期货公司反洗钱制度

期货公司反洗钱制度（通用9篇）

期货公司反洗钱制度 篇1

浙商基金管理有限公司 反洗钱内部控制制度

第一章 总则

第一条 为了做好反洗钱工作，预防和打击通过基金业务进行的洗钱和其他严重犯罪活动，维护金融秩序，保证基金管理公司的经营安全和信誉，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》、《关于贯彻落实<反洗钱法>有关事项的通知》、《基金管理公司反洗钱工作指引》等规定，特制定本制度。

第二条 本制度所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依据相关法律法规及本制度的规定采取相关措施的行为。

第二章 反洗钱部门及人员

第三条 监察稽核部、运营保障部负责公司的反洗钱工作，运营保障部为公司的基金注册登记部门。

第四条 运营保障部负责制定我公司开放式基金业务规则中涉及反洗钱工作的内容，负责客户身份的识别、核对、登记、客户身份资料和交易记录的保管、就大额交易和可疑交易向监察稽核部报告等工作。

第五条 策略发展部在研发创新型金融产品时，须会同监察稽核部进行洗钱风险评估。

第六条 监察稽核部负责制定反洗钱工作制度，负责对公司反洗钱工作的监督检查、资料和信息的保存以及培训工作。

第七条 监察稽核部审查反洗钱业务规则，核实运营保障部报告的大额交易和可疑交易，及时向相关机构报告，必要时经公司批准后向公安、工商行政管理机构核实客户的有关身份信息，并负责反洗钱宣传工作。

第八条 运营保障部和监察稽核部指定专门人员负责反洗钱工作中的记录和报告工作。

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第三章 反洗钱工作流程

第九条 运营保障部注册登记中心按照各基金的招募说明书和开放式基金业务规则的规定要求客户提交相关文件，对客户提交的文件和交易申请进行审查核对，确定客户身份及交易的真实性、合法性、有效性。对于符合规定的交易申请予以接受。

第十条 运营保障部发现客户身份可疑、可疑交易事项时，在接受客户业务申请之前，应当向监察稽核部报告。

第十一条 监察稽核部须及时处理运营保障部提交的客户身份可疑、可疑交易的报告，并和运营保障部协商确定处理措施。

第十二条 经监察稽核部审查，认为交易构成洗钱嫌疑的，应及时报告公司督察长和总经理。经风险控制委员会批准，监察稽核部应及时向反洗钱主管部门举报，必要时向当地公安机关做出书面报告。

第十三条 对于大额交易，运营保障部每日日终后向监察稽核部报告，监察稽核部及时向反洗钱主管部门报告。

第四章 客户身份的识别内容和程序

第十四条 运营保障部注册登记中心负责识别客户身份，对客户办理包括但不限于以下业务时应当提交的文件进行审查：

(一)资金账户开户、挂失、销户、变更及资金存取。(二)基金账户的开户、销户和变更。(三)转托管、指定交易或撤销指定交易。(四)为客户办理代理授权或者取消代理授权。

(五)客户交易结算资金第三方存管签约、变更存管银行、修改银行账户资料。

(六)交易密码、资金密码的挂失及重置。(七)修改客户身份的基本信息。

(八)开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。(九)监管部门核准的其他业务。

第十五条 客户从事基金开户及交易业务时，按照每只基金的发售公告的规定提交相关文件。运营保障部对客户提交的文件进行形式审查。

第十六条 运营保障部办理客户的相关业务时，必须遵守客户的基金账户名称与其回款账户名称一致的原则，不允许赎回、分红、清算后等的资金回到其他名称的银行账户上。

第十七条 个人投资者开立基金账户和交易账户时，应当填写《开放式基

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金账户类业务申请表》，同时提交下列材料，由运营保障部注册登记中心负责对客户资料进行审查：

（一）有效身份证件（包括居民身份证、军官证、士兵证、警官证等）原件及复印件；

（二）如有代理人，则：

1、提供代理人身份证件原件及复印件；

2、投资者本人必须携带身份证件和代理人一起亲自到直销网点，填制“授权委托书”，办理代理手续；或要求代理人出示经公证的被代理人的授权委托书、被代理人和代理人的有效身份证件，核对无误后，登记被代理人和代理人身份证件上的姓名、证件名称和号码、以及其他信息，并保存被代理人和代理人的委托代理文件及身份证件复印件。

第十八条 机构客户开立基金账户和交易账户时，应当填写《开放式基金账户类业务申请表》，加盖单位公章及法定代表人私章，由经办人签名并提供以下材料，运营保障部注册登记中心负责对客户资料进行审查：

（一）工商行政管理机关颁发的法人营业执照副本原件及复印件（加盖单位公章）或民政部门或其他主管部门颁发的注册登记证书副本原件及复印件（加盖单位公章）；

（二）法人授权委托书原件并预留印鉴；

（三）法定代表人身份证件原件及复印件；

（四）经办人的身份证件原件及复印件。

第十九条 客户申请变更客户资料中的名称、银行账户等重要资料时，需要提交相应的证明文件。个人变更银行账户时，需要提交新的银行账户卡；机构变更银行账户时，需要提交机构银行账户开户证明文件。个人变更姓名时，要提交变更后的姓名与变更之前的姓名是同一个的证明文件，如户口本或者公安机关出具的证明文件。机构变更名称时，需要提交主管机关的批准文件。

第二十条 运营保障部注册登记中心在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

第二十一条 经审查核对无误后，运营保障部注册登记中心接受客户的申请，由基金注册登记中心给予确认。运营保障部注册登记中心不得接受身份不明的客户的业务申请，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

第二十二条 公司保存客户资料及交易记录十五年以上。

第二十三条 公司破产和解散时，如果没有新的基金管理人接替的，公司应当将客户身份资料和客户交易信息移交中国证监会指定的机构。

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第五章 大额交易和可疑交易的报告

第二十四条 运营保障部注册登记中心发现客户申请的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当在当天向监察稽核部报告。

第二十五条 监察稽核部应当按照中国人民银行的相关规定，向中国反洗钱监测分析中心报告人民币的大额交易和可疑交易。

(一)对符合大额交易标准的，在该大额交易发生后5个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告。

(二)对可疑交易，应在其发生后10个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告。

第六章 反洗钱资料和信息的保存

第二十六条 监察稽核部负责反洗钱资料和信息的保存工作。

第二十七条 运营保障部向监察稽核部提交的客户身份可疑报告、大额交易报告、可疑交易报告、监察稽核部向反洗钱主管机构提交的大额交易报告和可疑交易报告的复印件等与反洗钱工作相关的资料由监察稽核部保存，保存期限至少十五年以上。

