商业银行客户维护方法分析
摘 要：随着全球经济一体化进程的不断推进，为商业银行带来发展机遇，同时带来挑战。为了实现自身的生存与发展，商业银行需要维护好客户关系。为此，本文从客户关系管理、金融创新等角度进行阐述，同时提出政策建议，为商业银行维护客户关系提供参考。
关键词：客户关系 商业银行 企业管理
随着全球经济一体化进程的不断推进，企业之间的竞争不断加剧，对于商业银行来说，为了实现自身的生存与发展，必须改变传统的经营模式，由过去的规模效益逐渐转变为客户效益，以客户为中心，树立全新的经营理念，维护好与客户之间的关系，将其培养忠诚的客户，进而在一定程度上提高自身的市场竞争力，促进商业银行的持续发展。
一、加强客户管理
在市场竞争中，由于客户群体不同，所以对商业银行产生的作用也有所不同，其中，大客户是商业银行发展的战略伙伴，而中小客户则是商业银行生存发展的基础。对此，针对不同的客户群体，商业银行需要采取不同的措施。
1.对大客户加强管理。在激烈的市场竞争中，对于商业银行来说，大客户是其发展的重要客户，这是因为，一方面可以为商业银行带来长期的利润，另一方面可以帮助商业银行诱发潜在客户。因此，商业银行在日常工作中，需要对大客户加强管理。
2.根据市场需求确定自身产品和服务的价格。随着市场竞争的不断加剧，对于商业银行来说，无论是产品价格，还是服务都出现同质化趋势，在这种情况下，为了强化自身的市场竞争力，需要根据市场变化情况，进行及时的调整，确保自己的产品竞争优势。
3.使用多种服务策略。随着人们个性化需求的不断增强，依靠简单的价格并不能赢得客户，这时可以通过优化服务流程、完善服务方式等策略影响客户对商业银行的感受。针对大客户可以开展灵活的个性化服务，例如大客户账户透支业务务等，在法律、道德的约束下，通过为大客户提供非常规服务，在一定程度上获得大客户的认可。
4.根据大客户实际情况，为其提供服务。在市场经济环境下，企业的日常经营是动态的，进而决定了商业银行与企业间的动态关系。为此，商业银行需要高度关注大客户的变化(所处的行业、企业本身和同业的发展等)，在第一时间为其提供服务，进一步增进与大客户之间的关系。
二、根据中小客户的需求，建立全方位的服务体系
1.根据中小客户需求，完善服务体系。对于商业银行来说，面对激烈的市场竞争，为了实现自身的生存，需要对市场进行细分和定位，在此基础上设计相应的金融产品和服务方式。在实际工作中，由于商业银行营销直接与客户发生关系，在这种情况下，需要准确把握客户需求，同时根据客户需求情况为其提供不同的解决方案。另外，商业银行通过与客户进行交流后，根据客户需求情况，在一定程度上为金融创新提供参考依据。
2.对于忠诚客户，实施结果累计费用折扣方案。在日常经营过程中，商业银行需要针对忠诚度较高的客户群体，根据结算累计费用情况，为其提供折扣、下调融资利率的等服务，以此保留长期合作的客户群体，进一步吸引新的客户。
3.金融创新。随着市场经济的不断发展，传统的营销观念、营销体制发生改变。为了适应市场经济的发展，商业银行需要在体制、机构、业务品种等方面加强变革，以此维护好与客户之间的关系，进一步提升自身的市场竞争力，实现自身的持续发展。
三、创新银行管理体制
在我国，受计划经济体制的影响和制约，银行存在形式主要以国有独资商业银行为主，股份制银行、城市商业银行、外资银行为辅，银行体系呈现出多层次化趋势。随着改革开放的不断深入，在国民待遇原则的引导下，一些实力雄厚的外资银行纷纷进入我国，一方面充实了市场的资本金，另一方面吸收了国外先进的管理技术和管理经验。为此，商业银行需要不断创新管理体制，进而在一定程度上尽快成为现代金融企业。
1.创新银行业务结构。随着市场经济的不断发展，出现了一些具有银行功能的社会组织，进一步丰富了客户融资的渠道，进而打破了银行垄断资金渠道的惟一性，同时通过倒逼的方式强迫银行探索新的业务领域，在这种情况下，不断衍生出新的中间业务品种，为银行带来丰厚的利润。在我国，由于银行中间业务起步比较晚，为了推动中间业务的快速发展，需要不断创新业务结构，同时积极探索银行中间业务管理体制，确保银行业务发展的稳健性。
2.创新金融机构管理。在市场竞争中，为了适应金融体制、业务结构发展的需要，商业银行需要调整机构管理模式，进一步满足业务发展的需要。
3.机构设置方面。由过去的多级化转变为扁平化，在我国，一般是按照行政级别设置银行的组织机构，这种结构设置在一定程度上增加了与客户联系的中间环节，不仅效率低，而且缺乏灵活性。而扁平化的组织机构不仅成本低、层次少，而且这种组织机构受到各商业银行的认可。
4.业务管理方面。在激烈的市场竞争中，为了满足市场需求，商业银行需要加快业务管理专业化步伐，积极调整优势业务部门，设置独立的运营管理中心，实施专业化运营和垂直化管理，进而最大限度地位客户提供全方位的服务。
