证券公司2012年最新反洗钱工作总结

证券公司2012年最新反洗钱工作总结篇1

根据中国人民银行台州市中心支行《关于开展2012年台州市反洗钱宣传月活动的通知》的精神，我营业部严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户、身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规及制度要求，持续完善反洗钱工作。在员工宣导上，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感和主动性，严格履行反洗钱义务。在客户宣传中，针对近期网络诈骗洗钱、非法网络集资等网络相关犯罪活动频发的事实，组织员工针对性宣传、生动化讲解，将反洗钱的意义传达给每位客户。现将本次反洗钱工作汇报如下：

一、全员学习，提高员工“反洗钱”认识。

增强员工的理论知识，要求员工认真学习《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等，增强了员工的反洗钱意识，巩固了员工反洗钱的知识。

结合证券行业的特征，我部于11月5日进行全体员工的反洗钱合规培训，要求员工人人都掌握反洗钱知识。反洗钱知识培训主要分为反洗钱基础知识、大额交易和可疑交易的报告、客户身份识别和反洗钱工作保密几项内容。培训通过动漫、视频等形式将名人反洗钱犯罪的典型案例进行形象的阐述，加深了员工对反洗钱重要性的认识，培训也为全体员工更好地履行反洗钱义务，增强反洗钱意识，提供了良好的学习交流平台，巩固了员工反洗钱的知识。

二、营造氛围，引导客户“反洗钱”学习。

1、在营业部现场醒目处悬挂反洗钱横幅和设置反洗钱宣传展板，走马灯循环播放反洗钱内容。营业部现场摆放反洗钱宣传资料,与此同时还在散户大厅电视屏幕播放反洗钱宣传视频。

2、在开展投资者教育活动时，结合反洗钱知识，对客户进行政策宣讲，宣传中增加了最新犯罪案例和一些名人犯罪的真实案例，同时向客户发放反洗钱宣传资料。

3、在宣传活动期间，我部挑选了本营业部资金量较大的客户，向该类客户发送手机短信或电子邮件进行宣传反洗钱工作，例如：尊敬的客户，保护自身利益。保护好账户、密码及身份信息，谨防电话诈骗。或者：尊敬的客户，不要出售，出租账户和银行卡，防范他人用于洗钱等短信。11月合计发送反洗钱提醒短信31336条。4、11月5日在营业部外设点进行反洗钱宣传，对反洗钱知识进行讲解并发放宣传资料。此次宣传知识主要包括客户账户密码安全保护、反洗钱的基础知识及每位公民反洗钱的义务等方面。参与活动的22名客户对反洗钱知识的宣传具有非常高的热忱，对于其中的8名提出反洗钱疑问的，我们合规宣传员为客户耐心进行讲解，直至客户满意离开为止。

三、健全结构，设立专人负责“反洗钱”。

营业部门选派了从业经验丰富、业务技能扎实、综合素质较高的人员兼职担任反洗钱管理员，负责合规知识培训、宣传、反洗钱工作。同时，还在营业部现场，设立反洗钱咨询岗，可以随时为客户解答反洗钱的有关问题。

四、完善客户身份识别和客户身份资料的保存

在日常业务运行中，我部坚持按照客户身份资料交易记录保存制度，对客户身份资料发生变更的，及时进行了处理，做到了客户资料在系统内外及时更新，对变更后的资料归档在原开户资料中。

具体如下：我部账户状态正常的A股账户数共XXXX户，其中无有效期账户XXXX户，身份证有效期过期账户XXXX户。我部账户状态正常的B股账户数共XXXX户，其中无有效期账户XXXX户，身份证有效期过期账户XXXX户。截止11月底我部完成身份证有效期补录XXXX 户。我部在身份证有效期通知，采取先统一发送短信形式再电话通知的形式。提醒客户及时更新账户信息，特别是身份证有效期即将过期或已过期的客户及时在营业部工作时间来我营业部进行身份信息的更新。

客户身份识别是对客户负责、对公司负责、对自己负责，是做好有针对性的客户服务的前提。营业部通过在历史档案扫描的同时，严格把关身份证有效期的补录，并通过员工复核制度对身份证有效期的核查。

证券公司2012年最新反洗钱工作总结篇2

一、代理注册公司的发展现状及特点

随着我国经济的发展及新公司法的实施, 公司注册条件逐步放宽, 我国企业登记注册量正以每年10%以上的速度递增, 这也催生了一个新兴的行业——代理注册公司。代理注册公司是代理企业完成注册登记的中介机构, 既提供从开立验资到注册登记的“一条龙”服务, 也可根据客户需要提供单项代理服务。近年来, 由于买方市场的大量存在, 代理注册公司迅速发展。据有关机构统计, 目前在市场上约70%左右的公司是通过代理注册方式设立的。现阶段, 我国的代理注册公司主要呈现以下特点:

(一) 准入门槛低, 行业监管缺失

目前, 我国对代理注册公司的设立没有特殊要求, 只要具备基本注册要件:注册资本3万元以上、股东身份证原件、场地证明等, 即可注册一家从事代理注册服务的中介公司, 工商等部门也将其视为一般的中介机构进行管理, 然而, 事实上这些大举招揽业务的中介公司只有极少数是通过正式注册的, 超范围或违法违规经营现象大量存在, 严重扰乱了正常的社会经济秩序。

(二) 利益驱动, 非法垫资经营现象严重

代理注册公司虽名义上提供如代理注册、代理增资验资等代理服务, 实则暗流涌动, 存在大量违法违规经营现象, 其中以非法垫资最为典型。代理注册公司可以根据客户需要, 代垫部分或全部注册资本, 按垫付资金比例和垫付时间长短收取高额佣金, 注册成功后立即将所垫资金抽回。经调查, 以代垫200万元注册资本计, 办理完全套注册手续直至拿到工商营业执照和税务登记证, 大约需要中介费一万多元, 而历时仅为一星期左右。

二、代理注册公司潜在的洗钱风险点

(一) 法律法规尚不完善, 影响监管效果

根据金融行动特别工作组 (FATF) 《新40条建议》, 代理注册公司应属于“特定非金融领域”, 但我国特定非金融领域的反洗钱工作起步较晚, 并存在法律体系建设严重滞后于反洗钱工作实践的问题。目前, 虽然《反洗钱法》已将“特定非金融机构”纳入反洗钱义务主体范围, 从立法上解决了特定非金融行业反洗钱责任问题, 但只提出了一个笼统的概念, 未对其具体范围作出明确规定, 制约了反洗钱工作效果。