第二十八条 监察稽核部负责保存反洗钱主管机关的各种规定、工作指引和公司的相关业务规则。

第七章 对反洗钱工作的监督检查

第二十九条 监察稽核部作为公司的内部审计部门，负责公司反洗钱工作的监督检查。

第三十条 监察稽核部将不定期对公司相关部门的反洗钱政策遵守和内控制度执行情况进行检查。若一旦发现未执行或执行不力的情形，将及时报告公司督察长和总经理，并提出整改建议。同时，对发现的问题，将在公司监察稽核季度报告中予以体现。

第三十一条 监察稽核部将根据有关法律法规定期对公司反洗钱程序的有效性进行检查，并及时予以改进。

第八章 反洗钱工作和资料的保密

第三十二条 公司任何员工及部门发现洗钱活动嫌疑的，均有义务向监察稽核部报告。

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第三十三条 公司相关部门开展反洗钱工作时，对反洗钱工作和资料负有保密义务，对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

第九章 反洗钱的培训工作

第三十四条 综合管理部负责反洗钱的培训工作，培训内容由监察稽核部提供，包括反洗钱的有关法律法规、公司反洗钱内部控制制度、洗钱风险及有关知识的介绍等。

第三十五条 运营保障部、市场部、监察稽核部等相关涉及部门、员工必须参加公司组织的反洗钱方面的相关培训，并须不断参加更新的有关培训。公司其他员工应积极参加公司组织的反洗钱方面的培训，具有反洗钱的基本背景知识。

第三十六条 监察稽核部应及时向公司发布反洗钱的最新法律规定，并及时完成相关培训和反洗钱内控制度的修订工作。

第十章 反洗钱的协助工作

第三十七条 公司任何员工及部门均有对反洗钱工作的协助义务。第三十八条 反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动需要到公司调查核实的，公司应当予以配合，如实提供有关文件和资料。调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，公司有权拒绝调查。

第三十九条 调查人员查阅、复制被调查客户的账户信息、交易记录和其他有关资料，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存时，监察稽核部应当要求调查人员出具经反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人的批准文件。调查人员封存文件、资料，监察稽核部应当派人会同调查人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的监察稽核部人员签名或者盖章，留存公司一份。

第四十条 反洗钱行政主管部门认为需要冻结、解冻客户账户的，公司应当予以协助。

第四十一条 临时冻结不得超过四十八小时，公司在按照反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

第十一章 附则

第四十二条 本制度未尽事宜，按国家有关法律法规的规定执行，本制度

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如与日后国家颁布的法律、法规相抵触时，按有关法律、法规的规定执行，并及时修订。

第四十三条 公司监察稽核部负责对本制度的解释工作。

期货公司反洗钱制度 篇2

近年来, 洗钱活动日趋猖獗, 并呈现出专业化、复杂化、国际化和高科技化的特点。各个国家对于洗钱犯罪予以高度重视, 纷纷通过各种措施对其加以控制和打击。以2007年施行《反洗钱法》为标志, 我国反洗钱步入快速发展时期, 已经建立起比较完善的反洗钱制度体系。

1. 反洗钱法律和制度体系初步建立。

先后颁布并实施了《中华人民共和国反洗钱法》及《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等金融机构反洗钱行政法规规章。2007年又相继颁布了2个反洗钱部门规章, 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。至此, 初步建立起反洗钱法律和制度体系

2. 反洗钱工作机制已初步形成。

由中央银行牵头负责, 以金融机构为依托、各金融监管部门和政府相关部门相互配合的反洗钱工作机制。由监管、执法、司法、宣传等领域的23个成员单位组成的反洗钱工作部际联席会议制度。同时, 建立了金融监管部门反洗钱协调机制。截至2008年底, 公安部、证监会、保监会等成员单位已经设立专门的反洗钱工作机构, 人民银行所有36个副省级以上机构设立反洗钱处, 各商业银行全部成立了反洗钱工作领导小组和相关办事机构。为打击洗钱和恐怖融资提供了有力的组织体系保障。

3. 反洗钱监管机制比较完善。

加强了对重点地区和重点金融业务反洗钱监管。 (1) 建立了金融机构反洗钱内部规章制度和岗位责任制, 制定反洗钱工作操作程序, 设立专门的反洗钱工作机构或者指定其内设机构负责反洗钱工作。 (2) 建立了客户身份登记制度, 审查在本机构办理业务的客户的身份。 (3) 建立了大额资金交易和可疑资金交易报告制度。 (4) 建立了交易记录保存制度。 (5) 建立了反洗钱调查和冻结制度。

4. 国际合作不断加强。

积极开展与国际反洗钱组织和周边国家或地区的合作。截至2008年底, 我国已经与15个境外金融情报机构签署金融情报交流合作备忘录, 反洗钱双边合作范围不断扩大, 合作内容不断丰富, 我国已成为国际社会反洗钱和反恐融资领域的重要成员。

二、我国反洗钱制度存在的问题

近几年我国加强了对洗钱犯罪的打击力度, 但在实践中尚存在诸多不足:

1. 反洗钱的立法设计缺乏战略统筹。

虽然现在已经颁布实施了《反洗钱法》, 但是相关配套立法离理想的状态还有一定差距。如《金融机构反洗钱规定》具体可操作性不强;洗钱罪的上游犯罪范围过窄;刑法对洗钱犯罪规定的的刑事处罚力度不够;对非金融机构的反洗钱义务规定有待完善等。影响了反洗钱的力度和效果。

2. 反洗钱信息处理存在不足。

目前反洗钱情报监测分析中心只能从中国人民银行和外汇管理局各级分支机构间接获取有关金融交易报告, 不利于中心对洗钱信息进行系统化处理和及时准确地发现洗钱活动的线索。

3. 组织架构上存在缺陷。

现有的反洗钱工作部际联席会议比较松散, 部门之间缺乏有效的配合机制。在实际工作中, 央行对下辖的金融机构在反洗钱监管方面是强而有力的, 而对金融系统以外的领域和行业主管部门, 在反洗钱的监督和管理方面则往往显得力不从心, 干预力、协调力和强制力明显不够。