5.创新金融产品。随着改革开放的不断深入，我国的金融业逐渐与世界接轨，为了满足市场需求，同时实现自身的发展，商业银行需要不断创新金融产品。
6.资产业务方面。商业银行的经营业务不再局限于简单的存贷款业务，需要不断创新业务对象和服务深度，积极开发金融产品。
7.创新中间业务。在市场竞争中，对于商业银行来说，中间业务一方面是增加收入的关键，另一方面也是提升自身市场竞争力的核心。因此，商业银行需要不断创新中间业务。
8.创新营销方式。在买方主导的市场经济环境下，商业银行需要树立全新的以客户为中心的经营理念，同时建立以客户的需求为导向的营销制度，组织开展点对点的营销活动，借助媒体积极宣传商业银行业务，按照由点到线再到面方式进行营销，通过为市场提供优质的服务，利用产品和服务为客户提供全新的体验，进一步实现自身的持续发展。
9.创新风险控制机制。对于商业银行来说，进行金融创新会面临一系列的金融风险，为了规避风险，降低损失，商业银行需要对金融风险进行有效的识别，同时动态监测经营风险，并对风险进行科学地评估，根据评估结构制定相应的防范措施，进一步确保商业银行稳健发展。
四、建立维护客户关系的技术平台
随着科学技术的发展，信息化成为银行发展的趋势，借助信息化可以进一步拓宽金融市场。因此，商业银行需要建立维护客户关系的技术平台，通过技术平台对客户进行管理。其中，CRM客户关系管理系统是创新管理理念基础，对于商业银行来说，借助CRM客户关系管理系统，树立以客户为中心的发展战略，并在此基础上，对客户的需实进行判断、选择等，通过对自身的组织体系、业务流程等进行优化，进而在一定程度上提高客户的忠诚度。商业银行在日常经营过程中，借助CRM客户关系管理系统可以有效提高工作效率。在我国，尽管CRM客户关系管理系统还没有得到普及，但是，可以吸收借鉴国外银行业应用CRM客户关系管理系统的成功经验，为客户提供全方位的服务。
五、结语
随着改革开放的不断深入，我国的银行业逐渐开放，国外银行纷纷进入我国，进一步加剧了银行之间的竞争。在這种情况下，我国商业银行需要树立“以客户需求为导向”营销理念，根据我国的国情，探索有中国特色的营销体系，同时维护好客户关系，在一定程度上为客户营造良好的经营环境，将其培养成忠诚的客户，进而实现自身的持续发展。
参考文献：
[1] 贺洪.我国上市商业银行智力资本效率研究——基于数据包络分析和随机边界方法[D].西南财经大学，2013-03-01.
[2] 陈晓峰.商业银行客户经理制度建设研究——以国有商业银行L分行为例[D].西南财经大学，2014-03-01.
[3] 周志方.商业银行客户服务线建设的策略研究——来自中国工商银行宁波市分行的实践[J].金融论坛，2010(02).
作者：诸蕾
1、 打电话或发信息：1)、在客人有预定的情况，应及时给可客人发信息或打电话;2)对
店内新开发的客户应在二十四小时之内给客人发信息或打电话做回访：3)在每月的月末或月初给老顾客发问候或祝福短信。
2、 过生日：1)在客人拿蛋糕时，我们可以给客人送有生日快乐标志的果盘或长寿面，部
长或经理在客人餐上齐后亲自到包厢内给客人致祝福词;2)如果客人没有拿蛋糕，我们可以在果盘里摆设一个小蛋糕赠送客人，对客人表示真诚的祝福;3)有过生日的客人免费给客人送合影做生日留念，也为我们店做宣传。
3、 有客人感冒或胃不舒服时给客人送一杯红糖姜丝茶或送一杯姜枣茶，并拿小纸片写上保
养胃的方式送给客人。
4、 就餐时有小朋友或老人时，在点菜时多关照小朋友和老人的喜好。
5、 给客人解决不满意时必须保证态度热情真诚。
6、 有饮酒过多的客人可以给客人赠送一杯蜂蜜浓的蜂蜜水，蜂蜜有解酒的作用。
7、 有情侣约会的客人订餐，可以给客人布置包厢并准备烛光餐。
8、 对老顾客的信息资料应进行长期补充式填写，包括：消费金额、菜品的喜好、客人的饮
食习惯、消费频率。
9、 有家庭聚餐的客人免费送全家福表示留念。
10、 营业员对自己熟悉的老顾客应及时与同事进行分享，包括：客人姓氏、餐品的喜
好、饮食习惯、消费频率。
11.对自己自己熟悉的顾客进行定期的短信祝福或节日问候。
12.每月累计消费四次以上的客人，可赠送客人一份果盘或菜品。
13.当客人点餐后在等待餐品的上桌时，营业员及时跟顾客沟通是否需要杂志或报纸等读物。
14.当餐品上桌后客人不怎么吃及时询问顾客是否身体不适，如遇身体不适时，及时想办法给客人一种茶或汤。
15.来过店的贵宾下次来时应知道客人的姓氏，迎宾员应予姓氏跟贵宾问好。
客户关系维护的方式与方法
1. 预约交车的时间、地点，通知客户来店提车，组织交车仪式。
2. 清洁车辆(外观、工具、功能等)
