使债权人遭受损失的风险
C.由于贷款利率波动而使债权人遭受损失的风险
D.由于存款利率波动而使债权人遭受损失的风险
443. 我行票据融资管理办法中对操作风险定义正确的是( C )
A.由于经营管理制度不健全而使债权人遭受损失的风险
B.由于经营管理制度外部事件而使债权人遭受损失的风险
C.由于经营管理制度不健全、外部事件、操作技术性差错等原因而使债权人遭受损失的风险
D.由于银行审批人未能及时发现风险，而使银行遭受损失的风险
444. 我行廉租住房建设贷款管理办法规定，廉租住房建设贷款期限最长不超过( C )年
A.2
B.3
C.5
D.10 445. 我行经营性物业抵押贷款管理期限一般为( C )。
A.3-5年
B.5年
C.5-8年
D.8年
446. 我行经营性物业抵押贷款管理办法要求的借款人信用等级需在( C )以上。
A.AAA
B.AA
C.A
D.BBB 447. 我行经营性物业抵押贷款管理办法规定经营性物业已使用期限原则上不超过( B )年。
A.5年
B.10年
C.15年
D.20年
448. 我行经办人员应要求借款人提供足以证明质物权属及数量，质量、品质的资料和证明文件，如购销合同、增值税发票、报关单、货运单、质量合格证书、商检证明、完税证明等，并对上述资料的真实、有效性进行尽职调查，对( B )进行辨别和确认
A.质物的价值
B.质物的权属
C.质物合法性
D.质物风险性
449. 我行集团客户，根据市场地位、公司规模、资产实力、经营状况和风险状况及在我行分行间的授信情况，分为( C )类。
A.1
B.2
C.3
D.4 450. 我行工作人员通过贷后检查、日常管理和公开信息等渠道，发现已经或可能对我行信贷资产安全带来风险的信号，根据《预警信号指标》进行初步识别后，应立即将风险预警信号的详细内容提供给( A )。
A.贷后检查监督与预警岗人员
B.对公专职审批人
C.授信审批中心主任
D.首席信用风险官
451. 我行根据仓储监管机构的资质评价、资金实力、机构规模、信誉情况、地域分布等决定是否准入。各分行可通过经营单位或分行业务部门推荐、邀请仓储监管机构等途径确定候选范围，由供应链金融中心进行初选。
( Y ) 452. 我行风险评级遵循( A )的原则，实事求是地反映评级对象和授信业务的风险评级状况。
A.“客观、公正、公平”
B.“科学、务实”
C.“区别对待不同客户”
D.“主观经验判断”
453. 我行法人房产按揭贷款产品制度规定我行所接受的购置房产类型应为一手房。
( N ) 454. 我行法人房产按揭贷款产品制度规定，申请人原则上信用评级应为( B )级以上。
A.BBB
B.A
C.AA
D.AAA 455. 我行法人房产按揭贷款产品制度规定，申请人信用评级可放宽至( A )级。
A.BBB
B.A
C.AA
D.AAA 456. 我行的银行承兑汇票业务开展对象包括( A )
A.法人客户及其他经济经济组织
B.法人客户、自然人
C.法人客户、自然人、个体工商户
D.法人客户及经济组织、自然人、个体工商户 457. 我行出具的银行信贷证明书用于( B )。
A.说明申请人的投标能力
B.说明申请人的融资能力
C.说明申请人的履约能力
D.说明申请人的财务实力
458. 我行仓储监管机构的基本准入标准之一为具备独立的法人资格和一定的违约责任赔偿能力，具有较强的资本实力和经营规模，分公司须取得总公司的明确授权后方可与我行展开合作
( Y ) 459. 我行参团的间接银团贷款原则上要求安排行承诺无条件回购转让债权。
( Y ) 460. 我行并购贷款管理办法规定，我行支持的并购贷款是由我行向借款人或其子公司发放，用于支付并购交易价款的贷款。
( Y ) 461. 我行并购贷款管理办法规定，借款人在我行申请并购贷款的最高金额不超过并购价款的( C )。
A.30%
B.35%
C.50%
D.60% 462. 我行并购贷款管理办法规定，单一借款人申请并购贷款额度不得超过我行同期核心资本净额的( A )。
A.5%
B.8%
C.10%
D.12% 463. 我行并购贷款操作规程规定，并购贷款尽职调查与风险评估专业团队不包括( D )人员。
A.外聘律师事务所
B.法律事务部
C.经营单位客户经理
D.会计部
464. 我行办理商业承兑汇票贴现业务要求提供的基础材料包括( ABCD )
A.贴现申请书
B.有效期内的营业执照（副本）、组织机构代码证复印件
C.经会计师事务所审计的上财务报告（含报告附注）和近期报表
D.贷款卡原件及复印件
465. 我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为( B )
A.F股
B.H股
C.B股
D.A股
466. 我国《企业会计准则》规定，企业应当采用借贷记账法记账。
( Y ) 467. 未经授权或超过授权范围的票据融资业务，需( B )
A.报总行审批
B.一律报上级行审批
C.一律交由有审批权的同级行审批
D.均不正确
468. 未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的，受到监管部门的处罚是( B )
A.停业整顿
B.限期改正
C.罚款
D.追究有关责任人
469. 委托贷款业务中，委托人应明确告知我行的贷款要素有( ABCD )。
A.贷款正确象
B.金额
C.用途
D.利率
470. 完整工业项目运营期某年的所得税前净现金流量等于概念的自由现金流量。
( N ) 471. 完工百分比法，是指按照提供劳务交易的完工进度确认收入与费用的方法。
( Y ) 472. 土地储备实施方案需经( C )批准
A.同级财政部门
B.同级发改委
C.同级人民政府
D.同级土地管理部门
473. 土地储备贷款抵押率为( C )。
A.50%
B.60%
C.70%
D.70% 474. 投资银行的一项最核心的业务是( A )。
A.证券发行与承销
B.兼并收购
C.项目融资
D.风险投资
475. 投保价值须足以覆盖借款人在我行的质押财产价值，保险期限不得短于最后一笔用信到期日后( C )
A.一个月
B.二个月
C.三个月
D.六个月
476. 同一债务人是指在我行已授信或( D )的集团客户或互保客户。
A.贷款
B.贸易融资
C.承兑
D.拟授信
477. 同一债务人内单个客户的贷后检查按照单一客户规定的频率和要求完成（《》），（《》）对关联交易情况要特别做出说明。( C )
A.授信调查报告
B.授信风险报告
C.实地考察报告
D.风险预警报告
478. 同一债务人的认定发起部门为( C )，随时发起，随时认定。
A.总行
B.分行
C.经营单位
D.风险管理部门
479. 通货膨胀目标核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或一个目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取( A )。
A.紧缩
B.宽松
C.进攻型
D.防御型
480. 通货膨胀的基本标志是( B )。
A.出口增长
B.物价上涨
C.投资膨胀
D.消费膨胀
481. 通过要求借款人提供自己合法拥有的货物或仓单、提单等货权凭证作为质押担保，并辅以资金流监控、物流监控、信息流监控等手段，所提供的与商品实物不断流转相匹配的融资业务,该描述所指的业务是( C )
A.存货质押业务
B.应收账款质押融资业务
C.货物及货权质押融资业务
D.以上都不是
482. 通过会计账户的平衡关系，可以检查有关业务的记录是否正确。
( Y ) 483. 贴现业务受理部门接到贴现申请后，对符合条件的，根据票据融资经营管理部( A )发布的贴现利率范围为依据，做出贴现报价。
A.当日
B.前日
C.T+1
D.T+2 484. 贴现利息=汇票金额×贴现天数×（月贴现利率÷30天）。
( Y ) 485. 所谓银行承兑汇票是指出票人签发，银行承诺在银行承兑汇票到期日对收款人或持票人( B )支付银行承兑汇票票面金额的汇票。
A.有条件
B.无条件
C.对等条件
D.约定条件
486. 授信业务评级是指在客户主体评级的基础上，综合考虑授信用途、结构、担保品或保证人担保能力等因素，对( B )违约可能引起损失的评估。
A.借款人
B.单笔授信业务
C.借款人和保证人
D.保证人
487. 授信期限和单笔用信期限最长均不超过一年。
( Y ) 488. 授信客户评级信息录入时，对确实无法获取经审计财务报告的，可使用未经审计财务报表，但应尽量确保财务报表数据真实准确。
( Y ) 489. 授信客户评级对象只针对具有法人资格的公司客户；不具备法人资格的企业，如分公司，与我行建立业务关系时应以其( B )作为评级对象。
A.授信业务
B.总公司
C.具有法人资格的保证人
D.具有法人资格的关联公司
490. 授信客户评级包括( C )环节。
A.初评、复评和评定三个
B.评级准备、评级检查、违约客户评级或非违约客户评级三个
C.评级准备、客户违约判定、违约客户评级或非违约客户评级三个
D.客户违约判定、违约客户评级或非违约客户评级两个
491. 授信客户风险评级时，下面哪种情形均可独立作为无法全额偿还债务的标志性事件：( D )
A.客户在其他银行的贷款被分类为不良贷款。
B.客户申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付我行债务。
C.由于客户财务状况恶化，我行按照与客户达成的协议或法院裁定，对借款合同条款做出非商业性让步调整事项。
D.以上任何一种情形
492. 受理贴现申讹误请后，贴现业务受理部门向票据融资经营管理部门申请贴现额度。
( Y ) 493. 收入只有在经济利益很可能流入从而导致企业资产增加或者负债减少、且经济利益的流入额能够可靠计量时才能予以确认。
( Y ) 494. 实际利率是由名义利率扣除( C )后的利率。
A.利息所得税税率
B.商品变动率
C.物价变动率
D.平均利润率
495. 涉及关联企业间交易的银行承兑汇票承兑业务，在进行常规的授信调查的基础上，客户经理要核查银行承兑汇票申请人与关联企业最近()个月内()万元以上的交易合同记录，发现可疑不予承兑( B )
A.3个月、500万元
B.6个月、500万元
C.3个月、1000万元
D.6个月、1000万元
496. 赊销、寄销、代销的商品不得办理托收承付。
( Y ) 497. 商业银行总行每( A )应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，同时应检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应严肃查处。
A.年
B.季
C.月
D.半年
498. 商业银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的含义是( C )。
A.负债流动性
B.经营的安全性
C.资产的流动性
D.经营的盈利性
499. 商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行( B )制度。
A.集团总部授信管理
B.统一授信管理
C.分级授信管理
D.分区域授信管理
500. 商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产10%以上关联交易的情况不包括( D )。
A.交易各方的关联关系
B.交易项目和交易性质
C.交易的金额或相应的比例
D.交易的产品型号
501. 商业银行与其它企业相比，不同的是( D )。
A.依法设立、依法经营
B.以盈利为经营目的
C.自负盈亏
D.承担着融通资金的职能
502. 商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月债务支出与收入控制( B )以下
A.50%
B.55%
C.60%
D.45% 503. 商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入控制( A )以下
A.50%
B.55%
C.60%
D.45% 504. 商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的( BCD )等条款。
A.入股金额
B.用途
C.支付方式
D.还款方式
505. 商业银行应客户的要求，买进未到付款日的票据的行为称( A )。
A.贴现
B.同业拆借
C.再贴现
D.转贴现
506. 商业银行应当按照( A )规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
A.中国人民银行
B.银监会
C.银行业协会
D.以上全部
507. 商业银行业务的本源和实质是( B )。
A.证券发行与承销
B.资金存贷业务
C.证券经纪与交易
D.基金管理
508. 商业银行吸收存款，集中社会上闲散的货币资本，又通过发放贷款，将集中起来的货币资本贷放给资金短缺部门，这是银行的( B )职能。
A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务
509. 商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳。这体现了商业银行的( B )作用。
A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.货币投放
510. 商业银行三大经营原则中流动性原则是指( C )。
A.资产流动性
B.负债流动性
C.资产和负债流动性
D.贷款和存款流动性
511. 商业银行全部并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过( C )。
A.20%
B.30%
C.50%
D.无规定
512. 商业银行可对以下哪种用途的业务进行授信( C )
A.从事股票等产品投资
B.未达到环保要求的项目
C.某企业需采购原材料
D.作为某项目的注册资本金
513. 商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行( A )，保障按期收回贷款。
A.担保
B.保证
C.质押
D.抵押
514. 商业银行经营与管理原则中的首要原则是( D )。
A.流动性原则
B.政策性原则
C.盈利性原则
D.安全性原则
515. 商业银行固定资产贷前调查报告中的项目效益情况一般应包括( ABD )。
A.相关财务指标
B.盈亏平衡点分析
C.投资估算
D.敏感性分析
516. 商业银行给集团客户贷款时，应在贷款合同中约定，贷款对象有提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实等情况的，商业银行有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部( A )。
A.贷款本息
B.利息
C.本金
D.利润
517. 商业银行的一笔关联交易被否决后，在( B )内不得就同一内容的关联交易进行审议。
A.三个月
B.六个月
C.九个月
D.一年
518. 商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的( D )。
A.控制与监督
B.调整和监督
C.组织和控制
D.组织和营销
519. 商业银行的表外银行业务不包括( D )。
A.金融衍生工具业务
B.承诺业务
C.担保业务
D.汇兑结算业务
520. 商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定的内容包括( D )。
A.贷款种类
B.借款用途
C.金额和利率
D.以上全部
521. 商业承兑汇票票面要素真实、相符，票据要素应包括：票据的出票人名称、账户及开户行；票据的收款人名称、账户及开户行;出票日、到期日及金额
( Y ) 522. 商业承兑汇票的付款期限由交易双方自行商定，但最长期限不得超过( C )。
A.12个月
B.9个月
C.6个月
D.3个月
523. 三类集团客户控制使用额度无论是总行审批的还是地区审批的，均到( D )办理额度领用手续。
A.总行
B.分行
C.总行地区信用风险管理部
D.地区信用风险管理部
524. 入库及出质阶段的现场核库，核库人员应要求仓储监管机构根据核查情况出具《质押财产清单》，并最迟于( B )交供应链金融管理中心负责人审核签字，与其他授信资料一并归档。
A.次日
B.此工作日
C.2日内
D.3日内
525. 如某笔授信业务依我行相关规定被认定为特别授信业务，则该笔业务的授信业务评级为在借款人评级基础上上调()级，但最高为()级。( A )
A.3、1
B.1、1
C.2、3
D.3、2 526. 如果流动比率过高,意味着企业存在以下几种可能( ABC )。
A.存在闲置现金
B.存在存货积压
C.应收账款周转缓慢
D.偿债能力很差
527. 人工发起风险评级包括授信审查审批中评级和单独评级。
( Y ) 528. 确实无法收回的不良贷款，商业银行按照相关规定对贷款进行核销后，商业银行应( A )
A.继续向债务人追索或进行市场化处置
B.停止追索
C.根据是否有机会追索而定
D.以上均不正确
529. 全行执行总行统一制定的票据融资业务指导利率；超过核定利率上（下）限的票据融资业务由票据中心统一报( B )部门审批
A.总行公司部
B.计划财务部
C.总行审批中心
D.总行管理中心
530. 全部会计准则的基础是( A )。
A.会计主体
B.货币计量
C.会计分期
D.持续经营
531. 企业之所以持有一定的现金流，主要是出于交易动机、预防动机和投机动机。
( Y ) 532. 企业在选择筹资渠道时，下列各项中不需要优先考虑的因素是( BCD )
A.资金成本
B.企业类型
C.融资期限
D.偿还方式
533. 企业在进行会计核算时的主要计量单位是( C )。
A.实物计量
B.劳务计量
C.货币计量
D.工时计量
534. 企业营运资金余额越大，说明企业风险越小，收益率越高。
( N ) 535. 企业应当按照交易或者事项的经济特征确定会计要素，会计要素不包括( D )。
A.资产
B.负债
C.收入
D.合同
536. 企业每期期末对库存现金进行清查盘点。按清查时间分，上述财产清查属于( A )。
A.定期清查
B.不定期清查
C.全面清查
D.局部清查
537. 企业还款来源包括( C )
A.现金存款
B.营运资金
C.生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入
D.经营产生的现金流 538. 企业的现金流入流出可分为( ABC )类型。
A.经营性
B.投资性
C.筹资性
D.建设性
539. 企业的投资活动包括对内的固定资产投资和对外的股权、债权投资等，投资活动现金流量是反映企业资本性支出中的现金流量。
( Y ) 540. 企业财务会计报告使用者包括( ABCD )。
A.投资者
B.债权人
C.政府
D.社会公众
541. 企业办理信用证应向银行交纳不低于开证金额30%的保证金。
( N ) 542. 普通股股东所拥有的权利包括( ABC )。
A.分享盈余权
B.优先认股权
C.转让股份权
D.优先分配剩余资产权
543. 评级的更新包括客户评级更新和业务评级更新。
( Y ) 544. 票据真伪审验属于( A )
A.会计部门或票据专营机构
B.授信审批部门
C.信用风险管理部
D.计划财务部门
545. 票据真伪必须经审核人员和仪器双重鉴别，票据必须坚持双人审核，并填写《审核清单》
( Y ) 546. 票据贴现档案中的商业汇票复印件、贴现凭证复印件、查询查复书复印件、增值税发票复印件、商品交易合同或相关劳务证明材料复印件的保管期限为自票据到期兑付后满( B )年
A.一年
B.两年
C.三年
D.五年
547. 票据融资业务专营机构的说法正确的是( A )
A.我行实行准入管理，专营机构需总行批准
B.我行一级分行均可以承办，需总行批准
C.根据分行支行备案即可开办该业务
D.开业5年以上，地处经济发达地区可申请办理票据融资业务 548. 票据融资业务新产品开发由()负责组织、新产品推广由()负责( A )
A.总行、总行
B.总行、分行
C.分行、总行
D.分行、分行
549. 票据融资业务授权按经营规定的权限可分为()、() C
A.限额授权、超额授权
B.基础授权、超额授权
C.基本授权、特别授权
D.均不正确
550. 票据融资业务是指( D )。
A.到期票据为交易工具的贴现、转贴现（含回购）和再贴现等融资业务
B.仅包含贴现业务
C.票据贴现、再贴现业务
D.以未到期票据为交易工具的贴现、转贴现（含回购）和再贴现等融资业务 551. 票据融资业务交易的金融机构范围由( C )确定，具体名单及授信额度定期发布。
A.分行可自行确定，但需经总行授权
B.分行
C.总行
D.分行票据中心
552. 票据融资业务风险包括()、()、操作风险、合规风险等。( A )
A.信用风险、利率风险
B.信用风险、道德风险
C.市场风险、商业风险
D.信用风险、市场风险、操作风险
553. 票据融资业务档案指( A )重要记录，主要由办理票据业务的机构保管。
A.具有保留价值的、记录和反映票据交易的文件和凭证等
B.票据申请、审批的有关文件
C.反映票据交易的全部文件和凭证
D.反映票据交易的凭证
554. 票据融资风险管理的内容包括风险的识别、( C )、评估、监控、转化
A.分析
B.辨析
C.计量
D.控制
555. 票据法中所称票据是指( D )。
A.汇票
B.本票
C.支票
D.以上全部
556. 票据法中规定提示承兑是指( A )向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为。
A.持票人
B.收款人
C.承兑人
D.出票人
557. 票据法中规定( C )因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。
A.付款人
B.出票人
C.持票人
D.承兑人
558. 票据采用实地查询方式，必须双人持封包后的票据到出票行进行实地查询。实地查询所指的双人要求是( A )
A.会计人员一人和客户经理一人
B.客户经理和客户经理主管
C.客户经理2人
D.客户经理和贷后管理人员一人 559. 盘盈利得属于“营业外收入”。
( Y ) 560. 某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了1万元手续费。这种业务属于商业银行的( A )。
A.中间业务
B.负债业务
C.贷款业务
D.票据贴现业务
561. 某企业2009年9月份资产增加300万元，负债减少150万元，其他因素忽略不计，则该企业的权益将( C )。
A.增加150万元
B.减少150万元
C.增加450万元
题库
保证业务
单选题
1,保证是建设银行根据申请人的要求，以出具（a）的形式，向受益人承诺，当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由建设银行按照约定履行债务或承担责任的一项业务。
A保函 B贷款承诺书 C贷款意向书
2,保证业务按照（a）的性质，划分为境内保证和境外保证。
A受益人 B申请人 C担保方 3,保证业务构成银行的一项（c）。
A资产 B负债
C或有负债 4,投标保证业务的服务对象是（a）。
A投标方 B招标方
C代理人
5,对于期限在一年以内的保函，一般在出具保函时（c）收取。 A按年 B按月
C一次性
6,（a）是指建设银行应承租方的要求，向出租方保证，如承租方不按期支付租金，建设银行将受理出租方的索赔，按照保函约定承担保证责任。
A租赁保证 B承租保证
C履约保证
7,保证业务的期限由建设银行和（b）协商确定。 A受益人 B申请人
C代理人
8,保证主要用于需要银行（c）作为担保的各类活动。 A负债 B资产
C信用
9,我行不办理为企业（a）及股本性投资提供保证（国家另有规定的除外）。
A注册资本 B企业借款
C企业账户透支
10,（b）是指建设银行应承包人的要求，向发包人保证，如承包人在规定的期限内不履行承包合同约定的义务，建设银行将受理发包人的索赔，按照保函约定承担保证责任。
A投标保证 B承包保证
C履约保证
11,（a）是指建设银行应预收款人要求，向预付款人保证，如预收款人没有履行合同或不按合同约定使用预付款，建设银行将受理预付款人的退款要求，按照保函约定承担保证责任。
A预收（付）款退款保证 B履约保证 C付款保证
12（b）是指建设银行应借款方的要求，向贷款方保证，如借款方不按期向贷款方偿还借款本息，建设银行将受理贷款方的索赔，按照保函约定承担保证责任。 A银行委托保证 B借款保证
C付款保证
13,如受益人要求终止保函效力，由（c）制作《保函失效通知书》，交会计部门凭以销记表外科目明细账。
A风险部门 B信贷管理部门
C信贷经营部门
14,经办行因履行保证责任对外垫付资金，会计部门应按（c）向被保证人计收利息。
A罚款利率 B挪用贷款利率 C逾期贷款利率
15,申请人在建设银行出具保函后成为（b）。
A保证人 B被保证人
C受益人
16,银行委托保证的申请人为在我行有（c）的境内、外银行。
A贷款 B存款
C金融机构额度
17,向建设银行申请出具保函的企（事）业法人或其他组织是（a）。
A申请人 B受益人
C保证人
18,目前我行开办的（b）包括债券偿付保证、借款保证和帐户透支保证等
A非融资类担保业务 B融资类担保业务 C一般性担保业务 答案：b 19,财产保全保证业务的受益人是（a）。
A人民法院 B检察院
C公安机关
20,在执行信贷审批授权时，投标保证的授信金额折算系数为（c）。
A 0.5 B 0.75 C 0.25
多选题
1,保证业务的反担保方式有以下几种（abcd）。
A保证金
B第三方保证
C抵押
D质押
2,保证业务的基本当事人主要包括（abc）
A保证人
B申请人
C受益人
D代理人
3,信贷证明的当事人主要包括：（abd）
A投标人
B招标人
C担保人
D银行
4,建设银行出具的《银行信贷证明书》在出现以下任一情况时自动失效：（abcd） A申请人未通过资格预审
B申请人未中标
C《银行信贷证明书》有效期届满
D建设银行义务履行完毕。
5,建设银行不办理下列事项的保证（abcd）。
A违反中华人民共和国法律、法规和社会公共利益的保证
B企业注册资本及股本权益性投资的保证（国家另有规定的除外） C以建设银行分支机构为受益人的保证（总行另有规定的除外） D建设银行认为不宜办理的其他保证
6,建设银行保证业务的申请人，应同时具备下列条件（abcd）。
A资信状况良好，具备履行保函项下义务的能力 B能够向建设银行提供符合要求的反担保
C申请对外保证的，应具有合法的外汇资金来源 D依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记 7,对保证业务审查时应着重审查的内容包括（abcd）。
A保证事项主合同（或协议）是否真实、有效
B涉及保证履约责任的有关条款的约定是否公平合理 C根据具体保证事项的种类和特性，审查、分析保证申请人履行主合同（或协议）的能力条件等是否具备
D申请人承担该项目获利预测及出现违约后拟采取的补救措施的可行性等 8,银行出具投标保函后，在（abc）情况下，银行将根据招标方的索赔，按照保函约定承担保证责任。
A投标方中标后在投标有效期内撤销投标书 B中标后在规定期限内不签订招投标项下的合同 C未在规定的期限内提交银行履约保函等 D投标方未中标
9,承包保证应重点审查的内容包括（abcd）
A工程承包合同的内容，分析承包工程的技术难度，拟采取相应方法或措施的可行性
B承包方的资质等级
C完成国内外同类型工程的情况
D承包方按期、按质、按量完成承包任务的可能性 10,租赁保证应重点审查的内容包括（abcd）
A客户租赁设备的用途
B租赁设备的经济效益
C承租方按期支付租金的能力
D其他
11,付款保证应重点审查的内容包括（abcd）
A被保证人的资信状况、财务状况、资金安排及存款情况 B被保证人的现金流量在数量及时间上能否保证付款的需要 C被保证人能否交存符合我行规定的保证金或提供相应的反担保 D被保证人是否存在重大的诉讼风险或潜在的诉讼风险等
12,在办理预（收）付款保证时，如是向工程业主出具的保函，应重点审查的内容包括（ab）
A施工企业预收款的用途
B有无挪用或长期占用拖欠不还的可能 C商品供应方的生产能力和信誉 D市场曾对其商品质量的反映情况
判断题(1:正确；0：错误) 1,境内保证是指受益人为境内企业（事业）法人或其他组织的保证（境内外资金融机构除外）。（1）
2,保证业务的申请人应为经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业（事业）法人或其他经济组织、境外金融机构（仅适用于银行委托保证）等。（1） 3,办理保证业务时，如果债券偿付保证的申请人在我行的信用等级为AAA级，且发行的债券是可转债，可免除反担保。（1）
4,办理保证业务时，如申请人用定期存单提供质押，可按照质押率折算后替代同等金额的保证金。（1）
5,对外保证的受益人为中国境外机构或境内外资金融机构。（1）
6,办理保证业务时，如申请人是国际著名跨国公司在国内新设立的控股企业且在我行未获得信用等级，则可提供足额抵（质）押物或第三方保证作为反担保。（1） 7,保证期间，被保证人要求修改保函的，已收取的保证费用可酌情退还。（0） 8,银行委托保证的申请材料为委托行出具的保函或备付信用证及有关委托文件。（1）
9,办理对外劳务备用金保证时，应重点审查对外经济合作经营机构的经营情况，交存100%保证金的情况等。（1）
10,如修改保函涉及增减保证金额的，信贷经营部门应及时书面通知会计部门进行相应的会计处理。（1）
信贷证明
单选题 1，《银行信贷证明书》的有效截止日不超过（）确定的施工期限。
A招标书
B协议书
C施工合同
答案：a 2,建设银行在出具《银行信贷证明书》之前，（）向申请人收取手续费。
A一次性
B分次
C一年一次
答案：a 3,在执行信贷审批授权时，信贷证明的授信金额折算系数为（）。
A 0.5
B 0.75
C 0.25
答案：c 4,信贷证明业务的申请人为（）。
A招标人 B投标人
C监理公司
答案：b
判断题(1:正确；0：错误) 1，《银行信贷证明书》项下的承诺金额，由招标人与建设银行协商确定。（0） 2，《银行信贷证明书》失效后，经办行信贷经营部门须在失效后2个工作日内及时通知会计部门销记相应的表外科目。（1）
财务顾问业务
单选题
1,下列哪一个不属于按照服务对象对财务顾问业务的分类 （d） A政府财务顾问 B业务财务顾问 C项目财务顾问 D理财顾问
2,财务顾问业务中涉及的会议纪要、往来信函，传真等档案的保管期限为我行与客户权利义务关系终止之日起（b）
A 3年 B 5年 C 7年 D 2年
3,财务顾问业务中，不属于需保密的文件资料指 （d） A客户经营情况 B商业计划 C往来信件 D客户网上的信息
4,我行在开展财务顾问业务中,应成立项目执行小组.执行小组人员不得少于（c） A 5人 B 3人 C 2人 D 4人
5,按照我行有关规定,企业财务顾问业务档案管理的原则是: （a）
A逐级建档、分级管理 B按照项目进行管理 C逐级建档、统一管理 D分级建档、统一管理
6,下列选项中,哪个不属于财务顾问的特点（d）
A服务对象的特殊性 B内容多样性 C服务专业性 D具有很强的借鉴性
多选题
1,财务顾问业务人员在向客户提供财务顾问服务中，应坚持哪些原则：（abc） A中立 B客观 C公正 D有偿
2,企业财务顾问业务具体品种包括: （abcd ）
A投融资顾问 B企业诊断 C资产管理顾问 D债务管理顾问
3,财务顾问的主要市场参与者: （abcde）
A国内外证券公司 B银行 C会计师事务所
D信托投资公司 E律师事务所
4,财务顾问协议至少包括: （abcd） A服务的内容 B收费方式 C协议期限 D双方的权利与义务
判断题(1:正确；0：错误) 1，机构财务顾问的中的机构客户并不等同于金融机构，而是指除政府和企业外的事业法人或单位（1）
2，按照我行有关规定，二级分行开展企业财务顾问业务不必向一级分行申请，可直接办理。（0）
3，按照我行有关规定，总行公司业务部、房地产金融业务部、金融机构业务部、资产保全部是财务顾问业务的经营部门。（1）
4，我行向客户提供的财务顾问业务会影响客户的最终决策，因此最终决策是由我们与客户一起作出的。（0）
5，在开展财务顾问业务中，为避免发生纠纷，项目信函应由项目负责人统一对外发送。（1）
6，按照我行有关规定，如客户未按时支付财务顾问费用，我行应自其逾期之日起收取罚息，最高不超过每日万分之五。（0）
融资顾问、理财顾问、项目融资、重组顾问
单选题
1,下列选项哪一个不属于项目融资中准股本金的范畴:（c）
A无担保贷款可转换债券 B国家财政拨款 C零息债券
2,下列选项中哪个不是项目融资中的系统风险（d）
A环保风险 B完工风险 C经营维护风险 D政治风险
3,BOT项目融资模式主要用于（b）
A中外合资项目 B公共基础设施建设 C大型外国投资项目
4,BOT 项目融资模式中,项目的最终所有者是（a）
A项目发起人 B项目经营者 C工程公司
5,下列选项中,项目融资的贷款方关注的是（b）
A项目现有的资产价值 B项目的成功与否
C项目发起人的能力 D项目的担保
6,下列选项中,哪个不属于项目融资中汇率风险管理的方法（a）
A投保 B掉期
C与结算银行签定远期合同 D项目当地政府给予的补偿
7,下列选项中,哪个不属于对债务资金的描述（c）
A债务资金包括本国资金市场和外国资金市场两个部分 B是安排项目融资资金结构的核心 C不可以由出口信贷机构提供 D一般是中长期贷款
8,按照我行有关规定,企业财务顾问的办理分为2个阶段.下列哪个属于承办阶段的工作: （d）
A向客户营销财务顾问业务 B受理客户需求
C正式立项 D项目争办
9,在BOT融资模式中,下列哪个文件是安排融资的基础（c）
A工程承包合同 B原材料供应合同 C特许权协议 D合资协议
10,下列哪个选项不属于对安慰函的描述: （c）
A是项目主办方或政府向贷款人发放的 B是信用担保的形式之一 C具有法律约束力 D是对项目经营的支持
11,下列哪个不属于重组顾问的工作范畴: （b）
A为涉及企业产权变动的事项提供咨询 B提供并购融资
C提供资产重组咨询服务 D为企业资源优化提供咨询
12,项目融资中的敏感性分析是指分析企业和项目对影响（a）变动的因素的敏感性. A收入 B价格 C销量 D利润
13,融资顾问的核心工作是（c）
A投资结构设计 B参与融资谈判 C融资方案设计 D财务评价
14,项目融资中的最主要资金提供者是: （d） A商业银行 B世界银行 C项目发起人 D投资银行
多选题
1，融资顾问中风险分析的主要内容包括:（abd） A信用风险分析 B完工风险 C敏感性分析 D环保
2，理财顾问的主要内容包括 （ac） A税收方案设计 B资产组合设计
C财务战略制定 D企业资产重组的咨询
3，项目完工风险主要包括: （abc） A不能完工风险 B完工延迟风险
C成本超支风险 D设计不合理
4，财务顾问协议至少包括: （abcd） A服务的内容 B收费方式
C协议期限 D双方的权利与义务
5，融资顾问中融资方案设计的工作主要包括: （abcd）
A决定融资总额 B制定融资到位时间表 C确定资金构成 D落实资金来源
6，下列属于敏感性分析的描述是: （abc）
A是经济可行性分析的重要部分 B可以提高决策准确性
C是定量分析 D是项目财务可行性的一部分
7，下列哪些属于项目清偿能力的指标（acd）
A资产负债率 B内部回报率 C债务覆盖率 D资源覆盖率
判断题(1:正确；0：错误) 1,项目融资中,项目发起人可以是一家公司,也可以是很多与项目有关的公司构成的企业集团,甚至是与项目没有直接利益关系的实体.（1）
2,和一般商业贷款一样,项目融资的贷款方更关注项目现有的资产价值,而不是项目的成功与否. （0）
3,项目融资中的系统风险是指与项目东道国的客观政治、经济环境相关的风险。（0）
4,项目融资中，完工担保一般由项目能源供应商提供。（0）
承兑业务
单选题
1，按会计核算的归属划分，信贷业务可分为表内信贷业务和表外信贷业务。以下哪种业务属于表内信贷业务（a）
A商业汇票贴现 B商业汇票承兑 C保证 D信用证
2，根据有关规定企业签发的商业汇票的最长期限为（b）
A 3个月 B 6个月 C 9个月 D一年
3，我行承兑的每张商业汇票最大金额为（b）
A 500万元人民币 B 1000万元人民币 C 2000万元人民币 D 5000万元人民币
4，与其他信贷业务相比，银行承兑汇票的主要特点是，必须以（ ）为基础，并在交易合同中注明以银行承兑汇票为结算工具和方式（a）
A真实合法的商品、劳务交易 B公平交易的原则
C效益最大化的原则 D风险可控的原则
5，信贷业务经办人员应在银行承兑汇票签开后（ c ）进行一次跟踪检查
A 每10天 B 每半个月 C 每月 D 每季度
6，信贷经办人员应在银行承兑汇票到期前（ b ），查看出票人在我行开立帐户的存款情况，如款项不足以支付票款的，要以到期通知书的方式督促出票人将款项划转至我行
A 3天 B 5天 C 7天 D 10天
7，银行承兑汇票背书转让时的金额如何确定？（b）
A以票面金额为准 B以实际结算金额为准 C双方协商
8，下列哪种情况可以开具现金银行汇票？（a）
A 收款人和付款人都是个人 B收款人和付款人都是企业
C收款人是个人，付款人是企业 D收款人是企业，付款人是个人
9，在银行承兑汇票到期后，出票人不能按期足额付款的，对我行垫付资金部分转为出票人在我行的（ ），并视同（ b ）进行管理 A 正常贷款 正常流动资金贷款 B逾期贷款 流动资金不良贷款
C 呆滞贷款 不良贷款 D呆帐贷款 不良贷款 10，质押票据到期后，背书人不能如期履行债务，被背书人可以采取的措施有（c） A质押票据转让 B质押票据贴现 C质押票据委托收款
11，银行承兑汇票提示付款期限是自汇票到期日起（b）内
A 7日 B 10日 C 15日 D 20日
12，按照现行规定，BBB级客户按照不低于票面金额的（b）交存保证金 A 30% B 50% C 60% D 70% 13，在商业汇票承兑业务时，每张承兑汇票按承兑汇票金额的（ b ）向出票人收取承兑手续费 A 0.03% B 0.05% C 0.1% D 0.5% 14，建设银行（a）级客户，确有业务需求的，可申请最高为5000万元的银行承兑汇票业务 A AAA B AA C A D BBB以上 15，（ d ）是有条件的初步承诺，不作为正式承诺贷款的依据，在有关部门审批同意后由（ ）签发。待项目建议书批准后，根据客户申请，在项目可行性报告完成后，可直接进行项目评估
A 贷款承诺书 信贷审批部门 B贷款意向书 信贷审批部门
C 贷款承诺书 信贷经营部门 D贷款意向书 信贷经营部门; 16，下列属于对单方具有法律约束力的法律文书是（b）
A人民币额度借款合同 B保函
C承兑协议 D抵押合同
17，对于标的为（a）人民币以上重大项目的贷款意向书，各行要上报总行公司业务部备案
A 10亿元 B 15亿元 C 20亿元 D 100亿元;
多选题
1,对客户申请银行承兑汇票的调查应重点针对以下内容（ab）
A审查承兑申请事项是否建立在真实合法的商品、劳务交易基础上 B审查出票人对到期承兑汇票的偿付能力; C调查客户的股东构成情况;调查客户的固定资产建设情况; D调查客户的新产品开发情况
2,银行承兑汇票承兑后，业务经办人员应定期对客户有关情况进行检查和分析，其检查重点包括（abd）
A出票人的资金流向 B出票人到期支付汇票资金的能力 C出票人的股东变动情况
D有关该项银行承兑汇票的担保情况 E出票人的对外投资情况
3,建设银行可接受下列财产作为质押（bce）
A明代字画 B银行承兑汇票 C提单 D金首饰 E证券投资基金
4,按照现行规定，下列可以证明交易真实性的材料是（abc）
A交易合同 B增值税发票 C普通发票 D单位证明
属于银行票据挂失止付范围的有（ac）
A已承兑的银行承兑汇票 B未承兑的银行承兑汇票 C填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票 D未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票; 5,关于汇票，下列说法正确的是（acd）
A汇票分为银行汇票和商业汇票两种 B汇票被拒绝承兑时，可以背书转让
C汇票出票人、背书人、承兑人对持票人都负有连带责任 D见票即付的汇票无需提示承兑
6,票据债务人可以以如下哪些理由对持票人提出抗辩（abcd）
A与票据债务人有直接债权债务且不履行约定义务的 B以欺诈、偷盗等手段取得票据的 C因重大过失取得票据的
D明知票据债务人和出票人之间存在抗辩事由而取得票据的 7,下列属于建设银行表外业务的是（abcd）
A担保业务 B承兑业务 C跟单信用证 D承诺业务
8，下列哪些方式可用于银行承兑汇票的查询查复（abc）
A大额支付系统查询 B传真查询
C银行间同业拆借中心的“中国票据网”查询; 9,商业汇票代保管业务中，下列属于银行的职责范围（ac）
A保管
B票据真伪鉴定 C票面要素审核 D合法性鉴定
判断题(1:正确；0：错误) 1，全额保证金银行承兑汇票业务属于低风险业务，可以不审查贸易背景的真实性（0）
2，按照承兑人的不同，银行汇票可以分银行承兑汇票和商业承兑汇票（0） 3，背书人在票据上记载“不得转让”字样，其后手以此票据进行贴现、质押的，原背书人对后手的被背书人承担票据责任（0）
4，资金结算网络是我行为重要客户开发的系统，总公司与分公司间的承兑汇票业务属于内部资金结算，可以不存在真实的贸易背景。（0）
5，一份承兑协议下可以签发出票日不同的多张银行承兑汇票（0） 6，意向性贷款承诺书是不具有法律约束力的非承诺性文书（1）
7，为客户办理承兑等表外信贷业务不影响我行资产负债项目，因此不视为我行对客户的授信（0）
8，我行办理银行承兑汇票业务时，除AAA级客户外，不同信用等级的客户均应缴存一定比例的保证金，保证金以外的剩余部分仍需提供我行认可的质押担保、抵押担保和第三方保证（1）
9，银行承兑汇票开立后，信贷经办人员应经常查询出票人在我行开立帐户的存款情况（1） 10，以银行承兑汇票质押开具新的银行承兑汇票业务中，用于质押的票据必须是建设银行开具的（0）
短期融资券
单选题
1，2005年5月27日,首批5家企业成功发行短期融资券109亿元,其中建行主承销(
)亿元,在市场起步阶段创立了良好的市场形象。（b）
A 50亿元
B 60亿元
C 69亿元
D 70亿元
2,某企业资产100亿，资产负债率为25%，少数股东权益12亿，有5亿可转债尚未到期，该企业最多可发行（a）亿短期融资券。
A 202亿元
B 212亿元
C 232亿元
D 252亿元
3,中国人民银行自受理符合要求备案材料之日起( b)个工作日内,根据规定的条件和程序对金融机构从事融资券承销业务进行备案订可.A 15
B 20
C 25
D 30
4,要完成短期融资券尽职调查步骤，对建设银行的新客户需要有（c）周以上的调查时间，以确保调查的质量。
A 2
B 3
C 4
D5
5,主承销商应当在融资券发行工作结束后( c )个工作日内,将融资券发行情况书面报告中国人民银行.