4. 金融机构反洗钱内控制度尚不完善。

目前, 我国金融机构反洗钱内控制度过于原则, 在实践中容易导致金融机构反洗钱岗位形同虚设、内控制度粗糙。金融机构内部的监督检查人员会按期对下级分支机构进行监督核查, 但检查的形式单一, 检查手段落后。

5. 监管领域存在一些不足。

对违反反洗钱规定的处罚力度不够, 存在处罚数额偏低或处罚难以落到实处等情况, 不足以促使违法的金融机构对反洗钱工作的高度重视。网上银行反洗钱监管制度还有很多不足。缺少识别网上银行客户身份和资料的有效手段, 更缺少网上银行洗钱的监管实施手段, 使不法分子有机可乘。

三、完善反洗钱制度的建议

1. 构建完善的反洗钱法律法规。

(1) 加强金融行业的反洗钱立法和特殊情况研究, 强化非金融机构的反洗钱义务。 (2) 增补保密例外原则。 (3) 扩充洗钱犯罪的上游犯罪, 加大对洗钱的打击力度。 (4) 明确反洗钱临时冻结措施程序和方式。 (5) 完善反洗钱的部门协调机制。

2. 加强反洗钱情报的收集和分析。

加强信息化和科技建设提升信息沟通效率和质量。强化中国金融情报中心在国家反洗钱工作中的地位, 建立统一的金融情报中心。建立与商业银行大额支付系统相连接的电子信息系统, 充分利用现有的信息资料, 及时获取各种可疑信息, 实现对异常资金活动信息的自动采集、分析和处理。提高反洗钱工作的技术水平。

3. 加强反洗钱的组织建设。

强化央行反洗钱领导主体的地位。充分发挥职能部门的作用, 规定金融机构、金融监管机关与司法机关协调配合的程序和制度。强化金融监管机构建设, 提高金融监管执法水平。实行严格的系统、地方、部门领导和专业岗位人员责任制, 并建立严格的责任追究制。

4. 发挥金融机构的主体地位。

现代金融体系已成为洗钱的主要渠道。因此, (1) 金融机构要切实建立完备的反洗钱制度; (2) 完善反洗钱的责任制。明确个人在反洗钱活动中的职业准则和法律责任, 并对下属分支机构执行本规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查。 (3) 加强员工的培训。加强金融机构员工的反洗钱知识培训, 强化员工的反洗钱意识和技能。

5. 强化金融监管。

(1) 扩大监管对象。 (2) 完善网上银行的监管机制比如客户信息的审核等。 (3) 进一步细化监管的具体操作措施, 增强法律的可执行性。 (4) 加强对跨国资金流动的监管, 防止国内不法分子和国际犯罪分子利用金融系统进行非法收益转移和洗钱活动。

摘要：洗钱犯罪已引起执法机构、金融机构的高度关注。本文立足我国反洗钱的制度框架, 提出加强我国反洗钱制度建设的设想。

关键词：反洗钱,反洗钱制度

参考文献

[1]安建、冯淑萍、项俊波主编:《中华人民共和国反洗钱法》释义[C].北京:人民出版社, 2006年版

我国反洗钱法律制度的完善研究 篇3

关键词：洗钱；反洗钱；法律制度；完善

一、我国反洗钱犯罪法律制度的现状

其一，《中华人民共和国刑法》规定洗钱罪较晚。受计划经济体制的限制，我国一九七九年《刑法》没有规定洗钱犯罪，对经济领域方面的大量洗钱犯罪活动没有具体规定，表现出明显的滞后性。其二，二零零一年九月在美国发生的恐怖活动事件之后，保障国家财产和人民生命安全，我国在所颁布的1997年新《刑法》中借鉴国外立法经验制定了新的罪名洗钱罪（刑法第191条），把洗钱作为独立的犯罪加以规定，为惩治和预防洗钱犯罪在中国的蔓延提供了法律武器。洗钱活动最先发生在国外的发达国家，国际上的一些发达国家为了共同打击洗钱犯罪，已经共同签署了一些国际性条约。我国一向重视国际合作交流，已经与其他国家在一九八八年共同签署了《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药品公约》和在二零零零年签署了《联合国打击跨国有组织犯罪公约》，在二零零三年签署了《联合国反腐败公约》等。

二、我国反洗钱法律制度的缺陷

（一）洗钱罪的刑事立法有待完善

洗钱罪作为一种“下游犯罪”或者“派生犯罪”，是犯罪行为人对“上游犯罪”或者“原生犯罪”的犯罪所得及其产生的收益进行清洗的行为。洗钱犯罪和上游犯罪有着千丝万缕的联系，显而易见，没有上游犯罪也就没有洗钱犯罪。我国现行的《中华人民共和国刑法》仅将洗钱犯罪的上游范围限定在“毒、私、黑、恐、贪、破、金”七类，范围过于狭窄。刑事立法仅限于这七类犯罪显然是不够的，这样会导致有些违法行为因“法无明文规定不处罚”的罪刑法定原则而没有法律进行惩罚。

（二）部门规章滞后、部门法之间协调性差

反洗钱不是单项工程，而是一个系统的需要其他部门、机关通力合作的活动。但是目前我国的状况却不那么乐观。比如，金融机构为了在市场经济活动中取得竞争力，为了获取更多的利润，它不惜承诺给投资者各种优惠条件，拉拢客户来投资，在这过程中，金融机构不会对投资人的身份进行核实，更不会对投来的资金的合法性进行审核，金融机构真的是唯“利”是图。从目前来看，反洗钱只是一个机关或者部门在单打独斗，根本没有相互合作相互协调可言，真正的反洗钱还没有实现。

（三）缺乏有效的国际合作

洗钱活动不是只发生在一个国家，涉及到世界多个国家。另外，每个国家所能管辖的范围也非常有限，洗钱犯罪分子正是利用这些漏洞才进行跨国洗钱犯罪。我国的反洗钱活动才刚刚开始，法律法规尚不完善，许多犯罪分子把钱转移到与我国没有订立司法协助的国家，这使我国无法与另一个国家进行引渡犯罪分子，被清洗的钱也无法追回，造成我国大量资金外流。