(二) 行业基础薄弱, 成为制约瓶颈

一是代理注册公司数量众多、资质各异, 对洗钱的概念、特征、危害等缺乏足够认识, 反洗钱意识淡薄, 给反洗钱工作增加了难度。二是代理注册公司作为商业机构, 盈利性是其主要目标, 而履行制度建设与专门岗位设置、员工培训、客户尽职调查等反洗钱义务要支付相应的成本, 因此缺乏主动配合反洗钱工作的意愿和动力。三是由于该行业发展历史较短, 已经披露的相关可疑交易案例较少, 难以准确界定可疑交易判断标准与类型, 主观随意性较大。

(三) 涉及环节和部门较多, 增大了监管难度

代理注册公司作为一个中介和节点, 联接多个机构和部门, 而这其中的每个环节都可能成为潜在的洗钱风险点。一是因激烈的同业竞争和经济利益驱使, 一些会计师事务所等专业机构可能置职业道德与法律于不顾, 与代理注册公司相互勾结, 出具虚假验资报告, 使得一些非法公司顺利注册, 被洗钱分子利用;二是现有的工商登记制度只要求进行书面审查, 没有强调实质审查, 这种制度设计的缺陷直接增加了发现违规注册公司的难度;三是部分金融机构为了扩展业务, 放松资信调查, 不认真全面了解客户的资金来源及财务状况, 客户身份识别工作不到位, 甚至对客户虚假出资、非法垫资行为听之任之, 对临时存款账户资金流向也缺乏有效跟踪, 给不法分子以可乘之机;四是相关部门尚未形成信息共享及交流机制, 判断洗钱交易线索的价值信息往往散存于多个部门和专业机构之中, 增加了关联分析和监控、查处的难度。

(四) 滋生大量“空壳公司”, 可能成为洗钱工具

出资人在没有或只有少量注册资金的情况下, 通过代理注册公司, 获得验资证明, 骗取营业执照, 成立没有经营资金、场地和人员机构的公司, 即为“空壳公司”。“空壳公司”往往披着合法外衣从事违法犯罪活动, 交易隐蔽而复杂, 已成为洗钱的重要渠道。一方面, “空壳公司”没有相应的资金实力, 经营的合法性难以保证, 注册资本的表象背后极易诱发金融诈骗等犯罪行为。另一方面, 新成立的“空壳公司”可能被不法分子所利用, 从事银行卡犯罪、POS套现非法经营等违法犯罪活动。

三、对策建议

(一) 明确反洗钱义务主体, 完善法律法规和内控制度体系

一是中国人民银行应立足我国实际情况、借鉴国际先进经验, 尽快出台具体的反洗钱规定和办法, 明确界定特定非金融行业的具体范围, 使代理注册公司反洗钱工作更加有据可循。二是中国人民银行应会同相关部门制定分行业的特定非金融领域反洗钱工作指导意见, 按照“风险为本”的原则, 科学、全面评估代理注册公司等行业的洗钱风险点, 细化反洗钱工作要求, 增强针对性和可操作性;三是代理注册公司应增强反洗钱意识, 按照相关法律法规建立完备的反洗钱内控体系和反洗钱监测分析系统, 认真履行反洗钱义务。

(二) 协调配合, 切断利用非法垫资及“空壳公司”洗钱渠道

一是中国人民银行应强化与工商、公安、税务等部门的沟通合作, 牵头建立信息共享机制, 加强关联分析, 提高可疑交易分析识别质效, 并及时通报相关信息;二是人民银行在反洗钱非现场监管、现场检查和重点可疑交易接收分析过程中, 加强 “两虚一逃”等案件线索的持续关注力度, 充分发挥资金监测与反洗钱调查优势, 及时向有关部门移交非法垫资行为及“空壳公司”涉嫌洗钱线索, 积极协助相关部门侦破案件;三是工商部门应试行建立企业登记代理实名备案制, 对严重违法和屡查屡犯的违法中介机构和人员建立“黑名单”, 实行重点监管和强制退市制度;四是金融机构应强化客户身份识别措施及对验资账户的管理, 加强对验资行为的真实性审核, 了解资金来源, 掌握中介代理验资业务资金运作特点并重点关注, 及时上报可疑交易报告, 适时调整客户风险等级。

(三) 加强宣传培训和正向激励, 提升反洗钱工作人员素养

一是加大宣传引导力度, 使代理注册公司从业人员真正认识到履行反洗钱义务的重要性和紧迫性, 提高反洗钱工作主动性;二是人民银行应加强对代理注册公司相关洗钱案例的梳理研究, 对其从业人员提供必要、及时的反洗钱培训和业务辅导, 提高其反洗钱业务技能及素养;三是在洗钱信息举报制度的基础上建立代理注册公司等特定非金融行业的反洗钱激励机制, 对于为洗钱案件的侦破提供重大信息或其他协助的机构采取适当的激励措施, 调动其参与反洗钱工作积极性。

参考文献

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[2]王锡灵, 许井荣.企业虚假出资对金融机构账户监管的干扰及治理[J].金融会计, 2011 (5) .

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[5]雒晓冬, 王建刚.非金融特定行业潜在洗钱风险及建议[J].河北金融, 2011 (10) .

[6]王结来.利用空壳公司实施违法犯罪行为分析及打击措施研究[J].公安研究, 2011 (4) .

2012反洗钱工作计划篇3

支公司2012年反洗钱工作计划

为了全面推进中国人民健康保险股份有限公司蚌埠中心支公司反洗钱工作，打击一切涉及毒品、走私、贪污贿赂等犯罪活动和非法转移资金活动，纯洁社会风气，预防和杜绝洗钱行为在中国人民健康保险股份有限公司蚌埠中心支公司内发生案件，确保我公司健康、稳定发展。为保证反洗钱工作措施得到全面落实，做到反洗钱工作有组织、有安排、有落实，针对我公司的实际情况，对2012反洗钱工作做出如下安排：

一、强化内控制度，建立反洗钱奖惩激励机制。

按照反洗钱方面有关法律、法规，联系实际建立反洗钱考核、奖惩激励约束机制，将反洗钱工作同绩效挂钩，将反洗钱处罚同管理层、直接责任人薪金收入挂钩，调动反洗钱工作的积极性，充分发挥员工自身的潜能。