A 5
B 7
C 10
D 15
6,《短期融资券信息披露规程》施行（b）年后，发行短期融资券的中央企业应按照规程的规定履行信息披露义务。
A 1
B 2
C 3
D 4
7,中央结算公司应于每个交易日,及时向市场披露上一交易日日终,单一投资人持有融资券的数量超过该期融资券总托管量(c)的投资人名单和持有比例.
A 20%
B 25%
C 30%
D 35%
8,发行短期融资券的企业应具有稳定的偿债资金来源,最近(a)个会计年度必须盈利.
A 1
B 2
C 3
D 4
9,主承销商不得同时承销( )只或( c )只以上融资券
A 2
B 3
C 4
D5
10具有融资券承销业务资格的金融机构,应当于每年( a )月(
)日前向中国人民银行报送上年主承销融资券情况的报告.
A 1, 15
B 3, 15
C 4, 15
D 4, 30
11,企业应在融资券发行日前( b )个工作日,将当期融资券的相关发行材料报中国人民银行备案. A 3
B 5
C 7
D 9
12,融资券发行人应当在融资券本息兑付日 ( b )个工作日前,通过中国货币网和中国债券信息网公布本金兑付和付息事项.
A 3
B 5
C 7
D 9
13,主承销商承销短期融资券业务收取的费用不包括：（c）
A 牵头费
B承销费
C代理费
D销售佣金
14,承销业务原始凭证以及有关业务文件、资料、帐册、报表和其他必要的材料应当至少妥善保存（d）： A一年
B二年
C三年
D五年
15,我行短期融资券尽职调查团队不包括以下哪个部门（ b）：
A客户部门
B审批部门
C投行部门
D资金部门
16,以下人员不能担任尽职调查调查人的是（a ）：
A六级客户经理
B五级产品经理
C六级产品经理
D五级客户经理
17,企业应在融资券发行日前（ c）个工作日，通过中国货币网和中国债券信息网公布当期融资券的募集说明书：
A 1
B 2
C 3
D 5
18,负责融资券交易日常监测的机构是：（a）
A同业拆借中心
B中央结算公司
C主承销商
D会计师事务所
19,负责依法对融资券的承销行为进行监督管理的机构是：（a）
A中国人民银行 B银监会 C证监会
D会计师事务所
20,从事主承销业务的金融机构应取得全国银行间同业拆借市场成员资格（b ）年以上：
A一年
B两年
C三年
D四年
多选题
1，尽职调查组成人员所指的"三结合"是指：（abd）
A专家 B领导 C中介机构 D业务人员
2，尽职调查的过程控制主要包括：（abd）
A调查过程 B审查过程 C 审核过程 D审定过程
3，承销机构承销融资券,可以采取的方式有：（abc）
A代销
B余额包销 C全额包销 D部分包销
4，参与短期融资券承销的中介机构包括：（acd） A律师事务所 B公证机构 C会计师事务所 D评级机构
5，尽职调查过程中,对采集的资料采用比较分析法包括：（abcd）
A同类比较 B不同时期比较 C同行业比较 D一致性比较
6，以下人员可能作为尽职调查过程中调查人的是：（abc）
A 5级客户经理 B 6级产品经理 C 5级产品经理 D承销项目组组长
7，开展短期融资券承销业务对我行的意义包括：（abcd）
A扩大中间业务收入 B改善盈利结构
C控制信贷集口度风险 D增强市场定价能力
8，我行在营销短期融资券客户时应满足以下要求：（bcd）
A近三个会计年度盈利 B近三年没有违法行为
C近三年发行融资券没有延迟支付本息情形 D在中华人民共和国境内依法设立的企业法人
9，在短期融资券存续期间,发行人发生以下事项时,应当及时向市场披露：（acd） A经营方针发行重大变化
B发生未能清偿到期债务的违约情况 C发生超过净资产30%以上的重大损失 D涉及发行人的重大诉讼
10，期融资券发行人的（ad）应当保证所披露的信息真实、准确、完整 A董事 B股东 C监事 D法定代表人
判断题(1:正确；0：错误) 1,融资券的投资风险由投资人和主承销商共同承担。（0） 2,融资券只在银行间债券市场交易,不对社会公众发行。（1）
3,企业发行融资券实行余额管理,待偿还融资券余额不超过企业净资产的40%。（1）
4,尽职调查报告的复核性审核是审定的关键点。（1）
5,近三年内进行过信用评级并有跟踪评级安排的公司可以豁免信用评级。（0） 6,融资券发行利率或发行价格由中国人民银行和承销机构协商决定。（0） 7,融资券的结算应通过中央结算公司或主承销商认可的机构进行。（0） 8,主承销商不得同时承销三只或三只以上融资券。（0）
9,融资券发行人发生超过净资产百分之五以上的损失时，应当及时向市场披露。（0）
10,融资券存续期间，作为上市公司的发行人可以豁免定期通过中国货币网披露每季度的财务报表。（1）
工程造价咨询
单选题
1，国家部委或大型企业集团委托的巨额投资审查（a），可与建行总行直接协商费率标准，但应遵循综合效益大于成本支出的原则。
A20亿元以上; B30亿元以上; C40亿元以上
2，建设银行造价咨询业务的由来时间是(a )。
A 1954年9月 B 1979年8月 C 1994年3月 D 2004年9月; 3，建设工程造价咨询业务范围不包括：（b）
A建设项目可行性研究经济评价、投资估算; B建设工程投资进度控制
C建设工程实施阶段工程招标标底、投标报价的编制和审核 D工程量清单的编制和审核;提供工程造价信息服务 4，建设工程索赔的性质是：（a）
A经济补偿行为 B惩罚行为
C工程承包中不正常现象 5，项目财务评价指标按（a），可分为静态评价指标和动态评价指标。
A是否考虑资金时间价值 B指标的性质 C指标的主次
6，建设工程项目竣工结算是由（a）编制。
A承包商 B咨询机构 C建设单位
7，项目财务评价中，敏感性分析的动态评价指标是（b）。
A资产负债率 B财务内部收益率 C投资利润率
8，工程造价鉴定委托人是（c）。
A业主 B承包商
C法院或仲裁委员会
9，招标人采用邀请招标方式的，应当向( a )具备承担招标项目的能力、资信良好的特定的法人或者其他组织发出投标邀请书。
A 三个以上 B二个以上 C五个以上
10，依法必须进行招标的项目，其评标委员会由招标人的代表和有关技术、经济等方面的专家组成，成员人数为( b )单数，其中技术、经济等方面的专家不得少于成员总数的三分之二。
A 九人以上 B 五人以上 C 七人以上
多选题
1，建设工程招标代理业务范围包括：（abcd）
A协助招标人办理项目报建; B协助招标人审查投标人资格 C协助招标人编制工程标底文件
D其它与工程招标相关的代理咨询服务
2，提供建设工程项目标底编制服务时，其咨询费按标底造价的（ ab）计取。 A 2% B 1%-3% C 5%-10%; 3,投资估算可以作为（abcd）工作的一部分。
A投资机会研究 B项目建议书 C可行性研究 D项目评审
4，项目财务静态评价指标包括（abc）。
A投资回收期 B借款偿还期 C财务比率 D财务内部收益率
5，设计概算可分为（abc）。
A单位工程概算 B单项工程综合概算 C建设项目总概算
6，建设工程的招标方式可分为（ab）。
A公开招标 B邀请招标 C议标
7，建行工程造价服务的作用是（abc）。
A增加建行中间业务收入 B帮助建设单位用好管好资金
C在银行资产负债业务中发挥评估、审查、监控的作用，防范贷款风险 8，我国建设工程价款的主要结算方式有（abcd）。
A按月结算 B分段结算
C竣工后一次结算
D结算双方约定的其他结算方式
9，建设银行要求各级行开展造价咨询业务时,应（abc）。
A严格执行国家的有关法律、法规、政策的行业标准 B遵循科学、客观、公正的原则
C为客户提供规范化、标准化的优质服务
10,财务评价中，属盈利能力分析的基本报表是（bcd）。
A资产负债表 B自有投资现金流量表 C损益表 D全部投资现金流量表
判断题(1:正确；0：错误) 1,贷款抵押物评估应遵循安全性和保守性原则。（1）
2,建设银行自1996年试点开拓资产估价业务，经数年经营，业务发展迅速。（1） 3,工程造价咨询服务中对于受业主委托进行工程项目预、结算审查时，对审查结果只需咨询机构与施工单位会谈定案确定。（0）
4,工程建设监理是指受业主委托对工程质量、进度目标实施有效控制。（0） 5,工程造价咨询作为监控固定资产贷款风险的有效工具，日益得到国内外商业银行的广泛认同。（1）
6,项目可行性研究是项目建议书批准前，对投资项目合理性及可行性进行全面分析、论证。（0）
7,工程造价咨询服务是站在客观、公正的立场，维护各方的合法经济利益。（1） 8,招标人必须委托招标代理机构办理招标事宜。（0）
9,工程项目实施阶段控制造价必须抓住预算、招标、合同管理、索赔、工程预付款确定、工程进度款确定、工程保修款确定、工程结算等工作环节。（0） 10,工程造价咨询业务实行持证上岗制度。（1）
资金证明
判断题(1:正确；0：错误) 1，客户可向建设银行开户行会计部门申请开具存款证明。（0）
2，银行出具的资金存款证明只证明客户在证明日银行营业终了时的存款情况，包括人民币和外币存款情况。（1）
3，开立单位存款证明属于见证类中间业务，不涉及资金收付。（1） 4，为个人客户开立存款证明每笔收取手续费20元，为公司客户开立存款证明的手续费由银行与客户根据同业收费水平协商确定。（1）
5，资金存款证明不能替代存单（折、卡等）作为取款凭证，但可以转让、质押。（0）
多选题
1，建设银行为客户出具的资金存款证明必须载明以下内容：( abc ) A该客户在我行的存款地点、存款账号、存款时点以及余额
B我行只对出具证明时点的存款真实性负责，对存款证明开出后被证明人账户内存款发生的变化不付任何责任
C该存款证明只证明该客户在上述时点的存款情况，不作其他用途。; 2，建设银行出具资金存款证明的内部流程包括:( abcd ) A受理客户申请 B与会计柜台核实存款情况 C报主管行长审批
D向客户出具标准《存款资金证明书》; 3，关于资金存款证明，以下说法正确的是：( abc )
A银行出具的资金存款证明不能证明一段时期内客户账户资金的情况 B经主管行长审批后，在授权审批权限内并使用标准文本的，即可为客户出具《存款资金证明书》
C若超过本行授权审批权限或使用非标准文本的，需报上级行审批经办行会计部门不需要在《存款资金证明审批单》上签署意见; 4，客户可向建设银行开户行（abde）部门申请开具存款证明。 A公司业务部 B国际业务部 C会计部
D房地产金融部 E机构业务部;
现金管理
单选题
1，现金管理主要是凭借（a）手段，将银行已有的产品整合，为客户提供便捷的服务．
A电子银行; B手机银行; C柜台服务
2，现金管理产品适用于（a）
A大型集团客户; B中小企业; C小企业
3，现金管理实质是提供给客户的（c）
A结算服务; B柜台服务; C资金管理方案
4，电子商务的电子票据支付系统提供以互联网络为基础的（a）电子票据提示和解付交易服务 A B2B; B B2C; C C2C
5，我行现金管理产品在对客户授信范围可提供给客户使用账户透支和（a）
A额度借款; B临时借款; C一般贷款;
6，现金管理协议包括现金管理合作协议、帐户透支协议、授信协议和（c）
A电子银行协议; B手机银行协议; C额度借款协议
7，现金管理是现代商业银行对重要客户的一项（b）服务
A结算; B综合; C柜台
8，现金管理中SWEEPING代表（b）
A现金池; B帐户间资金归集; C帐户间资金轧差
9，电子银行可与客户ERP系统直连实现（b）数据传输
A单向; B双向; C多向
10，现金管理具有（a）个性化特点 A高度; B一般; C无
11，核定帐户透支额度或循环借款额度，需要对客户进行（b） A调查; B授信; C评级
12，建设银行可为客户提供（b）服务模式的现金管理服务
A单一; B多种; C两种
13，我行现金管理信息和帐户服务发出帐单、使用（b）软件进行信息处理和分析。
A OFFICE; B SAS; C OA 多选题
1，现金管理的流动性管理主要包括：(abc)
A提供现金池（Pooling）; B帐户间资金归集（Sweeping）; C帐户间资金轧差（Netting）
2，现金管理的收付款管理功能包括：(abc)
A对应收款项; B对应付款项; C对应收付款项
3，我行现金管理产品的基础和优势是：(abc)
A建设银行机构网点多; B资金清算网络和电子银行（网银和重客）系统发达; C业务经验丰富
4，核心电子银行系统提供现金管理的连接方式包括：(ab)
A通过专线的点对点直连; B通过互联网络的连接; C通过无线网络连接
5，现金管理核心电子银行系统的特点是：(abcd)
A具有全球接入; B整合视窗/互联网络平台; C多用户使用; D.自动对帐
6，电子商务的电子票据支付系统。提供以互联网络为基础的B2B电子票据提示和解付交易服务，包括电子票据的(abcd)
A提示; B支付; C查询; D在线处理;
7，我行现金管理电子银行系统可与客户连接和传递方式有：(abcd)
A与客户ERP系统无缝直连; B可以与客户实现双向数据传递; C可与最为常用的ERP系统如SAP和ORACLE等进行连接; D可以设置灵活的转换器以便于与任何客户的个性化ERP系统连接
判断题(1:正确；0：错误) 1，现金管理不能使多个帐户的整体流动性最大化（0）
2，对应付款项，银行提供准确、安全、快捷的结算服务，以个性化方案解决不同时效、不同金额和不同性质应付帐款的支付（1）
3，对应收款项，银行是通过各种增值性的解决方案，加快客户应收款项的回收周期和资金汇划流程；（1）
4，我行可与客户进行合作网络管理（1） 5，我行现金管理统一收费标准（0） 6，我行现金管理能开展外币业务（0）
银团贷款
单选题
1,在我国，商业银行对同一借款客户贷款余额与净资本之比不得超过（d）。
A 7%; B 8%; C 9%; 10% 2,人民银行（c）年颁布了《银团贷款暂行办法》，就银团贷款业务进行了规定。 A 1995年; B 1996年; C 1997年; D 1998年; 3,在间接银团贷款中，A银行直接向借款人发放贷款，然后再将参加贷款权分别转售给其他银行，贷款管理及发放收款由A银行负责，A银行是（d）
A 牵头行; B 参加行; C 代理行; D A和C 4,银团贷款中的（b），使得银团贷款代理行能够代表银团行使贷款管理职责。 A贷款人独立原则; B信任与代理原则; C比例共享原则;利益共担原则; 5,借款人按照各贷款银行的放款份额，向承担了放款义务的各参加行支付的费用是（d）
A管理费; B代理费; C承诺费; D参加费
6,借款人在用款期间，用于补偿贷款人对其未提款部分做出一定的资金准备、承担贷款责任的费用是（c）
A管理费; B代理费; C承诺费; D参加费
7,在银团贷款中，如借款人提前还款的款项不是其经营贷款项目而来，借款人应按照贷款合同约定的费率支付（c）
A提前还款补偿金; B违约金; C提前还款费
8,筹组一个银团贷款一般需要（b）
A 30个工作日; B 60个工作日; C 90个工作日 9,本行发放的银团贷款所取得的手续费收入在试算平衡表上归属于（a）
A中间业务收入; B表外业务收入; C其他手续费收入; D利息收入
10,按照国际管理，借款人支付的承诺费费率一般为借款人未提款金额的（a）
A 0.25%—0.3%; B 0.125%—0.5%; C 0.125%—0.3%; D 0.25%—0.5% 11,银团贷款提款时，代理行根据借款人合格的提款通知准许提款并通知各银团贷款行后，如果有贷款行未将相应放款额划入代理行帐户，则代理行（c）
A要垫款; B立即召集银团会议决议; C不垫款; D要求牵头行垫款
12,保证合同未予以约定的，保证期间为主债务履行期届满之日起（b） A三个月; B六个月; C一年; D两年
13,按照国际管理，借款人支付的代理费率一般为（d） A 0.25%—0.3%; B 0.125%—0.5%; C 0.125%—0.3%; D 0.25%—0.5% 14,按照一般国际银团贷款惯例，在借款人有效提款期间，借款人可自愿取消贷款额度，但如取消的资金不是从经营贷款项目而来则收取（b）的取消费。
A 0.125%; B 0.25%; C 0.3%; D 0.5%
多选题
1，银团贷款的价格由（ac）组成。 A利率; B利息; C费率; D费用
2，代理行的职责不包括（acd）
A聘请银团律师; B审查使用提款先决条件; C起草银团贷款合同; D分配贷款比例
3，银团贷款的费用包括（abcde）
A承诺费; B管理费; C参加费; D代理费; E杂费
4，市场测试是筹组银团贷款中一项较为重要的工作，其主要方法有（bcd）
A发送资料; B电话询问; C双边会谈; D招标演示
5，银团贷款代理行收到参加行的放款资金后分别在（bd）科目核算。
A自营性贷款; B银团贷款; C代理性贷款; D银团贷款拨入资金
6，信息备忘录是银团贷款中的一份重要文件，其基本内容由两个部分组成，一是（a），二是（d）A牵头行的声明; B借款人信息; C牵头行的建议; D信息备忘录正文
7，银团贷款和双边贷款的不同点主要在（abc）方面
A参贷银行; B筹措时间; C后续的贷款管理; D提款与还款
判断题(1:正确；0：错误) 1,银团贷款按形成的方式分为间接银团贷款和内部银团贷款。(0) 2,间接银团贷款中牵头行与代理行是同一家银行。(1) 3,中国建设银行参与银团贷款，应按照“同一银团，差别定价”的原则(0) 4,保证合同的双方对保证方式约定不明确的，视为连带责任保证。(1) 5,银团贷款的律师费由参加行按照参贷比例分别支付。(0) 6,银团贷款代理费为一次性费用，一般在银团贷款合同签署后30个工作日内由借款人支付。(0) 7,银团贷款筹组期间，若出现银团贷款承诺金额超过借款人要求的金额，则银团贷款宣布组团失败。(0)
国际金融
单选题
1,外国政府贷款是指国外政府用官方预算以优惠贷款方式向我国政府提供的贷款。按照不同的还款责任，目前财政部将外国政府贷款分为（c ）种类型。
A 1; B 2; C 3 2,根据贷款对象的不同出口买方信贷可以分为以下两种方式：1.进口国银行或政府作为借款人，再转贷给进口商。2.（b）
A出口国银行作为借款人，再转贷给出口商;进口商直接作为借款人; B出口商直接作为借款人; C出口国政府作为借款人，再转贷给出口商
3,外债重组主要是通过（a）等方式对债务的币种、利率、期限结构等进行调整，使之保持合理的水平。
A借新还旧、利率转换、金融衍生工具; B重新贷款、利率转换、金融衍生工具; C借新还旧、利率调整、金融衍生工具; D借新还旧、费率转换、货币互换 4,客户书面出具重组委托书，明确保证承担重组业务相关的各项风险和费用，同时承诺若由于市场变化及其他原因导致不能按原方案条件进行债务重组，总行国际业务部有权暂停或终止该业务工作，而且——。 c A承担有关责任; B承担部分责任; C不承担任何责任; D承担全部责任
5,按照国际惯例，优惠贷款一般都含有（d ）以上的赠与成分。
A 10%; B 15%; C 20%; D 25% 6,出口信贷是政府参与的一种贷款形式，其贷款条件由（ c）决定。
A 各国政府; B 市场; C OECD“君子协定”
7,出口信贷最高能提供商务合同金额的（b ）。
A 80%; B 85%; C 90%; D 95% 8,国外贷款协议中与国内借款人无关系的特定要求是（a ）。
A律师意见书; B税收; C提前偿还; D贷款费用
9,境外筹资转贷款项目中，借款人投保后应将保单项下的权益（c ）。
A贴现; B转给国外贷款人; C转给转贷银行; D自行持有
10,混合贷款是由（ c）和出口信贷混合组成的一种贷款。
A发债; B国际金融组织贷款; C政府贷款; D商业贷款
11,出口信贷一般采用“商业参考利率”，英文缩写为（ d）。
A LIBOR; B FXR; C OECD; D CIRR 12,我行的转贷费是按贷款金额的一定比例按年收取，一般是（c ）。
A 0.5%-1.5%; B 0.5%-1.5%; C 1%-1.5% 13,根据“君子协定”的规定，在买方信贷或卖方信贷的形式下，进口商必须以现汇预付合同价款的（ ）作为定金，其余的（ b）价款以出口信贷支付，而且贷款不能用于支付进口国当地费用。 A 20%、80%; B 15%、85%; C 10%、90%; D 25%、75% 14,在进行境外筹资转贷款的项目评估时应注意（a ），不仅要求项目的筹资条件要满足国内筹资条件，而且要求满足国外转贷的条件。 A 境外筹资的条件及境内转贷款的条件之间的区别; B 境外筹资的条件;境内转贷款条件; C 贷款合同与转贷款合同之间的区别 15,“付息日”是指借款人应按贷款协议的规定支付已经产生的贷款利息的日期。该日期通常为贷款的每个“利息期”的（ b）
A第一天; B最后一天; C任意一天
多选题
1，项目单位向我行提出申请办理境外筹资转贷款业务时，除提交一般信贷业务需要的基本材料外，还需提交下列文件：（abcd） A境外筹资转贷委托书; B国家主管部门同意项目使用外债的相关文件; C发改委对项目可行性研究报告的批复; D商务合同副本
2，按境外筹资方式划分，境外筹资转贷款可分为外国政府贷款（包括政府混合贷款）、出口信贷和（ abc）等形式的转贷款。
A国际商业贷款; B境外发债; C国际金融组织贷款; D外汇贷款
3，混合贷款的特点是：（acd ）
A利率低; B期限比较短; C贷款比例高; D审批手续比较复杂; E采购无限制
4，转贷协议适用的种类主要包括：（ acd）
A政府贷款转贷协议; B混合贷款转贷协议; C出口信贷转贷协议; D商业贷款转贷协议; E现汇贷款转贷协议
5，出口信贷的承诺（担）费一般从贷款协议签订之日起支付，直到贷款全部提完为止。承诺（担）费的高低也取决于（ad ），费率一般为0.1%-0.5%。
A贷款金额的大小; B贷款期限; C借款国的类别; D金融谈判; E利率高低
6，我行国际商业贷款转贷款的方式有：（ab ）
A不指定项目的银行与银行之间的借款; B按项目单位委托我行向国外银行的境外借款; C按国外银行的贷款条件的境外借款; D按信贷机构的贷款条件的境外借款; E按出口商的贷款条件的境外借款
7，出口信贷是政府干预经济的重要手段。所有的工业发达国家和许多发展中国家都设立了官方出口信贷机构，专门办理（ab ） A出口信贷业务; B出口信贷保险业务; C信贷保险业务; D信用评级; E资信审查
判断题(1:正确；0：错误) 1,境外筹资转贷款是指银行接受客户的委托后，以自身名义与境外银行或其他机构签订对外金融协议；或者银行接受财政部和客户的委托，由财政部与境外银行或其他机构签订对外金融协议，银行与客户签订相对应的对内转贷协议，将所筹借的资金转贷给客户。(1) 2,所有对外金融协议除部分分行有权对外谈判外均由总行统一组织对外谈判。(0) 3,出口买方信贷是指国家为支持本国产品出口，通过采取提供保险、融资或利息补贴等方式，鼓励本国金融机构向出口商提供的优惠贷款，主要用于国外进口商购买本国的船舶、飞机、电站、汽车等成套设备以及其他机电产品。(0) 4,我行境外筹资转贷可分为签约和执行两个相对独立的阶段。(1) 5,出口信贷是政府参与的一种贷款形式，其贷款条件由各国政府决定。(0) 6,政府混合贷款的做法之一是：外国政府和银行或出口信贷机构按一定比例为某一项目提供政府贷款和出口信贷，各签各的协议，按照不同协议的不同规定分别用款，如意大利、瑞士、西班牙方式。(0) 7,我行的转贷费是按贷款金额的一定比例按年收取，一般是0.5%-1.5%。(0) 8,在转贷协议签订后15日内，分行应督促项目单位去当地外管局办理外债登记手续。(0)
国际结算
单选题
1，代理外资银行签发人民币汇票的客户可以是（a）
A已获得人民币业务经营权的外资银行在中国境内机构; B国外银行在中国境内分行;境内中外合资银行; C外资独资银行总、分行
2，代理外资银行人民币异地资金清算的客户包括（a） A已获得人民币业务经营权的在华外资银行; B国外银行在华分行;在华中外合资银行; C外资独资银行总、分行
3，代理外资银行人民币异地资金清算业务的加急汇款按标准收费加收（c）标准收取
A 10%; B 20%; C 30%; D 40% 4，外资银行借款业务借款合同条款确定后，以（b）名义签署。
A总行; B分行
5，环球汇入直通车可保证客户汇入汇款在（b）内到达二级分行。
A 36小时; B 24小时; C 30小时; D 2小时; 6，环球汇入直通车可保证客户汇入汇款在(d )内到达一级分行。
A 12小时; B 8小时; C 5小时; D 2小时
7，环球汇入直通车业务中，可以直接解付客户等值( b )金额以内的汇入汇款。 A 2000万美元; B 1000万美元; C 500万美元; D 100万美元
8，环球汇入直通车汇款清算的六个币种不包括：(d) A 美元; B 港元; C 欧元; D 人民币
9，两岸汇款即时通产品中解付个人客户汇入汇款时，可直接解付（c）金额以内的汇入汇款。 A 十万美元; B 五万美元; C 三万美元; D 一万美元
10，两岸汇款即时通产品是我行在何时推出的通汇产品。 (c) A 2005年; B 2004年; C 2003年; D 2002年; 11，两岸汇款即时通产品一级分行汇达速度可达到(a) A 2-3小时; B 5小时; C 12小时; D 24小时
12，备用信用证贷款业务中要求备用信用证期限要比贷款期限长( c) A 五天; B 十天; C 十五天; D 二十天
13，备用信用证贷款币种主要为(d) A 美元; B 港元; C 欧元; D 人民币
14，外汇担保人民币贷款期限最长不超过(c)年
A 一年; B 三年; C 五年; D 十年
多选题
1，代理国外银行外汇清算业务的客户可以是（abcd）
A国外银行总行; B国外银行分行; C在华中外合资银行总、分行; D在华外资独资银行总、分行
2，代理国外银行外汇清算业务流程的主要风险因素包括（abcd）
A客户提交虚假资料; B经办人审查疏忽或操作失误; C条款的变动不利于我方; D合同到期后未通知经办行终止与外资银行的业务操作
3，经办行对提出申请办理代理国外银行外汇清算业务的客户的初步审查包括（ab）
A审查外资银行客户是否具备建行规定的贷款主体资格; B外资银行是否已与总行建立代理行关系; C客户是否与我行关系良好
5，申请办理代理国外银行外汇清算业务的客户须提供以下材料（abc） A营业执照; B金融许可证; C我行需要的其他材料
6，外资银行客户申请代理外资银行签发人民币汇票业务时，应提供如下材料（abcde）
A上一年度年报; B营业执照; C金融许可证; D可经营人民币业务的批件; E本行需要的其他材料
7，代理外资银行签发人民币汇票业务经办行的职责包括（abc）
A负责受理业务; B负责合同中有关业务操作流程的认定; C负责合同签订后的具体交易; D负责代理合同的谈判; E负责合同的签订
8，代理外资银行人民币异地资金清算业务的收费标准为（abcde）
A 金额在1万元以下（含1万元）每笔收取5元; B 1万元以上至10万元每笔收取10元; C 10万元以上至50万元每笔收取15元; D 50万元以上至100万元每笔收取20元; E 100万元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过200元 9，外资银行人民币汇票转贴现包括（ab）
A人民币银行承兑汇票转贴现; B人民币商业承兑汇票转贴现; C汇票转贴现;支票转贴现
10，外资银行借款业务包括（abcd）
A外资银行人民币额度借款和单笔借款; B外资银行人民币单笔借款; C外资银行外币额度借款借款; D外资银行外币单笔借款 11，经办行在办理外资银行借款业务额度申请时，除填写“外资银行借款额度使用申请书”以外，还须附上如下材料（abc）
A分行对外资银行借款的审查报告; B人民银行的批文、外资银行客户的营业许可证及营业执照复印件; C外资银行借款额度使用申请书; D外资银行行长授权书
12，环球汇入直通车主要提高来自以下（bcd）的汇入汇款。
A非洲; B美洲; C亚洲; D欧洲
13，我行接受他行开立的备用信用证，可以用以开展以下业务：（abcd）
A担保贷款; B开立银行承兑汇票; C出具反担保; D减免开证保证金
14，备用信用证担保贷款业务可能出现的风险包括（abc）
A欺诈; B担保银行信用风险; C汇率风险; D贷款人信用风险
15，可以办理备用信用证担保贷款的机构包括（abc）
A建行总行; B37家一级分行; C授权的二级分行; D三级分行
16，两岸汇款即时通按业务操作途径可分为（bd）
A美元汇款; B直接通汇; C日元汇款; D间接通汇
17，环球汇入直通车业务中，收款人应为（bc）
A总行级公司类重点客户; B一级分行对公客户; C总行认可的一级分行重点对公客户; D一级分行个人客户
18，两岸汇款即时通汇出汇款产品收费时，应收取（ad）
A手续费按金额千分之一，最低20元最高300元; B邮电费100元; C手续费按金额金额千分之一，最低20元最高260元; D邮电费80元
19，两岸汇款即时通产品的汇款币种包括（abcd）
A美元; B港币; C日元; D欧元
20，担保项下人民币贷款可以用于满足（ac）
A固定资产投资; B用于购汇进口; C补充流动资金不足; D还贷
21，两岸汇款即时通产品优势与特点包括：（abcd）
A最广泛的代理行网络; B双向汇达; C快捷到帐; D节约客户在途资金成本
判断题(1:正确；0：错误) 1,代理国外银行外汇清算业务：是指依托本行外汇资金清算系统，接受国外金融机构的委托，代其办理中国境内的外汇清算业务。（1）
2,代理国外银行外汇清算业务的经办行是指中国建设银行有办理代理国外银行外汇清算业务权限的各级经办机构。（1）
3,代理国外银行外汇清算业务协议必须采用我行的格式文本，并由总行统一对外签署。（1）
4,代理国外银行外汇清算业务协议由经办行与客户签署。（0） 5,办理代理外资银行外汇清算业务时，不需要遵循人民银行发布的《支付结算办法》。（0）
6,代理外资银行签发人民币汇票业务的服务对象包括国外银行在中国境内分行以及境内中外合资银行或外资独资银行总、分行。（0）
7,代理外资银行签发人民币汇票业务需符合人民银行以及行内有关人民币汇票签发业务的规定。（1）
8,代理外资银行签发人民币汇票业务经办行需为申请行开立备用金账户，并提供签发汇票业务的章、证、押等。（1）
9,代理外资银行签发人民币汇票业务需遵循中国人民银行《支付结算业务代理办法》、《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》等规章制度。（1）
10,代理外资银行签发人民币汇票业务的合同条款确定后，以分行名义签署，并将签约情况报总行国际业务部备案。（1）
11,代理外资银行签发人民币汇票业务会计凭证的检查和稽核由各经办行会计管理部负责（1）
12,在为外资银行代理签发银行汇票之前，一般要求外资银行客户在我行经办行指定账户存入相当于开票金额100%的保证金。（1）
13,代理外资银行签发人民币汇票业务的合同文本如采用非我行标准格式文本，应报总行法律部审核。（0）
14,代理外资银行人民币异地资金清算业务是指依托本行人民币资金清算系统，接受外资银行委托，代其办理中国境内的人民币清算业务。（1）
15,代理外资银行人民币异地资金清算业务的客户对象限于在华外资银行包括国外银行在华分行16,以及在华中外合资银行或外资独资银行总、分行，以为其实现人民币异地资金划拨。（0）
17,代理外资银行人民币异地资金清算协议须采用我行格式文本。协议由总行统一对外签定。（1）
18,代理外资银行人民币异地资金清算手续费以及电子汇划费的确定按照人民银行以及行内代理结算业务的有关规定执行。（1）
19,申请办理“代理外资银行人民币异地资金清算”业务的外资银行客户须在我行当地分支机构清算中心开设一个外资金融机构存款帐户，汇出、汇入款项均通过该帐户予以清算。（1）
20,代理外资银行人民币异地资金清算除收取相应结算费用外，按照人民银行规定，每笔需收取1元的汇划手续费。（1） 21,代理外资银行人民币异地资金清算业务，我行须以成本价3300元向外资银行客户提供安全卡、ＩＣ卡及有关操作手册。（1）
22,外资银行人民币汇票转贴现业务：是指外资银行（即转贴现申请行）为了取得资金，将未到期的已贴现的商业汇票（包括银行承兑汇票和商业承兑汇票）转让于建设银行，在被扣除转贴现利息后，将剩余资金支付给外资银行的资金融通行为。（1）
23,外资银行人民币汇票转贴现经办行需致电总行国际业务部确认外资银行是否为总行授有额度的代理行，且确认我行仍有剩余资金类额度。（0） 24,外资银行人民币汇票转贴现合同条款确定后，以分行名义签署。（1）
25,外资银行人民币汇票转贴现业务合同到期后应通知代理行，终止与该外资银行的业务操作，并且通知总行及时取消外资银行转贴现额度。（1）
26,外资银行借款业务市场化程度较高，期限、利率及借款额完全由双方协商确定。（1）
27,外资银行四个月以上借款业务的期限相比外资银行资金拆借期限较长，一般在4个月以上5年以下，并需要单独签订借款合同或协议。（1）
28,外资银行四个月以上借款业务须向总行申请额度之后方能进行借款交易。（1） 29,人民币借款交易利率以人行同档次贷款利率为基准并参考市场利率及外资银行资信情况作适当浮动。最大下浮幅度不受中国人民银行规定限制。（0）
30,外资银行借款业务借款额度可分为承诺性借款额度和非承诺性借款额度，原则上本行应根据中国人民银行、总行有关规定或双方商定的承诺费率收取一定的承诺费。（1）
贸易融资、境外保函
单选题
1，信贷审批授权等级评定为A级的省分行辖内评为A级的客户申请开立（ｃ）天以上的远期信用证需要上报总行审批？
A 60; B 90; C 120; D 180 ２，出口打包贷款期限最长不得超过（ｃ）天？
A 60; B 90; C 120; D 180 ３，信贷审批授权等级评定为A级的A级省分行辖内评级AA级企业在我行开立一份远期90天信用证，国外单据到达后企业对外承兑。但到期日企业因资金紧张向我行申请办理信托收据贷款，请问最多还可以给企业（ｂ）天的融资期限，否则要报总行审批？
A 60; B 90; C 120; D 180 ４，信用证项下办理海外代付业务时，除了要向海外分行发送SWIFT确认电文外，还要传真信用证和（ａ ）等资料。
A 国外银行面函或付款指令; B 我行的承兑电文; C 我行审批材料; D 商业发票和提单
５，福费廷业务利息=福费廷利率×（ｂ）×应收款金额
A实际融资天数; B实际融资天数+多收期; C信用证期限
６，福费廷业务币种为港币和英镑的，利息日利率按一年（ｂ）天计算。
A 360; B 365 ７，远期汇票贴现/应收款买入向金融机构收取的迟付利息按《中国建设银行外汇贷款利率表》中同档次贷款利率加不少于（）个基本点计收；收取违约金应按《中国建设银行外汇贷款利率表》中商业贷款利率加不少于（ｃ）个基本点计收。
A 100，150; B 200，230; C 100，230 ８，出口信用保险项下人民币贷款按同期同档次人民币流动资金贷款利率执行；外币贷款利率按照（ａ）利率执行。
A出口议付; B外汇流动资金贷款; C票据贴现
９，我行对外公布的进口开证业务手续费费率是ｂ
A 1.0‰ ; B 1.5‰ ;
C 0.5‰; D 1.2‰ １０，根据我国有关法律规定，以下有关信用证开证保证金的说法正确的是：（ｂ）
A可以冻结和扣划; B可以冻结但不可以扣划; C不可以冻结和扣划; D可以扣划但不可以冻结
１１，福费庭业务与出口议付最大的不同是（ ａ ） A有开证行作付款保证; B加快出口商资金周转; C买断出口应收账款。
１２，申请办理延期信用证项下应收款买入业务的客户，其信用等级不得低于（ ｃ ）级； A AAA级; B AA级; C A级; D BBB级
１３，开立远期信用证提交《信托收据》的，应自( ｂ )起开始计算信托收据期限。
A 开证日; B 承诺付款日; C 到单日 １４，（ ａ ）是指银行根据客户（申请人）的要求和指示，向出口商（受益人）开具的在规定的期限内、凭规定的单据支付一定金额的书面承诺。 A进口开证; B进口代收; C进口承兑
１５，打包贷款是指银行根据客户的要求，将以其为受益人的正本信用证（ ａ ），在提交单据前向其发放的用于该信用证项下备货的专用贷款，此类贷款的偿还来源是该信用证项下货物的出口收汇
A留存; B抵押; C质押 １６，（ ａ ）是指银行根据客户（出口商）的要求，以提交以其为受益人的信用证及信用证项下全套单据为条件，将该套出口单据项下应收货款（扣除议付利息费用）先行解付给客户，然后凭单据向开证行索汇的融资行为。
A出口议付; B出口托收; C福费廷
１７，本年新增贸易融资不良时点余额（按逾期/非应计口径）与年初相比达到或超过___万元人民币，且新增不良逾期时间超过____天以上的二级分行，在新增不良贸易融资余额降低到____万元以下之前，必须对全部_____级（含）以下客户新办理的打包贷款、开立远期信用证或不可控制货权的即期信用证以及信托收据贷款实行交易风险管理。ｃ
A 50 10 50 A; B 100 15 100 AA; Ｃ
100 15 100 A; Ｄ
50 15 50 AA １８，我行办理的单笔出口商业发票融资业务的最高融资比例不应超过发票金额的（ａ）。
Ａ
80%; Ｂ
90%; Ｃ
100%; Ｄ
因客户信用等级不同而不同 １９，出口信用保险贷款的具体期限应根据结算方式对应的付款日期加上合理银行工作日综合确定，即期付款项下贷款期限原则上不超过（）天，远期付款项下贷款期限原则上不超过（ａ）天。 Ａ