三、我国反洗钱法律制度的完善

（一）洗钱罪的刑事立法的完善

洗钱罪的上游犯罪包括七类犯罪，分别是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益。从目前来看，这七种犯罪已经不能适应我国打击日益猖獗的洗钱犯罪及相关犯罪的需要，扩大上游犯罪范围也符合国际反洗钱犯罪立法的发展趋势。在我国，洗钱罪与上游犯罪的主体能否统一还有争议，《中华人民共和国刑法》并没有明文规定，人大常委会、最高检、最高院也无法律解释。我国将上游犯罪的行为人排除在洗钱犯罪主体之外的刑事立法规定显然不利于打击洗钱犯罪，并可能成为打击洗钱犯罪在国际协调与合作上的障碍。

（二）反洗钱配套规章、法规的完善

我国反洗钱活动刚刚起步，已经有了相应的法律法规，反洗钱法律体系以《反洗钱法》和《中华人民共和国刑法》为主导。但是，这些远远不够，不足以打击洗钱犯罪。因此，一是建议制定现金交易法、银行保密法、海关法等，使这些法律与刑法中有关洗钱罪的有关规定协调一致，尽量避免法律的漏洞。二是由中央银行制定与反洗钱有关的政策，进而指导其他金融机构根据自身情况来制定相关的流程，把洗钱活动扼杀在洗钱的起步阶段，把具有洗钱行为的人揪出来，配合公安机关及相关部门抓获犯罪分子。

（三）加强国际合作交流

我国反洗钱还处于萌芽阶段，相对于其他国家来说，我国的反洗钱制度亟需完善。随着改革开放进度的日益推进，我国与国际上其他国家的交往日益频繁，洗钱犯罪也渐渐国际化、集团化。所以，要想有效制止洗钱活动，需要各国通力合作，需要各国金融机构和司法部门加强合作。

综上所述，我国反洗钱活动起步相对较晚，这是由我国的国情决定的。当今的中国，各种经济犯罪时有发生，世界大多数国家已经采取了相应的措施，我国也应该加大反洗钱的力度。反洗钱法律国际化，立法、司法、执法相互配合。不过，对待外国的法律也不能全盘移植，应该按照马克思主义的观点批判地移植。另外，我国反洗钱法中好的方面也应该有效继承。进而，打击国内洗钱犯罪，并尽量防止洗钱犯罪的发生，维护我国经济金融秩序，为世界经济秩序的有效维护做贡献！

参考文献：

[1]赵可.“洗钱”犯罪浅议[M].上海：上海金融法制研究会编，1995：140.

[2]刘宪权.金融犯罪刑法学新论[M].上海：上海人民出版社，2014：325.

[3]高铭暄.刑法国际指导原则研究[M].北京：中国人民公安出版社，2013：306.

作者简介：

反洗钱工作保密制度 篇4

为了规范xx市商业银行（以下简称“本行”）反洗钱调查程序，依法履行反洗钱调查职责，维护公民、法人和其他组织的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》等有关法律、行政法规和规章，制定本管理制度。

第一条各机构、部门应当对下列信息和资料进行保密：

（一）各机构、部门在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料；

（二）人民银行在现场调查、非现场调查中要求各机构、部门协助调查或密切关注的可疑交易账户或交易的有关文件和资料；

（三）人民银行在对各机构、部门的监督管理过程中要求协助调查或提供的可疑账户或交易的有关文件和资料；

（四）各机构、部门按照人民银行、总行协助调查的要求产生的调查结果，向人民银行、总行报告的有关文件和资料；

（五）记载可疑交易当事人姓名或交易记录的《行政处罚意见告知书》、《行政处罚决定书》及其他有关文件和资料；

（六）泄露后可能威胁到情报来源或造成其他严重后果的相关信息和资料；

（七）反洗钱规定要求保密的其他资料；

第二条各机构、部门在处理反洗钱保密信息和资料时，应当尽可能控制阅知范围，严禁无关人员阅知。

第三条各机构、部门在对有关反洗钱保密信息和资料进行复印或摘抄时，复印件和摘抄件必须采取与原件相同的保密措施。除非确有必要，在业务处理完毕后，复制件和摘抄件应当收回销毁。

第四条当有关单位或个人提出查询可疑交易的要求时，各机构、部门应当按照《反洗钱法》的规定，审核对方的查询权限。对于符合规定的查询要求，应在专门的查询登记簿中登记查询人的查询事项、查询人的姓名、证件号码以及查询的法律依据等。

第五条反洗钱工作人员离岗后，不得泄露其在任职期间知悉的客户身份资料和交易信息。

第六条各机构、部门凡是已标注密级的反洗钱文件（资料）和信息，一律以纸质文件形式运转或通过公文数据加密传输系统发送，严禁在网上传发。

第七条未经批准或者授权，任何单位和个人不得在任何时间、任何场所以任何形式披露我行反洗钱信息。

商业银行反洗钱内控制度 篇5

第一章

总 则

第一条 为规范我支行反洗钱和大额及可疑支付监督报告行为,维护金融安全,根据《金融机构反洗钱规定》,《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，制定本规程。

第二条 除人民银行规定外,支行应严格按本规程开展反洗钱工作并及时向总行反洗钱部门报告大额和可疑支付交易。

第三条 开展反洗钱工作应遵循以下原则:

一、合法审慎原则

应当依法并且审慎地识别可疑交易,作到不枉不纵,不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。

二、保密原则

应当保守反洗钱工作秘密,不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其它人员。

三、与司法及行政执法机关全面合作原则

应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动,依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。

第二章

设立反洗钱工作部门

第四条 支行计财部为专门反洗钱机构，负责全行反洗钱工作；指定支行各营业网点会计人员为反洗钱工作人员，负责本支行大额和可疑交易记录，分析和报告反洗钱工作。

第五条 反洗钱工作部门的工作职责

一、负责对支行反洗钱工作的指导培训工作。

二、负责支行各网点反洗钱工作的检查、监督。

三、负责支行各网点大额现金支付的审批报备工作。

四、负责支行各网点反洗钱工作文字数据的收集、分析、上报等。

五、负责制定并完善反洗钱内控制度。

六、负责配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息的移送。

七、负责协助司法机关等执法部门对有关涉嫌洗钱的客户存款查询、冻结、扣划工作。第三章

确定客户身份

第六条 各营业网点在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据其法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料确定和记录其身份,并充分掌握其经营,资金往来,账户余额变化等情况,做到了解客户。

第七条 各营业网点应严格按《人民币结算账户管理办法》的规定为客户开立实名账户并按规定手续开立、变更和撤销账户。不得开立匿名或假名账户,不得为身份不明的客户开立账户、提供存款和结算服务。