二、完善组织架构，明确反洗钱工作执行部门及职责。为进一步理顺反洗钱组织架构，逐步形成自上而下的统一管理体系，2012年我公司将按照省公司有关文件要求，继续加强反洗钱管理和执行部门职能，明确反洗钱工作办公室的信息收集、统计和人工筛选工作由运营部各岗位人员负责。一是承保、理赔、保全岗位相关人员为反洗钱工作开展直接责任人，反洗钱工作开展得好坏和准确与否在业务管理环节至关重要，必须业务

管理前端同时做好反洗钱工作;二是拟设立反洗钱信息收集兼职人员，进行反洗钱基础数据的人工甄选和统计，负责辖内的反洗钱基础管理工作，提高反洗钱队伍的专业水平。

三、加强反洗钱法规、政策和技能培训工作。

我公司今年将反洗钱业务培训作为法律法规学习的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，由反洗钱工作领导小组统一部署、分级落实，并继续针对不同岗位、不同业务，组织开展多层次、多渠道、多种形式地反洗钱业务培训，形成全辖联动的反洗钱培训、宣传良好局面。计划在2012年3月份至11月间组织四次反洗钱工作会议暨业务培训。会议内容主要是总结、研究、交流反洗钱工作情况、学习当前国内反洗钱形势和任务及反洗钱工作的操作技术和方法，并从理论上讲解反洗钱工作的必要性，明确洗钱风险的控制和预防是公司风险管理的重要内容。保证参加培训人员深刻领会反洗钱的重要性，并将培训内容、操作技术和方法传授给其他职工，共同提高、掌握反洗钱基础知识和基本技能，不定期对培训内容进行测试，提高员工对识别可疑交易的能力，履行好这一项重要职责。

四、切实做好反洗钱的宣传工作。

我公司将继续通过在客服大厅和一楼电梯口宣传栏张贴宣传展板等方式，向客户提供反洗钱基本常识的普及宣传，柜台一线人员也要做好发放宣传资料工作和向社会宣传反洗钱工作，使大家认识到反洗钱对社会的危害性，自觉遵守和配合金融机构的反洗钱工作。

五、开展内部定期或不定期的稽核检查。

加强稽核检查，将反洗钱工作纳入日常稽核检查范围，为反洗钱工作保驾护航。计划在2012年6月份和10月对反洗钱涉及岗位的反洗钱工作落实情况各进行一次检查，对在此期间内所发生所有业务的客户资料进行跟踪抽查，对临柜人员操作反洗钱业务程序进行认真检查，发现问题及时整改，防止洗钱犯罪活动的发生，对于违反公司反洗钱工作制度且整改不力的相关人员，将严肃处理。切实履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济繁荣。

中国人民健康保险股份有限公司

蚌埠中心支公司

小议寿险公司反洗钱工作篇4

近年来，随着我国经济社会的快速发展，洗钱源头的“黑钱”数量呈上升趋势，洗钱活动增多，方式手法愈发多样化；随着洗钱需求的增加，犯罪分子可能要将寿险公司及产品作为洗钱的工作，与此同时，保险产品的不断演变也不同程度地吸引了“黑钱”，保险行业日益成为犯罪分子洗钱的重要领域，面临着愈演愈烈的“黑钱”的威胁和冲击，寿险公司如何应对，成为一个现实而迫切的课题。泰康人寿吉林分公司的反洗钱工作开展时间较短，尚无洗钱案件发生。实际工作经验不足，愿多学习多交流。这里结合国内寿险公司机构设臵、业务流程及反洗钱工作实践就寿险公司洗钱风险问题发表如下观点，供商榷：

一、产品、中介、操作存在的洗钱风险

主要体现在两种产品，保障型险种保险期限长、费率较低、保险缴费方式和退保操作灵活；投资型险种现金价值高、合同保全快、资金划转活，投资分红后使保险金转变为投资收益，这两种方式易被洗钱分子利用，为非法资金合法化提供了操作的可能。

保险中介机构引发洗钱风险。中介机构在追求利润的过程中，存在明知客户可能洗钱的情况而不报告甚至尽力掩盖事实的可能性，甚至可能与客户存在隐性关系，或被控制和操纵，蒙蔽保险公司，产生洗钱风险。

操作风险引发洗钱风险。利润最大化是企业的经营目标，保险公司也同样。保险公司对洗钱分子通过趸缴可能获取的大宗保费，可能会降低审核门槛。退保时，洗钱分子可能会采取成本较高的短期退保方式，保险公司可获得比较客观的手续费，也容易放松警惕。

尽管在人民银行指导下，寿险公司做了大量工作使得上述风险 1

得到有效遏制，但在个别地方或因个案仍有存在。

二、寿险公司业务环节存在洗钱风险

（一）展业环节

业务拓展主要是完成投保资料的收集和交付。在此阶段，代理人是寿险公司的第一风险官，进行第一次风险识别。如果客户没有履行如实告知业务，或者业务员只顾个人销售业绩没有按照投保规则对投保单进行逐项审核，甚至答应客户一些不合理的要求做出保险责任以外的承诺，就会为洗钱分子提供可乘之机，公司也无法核实客户的真实的投保动机，增加洗钱风险。

从保险产品的销售渠道来看，进行展业的主要是公司业务员、保险中介公司和商业银行代理网点，而中介公司和商业银行是独立于保险公司的金融机构，现有法规中没有规定它们必须履行客户身份识别义务，只是要求在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，因此这些中介可能为了追求效益而疏于客户身份识别，同样增加洗钱风险。

（二）核保环节

核保是保险人选择或评估申请保险保障的风险个体并做出承保决定的过程，也是洗钱风险较大的业务环节。

客户及展业人员的不如实告知，大大降低了核保人员对可疑资金来源及真正投保动机的准确判断，给洗钱分子带来了可乘之机。在核保环节经常会发现的可疑点：交费期间短、交费频率低、交费金额大、保险期限短、返还保额大、退保有特殊约定、追溯保单生效日、资料不真实等。

（三）收费环节

个险产品在收取保费时的洗钱风险比团险要小，但是仍然存在一定的风险。主要有如下方面：

（1）投保人要求用大额现金趸缴保费。（2）保险中介公司代理的保险产品的保费收取是以公对公的方式由中介公司的帐户转账到保险公司帐户的，保险公司难以或者无法获得客户资金来源信息和帐户信息，因此在后续的犹豫期撤单、退保、满期给付或理赔等资金给付环节就会出现客户资金进出帐户不一致的问题，为洗“黑钱”留下漏洞。（3）对于商业银行网点代理的银保产品，客户在银行柜面缴纳保费，通过银行网点归集到公司在该银行渠道开立的保费归集帐户中，银行代理网点容易忽视客户资金的真实来源，不顾客户的缴费方式，这也为洗钱分子留下后路。（4）洗钱分子为掩饰身份和收益的非法来源，在缴纳保费时委托不相关的第三人代缴，如果忽视对第三方身份的验证，没有核实第三方与投保人、被保险人和受益人的关系，很容易让“黑钱”流入保险公司。（5）大部分保险公司都规定业务员不能代收保费，但实际操作中这样的情况仍会出现。业务员为了销售业绩可能与洗钱分子串通，代缴保费掩盖非法收益的来源，甚至从洗钱分子那里得到好处。（6）当前的各种反洗钱系统仅以数额达到一定标准的缴费客户进行筛选，识别工作仍然是人工，如不能细致入微、认真核对，就会给洗钱分子以可乘之机。