30、180; Ｂ
30、90; Ｃ
60、90; Ｄ
60、180 ２０，信贷业务审批授权等级为B级的一级分行的所辖分支机构只能办理客户信用评级为（ｂ）级（含）以上的延期付款信用证下福费廷转卖业务。
Ａ
AA; Ｂ
A; Ｃ
BBB; Ｄ
BB ２１，海外代付只能用于进口贸易合同的对外支付，且只能支付给（ｃ）。
Ａ 出口商; Ｂ 收款银行; Ｃ 出口商或收款银行; Ｄ 以上都不完整
２２，贸易融资额度最长期限为（ｂ）年，在额度有效期内可循环使用。
Ａ 0.5; Ｂ 1; C 2; D 5 ２３，贸易融资额度经审批同意后，客户已提供额度担保或被授予免担保信用额度的，经办行应与客户签订（ａ）及相应的额度担保合同
A《贸易融资额度合同》; B《信用证开证合同》; C《海外代付合同》; D《借款合同》 ２４，进出口贸易融资包括一整套为从事进出口贸易的客户设计的融资手段，以满足客户在贸易过程中各阶段的融资需求。在信用证结算方式下，对出口商在出口备货阶段可提供（ａ）； A打包贷款; B出口议付; C福费廷; D开立信用证
２５，在信用证结算方式下，收到出口商银行单据后可提供（ｄ）
A打包贷款; B出口议付; C福费廷; D信托收据贷款
２６，在跟单托收方式下，对出口商在出口交单后可提供（ｄ）。
A出口议付; B福费廷; C信托收据贷款; D出口托收贷款 ２７，在中国建设银行办理国际保理业务的客户应为已纳入中国建设银行统一授信管理的公司企业，但在出口保理业务中对无需我行提供( ｄ )的出口商不要求授信
A应收账款催收; B销售分户账管理; C信用风险担保; D保理预付款 ２８，出口商向我行申请转让的应收账款距进出口贸易合同项下的付款到期日不少于15天且不超过90天，特殊情况下不超过( ｃ )天；
A 120; B 150; C 180 ２９，进口保理商核定的信用风险担保额度适用于国外进口保理商核准日已有记录的应收账款和中国建设银行向国外进口保理商提交正式申请日前( ａ )天内出口商已完成的发货所产生的应收账款 A 30; B 60; C 90 ３０，进口保理项下，中国建设银行对债务人核定的信用风险担保额度的有效期不超过（ｂ ），额度到期后重新核定
A 半年; B 1年; C 2年 ３１，进口保理项下，中国建设银行对债务人核定的信用风险担保额度纳入债务人在中国建设银行的一般授信额度统一管理,在有效期内（ ｂ ）
A单笔支用; B不可循环; C可循环使用 ３２，《出口保理服务协议》有效期内，根据出口商的申请，中国建设银行可按该企业已核准的应收账款的一定比例,即不超过商业发票金额的（ｂ ）向出口企业提供保理预付款
A 50％; B 80％; C 90％ ３３，目前办理国际保理业务实行(ａ)的模式，国内各分行办理国际保理业务须经总行授权 分散受理，集中对外; A分散受理，分散对外; B集中受理，集中对外 ３４，进口保理项下，中国建设银行如果在应收账款到期日后(ｂ )天内收到《争议通知》，将暂不再对已核准应收账款的争议部分承担担保付款责任
A 60; B 90; C 120 ３５，授权等级为A级的一级省分行可以审批单笔金额（）万美元、期限（ａ）年以下的对外保函业务？ A 800、2年; B 600、3年; C 500、2年; D 500、3年
３６，除全额保证金外，客户如需在我行开立对外保函，至少为我行评级（ｂ）以上的客户： A A级;BBB级; B AA级; C AAA级 ３７，我行一大型造船企业欲出口集装箱船到德国，德方船东要求我行开立保函至德国，请问下列何种保函方式为目前普遍采用的结算方式（ａ）？
A 预付款退款保函; B 付款保函; C 质量保函;履约保函
３８，为进一步鼓励国内企业实施“走出去”战略，积极参与国际市场竞争，外管总局于2006年核定建行总行（ｂ）美元的对外担保指标。
A 30亿; B 50亿; C 80亿; D 100亿
３９，我行为客户向境外开立预付款退款保函，费率为0.3%，若缴足100%保证金，费率可下浮（ｃ）。 A 60% ; B 70% ; C 80% ４０，对于期限在（ｂ）以内的保函，在出具保函时一次性收取费用。 A 半年; B 一年; C 两年
４１，对境外开立履约保函，费率为（ｃ）。
A 0.20 ; B 0.25 ; C 0.30 ４２，备用信用证应采用（ｂ）的收费标准。
A跟单信用证; B国外保函; C贷款承诺
４３，除全额保证金、银行信用支持或承诺全额覆盖国外保函业务外，信贷授权等级为A级的分行单笔国外保函业务核准权限为：ｂ
A保函金额等值800万美元以下（含）且期限3年以下（含）; B保函金额等值800万美元以下（含）且期限2年以下（含）; C保函金额等值500万美元以下（含）且期限2年以下（含）; D保函金额等值500万美元以下（含）且期限3年以下（含）
４４，我行为AA级客户办理期限在一至三年的国外预付款保函业务，客户需向我行提供的反担保方式为：ｃ
A 5%保证金＋其他担保; B 10%保证金＋其他担保; C 15%保证金＋其他担保; D 20%保证金＋其他担保
４５，除全额保证金外，在我行办理国外保函业务的申请人评级应为：ｂ
A A级以上（含）; B BBB级以上（含）; C BB级以上（含）; D B级以上（含）
４６，根据汇发[2005]61号的有关精神和具体规定，国家外汇管理局批准给予我行2006年度为境外投资企业提供融资性对外担保余额指标为： ｂ A 30亿美元; B 50亿美元; C 60亿美元; D 100亿美元
４７，国外保函业务应纳入（ｂ
）
A申请人的短期外债余额指标管理; B我行的短期外债余额指标管理; C申请人投注差管理
４８，下列各类保函中属于融资性对外担保的有（
ｄ ）
A履约保函; B工程承包保函; C投标保函; D借款付款保函; ４９，国外保函业务在受理前应经过（ｃ）部门核准。 A一级分行公司业务部门; B一级分行法律事务部门; C一级分行国际业务部门; D一级分行 机构业务部门 ５０，非标准格式保函文本或对标准格式文本进行变更的保函文本在经国际业务部门审核后还须由(ａ)审核. A一级分行法律事务部门; B经办行法律事务部门; C一级分行公司业务部门; D经办行公司业务部门 ５１，我行国外保函业务，除全额保证金外，申请人评级为（ｄ）以上。
A A级; B B级; C BB级; D BBB级
５２，我行保函原则上(ｃ) A可转让; B可分割; C不可转让
５３，对外出具国外保函的币种应为(ｃ )。
A可自由兑换货币; B人民币; C可自由兑换货币或人民币
５４，国外保函中预付款退款保函应适用（ａ）的反担保条件。
A借款保函; Ｂ付款保函; Ｃ履约保函; Ｄ投标保函
５５，银行委托保证的申请材料为委托行出具的保函或备用信用证。ｂ Ａ开立保函申请; Ｂ委托行出具的保函或备用信用证; Ｃ保函项下商务合同; Ｄ以上三项及信贷基础资料
５６，除全额保证金外，办理国外保函业务的申请人评级应为（ｃ）以上。
Ａ
AA; Ｂ
A; Ｃ
BBB; Ｄ
B ５７，保函撤销后或保函失效后，经办行收到保函正本后(ａ )天可毕卷并向保函申请人退还保证金。 Ａ
1; Ｂ
15; Ｃ
30; Ｄ
60 ５８，根据UCP500，信用证划分为四个种类，即：（ ａ ）。
Ａ付款信用证、迟期付款信用证、承兑信用证、议付信用证; Ｂ即期信用证、远期信用证、议付信用证、保兑信用证; Ｃ可循环信用证、可转让信用证、背对背信用证、对开信用证; Ｄ即期信用证、远期信用证、承兑信用证、保兑信用证
５９，在任何情况下，信用证都表示（ ｂ ）对受益人的直接保证，并对受益人承担第一性付款责任。 Ａ申请人; Ｂ开证行; Ｃ通知行; Ｄ议付行
６０，凡要求提交运输单据的信用证，须规定一个在装运日后交单的特定期限。如未规定该期限，银行将不接受迟于装运日期后（ ｃ ）天提交的单据。
Ａ7天; Ｂ14天; Ｃ21天; Ｄ30天
６１，未经（ ｂ ）同意，不可撤销信用证既不能修改也不能撤销。
Ａ开证行、保兑行、通知行; Ｂ开证行、保兑行、受益人; Ｃ开证行、通知行、受益人; Ｄ保兑行、通知行、受益人
６２，UCP500是（ ｃ ）修订版。
Ａ1983年; Ｂ1990年; Ｃ1993年; Ｄ1995年
６３，信用证有效地点是指受益人 ( ｂ )。
Ａ取得议付款的地点; Ｂ提交单据的地点; Ｃ得到偿付的地点; Ｄ装运的地点
６４，信用证单据的审核以（ ｂ ）为中心单据。
Ａ汇票; Ｂ商业发票; Ｃ提单; Ｄ保险单
６５，信用证的受益人一般为(ｂ ) Ａ进口商; Ｂ出口商; Ｃ中间商; Ｄ进口地银行
６６，信用证遵循国际通用的格式、处理程序及规范。除非信用证中另有约定，一般信用证条款的解释遵守（ｂ）的规定。
Ａ国际商会第525号出版物：《跟单信用证项下银行间偿付统一规则》; Ｂ国际商会《跟单信用证统一惯例》第500号出版物; Ｃ国际商会第645号出版物：《关于审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实务》
６７，开证行或保兑行（如有的话）承担（ａ），只要出口商按信用证要求提交单据，开证行或保兑行就必须向其付款。
Ａ第一性付款责任; Ｂ连带担保责任; Ｃ一般担保责任
６８，信用证的保兑：（ ｂ ）以外的另一家银行对信用证的受益人承担付款、迟期付款、承兑或议付的一项确定承诺
Ａ通知行; Ｂ开证行; Ｃ托收行
６９，即期信用证指开证行收到出口商银行提示的合格单据后，必须在(ｃ )个工作日内对外付款 Ａ3; Ｂ5; Ｃ7 ７０，出口信用证的主要功能是提供结算服务，在出口商备货遇到资金紧缺时也可申请办理( ｂ )，为其提供融资服务。
Ａ出口议付; Ｂ打包贷款; Ｃ信托收据贷款
７１，出口信用证的主要功能是提供结算服务，在出口商交单时，建设银行也可视情况为其办理( ａ )。 Ａ出口议付; Ｂ打包贷款; Ｃ信托收据贷款
７２，信用证一般以商务合同为基础，但一旦开立即独立于相关商务合同，银行只处理（ ｂ ） Ａ开证申请书; Ｂ单据; Ｃ合同 ７３，开证行在信用证中指定一家银行或它自己向受益人凭单付款的信用证，该类信用证称之为（ ａ ）。 Ａ付款信用证; Ｂ承兑信用证; Ｃ议付信用证 ７４，开证行在信用证中指定一家银行或它自己承兑受益人出具的远期汇票并承诺到期付款的信用证，该类信用证称之为（ ｂ ）。 Ａ付款信用证; Ｂ承兑信用证; Ｃ议付信用证
７５，受益人可以凭以向银行交单并要求买单的信用证，该类信用证称之为（ ｃ ）。
Ａ付款信用证; Ｂ承兑信用证; Ｃ议付信用证
７６，开证行在信用证中指定一家银行或它自己向受益人凭单迟期付款的信用证，该类信用证称之为（ ｃ ）。 Ａ付款信用证; Ｂ承兑信用证; Ｃ迟期付款信用证 ７７，信用证经开证行开立后，可以经由开证行以外的另一家银行通知给受益人，这家银行就是（ ａ ）。 Ａ通知行; Ｂ开证行; Ｃ托收行
７８，开立进口信用证的手续费：为开证金额的（ ｂ ），最低200元人民币。 Ａ 1‰; Ｂ 1.5‰; Ｃ 2‰
７９，远期进口信用证的承兑费：为承兑金额的（ ａ ），最低200元人民币，按月计算。 Ａ 1‰; Ｂ 1.5‰; Ｃ 2‰
８０，出口信用证的审单费：为审单金额的（ ｂ ），最低200元人民币。
Ａ 1‰; Ｂ 1.25‰; Ｃ 1.5‰
８１，在跟单托收业务中，根据付款情况不同，可分为（ ｄ ）。
Ａ付款交单、承兑交单、担保交单; Ｂ付款交单、承兑交单、抵押交单; Ｃ即期付款交单、远期付款交单、无偿交单; Ｄ即期付款交单、远期付款交单、承兑交单
８２，收款人（一般为出口商）根据商务合同的规定将货物发运后，将单据提交给当地的银行办理托收，该银行被称之为（ｂ ）。
Ａ开证行; Ｂ托收行; Ｃ代收行; ８３，收款人（一般为出口商）根据商务合同的规定将货物发运后，将单据提交给当地的银行办理托收。该银行再将单据委托给进口商所在地的银行，由其将托收单据提示给付款人。该进口商所在地的银行被称之为（ ｃ ）。
Ａ开证行; Ｂ托收行; Ｃ代收行
８４，在进出口贸易中，托收的费用一般（ｃ ）。
Ａ比信用证高; Ｂ比汇款低; Ｃ介于信用证和汇款结算方式之间
８５，在进出口贸易中，托收的风险一般（ｃ ）。
Ａ比信用证低; Ｂ比汇款高; Ｃ介于信用证和汇款结算方式之间
８６，按有无附随商业单据，托收业务分为（ ａ ）。
Ａ跟单托收和光票托收; Ｂ进口托收和出口托收; Ｃ承兑托收和付款托收
８７，出口跟单托收手续费：为托收金额的（ ａ），最低100元人民币，最高2000元人民币。 Ａ0.1%; Ｂ0.2%; Ｃ0.5% ８８，进口跟单代收手续费：为托收金额的（ ａ），最低100元人民币，最高2000元人民币。 Ａ0.1%; Ｂ0.2%; Ｃ0.5% ８９，外汇汇款中的电汇是指汇款人委托汇出银行以电讯方式传送付款指令的付款方式，常用的电讯方式有（ ａ ）。
Ａ SWIFT，TELEX，CABLEB; Ｂ SWIFT，TELEX，FAX; Ｃ SWIFT，CABLE，TELEPHONE; Ｄ SWIFT，TELEX，TELEPHONE ９０，一般情况下，外汇汇款申请书应用（ ｂ ）填写。
Ａ中文;英文; Ｂ中文、英文各一份; Ｃ款项汇往哪个国家，则应使用哪国文字 ９１，外汇汇款申请书附言里应写明（ｃ） Ａ汇款人的详细地址; Ｂ银行的参考编号; Ｃ汇款的用途,合同号码; Ｄswift ９２，我行一笔汇款汇往法国,收款人为中国境外公司,因此,汇款人填写汇款申请书必须用(ｃ )填写。 Ａ中文; Ｂ法文; Ｃ英文; Ｄ以上均可以
９３，国际结算业务中最基本的结算方式（ａ）
Ａ外汇汇款; Ｂ信用证; Ｃ托收
９４，国际结算业务中手续简便，费用低廉的结算方式是 ａ Ａ外汇汇款; Ｂ信用证; Ｃ托收
９５，国际结算中，汇出汇款的手续费为（ ａ ），最低50元，最高1000元。 Ａ 1‰; Ｂ 1.25‰; Ｃ 1.5‰
９６，国际结算中，汇入汇款的手续费为（ ａ ），最低50元，最高500元。 Ａ 0.5‰; Ｂ 1‰; Ｃ 1.5‰
９７，按出票人不同，汇票可以分为（ ａ ）。 Ａ商业汇票和银行汇票; Ｂ商业承兑汇票和银行承兑汇票; Ｃ商业汇票、银行汇票和普通汇票; Ｄ跟单汇票和光票
多选题
1,某客户经营水产品出口业务多年，且均以后T/T方式结算。针对当前人民币升值趋势，作为客户经理，你认为下列哪些贸易融资产品适合该客户？ (abc) A出口信用保险项下短期贷款; B出口保理; C出口商业发票融资; D出口议付
2,某企业为扩大生产需要进口最新流水线一条，请问我行可以为其提供下列哪些产品（abcd）？
A进口信用证; B付款保函; C直接汇款; D进口保理
3,下列哪些贸易融资产品可以占用金融机构额度而无需占用客户额度（abc）？
A信用证项下汇票贴现或应收款买入; B福费廷; C单据全符的出口议付; D出口商业发票融资
4,在办理福费廷转卖业务中，我行应收取的中间业务收入为（ ab）等。
A审单费; B搭桥费; C介绍费; D咨询费
5,自营福费廷业务费用包括福费廷利息、国外银行扣费、审单费、（a）、（b）和（d）。
A邮电费; B违约金; C搭桥费; D迟付利息
6,关于出口商业发票融资业务，下列说法正确的是：（acd）
A出口商业发票融资业务的费用结构包括融资利息、手续费及相关银行费用 ; B对于提供出口商业发票融资的每笔应收帐款，建设银行按出口商业发票金额的0.3%向客户一C次性收取手续费，最低收费400元人民币 ; D出口商业发票融资利息按月收取 ; E出口商业发票融资费用、出口商业发票融资本金及利息（指按月收取未结清部分，如有）原则上由我行在收到进口商的付款时逐笔扣收 7客户申请办理福费廷业务需满足以下条件（abcde）
A在我行开立结算帐户; B贸易背景真实; C无不良交易记录; D具有进出口业务经营权; E已与建行签订《中国建设银行福费廷业务协议》 8,贸易融资分项额度种类共有以下几种：（abcde）
A信用证打包贷款额度; B出口议付额度; C出口托收贷款额度; D信用证开证额度; E信托收据额度; F金融机构额度
9,以下有关我行对短期出口信用保险项下融资的管理办法说法正确的是（ ad ）
A短期出口信用险融资适用于以L/D/P、D/A和O/A; B对于投保短期出口信用险的出口业务，我行可给予全额的融资支持; C短期出口信用保险项下融资是出口商将出口应收账款转让给我行; D短期出口信用保险保障了出口商的收汇风险
10,提供信托收据的贸易融资业务有（ bcde ）
A非全额保证金开立信用证; B非全额保证金开立远期信用证; C非全额保证金开立无法控制货权的即期信用证;
D支用信托收据贷款;
E申请海外代付
11,出口议付信用证应为非下列类型信用证：（a）、（b）、（c）、（d）等。 A可撤销信用证; B借款人为第二受益人的已转让信用证; C备用信用证; D暂不生效信用证
12,信托收据额度，是指银行根据进口客户的资信情况，在其出具信托收据的前提下，以信托方式向客户交单放货所提供的短期融资最高限额。包括以下四种业务：（ a ）、（ b ）、（c ）、（ d ）A银行为申请人开立银行不能控制货权的即期信用证; B银行为申请人开立远期信用证; C银行为申请人办理提货担保或提单背书; D银行在信用证或规定的其他结算方式的付款到期日向申请人提供短期融资（即信托收据贷款）
13,以下哪类业务可能占用客户信托收据额度？（abcd）
A开立远期信用证; B开立即期信用证; C信托收据贷款; D提货担保
14,核定贸易融资额度，应要求客户提供我行认可的担保，包括（abcd）等方式。
A第三方保证; B抵押; C质押; D保证金
15,在信用证结算方式下，进口货物先于承运货物提单到达时可办理（ab）等
A提货担保; B提单背书; C打包贷款; D开立信用证
16,国际保理是指出口商在采用赊销（O/A）、承兑交单（D/A）等信用方式向进口商销售货物时，由出口保理商和进口保理商基于应收账款转让而共同提供的包括(abcd )等服务内容的综合性金融服务 A应收账款催收; B销售分户账管理; C信用风险担保; D保理预付款
17,出口保理项下，中国建设银行根据向出口商提供的保理服务品种收取( abcd )费用。
A保理预付款利息; B保理费; C出口结算费用; D银行费用
18,在进口保理业务中，中国建设银行作为进口保理商，可提供( abc ) A应收账款催收; B销售分户账管理; C信用风险担保; D保理预付款
19,（ a ）负责国际保理业务相关制度的拟定、修改和解释工作；（c ）负责拟定、解释和修改国际保理的价格政策；负责根据价格审批权限对下级行和本级经营部门的保理业务进行价格审A批国际业务部; B信贷审批部; C资产负债管理部; D风险管理部
20,我行为境外投资企业出具融资性保函，境外投资企业必须符合下列哪些条件（abc）？
A境外投资企业已在境外依法注册; B已向外管局办理境外投资外汇登记; C符合《境内机构对外担保管理办法》的要求; D必须是现代股份制企业。
21,遇下列哪些情况，我行除应向申请人说明存在的风险，并要求其在《出具保函协议》中确认由申请人承担由此引起的全部风险，还应根据情况适当提高收费标准及反担保要求： （abc） A申请人坚持要求开立可转让保函; B申请人坚持要求适用他国法律; C申请人坚持以他国为司法管辖地; D申请人坚持要求使用受益人提供的文本
22,我行办理国外保函业务应遵循合理收费的原则，根据总行制定的收费标准进行收费，在权限之内可根据下列哪些情况浮动： （abcdef） A单笔保函业务反担保的保障情况 ; B客户在前12个月给我行带来的综合效益 ; C客户在前12个月保函发生额的大小 ; D单笔保函业务金额大小 ; E单笔保函文本条款的繁简程度 ; F保函文本是否有转让、适用他国法律、他国仲裁等特殊条款 23,我行国外保函业务适用的国际惯例包括：（abc）
A《见索即付保函统一规则》（URDG458）; B《国际备用证惯例》（ISP98）; C《跟单信用证统一惯例》（UCP500）; D《国际贸易术语解释通则》（INCOTERMS）
24,我行国外保函可选择电开或信开方式。但信开保函只限于以下哪几种情况： （abcde） A向国内受益人转开保函; B出口信用证要求单据之一为保函; C投标文件要求的文件之一为保函; D受益人要求以中文形式出具保函; E其他经总行批准的情况
25,下列哪些属国外保函业务范畴（acd）
A我行接受客户申请以保函形式出具的保证业务; B我行接受客户申请以保函形式出具的以境外机构为受益人的保证业务; C我行接受境外银行委托以备用信用证形式出具以境内机构为受益人的保证业务; D我行接受境外银行委托以保函形式出具的以境外机构为受益人的保证业务; 26,我行国外保函原则上是（ac）的保函。
A独立性; B从属性; C见索即付
27,我行对外出具保函的币种为(ab) A人民币; B可自由兑换货币; C不可自由兑换货币
28,国外保函业务遵循的国际惯例有(abc) A见索即付保函统一规则(URDG458);
中国农业银行对公客户经理（理财业务）
岗位资格考试习题集 第一部分 公共基础
第一章 理财业务概述
一、判断题
1．狭义的理财概念主要是指自我理财，也就是自己管理自己财产的活动。 答案：错
2．资产管理活动是银行理财业务的核心，银行理财产品是资产管理的载体。 答案：对
3．银行既可以接受单个客户的委托管理其财产，可以通过设计理财产品，汇集多个投资者的资金进行管理运用。 答案：错
4．对理财业务产生直接影响的微观因素主要是货币市场。 答案：错
5．2008年美国次贷危机爆发，全球经济下滑，中国股市进入熊市；以QDII为首的理财产品出现亏损，中高风险产品借助股市熊市及负债考核因素高速增长，产品短期化明显。 答案：错
6．目前，由于缺乏成熟的产品开发和推广能力，产品同质性较强，因此目前国内理财业务的竞争主要还是体现在产品价格上。 答案：对
7．广义的理财概念包括了理财顾问服务或者理财规划咨询活动。 答案：对
8．银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，就是银行理财产品。 答案：对
9．广义的对公理财业务，包括为公司客户进行财富管理过程中涉及的收（付）款、账户管理、资金结算、汇划、头寸管理、风险管理以及日常金融信息咨询等各种金融服务。 答案：对
10．银行自主研发类理财业务是指银行向客户销售自主研发产品的金融服务，银行代销类理财业务是指银行作为代理人向客户销售理财产品，对于这两种业务，银行均需承担产品收益和风险的管理责任。 答案：错
11.宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而降低资产价格。 答案：错
12.偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格上涨；而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格下降。 答案：错
13.税收政策对个人、家庭或企业的投资策略具有间接的影响。例如，在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。在房地产价格飞速上涨的过程中，提高交易税税率，具有抑制房地产价格上涨的作用。 答案：错
14.在经济增长比较快、处于扩张阶段时，应考虑增持收入型的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄存款产品等，以分享经济增长成果。 答案：错
15.在通货膨胀环境下，应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。 答案：对
16.几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。 答案：对
17.不同的名义利率能够真实的反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。 答案：错
18.一般来说，市场利率下降会同步引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下降，房地产市场走低。 答案：错
19.一般来说，一些规模较大的商业银行可以通过市场手段来节约理财业务的成本，相对而言，中小银行需通过集团化经营等手段来协调理财业务中的问题，成本相对较高。 答案：错
20.在理财业务发展的萌芽时期，大多金融企业虽然还没有专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据和检验数据，但是，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念已经形成。 答案：错
二、单选题
1．以下哪一要素不属于金融市场对理财业务的影响因素？
A．金融市场成熟程度 B．金融市场竞争程度 C．金融市场开放程度 D．金融市场价格机制 答案：A 2．（D）对于理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。 A．需求 B．收益率 C．风险 D．利率
答案：D 3．一般来说，利率上升会引起银行储蓄存款产品的收益率（），债券类固定收益产品价格（），股票价格（）。
A．上升 上涨 上涨 C．下降 上涨 上涨
B．上升 下降 下降 D．下降 下降 下降 答案：B 4．国外理财业务形成与发展时期主要是指（）。
A．20世纪30年代到40年代 B．20世纪40年代到60年代 C．20世纪60年代到80年代 D．20世纪90年代 答案：C 5．在国外，理财业务一直是国际领先银行的重要业务组成部分，大部分外资银行（）的利润来自于以理财业务为代表的中间业务收费。
A．20%以上 B．30%以上 C．40%以上 D．50%以上 答案：D 6．（），中国银监会的设立标志着中国商业银行进入了专业化监管的新阶段。 A．2001年3月 B．2002年3月 C．2003年3月 D．2004年3月 答案：C 7．（），中国银监会出台了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，结束了银行个人理财业务无法可依的局面。
A．2002年9月 B．2003年9月 C．2004年9月 D．2005年9月 答案：D 8．综合理财服务是商业银行在向客户提供（）的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
A．理财工具服务 B．理财产品服务 C．理财信息服务 D．理财顾问服务 答案：D 9．从我国商业银行和其他金融机构开展理财业务的实际情况来看，理财业务都是以（）为主要载体，以（）为理财业务的核心。
A．理财顾问 理财顾问 B．理财产品 理财顾问 C．理财顾问 理财产品 D．理财产品 理财产品 答案：D 10．宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格（）；相反，紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率（）和金融资产价格（）。
A．下降 上升 上升 B．上升 下降 下降 C．下降 上升 下降 D．上升 上升 下降 答案：D 11．在一个开放的金融体系下，理财业务必须还要考虑（）风险的影响。
A．利率
B．通货膨胀率 C．汇率 D．系统 答案：C 12．在开放经济体系下，一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动对理财策略具有显著影响。当一个经济体出现持续的国际收支（）时，将会导致（）。
A．顺差 本币汇率贬值 B．顺差 本币汇率升值 C．逆差 本币汇率升值 D．逆差 外币汇率贬值 答案：B 13．能够及时反映短期市场利率变动的指标有（）。
A．实际利率 B．名义利率 C．再贴现率
D．银行间同业拆借利率 答案：D 14．（）是利率变动的最直接反映（）。
A．理财产品收益率 B．储蓄存款收益率 C．股票价格 D．债券价格 答案：B 15．央行从1999年起针对将存款征收（）的利息税，这导致了部分储蓄资金开始在市场中寻找新的投资产品，以获取更高的投资收益。 A．5% B．10% C．15% D．20% 答案：D 16．（）年，银监会《商业银行理财产品销售管理办法》出台，进一步对理财业务进行了全面规范。
A．2009年
B．2010年 C．2011年 D．2012年 答案：C 17．目前，国内理财业务的竞争主要还是体现在（）上。 A．产品风险
B．产品种类 C．产品价格 D．产品设计 答案：C 18．近期，银监会推出的（）是一种由商业银行设立、直接以单一企业的债权类融资项目为投资方向、在中央结算公司统一托管、在银行间公开交易、在指定渠道进行公开信息披露的标准化投资工具。
A．理财直接融资工具
B．理财资产管理计划 C．理财直接投资工具 D．债权直接融资工具 答案：A 19.近期，银监会推出（），是指商业银行作为管理人发起设立，按照与投资者约定的方式和投资范围等对投资者委托的资金进行投资、运作和管理。 A．理财直接融资工具
B．理财资产管理计划 C．理财直接投资工具 D．债权直接融资工具 答案：B 20.理财管理计划的投资范围不包括以下哪个方面？ A．股票
B．债券 C．外汇 D．货币市场 答案：C
三、多选题
1．广义的理财概念是指经济社会中各类主体（包括政府、企业或家庭个人）为了实现各自的特定目标而开展的财力分配活动，主要包括（）方面的内容。
A. 投资管理 B. 融资管理 C. 流动资金管理 D. 财务规划 答案：ABC 2．理财概念包括以下哪几个层次（）。
A. 最为广义的理财概念，是指除自我理财之外的所有理财行为和理财顾问咨询活动，包括财产交付他人的受托理财，以及各种与理财有关的理财规划和咨询服务 B. 第二个层次的理财概念只包括受托理财和理财顾问服务
C. 第三个层次的理财概念包括专业机构（例如银行、信托公司等）及非专业机构的理财服务和理财顾问服务
D. 最狭义的理财概念，只包括专业机构的受托理财，主要指专业机构接受委托人的托付管理财产的理财
答案：BD 3．银行理财业务是指商业银行为理财客户提供的（）等专业化服务活动。
A. 财务分析 B. 财务规划 C. 投资顾问 D. 资产管理 答案：ABCD 4．理财业务的宏观影响因素包括（）。
A. 政治、法律与政策环镜 B. 经济环境 C. 社会环境 D. 技术环境 答案：ABCD 5．对于金融机构来说，国家政策对其经营与发展的影响非常显著，其中以下哪些宏观经济政策将对投资理财产生实质性影响？
A. 财政政策 B. 货币政策 C. 收入分配政策 D. 税收政策 答案：ABCD 6．宏观经济政策对投资理财的影响具有（）特点。
A. 综合性 B. 系统性 C. 复杂性 D. 全面性 答案：ACD 7．理财活动主体的哪些因素会对商业银行理财业务产生影响？ A. 客户对理财业务的认知度
B. 商业银行理财业务定位
C. 其他理财机构理财业务的发展 D. 中介机构发展水平 答案：ABCD 8．国外理财业务发展经历了以下哪几个阶段？ A. 理财业务萌芽时期
B. 理财业务形成时期 C. 理财业务发展时期 D. 理财业务成熟时期 答案：ABCD 9．在20世纪30年代到60年代的理财业务萌芽时期，主要是为（）产品提供销售服务。 A. 银行理财产品
B. 保险 C. 债券 D. 基金 答案：BD 10．我国商业银行理财业务发展经历了以下哪几个阶段？ A. 萌芽起步期
B. 拓展与规范阶段 C. 创新与加速发展阶段 D. 行业转型期 答案：ABCD 11．从目前国内商业银行开展理财业务的基本情况来看，银行理财业务的发展现状大致可概况为以下几个方面？
A. 多数银行都将理财业务的发展提到了战略的高度 B. 重视借鉴国外银行业的做法 C. 注重品牌宣传
D. 产品同质性较强，竞争主要还是体现在产品价格上
E.中外资银行之间的竞争较为激烈，并且中资银行在服务质量和产品设计开 发等方面均不占优势 答案：ABCDE 12．2005年9月，中国银监会出台了（），结束了银行个人理财业务无法可依的局面。
A．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 B．《商业银行理财产品销售管理办法》 C．《商业银行个人理财产品销售管理办法》 D．《商业银行个人理财业务风险管理指引》 答案：AD 13．未来，理财业务将呈现出以下哪些发展趋势？
A．从负债端来看，存款利率市场化将明显冲击非保本理财产品
B．从客户端来看，理财客户群将加速向高净值个人客户与机构投资者迁移
C．从资产端来看，资产证券化和理财直接融资工具的推出加速将明显改变理财资金的运用形态
D．从渠道端来看，电子渠道理财业务的发展将更加注重客户体验的提升 答案：BCD 14．传统的理财学中的广义理财概念是指经济社会中各类主体，包括（）为了实现各自的特定目标而开展的财产资源分配活动。
A．政府 B．企业 C．家庭 D．个人 答案：ABCD 15．一般而言，商业银行理财业务的整体定位包含以下哪几方面（）。 A．满足客户的理财需求，促进客户理财目标的实现
B．降低客户理财门槛，节约客户理财成本
C．优化商业银行业务结构，增加商业银行业务收入，提升商业银行竞争力 D．有效发挥金融市场功能，促进社会资源的优化配置 答案：ABCD 16．农业银行的理财业务是以客户需求为中心，充分利用内外部资源优势，将（）等融合在一起，向客户提供的综合化、个性化服务。
A．客户关系管理 B．市场营销管理 C．资金管理 D．投资组合管理 答案：ACD 17．目前，客户可借助农业银行渠道，投资（）理财产品。
A．信托 B．外汇 C．贵金属 D．债券 答案：ABCD 18．在我国，与开展理财业务相关的法律包括（）。 A.《中华人民共和国民法通则》
B.《中华人民共和国商业银行法》 C．《中华人民共和国公司法》 D．《中华人民共和国银行业监督管理法》 答案：ABCD 19．中央银行通常根据当前宏观经济走势，运用（）等货币政策工具调控货币供应量和信用规模，使其达到预定的货币政策目标，进而影响整体经济运行。 A.法定存款准备金率
B.再贴现率 C.税收 D.转移支付 答案：AB 20．作为社会经济体系的重要组成部分，金融产业必然会受到社会经济环境的强烈影响。一个国家的经济环境主要包括以下哪几个方面（）。 A.经济发展阶段
B.经济增长速度和经济周期 C.通货膨胀率 D.国际收支与汇率 答案：ABCD
第二章 理财业务理论基础
一、判断题
1．金银等贵金属的安全性和流动性较差，但收益率很高。 答案：错
2．货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。 答案：错
3．金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。 答案：错
4．金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益率。 答案：对
5．投资者通过资产配置建立规律性的投资循环，是为了完成中短期投资理财目标。 答案：错
6．有效市场假说理论认为，投资者根据证券市场充分的信息和全面的分析所进行的交易存在非正常报酬。 答案：错
7.采用主动管理方法的管理者通常频繁调整证券组合以获得尽可能高的收益。 答案：对 8.在证券组合完全负相关的情况下，可获得无风险组合。 答案：对
9.在弱型有效市场中，投资者可以寻求历史价格信息以外的信息获取超额回报。 答案：对 10.茌强型有效市场中，证券组合的投资者通常采取被动投资策略。 答案：对
11.信用级别越高的债券，投资者要求的收益率就越低，债券的内在价值也就越低。 答案：错
12.证券市场线方程表明，单个证券的期望收益率与标准差之间存在线性关系。 答案：错
13.资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险β与收益是否具有正相关关系。 答案：对
14.转移系统风险的方法主要有：建立多样化的投资组合和将风险资产进行对冲。 答案：错
15.在其他条件相同的情况下，按复利计息的现值要高于按单利计息的现值。 答案：错
16.市场达到有效的重要前提：一是投资者具有正确判断证券价格变动的能力；二是所有影响证券价格的信息都是自由流动的。 答案：对
17.在弱型有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。 答案：错
18.投资于增长型证券组合的投资者往往会购买经常分红的普通股以获得较高的收益。 19.组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。 答案：对
20.资本资产定价模型理论认为，只要任何一个投资者不能通过套利获得收益，那么期望收益率一定与风险相联系。 答案：错
21.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高。 答案：错
22.将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 答案：错
23.复利的计算是将上期末的本利作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 答案：错
24.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 答案：错
二、单选题