第八条 各营业网点应要求客户认真填写《开户申请书》,提供完整,清晰,准确的信息资料,必要时还应派人上门核实情况;会计人员必须准确,完整地将存款人信息按规定登记《开销户登记簿》建立完整的存款人信息库,包括单位存款人的名称,法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码, 开户的证明文件,组织机构代码,住所,注册资金,经营范围,联系电话和个人存款人的姓名,代理人姓名,身份证件的名称和号码、住所、联系电话等信息。第四章

人民币业务的报告

第九条 人民币支付交易,是指单位,个人在社会经济活动中通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易。

第十条 下列支付交易属于人民币大额支付交易：

（一）法人、其他组织和个人工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；

（二）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支付和现金汇款、现金汇票解付；

（三）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

第十一条 下列支付交易属于人民币可疑支付交易：

（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。

（九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。

（十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。

（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。

（十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。

（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。

（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。

（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。

（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。

（十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数

人操作。

第十二条 各营业网点在办理人民币支付结算结算时，对可疑交易应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。

第十三条 人民银行查询可疑支付交易时,支行应负责查明,及时回复,并记录存档。第五章

纪律和处罚

第十四条 除法律规定外,任何人不得向任何单位或个人泄露反洗钱工作信息。违反规定泄露反洗钱工作信息的,视情节轻重给予纪律处分;构成犯罪的,移交司法部门。

第十五条 有下列情形之一的,将给予警告并责令限期整改。逾期不改的,给予网点负责人、会计和经办人员纪律处分。

(一)未执行《人民币银行结算账户账户管理办法》的规定,致使单位或个人凭虚假资料开立账户的；

(二)未要求存款人按规定填写《开户申请书》,未按规定将存款人信息准确,完整地记录,致使存款人信息不全或不正确的；

(三)未按档案管理要求保管会计档案,致使客户资料和交易记录丢失或不全的；(四)未按本操作规程规定对大额或可疑支付交易进行审查和报告的。第六章

附则

第十六条 本操作规程下列用语的含义如下：(一)“以上”,“以下”均包括本数；

(二)“频繁”系指每天发生3次以上或每天发生持续5天以上；(三)“大量”指接近上述规定的大额报告标准限额的金额。

第十八条 本操作规程由遵义市商业银行遵义县支行负责解释、修改,自发文之日起实施。

保险公司反洗钱培训总结 篇6

首先，公司内部加强对反洗钱知识的学习，有组织地开展业务培训，分阶段举办反洗钱知识培训班，对全体内勤员工(特别是涉及反洗钱工作的实际操作人员)及全体营销伙伴，进行了系统培训，期间重点解读了当今时期反洗钱的法律体系及其重要意义，使我司员工加深认识了《反洗钱法》和《刑法》对洗钱犯罪的相关规定，学习了“一个规定、三个办法”等有关法规，更明确反洗钱工作机制及金融机构的义务与职责，从而使全体员工从思想上认识到反洗钱工作的重要性。

实施过程周密，做到宣传活动形式与内容相统一。

一方面注重直观宣传。在金华中支及所辖各服务部职场悬挂“支持反洗钱工作，保护自身权益”的宣传横幅，在走廊张贴反洗钱宣传页和反洗钱宣传用语，并于柜面明显处摆放反洗钱宣传册展架，特设反洗钱咨询岗，直观地进行反洗钱知识宣传，增强客户的反洗钱意识，通过此次宣传活动，使不知道什么是“洗钱”的社会公众对反洗钱有了进一步的认识，更使他们认识了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。

另一方面注重实效宣传，鼓励和提倡公司员工和业务员在与客户的沟通交流过程中，主动向客户介绍反洗钱工作的重要性，并向客户提供反洗钱宣传材料等，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，同时通过公司的短信平台，向生命人寿金华中支的新老客户发送了“反洗钱宣传用语”和洗钱举报电话(010)8809，共计4008条，以此普及反洗钱知识，进一步提升了群众对反洗钱工作的认识。

期货公司反洗钱制度 篇7

关键词：金融机构,反洗钱,建议

2003年初, 中国人民银行连续颁布和实施了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》以及《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》 (以下简称“一规定两办法”) , 明确了金融机构开展反洗钱工作的相关制度, 标志着我国金融机构反洗钱制度框架初步形成。但与国际反洗钱制度相比, 我国金融机构反洗钱制度仍需从以下几个方面加以健全和完善。

一、继续加强反洗钱法制建设

目前, 我国重惩罚洗钱的刑事立法, 轻预防洗钱的立法, 缺乏一部统一的反洗钱法律。《刑法》、《现金管理暂行条例》和《个人存款账户实名制规定》分别以法律和行政法规的形式涉及到反洗钱的内容, 但其中的一些规定只是与预防洗钱有关联或有影响, 而不是专门针对或直接针对预防洗钱而设定的。人民银行发布的“一规定两办法”, 性质上属于行政规章, 还不属于法律、法规范畴, 层次较低, 效力不高。国内立法至今尚未对洗钱进行法律规范, 并且对洗钱交易甄别标准、大额和可疑支付交易报告及金融机构反洗钱义务等做出系统的法律规范, 这给正确界定洗钱、金融监管部门开展反洗钱监管、制定反洗钱措施以及金融机构和客户配合反洗钱工作均带来不便, 不利于我国法律制度进一步与国际接轨并为国际反洗钱的司法合作奠定法律基础, 无助于吸引外资和金融改革的健康发展。因此, 应尽快制定单行统一的《反洗钱法》, 建立以《反洗钱法》为核心, 以刑法、行政法规、行政规章为补充的多层次、完善的反洗钱法律法规体系。《反洗钱法》应当覆盖银行、投资、证券、保险等不同的金融领域和从事金融业务的各类主体以及所有的商业主体、中介组织及个人。

另外, 要修改完善惩治洗钱犯罪的刑事立法。一是《刑法》要扩大洗钱罪对象范围, 即洗钱罪的上游犯罪不仅包括毒品犯罪、黑社会性质的犯罪、走私犯罪和恐怖活动犯罪等四种, 还应包括贪污贿赂、逃税、诈骗、侵占国有资产等犯罪, 以符合国际反洗钱刑事法律要求。二是泄露反洗钱有关报告信息的行为应当定罪。金融机构上报给金融监管的大额和可疑交易报告的信息是金融监管部门和公安司法部门获得和分析洗钱的重要线索, 如果泄露会给反洗钱案件的调查和侦破造成难以估量的损失, 同时将动摇客户对金融机构的信心。因此, 对泄露反洗钱的有关报告信息的行为应当在《刑法》上定为犯罪。