（四）保全环节

保全是指保险公司为了维护人身保险合同的持续有效，根据合同条款约定及客户要求而提供的一系列服务。

保全业务中洗钱风险中最大的环节是犹豫期内解除合同，频繁更换受益人，要求变更缴费途径，特别是将转账方式变为其他方式。

保全业务中可能的洗钱行为有以下几种：（1）宁愿损失投连险

等产品的初始费用执意解除保险合同。（2）退保时要求将保费退还给投保人以外的第三人。（3）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保。（4）投保后犹豫期内解除合同，将并将所退保费退还给投保人以外的第三人。（5）对于万能险种等可以任意追加保费的保险产品，客户如果突然要求改变原来的银行转账的方式而要求改用大额现金或者支票追加大额保费，却不能给出相关证明文件或不能合理解释原因。

（五）给付环节

当寿险公司给付保险金时，如出现客户委托他人代领，强烈要求收取现金、支票或者要求将资金汇入被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人时，洗钱嫌疑比较大。

四、寿险公司反洗钱工作存在的问题

目前，寿险公司根据《反洗钱法》和相关规章的要求，基本制定相应的框架性反洗钱制度，指导分支机构开展反洗钱工作，逐步开展建章立制工作。如身份识别、记录保存等方面，在一定程度上阻止了个人利用相关便利通过寿险业务进行洗钱。但从实际工作中看，仍存在一些问题：

（一）制度缺陷

客户识别、大额交易、可疑交易等制度没有完全建立；或虽已建立比较完善的识别查询制度，缺乏相关流程管理；培训制度缺失，虽有大量关于反洗钱的文件下发，但仍有部份代理人不了解或视而不见；反洗钱内部控制存在制度缺陷。

（二）管理漏洞

反洗钱意识不强，专业人才匮乏，如对中介机构的约束，体现

展业阶段对代理公司的业务员没有控制操作性风险的措施，容易疏于反洗钱义务，被洗钱分子利用，同时因专业人员不足，无法及时准确判断是否属于洗钱行为，给寿险公司业务发展带来较大隐忧。

（三）措施缺陷

在寿险公司的核保、保全、理赔环节有了一定措施，但是验证保险相对人身份等措施不完善且各家公司内部系统较独立，很难排查单一客户的分散的大额可疑资金，措施有局限。

（四）工作有难点

客户尽职调查困难，团险中对参加保险的每个人的身份资料无法逐个见面了解，仅能凭资料审核；团体年金险在退保时难以全面审核保险受益人情况。核保环节对资金来源渠道认定难。

五、措施建议

建立在人民银行统一领导下，金融机构齐抓共管、分级落实、步步为营的有效防控体系。建议考虑如下要点：

（一）培养寿险公司一线业务人员的反洗钱意识，完善制度、落实培训、加强指引。

（二）提高寿险公司工作人员的反洗钱技能。用制度保驾护航、明确责任、强化管理。

（三）把握不同业务环节的不同洗钱方式，有重点地开展寿险公司反洗钱工作。抓住重点，有侧重、有针对地进行防范。保险业务拓展建立代理关系时需预先明确“客户识别”义务的履行与责任；核保时明确核保人员的责任，加强其查询被保险人以往所有投保记录、保全记录、理赔记录等信息的压力和动力，并参照可以交易识别标准对投保件进行审核。

（四）加强保险行业间协调合作，共同防犯各种洗钱手段，实

现各寿险公司的信息共享，可对可疑客户的可疑资金渠道进行全面监控，并通过系统标识，对可疑客户进行全面核实，从宏观上建立更加全面、合理的、操作性极强的反洗钱监管体系

（五）强化人民银行的监管与服务，形成合力。当前人民银行为了反洗钱工作做了大量卓有成效的工作，取得了众所周知的成绩。但是在寿险公司的分支机构，很多业务人员、工作人员对洗钱、反洗钱的相关知识缺乏深入了解。希望人民银行在强化监管的同时做好服务，两手抓，两手都要硬。

随着我国经济社会的深入发展，寿险公司必然会飞速发展，洗钱分子欲利用寿险公司进行洗钱的贼心不会改变，我们应该时刻保持警惕，结合实践不断探索寿险公司的各种反洗钱措施，保证经济的平稳、健康、正常地运行，为建设小康社会、和谐社会提供一个良好的金融环境。

证券公司2012年最新反洗钱工作总结篇5

证券公司反洗钱工作存在的问题和不足

1、证券公司反洗钱面临的挑战。基于：2005年新证券法实施后，证券公司交易、财务、清算等业务核心流程实现大集中;2007年起证券公司客户资金全部实现第三方存管，券商不再提供现金服务，内转绝迹;2008年证监会发起了声势浩大的账户清理规范工作，一挂多、账户名不一致等问题得到根本解决;证券公司综合治理成效显著，证券公司合规体系健全有效，原则上不允许自然人代理，客户分类、客户适当性、客户回访等工作启动较早等因素，所以较长一段时间里：中国的反洗钱工作好于世界平均水平，证券行业的反洗钱水平好于金融行业平均水平。但是,一切正在悄悄发生变化，主要表现在：

一方面传统证券经纪业务变革深刻，老的反洗钱方式方法已不能完全适应。一是客户身份识别方面。随着佣金、网点和非现场开户的放开，特别是见证开户、网上开户的推出，虽然提高了业务的便捷，但使户身份持续识别和重新识别的难度倍增。二是客户资金途径日益复杂。单客户多银行的应用虽然给券商反洗钱带来一定的压力，但毕竟还在客户名下、账户体系内运作，随着券商支付功能的恢复、直销政策的宽松和互联网金融的普及，客户资金运作空间更大、更便捷，也更难觅踪迹。三是账户管理新政频出。外籍人开户的放开、一码通推出、一人多户政策的突袭和非现场业务的普及，账户资料和交易记录的保存以及大额、可以交易的监控均受到很大挑战。四是分支机构业务范围拓展。按照新的监管政策，证券公司分公司和证券营业部的业务范围不超过公司本部即可，大大超越了传统的经纪业务范围。目前，分支机构已在资管的承揽、新三板业务的承做、柜台业务的推广等方面发挥了积极的作用。旧的体系已经被打破，但是新的体系尚未建立。分支机构内控规范、合规管理和反洗钱工作的压力巨大。