1. 某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21. 5%，方差为7.09%，标准差为26.17%；2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10.85%，以下关于这两款产品说法错误的是( )。 A.1号理财产品的收益相对较高
B.2号理财产品的收益相对较低 C.1号理财产品的风险相对较低 D.2号理财产品的风险相对较低 答案：C 2.假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将6万元投资于A理财产品，4万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是( )万元。
A．2.4 B．2 C．3 D．2.5 答案：A 3.常见的资产配置组合模型中，低风险资产占50%左右，中风险资产占30%，高风险资产比例最低的是( )。
A.金字塔形 B.哑铃形 C.纺锤形 D.梭镖形 答案：A 4．假定某企业将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付本利和为( )元。
A.21436 B.12184 C.12100 D.12000 答案：B
5、某企业将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率是( )。
A.10% B.10.38% C.10.31% D.10.575% 答案：B
6、某企业决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为( )元。
A.73600 B.100000 C.55865 D.83600 答案：A
7、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是( )。
A.方差 B.标准差
C.预期收益率 D.变异系数 答案：D 8. 20世纪60年代，( )提出了著名的有效市场假说理论。
A.哈里·马柯威茨 B．尤金·法玛
C．夏普、特雷诺和詹森 D．理查德·罗尔 答案：B 9.在( )中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场 答案：A 10. 某投资者按950元的价格购买了面额为1000元，票面利率为8%、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。
A.8% B.8.42% C.9% D.9.56% 答案：B
11、某投资者买入了一张面额为1000元，票面年利率为8%的债券，在持有2年后以1050元的价格卖出，那么该投资者的持有期收益率为（）。
A.8% B.10% C.10.5% D.13% 答案：C 12.从总体来说，预期收益水平和风险之间存在一种（ ）关系。
A.正相关 B.负相关
C.线性相关 D.正比例 答案：A 13.甲公司2011年每股股息为0.8元，预期今后每股股息将以每年11%的速度稳定增长。当前单位无风险利率为6%，市场组合的风险溢价为5%，甲公司股票的β值为0.8。那么．甲公司的期望收益率为( )。
A.6% B.10% C.11% D.13% 答案：B 14．在( )中，使用证券当前及历史价格对未来走势进行预测将是徒劳的。
A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场 答案：A 15．在( )中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。 A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场 D.强型有效市场 答案：D 16．下列不属于货币产生时间价值的原因的是( )。
A.货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报 B.央行对货币的调控
C.通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿 D.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿 答案：B 17．下列选项中，不属于影响货币时间价值的主要因素的是（）。
A.时间
B.通货膨胀率 C.单利和复利 D.自身价值 答案：D 18.必要收益率的构成不包括( )。 A.时间价值 B.无风险利率 C.通货膨胀率 D.风险补偿率 答案：B 19.下列选项中，不属于产生必要回报率的原因的是( )。
A.时间补偿 B.通货膨胀的补偿 C.机会成本 D.风险补偿 答案：C 20．下列关于梭镖型资产配置组合模型的说法中，不正确的是( )。
A．梭镖型是几乎没有什么中低风险投资，全部放在高风险、高收益的投资工具上，赌徒型的资产配置
B．梭镖型的优点是投资力度强、遇到投资黄金期能获得高收益 C．梭镖型的缺点是稳定性差、风险性高 D．梭镖型的优点是安全性高，适合成熟市场 答案：D 21．下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )。
A.国家货币政策变化 B.国家发生严重自然灾难 C.企业经营管理不善 D.通货膨胀 答案：C 22.某投资者1月1日购买了1000股中国石化股票，买入价格为6.50元／股，6月30日将股票全部卖出，价格为7.10元／股，期间每股分红0.20元。该投资者投资该股票的年回报率约为( )。
A.12.31% B.24. 62% C.26. 13% D.19.31% 答案：B 23.( )一般不用来表示资金的时间价值。
A.国债收益率 B.商业银行存款利率 C.商业银行贷款利率 D.超额存款准备金利率 答案：D 24.关于资产配置的说法正确的是（ )。
A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资
B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置 C.要根据宏观经济的变化调整资产配置
D.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品 答案：C
三、多选题
1．投资者在选择资产组合时，应遵循的原则有( )。 A.在既定风险水平下预期收益率最高的投资组合 B.拥有的资金的机会成本和现值最大的组合 C.风险利率和无风险利率成正比的组合
D.在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合 答案：AD 2.常见的资产配置组合模型包括( )。 A.金字塔形 B.哑铃型 C.纺锤形 D.梭镖形 答案：ABCD 3.下列关于市场有效性假定对投资策略的含义的说法中，错误的有( )。 A.投资者的投资策略的选择与市场有效存在着密切的关系 B.如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略 C.如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略 D.如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略 答案：CD 4.假设投资者有一个投资项目：有60%的可能使他的投资在一年内获得100%的收益，40%的可能让他损失50%，则下列说法正确的有( )。 A.该项目的期望收益率是40% B.该项目的期望收益率是50% C.该项目的收益率方差是22% D.该项目的收益率方差是54% 答案：AD 5．假设未来经济有四种状态：繁荣、正常，衰退、萧条，对应的四种经济状况发生的概率分别是30%、40%、20%、10%。现有两个股票型基金，记为甲和乙，对应四种状况，甲基金的收益率分别是60%、30%、10%、-20%；乙基金对应的收益率分别是40%、20%、0%、-10%，下列说法正确的有( )。
A.两个基金的期望收益率相同
B.投资者各投入50%的比例到基金甲和乙，能提高资金的期望收益率 C.甲基金的风险大于乙基金的风险 D.甲基金的收益率大于乙基金的收益率 答案：CD 6.20世纪60年代，美国芝加哥大学财务学家尤金·法玛提出了著名的有效市场假说理论，下列关于有效市场的说法正确的有( )。
A．股票价格的变动是随机且不可预测的，这说明股票市场是非理性的 B. 在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息
C．强型有效市场假定，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等
D．强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场 答案：BD 7. 追求市场平均收益水平的机构投资者会选择( )。 A．市场指数基金
B．指数化型证券组合 C．主动管理 D．被动管理 答案：ABD 8.资本资产定价模型主要用于( )。 A.资产估值 B.资金成本预算 C.资源配置 D.风险管理 答案：ABC 9．学术界一般依证券市场价格对“可知”资料的反映程度，将证券市场区分为三类（ ）。 A．弱型有效市场 B．半弱型有效市场 C．半强型有效市场 D．强型有效市场 答案：ACD 10.关于证券市场的类型，下列说法正确的有( )。
A．在强型有效市场中，证券组合的管理者往往努力寻找价格偏离价值的证券 B．在弱型有效市场中，要想取得超额回报，必须寻求历史价格信息以外的信息 C．在半强型有效市场中，只有那些利用内幕信息者才能获得非正常的超额回报
D．在强型有效市场中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益 答案：BCD 11.根据证券市场线方程式，任意证券或组合的期望收益率由( )构成。 A.无风险利率 B.市场利率 C.风险溢价 D.通货膨胀率 答案：AC 12.假设证券A历史数据表明，年收益率为50%的概率为20%，年收益率为30%的概率为40；年收益率为10%的概率为40%，那么证券A的( )。
A.期望收益率为26% B.期望收益率为30% C.估计期望方差为2.24% D.估计期望方差为15.6% 答案：AC 13.资本资产定价模型的假设条件可概括为( )。 A.资本市场对资本和信息自由流动没有阻碍
B.投资者都依据期望收益率评价证券组合的收益水平
C.投资者都依据方差（或标准差）评价证券组合的风险水平
D.投资者对证券的收益、风险及证券间的关联性具有完全相同的预期 答案：ABCD 14．以下有关货币的时间价值的说法，正确的有( )。
A．货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B．货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值 C．货币的时间价值也被称为资金的时间价值
D．货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算。 答案：ABCD 15. 投资组合管理中，进行决策过程的步骤包括（ ）。
A.资产组合分析 B.资产分析 C.资产组合选择 D.资产组合调整 答案：ABCD
第三章 理财目标市场
一、判断题
1．金融市场是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所”，主要包括场内市场、场外市场、零售市场等。 答案：错
2．金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。 答案：对
3.金融市场的特点包括：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性、交易主体角色的可变性。 答案：对
4.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常没有固定的交易场所和无形的交易平台。 答案：错
5.在金融市场上，市场交易主体角色是固定的。企业是资金的短缺方，是资金的需求者；家庭或个人是资金的富余方，是资金的供应者。 答案：错
6.在金融市场上，企业是最大的资金供给者。企业将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值。 答案：错
7.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。其主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了调节经济，稳定物价。 答案：错 8.金融市场的“财富管理功能”是指金融市场具有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的功能。 答案：错
9.按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 答案：对
10.货币市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与，通过中介机构和电信系统联结，以各种可兑换货币及其衍生产品为买卖对象的交易市场。 答案：错
11.目前中国金融市场尚未成为交易场所多层次、交易品种多样化和交易机制多元化的金融市场体系，在国民经济中发挥的作用不大。 答案：错
12.目前中国金融市场法律制度还有待逐步建立和完善，《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保险法》等一系列金融法律对于市场各方的权责关系还缺乏清晰的界定。 答案：错
13.货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等，这些交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，因此它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，被称为准货币。 答案：对
14.在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是上海银行同业拆借利率( SHIBOR)，它是浮动利率融资工具的发行依据和参照。 答案：错
15.商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。 答案：对
16.商业票据的市场主体包括发行者、中介商、投资者和销售商。 答案：错
17.短期政府债券具有违约风险小、流动性差、交易成本低和收入免税的特点。 答案：错
18.回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。 答案：对
19.大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所。大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。 答案：对
20.银行承兑汇票的承兑人是银行，企业是主债务人。 答案：错
21.货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款且安全性与银行储蓄相当，是银行储蓄的唯一替代品。 答案：错
22.货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金。其主要投资于商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。 答案：对
23.资本市场是筹集长期资金酌场所，在资本市场上资金融通的期限一般在一年以上，因此资本市场也称中长期资金市场。 答案：对
24.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，能够给持有者带来收益，是一种权益性工具，因此，股票市场又被称为权益市场。 答案：对
25.与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。 答案：对
26.我国上市公司股票还可分为A股、B股、H股、N股、S股等。A股即人民币普通股，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。 答案：错
27.在我国上市公司股票中B股、H股、N股、S股为境外上市股票。 答案：错
28.一般股票市场可以分为一级市场、二级市场，其中，一级市场也称为股票交易市场。 答案：错
29.证券交易遵循的时间优先原则，是指在时间序列上，按报价先后顺序依次成交，不考虑价格因素。 答案：错
30.证券交易的价格优先原则是指，价格最高的卖方报价与价格最低的买方报价优先于其他一切报价而成交。 答案：错
31.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。 答案：对
32.根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。 答案：对
33.按票面利率不同，债券可以划分为零息债券、定息债券、浮息债券和附息债券。 答案：错
34.按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券、零息债券等。 答案：错
35.股票市场是发行和买卖债券的场所，是金融市场的重要组成部分，是一国金融体系中不可或缺的部分。 答案：错
36.在我国除政府和金融机构外，公司不得发行债券。 答案：错
37.债券发行需要确定的最为重要的三大因素为发行利率、发行期限和发行费用，这三点直接决定了债券的投资价值。 答案：错
38.债券发行中，发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。 答案：对
39.债券发行中，低于面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。 答案：错
40.债券发行价格高于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额发行，这被称为折价发行。 答案：错
41.债券市场是一个独立的市场，它不随股票市场、黄金市场、外汇市场的变化而变化。 答案：错
42.交易所债券市场则依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者可委托交易所会员在交易所市场进行债券交易，中国证券登记结算有限公司上海分公司和深圳分公司分别托管上交所和深交所的债券。 答案：对
43.交易所债券市场的建立（1997年）晚于银行间债券市场，但是经历了15年的快速发展后，交易所债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在交易所市场发行并上市交易。 答案：错
44.交易所债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。 答案：错
45.银行间债券市场是依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者可委托交易所会员在交易所市场进行债券交易，中国证券登记结算有限公司上海分公司和深圳分公司分别托管上交所和深交所的债券。 答案：错
46.由企业发行的企业债券，利率水平比金融债券要高一些，并且部分企业债券经有关部门批准可以免征利息税。 答案：对
47.按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。 答案：对
48.金融衍生品的不可复制性特性表现在：根据衍生品的定价和专业技术，充分考虑实际情况以及不同的市场参数设计不同的产品。 答案：错
49.金融衍生品的平衡特征表现在：由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生品交易，产生“以小博大”的效应。平衡效应放大了金融衍生品的风险。 答案：错
50.金融衍生品的市场功能有：转移风险、价格发现、降低交易效率、优化资源配置。 答案：错
51.在金融衍生品的多种市场功能中，优化资源配置，是指金融衍生品市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。 答案：对
52.在金融衍生品的多种市场功能中，转移风险，是指交易主体通过金融衍生品的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者。 答案：对
53.近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的追捧。我国的上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所、中国金融期货交易所，四家商品交易所的国际排名持续稳定在全球前15位。 答案：错
54.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和汇率互换市场。 答案：错
55.金融远期合约是指双方约定在未来某已确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。 答案：对
56.金融远期合约的缺点有：无规避价格风险、非标准化合约、柜台交易、没有履约保证。 答案：错 57.金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。 答案：错
58.期货交易的主要制度有：保证金制度、每月结算制度、持仓限额制度、逐户报告制度、强行平仓制度。 答案：错
59.金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。 答案：对
60.金融期权的要素包括：基础资产、期权的买卖双方、中介方、执行价格、到期日、期权费。 答案：错
61.按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。 答案：对
62.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和远期期权。 答案：错
63.金融期权有四种基本的交易策略，即买进看涨期权、卖出看涨期权、买进看跌期权、卖出看跌期权。 答案：对
64.金融互换是通过银行进行的场外交易。 答案：对
65.外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。 答案：对
66.外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、中小型跨国企业参与的，通过中介机枸或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。 答案：错
67.目前，世界上大约有30多个主要的外汇市场，其中，纽约是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心。 答案：错
68.外汇市场的功能包括：充当国际金融活动的枢纽、形成外汇价格体系、调剂外汇余缺，调节外汇供求、实现不同地区间的支付结算、运用操作技术全面消除外汇风险。 答案：错
69.外汇市场的无形市场，是指由一些指定的银行、外汇经纪人和客户共同参与组成的外汇交易场所，交易所内有固定的营业日和开盘、收盘时间。 答案：错
70.外汇市场的有形市场是指有供交易者作交易的固定场所，交易所内没有固定的营业日和开盘、收盘时间。 答案：错
71.自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。 答案：对
72.批发外汇市场是指银行之间进行外汇交易的行为和场所，也称为狭义的外汇市场。而银行之所以进行交易是为弥补银行与客户交易出现的差额需要，包括银行为了避免由这些差额而引起的汇率变动风险，以及对银行自身的各种外汇进行自主性的调整交易需求。
73.零售外汇市场是指企业和个人为了自身需要而进行外汇交易的场所，比如某公司要进口一批货物，个人出国旅游以及个人收到的外币收入等。此类外汇交易是外汇市场的一个重要的组成部分，也称广义的市场。 答案：对
74.远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它的期限一般有30天、60天、90天、180天、1年及2年。 答案：错
75.外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易、商业银行与中央银行之间的外汇交易以及中央银行与客户之间的外汇交易。 答案：错
76.保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 答案：对
77.保险产品的功能包括：转移风险，分摊损失、补偿损失、融通资金、高额利息回报。 答案：错
78.社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和自愿性等特点。 答案：错
79.商业保险是保险公司以营利为目的，基于强制原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。 答案：错
80.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的一种保险。人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费。当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，或达到人身保险合同约定的年龄、期限等条件时，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。 答案：对
81.银保产品中人身保险新型产品给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保障事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。 答案：对
82.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。 答案：对
83.黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，黄金极易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现。 答案：对
84.黄金市场由供给方和需求方组成。黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团，黄金的需求方主要有黄金加工商、购人或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。 答案：对
85.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降；反之，则会上升。 答案：对
86.黄金价格的影响因素包括：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率、黄金价格预期。 答案：错
87.黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 答案：对
二、单选题
1. 下列哪项不属于金融资产的交易机制中，价格形成机制的影响因素？
A.利率 B.汇率 C.证券价格 D.中介费用 答案：D 2. （ ）是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者。 A.企业
B.政府及政府机构 C.中央银行 D.居民个人 答案：A 3. ( )与其他市场参与者不同，其参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价。 A.企业
B.政府及政府机构 C.中央银行 D.居民个人 答案：C 4.下列哪项不属于金融市场的交易中介。 A.银行
B.有价证券承销人 C.证券交易经纪人 D.律师事务所 答案：D 5.下列哪项不属于金融市场的服务中介。 A.证券结算公司 B.会计师事务所 C.投资顾问咨询公司 D.证券评级机构 答案：A 6.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这一评价反映的是金融市场在宏观经济中的哪项功能。 A.资源配置功能 B.调节功能 C.反映功能 D.避险功能 答案：C 7.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为（ ）市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。
A. 发行市场 B. 二级市场 C. 第三市场 D. 第四市场 答案：B 8.金融市场中的（ ）市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易，中间没有经纪人的介入。
A. 发行市场 B. 二级市场 C. 第三市场 D. 第四市场 答案：D 9.（ ）市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与，通过中介机构和电信系统联结，以各种可兑换货币及其衍生产品为买卖对象的交易市场。
A. 货币市场 B. 资本市场
C. 金融衍生品市场 D. 外汇市场 答案：D 10.（ ）市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。
A. 货币市场 B. 资本市场
C. 金融衍生品市场 D. 外汇市场 答案：A
11.下列哪个选项不属于货币市场的特征。
A. 低风险、低收益 B. 期限短、流动性高 C. 交易量大、交易频繁
D. 参与方不断扩大，参与形式多样化 答案：D 12.以下哪项不属于商业票据的特点。
A. 期限短 B. 成本低 C. 方式单一 D. 利率敏感 答案：C 13.商业票据的市场主体包括( )。
A. 发行者、投资者和销售商
B. 发行者、担保人、投资者和销售商 C. 发行者、中介商、投资者和销售商
D. 发行者、担保人、中介商、投资者和销售商 答案：A 14.下列哪项属于短期政府债券的特点。
A. 违约风险小、流动性差、交易成本低、收入免税 B. 违约风险小、流动性强、交易成本较高、收入免税 C. 违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税 D. 违约风险小、流动性强、交易成本较高 答案：C 15.以下不属于大额可转让定期存单特点的是。 A. 不记名 B. 金额较大
C. 不能提前支取，但可在二级市场上流通转让 D. 利率固定，一般高于同期限的定期存款利率 答案：D 16.按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括以下哪种市场。
A. 股票市场 B. 债券市场
C. 证券投资基金市场 D. 二级市场 答案：D 17.股票按照投资主体性质划分，不包含以下哪种类型。
A. 政府股 B. 法人股 C. 社会公众股 D.国家股 答案：A 18.将股票根据股东享有权利和承担风险大小不同划分的类型中不包含以下哪项。
A. 普通股股票 B. 优先股股票 C. 政府股票 D. 法人股票 答案：C 19.我国上市公司股票中（ ）是指以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。 A. A股 B. B股 C. H股 D. N股 答案：B 20.股票交易市场又称股票二级市场，是已发行股票在投资者之问进行交易的市场，一般来说，股票的二级市场交易通过（ ）进行。
A. 证券公司 B. 交易商协会 C. 买方市场 D. 卖方市场 答案：A 21.以下哪项不属于股票市场职能。
A. 积聚资本 B. 转让资本 C. 资产折价 D. 股票定价 答案：C 22.以下哪项不属于债券所具有的特征。
A. 偿还性 B. 流动性 C. 不确定性 D. 收益性 答案：C 23.以下哪项不属于债券的收益来源。
A. 利息收益
B. 投资者通过债券交易取得的买卖差价 C. 债券利息的再投资收益 D. 多种债券的组合投资 答案：D 24.以下属于根据债券发行主体不同划分的债权类型是。
A. 私募债券 B. 超短期债券 C. 长期债券 D. 国际债券 答案：D 25.不属于按照债券利息的支付方式不同划分的债券类型为（ ）。
A. 分期还本付息债券 B. 一次还本付息债券 C. 贴现债券 D. 附息债券 答案：A 26.以下不属于按照按票面利率不同划分的债券类型为。
A. 零息债券 B. 定息债券 C. 浮息债券 D. 附息债券 答案：D 27.以下不属于债券市场功能的是。
A. 融资功能 B. 价格发现功能
C. 微观调控的重要场所 D. 宏观调控的重要场所 答案：C 28.以下选项中不得发行公司债的是。
A. 股份有限公司 B. 个体工商户 C. 有限责任公司
D. 国有独资企业或国有控股企业 答案：B 29.以下选项中哪项属于在债券发行需要确定的要素中最主要的三大要素。
A. 发行利率 、发行期限、发行价格 B. 发行利率 、发行期限、发行费用 C. 发行利率 、发行价格、发行费用 D. 是否含权、有无担保、发行费用 答案：A 30.按照债券的发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况，以下哪个选项不在此列。
A. 平价发行 B. 溢价发行 C. 折价发行 D. 协议发行 答案：D 31.下列选项中，不对债券在流通市场（二级市场）交易价格造成影响的因素为。
A. 公众评价 B. 市场利率
C. 通货膨胀率预期 D. 票面金额 答案：D 命题认知程度：记忆 难度：难
命题依据：教材第一部分，第三章，第三节
32.按照基础工具的种类划分，下列哪项不属于金融衍生品。
A. 股权衍生品 B. 利率衍生品 C. 期货衍生品 D. 货币衍生品 答案：C 33.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于（ ）。 A. 基本标的资产的价值 B. 市场预期价值 C. 未来价值 D. 历史价值 答案：A 34.下面属于金融衍生品特性表现的选项为：
A. 可复制性 B. 不可复制性 C. 平衡特征 D. 波动性 答案：A 35.下面不属于金融衍生品市场功能的选项为：
A. 转移风险 B. 价格发现 C. 降低交易效率 D. 优化资源配置 答案：C 36.近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的追捧。请问以下哪家交易所国际排名未在在全球前20位之列：
A. 中国金融期货交易所 B. 上海期货交易所 C. 大连商品交易所 D. 郑州商品交易所 答案：A 37.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场,以下选项中不在其列的是：
A. 金融远期市场 B. 金融期货市场 C. 金融期权市场 D. 汇率互换市场 答案：D 38.金融远期合约的优点是：
A. 标准化合约 B. 柜台交易 C. 规避价格风险 D. 有履约保证 答案：C 39.下列选项中属于金融期货合约特征的是：
A. 标准化合约 B. 非标准化合约 C. 没有履约保证 D. 柜台交易 答案：A 40.下列选项中不属于期货交易主要制度的有： A. 强行平仓制度 B. 每日结算制度 C. 持仓限额制度 D. 逐户报告制度 答案：D 41.期货交易中，当出现以下何种情形时执行强行平仓制度
A. 会员结算准备金余额等于零 B. 交易所的紧急措施应予强行平仓 C. 持仓量接近其限仓规定 D. 持仓量低于其限仓规定 答案：B 42.下列选项中属于期货交易的主要策略的是：
A. 风险对冲 B. 空头套期保值 C. 持仓限额
D. 及时追加保证金 答案：B 43.下列选项中不属于金融期权要素的是：
A. 基础资产 B. 期权的中介方 C. 执行价格 D. 期权费 答案：B 44.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和（ ）。
A. 远期期权 B. 即期期权 C. 外汇期权 D. 期货期权 答案：D 45.交易者购买期权费为10美元的微软股票看涨期权，执行价格是60美元，到期日时微软市场价格涨到80美元，交易者选择执行期权，同时在现货市场以80美元卖出，其收益为（ ）美元；假如到期日微软的市场价格跌到40美元，则交易者的最大损失为（ ）美元。
A.