二、统一金融机构预防洗钱制度

我国金融监管部门应统筹安排金融机构反洗钱规章制度。从适用范围看, 《金融机构反洗钱规定》只适用于中国人民银行批准设立的金融机构, 没有包括保险和证券、基金管理公司。因此, 保监会和证监会应在《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》以及《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》颁布的基础上, 尽快分别制定关于保险机构、证券机构反洗钱的规定, 预防和制止不法分子利用保险机构和证券机构洗钱。

严格按照巴塞尔银行监管委员会《关于防止犯罪分子利用银行体系洗钱的声明》的要求, 通过适当途径使金融机构明确“尽职审查”的真正含义。“尽职审查”是金融机构预防洗钱行为的基础工作。《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第九条要求金融机构对存款人申请开立银行结算账户时提交的开户资料应审查其真实性, 对客户身份证件等开户资料的真伪要做出审查。但由于各种主观原因和客观原因的存在, 金融机构一般无法实质确定客户的真实身份。巴塞尔银行监管委员会《关于防止犯罪分子利用银行体系洗钱的声明》特别强调“银行应当作合理的努力以确认所有请求金融机构提供服务的客户的身份”。建议金融监管机构应据此细化商业银行等金融机构“尽职审查”的要求, 如金融机构有责任凭一般常识或采用银行业常规鉴别方法或购买必备的鉴别仪器, 通过适当的方式 (如电话查询、网络查询、实地走访等) 识别客户提供的身份证件或资料的真伪, 对客户提供的资料进行尽职调查, 尽量在既不加重金融机构审查客户身份的义务, 又在金融机构合理能力和范围内有效审查客户身份, 切实预防不明身份者进行洗钱。

应从法律上确定在反洗钱上为客户严守秘密的例外原则。按“一规定两办法”的规定, 大额、可疑交易报告制度的实质是将金融机构的客户交易信息 (如存款数额、资金流向、交易对象等) , 在客户不知悉或未经客户同意的情况下, 由金融机构报告给人民银行和国家外汇管理部门。这与我国《商业银行法》确定的金融机构为客户保密原则相冲突。我国《宪法》、《商业银行法》、《储蓄管理条例》、《个人存款账户实名制规定》等法律、行政法规中规定, 个人和单位存款只要是合法的, 不仅其所有权受法律保护, 而且金融机构还负有为储户保密的义务。因此, 要切实预防和制止洗钱, 必须从法律的层面上打破金融机构为客户保密原则的严格要求。

切实减轻金融机构在反洗钱工作中的负担, 以便金融机构更加积极参与反洗钱工作。目前, 商业银行普遍反映实行大额交易和可疑交易报告的成本太高、负担过重, 考虑到我国金融机构工作人员反洗钱业务素质普遍不高, 为减轻金融机构反洗钱工作负担, 建议借鉴国际金融界反洗钱经验, 尽快开发金融机构人民币和外汇大额可疑交易监测系统, 统一在金融机构安装并与人民银行和国家外汇管理局对接。同时, 为激励商业银行积极开展反洗钱工作, 建议金融监管部门建立商业银行反洗钱效果评估制度, 对反洗钱工作落实到位、反洗钱内控制度健全的商业银行在分支机构准入、业务创新、再贷款等方面适当放宽;对积极报告可疑交易的, 应仿效监察、反贪部门实行举报有奖。

三、建立与金融机构反洗钱制度相衔接的社会反洗钱体系

从长远看, 我国要建立一整套包括金融、财政、税务、工商、海关、外汇管理、外交、司法等诸多部门在内的预防和打击洗钱的综合系统, 并应加强国际反洗钱合作。就金融机构反洗钱而言, 目前需要解决好以下两方面的问题。

一方面, 应尽快进行现金管理制度改革。从实质内容上看, “一规定两办法”主要强调了对大额异常资金走向的监测、分析和报告, 多在金融系统结算环节上做文章, 尚未形成一个综合配套的反洗钱制度系统, 与国际反洗钱制度的要求还有一段距离。一般来讲, 犯罪分子的违法所得或犯罪收益, 其初始形态往往表现为现金, 犯罪分子洗钱的目的就是对其非法获得的现金来源进行掩饰或隐瞒, 因此遏制洗钱的关键在于切断违法犯罪分子获得现金来源的通道, 规范现金管理, 尽量不用现金或少用现金。随着我国经济总量的不断扩大以及经济货币化程度的不断提高, 已实施10年有余的《现金管理暂行条例》, 已不适应当前经济发展的需要。因此, 应尽快修订《现金管理暂行条例》, 将自然人纳入现金管理的范畴, 将非银行系统流转的现金纳入现金管理范围。加强存取现金的管理, 鼓励单位和自然人通过转账结算方式划拨资金或支付交易款项。同时, 应赋予税务部门监管现金职能, 建立纳税单位的现金收支监测系统, 要求有现金收入一定数额的单位, 必须配备记录现金收入和接受银行卡付款的电子设备, 自然人和单位接受大额现金到银行存款的, 应出具税务等有关部门的收入来源证明。应按照国际惯例建立从账户提取现金收费制度, 包括大额现金提取收费和预约制度。通过以上现金管理改革, 规范单位和自然人现金收支、存取行为, 在保证合理的现金需要的基础上, 限制或控制不合理的现金使用。金融机构应和税务部门联手防止利用现金从事洗钱活动的发生。

浅谈“反洗钱” 篇8

洗钱，是指将毒品犯罪、黑恶势力性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰，隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

在全球一体化进程快速推进的当下，跨境资金移动较以前而言，变得更容易了。与犯罪收益及恐怖组织有关的资金向金融系统及其他经济活动的流入对正常的经济活动产生了极其恶劣的影响。抑制洗钱活动需要整个国际社会的合作与配合，我国也早在2006年10月31日就正式公布了《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第56号）。

《中华人民共和国反洗钱法》中所称的“反洗钱”，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

金融机构负有防止洗钱，杜绝不法资金源头的法律义务。在《中华人民共和国反洗钱法》第3条中就金融机构等应履行的义务等也进行了明确，并在结合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号），《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令[2006]第1号）及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令 中国银行业监督管理委员会令 中国证券监督管理委员会令 中国保险监督管理委员会令[2007]第2号）相关规定的基础上，就国内金融机构应履行的反洗钱基本义务进行总结，大致分为以下几点：