3. 陪同客户仔细检查、验收车辆、清点随车工具，并认真介绍使用功能
4. 营造一个舒适的交车环境(合影留念)、祝福
5. 客户介绍给服务经理、售后接待人员并参观车间，告知售后服务的相关事宜
6. 敲平安锣(或放鞭炮)
7. 交车时车上放象征平安、吉祥的桔子、苹果等
8. 赠送公司感谢信(总经理签名)
9. 送车上门或陪同驾驶一段路程(如陪同或引导客户到附近的加油站加油，提醒客户加的油号)，向顾客说祝福语“一路顺风，车到成功”
10.估计客户离开时间并致电问候
11.用车小贴示温馨提醒
12.交车3天后电话回访
13.3日收集客户对车的使用意见及对销售部的意见
14.7日回访
15.1个月首保时间提醒(预计首保前一周电话/短信回访)
16.生日、节假日问候
17.搞一些联谊活动(卡拉OK、吃饭等)
18.客户关系的日常维护(根据其爱好、兴趣等)
19.每三个月定期回访
20.日常活动，如：
1) 新车上市活动、自驾游活动
2) 各类知识讲座(如用车常识讲座、节油讲座、母亲节美容讲座、股票知识讲座等)
3) 节油比赛、慈善公益活动、婚庆活动
4) 俱乐部会员升级
5) 旧车换购活动
6) 年底车主联谊活动
7) 组织参观工厂、厂家活动(方程式赛车)
8) 节假日送礼物(粽子、月饼、情人节送玫瑰、三八礼物、六一节送肯德基券)
9) 植树节活动(邀请客户种下爱心树)
10) 七一组织革命老区参观活动/八一体验军旅活动/九月教师节感恩活动/十月国庆车展让利
11) 体育竞技活动
21.老客户有上门修车优惠
22.购买一年提醒客户办理续保、年检
23.售后服务举行免费检测活动，电话通知
24.请求介绍新客户，并给予一定的激励(如代金券、或维修券)
25.提醒客户车辆违章情况
26.恶劣天气短信提醒、疫情爆发时的温馨提醒
27.客户酒后代驾服务
28.客户车辆维修时间过长时，免费提供代步车，方便客户
29.新手陪练
30.定期下乡送服务活动(服务日、服务周)，方便客户车辆维修和保养
31.根据客户爱好、需求，为顾客搜集相关资料、信息
32.提醒客户车辆违章情况
33.设立客户留言板
老客户维护方法 “开发十个新客户，不如维护一个老客户”，这是一条销售的黄金法则。稳定的老客户资源不仅可以使自己的工作变得更加有效率，而且也是保持业绩稳定的重要方式，那么应该如何维护自己的老客户?销售顾问在平时对客户进行维护时，有没有遇到不知道何时、何地、如何进行老客户维护的情况呢?今天我们将一起来分享一下老客户维护过程中的诸多秘密!
一、 老客户是如何分类的?
答：对老客户的概念除了表示曾经成交过客户、转介绍客户、关系熟人外，对曾经形成带看但没有成交的客户、维护时间长及心理成熟的客户(社会阅历丰富、有过成交经验)也会作为老客户来维护。
二、 什么时间进行回访?
答：针对客户的回访时间并没有特定的要求，一般针对新客户会有一个详细的计划进行及时回访，平均每
一、两天就进行一次，最长不超过一周，周
四、周五是回访的最佳时机，此时回访不仅是对客户需求的了解，更重要的是通过回访约定客户周
六、日进行实地看房，充分的利用周末空闲时间增加和客户接触沟通的机会。实际上在作业过程中通过前期
一、两次的沟通，客户一般都会告知自己的作业习惯，这样可以根据客户的现状进行有针对性的回访。比如：一般周末回访会在十点以后和客户进行沟通，因为周末大家一般会起床比较晚可能会打扰客户休息;午休的时间也会对客户进行回访，年纪稍小的
一、二点左右，一般年纪大的会选择三点以后以免打扰对方;自己很少晚上十点以后给客户打电话，很难想象当客户在睡觉时听到刺耳的铃声时会有什么感受，当然如果客户是属于夜生活丰富的可能就不太在意。所有的这些都需要了解客户的作息习惯进行调整并没有统一的标准。
三、 一般采用哪些回访的方式及内容?
答：平时对客户要有“没事儿找事”的想法，因为当自己没有特殊理由对客户进行回访时，对客户来说有可能会感觉是在浪费时间，所以一般都会打电话给客户：“听说你是做哪方面工作的，我朋友刚好有这方面的需求想咨询一些。”或者“有什么事情请客户帮忙”等这样把客户当作朋友，可以拉进彼此之间的距离，同时在沟通的过程中把自己推荐房源或者了解需求的意图表达一下。另外在与客户长时间进行电话沟通前一般先进行短信联系,让客户心理有所准备,如果客户方便，自然后期大家可以沟通的深入一点。当然这一点也和客户的性格有关系，有些客户比较喜欢用短信的方式进行沟通，有些可以会嫌麻烦不愿或不会用短信直接会选择进行电话沟通。因为买车也算是一件比较私密的事情，有些人在上班或者其它原因不希望别人清楚自己在买车那么一般就会短信联系。 短信:您好,我是清远圆邦福特4s店的销售顾问侯伟华,我有一个关于福特的事情想和您沟通一下，看您是否方便?