10、20 B.
10、10 C. 20、10 D. 20、20 答案：B 46.以下属于外汇市场特点的是
A. 空间统一性 B. 方向一致性 C. 空间分散性 D. 时间跳跃性 答案：A 47.目前,世界最大的外汇交易中心是（ ）。 A. 纽约 B. 东京 C. 香港 D. 伦敦 答案：D 48.下列选项中不属于外汇市场功能的是
A. 充当国际金融活动的枢纽 B. 形成外汇价格体系
C. 调剂外汇余缺，调节外汇供求 D. 运用操作技术全面消除外汇风险 答案：D 49.以下关于外汇市场中无形市场的描述错误的是：
A. 有固定的营业日和开盘、收盘时间 B. 买卖都是用电话、电报及其他通讯工具
C. 由外汇经纪人充当买卖中介或由外汇交易员而使交易得以进行的市场 D. 交易不受时间和空间的限制 答案：A 50.以下关于自由外汇市场描述正确的是：
A. 交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制 B. 交易对手由政府决定
C. 对每笔交易的最高限额有严格限制 D. 交易实质上受到官方控制 答案：A 51.下列哪项不是远期外汇市场远期外汇交易的标准期限
A. 30天 B. 60天 C. 90天 D. 2年 答案：D 52.以下哪项不是远期外汇交易的主要功能：
A. 发现汇价
B. 防范化解汇率风险 C. 外汇投机
D. 期限多样，从30天至2年不等 答案：D 53.下列选项中哪项不是外汇市场交易的主要模式：
A. 商业银行与客户之间的外汇交易 B. 商业银行同业之间的外汇交易
C. 商业银行与中央银行之间的外汇交易 D. 中央银行与客户之间的外汇交易 答案：D 54.下列选项中哪项不是保险的相关要素：
A. 保险合同 B. 投保人 C. 保险标的 D. 保险险金费率 答案：D 55.下列情形中哪项不属于《中华人民共和国继承法》规定的被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照的规定履行给付保险金义务的:
A. 没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的 B. 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的
C. 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的 D. 保险公司由于经营不善进入破产清算环节时 答案：D 56.下列关于保险产品的功能的叙述中不正确的是：
A. 转移风险，分摊损失 B. 补偿损失 C. 融通资金
D. 受益人可享受高额利息回报 答案：D 57.下列关于社会保险特性的描述正确的是：
A. 营利性 B. 社会公平性 C. 非强制性 D. 高收益性 答案：B 58.以下选项中哪项不会对银保产品中人身保险新型产品的投资收益造成影响：
A. 保险公司经营水平 B. 保险公司投资水平
C. 或有事项发生的不确定性 D. 被保险人的主观预期 答案：D 59.为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的是国际通用的伦敦交割的标准金条，其标准重量是：
A. 350-430盎司 B. 350-400盎司 C. 300-400盎司 D. 300-430盎司 答案：A 60.在国际通用的伦敦交割的标准金条中，最常用的是400盎司，也就是（ ）千克。
A. 13.5千克 B. 12千克 C. 12.5千克 D. 12.2千克 答案：C 61.下列选项中不会对黄金价格造成影响的因素为：
A. 供求关系及均衡价格 B. 通货膨胀 C. 利率
D. 黄金价格预期 答案：D
三、多选题
1．金融资产的交易机制中，价格形成机制主要由以下哪几个因素构成。
A. 利率价格 B. 汇率价格 C. 各种证券价格 D. 渠道费用 答案：ABC 2．金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和，它包括哪几层含义（）。
A. 它是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所”，主要包括场内市场、场外市场、电子市场等
B. 它是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所”，主要包括场内市场、场外市场、零售市场等
C. 它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）形成机制，以及交易后的清算和结算机制
D. 它反映了金融资产的供应者和需求者之间所形成的供求关系 答案：ACD 3.金融市场交易的对象是（ ）、（ ）、（ ）以及其他金融工具。
A. 货币 B. 资金 C. 信用
D. 货物所有权 答案：ABC 4.参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括（）、（）、（）、（）以及居民个人。
A. 企业
B. 政府及政府机构 C. 中央银行 D. 金融机构 答案：ABCD 5.金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括（ ）、（ ）、（ ）、（ ）以及外汇和金融衍生品等。
A. 同业拆借 B. 票据 C. 债券 D. 股票 答案：ABCD 6.金融市场的微观经济功能包括
A. 融资功能 B. 财富管理功能 C. 避险功能 D. 交易功能 答案：ABCD 7.按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为（ ）。
A. 发行市场 B. 二级市场 C. 第三市场 D. 第四市场 答案：ABCD 8.按照交易标的物的不同，金融市场划分为（ ）、（ ）、（ ）、外汇市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场。
A. 货币市场 B. 资本市场 C. 权益市场
D. 金融衍生品市场 答案：ABD 9.金融市场中的“第三市场”是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。相对于交易所交易来说，它具有（ ）的优点。
A. 限制少 B. 成本低
C. 清算结算便利 D. 交易离散 答案：ABC 10.随着金融市场体系的逐渐形成，中国的金融市场功能不断深化。这主要体现在以下哪几个方面：
A. 金融市场的宽度不断增大，金融产品与工具逐渐丰富 B. 金融市场的风险敞口逐年扩大
C. 金融市场的厚度逐渐增加，金融市场规模不断扩大，资源配置能力显著提高 D. 金融市场的广度在不断扩大，参与形式更为多样化 答案：ACD 11.下列哪几个选项属于货币市场的特征。
A. 低风险、低收益 B. 期限短、流动性高 C. 交易量大、交易频繁
D. 参与方不断扩大，参与形式多样化。 答案：ABC 12.以下不属于商业票据特点的是（ ）。
A. 期限较长 B. 成本较高 C. 方式灵活 D. 信用度高 答案：AB 13.商业票据的市场主体包括( )。
A. 发行者 B. 投资者 C. 销售商 D. 中介商 答案：ABC 14.下列哪几项不属于短期政府债券具有的特点。
A. 违约风险小、流动性差、交易成本低、收入免税 B. 违约风险小、流动性强、交易成本较高、收入免税 C. 违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税 D. 违约风险小、流动性强、交易成本较高 答案：ABD 15.大额可转让定期存单的特点主要有。
A. 不记名 B. 金额较大
C. 利率既有固定，也有浮动。一般高于同期限的定期存款利率 D. 不能提前支取，但可在二级市场上流通转让 答案：ABCD 16.按金融工具的基本性质分类，资本市场包括以下哪几种市场。
A. 股票市场 B. 债券市场
C. 证券投资基金市场 D. 二级市场 答案：ABC 17.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为（ ）和（ ）。
A. 普通股股票 B. 优先股股票 C. 记名股票 D. 无记名股票 答案：AB 18.按投资主体的性质不同，股票分为哪三种类型。
A. 政府股 B. 法人股 C. 社会公众股 D.国家股 答案：BCD 19.以下哪几种股票为境外上市股票。
A. S股 B. B股 C. H股 D. N股 答案：ACD 20.在证券交易中遵循的交易原则包括。
A. 时间优先原则 B. 价格优先原则 C. 协议优先原则 D. 需求优先原则 答案：AB 21.股票市场有如下哪几个方面的职能。
A. 积聚资本 B. 转让资本 C. 转化资本 D. 股票定价 答案：ABCD 22.作为一种理财产品，债券具有以下特征。
A. 偿还性 B. 流动性 C. 安全性 D. 收益性 答案：ABCD 23.债券的收益来源有（ ）。
A. 利息收益
B. 投资者通过债券交易取得的买卖差价 C. 债券利息的再投资收益 D. 多种债券的组合投资 答案：ABC 24.根据发行主体不同，债券可划分为( )等。
A. 政府债券 B. 金融债券 C. 公司债券 D. 国际债券 答案：ABCD 25.按期限不同，债券可划分为（ ）。
A. 短期债券 B. 中期债券 C. 长期债券 D. 国际债券 答案：ABC 26.按利息的支付方式不同，债券可划分为（ ）。
A. 分期还本付息债券 B. 一次还本付息债券 C. 贴现债券 D. 附息债券 答案：BCD 27.按票面利率不同，债券可以划分为。
A. 零息债券 B. 定息债券 C. 浮息债券 D. 附息债券 答案：ABC 28.以下属于债券市场功能的是。
A. 融资功能 B. 价格发现功能
C. 微观调控的重要场所 D. 宏观调控的重要场所 答案：ABD 29.《中华人民共和国公司法》规定，以下哪几类公司可发行公司债。
A. 股份有限公司 B. 个体工商户 C. 有限责任公司
D. 国有独资企业或国有控股企业 答案：ACD 30.在债券发行需要确定的要素中最主要的三大要素包括。
A. 发行利率 B. 发行期限 C. 发行价格 D. 发行费用 答案：ABC 31.将债券发行方式按照发行价格的不同进行划分，包含以下哪几种情况。
A. 平价发行 B. 溢价发行 C. 折价发行 D. 协议发行 答案：ABC 32.债券发行后，其绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易。债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的（ ）等因素影响。
A. 评价 B. 市场利率
C. 通货膨胀率预期 D. 票面金额 答案：ABC 33.按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为。
A. 股权衍生品 B. 货币衍生品 C. 利率衍生品 D. 期货衍生品 答案：ABC 34.按照交易场所划分，金融衍生品可以分为。场内交易工具和场外交易工具。
A. 场内交易工具 B. 场外交易工具 C. 场前交易工具 D. 场后交易工具 答案：AB 35.按照交易方式划分，金融衍生品可以分为。 A. 远期 B. 期货 C. 期权 D. 互换 答案：ABCD 36.下面属于金融衍生品特性表现的选项为。
A. 可复制性 B. 不可复制性 C. 平衡特征 D. 杠杆特征 答案：AD 37.金融衍生品的市场功能表现为：
A. 转移风险 B. 价格发现 C. 提高交易效率 D. 优化资源配置 答案：ABCD 38.近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的追捧。其中，国际排名持续稳定在全球前15位的三家交易所分别是：
A. 中国金融期货交易所 B. 上海期货交易所 C. 大连商品交易所 D. 郑州商品交易所 答案：BCD 39.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场,以下选项中正确的是：
A. 金融远期市场 B. 金融期货市场 C. 金融期权市场 D. 汇率互换市场 答案：ABC 40.金融远期合约的缺点是：
A. 非标准化合约 B. 柜台交易
C. 无法规避价格风险 D. 无履约保证 答案：ABD 41.下列选项中属于金融期货合约特征的是：
A. 非标准化合约
B. 履约大部分通过对冲方式
C. 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 D. 合约的价格有最小变动单位和浮动限额 答案：BC 42.下列选项中属于期货交易主要制度的有：
A. 保证金制度 B. 每日结算制度 C. 持仓限额制度 D. 逐户报告制度 答案：ABC 43.期货交易中，当出现以下何种情形时执行强行平仓制度 A. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足 B. 持仓量超出其限仓规定
C. 因违规受到交易所强行平仓处罚 D. 根据交易所的紧急措施应予强行平仓 答案：ABCD 44.期货交易的主要策略有：
A. 多头套期保值 B. 空头套期保值 C. 持仓限额
D. 及时追加保证金 答案：AB 45.金融期权的要素包括：
A. 基础资产
B. 期权的买、卖双方 C. 执行价格 D. 到期日 E. 期权费 答案：ABCDE 46.按行权日期不同，金融期权可分为：
A. 欧式期权 B. 美式期权 C. 中式期权 D. 日式期权 答案：AB 47.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为。
A. 现货期权 B. 即期期权 C. 外汇期权 D. 期货期权 答案：AD 48.外汇市场的特点包括
A. 空间统一性 B. 时间连续性 C. 空间分散性 D. 时间跳跃性 答案：AB 49.目前,世界最大的外汇交易中心是（ ）,亚洲地区最大的外汇交易中心是( )活跃的外汇市场是（ ）。
A. 伦敦
，北美洲最B. 纽约 C. 东京 D. 中国 E. 苏黎世 答案：ACB 50.外汇市场的功能包括：
A. 充当国际金融活动的枢纽 B. 形成外汇价格体系
C. 调剂外汇余缺，调节外汇供求 D. 实现不同地区间的支付结算 E. 运用操作技术规避外汇风险 答案：ABCDE 51.以下关于外汇市场中有形市场的描述正确的是：
A. 有固定的营业日和开盘、收盘时间 B. 买卖都是用电话、电报及其他通讯工具 C. 交易方式为封闭式
D. 交易不受时间和空间的限制 答案：AC 52.远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它的期限一般有
A. 30天 B. 60天 C. 90天 D. 180天 E. 1年 F. 2年 答案：ABCDE 53.远期外汇交易的主要功能有：
A. 发现汇价
B. 防范化解汇率风险 C. 外汇投机
D. 期限多样，从30天至2年不等 答案：ABC 54.外汇市场交易主要分为哪几种：
A. 商业银行与客户之间的外汇交易 B. 商业银行同业之间的外汇交易
C. 商业银行与中央银行之间的外汇交易 D. 中央银行与客户之间的外汇交易 答案：ABC 55.下列选项中哪些属于保险的相关要素：
A. 保险合同 B. 投保人 C. 保险标的 D. 被保险人 答案：ABCD 56.被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务:
A. 没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的 B. 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的
C. 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的 D. 保险公司由于经营不善进入破产清算环节时 答案：ABC 57.关于保险产品的功能叙述正确的有：
A. 转移风险，分摊损失 B. 补偿损失 C. 融通资金
D. 受益人可享受高额利息回报 答案：ABC 58.保险按照其经营性质可划分为：
A. 公益保险 B. 社会保险 C. 商业保险 D. 企业保险 答案：BC 59.下列关于社会保险特性的描述正确的是：
A. 非营利性 B. 社会公平性 C. 强制性 D. 高收益性 答案：ABC 60.按照承保方式划分，保险可以分为：
A. 直接保险 B. 间接保险 C. 再保险 D. 永续型保险 答案：AC 61.以下选项中会对银保产品中人身保险新型产品的投资收益造成影响的有：
A. 保险公司经营水平 B. 保险公司投资水平
C. 或有事项发生的不确定性 D. 被保险人的主观预期 答案：ABC 62.金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者干分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，下列选项中不在此规格的是：
A. >99.99% B. >99% C. >98% D. >99.5% 答案：BC 63.世界上大大小小的黄金市场约有40多个，其中比较重要的和影响较大的有。
A. 伦敦 B. 纽约 C. 苏黎世 D. 上海 答案：ABC 64.黄金价格的影响因素包括：
A. 供求关系及均衡价格 B. 通货膨胀 C. 利率 D. 汇率 答案：ABCD
第四章 对公理财产品营销与客户管理
一、判断题
1．商业银行理财产品营销是指银行理财产品的营销人员通过一系列营销手段，将银行理财产品营销给目标客户，并为客户提供相应的理财顾问服务，以满足客户投资银行理财产品的需求，从而实现银行理财业务为客户提供理财服务和为银行创造价值的功能和目的。 答案：对
2．对公理财产品销售只有满足对购买有主要决策权的关键部门与关键人物的主要需要才可以成功。 答案：对
3．对商业银行营销策略选择起决定作用的因素是有效进行市场细分和合理选择、定位目标市场。 答案：对
4．商业银行理财品牌战略选择的核心应当是银行品牌与理财产品品牌联动战略。 答案：对
5．举办理财产品推介会是商业银行理财产品营销的渠道策略措施之一。 答案：错
6．销售活动的关键部分与销售人员的主要工作是：说服客户相信你所销售的理财产品能更好地满足他的需求。 答案：对
7.商业银行理财业务人员的范围应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。 答案：对
8.根据《中国农业银行对公理财产品销售管理办法（试行）》的规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供专业性的相关对公理财顾问或综合理财服务，一般产品销售和服务人员可直接提供相应服务。 答案：错
9.商业银行从事财务规划、投资顾问和产品推介等理财顾问服务活动的业务人员，以及相关协助人员，应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况。 答案：对
10.对于一些特殊客户，譬如理财资金量较大（5000万元以上）的客户，商业银行可以通过一对一的定制服务来调查客户需求，制订理财计划，满足客户需求。 答案：错
11. 商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。 答案：对
12. 在理财产品命名时，为达到更好的销售效果，可适当使用带有承诺性的称谓。 答案：错
13. 商业银行在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。 答案：对
14. 商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。 答案：对
15. 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点或网上银行进行风险承受能力评估。 答案：错
16. 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。 答案：对
17.商业银行分支机构可根据当地实际情况制定本辖区内使用的客户风险承受能力评估书。 答案：错
18. 商业银行销售高于同期存款利率的保证收益理财产品，应当是对客户有附加条件的保证收益。 答案：对
19. 商业银行不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。 答案：对
20. 产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档。 答案：对
21.银行理财产品是针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理方案，实质体现的是银行集合多个投资者的资金，作为一个整体统一管理和运用，并按照理财文件规定的规则分配投资收益，为客户谋取投资收益或者财务利益的财产管理关系。 答案：对
22.受托管理客户的财产以及按照理财文件的规定确定收益分配的规则是银行理财产品最重要的特征。 答案：对
23.银行理财产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。 答案：对
24.银行理财产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额等。 答案：对
25.一般而言，理财产品的开发商和销售商身份一致，理财产品的发行人既是产品的开发商也是产品的销售商。 答案：对
26.由于受部分领域的专业能力所限，为提高理财产品的资金管理水平，一些商业银行往往根据需要聘请其他金融公司担任自己发行的理财产品的投资顾问。 答案：对
27.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循风险匹配原则。 答案：对
28.封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的理财产品。 答案：对
29.对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购的理财产品。 答案：对
30.封闭式产品的赎回一般都会有特定的条款，该条款规定客户或者银行在触发条款规定时具有赎回的权利。 答案：对
31.期次类产品只在一段销售时间内销售，比如委托期为一周或一年的产品，到期后利随本清，产品结束。 答案：对
32.滚动发行产品，比如每月滚动销售的产品，是采取循环销售的方式，这样投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会。 答案：对
33.对于保证固定收益的理财产品而言，银行管理运用理财资金获得的投资回报，如果高于约定的其支付给客户的投资回报，高出部分归属银行，客户不参与分配。 答案：对
34.按照中国银监会法规的规定，保证收益理财产品或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是不需附加条件的保证收益。 答案：错
35.理财产品销售过程中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。 答案：对
36.在最低收益率之下的投资本金和收益的投资风险全部由银行承担，客户不承担风险，理财产品到期，客户不但可以收回投资本金，并且最起码可以获得理财文件约定的最低收益，这是保证最低收益理财产品的特征。 答案：对
37.对于保证最低收益理财产品而言，当银行管理运用理财资金获得高于其承诺支付客户的最低收益率时，银行将根据理财文件约定的方式和规则，超额收益直接归属银行。 答案：错
38.对于保证最低收益理财产品而言，由于投资者在最低收益之外可以参与超额收益的分配，因此理财文件中约定的最低收益率可能会低于同期银行存款利率。 答案：对
39.保本浮动收益的理财产品的特征是银行不承担全部投资风险，但是承担保证本金安全的投资风险。 答案：对
40.保本浮动收益理财产品理财资金的运用一般都是结构化的。 答案：对
41.结构化理财产品都是保本的理财产品。 答案：错
42.对于保证最低收益的理财产品而言，当银行管理运用理财资金获得高于其承诺支付客户的最低收益率时，银行将根据理财文件约定的方式和规则，将超额收益在银行与客户之间进行分配。 答案：对
43.保证最低收益理财产品与保证固定收益理财产品的不同点在于，投资者在最低收益之外可以参与超额收益的分配，因此理财文件中约定的最低收益率可能会低于同期银行存款利率。 答案：对
44.保本浮动收益理财产品，银行不承担全部投资风险，但是承担保证本金安全的投资风险。 答案：对
45.保本浮动收益理财产品的资金运用一般都是结构化的。 答案：对
二、单选题
1．从发展趋势看，（ ）营销和（ ）营销是今后商业银行理财产品营销的发展方向。
A．细分 补缺 B．个别化 补缺 C．细分 本地化 D．个别化 本地化 答案：B 2．农业银行在2014年世界杯期间为球迷量身定制了“球迷专享”理财产品，这是使用了商业银行理财产品哪种定位策略？（）
A．产品差异定位法 B．竞争定位法 C．使用定位法 D．利益定位法 答案：C 3．我行自主理财产品由总行（ ）部门统一研发。
A．公司与投行业务部 B．金融市场部 C．机构业务部 D．资产管理部 答案：D 4．农业银行理财产品的品牌名称是（ ）。
A．金光道 B．金益农 C．金钥匙 D．如意 答案：C 5．对大型客户、集团客户、行业龙头企业等资金规模大，话语权强的客户，主要以（ ）方式为其提供适合的理财产品。
A．营销常规理财产品
B．营销常规理财产品，偶尔定制 C．定制
D．一半营销常规产品，一半定制 答案：C 6．对于资金规模大的存款类客户，主要以（ ）产品优先满足其理财需求。
A．常规理财产品
B．常规理财产品，穿插一定规模的高收益产品 C．汇利丰A款（本金留存分行结构性存款）
D．高收益产品和汇利丰A款（本金留存分行结构性存款） 答案：D 7．对于资金流动性强、留存资金比例不高的结算类客户，为保证其资金流动性，一般重点推介（ ）产品满足其理财需求。
A．固定期限产品，如安心得利系列 B．开放式产品，如安心快线系列
C．汇利丰A款（本金留存分行结构性存款） D．汇利丰B款 答案：B 8．对于资本属性的资金，如上市公司发债募集资金，处于暂时闲置期的企业对外投资资金等，若该资金要求“保本”但收益要求不高，则优先推荐（ ）产品最为适合。
A．汇利丰A款（本金留存分行结构性存款） B．本利丰 C．安心得利 D．安心快线 答案：B 9．（ ），中国银行业监督管理委员会正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》，对商业银行理财产品销售相关的事宜作出了系统性的规范。
A．2011年8月28日 B．2012年8月28日 C．2013年8月28日 D．2014年8月28日 答案：A 10．理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可根据实际情况进一步细分。
A．三 B．四 C．五 D．六 答案：C 11．商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。
A．三 B．四 C．五 D．六 答案：C 12．超过（ ）年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行（ ）完成风险承受能力评估。
A．一 网点
B．二 网点或其网上银行 C．一 网点或其网上银行 D．二 网点 答案：C 13．风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。
A．1 B．5 C．10 D．20 答案：B 14．风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。
A．5 B．10 C．15 D．20 答案：B 15．风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。 A．5 B．10 C．15 D．20 答案：D 16.理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（ ）%（含）以上。
A．30 B．40 C．50 D．60 答案：C 17．理财业务风险管理是指商业银行就理财业务的风险进行识别、计量、监测及（ ）的过程。
A．控制
B．评估 C．防范 D．消除 答案：A 18．根据巴塞尔新资本协议，法律风险是一种特殊类型的（ ）风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。 A．操作
B．声誉 C．市场 D．信用 答案：A 19. 理财业务（ ）风险是指由理财业务经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对理财业务负面评价的风险。 A．信用
B．声誉 C．市场 D．流动性 答案：B 20.（ ）是风险管理的最基本要求。 A．适当的风险计量
B．及时的风险监测
C．适时、准确地识别风险 D．全面的风险控制 答案：C 21.一般而言，理财产品的资产托管人主要由符合特点条件的（ ）担任。 A．基金公司
B．信托公司 C．商业银行 D．保险公司 答案：C 22.客户风险承受能力主要是通过（ ）得到的。 A.客户风险承受能力评估
B．销售人员调查 C．客户提供资产证明 D．客户自我认定 答案：A 23.适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（ ）万元人民币（或等值外币）。 A.5 B．10 C．20 D．1 答案：B 24.总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回的理财产品是以下哪种理财产品？ A．封闭式产品 B．滚动发行产品 C．开放式产品 D．半开放式产品 答案：C 25.( )个月以内的产品称为超短期理财产品。 A．2 B．3 C．1 D．6 答案：C 26.根据监管规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可根据实际情况进一步细分。 A．2 B．3 C．4 D．5 答案：D 27.银行理财产品最基本的分类方式是（ ）。
A．按照收益类型或者说客户获取收益方式分类
B．按期限长短分类 C．按发行方式分类 D．按资产运用方式分类 答案：A 28.如果银行管理运用理财资金的实际回报率低于理财文件中约定的固定收益率，银行必须以其自有资金弥补实际收益与约定收益之间的差额，保证投资者获得约定的回报。这种产品最有可能是以下哪种？ A．保证固定收益产品
B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：A 29.银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。这种产品最有可能是以下哪种？
A．保证固定收益产品
B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：B 30.理财产品到期时最终实际收益率可能高于银行保证的最低收益率，但是不会低于银行保证的最低收益率。这种产品最有可能是以下哪种？ A．保证固定收益产品
B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：B 31.如果银行管理运用理财资金的实际回报率低于理财文件中约定的最低收益率，银行必须以其自有资金弥补差额，保证投资者获得约定的最低水平投资回报。这种产品最有可能是以下哪种？
A．保证固定收益产品
B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：B 32.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依照实际投资收益情况和理财文件规定的收益分配规则确定客户实际收益。这种产品最有可能是以下哪种？
A．保证固定收益产品
B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：C 33.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。这种产品最有可能是以下哪种？ A．保证固定收益产品
B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：D 34.银行不承担任何投资风险，而客户承担全部投资风险的理财产品是哪一类型？ A．保证固定收益产品
B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：D 35.银行不承担任何风险，银行只能作为理财产品的投资管理人获得一定的管理佣金（管理费用）。这是以下哪一类型产品？ A．保证固定收益产品
B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：D 36.银行在管理理财资金的过程中尽到了必须尽到的责任或者履行了有关义务，即使理财产品发生亏损，银行也不承担任何赔偿责任。这是以下哪一类型产品？ A．保证固定收益产品
B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：D 37.非保本浮动收益的银行理财产品最适合于以下哪一类型客户？ A．保守型客户
B．谨慎型客户 C．稳健型客户
D．有较大风险承担能力的风险偏好型的客户 答案：D 38.理财资金投资或者运用对象单
一、理财资金运用方式也单
一、受益权也没有设置分层结构的理财产品是以下哪一类型产品？ A．结构化理财产品
B．股票挂钩类理财产品 C．外汇挂钩结构性理财产品 D．非结构化理财产品 答案：D 39.（ ）产品是一种资金组合运用的理财产品，是通过一定的技术手段将两种以上风险收益性质和特征完全不同的基本金融产品（其中包括固定收益证券或者结构性存款，也包括金融衍生品）进行组合投资产生的理财产品。 A．结构性理财产品
B．开放式产品 C．非开放式产品 D．非结构化理财产品 答案：A 40.（ ）产品的本质就是将固定收益金融产品（固定收益债券或者结构性存款）与金融衍生工具合二为一，以提高理财投资的收益率，并通过挂钩设计将投资者对未来市场走势的预期产品化。
A．结构性理财产品
B．开放式理财产品 C．非开放式理财产品 D．非结构化理财产品 答案：A 41.以下哪类产品通常被作为活期存款的替代品？ A．结构性理财产品
B．开放式理财产品 C．货币型理财产品 D．半开放式理财产品 答案：C 42.以下哪些不属于商业银行推出的债券型理财产品的主要投资对象？ A．国债
B．金融债 C．大宗商品 D．中央银行票据 答案：C 43.以下哪些不属于商业银行一般性客户的理财资金投资对象？ A．国债 B．金融债 C．大宗商品
D．未上市企业股权 答案：D 44.投资于另类资产的理财产品被称为另类理财产品，以下不属于另类资产的是（ ）。 A．证券化资产
B．金融债
C．私募股权基金 D．大宗商品 答案：B 45.以下哪些不属于商业银行一般性客户的理财资金投资对象？ A．企业债
B．境内二级市场公开交易的股票 C．大宗商品 D．金融债 答案：B
三、多选题
1．商业银行理财产品营销的特殊性表现为（ ）。
A. 个性化 B. 追求增值性 C. 综合性 D. 主动性
E．高科技含量性 答案：ABCDE 2．理财产品的销售内容包括（）。
A. 销售理财产品的使用价值 B. 销售理财产品的差别优势 C. 销售客户需求的满足 D. 销售理财产品的品牌 答案：ABC 3．影响商业银行理财产品目标市场战略选择的因素主要有（ ）。
A. 银行的实力
B. 银行理财产品的特点 C. 竞争对手的状况 D. 市场的特点 答案：ABCD 4．商业银行理财产品营销的创新与差异化策略中，具体的差异化途径有（A. 销售时间差异化
B. 产品设计基础资产的差异化 C. 期限多样化，合理配比收益率 D. 严格分层化服务 答案：BCD
。
）
一、 关于对公客户经理的工作岗位的问题
1、对公客户经理的工作职责：
(一)负责客户与银行间沟通，发展新客户，维护老客户，分析和发掘客户需求，拓展我行资产、负债和中间业务产品，为客户提供一揽子金融服务。
(二)了解客户需求，帮助客户了解和选择我行业务品种，与客户建立长期稳定的合作关系，努力提高客户对我行的忠诚度和综合贡献度。
(三)完成考核期内公司类资产业务、负债业务、中间业务等销售指标。
(四)建立客户档案，收集客户及同业相关信息。
(五)认真执行我行的相关政策、制度和我、业务操作流程，积极防范各类风险，确保客户和我行的资产安全。
(六)及时学习和更新业务知识和技能，不断提高专业能力和素质。
(七)要熟练掌握相关金融产品特征及风险特点，在贷款发放和产品推介过程中，充分披露产品信息，揭示产品风险。
(八)参与市场营销策划方案的设计，落实既定方案的组织实施。
(九)严格执行法人客户贷款业务流程，认真履行贷款调查、和贷后检查职责。
(十)坚持诚实守信原则，对受理企业的融资申请、申请人负债能力和担保条件进行调查，预测融资风险，撰写调查报告，并按规定上报审查。经审批同意后，按规定办理手续，确保所有资料的完整性，有效性。
(十一)关注借款人债务偿还能力的变化及保证人状况的变化，针对危及债权安全的风险因素和隐患，及时采取防范措施化解风险，并向有关部门和领导汇报。
(十一)完成领导交办的其他工作。
- 1 及时发现客户风险，分析风险产生的原因，适当调整客户销售方案，制定相应的风险防范措施。
(五)制定业务合作方案。客户经理按照商业化经营原则，与客户洽谈合作内容起草银企合作协议，报有权审批人批准，签订合作协议。
(六)客户贷后检查。
(七)贷款户的本息管理。按有关规定做好新增贷款与存量贷款的发放工作，做好到期贷款本息的催收工作。
(八)产品销售。积极向客户推荐我行产品和进入服务，包括资产、负债及中间业务，提供完善的咨询服务和高层次的理财服务，利用现有金融产品，为客户设计最合适的金融产品组合和最佳的资金管理模式，及时满足客户的金融服务需求。
(九)产品适应性调整。调查现有金融产品的营销状况，市场份额占有情况，掌握客户对各种金融产品的满意程度，测算金融产品效益，加强对高效、适销产品的营销。
(十)开发新产品。研究市场变化和客户需求，提出新产品需求和开发方案，上报总行新业务开发部审批，并协调有关部门推广新的金融产品。
4、对公客户经理需要掌握业务技能：
一、营销技能：具备一定的营销技巧和较强的服务意识，具有体察客户的敏感性，能够综合运用市场细分、市场定位、营销手段等方法和技能开拓市场。
二、知识全面：取得相关专业上岗资格证书、具有客户经理所需的专业知识，对金融、法律法规、市场营销等知识有较深的了解，熟悉晋商银行各方面的业务，同时对他行产品有一定的了解。
- 3
(八)为提升个人业务高净值客户服务满意度，配合我行客户分层管理的推进工作，逐步实现高净值客户的专业化服务和客户关系的维护，各行要逐步将本行公共部分存量高端客户(揽存人非员工个人的客户)分配给个人客户进行专职维护。
(九)客户维护工作的定量考核指标主要包括客户总资产增量、客户流失率等。待分层工作逐步完善后，邀请高端客户发卡、高端客户流失率等工作也将纳入客户维护考核的范围。
6、请发现和总结对公客户经理良好的工作习惯：
善于观察学习、市场调研、拓展客户及市场，进行产品适应性调查，开发新产品。经常走访客户，调查客户的需求，并将其汇总，尽量满足客户需求。
(二)、关于服务的问题
1、对公客户经理的基本服务用语：
公司业务工作人员在工作中，要坚持使用“您好、请、谢谢、对不起、再见”十字文明用语，要规范使用服务用语。
(一)电话用语
1、接听办公电话时，应主动做自我介绍“您好，晋商银行××支行(部门)，请问有什么可以帮您(请问您找哪位)?”，交谈结束应说“再见”，待对方挂机后再放电话。
2、拨打电话时，应主动表明身份“您好，我是晋商银行××支行(部门)”。
3、手机属于私人物品，严禁大堂人员工作期间使用。
(二)问候用语
1、接待时，应说“您好，欢迎光临晋商银行，请坐”
- 5 应说“对不起，„„”，并应提示客户核对方式。
11、办理业务时，应特殊原因需接听电话时，应说“对不起我接一下电话，请稍等.”接完电话后，应说：“对不起，让您久等了”。
12、临时出现设备故障，应说“请原谅，计算机线路暂时出现故障，我们尽快排除，请稍后”。
13、当业务繁忙时，应说“对不起，请您稍稍候，我马上为您办理“。
14、公司业务条线其他人员在不能及时解决问题时，应向客户或同事解释原因并致歉“对不起，„„”。
(四)咨询用语
1、为客户办理理财业务要做到充分提示。客户签约时，应于客户核对签约条款和签约金额，应说“您好，您购买的理财金额为××?”。
2、对客户要热情礼貌，以诚相待，客人来访时要迎进、让座、送出，并使用礼貌用语，如“请多多关照”、“请原谅”、“对不起，让您久等了”等;不得有讥讽或不理睬客户、顶撞客户、无力辩解的情况出现。如果客户在CRM系统联系资料不全，应礼貌提示客户：“为了保证您的积分可以及时兑换，请留下您的联系方式，好吗?”