（1）建立健全反洗钱内部控制制度（其中包括：大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程），并向中国人民银行报备。

（2）设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

（3）建立健全和执行客户身份识别制度。

（4）通过第三方识别客户身份时需满足规定要求。

（5）身份信息核实。

（6）建立客户资料和交易记录保存制度。

（7）按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。

（8）依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。

（9）对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定， 不得向任何单位和个人提供。

（10）应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予 以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。

（11）在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和公安机关报告。

（12）应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、帐簿等相关资料。

（13）反洗钱培训和宣传。

国内金融机构在履行以上反洗钱基本义务的同时，要进行合理及有效的反洗钱管理工作。在整个反洗钱管理过程中，风险识别，风险评估与风险控制的关系是密不可分的。风险识别是基础，风险评估是核心，根据风险监测结果实施不同级别的风险控制措施是最终目的。

1、风险识别

根据客户的身份、账户情况、业务等特征与洗钱的关联性，确定客户识别点；根据犯罪趋势、典型案例、常见可疑交易类型及其识别点等，确定资金监测识别点；根据监管机构的风险提示、评估结果、内审发现事项等，确定验证内控机制有效性的识别点。

2、风险评估

将上述风险识别点确定后，通过设计一整套完整的评估指标体系和评估模型，对收集的数据进行分析，得出评价结果。

按客户特征，可考虑将其细分为：正常、关注、高风险；对资金监测，确立有效的预警系统；对反洗钱相关内部控制等制度，进行整体评估。

由于风险是随时在变化的，因此风险评估最理想的方法是采用持续且动态的跟踪、监测，定性分析和定量分析相结合的方式进行。

3、风险控制

根据评估、监测结果，酌情制定并完善管理措施。在反洗钱领域全面推进风险为本的原则，虽难以期盼风险为本的反洗钱管理框架能够完全消除洗钱行为和防范恐怖融资，但是仍须在理论与实践、成本与效益之间寻求平衡，采取合理措施，动态识别和完善反洗钱内控流程中的薄弱环节。

客户风险等级划分是提高反洗钱工作效率的基础性工作。

客户风险等级划分管理是指金融机构按照洗钱风险特征和等级划分标准，将客户划归不同的风险等级，采取相应风险管控措施的洗钱风险控制方法。

客户风险等级划分时的风险因素包括：地区风险、客户风险、产品和服务风险。

（1）地区风险是指严重犯罪活动多发地区等客户或其交易对手所属国家或地区性质所隐含的风险因素。

（2）客户风险是指客户身份或客户行为所隐含的风险因素。

（3）产品和服务风险是指金融机构提供的某类产品或服务可能造成更高的洗钱风险或恐怖融资风险。

目前，PBOC已开始推广机构信用代码信息查询系统，今后还将出台客户洗钱风险等级划分工作指引，进一步规范客户洗钱风险等级划分工作。

在我国的相关法律法规中针对洗钱活动等出台了一系列的惩罚措施等，具体相关内容的明文规定如下：

《中华人民共和国刑法修正案（八）》

第一百九十一条[洗钱罪]明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：

（一）提供资金账户的；

（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的；

（四）协助将资金汇往境外的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

保险公司反洗钱宣传活动总结 篇9

20**保险公司反洗钱宣传活动总结一

为全面推进我司反洗钱工作，打击一切网络洗钱犯罪活动，纯洁社会风气，保持社会安定，提高公司信誉，促进公司业务的快速健康发展，使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，根据市公司《关于开展反洗钱宣传活动的通知》精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》要求，我司于20xx年11月1日-30日开展了“反洗钱宣传周”活动，通过采取一系列行之有效的举措，确保了此项活动扎实有效开展，取得了较好的成效。

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重员工的学习，于20xx年11月2日召开公司全员参加的反洗钱宣传活动动员会，会上分管经理强调了此次活动的目的和重要性，学习了市公司反洗钱宣传月活动方案及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。二是有组织地开展业务培训。首先，公司充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥金融机构“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了员工反洗钱方面的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，通过与银行及公安部门的合作，在不同时间和不同地点举办了多种形式的培训，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。三是切实加强组织领导。从承担此项工作职能之初，支公司明确要求公司各部门务必从维护国家经济、金融安全的高度来认识此项工作的重要性，将条件适合的干部配置到此项工作岗位上，并提出了“警惕网络洗钱陷井，增强反洗钱意识”口号。四是认真选配工作人员。要求将一些文化程度较高、专业知识对口、具有良好的计算机操作水平、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的青年干部充实到反洗钱工作岗位上来。

为确保反洗钱宣传月活动有序开展，支公司从构建组织体系、健全制度建设、强化监督管理等方面入手，全力构筑反洗钱安全防线。一是精心构建完善的组织体系。对活动的时间、形式和要求进行了安排，并成立了相应的反洗钱宣传活动领导小组。领导小组，由一把手和分管经理任正副组长，设立反洗钱兼岗，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。与此同时，还积极争取地方政府对反洗钱工作的支持，全面加强与公安、其他金融机构等部门反洗钱工作的沟通、协调和配合，增进共识，形成合力。二是抓紧进行一系列制度建设。建立了反洗钱岗位责任制，做到分工合理，责任到人，实行主要领导负总责，分管领导全面抓，部门领导具体抓，各职能部门业务人员各负其责的分级负责制，确保反洗钱各项工作职责落实到位;同时，结合公司实际情况，制定了反洗钱操作相关规章制度细则;三是通过现场及信息化手段展开专项检查，并以此进一步推动反洗钱工作。针对在检查中暴露出的一些问题)，及时提出整改措施并及时进行整改。通过检查摸清情况，积累经验，锻炼了队伍，增强了做好反洗钱工作责任意识;四是着力培养一支综合业务能力强的反洗钱专业队伍。公司以开展“创建学习型组织”活动为契机，利用每周三下午，采取自学、座谈以及聘请专家授课方式对辖内相关业务人员进行反洗钱知识重点培训。此外，根据反洗钱工作的职责要求，认真拟订了公司反洗钱工作培训方案，在抓好培训工作的基础上，督促、指导完成反洗钱业务培训。