在进行电话沟通时，首先会确认客户是否接电话方便，是否需要打座机，
如果客户不方便则会承诺下次打电话时间给客户进行确认，但有时销售顾问会要求客户承诺方便接电话的时间，作为销售顾问自己肯定是需要守时的，但是客户可能会违约，这样会给客户心理上造成不舒服。
电话：您好!我是清远圆邦福特4s店销售顾问XXX，接电话方便吗?(不方便)不好意思打扰了，那我过十分钟给你回电话(半小时后你再打吧!)。
由于自己的作业风格可能更加适合面对面的沟通方式，因为这样自己的肢体语言会给客户留下更深刻的印象，同时自己的服务也就给客户留下较深的理解。所以有时候就会主动要求和客户进行面谈，当客户很有诚意的时候他可能就会到店面或者咖啡厅等和你进行详细的沟通，把他的需求、状况详细的告知，面对面沟通还有一个好处就是可以让他感受到你的真诚、专业，比如说在沟通时如果对方很专注，说明对你所表达的内容非常的在意，同时也可以看出客户的诚意，如果对方眼睛乱转可能是对你表达的内容不关心或者不耐烦，电话沟通这点可能就做不到，曾经有一次在和客户电话沟通时聊了半个多小时感觉对方好久没有反应，再一看电话都不知道什么时候掉线、双方聊到什么问题上，结果非常的尴尬。所以后来沟通时总会询问客户的反应，得到客户的回馈，但是客户是否在用心听这一点却是电话沟通做不到的。
对于上面提到的几种方式没有说哪一种是最有效的，有的用电话、短信、见面沟通、也有的习惯E-mail等，因为自己以前是学画画的，知道执笔无定法的道理，也就是说写字的时候没有哪种方法是非常有效的，所以对于客户的回访也没有固定的方式而是要根据客户的特点进行调整，但是前期一般会和客户进行寒喧一下，比如：最近忙不忙?生意好不好?等等，这样通过话题切入而不是直截了当聊的事情，因为客户一般都会接到很多关于汽车的事情可能会有烦的感觉，如果客户感觉说话方式他可以接受，那么接下来就更容易放弃抵触心理。
四、 回访中的注意事项?
1、 回访时一般会选择座机，一方面座机显示更容易看到沟通的时间，另一方面不会因为手机长时间沟通自动掉线。
2、 在于客户沟通前最好对谈话内容及自己的状态进行调整，因为我们都是代表公司与客户进行沟通，不好的状态很容易造成客户对福特有负面的看法。
3、 给客户进行自我介绍时，特别是对高端客户，一般会直接告诉对方自己的姓名做到“不卑不亢”，不会选择小王、小刘等称呼，但是熟悉的客户除外。
4、 对客户的称呼时，一般不选择小姐、同志等，特别是当年龄搞不清楚时最好以先生、女士、哥、姐、叔叔、阿姨等。
5、 对客户回访记录一般都在手机或者笔记本上进行登记，在进行记录时有些客户可能会仅留姓不留名，此时我一般都会要求客户留全名，一方面是自
己本身需要维护的客户非常的多，对于张先生、王女士等通用的称呼，时间一长很难记住;另一方面也避免万一混淆客户造成不必要的尴尬。
6、 善于抓住特殊的时机，逢年过节、市场新政、客户节日等都可以进行回访，比如自己曾经是做装修的，有时候客户购买车后自己会主动帮忙给出一些合理的建议，平时在沟通过程中也是站在客户的角度设身处地的为客户着想，提供一些专业的建议
7、 对于老客户推荐的客户必须要把自己的专业性体现出来当成新客户一样维护，因为老客户更加有能力要求我们打折、跳单等。
五、 嘉宾自评
自己在这个行业其实时间并不是太久，有很多知识还需要和大家一起学习，我和其它人其实并没有什么区别，只要大家在平时的沟通中把客户当成自己的朋友、家人一样对待，针对他们提出的问题可以果断的帮助其解决减少客户的疑惑，我相信客户一定可以给我们带来更多的惊喜。
乔认为，干推销这一行，需要别人的帮助。乔的很多生意都是由“猎犬”(那些会让别人到他那里买东西的顾客)帮助的结果。乔的一句名言就是“买过我汽车的顾客都会帮我推销”。
在生意成交之后，乔总是把一叠名片和猎犬计划的说明书交给顾客。说明书告诉顾客，如果他介绍别人来买车，成交之后，每辆车他会得到25美元的酬劳。几天之后，乔会寄给顾客感谢卡和一叠名片，以后至少每年他会收到乔的一封附有猎犬计划的信件，提醒他乔的承诺仍然有效。如果乔发现顾客是一位领导人物，其他人会听他的话，那么，乔会更加努力促成交易并设法让其成为猎犬。
实施猎犬计划的关键是守信用——一定要付给顾客25美元。乔的原则是：宁可错付50个人，也不要漏掉一个该付的人。 猎犬计划使乔的收益很大
方案A：
(一)辅助工具：办公计算机一台
(二)操作平台：汇讯EIM
(三)功能：维护老客户
(四)具体应用：(1)个性化的短信传递节日、生日祝福(给客户或者员工);(2)内部通知;(3)传递最新产品资讯;(4)定