3、对客户进行日常温馨提示，应说“请带好随身物品”、“雨天路滑，请小心慢走”。
(六)雨雾用语
1、解释特点、利息和流程，很好的了解银行产品，包括特点和利益，重点突出利益，因为这可以满座客户的需求/关注，同时冲锋披露风险对客户的咨询提供满意的回答或提供相关的信息(如市场趋势，其他的银行收费/比率)
2、办理的业务需要客户签字时，应说“请您在这里签字确认”。
- 7
10、 快下班了，明天再来吧。
11、 你问我，我问谁/我解决不了。
12、 眼睛睁大点，看清楚了再写。
13、 银行不是为你家开的，说这么样就怎么样。
14、 电脑坏了，我有什么办法。
15、 不会用就别用。
16、 别在这里吵。
17、 说了这么多遍还部明白。
18、 人不在，等一会。
19、 没有身份证就不能办，拟吵什么?
20、 这问题我们不清楚，要咨询，拟打95105588好了。
21、 现在才说，干嘛不早说。
22、 我们一向都是这样。
2、对公客户经理的行为规范：
1、严格遵守监管部门明确规定客户经理的“八个严禁”：一是严禁未本人服务的客户代办金融业务;二是严禁外出未客户办理存、取款业务;三是严禁超越权限办理非本职工作的业务;四是严禁办理任何结算业务以及队长业务;五是严禁为客户保管现金、存单(折)、卡、有价单证和贵重物品以及公章、个人名章;六是严禁代替客户签字;七是严禁违反商人调查、见客谈话等制度，或审查、审批任何贷款业务;八是严禁未按规定办理工作交接即换岗或离职。
2、严格按照客户经理服务规范进行工作：办理业务、通报业务结果、发送信息信
- 9
二、申办条件
凡在我行开立有结算账户的企业客户均可注册企业网上银行。
三、处理流程
(一)、资料的提交
1、加盖待注册账户预留印鉴和单位公章，并由企业、单位法定代表人(或授权代理人)签章的《晋商银行企业网上银行注册申请表》;
2、法定代表人有效身份证件复印件。经办人、企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件原件及复印件;
3、企业授权委托书(法人代表前来办理的不需要填写);
4、首次办理企业网上银行注册业务的客户还须与我行签订《晋商银行网上银行企业客户服务协议》。
5、开户网点需要的其他材料(财政零余额账户不能开立网银)。
(二)、开户网点的审核
(三)、批注意见
通过上门或电话等方法核实企业经办人员身份的，应在《晋商银行企业网上银行注册申请表》下方空白处注明核实情况，核实人员签章确认。审核客户资料通过后，网点负责人应在《晋商银行网上银行企业客户注册申请表》批注审批意见。并在申请表上加盖业务经办、业务主管名章和银行印章。
(四)、签订协议
开户网点审核通过后，与客户签订《晋商银行网上银行企业客户服务协议》，并审核申请表上企业名称、协议上企业名称与企业公章中名称一致(特殊情况下，企业
- 11 和副本、税务登记证正本和副本、法定代表人(或者负责人)身份证(法定代表人或负责人不能亲自到柜台办理开户手续时，换需要提供：法定代表人或负责人授权书和被授权经办人员身份证)、企业账户备案联系人员身份证(办理购买支票、汇票、账户队长、大额金额支付核实及其他业务使用)填写以下申请表：
1、《单位客户身份信息表》
2、《开立单位银行结算账户申请书》
3、开户授权书(法定代表人或者负责人授权他人办理开户手续)预留印鉴授权书(预留印鉴章为非法人代表人或负责人私章)业务经办人授权书
4、银行预留印鉴卡片4份(请到营业网点柜台加盖预留印鉴章)
一般户开户需要提供以下资料：营业执照正本和副本、组织机构代码证正本和副本、税务登记证正本和副本、企业账户备案联系人员身份证(办理购买支票、汇票、账户对账、大额金额支付核实及其他业务使用)、基本存款账户客户许可证开立一般存款账户申请法定代表人(或者负责人)身份证(法定代表人或负责人不能亲自到柜台办理开户手续时，还需要提供：法定代表人或负责人授权书和被授权经办人员身份证)
填写以下申请表：
1、《开立(变更)单位定期存款、通知存款账户申请表》
2、银行预留印鉴卡片4份(请到营业网点柜台加盖预留印鉴章)
注意事项：营业执照副本要有年检标志(新成立注册和无需年检除外)(1/)、单位预留印章应为铜质或五角。财务印章规格为原型，印章中央有五角星，超过3厘米，沿圆形框内自左至右环刻单位名称，使用宋体简化字。所有预留印章不能是原子章(3)、开立结算账户手续应由企业法定代表人/负责人或授权企业经办人员，持开户资料原件和复印件到营业网点柜台办理。并填写授权书(4)、企业
- 13 金贷款名义发放中长期贷款项目，由于流动资金贷款的还狂来源是销售收入产生的现金流量，而项目贷款的还款来源是项目投产后利润产生的现金流量，流动资金短借长贷，势必出现贷款无法偿还的情况，进而造成以展期、借新换旧等方法掩盖贷款风险的后果。如为落实房地产贷款条件，发放房地产开发贷款。贷款发放时为落实开发商自有资金达到的开发项目总投资的30%，四证(土地使用证、土地规划许可证、建设规划许可证、施工许可证)等授信条件，项目建设中出现搁浅，使贷款难以收回。如不按贷款用途使用贷款资金，贷后监控失去作用，借款人将贷款通过其关联公司划往其上级公司，或用作权益性投资，一旦资金链断开，使银行信贷资金遭受损失。在承兑汇票业务方面。如签发无贸易背景的银行承兑汇票。受理承兑汇票业务时，仅凭购销合同的复印件签发，汇票签发后未在贷后监控中核实银行承兑汇票的交易情况、购销货物入库情况、及其增值税发票正本、商品货运单据。如用贷款作保证金办理承兑汇票，银行信用被放大，形成授信风险。在个贷业务方面。如办理虚假按揭，开发商(经销商)以虚拟假业主，假签购房合同，贷购房人代付首付款等方式，以此套取银行资金，使银行资金形成风险。在贷款担保方面，如关联企业贷款相互担保。使担保贷款变成信用贷款集团客户授信额度放大，一旦集团经营出现问题，从而引发集中性风险等等。
(三)财务风险
财务风险是指由于对财务分析工具使用不当，或对虚假财务信息未能甄别，对借款人还款能力不能做出准确评价而形成的风险。其中，对借款人提供的虚假财务信息难以识别是形成财务风险的主要原因。
财务风险主要体现在：主观上，客户经理不能系统运用财务工具对借款人进行销
- 15 担保的决议的情况下，子公司为其母公司担保很可能导致担保无效。
三、增强客户经理风险防范能力的途径
(一)强化内控机制建设
从体制上，商业银行要建立收益与风险相匹配的自我约束机制，进一步完善信贷风险管理制度设计，规范授信业务流程，防范控制环节风险。从客户经理层面，要严格落实授信业务规范，认真执行贷前调查、贷时审查、贷后检查各环节的工作标准和操作要求。贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论，客户经理要为贷前调查的真实性负责任;贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策;贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不隐瞒或掩饰问题。
(二)加大商业银行内部稽核力度
开展内部稽核是对商业银行业务经营实施监督、评价的有效环节和最后防线。商业银行应对风险集中的授信业务开展具有独立性、权威性的内部稽核，加大稽核频率与稽核深度。通过对贷款的行业投向、贷款结构、客户结构的检查，分析揭示授信业务的系统性风险;通过对贷款质量与贷款风险分类真实性检查，分析揭示潜在风险;通过对贷款授信流程检查，分析揭示操作性风险。将授信风险控制在较小程度，获取化解风险的最佳时机，并以此促进客户经理增强识别风险的能力，和自觉执行业务规范的意识。
(三)着力培育信贷风险文化
引导客户经理树立自我约束的职业理念，建立上下连通、左右贯穿的风险管理文
- 17
第1节，共3节
1. 短期信贷业务期限为(A)
1年(含1年)
2年(含2年)
3年(含3年)
4年(含4年)
2. 长期信贷业务期限为(C)
1年以上
3年以上
5年以上
10年以上
3. 以下不属于表外信贷业务的是(D)
商业承兑汇票
保证
信用
商业汇票贴现
4. 信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务，并以客户支付利息.费用和偿还本金或(B)为条件的一种经营行为
承担相应债务
最终承担债务
承担相应义务
最终承担义务
5. 信贷业务一般包括以下六个基本要素：对象、金额、期限、价格、(C)
用途、方式
用途、条件
用途、担保
方式、担保
6. 信贷业务按期限划分，可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。中期期限在(C)之间
7.
1年到5年之间
1(含1年)年到5年之间 1年到5年之间(含5年)
1年(含1年)到5年之间(含5年)
按组织形式划分，信贷业务可以分为普通贷款、联合贷款和(B)三种形式
委托贷款 银团贷款
境外筹资转贷款 固定资产贷款
8. 绿色信贷包括对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持,防范(A),提升自身的环境和社会表现等基本内容
9. 环境和社会风险 金融和社会风险 金融和环境风险 环境和经济风险
银行信贷经营的首要理念是(C)
审慎经营理念
以客户为中心理念
诚实守信理念
绿色信贷理念
10. 银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金“保值“，避免承受过高风险和造成损失，体现了办理信贷业务必须遵循的原则是(B)
流动性
安全性
效益性
合法性
11. 银行在经营信贷业务过程中能按预定期限回收信贷资金，或能在没有损失的状态下迅速变现资金的能力，体现了办理信贷业务必须遵循的原则是(A)
12.
流动性 安全性 效益性 合法性
银行在经营活动中应追求最大效益，这体现在办理信贷业务时必须遵循的原则是(C)
流动性 安全性 效益性 合法性
信贷基础测试1.1:信贷业务概述
二、多选题 第2节，共3节
1. 按期限划分，信贷业务可以分为(ABC)
短期信贷业务
中期信贷业务
长期信贷业务
超长期信贷业务 2. 表内信贷业务是指在资产负债表中资产栏可以揭示的业务。以下属于表内信贷业务的有(CD)
保证
商业汇票承兑
商业汇票贴现
贷款
3. 表外信贷业务是指在资产负债表附注中反映的业务。以下属于表外信贷业务的有(ACD)
4.
5.
6. 商业汇票承兑 商业汇票贴现 保证 信用证
按资金来划分，信贷业务可以分为(ABD)
信贷资金贷款 委托贷款 联合贷款 境外筹资贷款
建设银行的信贷业务的服务渠道包括(ABC)
客户经理 电子银行渠道 网点渠道 柜员
办理信贷业务必须遵循“三性”原则，“三性”原则包括(BCD)
时效性
安全性
流动性
效益性
7. 信贷文化是银行在长期信贷工作实践中形成和积淀下来并不断更新的(ABCD)与行为规范的总称
信贷理念
价值取向
信贷原则
管理制度
8. 我行信贷文化核心理念除了诚实守信理念、审慎经营理念、资本经营理念、风险管理理念以外，还包括(BCD)
以市场为导向理念
以客户为中心理念
金融创新理念 9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16. 绿色信贷理
信贷文化建设的主要内容除了建设信贷经营文化、信贷服务文化以外，还包括(ABCD)
信贷合规文化 信贷风险管控文化 信贷廉政文化
打造符合建设银行发展要求的信贷队伍
信贷业务的金额是指银行向客户提供的(ABD)
综合授信额度 信用额度 贷款利率
单笔信贷业务数额
信贷业务对公客户可以分为(ABC)
机构客户 小企业客户 大中型公司客户 个人客户
信贷业务服务渠道中电子渠道包括(ABCD)
网上银行 电话银行 手机银行 其他电子终端
下列选项中属于固定资产贷款的有(BCD)
工商业流动资金贷款 基本建设贷款 技术改造贷款 房地产开发贷款
对公大中型公司机构类客户包括(ABCD)
企事业法人
兼具经营和管理职能的政府机构 金融同业 其他经济组织
信贷业务服务渠道中网点渠道包括(ABCD)
综合性支行及以上机构的本部营业部 单点型支行 网点型支行 分理处和储蓄所
绿色信贷包括对(ABC)的支持,防范环境和社会风险,提升自身的环境和社会表现等基本内容
绿色经济
低碳经济
循环经济
高效经济
信贷基础测试1.1:信贷业务概述
三、判断题 第3节，共3节
1. 信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务,并以客户支付利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件的一种经营行为(A)
2.
3. 真 假
按会计核算的归属划分，信贷业务可以分为表内信贷业务和表外信贷业务(A)
真 假
短期信贷业务期限在3年以内(含3年)(B)
真
假
4. 担保是指保证借款人还款或履行责任的第二来源(A)
真
假
5. 按授信对象划分，信贷业务可以分为机构类信贷业务、公司类信贷业务和个人信贷业务(B)
真
假
6. 信贷业务要素中，金额是指银行向客户提供的综合授信额度、信用额度或单笔信贷业务数额(A)
真
假
7. 按币种划分，信贷业务可分为本币信贷业务和外币信贷业务(A)
真
假 8.
9.
10.
11. 按组织形式划分，信贷业务可分为普通贷款和银团贷款(B)
真 假
信贷业务一般包括对象、金额、期限、价格、用途、担保六个基本要素(A)
真 假
对公信贷客户分为大中型公司机构类客户、小企业客户和个人客户三类(B)
真 假
按偿还方式划分，信贷业务可分为一次性偿还信贷业务和分期偿还信贷业务(A)
真
假
12. 中期信贷业务期限在1年到10年之间(含10年)(B)
真
假
13. 合规经营是保证银行实现有效发展的基石，是防范信贷风险的重要防线。因此，要加强信贷合规文化建设(A)
真
假
14. 长期信贷业务期限在10年以上(B)
15.
16. 真 假
信贷业务要素中，期限是指信贷业务的期限或银行承担债务的期限(A)
真 假
信贷业务中，价格是指贷款利率(B)
真
假
17. 信贷业务要素中，用途是指借款人办理业务后信贷资金的具体去向(A)
真
假
18. 绿色信贷应包括对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境及社会风险，提升自身的环境和社会表现等基本内容(A)
真
假
19. 办理信贷业务必须遵循的安全性原则，指的是银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金的“保值”，避免承受过高风险和造成损失(A)
20. 真 假
信贷业务效益性指银行在经营活动中只追求最大经济效益(B)
真
假
21. 客户是银行一切价值创造的来源，优质服务是银行赢得客户的关键。因此，要加强信贷服务文化建设(A)
真
假
22. 大中型公司类机构客户，包括企事业法人、兼具经营和管理职能的政府机构、金融同业、小企业客户、其他经济组织等(B)
真
假
信贷基础测试1.2:授权管理
一、单选题 第1节，共3节
1. 全行授权工作的归口管理部门是(A)
总行法律事务部
总行人力资源部
总行公司业务部
总行内控合规部
2. 行长授权分为基本授权和(B)
一般授权
特别授权
普通授权
专属授权
3. 特别授权的有效期自授权人签章之日起生效，至授权事项办理完结后终止，最长期限不得超过(B)
六个月
一年
两年
三年 4.
5.
6. 行长授权中授权人特指(A)
建设银行行长
建设银行一级分行行长 建设银行二级分行行长 建设银行支行行长
基本授权的有效期原则上为(B)，根据工作需要可延期至新的授权生效时止
一年 两年 三年 四年
以下关于基本授权的说法，错误的是(D)
基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内(转授权人在其权限范围内)就重要经营及管理事项所进行的授权(转授权)
基本授权的有效期原则上是两年
转授权和授权变更的有效期应当与基本授权的有效期一致
授权变更无需通过“授权变更通知”的形式 7. 以下关于特殊授权的说法，错误的是(D)
特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权
特别授权的权限由被授权人本人行使，原则上不得转授权，但特别授权时注明允许转授权的例外
除授权人特别授权外，其他任何被授权人不得进行特别授权
特别授权的有效期自授权人签章之日起有效，至授权事项办理完结终止，最长期限不得超过两年
8. 授权分为公司治理层面授权和(D)
行长授权
基本授权
特别授权
经营管理层面授权
9. 授权人在董事会授权和法定经营范围内(转授权人在其权限范围内)就重要经营及管理事项进行的授权(转授权)指的是(A)
基本授权
特别授权
行长授权
一般授权
10. 授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权指的是(C)
行长授权
转授权
特别授权
一般授权
11. 关于授权书的保密和公开，以下说法错误的是(D)
基本授权书涉及建设银行商业秘密，各级机构应做好保密工作，原则上不得将基本授权书对外公开
应监管机构、行政主管部门、外部审计等要求，可视情况提供全部或部分基本授权书内容
根据经营管理需要，如确需要向客户证明授权权限时，应将无关内容隐去，只提供相关内容或以授权证明的形式提供
特别授权书不能直接用于对外出具
信贷基础测试1.2:授权管理
二、多选题 第2节，共3节
1. 董事会的权限主要来自(ABC)等相关法律和法规和公司治理文件
2.
3.
4.
5. 《中华人民共和国公司法》 《中华人民共和国商业银行法》 《中国建设银行股份有限公司章程》
《中国建设银行股份有限公司董事会授权管理办法》 授权要素主要包括(ABCD)
授权事项 授权权限
生效日期和有效期 其他要素
以下关于基本授权的说法，正确的有(ABC)
基本授权的有效期原则上为二年 发生规定情形时，基本授权可承继
授权变更必须采用《授权变更通知》的形式 基本授权书可直接用于对外出具
以下关于特别授权的说法，正确的有(BC)
特别授权的权限由被授权人本人行使，一律不得转授权 特别授权由授权人以特别授权书的形式授予被授权人 特别授权有效期最长不得超过一年
各级分支机构需要特别授权的，应当向总行提出特别授权申请 差别化信贷授权理念主要表现在(ABCD)
6.
7. 区分客户类型授权 区分业务类型授权
区分存量业务、新增业务授权 区分区域差别化授权
授权范围指涉及建设银行重要经营管理事项的(ABD)
审批权 签字权 否决权 审批签字权
以下关于基本授权的说法，zhengque的有(ACD)
基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内(转授权人在其权限范围内)就重要经营及管理事项所进行的授权(转授权)
基本授权的有效期原则上是三年
转授权和授权变更的有效期应当与基本授权的有效期一致
授权变更必须通过“授权变更通知”的形式
8. 以大中型对公授信业务审批授权方案为例，以下选项表现了差别化授权理念的有(ABCD)
区分客户类型授权：客户类型分为重点授权客户、其他授权客户、差别化授权客户三类;降低优质客户授信业务审批层级，提高风险较高客户授信业务审批层级
区分业务类型授权：业务类型分为综合授信、信用额度、单笔信用业务，每类业务设置不同审批授权金额
区分存量业务、新增业务授权：对于风险未新增，授信方案较前次未发生任何变化的存量授信业务，与新增授信业务设置不同授信审批权限
区分区域差别化授权：对于风险管控能力较差、区域性风险偏高的分行，针对性地上收权限，更多上收到总行审批
9. 大中型对公授信业务审批授权方案中，业务类型包括(ABD)
综合授信
信用额度
多笔信用业务
单笔信用业务
10. 大中型对公授信业务审批授权方案中，客户类型包括(ABC)
重点授权客户
其他授权客户
差别化授权客户
一般客户
11. 对各一级分行的审批授权方案包括对公大中型客户授信业务审批授权方案、小企业客户授信业务审批授权方案，此外，还包括(ABCD)
信用卡业务审批授权方案
12. 个人信贷业务审批授权方案 风险业务审批授权方案 海外机构审批授权方案
有关授权书的保密和公开的说法，正确的有(ABC)
原则上不得将基本授权书对外公开
应监管机构、行政主管部门、外部审计等要求，可视情况提供全部或部分基本授权书内容
根据经营管理需要，如确需向客户证明授权权限时，应将无关内容隐去，只提供相关内容或以授权证明的形式提供
特别授权书不能直接用于对外出具
13. 有关授权管理，以下说法正确的有(ACD)
授权管理制度是建设银行重要和基本的管理制度之一
授权效力低于规章等其他管理规定
不得用规章等其他管理规定修改授权
规章等其他管理规定中有关授权内容与授权书不一致的，应以授权书为准 14. 发生下列哪些情形时，基本授权可承继(ABCD)
在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员发生变更，继任者负责行使原授权权限
在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员发生变更，继任者尚未明确之前的过渡期间，由临时代岗人员行为行使原授权权限
在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员出差、学习、休假等不在岗期间，由临时代岗人员行为行使原授权权限
在授权的有效期内，被授权的分支机构或相关部门如发生撤并或职责调整等，可根据相关文件，直接由承继机构(部门)行使原授权权限 15. 以下关于特殊授权的说法，正确的有(ABC)
特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权
特别授权的权限由被授权人本人行使，原则上不得转授权，但特别授权时注明允许转授权的例外
除授权人特别授权外，其他任何被授权人不得进行特别授权
特别授权的有效期自授权人签章之日起有效，至授权事项办理完结终止，最长期限不得超过两年
16. 以下有关信贷审批授权体系的说法，正确的有(ABC)
总行本级审批授权由行长授权给贷款审批牵头人，各一级分行审批授权由总行行长授给各一级分行行长，再由各一级分行行长转授一级分行贷款审批牵头人
一级分行行长可根据二级分支机构风险把控能力、资产质量水平等情况对二级分行转授权
在授权书有效期内根据行内外经营形势变化和风险管控需要，总行授信审批部可对各一级分行信贷审批授权进行动态调整 审批授权的动态调整无需下发“授权变更通知书”或“特别授权书”，只要报经主管副行长同意后，由行长签发
17. 下列说法正确的有(ABCD)
各级机构授权工作的归口管理部门可在职责范围内组织授权制度执行情况的监督和检查
各级机构的相关部门，应通过专项检查或与日常检查相结合的方式，定期、不定期地对被授权人相关授权执行情况进行监督和检查，并应就授权执行情况进行评价，作为相关授权权限调整的重要依据之一
被授权人应在授权范围内进行经营管理活动，严禁越权
违反授权规定的，应根据《中国建设银行工作人员违规失职行为处理办法》的规定，对有关责任人员进行相应的处理 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.2:授权管理
三、判断题 第3节，共3节
1. 授权分为三个层面：公司治理层面授权、经营管理层面授权和转型规划层面(B)
真
假
2. 公司治理层面授权是指股东大会对董事会的授权和董事会对行长的授权(A)
真
假
3. 经营管理层面授权是指行长在董事会授权范围内,就重要经营管理事项对总行本部高级管理人员、相关部门、境内外分行的授权(A)
真
假
4. 行长授权分为业务管理授权和人事管理授权(B)
真
假
5. 特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内(转授权人在其权限范围内)就重要经营及管理事项所进行的授权(转授权)(B)
真
假
6. 基本授权变更是指授权人(转授权人)根据经营管理需要对被授权人的权限做出调整(A)
真
假 7. 基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权(B)
真
假
8. 授权变更无需采用“授权变更通知”的形式(B)
真
假
9. 特别授权书不能直接用于对外出具(B)
真
假
10. 特别授权书涉及建设银行商业秘密，各级机构应做好保密工作，原则上不得将基本授权书对外公开(B)
11. 真 假
被授权人应在授权范围内进行经营管理活动，严禁越权(A)
真
假 • 退出 • 提交
信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规
一、单选题 第1节，共3节
1. 债务人或者第三人不转移对特定财产的占有而将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是(B)
保证
抵押
质押
留置
2. 债务人或者第三人将其特定的财产移交给债权人占有而作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是(C)
保证
定金
质押
抵押
3. 以下关于《商业银行法》在信贷业务中运用的说法中，错误的是(D)
信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定 建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围
不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划 4. 债的当事人以外的第三人和债权人约定，当债务人不履行债务时，由该第三人按照约定履行债务或者承担责任的担保方式是(A)
保证
定金
质押
抵押
5. 当事人约定一方向对方给付一定数额的金钱，并以该金钱的法定得丧规则保障合同的订立、履行的担保方式是(B)
保证
定金
质押
抵押
6. 债权人按照合同约定和法律规定占有债务人的特定动产,债务人不依约或依法履行债务时,债权人有权留置该动产并有权于催告期满后就其变价价值优先受偿的担保方式是(C)
保证
定金
留置
抵押
7. 有关《物权法》和《担保法》的说法，错误的是(D)
《物权法》的法律适用效力优先于《担保法》
担保物权是银行保障信贷安全的重要手段
与《担保法》相比，《物权法》扩大了可用于抵押的财产范围，明确法律及行政法规未禁止抵押的财产均可抵押
《担保法》与《物权法》的规定不一致的，适用《担保法》 8. 以下关于票据的说法，错误的是(C)
票据属于无因证券
票据关系成立后，即与其原因关系相分离
持票人在行使票据权利时，需要证明其取得票据的原因
票据关系与票据原因关系是两种不同的法律关系，由不同的法律进行调整和规范 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规
二、多选题 第2节，共3节
1. 客户提供的担保方式包括(ABC)
第三方保证
抵押
质押
借条
2. 《商业银行法》的立法宗旨包括(ABCD)
保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益
规范商业银行的行为，提高信贷资产质量
加强监督管理，保障商业银行的稳健运行
维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展
3. 关于《商业银行法》在信贷业务中的运用，以下说法正确的有(ABC)
信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定
建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围
不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外 4. 以下关于票据权利和票据义务说法，正确的有(ABC)
票据权利是持票人向票据债务人请求支付票据金额和有关费用的权利，包括付款请求权和追索权。票据义务是债务人向持票人支付票据金额和有关费用的责任
付款人负有无条件支付票据的义务
出票人、背书人等债务人有担保承兑和担保付款的义务
当付款人不履行付款义务时，票据的所有债务人不负连带付款责任
5. 保障存款人的合法权益在《商业银行法》中主要体现在以下哪些方面(ABCD)
保障存款人的合法权益得到实现
方便存款人实现其合法权益。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行不得擅自停止营业或者缩短营业时间
商业银行应当制止任何单位或个人侵犯存款人合法权益
商业银行破产清算时，应给予存款人特别保护，即在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息 6. 以下关于信贷业务合同签订的说法，正确的有(ABC)
建设银行各项信贷业务一般需要与客户签订合同
信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《合同法》总则的规定
建设银行签订的贷款合同还需要遵守《合同法》分则关于借款合同的规定
给关系人办理信贷业务时可以不用签订合同 7. 质押包括(AB)
动产质押
8. 权利质押 不动产质押 证件质押
以下关于《票据法》的说法中，正确的有(ABCD)
《票据法》适用于在中华人民共和国境内的票据活动
票据属于无因证券
票据行为是指以发生票据上的债务为目的的法律行为
《票据法》规定，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付
9. 《票据法》规定的票据行为包括(ABCDE)
出票
背书
承兑
保证
付款 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规
三、判断题 第3节，共3节
1. 在信贷业务中，客户提供的担保方式包括第三方保证、抵押、质押等(A)
真
假
2. 信贷业务人员可以向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件(B)
真
假
3. 对单位存款，建设银行不能拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外(B)
真
假
4. 建设银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外(A)
真
假
5. 建设银行各项信贷业务一般需要与客户签订合同。信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《合同法》总则的规定(A)
真 假
6. 建设银行在开办对公信贷业务时，无需关注对公客户的行为是否符合《公司法》及其章程等组织文件的规定(B)
7. 真 假
信贷人员在办理票据业务时，应严格遵守《票据法》及配套法规的各项规定(A)
真
假
8. 根据国家法律规定，财政部、中国人民银行、审计署、银监会、证监会、保监会等部门负责对商业银行经营管理实施监管和监督(A)
真
假
9. 与《物权法》相比，《担保法》扩大了可用于抵押的财产范围，明确法律及行政法规未禁止抵押的财产均可抵押(B)
真
假
10. 信贷合同的订立、履行、违约责任等不仅应遵守《合同法》总则的规定，而且要遵守《合同法》分则关于借款合同的规定(A)
真
假
11. 不动产可以用来质押(B)
真
假
12. 保证是基于保证人的信用的担保，其制度内容涉及保证成立的认定、保证人的责任、无效保证合同的认定以及诉讼时效等问题(A)
真
假
13. 《担保法》的法律适用效力优于《中华人民共和国物权法》(B)
真
假 • 退出 • 提交
信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求
一、单选题 第1节，共3节
1. 商业银行资本充足率不得低于(C)
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8. 6% 7% 8% 9% 商业银行核心资本充足率不得低于(B)
3% 4% 5% 6% 商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于(B)
2% 4% 6% 8% 单一集团客户授信集中度不应高于(B)
10% 15% 20% 25% 商业银行流动性覆盖率应当不低于(D)
70% 80% 90% 100% 以下关于不良贷款率的说法中，不正确的是(D)
不良贷款率是信贷业务主要监管指标之一
按贷款五级分类标准，次级、可疑和损失三类合称为不良贷款 不良贷款率高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大 不良贷款率=不良贷款总额/贷款总额*100% 贷款拨备率原则上应不低于(A)
2.5% 3.5% 4.5% 5.5% 以下关于拨备覆盖率说法错误的是(B)
拨备覆盖率指商业银行贷款损失准备金余额占不良贷款余额的比重 拨备覆盖率原则上应不低于100% 当经济上行时，贷款质量好，不良贷款少，提取的贷款损失准备金余额也少
当经济下行时，贷款总量减少，不良贷款余额增加，贷款损失准备金余额要增加 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求
二、多选题 第2节，共3节
1. 有关贷后管理的说法，正确的有(BCD)
无需监督贷款资金是否按用途使用
对借款人账户进行监控
强调借款合同相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性
明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任 2. 银监会“三个办法、一个指引”的核心要义主要体现在以下几个方面：全流程管理原则、诚信申贷原则、罚则约束原则，此外还有(ABCD)
协议承诺原则
贷放分控原则
实贷实付原则
贷后管理原则
3. 以下关于贷款拨备率的说法中，正确的有(ACD)
不良贷款率是信贷业务主要监管指标之一
贷款拨备率原则上应不低于4.5% 贷款拨备率具有逆周期性
贷款拨备率=(贷款损失准备金余额/各项贷款余额)*100% 4. 信贷业务主要监管指标有资本充足率、杠杆率、单一集团客户授信集中度、流动性覆盖率、拨备覆盖率，此外还包括以下哪些指标(ABCD)
不良贷款率
不良贷款偏离度
贷款拨备率
案件风险率
5. 以下关于流动性覆盖率的说法，正确的有(BC)
商业银行的流动性覆盖率应当不低于80% 合格优质流动性资产是指满足有关规定的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产
流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100% 流动性覆盖率指的是商业银行合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量之比 • 退出 • 下一步
信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求
三、判断题 第3节，共3节
1. 不良贷款率指商业银行的不良贷款占总贷款余额的比重(A)
真
假
2. 不良贷款率是评价商业银行信贷资产安全状况的重要指标之一，不良贷款率越高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大(A)
真
假
3. 资本充足率指商业银行持有的、符合有关规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率(A)
4.