一是在营业厅悬挂反洗钱宣传月活动横幅。主要向社会公众宣传反洗钱知识，通过此次宣传活动，使不知道什么是“洗钱”的社会公众对反洗钱有了进一步的认识，更使他们认识了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。二是部分员工走上街头开展反洗钱宣传活动。我们于11月6日先后组织十名员工通过设立咨询台、散发宣传材料等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，普及反洗钱知识，受到了广大群众的好评。三是组织内勤系统地了解了反洗钱的操作程序。在加强对外宣传的同时，我公司还组织内勤系统地了解了反洗钱的操作程序，掌握了可疑资金的识别和分析，学习了反洗钱相关的法律法规，进一步提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动。

总之，通过反先钱洗钱活动的宣传，使反洗钱工作达到了家喻户晓、深入人心，使公众认识到了洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，不仅影响一国的政治、经济和社会安全，也威胁国际政治经济体系的安全，增强了公民的责任意识，打击洗钱犯罪已成为共识。但是，举办这次“反洗钱知识宣传月”活动在我公司也暴露出我们还存在一些不足，距人民银行的要求还存在一定的差距，突出表现在工作人员对此项工作认识不够、使命感不强、操作困难，公众不积极配合反洗钱工作等。当然，反洗钱工作是一项长期性、系统性的工作，在今后的工作中我们将严格按照人民银行的要求，切实履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济金融安全。

20**保险公司反洗钱宣传活动总结二

为增强广大人民群众及生命人寿客户对洗钱犯罪的了解，获得群众对金融机构履行反洗钱义务、开展反洗钱相关工作的理解和支持，提高公司员工反洗钱工作意识，扩大我司的社会影响力，根据中国人民银行金华中心支行(人行金华中支)《关于开展20xx年金华市反洗钱宣传月活动的通知》(金银办2xx号)的文件精神，按照人行金华中支的统一部署，生命人寿金华中支于11月1日启动后，坚持持续在公司所辖营业网点和员工队伍中开展了“反洗钱宣传月”活动。

首先，公司内部加强对反洗钱知识的学习，有组织地开展业务培训，分阶段举办反洗钱知识培训班，对全体内勤员工(特别是涉及反洗钱工作的实际操作人员)及全体营销伙伴，进行了系统培训，期间重点解读了当今时期反洗钱的法律体系及其重要意义，使我司员工加深认识了《反洗钱法》和《刑法》对洗钱犯罪的相关规定，学习了“一个规定、三个办法”等有关法规，更明确反洗钱工作机制及金融机构的义务与职责，从而使全体员工从思想上认识到反洗钱工作的重要性。

实施过程周密，做到宣传活动形式与内容相统一。

一方面注重直观宣传。在金华中支及所辖各服务部职场悬挂“支持反洗钱工作，保护自身权益”的宣传横幅，在走廊张贴反洗钱宣传页和反洗钱宣传用语，并于柜面明显处摆放反洗钱宣传册展架，特设反洗钱咨询岗，直观地进行反洗钱知识宣传，增强客户的反洗钱意识，通过此次宣传活动，使不知道什么是“洗钱”的社会公众对反洗钱有了进一步的认识，更使他们认识了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。

另一方面注重实效宣传，鼓励和提倡公司员工和业务员在与客户的沟通交流过程中，主动向客户介绍反洗钱工作的重要性，并向客户提供反洗钱宣传材料等，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，同时通过公司的短信平台，向生命人寿金华中支的新老客户发送了“反洗钱宣传用语”和洗钱举报电话(010)8809XX，共计4008条，以此普及反洗钱知识，进一步提升了群众对反洗钱工作的认识。

通过此次主题宣传活动，使我司员工更加明确反洗钱工作机制及金融机构的义务和职责，力争把好这“这一道防线”，更重要的是使反洗钱工作得以有效推广，使群众认识到洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，提高了参与者的法律意识，达到了较好地宣传的效果。

20**保险公司反洗钱宣传活动总结三

为认真落实中国银行业协会《20**中国银行业“普及金融知识万里行”活动方案》(银协发【20XX】6号)及《20**年徽商银行“普及金融知识万里行”活动方案》(徽银办【20XX】71号)的相关要求,进一步加强金融基础知识教育宣传工作,切实保护银行业消费者合法权益,我行于6月1日-6月30日在全行范围内开展了徽商银行“普及金融知识万里行”消费者权益保护宣传服务月活动。现将活动开展情况汇报如下:

活动期间,我行积极利用营业网点开展宣传。一是通过电子显示屏展示“徽商银行普及金融知识万里行活动消费者权益保护宣传服务月”字样;二是开辟活动展示区,摆放宣传服务月展架、折页等相关宣传资料,在营业网点醒目位置对我行服务收费价格标准、投诉受理热线(96588)、消费者拥有的权利和义务等各类事关消费者自身权益保护的多个方面进行公示。三是安排大堂经理对前来我行办理业务的广大消费者进行金融知识宣传及相关业务办理咨询。

根据活动要求,6月1日为活动集中宣传日,我行要求各分行安排网点集中进行为期一天的集中宣传活动,参加集中宣传的支行在网点周边设立宣传台,摆放宣传材料和主题X展架,设立业务咨询台、安排宣传专员对我行服务收费政策、投诉受理渠道及处理流程、消费者权利和义务、银行理财及各类代销产品的风险点等广大事关消费者自身权益的多个事项进行现场宣传和咨询解答。

消费者权益保护贯穿于我行产品服务售前(研发)、售中及售后环节。在产品设计研发环节,于产品销售合同或协议中列明可能面临的风险等相关风险提示条款。在产品推介销售环节,由产品销售人员对客户进行风险告知,提示客户阅读合同或协议中列明的风险条款等风险提示内容,并要求客户在已充分了解业务风险的基础上留存“我已充分了解可能面临的风险及由此带来的损失”等字样,避免消费者在不了解产品风险的基础上盲目购买,贯彻和保护消费者知情权、自主选择权、公平交易权。售后环节,通过客户满意度调查等多种方式收集客户使用产品服务的意见建议,作为本行服务优化及改进的重要现实基础。销售人员的销售合规性列入我行零售业务专项检查重要检查内容之一,并作为本行“管理与内控”考核指标,按年进行考核。

宣传服务月期间,在上述工作的基础上,我行要求各分行强化监督管理,加大日常服务暗访检查力度,尤其注重对于产品服务销售过程中风险揭示及消费者权利和义务宣传的检查和查访力度,对于产品风险揭示及消费者权利义务宣传不到位的情形发现一起通报一起,并将其纳入员工个人绩效考核。