另一方面，证券非经纪业务范围不断拓展，洗钱风险点不断增多。2012年以来，证券公司依法自主开展了多项业务和产品创新工作，在原有的自营、资管、投行等非经纪业务的基础上，又陆续推出或普及了直接投资、融资融券、约定购回、质押回购、收益互换、股票期权、沪港通、深港通等新的非经纪业务品种或类型。相比传统的代理关系的经纪业务，非经纪业务具有业务模式更多，交易链条更长，参与主体更广;法律关系更复杂;交易速度更快，资金更多等特点，便于以构造交易的方式隐藏资金来源和交易目的。如在投行业务中，对股东资金来源的合法性关注不够，只关注其真实性;资管管理业务嵌套层级过多，反洗钱责任主体不明确，往往以承诺函进行简单应付;质押回购和约定购回业务的资金已脱离券商资金监管体系，对资金用途关注极少。简而言之，我国证券业反洗钱工作局限于经纪业务，不能有效应对当前非经纪业务不断创新，产品结构日趋复杂的现实要求。

2、现行法律法规和监管体系不完全适应新的反洗钱形势。一是法律体系方面，只是初步形成了由刑事立法、有关金融法规、行政法规和部门规章构成的反洗钱法律框架。主要是人行出台了一个规定，两个办法，三会虽有规定，但行业针对性不强。同时，现行反洗钱法规未能充分体现风险为本的工作思路。作为成文法国家，现行反洗钱法规是按照规则为主的监管理念建立起来的，与金融行动特别工作组提出的风险为本有很大差异。二是在履行反洗钱职责方面，只有人民银行将反洗钱作为一项主要职责，设立独立部门和专职人员开展经常性的反洗钱工作，进行“正规作战”。其他执法部门和行业，既没有将反洗钱作为本部门和行业的一项职责写进法律里，对反洗钱工作中，多是以应付为主，作为某个部门附属职责之一，进行的都是“非常规作战”或“游击战”。同时，各部门、行业反洗钱不能形成合力，进行“军团作战”，缺乏有威慑力的打击手段。三是在社会环境方面。证券公司从业人员普遍认为，三方存管后，客户资金在银行，券商反洗钱责任可以忽略不计。在普通人意识中，对“洗钱”的熟悉模糊，很多人不理解、不知道、不重视“反洗钱”;甚至在机构的宣传中将洗钱和反洗钱混淆。四是其他方面，如对自洗钱行为不予定罪处罚影响打击洗钱犯罪的效果——按照刑法第一百九十一条规定，洗钱罪只能是依附于其他犯罪行为方能定罪，没有上游犯罪就没有洗钱犯罪，洗钱犯罪只能由上游犯罪行为人以外的人实施;证券公司非经纪业务缺少反洗钱工作指引——非经纪业务的反洗钱工作者分散在有关业务规则中，没有得到重视;或者缺乏有关规定;由反洗钱引发的人行处罚不再会引起分类评价扣分。

3、证券公司反洗钱操作工作层面存在的问题。虽然说，多数证券公司基本能按照反洗钱法律法规和监管要求开展反洗钱工作，但鼓励创新、业务竞争的大背景下，不少券商在反洗钱的合规管理、风险防控、内部治理等方面均存在不同程度的问题。主要表现在:一是不少券商洗钱的风险管理和内控机制存在缺陷。缺乏明确的风险管理政策，表面合规、应付检查仍是主要关切，洗钱风险管理较为弱化，如很少有公司指定自评估制度、极少有公司对业务洗钱风险进行评估;反洗钱工作领导机构和工作机制流于形式的问题尚未得到根本好转，特别是券商的分支机构尤其是轻型网点;反洗钱合规文化缺失，持有“三方存管后券商缺少反洗钱义务”的人不是少数，反洗钱的宣传和培训比较被动;合规部门缺乏充足的履职权限和资源保障，不少券商总部都没有一个反洗钱专岗;反洗钱绩效考核占比过低，考核内容不全面，难以真正触动分支机构和高级管理人员;因监管规定，反洗钱多限于合规部门，未能建立业务条线、合规部门、稽核审计的三道防线。

二是洗钱风险评估和控制措施明显滞后。洗钱风险评估是落实风险为本方法的基础，但实践中，不少券商的产品、业务洗钱风险评估标准和流程不统一，合规部门参与不够;客户风险等级划分工作往往简单复制监管部门发布的风险评估指标体系，缺少个性化和差异化;在法人机构层面推动实施洗钱风险自评估工作缓慢，部分机构将其简单归结为产品业务的专项风险评估或者客户洗钱风险评估;多数证券公司未对非经纪业务开展风险评估，未建立有针对性的内部控制制度，停留在从客户的维度来识别和评估洗钱风险，对各业务自身的洗钱风险并未能做识别和评估，尤其是对业务种类繁多、产品结构负责的非经纪业务的风险识别和评估工作未能有效开展，无法了解业务中隐藏的风险。

三是未能勤勉尽责地履行反洗钱客户身份识别职责。了解客户、了解业务、尽职调查是反洗钱义务机构展业的三大原则，但因不仅需要付出成本，还会降低客户满意度(体验)，因此在实践中往往得不到有效执行。在进行客户尽职调查时，比较关注客户的资格条件、风险承受能力、资金是否可以如期归还等方面，较少关注反洗钱客户身份之别侧重的客户的交易目的、交易性质和资金来源等方面，未能将反洗钱客户身份识别的相关要求与证券尽职调查环节有效结合，出现了证券尽职调查和反洗钱客户身份识别的脱节。客户身份初次识别、持续识别和重新识别不够规范、严谨，核对、登记、留存客户身份信息不完整;身份证件国企自动提示功能不完善，限制措施单一，期限要求不统一;非现场开户广泛采用，冒用他人身份成功开户、交易时有发生，特别是在新三板、期权、融资融券等高风险业务中极易引起纠纷。