5. 真 假
商业银行资本充足率不得低于10%(B)
真 假
商业银行核心资本充足率不得低于5%(B)
真
假
6. 商业银行资本应抵御信用风险和市场风险，资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上(A)
真
假
7. 资本充足率=(总资本—对应资本扣减项)/风险加权资产×100%(A)
真
假
8. 杠杆率指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率(A)
真
假
9. 商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于6%(B)
真
假
10. 杠杆率=(一级资本—对应资本扣减项)/调整后的表内外资产余额×100%(A)
11.
12.
13. 真 假
不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额×100%(A)
真 假
按贷款五级分类标准，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(A)
真 假
在贷款五级分类标准中,关注、次级、可疑和损失的贷款,合称为不良贷款(B)
真
假
14. 不良贷款偏离度是指商业银行不良贷款的账面分类和真实分类的偏差程度，用来衡量不良贷款分类准确性(A)
15.
16. 真 假
不良贷款偏离度指标值越大，分类准确性越高(B)
真 假
不良贷款偏离度=实际不良贷款率—账面不良率(A)
真
假
17. 贷款拨备率原则上应不低于4.5%(B)
真
假
18. 贷款拨备率具有逆周期性：当经济上行时，贷款质量好，不良贷款也少，贷款总量增加，贷款损失准备金余额随着贷款总量增加也增加;当经济下行时，就可以释放经济上行时积累的贷款损失准备金余额(A)
19.
20. 真 假
贷款拨备率=贷款损失准备金余额/各项贷款余额×100%(A)
真 假
流动性覆盖率指商业银行合格优质流动性资产与未来一个月现金净流出量之比(B)
真 假
21. 拨备覆盖率原则上应不低于100%(B)
真
假
22. 流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%(A)
真
假
23. 拨备覆盖率=贷款损失准备金余额/不良贷款余额×100%(A)
真
假
24. 单一集团客户授信集中度指商业银行最小一家集团客户授信总额与银行集团资本净额之比(B)
25. 真 假
单一集团客户授信集中度不应高于25%(B)
真
假
26. 单一集团客户授信集中度=扣除保证金、银行存单和国债后的单一集团客户授信余额/银行集团资本净额×100%(A)
真
假
27. 流动性覆盖率指商业银行合格优质流8动性资产与未来30天现金净流出量之比(A)
真
假
28. 商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%(B)
真
假
29. 合格优质流动性资产是指满足有关规定的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产(A)
真
假
30. 拨备覆盖率具有顺周期性：当经济上行时，贷款质量好，不良贷款少，提取的贷款损失准备金余额也多;当经济下行时，贷款总量减少，不良贷款余额增加，贷款损失准备金余额要减少(B)
真
假 • 退出 • 提交
信贷基础测试2.1:信贷业务流程概述
一、单选题 第1节，共3节
1. ( B )是指为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，对财务信息不充分的借款人，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据提供足额有效的抵质押担保而办理的信贷业务
“成长之路”业务
“速贷通”业务
评分卡信贷业务
低风险业务
2. ( A )是指对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在进行客户信用等级评定并经授信后办理的信贷业务
“成长之路”业务
“速贷通”业务
评分卡信贷业务
低风险业务
3. 信贷风险缓释、档案管理等事项涉及的流程是(C
)
贷前、贷中
贷中、贷后
贷前、贷中、贷后
贷前、贷后
4. 对于综合授信需求急迫的重点优质客户可实施(D
)，即对于授权规定需报总行审议综合授信额度的客户，经所在一级分行行文申请，以及总行授信审批部门审核同意后，可由一级分行组织预审议该客户综合授信方案
合并申报
追加申报
变更申报
预授信
5. 评估部门受理评估工作任务后，由( C )对项目评估发起类型的适当性和评估资料的齐全性进行审查
项目评估组长
客户经理
项目评估综合管理岗人员 项目评估小组成员
6. 客户风险分值是根据设定的评价标准对客户所处风险状态进行评价而得到的分值，反映客户未来一定时期内，通常是( B )，违约风险的大小
半年
一年
一年半
两年
7. 授信客户关系树，按照集团客户识别标准，进行关系树梳理，确认和完整呈现集团客户所有成员单位。秉承( B )的原则，防止多头授信
风险偏好统一原则
谁认定谁负责
全面覆盖原则
前瞻性原则
8. 自审定批复文件发布之日起计算，客户信用等级有效期不得超过( A )
一年
二年
三年
四年
9. 申报评级采用的财务数据与信用等级审定申报日期相差9个月以上，或者客户有审计报表但尚未发布，以及评级采用的财务报表为未经审计的年报，客户的信用等级有效期不得超过( B )
3个月
6个月
9个月
12个月
10. ( C )是整个授信流程的中心内容
客户选择
调查分析
授信方案设计与制定
方案审查与评审
11. 违约概率是指客户未来一定时期内，通常是( B )，发生违约的可能性
半年
一年
一年半
两年
12. 综合授信中的客户选择着重从境内外客户的行业趋势、市场地位、集团整体、商业模式和综合实力方面作出判断，对客户进行识别和遴选，从而确定授信对象、制定授信策略、配置金融产品和提供差别化金融服务，达到( A )的目的
“定准入”
“定总量”
“避风险”
“提策略”
13. 评分卡信贷业务，是指针对单户授信总额人民币(B)小企业客户办理的，运用小企业评分卡对客户的债项进行评价，比照零售贷款进行资本计量的信贷业务
14.
15. 500万元
500万元(含)以下 1000万元
1000万元(含)以下
信用额度有效期一般是( C )，最长不超过(
)，自审批批复日起计算
1年2年 2年2年 2年3年 3年3年
贷后管理方案在检查结束后应至少重检(A)次
一
二
三
四
16. 我行客户风险分级监控管理机制分为总行、一级分行、二级分行及以下机构三个层面。一级分行监控范围是( A )以上非不良项目和辖内重大风险项目
5亿元
10亿元
15亿元
20亿元
17. 现场检查一般情况下，信贷余额500万元以上的客户，每半年至少进行(A)次现场检查
一
二
三
四
18. 现场检查一般情况下，信贷余额500万元(含)以下、100万元以上的客户，至少( C )进行一次现场检查
每半年
每季度
业务存续期间 每
19. 授信评审连续( A )审议结论为否决的项目，最后一次批复生效后(
)内不得再提请审议
20.
21.
两次6个月 三次6个月 两次3个月 三次3个月
现场检查中，小企业评分卡业务遵循( D )的原则
“双人检查” “一手清”
“以差别化现场检查为主，以非现场主动预警为辅” “以非现场主动预警为主，以差别化现场检查为辅” 信贷债务持续逾期( C )天以上，客户被认定为违约
30 60 90 120 22. 根据预警信号风险程度及影响程度对客户预警级别进行分级，并针对不同级别采取差异化的措施。其中：大中型客户分为( D )等级，小企业客户分为(
)等级
红色、橙色、黄色;
1、
2、3 红色、橙色、黄色;
1、
2、
3、4 红色、橙色、蓝色;
1、
2、
3、4 红色、橙色、蓝色;
1、
2、3 23. 对于触及1级预警信号的客户，可通过现场检查或非现场检查的方式进行核查，并于( D )个工作日内反馈核查结果
2 3 4 5 24. 对于触及2级预警信号的客户，客户经理应在( B )个工作日内反馈核查结果
2 3 4 5 25. 对于触及3级预警信号的客户，客户经理应在( A )个工作日内反馈核查结果。其中，信贷余额超过500万元以上，贷后管理岗可会同客户经理进行双人现场核查或贷后检查
2 3 4 5 26. 危及我行信贷资产安全、造成较大实际损失的事件，主要是信贷余额折合人民币(C)以上的单一客户，或信贷余额最大的前10家重点客户，发生可能对客户偿债能力产生重大不良影响，经判断对我行信贷资产质量构成较大威胁的情况，应作为重大信用风险事件上报总行
5000万元(含)
5000万元
3000万元(含)
3000万元
27. 重大信用风险事件发生后，经办机构业务主管部门要第一时间向二级分行分管风险的行级领导汇报重大信用风险事件有关情况，后者要及时向一级分行分管风险的行级领导和风险管理部报告。一级分行应立即核实了解情况、作出判断并采取应急措施，事发后( C )个工作日内应通过OA正式书面上报，并连续报告后续进展情况
3 4 5 6 28. 每月结息日前( C )个工作日，客户经理应提示督促客户落实付息资金，分析评估客户正常付息可能性及付息意愿
1-7 2-7 5-10 7-10 29. 债项(含分期还款计划)到期前(D)个月，或贸易融资债项到期前(
)个月，客户经理应提示客户落实还款资金来源，分析判断客户到期正常还款的可能性及还款意愿
2-31 2-3半
1-31 1-3半
30. 债项到期前( B )天，客户经理应向客户发送《信贷业务到期通知书》，提示其筹集还款资金主动归还贷款本息
15 30 45 60 31. 进出口贸易融资业务应在融资期限到期前( B )天发送《信贷业务到期通知书》
5 7 9 10 32. 信贷业务出现逾期、欠息或表外业务垫款当日，客户经理应立即催收，并于( A )个工作日内向客户、担保人发送《逾期贷款(垫款)催收通知书》和《履行担保责任通知书》并取得回执
3 5 7 9 33. 客户归还全部逾期贷款(垫款)及欠息之前，客户经理应至少( D )向客户、担保人发送《逾期贷款(垫款)催收通知书》和《履行担保责任通知书》并取得回执
每半个月
每月
每两个月
每季度
34. 批量转让是指我行对一定规模的( B )不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为
7户或项以上
10户或项以上
12户或项以上
15户或项以上 35. 预警管理过程中，( D )、信贷管理部门负责人、信贷主管行长、分管风险的行级领导等其他有权人员可对客户经理或风险经理在系统录入的信息提出反馈意见
风险经理
客户经理
贷后管理人员
信贷经营部门负责人
36. 预警客户交由( D )管理的，自动退出预警状态
37.
风险管理部门 信贷经营部门 授信审批部门 资产保全部门
( C )应对贷后管理方案的可操作性及有效性进行审核并负责
牵头审批人 风险经理
经营主责任人、信贷经营部门 客户经理
38. 以下哪项不是贷前尽职调查实地调查的方式( B )
实地走访
第三方机构获取信息
账务核实
面谈
39. 客户信用等级特征描述：客户偿还债务能力很强，风险很小，在国家范围内处于某行业大类的领先地位，对应的核心定义是( B )
卓越
优秀
优良
良好
40. 客户信用等级特征描述：客户偿还债务能力极强，风险极小，在全球或者大国家范围内处于领先地位，对应的核心定义是( A )
卓越
优秀
优良
良好
41. 客户目前仍有偿债能力，但恶劣的商业、金融或经济条件可能削弱客户偿还债务的能力和意愿，具有较大的不确定性，对应的核心定义是( C )
42.
43. (
44. 较好 一般 可接受 关注
客户不能偿还债务的可能性非常大,风险水平很高，对应的核心定义是(C
)
可接受 关注 较差 违约
客户已经处于违约状态，出现我行违约相关规定的违约事件，对应的核心定义是D )
可接受 关注 较差 违约
客户信用等级重检，评价人员应坚持的原则是( B )
尽职调查 审慎性
科学计量
专家审定
45. 客户存在连续( D )亏损，或连续(
)经营现金净流量为负，不得接受其信贷业务申请，总行另有规定的除外
二年;二年
三年;二年
二年;三年
三年;三年
46. ( C)侧重从审核、决策层面推进并负责贷后管理方案的落实执行
牵头审批人
风险经理
经营主责任人
客户经理
47. ( B )应根据营销管理的相关规定对商机进行分析，确定营销优先级、营销策略、营销团队成员等
风险管理部门
信贷经营部门
授信审批部门
资产保全部门
48. 会议审批方式是由风险管理与内控委员会会议审批的方式，会议由( A )负责组织、记录并整理形成会议纪要(详细记录审批过程、审批结论等)，由牵头审批人审核签发
风险管理部门
评估部门
授信审批部门
资产保全部门
49. 信用评级工作中的不属于我行商业机密的是( B )
评级资料
评级流程
评级报告
评级结果
50. 项目评估组长由项目评估人员担任，负责制订项目评估工作计划和方案，确定项目评估小组成员分工，组织实施项目调查，确定技术经济数据的选取，组织项目评估小组进行讨论并形成评估结论，并在( C )系统中实施项目评估相关操作
CCBS CRMS CLPM CLRMS 51. 根据我行管理需求，信贷业务客户可以分为主办银行客户、总行级战略客户、总行级重点客户、总行级重点结算客户、(D)等
集团客户
机构客户
大型客户
全球客户
52. (D)结合“贷前尽职调查落实情况表”，对信贷业务申报材料进行审核，并出具审核意见
53.
牵头行 管辖行
调查小组组长 经营主责任人
各级行原则上应在每年(C)月末前完成全部存量客户的信用评级工作
3 6 8 9 54. 重大信用风险事件在我行风险基本化解消除或涉及业务余额全部结清后，经请示( A )同意后，重大风险事项监测方可解除
总行
一级分行
二级分行
基层机构
55. (A)针对客户和项目自身特点、所在行业特点、所办理信贷产品的风险特点等，结合贷前尽职调查情况，逐户设计差别化的贷后管理方案
客户经理
风险经理
客户经理和风险经
信贷管理人员
56. 贷后检查类别的差异化安排是指(B)可根据客户情况选择进行
首次检查
月度检查
季度检查
检查
57. 会计核算是指放款中心对贷转存凭证和放款要素的规范性进行审核，并按照会计核算制度规定，在( A )系统中完成放款操作。经办行(机构)放款的，则由经办行(机构)会计核算部门自行负责审核，并做好验印工作
CCBS CRMS CLPM CLRMS 58. 重大信用风险事件应于每月( C )日前更新重大信用风险事件相关信息。在信贷风险事项发生重大变化或我行授信业务风险处置取得重大进展时，以电子邮件方式及时向总行上报最新情况
3 4 5 7 59. 贷款减值损失估算及专项准备金计提额计算依托对公信贷业务流程管理系统( C )、贷款损失准备金管理系统(
)实现
CLPMCCBS CRMSCLRMS CLPMCLRMS CLRMSCLPM 60. 重大信用风险事件应持续跟踪风险事项变化情况，将相关进展情况录入( B )
CCBS CRMS CLPM CLRMS 61. 预审批是在总行授信审批部门同意后，对部分信用需求急迫的信用额度或单笔信用业务，由( B )组织预审批，并报本级行行长审定。预审批结论报总行信贷审批部门批复同意后方可作为正式审批结果
总行
一级分行
二级分行
基层机构
62. 对小企业客户信贷业务日常监控是指小企业客户经理、早期预警人员、( C )及相关岗位人员在日常业务中通过多种渠道和方式收集了解企业与企业主的相关信息和风险事项
风险经理
审批人
贷后管理人员
信贷经营管理人员
63. 对于综合授信需求急迫的重点优质客户可实施预授信，即对于授权规定需报总行审议综合授信额度的客户，经所在一级分行行文申请，以及总行(C)审核同意后，可由一级分行组织预审议该客户综合授信方案
风险管理部门
信贷经营部门
授信审批部门
会计核算部门
64. 经办行(机构)放款的，则由经办行(机构)( D )自行负责审核，并做好验印工作
评估部门
信贷经营部门
授信审批部门
会计核算部门
65. ( B )按照预警跟踪管理会议决议，落实风险处置化解措施，跟踪进展，直至预警退出
风险经理
客户经理
贷后管理人员
信贷经营管理人员
66. 贷后检查环节的操作，至少应由一名客户经理和一名( D )，或两名客户经理共同执行，避免“一手清”
风险经理
审批人
贷后管理人员
信贷经营管理人员 • 退出 • 下一步
信贷基础测试2.1:信贷业务流程概述
二、多选题 第2节，共3节
1. 大中型公司机构类客户信贷业务贷中阶段主要包括( ABCD )等流程环节
综合授信
信用额度审批
单笔信用业务审批
贷款发放
2. 大中型公司机构类客户信贷业务贷前阶段主要包括( ABCD )等流程环节
客户准入
客户信用评级
贷前尽职调查
项目评估(专业贷款评估评级)
3. 客户信用评级是对客户因偿债能力变化而可能导致的违约风险进行分析、评价和预测，是基于对(AC)的计量，通过专家的分析判断确定信用等级的过程
客户违约概率
客户偿债能力
客户风险分值
客户信用分值
4. 客户存在下列哪些情况时，不得接受其申请，总行另有规定的除外(ABCD
)
项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的
提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告
违反国家外汇管理规定使用外币贷款的
在进行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的 5. 贷前尽职调查应遵循的原则包括( ABCD )
6. 双人调查 客观审慎 勤勉尽责 结论明确
贷前尽职调查内容包括(ABCD
)
客户基本情况、客户生产经营状况、客户财务状况
银企合作情况
项目基本信息、交易背景
融资用途和还款来源、风险缓释措施
7. 以下关于贷前尽职调查内容说法正确的有(ABCDE
)
客户财务状况具体内容为财务审计报告形式审查、财务报表真实合理性审查、主要科目调查、财务状况分析(偿债能力分析、盈利能力分析、营运能力分析、现金流量分析)
银企合作情况具体内容为银企合作情况、客户与金融同业合作情况、现有授信方案执行情况、现有债项执行情况、授信需求
项目基本信息具体内容为项目立项材料、项目要件材料、项目资本金结构、项目资本金投入、项目资本金使用情况
交易背景具体内容为交易合同信息、交易证明文件
融资用途和还款来源具体内容为融资用途、还款资金来源 8. 以下关于贷前尽职调查管理要求说法正确的有(BD
)
经营主责任人对贷前尽职调查的完整性、真实性、有效性以及风险揭示的充分性、准确性负责
经办机构组建的调查团队应至少由两名信贷人员组成，可根据客户重要性、申报业务金额和风险程度，增加调查团队人员数量
调查团队各信贷人员根据岗位职责或分工分别对调查内容的完整性、调查结论的准确性以及贷前尽职调查工作质量负责
调查团队应以实地调查和间接调查相结合的方式开展贷前尽职调查工作，并将实地调查结论与间接调查结论进行相互验证，结论不匹配的应进一步调查核实 9.
10. 在贷前尽职调查中，调查前应做好哪些准备工作( BCD )
对客户申请提出受理意见 确定经营主责任人 组建调查团队 明确调查工作内容
以下关于客户信用等级的描述正确的有( AD )
客户信用等级通过数字符号给予区分，分为十九个等级，风险逐级递增
等级
5、6的核心定义为良好，具体是指客户偿还债务能力较强，有时其偿债能力会受恶劣的经济条件或外在环境的影响，但是风险较小
等级
9、10的核心定义为较好，具体是指客户有一定的偿债能力，但持续的重大不稳定情况或恶劣的商业、金融或经济条件可能使客户无法足够偿还债务，具有较大的不确定性
等级
15、16的核心定义为关注，具体是指客户须依赖良好的商业、金融或经济条件才有能力偿还债务。如果商业、金融或经济条件恶化，则无法偿还债务 11. 以下属于大中型客户评级工作流程的有(AD
)
12.
13.
14. 初始评级 客户评价 系统评分 等级建议
以下属于小企业客户评级工作流程的有( AB )
发起评级 客户评价 系统评分 等级建议
以下属于专业贷款评估评级工作流程的有( BD )
初始评价 项目评估 系统评分 专业贷款评级
客户信用评级应坚持以下原则包括( ACD )
尽职调查
客观分析
科学计量
专家审定
15. 客户需要我行提供信用评级的，应正式提交书面申请，且必须属于下列哪些情况的，才可按照行内有关规定对外披露( ABD )
企业招投标行为
申请国家或地方政府主管部门产业和技术资助、息税优惠、特许经营等非融资目的
16. 企业向同业申请贷款
其他经总行信贷经营部门批准的情况
以下关于项目评估说法正确的有( ABC )
项目评估应从项目建设的必要性、技术的先进合理性、财务效益、银行收益及潜在风险等方面进行全面系统的分析论证
项目评估是对贷款决策提供意见和建议的工作过程
项目评估的调查应认真落实信贷反欺诈和信贷业务真实性管理的要求，亲赴实地进行现场调查
对于以中长期融资为目的的并购、理财、融资租赁等其他融资业务，不可比照开展项目评估
17. 申请我行信贷支持的固定资产投资项目，包括固定资产贷款项目、( ABCD )，在单笔信用业务审批决策前应进行项目评估
18. 房地产开发贷款项目 境外筹资转贷款项目
我行作为债权人的项目融资
利用我行开出的融资类保函等所兴建的项目 项目评估应遵循以下哪些原则( ABCD )
统一规则
集约管理
专业评估
分级作业
19. 以下关于项目评估中分级作业说法错误的有( AC )
分级作业权限划分的总原则是：审批与评估严格分开
总行主要承担重大疑难、跨区域、行业风险较高的项目
一级分行主要承担民营集团企业跨区域跨行业发展的项目
总行依据分行评估人员配备、总行项目评估委员工作情况，机构风险管理等级，评估质量考核结果等因素，差别化的划分各一级分行项目评估作业权限 20. 以下关于客户分类说法正确的有(CD
)
根据客户性质，可以分为公司客户和集团客户
根据客户规模，按照四部委口径，可以分为大、中、小三类
根据我行自身经营管理需要，在四部委口径基础上，从授信金额和行业等方面确定了小企业信贷客户的范围
根据客户组织形式，可以分为单一法人客户和集团客户 21. 综合授信方案是针对客户实际和潜在的有效需求，根据行业动态，依据客户价值评估和风险等级评价，结合我行业务发展战略、管理要求和市场策略，测算综合授信额度并明确包含( ABCD )在内的整体授信业务安排
授信品种组合
市场策略
22.
23. 定价和收益策略 风险控制策略
以下关于综合授信的说法正确的有( ABCD )
综合授信是客户信用风险总量控制的核心
综合授信包含信贷类综合授信和非信贷类综合授信 综合授信额度是以风险分析为主
综合授信是客户各类信用风险敞口的最高限额(综合授信额度)和授信策略 以下关于综合授信评审的说法错误的有( AD )
综合授信评审工作不承担控制过度授信、全面授信的评审责任
综合授信方案的评定目前主要依赖于评审专家的专业技能、主观判断和对某些关键因素的权衡
综合授信评审工作定位是“定准入、定总量、提策略”
综合授信评审工作承担实质性信用风险的控制责任
24. 综合授信方案审查与评审应遵循的原则包括(ACD
)
风险偏好统一原则
稳健原则
全面覆盖原则
前瞻性原则
25. 综合授信方案“定总量”需遵循的基本原则包括(CD)
按照承债限额确定上限
按照信用需求总量确定上限
集团客户综合授信总量按照信用需求总量和承债限额两者孰低的原则确定上限
防止多头授信和过度授信原则
26. 综合授信的主要流程分为：客户选择、( ABD )、授信后管理这几大环节，形成了客户授信业务生命周期的全流程闭环
27.
28.
调查分析
方案设计与制定 方案申报与审查 方案审查与评审
信用额度可分为“经营周转类额度”、(ABCD)以及“其它产品额度”等分项额度
“专项贷款额度” “非融资性保证额度” “债券承销额度” “债券投资额度”
信用额度申报业务类型分为新申报、(ABD)、批复延期
续议 复议
29.
30.
31.
32. 追加 变更方案
信用额度申报审批基本流程包括(ABCD)
发起申报
信用额度申报业务的受理与合规性审查 审批决策 审批结论
综合授信评审以评审会的形式，实行评审委员集体决策机制，包括(AD)两种方式
会议评审 分级评审 牵头评审 会签评审
风险分类审批方式包括( AD )
专家审批 专项审批 会签审批 会议审批
以下属于小企业客户评分卡评价工作流程的是( AC )
发起评分
客户评价
系统评分
等级建议
33. 条件落实审核是指对以下哪些方面进行审核( ABCD )
授信申报书及审批批复中要求的各项审批条件落实情况
信贷业务办理要件的完整性与合规性
支付方式是否满足受托支付或自主支付的标准
交易资料或用款计划/计划支付清单与约定的借款用途是否相符 34. 支用审核是指对( ABCDE )、系统支付信息、贷款规模审批意见单等内容的合规性进行审核进行支用审核
35.
内控名单 征信报告 押品有效性 行业限额 系统预警信息
制定贷后管理方案的流程包括( ABCD )
方案设计
方案审核与审定
36.
37.
38.
39. 方案落实 方案重检
制定贷后管理方案的管理要求说法正确的有( BD )
对于新客户，要在首笔信贷业务发放后立即制定贷后管理方案
对于存量客户，要及时制定贷后管理方案，在方案审定后，方可执行差别化的规定 对仅办理低信用风险业务的客户，必须在首笔信贷业务发放后制定贷后管理方案 对不良客户，可不制定贷后管理方案
对大中型客户信贷业务来说，贷后检查类别包括( ACD )
日常检查 现场检查 专项检查
新发放贷款重检
小企业客户信贷业务贷后检查类别包括( BCD )
专项检查 首次检查 现场检查 日常监控
项目评估准备的内容包括但不限于(ABD)
审核项目审批要件的合法合规性
阅读客户基本资料及财务报表
组建评估小组
制定项目评估工作计划
40. 对客户生产经营状况进行贷前尽职调查，其内容包括但不限于(BCD)
发展规划
主营业务
行业风险
市场营销情况
41. 以下关于贷后检查说法正确的有( ABCD )
检查前准备：经办行信贷经营部门应逐户落实检查人员开展贷后检查工作
实施检查：检查人员通过现场或非现场方式收集信息及相关证明资料，核查资料的真实、完整、合规、有效性，对影响信贷资产安全的相关因素的最新变化情况进行综合分析
撰写贷后检查报告：检查人员应在检查所收集的资料及信息基础上，综合分析形成相应的检查报告，并签字
检查审核：日常检查形成的报告由信贷经营部门审核，并报告经营主责任人。专项检查报告按要求由相应人员审核签字，并按要求路径报告 42. 客户风险分级监控流程包括( ABCD )
确定监控名单
43. 实施监控 监控报告 监控跟踪
对大中型客户信贷业务来说，贷后检查应遵循以下哪些原则( ABCD )
风险与收益并重原则
差别对待原则
“双人检查”和“四眼”原则
层级负责与条线指导相结合原则
44. 信贷资产风险分类是指按照规定的标准、方法、流程和要求对信贷资产进行全面、及时和准确的评价，并根据风险程度将其划分为若干级别的过程。信贷资产风险分类遵循(ABCD
)等原则
真实性
定量与定性分析相结合
重要性
及时性
45. 以下关于我行资产风险分类说法正确的有( ABCD )
我行信贷资产风险分类采取十二级分类
按照分类对象，信贷资产风险分类可分为公司类和零售类
分类方法包括直接分类和非直接分类
非直接分类是指不符合直接分类条件的信贷资产，由分类人员确定初始分类级别，经过风险因子判断和加权调整、风险缓释措施分析调整、综合调整实施风险分类 46. 预警跟踪管理工作流程包括(ABCDE
)
发现预警信号
报告录入预警信号
反馈意见
集中诊断
跟踪和退出
47. 商机管理工作流程包括( ABC )
商机挖掘与维护
商机选择
形成金融服务方案
跟踪反馈
48. 大中型客户对于不同级别的预警客户，原则上应采取差异化处置策略，具体可参考(AD
)
对于红色预警客户，原则上应对客户制定清收退出策略，存量业务原则上只收不放
对于橙色预警客户，原则上应对客户采取主动退出策略，存量业务原则上只收不放
对于黄色预警客户，原则上应对客户采取主动退出策略，存量业务原则上多收少放
对于蓝色预警客户，原则上应加固担保措施，维持存量，密切关注风险变化情况 49. 重大信用风险事件处置要求包括( ABCDE )
做好应急处置，快速反应，尽快对事项的性质及影响程度做出判断
有序做好情况调查、媒体应对、风险清查等工作
妥善处理，防止损失和事态扩大
及时采取调整信贷经营策略、加固债权、主导客户资产重组、推动地方政府和外部监管机构出台积极措施、掌握资产线索、诉讼保全等措施
保全我行资产和权益，防止风险损失扩大
50. 不良资产的管理及处置的原则包括( ABD )
依法合规
努力实现处置价值最大化
分级管理
不断创新
51. 法律追索是指我行作为债权人，按照法律规定，通过采取诉讼、(
)等方式，促使借款人、担保人偿还贷款、承担担保责任、处置抵(质)押物等活动，以达到清收债权、保全资产的目的
仲裁
申请支付令
申请执行公证书、
申请实现担保物权
申请债务人破产还债
52. 以下关于不良资产处置的方式说法正确的有(
ABCD)
不良债权转让是指将我行合法拥有的不良债权按照市场价格实行“卖断式”出让的处置方式
新增信贷投入是指对借款人发展前景好、有市场、有效益、有订单的产品和项目，通过增加新的信贷投入支持借款人进一步发展，使借款人的生产经营或项目建设转为正常，扩大经济效益和现金流量，提高借款人的还本付息能力，达到最终盘活或回收不良贷款、保全信贷资产目的的不良贷款处置方式
不良债权转让分为单户转让和批量转让
以物抵债是指银行与债务人、担保人或第三人协商同意，或经人民法院、仲裁机构依法裁决，债务人、担保人或第三人以实物资产或财产权利作价抵偿债务的不良贷款处置方式 53. 贷后阶段主要包括( ABCDE )、预警与商机管理、重大信用风险事件报告和处置、到期管理、不良信贷资产管理及处置等流程环节
制定贷后管理方案
贷后检查
分级监控与分级集中诊断
信贷资产风险分类
减值损失估算与专项准备金计提
54. 实地调查是指信贷人员亲赴相关现场，包括(ABCD
)、以及与信贷业务相关的其他现场
客户生产经营现场
保证人生产经营现场
项目建设地
抵押物或质押物所在地
55. 以下不属于尽职调查间接调查方式的包括( AD )
暗访客户生产经营现场
查阅网络资料
去相关部门核实客户基本情况
约谈贷款企业相关人员
56. 为提高贷前尽职调查针对性和时效性，经营主责任人可根据( ABCD )等，对调查方式和内容进行差别化安排
57.