时提醒;(5)优惠券功能;(6)提高企业和产品知名度
(五)具体操作：在安装好的汇讯EIM平台上编辑相关信息进行现时或定时发送
(六)注意事项：应慎重考虑短信的发送时间，要确保在不影响到客户休息和工作的条件下发送，从而达到最佳效果
(七)方案优缺点：(1)优点：可以很好的地维护老客户，及时且快速传递企业最新资讯，节省成本;(2)缺点：在开发新客户
方面效率低
方案B：
(一)辅助工具：办公计算机一台
(二)操作平台：(1)营销快车2.0;(2)发现客户
(三)功能：(1)维护老客户;(2)开发新客户
(四)具体应用：(1)个性化的短信传递节日、生日祝福(给客户或者员工);(2)内部通知;(3)传递最新产品资讯;(4)
定时提醒;(5)优惠券功能;(6)提高企业和产品知名度;(7)搜索目标客户;
(五)具体操作：(1)利用“发现客户”进行目标搜索;(2)在已经安装好的“营销快车2.0”平台上编辑相关信息进行现时或定
时发送
(六)注意事项：(1)对搜索到的客户信息要进行深入的分析，确定我们的目标客户，这样才不至于盲目地发送;(2)应慎重
考虑短信的发送时间，要确保在不影响到客户休息和工作的条件下发送，从而达到最佳效果
(七)方案优缺点：(1)优点：具有方案A的所有优点，并且具有开发新客户的功能;(2)缺点：需要对搜索的客户资源进行
电脑和人工筛选(为了降低成本)
方案C：
(一)辅助工具：办公计算机一台
(二)操作平台：(1)营销快车2.0;(2)发现客户;(3)信息名址
(三)功能：(1)维护老客户;(2)多重开发新客户功能;(3)与客户互动(抽奖、自动回复、WAP-PUSH、留言)
(四)具体应用：(1)个性化的短信传递节日、生日祝福(给客户或者员工);(2)内部通知;(3)传递最新产品资讯;(4)
定时提醒;(5)优惠券功能;(6)提高企业和产品知名度;(7)更加精准地搜索到目标客户;(8)在WAP上传递公司信息或其他相关信息(例如：其他公司的广告信息)
(五)具体操作：(1)利用“发现客户”进行目标搜索;(2)在已经安装好的“营销快车2.0”平台上编辑相关信息进行现时或定
时发送;(3)通过多种渠道对“信息名址”进行宣传(例如：户外广告、公司宣传册、短信)
(六)注意事项：应慎重考虑短信的发送时间，要确保在不影响到客户休息和工作的条件下发送，从而达到最佳效果
(七)方案优缺点：(1)优点：具有方案A、B的所有优点，并且可以克服他们的缺点，客户资源的质量将大大提高;(2)缺
点：成本相对提高(性价比大大提高)
如何与客户建立有效的沟通,这是一个长久以来困惑销售人员的问题。您是追求短期的销售成功呢?还是向往与客户保持长期关系?您能如愿以偿地成功销售任何产品吗?或者说，您了解客户所需吗?您懂得与客户沟通的技巧吗?哪一种沟通形式最有效呢?这里有三种不同的沟通模式，那一种沟通模式更适合贵公司呢?
礼貌待客式，技巧推广式，个性服务式
为了更好的理解这三个模式，下面举一个简单的例子。有一个奶制品专卖店，里面有三个服务人员，小李，大李和老李。当您走近小李时，小李面带微笑，主动问长问短，一会儿与您寒暄天气，一会儿聊聊孩子的现状，总之聊一些与买奶无关的事情，小李的方式就是礼貌待客。而大李呢，采取另外一种方式，他说，我能帮您吗?您要那种酸奶?我们对长期客户是有优惠的，如果气温高于30℃，您可以天天来这里喝一杯免费的酸奶。您想参加这次活动吗?大李的方式是技巧推广式。老李的方式更加成熟老到，他和您谈论您的日常饮食需要，问您喝什么奶，是含糖的还是不含糖的?也许您正是一位糖尿病人，也许您正在减肥?而老李总会找到一种最适合您的奶制品，而且告诉您如何才能保持奶的营养成份。老李提供的是个性化的沟通模式。
那么，您认为以上三种模式哪一种更适合贵公司呢?哪一种是最有效的方式呢?这三种模式之间的内在联系是什么?以下的调查也许与您的直觉不大一样。
其中一个问题是销售人员所使用的非语言服务是否始终与语言服务保持一致。如果二者是一致的，这三种模式就会起到非常好的效果。有些研究表明技巧推广式更能为企业带来效益。
但是，如果提供的语言和非语言服务信息不一致时，客户则倾向于相信非语言反映出来的服务信息。也就是说，如果销售人员被训练得看起来礼貌待客，但可能身体语言流露出了他内心里并不喜欢他的工作，也不喜欢与客户打交道，那么礼貌待客就失去了意义。同样，技巧推广式也会由于销售人员的不友善或漫不经心而达不到预期效果。只有个性化服务才能足以将语言及非语言信息完美结合，这是销售人员与客户因长期交流而建立起深层关系的缘故。