四是反洗钱交易监测分析、报告工作有待加强。反洗钱交易监测未能覆盖所有交易、所有业务，多数机构未能及时按照3号令要求实现以客户为单位开展监测分析;可疑交易监测分析多依赖系统抓取，人工分析和持续分析不足，经常出现不可疑三个字替代分析过程;中模式下的交易监测分析没与雨客户尽职调查有效衔接;异常交易的排除理由、可以交易报告理由不够合理、充分;可疑交易报告集中在少数机构，多数券商仍然是零报告;能建立基于业务特点的可疑交易监测标准。现行可以监测的十三条标准，主要针对经纪业务设立，未能考虑非经纪业务的实际——未将代销和自销的资产管理计划纳入监控范围;质押回购和约定购回客户的资金已让渡给客户，券商对其资金用途缺乏必要的监控和了解;收益凭证、中小企业私募债销售、新三板、IPO等业务均未纳入监测范畴。

2014年银行反洗钱工作总结篇6

2014年度反洗钱工作总结

根据当地人行的有关文件精神和上级行的工作部署要求，我行严格执行反洗钱的有关制度，认真履行反洗钱工作，顺利的完成了本年度的反洗钱工作任务。现将本年度的反洗钱工作情况总结如下：

一、注重领导，完善组织领导体系

2014年度因支行人事变动和工作要求，使****支行原反洗钱工作领导小组成员发生了变动。为了能够顺利开展支行反洗钱工作，行领导对此也高度重视，立即召开会议讨论，并迅速成立以行长为组长的新的反洗钱工作领导小组，确保****支行能够顺利的开展反洗钱工作。

二、注重学习，提高反洗钱工作认识

加强对反洗工作重要性的认识，我行认真组织学习总行《关于印发＜*******银行反洗钱工作管理办法（201*年修订)＞的通知》和《关于印发＜*******银行反洗钱管理系统操作规程（201*年修订）＞的通知》以及省分行《关于印发＜*******银行**省分行反洗钱风险分类管理暂行办法＞的通知》。同时我们也充分认识到营业窗口时控制反洗钱的第一道屏障，强化对临柜人员的反洗钱培训至关重要：为此会计出纳部不定期的向临柜人员介绍洗钱的案例、危害，讲解可疑交易类型的识别和对照，认真收集各类反洗钱业务知识和学习人行的反洗钱规章制度(如：《关于印发＜金融机构反洗钱监督管理办法（试行）＞的通知》），使临柜人员系统全面地掌握对可疑资金的识别和分析。通过对反洗钱知识的不断学习，不仅提高了我行员工的反洗钱意识，而且也有效防范了各类反洗钱犯罪活动。

三、制定专人，落实客户反洗钱风险等级评定

根据《*******银行反洗钱客户风险等级评定管理办法》的通知的要求，我们设置了新建客户反洗钱风险等级评定表和原有客户反洗钱风险等级评定表。首先，由会计出纳部指定专人对客户进行初级评定，给出初评意见；然后，提交信贷部，由信贷部指定专人进行复评给出复评意见；最后，提交反洗钱工作领导小组进行综合评定并给出综合评定意见。

四、明确职责，制定反洗钱业务操作流程

为全面落实反洗钱工作职责，支行会计出纳部严格落实反洗钱工作AB角制度，由B角操作员完成交易补录、案例和客户评级调整等工作，A角操作员完成检查工作，确保及时发现和制止洗钱活动。同时会计出纳部又指定一名操作员按及做好**万元（含）以上的大额资金进出情况，加强对大额交易的监控力度，确保我行大额资金进出安全可靠。

五、注重实效，制定有关文件

为把反洗钱工作落实到实处，确保不走过场，****支行专门出台有关文件《关于印发＜*******银行****市支行反洗钱工作管理办法＞的通知》。由支行反洗钱工作领导小组作为全行反洗钱工作的领导机构，同时明确其他各部室的主要工作职责，将反洗钱工作的责任落实到每个部室，确保反洗钱工作落实到实处，也确保反洗钱工作的顺利进行。

六、履行职能，积极做好对外宣传

为积极响应当地人行与上级行的工作任务以及认真履行银行服务社会的职能，我们201*年7月份作为“金融知识宣传服务月”，通过电子显示屏滚动播放、发放宣传资料向社会公众宣传金融知识和洗钱的有关途径、方式及社会危害。同时我行于7月28日在营业大厅门口进行反洗钱宣传活动，向社会公众发放了《预防洗钱维护金融安全》、《反洗钱：构建经济金融安全网》、《学习贯彻＜中华人民共和国洗钱法＞预防监控洗钱活动》等资料，并向他们简单讲述了洗钱的基本概念、常用途径及其对社会公众带来的切身危害等。使他们进一步认识反洗钱的重要性，提高他们的自我保护意识和远离洗钱意识。

七、工作中存在的不足及今后工作要求

在反洗钱的工作中我们也存在一定的不足之处，比如临柜人员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，对可疑交易的辨别能力也有待提高，这影响额我行反洗钱工作的发展。

今后，我行对反洗钱工作将做好以下几个方面：（1）加强反洗钱知识的培训工作，不提升员工的反洗钱识别能力和处理能力；（2）不断完善反洗钱工作内控制度建设，确保反洗钱工作的深入开展；（3）继续深入开展反洗钱工作，加大反洗钱工作力度，杜绝洗钱活动的发生；(4)不断完善反洗钱内控制度，不断查找缺陷和漏洞，确保反洗钱工作无死角；（5）继续加强对大额资金进口的监测，并做好有关分析工作，防范非法洗钱活动；（6）继续做好反洗钱宣传工作，增强社会公众的反洗钱意识，提高自身保护意识以及揭发意识，共同维护金融安全。

*****银行****市支行

2013年一季度反洗钱工作总结篇7

在2013年一季度中，我社反洗钱工作紧紧围绕人行反洗钱工作要求及工作重心，认真学习、贯彻执行《反洗钱法》，充分认识到反洗钱工作的重要性，根据“一法四令”等相关法律法规和行的各项规章制度，在宣传与培训相结合的同时，继续提升员工对反洗钱工作的认识，日常工作中，切实履行反洗钱义务，进一步完善工作机制，强化对各项业务的监管，努力提高反洗钱识别水平。现将2013年一季度反洗钱工作情况总结如下：

一、注重领导，完善组织领导体系。

在社主任领导的高度重视下，结合我行实际，成立了反洗钱领导工作小组，由主任许正为组长，赵龙龙、代定军为成员，对反洗钱工作进行了系统安排，做到了行动有安排，安排有落实，将反洗钱工作落到了实处。