58. 客户类型 业务风险差异
客户在我行存量业务的办理 贷后管理情况
综合授信的主要流程包括( ABCDE )
客户选择 调查分析
方案设计与制定 方案审查与评审 授信后管理
以下关于客户需求分析说法正确的有(ABCD)
现实需求分析应从客户现有的商业模式和经营现状入手
现实需求分析重点判断其发展的可持续性
潜在需求分析应根据客户发展战略以及商业模式的变化，分析新增业务板块、新增项目的授信需求，挖掘客户价值
潜在需求分析，重点测算判断其合理性
59. 单笔信用业务主要指我行为融资客户提供的具体融资产品方案。单笔信用业务的关键要素包括：融资申请人、( ABCDE )
金额
期限
用途
担保措施
融资成本
60. 以下关放款机构描述正确的有( BCD )
放款机构在发放贷款前应确认借款人满足提款条件，并通过且只能通过贷款人受托支付对贷款资金的支付进行管理与控制 贷款发放，是指贷款申请经审批通过后，放款中心或经办行(机构)对贷款条件进行审核，审核通过后进行会计放款的过程
放款中心主要负责纳入统一放款范围业务的放款审核、进行会计支付操作等工作
放款中心审核主要包括信贷审批条件和支用条件的落实情况 61. 不良资产的主要处置方式包括常规催收、( ABCDE )
法律追索
贷款重组
抵质(押)物处置
不良债权转让
呆账核销
62. 常规催收主要包括( ABCD )
63.
64. ( 电话催收 上门催收 信函催收 工作催收
以下属于不良贷款重组方式的有( ABCDE )
再融资
调整借款期限 变更借款人 变更担保方式 抵(质)押解除
根据我行的有关政策制度规定，在贷前及后续信贷业务办理环节中，信贷人员应履行ABCD )等准入(核准)程序
客户(项目)
例外事项
信贷产品
押品
65. 在认定时点存在下述情况哪些情况，客户被认定为违约( ABDE )
我行对贷款停止计息或将应计利息转入表外核算
由于客户财务状况恶化，我行核销了贷款
信贷债务分类为关注
我行将贷款出售并承担了账面损失
由于客户财务状况恶化，我行同意进行消极重组，对借款合同条款做出非商业性调整 66. 以下关于评级信息披露说法正确的有( BCD )
信用评级工作中形成的评级资料、评级报告和评级结果等属于我行商业机密，由各级行风险部门负责归档管理，原则上不准对外披露
各一级分行之间客户评级结果实行共享，一级分行以下分支机构查询有关客户评级情况的，应以书面方式向一级分行信贷经营部门提出，并对查询信息负有保密责任 对外披露必须遵守国家法律法规和我行各项规章制度，必须控制范围、控制对象、控制用途、控制期限
信息披露应确保我行不承担经营风险、法律风险和商誉风险 67. 以下关于项目评估流程说法正确的有(ABCE
)
信贷经营部门对拟支持的固定资产贷款项目，可提请发起项目评估，同时将所收集的客户及项目资料提交项目评估部门进行受理审查
对于具备评估受理条件的，指定评估组长直接进入评估流程，对于暂不具备评估受理条件的，退回经营部门补充资料
评估准备的内容包括：审核项目审批要件的合法合规性，阅读项目可行性研究报告，了解项目基本概况;了解借款人和投资方基本情况，阅读客户基本资料及财务报表;列出调查清单，明确调查重点;制定项目评估工作计划
对于专业贷款评估评价，项目评估小组在项目评估的基础上对专业贷款借款人违约风险进行评价、预测，按照信用等级核心定义和特征描述，评定信用等级
评估小组对报告内容的完整性、风险揭示的充分性、分析方法使用的准确性和评估结果的合理性负责
68. 贷后检查内容主要包括( ABCD )
客户情况
债项情况
信贷产品情况
担保情况
69. 贷后日常检查是常规、持续性检查，包括( ABCD )
70. 首次检查 月度检查 季度检查 检查
以下关于到期管理工作流程说法正确的有( ABCD )
到期管理工作流程为到期前的预催收、到期时的信贷回收、到期后的逾期催收
到期前的预催收：包含利息预催收、债项预催收及通过预催收评估判断信贷业务到期前是否需要办理债项要素变更
到期时的信贷回收：包括债项到期正常回收或提前回收时的会计还款账务处理、担保解除，抵(质)押品权利凭证(他项权利凭证)、质物等的退还，及信贷业务系统信息更新等工作
到期后的逾期催收：若信贷业务出现逾期情形，到期管理还包括后续逾期本息的催收工作
71. 贷后管理方案主要包括( ABCD )及防控预案等内容
授信持续性条件
贷后日常检查类别
重点内容、方式
关键风险点 72. ( ABCDE )等检查内容应作为季度、检查的基本要求纳入贷后管理方案
债项履约情况
生产经营状态
财务状况
信用状况
账户行为
73. 根据我行有关政策制度规定，在贷前及后续信贷业务办理环节中，信贷人员应履行(ABCD)等准入(核准)程序
识别金融服务商机是贷后检查中一部分内容
监控报告应包含监控客户的商机
商机管理，是指信贷经营部门和相关人员在贷后管理过程中挖掘客户新的金融服务需求，进行商机维护，启动营销程序，并形成金融服务方案的过程
通过在贷后管理中建立商机管理机制，客户经理可在贷后检查中统筹安排贷前尽职调查、客户评价、担保评价等授信准备工作，避免重复劳动，实现了贷后检查与市场营销的有机整合,有效提高工作效率，提高客户体验 • 退出 • 下一步
信贷基础测试2.1:信贷业务流程概述
三、判断题 第3节，共3节
1. 信贷业务受理分为客户申请、资格审查、提交材料、初步审查四个环节(A)
真
假
2. 贷前尽职调查是指为向信贷业务决策和管理提供有效依据和支撑，相关岗位信贷人员对客户信息及相关材料进行收集整理、调查核实、分析论证，并出具调查结论的工作过程(A)
真
假
3. 贷前尽职调查中，客户基本情况具体内容是生产经营运转情况、主营业务、市场营销情况、盈利模式及竞争力、上下游交易情况及成本结构、行业风险、环保、节能及安全生产(B)
真
假
4. 贷前尽职调查的方式包括实地调查和间接调查(A)
真
假
5. 贷前尽职调查团队应以实地调查和间接调查相结合的方式开展贷前尽职调查工作，并将实地调查结论与间接调查结论进行相互验证，以实地调查结论为准(B)
真 假
6. 集团客户的贷前尽职调查工作由总行负责组织实施，成员单位的贷前尽职调查工作由各成员行负责实施(B)
真
假
7. 客户信用评级是对客户因偿债能力变化而可能导致的违约风险进行分析、评价和预测，是基于对客户违约概率或客户风险分值的计量，通过专家的分析判断确定信用等级的过程(A)
真
假
8. 客户评级反映客户违约风险的大小，评级越高，客户违约风险越大，评级越低，客户违约风险越小(B)
真
假
9. 对公客户违约不是针对客户，而是针对债项(B)
真
假
10. 客户信用等级是反映客户因偿债能力变化而导致违约风险的重要标志，划分客户信用等级的核心指标是客户违约概率或客户风险分值(A)
真
假
11. 专业贷款评估评级，是指对符合专业贷款条件的固定资产贷款或房地产贷款项目，在进行项目评估并测算项目财务效益的基础上，对项目贷款借款人违约风险进行分析、评价和预测，通过专家的分析判断确定信用等级(A)
真
假
12. 风险经理在贷后管理过程中应注意了解客户新的金融服务需求，或根据对客户生产经营、财务状况等检查了解的情况，主动推介适合的金融产品，并将发现的客户新的金融服务需求在信贷业务系统中进行商机维护(B)
真
假
13. 评估准备的内容包括：审核项目审批要件的合法合规性，阅读项目可行性研究报告，了解项目基本概况;了解借款人和投资方基本情况，阅读客户基本资料及财务报表;列出调查清单，明确调查重点;制定项目评估工作计划(A)
真
假 14. 项目评估调查包括现场调查和非现场调查两种方式(A)
真
假
15. 授信业务全覆盖的即覆盖我行母公司及控股子公司的集团授信、覆盖境内外客户的全球授信，全部业务的综合授信(B)
真
假
16. 综合授信方案设计与制定，即“定准入”“定总量”和“提策略”(B)
真
假
17. 综合授信后管理包括授信额度管理、额度调剂管理、监测与重检和例外授信事项管理(A)
18. 真 假
单户信用额度和追加集团综合授信额度不可以合并申报，总行规定的除外(B)
真
假
19. 理财业务或其它专项贷款额度项下单笔审批权限在总行的信用业务审批，同时追加单户信用额度和集团综合授信额度的可以合并申报(A)
真
假
20. 信用额度是我行对客户各类金融产品还款来源进行严格审查与审慎评估后，所能够承担的信用风险敞口控制量，是我行的风险管理工具，也是商业秘密，原则上不得对外披露(A)
真
假
21. 预审批是在总行授信审批部门同意后，对部分信用需求急迫的信用额度或单笔信用业务，由一级分行组织预审批，并报本级行行长审定。预审批结论报总行信贷审批部门批复同意后方可作为正式审批结果(A)
真
假
22. 对于采用小企业评级业务模式的客户，评价授信人员录入申报信息后，系统自动生成业务申报书，提交经营主责任人审核。经营主责任人签署后，提交审批(B)
真
假
23. 客户信用评级审定、额度授信和单笔业务支用的审批属于同一层级的，可以进行综合申报，在对公信贷业务流程系统上采取评级、授信和业务支用“三位一体”操作(B)
真
假
24. 单笔信用业务的关键要素包括：融资申请人、金额、期限、用途、担保措施、融资成本(A)
真
假
25. 放款中心负责统一放款，经办行(机构)无放款权限(B)
真
假
26. 贷后管理方案是指根据客户或项目的不同特点按“一户一策”的原则制定的贷后管理行动方案，是对大中型客户信贷业务实施差别化贷后管理的依据(A)
真
假
27. 我行客户风险分级监控管理机制分为总行、一级分行、二级分行及以下机构三个层面。二级分行监控范围由是5亿元以内非不良项目(B)
真
假
28. 对小企业客户信贷业务来说，贷后现场检查以贷后管理人员为主，必要时贷后管理人员等可与客户经理一并实施现场检查(B)
真
假
29. 公司类信贷资产直接分类是指低风险信贷业务直接分类为优良级，符合损失级特征的信贷资产直接分类为损失级(B)
真
假
30. 贷资产减值损失是指信贷资产预计未来现金流量现值低于其账面价值的差额，减值损失估算方式包括个别评估方式和组合评估方式(A)
真
假
31. 信贷资产风险分类的结果及相关资料的信息披露由采取“谁分类谁负责”的原则，除按有关规定报送监管部门外，应严格保密，未经总行批准一律不得对外披露(B)
真
假
32. 全行信贷资产减值损失估算和专项准备金计提情况由总行按照规定统一对外披露，各级机构未经总行批准不得擅自对外提供有关减值损失估算标准、方法，专项准备金计提情况等信息和资料(A)
真
假
33. 重大信用风险事件是指危及我行信贷资产安全、造成较大实际损失或严重影响我行声誉的风险事项和突发事件，包括境内外分行开展表内外业务中因承担信用风险敞口而发生的符合后述特定情形的事件(A)
真
假
34. 在发生人民银行、银监会等相关外部机构要求上报的信贷类重大风险和突发事件时，分行及时上报总行后，由总行出面向当地人民银行、银监会等相关外部机构沟通与报告(B)
真
假
35. 到期管理是指信贷业务到期前、到期和到期后的管理工作，包括提前通知客户筹集还款资金、办理还款手续、申报再融资以及逾期催收等(A)
真
假
36. 我行贷后日常检查形成的报告由信贷经营部门审核，并报告经营主责任人。专项检查报告按要求由相应人员审核签字，并按要求路径报告(A)
真
假
37. 贷款重组是指不良贷款的借款人、担保人不能按原借款合同、担保合同的约定偿还债务或履行义务时，银行在充分评估不良贷款风险的基础上，通过与借款人、担保人或第三人达成协议或依据法院的裁决，对构成贷款的各项要素进行调整，以控制及降低不良贷款风险，减少不良贷款损失的资产保全方式(A)
真
假
38. 呆账核销是指我行对符合财政部规定和呆账认定条件的债权和股权资产，按照规定的程序，对符合财政部呆账认定条件的损失资产，通过使用呆账准备将损失资产转为表外资产的行为(A)
真
假
39. 以物抵债是指借款人、担保人以其正常经营活动无力清偿我行贷款本息，拟通过贷款抵(质)押物的转让、拍卖、变卖价款归还我行贷款的资产保全方式(B)
真
假 40. 资产核销后，已核销资产不保留追索权(B)
真
假 • 退出 • 提交
信贷基础测试2.2:信贷风险缓释&第三节信贷档案管理
一、单选题 第1节，共3节
1. 保证人管理工作流程分为(D )、保证人评级、提交审批、保证合同签订、保证人贷后管理五个环节
保证人申请
初审
受理
保证人调查
2. 非标保证合同需按权限交由(C )审定
有权部门
上级行
法律部门
经营主责任人
3. 押品管理基本流程包括材料受理、审查、押品价值评估、(C )、押品日常管理、押品的返还与处置环节
评级
审批
抵质押权的设立与变更
合同签订
4. 经办行(机构)应根据授信方案和审批决策文件，与(C )签订抵质押合同
借款人
债务人
抵质押人
抵质押权利人
5. 建设银行接受下列财产的抵押：(C )
土地所有权
租用的财产
抵押人依法有权处分的土地使用权
使用权不明的财产
6. 担保机构与建设银行开展业务合作，应在建设银行开立保证金账户并缴纳一定金额的担保风险保证金，并与建设银行签署(B )
核心资本率的计算公式为：(核心资本-核心资本扣除项)/(风险加权资产+10.5倍的市场风险资本)。错
对会计师事务所拒绝发表意见或出具保留意见的企业，信用等级不得超过A+级。错 主合同有效而担保合同无效，债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。对
银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤;可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。 对
小企业低风险信贷业务可不受RAROC基准阀值规定的限制 对
委托贷款业务是商业银行提供的代理服务业务，不承担任何贷款风险，商业银行不需审查贷款资金的用途。错
以守为攻是谈判中的特别技巧 错
同会计科目的分类相对应，账户应分为总分类账户和明细分类账户 对
进口信用证业务须具备真实的贸易背景，开证金额与付款期限符合正常的贸易需求，如果需要可以开立无贸易背景的融资性跟单信用证。错 使用“网上支付税费担保”功能的企业，可在循环担保额度内先行办理货物通关，然后于规定纳税期限内缴纳相关税费，银行对企业应缴税费承担担保责任。对
财政赤字会不会引起通货膨胀，取决于( )。a.赤字发生的时间b.赤字的弥补办法c.赤字的多少d.赤字形成的原因 b 具有法律规定和制度保证的、经法定程序审核批准的政府财政收支计划，是(a)。a.政府预算b.企业财务计划c.信贷计划d.社会发展计划
客户社会贡献考虑的是客户的社会影响力，包括以下哪项指标?( )a.企业品牌。 b.公众认知度。c.社会责任。d.以上均是。 D 利率水平上升会产生什么影响( )? a.人们持有现金的机会成本减少b.人们愿意把钱花掉，而不是存入银行c.投资成本增加d.通货膨胀 c 甲居住于某城市，因业务需要，以其座落在市中心的一处公寓 (价值210万元)作抵押，分别从乙银行和丙银行各贷款100万元。甲与乙银行于6月5日签订了抵押合同，6月10日办理了抵押登记;与丙银行于6月8日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记。后因甲无力还款，乙银行、丙银行行使抵押权，对的公寓依法拍卖，只得价款150万元，乙银行、丙银行对拍卖款应如何分配( )。a.乙75万、丙75万b.乙100万、丙50 c.丙100万、乙50万d.丙80万、乙70万 c 我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为(b)。a.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动b.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份c.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作d.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作。 项目贷款意向书与项目贷款承诺函的相同点是( )。a.均不注明贷款额度b.均不注明贷款利率c.均不注明贷款期限d.均不约定责任条款，不均有法律效力。 b 下列支出中属于资本性支出的有( )。a.工程材料费 b.材料运杂费c.材料保管费 d.产品销售费 a 在收付实现制会计处理基础下，对于预付的下半年保险费应作为( )处理。a.本期费用 b.预提费用c.待摊费用 d.预付账款 a 对客户是否属于小企业进行界定，并在信贷管理系统(CM2002)中建立小企业客户档案，是( )的职责。a.业务受理人员b.调查人员c.审查人员d.审批人员 b 代收非税业务手续费收入应列入( )科目。a.代理税款业务收入b.代理财政业务收入c.代理归集住房公积金业务收入d.代理期货业务收入 b 甲客户申请建立财智账户，并拟将乙客户的部分账户纳入该财智账户中，在法人客户营销系统签订财智账户协议时，以下哪些账户必须经过协议确认后才能生效?()。 Ⅰ、协议录入网点甲客户账户 Ⅱ、协议录入网点乙客户账户 Ⅲ、协议录入以外网点甲客户账户 Ⅳ、协议录入以外网点乙客户账户a.Ⅰ,Ⅱ,Ⅲb.Ⅰ,Ⅲ,Ⅳc.Ⅱ,Ⅲ,Ⅳd.Ⅰ,Ⅱ,Ⅲ,Ⅳ c 办理项目营运期贷款业务的前提是( )。a.项目尚未建成b.项目已建成，尚未投产c.项目已建成，并且投产d.项目已建成，并已实现达产 c 依据增值税的有关规定，下列行为中属于增值税征税范围的是()a.房地产开发公司销售房屋 b.房产中介提供中介服务c.供电局提供电力产品d.饭店提供餐饮服务 c 下列费用在制造成本法下，不应计入产品成本，而列作期间费用的是( )。a.直接材料费用b.直接人工费用c.车间间接费用d.广告费 d 某公司的流动资产由速动资产和存货组成，年末流动资产余额100万元，年末流动比率为2.5，年末速动比率为1。则年末存货余额为( )万元。a.100b.40c.50d.60 d 企业利润总额中属于最基本、最经常同时也是相对最稳定的因素是( )。a.其它业务收入b.营业外收入c.投资收益d.营业利润 d 下列哪一个不属于金融企业的流动资产( )。a.库存现金b.拆放同业c.清算备付金d.存出资本保证金 d 我行对中小商业银行和农村信用社积极营销争揽同业存款，这是我行机构金融业务的一项重要内容，这对中小商业银行和农村信用社而言是一项( )。a.流动资产b.流动负债c.存入保证金d.同业拆入 a 按( )，可以将客户细分为国有企业、民营企业和三资企业市场a.客户规模。 b.客户所处区域。c.客户所属行业。d.客户所有制性质。 d 商业银行制定营销渠道策略时，一般采取两套或两套以上的方案，采用比较静态和动态的成本效益分析法，对方案的成本和效益进行比较以选择适合的营销渠道”体现了分销渠道的哪条原则( )a.经济效益原则。 b.便利服务原则。c.比较竞争优势原则。d.适度控制原则。 a ( )接受银行服务较多，通过交叉销售，使客户保留更长的时间，能为银行提供更高的利润a.最有价值客户。b.最具成长性客户。c.潜力客户。d.普通客户。 b 关于企业委托贷款，下列说法错误的是： a.委托贷款业务中我行不承担任何贷款风险b.委托贷款业务中我行只负责为委托人介绍借款人c.委托贷款业务中我行可收取手续费d.委托贷款业务中我行不垫支资金 b 下列开立信贷证明的条件，说法错误的是: a.有真实、合法的项目建设或贸易背景b.资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力c.申请人当年施工资质须在国家一级(含)以上d.投标项目须为省级(含)以上的重点项目 c 关于机构客户授信，以下说法不正确的是( )。a.对单一机构客户非财务因素须重点分析产权性质、股东实力及支持力度、行业地位、规模实力、管理水平、外部环境、信誉状况、发展前景等内容。b.单一机构客户的财务因素须重点分析客户近3年来的资产质量、资产结构、资本状况、流动性、偿债能力、成长性和监管指标执行情况。c.对不能提供完整财务报表的机构客户，依据其有形净资产或净资本，根据客户提供的有效担保等情况制定授信方案，核定的授信额度不得超过其有形净资产或净资本。d.对能提供真实完整的财务报表的机构客户，应按《机构客户最高授信额度参考值测算方法》确定的定量测算公式测算最高授信额度参考值，并结合定性分析情况制定授信方案。 c 根据商品质押方式的不同，商品融资可分为()两种操作模式。a.静态质押和动态质押b.标准仓单质押和非标准仓单质押c.大宗原材料质押和产成品质押d.未来货权项下商品融资和全流程商品融资 a 采用( )结算方式对进口方最为有利。a.电汇(货到付款)b.托收c.信用证d.电汇(预付货款 a 实物黄金租赁业务由总行()牵头管理。a.授信审批部b.运行管理部c.贵金属业务部d.小企业金融业务部 c 实行财政直接支付的财政性资金包括( )、工程采购支出、大宗物品和服务采购支出等。a.奖金支出b.劳务费支出c.工资支出d.医疗支出 c 项目前期贷款发放后，对项目贷款尚未通过我行审批的，要关注( )。a.原材料价格b.行业政策变动情况c.项目业主变动情况d.项目进展情况和贷款审批进度 d 个人网上银行中，e卡不能实现的功能是( )。a.设置最大限额b.通过e卡登录个人网上银行c.向注册卡转账d.查询余额 b 下列说法不正确的是( )。a.项目搭桥贷款要密切跟踪投资建设项目资本金到位情况。b.在贷款期内，对以政府拨款作为项目搭桥贷款还款来源的，应密切关注政府财政收支节余情况及拨款计划执行情况。c.对以股东其他自筹资金作为还款来源的，应跟踪资金实际拨付情况。项目资本金到位后，可根据客户需求商议贷款收回时间。d.对以政府拨款为还款来源的项目搭桥贷款到期后，如项目资本金滞期，但不影响全额到位的，可按照我行贷款展期有关规定办理展期。 c 对于一般法人客户，办理银行承兑汇票承兑时的担保和保证金，( )以上客户可免收保证金。a.AA级(含)b.AA-级(含)c.A+(含)d.A-(含) a
项目搭桥贷款的适用条件不包括( )。a.拟投资项目符合国家宏观经济政策导向和我行行业政策。b.项目已列入国家发展改革委规划或相关政府部门已同意开展项目前期工作c.已按国家规定办理完成审批、核准手续d.拟投资项目资金计划合理、可行，资金来源能够落实，资本金已按期按比例到位 d 关于财智账户卡(智富通)业务管理描述不正确的是() Ⅰ、客户只能在营业网点申请使用财智账户卡(智富通)，每次申请前需要先建立财智账户 Ⅱ、 财智账户卡(智富通)年费首年不收取，自第二年开始将根据客户金融资产年日均额或综合贡献情况确定是否免费 Ⅲ、财智账户卡(智富通)的单笔支付额度、累计支付额度可以由客户在企业网银自行调整 Ⅳ.财智账户卡(智富通)可以下挂多个账户，但这些账户必须归属同一客户信息号a.Ⅰ、Ⅱb.Ⅱ、Ⅲc.Ⅲ，Ⅳd.Ⅰ、Ⅳ d 福费廷业务又称单据包买，系指包买商( )购买远期信用证项下已承兑/承诺付款的应收账款的贸易融资业务。a.有追索权b.无追索权c.视情况而定 b 项目营运期贷款的额度为( )。a.不得超过项目建设成本的80%。b.不得超过为建设该项目形成的银行融资余额。c.不得超过项目未来收益总额的70%。d.不得超过项目业主净资产的80%。 b 小企业管理标识(自定义标识11)中的“小型企业B” 用以标识 ( )。a.过渡期小企业b.中型企业c.小型企业d.微型企业 c 融资的风险成本与( )无关。a.PDb.LGDc.EADd.UL d 关于投标保函的说法中，不正确的是()a.投标保函担保的项目必须以招标方式产生。b.投标保函是一般在投标之前开立。c.投标保函的受益人是投标方。d.投标保函的申请人是投标方 c 下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?()a.产品的特点b.产品的风险c.产品的有效期d.产品的设计过程 d 下列行业中，属于增值税征税范围的是()a.缝纫 b.发行体育彩票 c.转让企业全部产权 d.供应未加工的天然水 a NRA外汇账户是指境外机构在境内中资和外资银行开立的( )账户。a.外汇b.人民币c.外币d.基本 a 对单个项目发放的项目搭桥贷款金额应不超过贷款期内拟拨财政资金中实际可用于还款部分的( )。a.40%b.50%c.60%d.70% d 各级行通过电话银行开办外汇买卖、基金、国债、黄金买卖等投资业务，其服务对象应限定于( )，且仅能为本人购买。a.电话银行注册客户和非注册客户b.电话银行注册客户c.电话银行非注册客户d.所有个人客户 b 工行财资管理师小王在为某电器制造企业设计现金管理方案时，根据该客户的需求，小王推介了单位账户日间透支服务，通过哪个渠道可以设置日间透支额度()a.全球现金管理系统b.企业网上银行c.电话银行d.手机银行 a 目前，在国际上主要有威士国际组织及( )两大信用卡组织。a.美国运通国际股份有限公司b.万事达卡国际组织c.大来信用证有限公司d.JCB日本国际信用卡公司 b 在权责发生制会计处理基础下，企业预收的货款应作为()处理。a.本期收入 b.预收账款c.本期资产d.下期收入 b 客户通过电话银行挂失信用卡为( )。a.临时挂失b.及时挂失c.正式挂失d.以上都准确 c 融资审查时,需确认企业可用收汇额度( )我行拟发放融资金额。a.等于b.略低于c.不低于 c 根据《中国工商银行电子银行业务管理办法》，我行电子银行业务包括( )。a.网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务b.网上银行、电话银行、手机银行、自助银行c.网上银行、电话银行、手机银行以及其他离柜业务d.网上银行、电话银行、手机银行 a NRA客户在我行申请开立进口信用证须满足的条件，下列说法错误的是()。a.须符合总行国际贸易融资信贷管理规定b.须具有我国进出口业务经营权 c.须具有真实的贸易背景d.须提供NRA项下全额保证金作为足额质押担保 b 小企业信贷业务档案资料一般应在业务发放后的( )个工作日内移交档案管理部门。a.4b.5c.6d.7 d 办理银行承兑汇票承兑业务的手续费按票面金额( )收取。a.0.05%b.0.5%c.0.10%d.0.01% a 项目搭桥贷款期限一般不超过( )年，最长不超过( )年且不超过项目建设期。a.1、 2 b.
1、 3c.2、 3d.
2、 5 b
( )是商业银行以记账式国债承销商的身份参与财政部中长期国债赎回招标，向财政部出售持有的未到期可流通国债，以配合财政国债管理的交易行为。财政部购买的国债一般予以注销或持有到期。a.中长期国债出售b.短期国债购买c.短期国债出售d.中长期期国债购买 a 下列关于“支票直通车”的描述错误的是()a.销售企业可使用专用的支票POS查询和受理支票b.销售企业不能通过打电话的方式受理支票c.可以实时校验支票的真实性d.便于企业放心接待使用转账支票进行消费的客户 b 我行对公客户可以在以下哪项设备上自助办理业务() Ⅰ、电子回单柜 Ⅱ、票款存入机 Ⅲ、对公ATM Ⅳ、自助打印终端a.Ⅰ，Ⅱ，Ⅲb.Ⅰ， Ⅲc.Ⅰ，Ⅱ，Ⅲ，Ⅳd.Ⅱ， Ⅲ c 下列关于保底型协定存款的表述正确的是：Ⅰ、如果在一个计息周期内账户每日余额均高于保底存款额度，则以本计息周期内最低的账户余额为准，对最低余额以下部分全部按照协定存款利率计息，最低余额以上部分按照活期存款利率计息 Ⅱ、如在一个计息周期内，有一天余额低于保底存款额度，则账户全部按照活期计息a.Ⅰb.Ⅱc.Ⅰ，Ⅱd.都不对 c 对企业而言，现金管理的首要目标是()a.保证日常生产经营的需要 b.获得最大的收益c.使机会成本与固定性的转换成本之和最低d.使机会成本与短缺成本之和最低 a 关于国内发票融资业务，下面哪一项是正确的()a.国内发票融资业务适合境内的购货方b.适用于国内贸易的销货方c.购货及销货方都适用d.企业的整体现金流量为第一还款来源 b 下列各项经济业务中，会引起公司股东权益增减变动的有( )。a.用资本公积金转增股本b.向投资者分配股票股利c.向投资者分配现金股利 d.用盈余公积弥补亏损 c 进口信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据，向( )或其指定人进行承付;或授权另一银行进行承付;或授权另一银行议付。a.申请人b.受益人c.进口商 b NRA账户可以办理以下哪些业务：Ⅰ、活期存款 Ⅱ、七天通知存款 Ⅲ、全球现金管理 Ⅳ、外汇汇款a.Ⅰ，Ⅲb.Ⅱ，Ⅲc.Ⅰ，Ⅱ，Ⅲd.Ⅰ，Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ d 财政部发行债券弥补赤字，对货币供应量有何影响，取决于(
)。a.承购主体本身b.债券发行量c.认购资金来源d.承购主体及其资金来源的性质 d 资产负债表编制的理论基础是( )。a.资产=负债+所有者权益 b.有借必有贷，借贷必相等c.收入-费用=利润 d.试算平衡原理 a 项目前期贷款期限一般不超过( )年。a.1b.2c.3d.5 c 小企业信用等级有效期为 ( )。a.1年b.2年c.3年d.4年 a 协定存款账户的A户视同一般结算账户管理使用，可用于现金转账业务支出，A户( )透支、B户( )透支，B户作为结算户的后备存款账户，( )对外支付。a.可以、可以、可以b.不可、可以、可以c.可以、不可、不可d.不可、不可、不可 d 个人质押贷款，最高不超过()万元。a.1000b.2000c.500d.3000 b 下列( )科目的设置遵循了权责发生制原则。a.应收账款 b.预付账款c.待摊费用 d.预提费用e.应付账款 abcde 为了确保客户登录个人网上银行的安全性、方便性以及个性化选择，个人网上银行向客户提供了如下( )登录方式。a.网上银行登录密码+注册卡/账号b.网上银行登录密码+用户名c.U盾+用户名d.电子银行口令卡+用户名 ab 下列说法中正确的是(
)。a.要约的内容应当具体确定b.合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还c.主合同有效而担保合同无效且债权人、担保人有过错时，担保人应承担的责任不超过债务人不能清偿部分的1/2 d.当事人对保证方式无约定或约定不明的，按连带责任保证承担保证责任e.公司向其他企业投资或者为他人提供担保，按照公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决议 abcde 公务卡改革的总体目标是在现行试点的基础上，重点突出，全面推进，力争到2010年在全国建立起“( )”公务卡管理新机制，所有中央预算单位和地方省、市以及有条件的县又要推行公务卡管理。a.使用方便b.操作规范c.信息透明d.监控有力e.全面覆盖 abcd 某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该()a.立即向媒体披露有关证据b.立即向银行有关领导举报c.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报d.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 bd 目标客户的选择标准包括( )。a.以客户规模论优劣b.合规合法性c.符合银行经营战略和目标d.具有良好的客户价值 bcd 在马克思的货币必要量公式中，货币需求量Md与其他关系正确的是(
)。a.Md与商品价格成正比b.Md与货币流通的平均速度成正比c.Md与商品交易量成正比
)。a.货币需求量通常是一种存量指标b.考察货币需求量需把存量与流量结合起来考察c.货币需求量的研究是不受时空限制的d.货币需求量是一定时期内商品生产和流通对货币的客观需求量e.研究货币需求量时，需做静态与动态的全面分析 abcde 以下属于小企业现场检查主要内容的包括( )。a.新增融资业务是否符合我行小企业信贷政策和有关规章制度b.是否越权审批发放信贷业务或拆分后审批发放同一项下的信贷业务c.贷款实际用途是否符合借款合同的约定，有无挪作他用d.是否滚动签发银行承兑汇票 abcd 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的( )。a.账户开立b.资金调拨的用途 c.账户是否会被第三方控制使用d.生理缺陷e.兴趣爱好 abc 影响银行目标市场战略选择的因素包括( )。a.银行所处的市场地位b.银行风险偏好与风险管理能力c.银行物理网络覆盖范围d.银行产品与服务的定位 abcd ( )属于我行合法有效、符合贷款人规定条件的质物,可以申请个人质押贷款的是a.存款b.国债c.人寿保险单d.开放式基金e.股票 abcd 以下( )行业，为我行确定的不适合小企业发展的行业，不得发放小企业贷款。a.医院b.民航c.机场d.教育 abcd 信用证分类正确的为 a.根据开证行对信用证所负的责任可分为: 可撤销信用证和不可撤销信用证b.根据信用证是否限制议付可分为: 自由议付信用证和限制议付信用证c.根据信用证付款和交单的时间不同可分为: 即期信用证和远期信用证d.根据信用证是否限制议付可分为: 自由议付信用证和半限制议付信用证 abc 公司客户市场细分的常用标准有( )。a.企业规模b.所在行业c.客户风险d.客户贡献度abcd 申请我行大学生信用卡需要满足的条件包括( )。a.年满18周岁 b.家庭住址在发卡机构所在地c.落实第二还款来源d.就读学校为国家指定的“211”所重点学校 ac 下列账户中属于损益类账户的有( )。a.制造费用b.产品销售收入c.销售费用d.营业外收入e.财务费用 bcde 以下关于黄金租赁用途正确的是： a.承租人日常生产、经营需要b.不得违反国家关于黄金使用的相关规定c.不得以任何形式流入证券市场或用于股本权益性投资d.不得用于相关法律法规禁止或限制的用途 abcd
办理银票贴现的适用条件主要包括( )。a.在我行开立结算账户b.在我行开立存款帐户c.申请人为最后持有人且持有背书连续的未到期银行承兑汇票原件d.与其前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系 acd 关于应收账款池融资业务，下列说法正确的( )。a.应收账款池可以包括一个或多个购货方b.应收账款池可以包括多笔应收账款c.应收账款池可以包括一定时期内的应收账款d.池内应收账款批量转让或质押给我行 abc
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