销售人员最重要的口头沟通是开场白和结束语。因为人们在沟通时易于记住刚开始和最后发生的事情。所以销售人员与客户沟通时，要特别注意开始时的礼貌寒暄和最后的结束语。
礼貌待客讲究即时应对，包括时间即时、空间即时和语言即时。所谓时间即时就是说向走进来的客户及时打招呼。如，只要客户向销售窗口走近1米之内，就要在5秒钟之内打招呼以便让客户感受到您的热情接待。空间即时就是在距离上接近客户。接近的程度要根据各地的文化背景不同而有所区别。语言即时就是客户以不同方式表示出有问题时，能够迅速应答，而不能说：“那不是我部门的事”或者“我不是您要找的人”，很小的语言差异往往导致完全不同的结果。所以最好使用积极的语言，如“咱们一起来看看是什么问题”，就比使用被动语言“这个问题是得琢磨琢磨”要有礼貌的多。
对于技巧推广式，调查人员列出至少15种以上的方式来掌握客户与销售人员的沟通技巧。如承诺、威胁、荣誉感、积极的尊重、消极的尊重等等，都与人性的弱点有关。销售人员要充分了解人性的特点并把它们融入到销售语言中，激发起消费者被喜爱，不能错过交易，眼光独到，时髦入流等心理期待。
调查显示：多数成功的推销用语都有如下规律：创造需求——引发兴趣——唤起欲望(通过任何一种人类需要)，最后是采取行动。
非语言信息在与客户沟通的过程中甚至可以影响客户的潜在情绪。如在鸡尾酒会上，那些笑容灿烂的服务员所得到的小费平均比微笑少的服务人员多2倍。同样，把找回给客户的零钱放在客户的手心里，或者客户买单时拍拍客户的肩膀同样可多拿10%的小费。接近客户，或者蹲下来与客户目光接触，同样会提高小费数目。
总之，个性化的沟通模式是最有效的模式，但却需要多培训多练习。而且，与其它模式一样，它的有效性也会由于销售人员不易察觉的歧视而大打折扣。对零售业的调查显示，肥胖客户，穿着不讲究者，与销售人员(如性别、人种、档次、年龄)不同者，还有具有挑衅性的客户都不会受到及时、礼貌的服务待遇。而对妇女的服务不如对男人来得快，对身体残疾的要好于身体健康的。所有这些均说明只有通过培训才能逐渐消除服务中的差异
如何与客户建立有效的沟通,这是一个长久以来困惑销售人员的问题。您是追求短期的销售成功呢?还是向往与客户保持长期关系?您能如愿以偿地成功销售任何产品吗?或者说，您了解客户所需吗?您懂得与客户沟通的技巧吗?哪一种沟通形式最有效呢?这里有三种不同的沟通模式，那一种沟通模式更适合贵公司呢?
礼貌待客式，技巧推广式，个性服务式
为了更好的理解这三个模式，下面举一个简单的例子。有一个奶制品专卖店，里面有三个服务人员，小李，大李和老李。当您走近小李时，小李面带微笑，主动问长问短，一会儿与您寒暄天气，一会儿聊聊孩子的现状，总之聊一些与买奶无关的事情，小李的方式就是礼貌待客。而大李呢，采取另外一种方式，他说，我能帮您吗?您要那种酸奶?我们对长期客户是有优惠的，如果气温高于30℃，您可以天天来这里喝一杯免费的酸奶。您想参加这次活动吗?大李的方式是技巧推广式。老李的方式更加成熟老到，他和您谈论您的日常饮食需要，问您喝什么奶，是含糖的还是不含糖的?也许您正是一位糖尿病人，也许您正在减肥?而老李总会找到一种最适合您的奶制品，而且告诉您如何才能保持奶的营养成份。老李提供的是个性化的沟通模式。
那么，您认为以上三种模式哪一种更适合贵公司呢?哪一种是最有效的方式呢?这三种模式之间的内在联系是什么?以下的调查也许与您的直觉不大一样。
其中一个问题是销售人员所使用的非语言服务是否始终与语言服务保持一致。如果二者是一致的，这三种模式就会起到非常好的效果。有些研究表明技巧推广式更能为企业带来效益。
但是，如果提供的语言和非语言服务信息不一致时，客户则倾向于相信非语言反映出来的服务信息。也就是说，如果销售人员被训练得看起来礼貌待客，但可能身体语言流露出了他内心里并不喜欢他的工作，也不喜欢与客户打交道，那么礼貌待客就失去了意义。同样，技巧推广式也会由于销售人员的不友善或漫不经心而达不到预期效果。只有个性化服务才能足以将语言及非语言信息完美结合，这是销售人员与客户因长期交流而建立起深层关系的缘故。
销售人员最重要的口头沟通是开场白和结束语。因为人们在沟通时易于记住刚开始和最后发生的事情。所以销售人员与客户沟通时，要特别注意开始时的礼貌寒暄和最后的结束语。