二、注重培训学习，提高反洗钱工作认识。

我社仍将反洗钱“一法四令”等法律法规作为反洗钱业务培训的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，由反洗钱工作领导小组开展集中培训等形式的反洗钱业务培训，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神意义和宗旨。

三、搭建有风险等级划分平台,建立人工分析识别机制。客户风险等级划分是金融机构履行客户身份识别义务的重要内容，它对有效防范洗钱和恐怖融资风险具有非常重要的作用。随着我行CBUS系统的上线，反洗钱系统进行升级和完善，不仅增加了风险等级划分模块，而且建立可疑交易主动分析识别报送机制，加强人工判别，对人工判定为可疑交易但系统未能识别的，使用反洗钱系统进行新增上报，这不仅提高了反洗钱可疑交易上报的准确率，更为做好反洗钱系统建设打下坚实的基础。

反洗钱工作是一项长期而艰巨的工作，为保证此项工作正常有序开展，我社将继续强化组织领导，明确工作职责，确保我行反洗钱工作的顺利开展。

xxxxxx

证券公司2012年最新反洗钱工作总结篇8

对于OA流程，我想我所只知道的OA流程和ERP是完全不同的两个概念。这两者之间没有任何可以相互替代的地方。OA作为一种协调沟通的工具，体现的是人与人之间的协调过程，而ERP则是对于整个企业中物流、资金流的数据化整合和管理。这部分的工作内容在大企业是专门由“信息管理员”来做的。但是这种信息管理员并不需要考虑如何设计流程，因为大公司会有一套成熟的既定流程，信息管理员的工作只是如何从书面的流程转变成电脑里的流程，完成这样的转化工作。而我们公司正处于探索阶段，很多流程十个人就有十个人的做法。再加上没有一套成熟的培训体系，新的东西要实施起来，并非建立一套流程那么简单。

所以我认为，首先应该公司内部有一套统一的规范，这个规范，如果是现成的，就是以书面的形势确定下来，然后根据需要决定是否有必要设计成网上流程；如果目前没有现成的规范，处理某方面的工作的时候各人有各人的做法，那么就需要相关部门坐下来一起讨论，确定一个最终的方案，然后形成书面的定稿，最终还要进行培训，简单的内容，部门内部讲解，复杂的，公司安排统一讲解。

以上是重点总结了一下流程建立方面的个人想法。2012年，除了以上内容外，还完成了企业对外网络宣传的一些推广工作，主要是和几个主要搜索引擎推广合作，今年在网站上增加了在线互动交流工具，取得了一定的效果，同时也可能实时监控到网站的访问情况，从目前来看，网站做的搜索推广效果还是不错的，国外客户访问量比较大。公司以后国外市场要聚焦到东南亚市场，我在考虑是否也要将我们的推广定向投放到东南亚地区，以收到更好的推广效果。

完成好每周例会工作的总结是必修课，与去年相比，今年的会议纪要的内容记录更为翔实，增了每周一整理和总结各部门会议纪要的内容。

网站内容、B2B网站推广内容的更新。

服务器的定期维护。

做好销售合同、销售部门资料的整理归档和电脑台帐工作

2013年计划和目标

1、做好临时代理售后这块工作，将OA的每笔保修存档、计入台帐，跟踪最终维修效果。同时在OA里对流程加以完善。

2、做好2013年的企业网站的维护管理工作

3、为ERP项目的实施做准备。了解几方面的内容：软件服务商的售后服务方面的内容；

4、做好销售管理工作，根据公司制定的考核项目，实时跟进订单的进展，做好销售人员的后勤工作

5、搜索引擎推广内容配合公司销售战略的转移，集中到特定的区域。

证券公司2012年最新反洗钱工作总结篇9

2015年上半年反洗钱工作总结

反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖組织的不法分子洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高信用社信誉，促进信用社业务的快速健康发展的保证。2015年上半年，我社严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》等法律法规及制度要求，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，増强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将2015年上半年的反洗钱工作汇报如下：

一、反洗钱组织机构的建设情况。

为了确保反洗钱工作顺利进行和各项责任落到实处，我社建立了反洗钱组织机构，负责对反洗钱工作进行指导和检查；在财务会计部设立反洗钱岗位，负责对反洗钱工作汇总和报告；在每一个营业网点配备反洗钱工作人员，负责对反洗钱工作进行监控、统计和上报。

二、反洗钱内控管理制度和责任制建设及落实情况。我社建立了行之有效的反洗钱内控管理制度，制订了反洗钱管理实施细则，对每一笔业务都进行严格的监控和筛选，认真负责地做好信息收集工作，保证尽职调查数据的真实、准确和完整；此外还建立检查制度，每月对大额及可疑交易报告进行抽查，确保调查信息的真实准确，严防个别网点因责任心不强而发生少填、漏填、错填、误填等。对反洗钱交易漏报、错报、不报的要追究有关人员责任。我社通过包点稽核员例会认真学习反洗钱的各种规定，让全社员工充分认识到反洗钱工作的重要性和必要性，并积极自觉地履行反洗钱内控制度，保证反洗钱规定的全面执行。洗钱风险自评估落实情况。

按照人行ｘｘ中支《关于落实金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》（ｘｘ银办[2014]278号）精神，为贯彻落实“风险为本”的反洗钱工作理念，有效开展洗钱风险防范和控制能力评估工作，促进全县农村信用社提升反洗钱工作效能，有效预防和遏制洗钱风险，我社制订了《ｘｘ农村信用合作联社洗钱风险自评估办法(试行）》，于2015年6月10日至25日组织自评估小组按照《ｘ省农村信用社洗钱风险评估体系及评分表》，对照具体的自评估标准和内容认真开展了2014年全年洗钱自评估工作。经过我社洗钱风险自评估工作领导小组对2014年我社各营业网点洗钱风险客观、详实、准确、全面的评估,综合评分为83分，为“达标”等级。6月29日，我社将自评制度、自评报告通过“湖南省反洗钱监管信息管理系统”报送人民银行ｘ支行，同时按照逐级管理原则向省联社ｘ办事处报备。

四、客户洗钱风险等级分类管理落实情况：

根据《中国人民银行关于印发〈金融机构洗钱恐怖融资风险评估及客户分类管理指引〉的通知》（银发〔2013〕2号）》的要求，结合自身实际，我社制定了《ｘｘ农村信用合作联社洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险等级划实施细则》，细化了客户洗钱风险等级分类管理标准。我社决定自2015年1月1日起，按照《指引》要求实施新内控制度，启动洗钱和恐怖融资风险评估以及客户风险等级划分等工作，截止2015年6月份，已完成上半年与我社发生业务关系ｘ笔账户的客户风险等级划分工作，其中对私客户ｘ笔，对公客户ｘ笔;计划在2015年10月30日前完成对新内控制度实施前已与本机构建立业务关系客户的风险等级的重新确认工作。大额和可疑交易报告情况：

由于我社使用的是全省统一的综合业务系统，因此，大额交易数据的采集由省联社结算中心从综合业务系统直接取数，经过筛选，通于省中心直接报送反洗钱监测分析中心。人民币大额现金和大额转账支付交易由省中心从综合业务系统中集中提取，通过中国反洗钱监测分析系统统一报送反洗钱监测分析中心。营业机构只对符合人民币大额现金和大额转账交易报告标准的交易进行登记，并根据交易传票、客户资料等相关资料进行专人专夹妥善保管，按月或按季装订成册。2015年上半年各营业机机构没有向联社反洗钱领导小组报告一例可疑交易。

六、客户尽职调查、帐户资料和交易记录保存等情况。

客户的帐户资料和交易记录由网点反洗钱人员进行记录和保存，并对可疑交易的客户进行跟进和尽职调查，弄清客户身份等信息以及客户资金来源、用途的合法性。

七、反洗钱存在问题、整改的措施及今后反洗钱工作安排。

1、在具体工作中存在部分员工对可疑交易的分析甄别概念模糊，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。

2、在业务操作中存在未及时提示客户更新资料信息的情况。

3、由于省联社反洗钱系统正在开发当中，对于高、中风险客户信息暂时不能维护到反洗钱系统中的重点监控黑名单与关注黑名单。

针对上述问题，在下一段工作中，我社将采取以下整改的措施：

1、加强学习和培训，通过对《可疑交易类型和识别点对表（银行业参考版）》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型案例分析》的学习，提高一线员工和反洗钱人员对大额支付交易和可疑支付交易的辨别判断能力，规范可疑交易报告的内容和要素，确保反洗钱工作的深入开展。

2、针对在业务操作中存在未及时提示客户更新资料信息的情况，要求各营业网点及时将信息补填完整。

保险公司反洗钱报告篇10

2012年我公司坚决贯彻落实总公司关于反洗钱工作的要求，在反洗钱工作坚持以风险为本的原则，以反洗钱法律法规、监管规定和公司规章制度为依据，加强组织领导，强化制度执行，加大反洗钱工作自查自纠的力度，加强了对反洗钱薄弱环节的监督检查和缺陷整改。在接到上级公司下发的《XX财产保险公司2012年反洗钱自查自纠工作方案》后，按照文件精神对公司业务进行了自查自纠工作：首先，经理挂帅，将反洗钱工作作为一项重要工作来抓。通过对文件的学习，使公司员工认识到为什么要开展反洗钱工作，以及它的重要性和意义。其次，深入开展反洗钱的培训宣导。利用晨会、各项培训、工作会议等机会，采取各种形式深入开展反洗钱知识、反洗钱法律法规和监管规定的宣传，认真组织开展反洗钱宣传活动，普及反洗钱知识，提升公司广大员工、保险代理人和社会公众的反洗钱意识。第三，对各岗位进行反洗钱工作检查。主要就：客户身份识别、风险等级划分和尽职调查工作、大额现金交易风险监测、大额现金交易管理台账等方面的工作进行了深入检查。最后，积极总结反洗钱工作的经验，为做好反洗钱工作，防范风险打基础。

二、2012年自查自纠基本情况及自查内容

（一）自查自纠工作开展基本情况

此次自查自纠，我公司主要采用：

1、访谈的方法。组织座谈或个别询问，主要了解员工对反洗钱法律法规、公司相关制度及数据报送流程的熟悉程度。

2、测试的方法。抽取样本对反洗钱流程中的控制点进行测试，了解控制点是否真实有效，与相关文件规定是否相符等。

（二）自查内容自查情况

1、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作。严格按照客户身份识别制度识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

2、客户洗钱风险等级划分。了解客户身份、业务和交易信息，结合客户洗钱风险分类，客观、审慎评定洗钱风险等级，持续进行客户风险等级跟踪评价。除此之外，提高客户交易的检查频率，根据不同客户分类级别采取措施对客户进行识别，并就此对客户风险等级划分进行管理

3、大额交易和可疑交易识别报告工作开展情况。严格执行大额和可疑报告制度并根据实际制定了大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程。

4、反洗钱内控制度执行情况和其他基础工作情况。2011年，我公司按照上级要求成立了以县支公司经理为组长，各部门负责人及区乡服务所所长为组员的反洗钱工作小组，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人；并结合公司实际制定了反洗钱内控工作制度，在早会、工作会议上向公司员工及营销伙伴进行宣导，保证了制度的执行效果。

5、其他基础工作情况（1）组织机构建设情况

按照规定设立领导小组和工作组：组长：

组员：配备反洗钱专岗及公司反洗钱联系人，由 XX同志担任。

（2）反洗钱培训和宣传工作

利用柜面摆放反洗钱宣传资料，开展对客户的反洗钱宣传工作。并将反洗钱培训摆上工作日程，采用以会代训的形式，让工作人员尽量掌握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，提高可疑支付交易资金的识别和分析能力，增强反洗钱工作能力。

三、2012年自查自纠发现问题整改计划

我公司基本上能按照反洗钱的有关规定开展工作，但仍存在一些不足，如基层员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别判断能力；一线营销人员素质差次不齐，培训缺乏针对性等。

改进措施：我公司要以此次反洗钱专项检查为契机, 针对检查中发现的问题，认真对照《金融机构反洗钱规定》、上级公司反洗钱相关要求以及相关的法律、法规及规章制度,坚决纠正存在的薄弱环节。为此我们要借员工会的机会进一步对全公司员工进行《金融机构反洗钱规定》及其相关法律制度的教育,使全公司员工全面掌握反洗钱业务基础知识,熟练处理,把好审查关，严防一切违法犯罪分子通过保险公司洗钱的发生。其次，对柜面人员进行宣导，不要因为反洗钱工作而忽略对客户的服务质量，要大力搞好柜面反洗钱宣传力度，进一步提高柜员素质，提高服务质量，使我公司反洗钱管理工作更好的服务于业务发展的需要。最后，针对公司营销伙伴情况，组织适合他们的早会专题，挺高一线营销人员的反洗钱意识及反洗钱业务水平。

漯河XX保险公司