礼貌待客讲究即时应对，包括时间即时、空间即时和语言即时。所谓时间即时就是说向走进来的客户及时打招呼。如，只要客户向销售窗口走近1米之内，就要在5秒钟之内打招呼以便让客户感受到您的热情接待。空间即时就是在距离上接近客户。接近的程度要根据各地的文化背景不同而有所区别。语言即时就是客户以不同方式表示出有问题时，能够迅速应答，而不能说：“那不是我部门的事”或者“我不是您要找的人”，很小的语言差异往往导致完全不同的结果。所以最好使用积极的语言，如“咱们一起来看看是什么问题”，就比使用被动语言“这个问题是得琢磨琢磨”要有礼貌的多。
对于技巧推广式，调查人员列出至少15种以上的方式来掌握客户与销售人员的沟通技巧。如承诺、威胁、荣誉感、积极的尊重、消极的尊重等等，都与人性的弱点有关。销售人员要充分了解人性的特点并把它们融入到销售语言中，激发起消费者被喜爱，不能错过交易，眼光独到，时髦入流等心理期待。
调查显示：多数成功的推销用语都有如下规律：创造需求——引发兴趣——唤起欲望(通过任何一种人类需要)，最后是采取行动。
非语言信息在与客户沟通的过程中甚至可以影响客户的潜在情绪。如在鸡尾酒会上，那些笑容灿烂的服务员所得到的小费平均比微笑少的服务人员多2倍。同样，把找回给客户的零钱放在客户的手心里，或者客户买单时拍拍客户的肩膀同样可多拿10%的小费。接近客户，或者蹲下来与客户目光接触，同样会提高小费数目。
总之，个性化的沟通模式是最有效的模式，但却需要多培训多练习。而且，与其它模式一样，它的有效性也会由于销售人员不易察觉的歧视而大打折扣。对零售业的调查显示，肥胖客户，穿着不讲究者，与销售人员(如性别、人种、档次、年龄)不同者，还有具有挑衅性的客户都不会受到及时、礼貌的服务待遇。而对妇女的服务不如对男人来得快，对身体残疾的要好于身体健康的。所有这些均说明只有通过培训才能逐渐消除服务中的差异
导读：
准客户开发只有两种途径，一是自己开发，一是客户帮你开发，所以请你每天去回访你的客户。
“建立影响力中心，充分运用转介绍，促使你的寿险事业如日中天。因为：
第一，推荐你的同事或街坊拥有保险保障，你们单位你们小区就能成为保险公司的"大户";
第二，帮助你的亲朋好友拥有保险的利益，其实就是帮助你自己，因为他们的问题同样会成为你的困扰。如果他不向保险公司投保，就等于向你投保，而且完全免费!请问你愿意这种情况发生吗?” 保险服务包括售前服务、售中服务和售后服务，也就是说，客户服务工作贯穿我们从事保险工作的始终。如何才能做到、做好客户服务工作?我们必须首先从心态和行为上做——保险生活化，生活保险化。
显然，售后服务是维护老客户的必备方式和有效手段，维护好老客户其实正是增添新客户的高效前提!售后服务的另一种说法叫做“客户回访”，准客户开发只有两种途径，一是自己开发，一是客户帮你开发，所以请你每天去回访你的客户。 一个成功的代理人每天都会拨出专门的时间去拜访他的客户，让客户帮助自己开发准客户，所以他会越做越轻松，越做越有成就感。一个失败的代理人每天都会拨出全部的时间去拜访他的准客户，只能依赖自己开发准客户，所以他会越做越辛苦，越做越有挫折感。 做好客户回访的关键其实并非在如何回访?因为人的不同，方式方法亦不一而同，关键在于“去”回访，在于行动，在于走出去，走进客户。保险营销员在其职业生涯当中,常常会出现三大致命伤,首先是”懒”,这其实就是失败的开始;其次是“傲”，这是保险业务员职业生涯中的第一大病，其实，每个代理人，在发展的过程中，要学会谦逊，在获得成绩时，掌声愈大、腰要愈软;三是“伪”，这是人际关系的致命伤。
作为一个成功的寿险营销员，要做到“人生三勤”。即勤能补拙、勤能补运、勤能补情。
勤能补拙。笨鸟先飞，成事靠准备，不是靠智慧。勤能补运(时)。客户被拜访99次，第100次被你访到，幸运成交。勤能补情。多与顾客接触，能增近感情。
加强客户回访，要成为我们日常工作的好习惯。成功的人都有好习惯，好习惯是勉强来的，勉强成习惯，习惯成自然。因此，加强客户回访，不断给客户以保险的观念与理财分析，你的诚心，必将能打动客户。我们要让客户明白，买保险不仅要买单一的保险产品，更要买组合型的产品，买全方位的保障。我们要让客户明白，不仅自己要买保险，自己身边的关系人也必须要购买保险。保险应当成为人们生活当中的必须品，人人都该拥有足够的保险保障，从而获得自立、自尊的尊贵生活。保险从业人员应充分运用保险的这一独特功用，为更多的客户提供保险保障服务，从而使我们自己的寿险从业生涯走向良性循环。
我们知道，在人寿保险的专业化推销流程中，成交之后的下一个流程就是转介绍。通过我们的“影响力中心”进行“转介绍”，是不断壮大我们的寿险事业之关键环节。
我们要充分利用转介绍，来壮大我们的寿险事业。客户是为我们提供转介绍的最佳人选，当我们的准客户成为我们的客户时，就是我们获取转介绍的最佳时间了。因为，让我们的客户为我们推荐新的客户，有以下几种利好特征，其一，客户既然已经在我们手上买了保险，自然对我们充分信任，他愿意帮我们的忙;其二，客户刚拥有保险，正充满着良好的保险观念，他认为他的亲朋好友也应该拥有保险;其三，客户给我们作推荐，新的客户更容易接受我们;其四，客户若是李老师，他认识的一定都王老师、张老师、魏老师，李总会给我们推荐谭总、段总，张工程师给我们推荐的将是李工、赵工。我们可推荐同样的险种给新客户，险种设计更简单，更容易促成。
寿险代理人朋友们，我们在展业的过程中，我们却时常面临业绩的压力。我们常常出现的情况是，营销服务部老总拿出基本法要求我们早日出单，区经理也经常开完二次早会就赶我们出门拜访，主管也每天摧我们早日签单，我们签到到单就夸我们是“诸葛亮”，我们签不到保单就骂我们像“猪一样”。我们自己也着急万分，总盼望能早日出单。对不对??可实际情况是，我们自己不是没拜访，我们天天都在拜访，我们自己急得团团转，可客户就是不掏出钱来签单，根本不着急。
问题就出在这里!优秀的代理人和平凡的代理人最大的不同就在于思维的不同。杰出的代理人拥有卓越思维，而更多的代理人看问题则是平庸思维。我们要做的事情是，让客户着急!!当客户着急的时候，客户就会主动了，而用不着我们再急得像热锅上的马蚁，您就安心等着客户的电话，准备签单吧。
秧及客户的切身利益，客户才会着急。我们要学会抓住客户的心理特点。客户愿意帮助我们，这是肯定的，但客户并不觉得今天推荐给你和明天推荐给你有什么不同，他不认为有什么值得着急的。因为，别人买不买保险，与自己并无关系。我们要住的就是抓住客户的这一心理特点，我们要让客户深切地意识到，自己的亲朋好友有无保险保障，直接影响着自己的利益。
那么，怎样才能做到这一点呢?
方法一：不要成为了亲朋好友的“保险公司”。
请问客户先生，假如，你有一个铁哥们，身患心脏病，要做搭桥手续，需10万块钱的治疗费。若这个哥们向你借10万块钱治病，你借还是不借?记住，你是他的患难与共的兄弟，有这个10万块钱你的朋友就可以得救，没有10万块钱就会没命了。请问，这个时候你借还是不借?不借?不借的话你就从此会失去这个兄弟，你会内疚一辈子。当然，客户先生你一定很重感情，很讲义气，决不会见死不救，一定会伸出援救之手。可是，若硬着头皮借了，你未来的生活怎么办?指望他日后还钱?他心脏上搭着几个支架，有能力工作还你的钱吗?从此，你自己的父母、妻儿的生活会受到极大影响。再假如，你若早就给他推荐了保险，他的经济风险就由保险公司来承担了，保险公司这时就会送来急用的保险金，而不用你自己去借，陷于进退两难的境地。
所以说啊，客户先生，帮助你的亲朋好友拥有保险的利益，其实就是帮助你自己，因为他们的问题同样会成为你的困扰。如果他不向保险公司投保，就等于向你投保，而且完全免费!请问你愿意这种情况发生吗?客户先生，您整理一下您最亲密的亲朋好友的名单给我，让我为他们提供保险服务，让他们像你和你的家庭一样，同样拥有全面的保险保障。(这个时候，客户还会不着急吗?他会挖空心思的去整理最有可能向他“借钱”的亲朋名单、积极主动地给你推荐他身边最亲近的人给你，避免自己成为了别人的“保险公司”。)
方法二：要成为保险公司的“大客户”。
炒过股票的朋友都知道，证券公司有“大户室”，特别为大客户提供服务。保险公司也大客户，团体客户。我们应为客户挖掘动力，让他们找到“大客户”的感觉和利益，促使客户积极提供转介绍名单。 话术是，客户朋友，您若把您公司的更多的同事介绍给我，让我为他们提供保险服务，购买我们公司的保单，当贵单位众多的客户均拥有了我们公司的保险时，我们公司会把您单位作为大客户来对待，一旦您这个单位的被保险人出现理赔，我们会像对待大客户一样，快速地提供理赔服务。(民众都有一种害怕“孤掌难鸣”的无奈，都有一种人多势众的特殊心理，自己作为公司的一员，谁不盼自己的公司成为保险公司的大客户呢?)买保险就是为了未来能优先、及时、充分地获得保险金，客户能不急着给您推荐他的同事们给你吗? 所以，您一定要抓住客户的心理特征，让客户“着急”。当你的准客户变为你的客户时，您就应该不失时机地索取转介绍，顺手牵羊，让更多的消费者成为您的客户!如何说维护老客户和开拓新客户有什么秘笈的话，这，就是最大的秘笈。
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