民生科技创新论文提纲

论文题目：直销银行创新模式问题研究 ——以民生直销银行Y钱包为例

摘要：国务院金融稳定发展委员会指出,要把金融工作放到推进国家治理体系和治理能力现代化的大局中思考,要完善金融创新的政策措施,改善配套政策环境,加强金融基础设施统筹监管和建设规划。在互联网迅猛发展的背景下,科技创新在金融领域得到广泛应用,国家对金融安全和风险防控提出更高要求。直销银行是互联网技术向传统银行业延伸和发展的产物,是一种新型银行服务模式,没有了时间与空间的限制,直接与客户进行交易,是金融创新的一大突破。国内直销银行在短期内得到迅猛的发展,离不开金融创新和银行转型的红利,然而因其体制结构及监管制度等尚不完善,直销银行产品和服务创新水平仍需进一步提升。民生直销银行是我国最早成立的直销银行,在市场竞争占有优势地位,是直销银行发展道路上的引领者,经过产品研发和服务体系方面不断创新和突破,运营模式越来越贴合市场需求和用户习惯,其创新模式基本代表了直销银行的业务创新水平。“集团钱包生态系统”是直销银行4.0模式下的代表之作,是银行和企业集团强强联合,使银企战略合作的进一步深入和细化。企业管理普遍信息化和自动化致使银企直联业务需求日益增加,集团钱包是民生银行基于银企直联业务的基础上,针对企业集团的综合金融服务需求,结合企业文化进行银企综合开发,主要包括平台会员钱包计划、员工福利计划、分销增值计划等。集团钱包的运作模式起源于线上与三方企业组合的综合模式,运维过程中又借鉴线上+线下网点组合模式。集团Y钱包的方案设计解决对策是直销银行业务创新的具体体现,对直销银行的创新提供案例参考。本文的主要研究对象是直销银行创新模式运营和发展中的问题,主要通过文献研究法和案例分析法,通过对金融创新相关理论和直销银行相关文献研究这些问题内在的原因和解决办法。重点以民生直销银行Y钱包为例展开直销银行集团钱包模式的研究和分析,民生银行基于Y集团的代发、支付、理财需求及集团的互联网金融业务应用,利用直销银行账户功能进行业务创新,使用科技手段实现银企系统对接,完成Y钱包在集团内部投入使用。然而,作为首次使用银企直联的模式进行实体企业综合开发的创新案例,在项目开发、方案实施、业务推广、后期维护等过程中面临着诸多问题。本文对案例中的问题进行一一分析和归纳,结合金融创新相关理论基础对这些问题进行了具体的原因分析,基本归结为体制和监管问题、风险管理问题、产品及服务等问题,在对策和建议方面,运用金融创新理论和技术推进等相关理论对上述问题进行了对策分析,并对直销银行集团钱包模式的总体定位和发展趋势提出建议,并结合国内外先进经验及互联网银行的可取之处对直销银行创新发展给出了一些建设性意见。本文提出的对策建议解决了Y钱包当前运营和发展中的问题,促进集团钱包生态系统更加成熟和完善;集团钱包系统是适合银企综合开发的成功模式,帮助企业实现资源和系统的整合、帮助银行打开了更多获客渠道,使业务规模有质和量的飞跃,对直销银行发展意义深远;本文提出的对策方案同样适用于其他直销银行创新业务模式面临的共性问题,提出的建议对直销银行整体业务创新和未来发展趋势都有积极引导作用。Y钱包的开发是民生银行综合开发民企战略客户的成功案例,是集团钱包模式的具体呈现,这种创新模式运用直销银行创新技术手段完成集团内所有员工的综合开发,满足企业的个性化需求,它的成功上线使银行和企业达成双赢,这种业务创新模式将会赢得更多企业和平台的青睐,为今后的战略客户综合开发提供了宝贵的经验,也为直销银行的商业模式创新和业务多元化创新提供了一种思路,使直销银行呈现良性发展,具有一定的实践意义。民生直销银行不断改革创新,定制个性化方案满足市场需求,并能积极应对风险和监管问题,对金融创新发展中的风险管理理论和规避监管理论有一定的理论意义。我国直销银行仍处于发展阶段,创新模式的成熟尚需时日,需要进一步调整体制结构、完善产品体系、加强风险管理和市场监督、拓宽获客渠道、加强建设直销银行人才队伍等措施。本文的研究结果无论对直销银行银企合作模式、还是银行转型发展、金融创新模式的研究都有一定的意义。随着互联网技术的进步和监管政策的完善,直销银行在发展过程中充分利用互联网技术整合资源,提高安全防范技术和风险管理技术水平,使其业务创新得到稳健持续的发展,进而促进金融改革和金融稳定。

关键词：金融创新;直销银行;银企直联;金融监管

学科专业：工商管理硕士（专业学位）

摘要

ABSTRACT

1 绪论

1.1 选题背景及意义

1.1.1 选题背景

1.1.2 研究意义

1.2 研究内容及方法

1.2.1 研究内容

1.2.2 研究方法

1.3 创新之处

1.4 文献综述

1.4.1 国外研究现状

1.4.2 国内研究现状

1.4.3 综述

2 直销银行创新模式的理论基础研究

2.1 直销银行创新模式概述

2.1.1 直销银行的概念

2.1.2 直销银行的特征

2.1.3 直销银行创新模式与其他业务模式的区别

2.2 直销银行模式创新的相关理论

2.2.1 “金融创新”理论

2.2.2 “技术推进”理论

2.2.3 “交易成本”理论

2.2.4 “长尾理论”

2.3 直销银行运营模式分类对比

2.3.1 国外直销银行运营模式分类

2.3.2 我国直销银行运营模式分类

3 直销银行业务模式发展概况

3.1 直销银行发展背景分析

3.1.1 直销银行创新发展历程

3.1.2 我国直销银行宏观市场分析

3.1.3 我国直销银行面临的机遇和挑战

3.2 直销银行创新模式的迭代升级

3.2.1 直销银行1.0“互联网化”

3.2.2 直销银行2.0“四朵云”

3.2.3 直销银行3.0“开放银行”

3.2.4 直销银行4.0“金融云+产业云”

4 民生直销银行Y钱包案例分析

4.1 民生直销银行开发Y钱包的案例背景

4.1.1 民生直销银行竞争环境分析

4.1.2 Y集团背景介绍

4.1.3 Y钱包的开发背景分析

4.1.4 民生银行与Y集团的战略合作

4.2 民生直销银行Y钱包方案设计

4.2.1 Y钱包的个性化功能

4.2.2 银企直联简化开户流程

4.2.3 优化设计提高用户体验

4.2.4 “Y钱包”成果展示

4.3 Y钱包模式运行中存在的问题

4.3.1 用户对产品满意度不高

4.3.2 客户维护处于被动地位

4.3.3 产品赎回和账户功能受限

4.3.4 账户安全问题突显

4.4 Y钱包业务模式问题的原因分析

4.4.1 产品及服务体系不完善

4.4.2 直销银行内部体制的制约

4.4.3 监管政策对业务发展的限制

4.4.4 风险管理缺失带来安全问题

5 改善集团钱包模式的对策和建议

5.1 加快服务体系建设,重视用户体验

5.1.1 完善产品服务体系

5.1.2 客群精准定位和分类

5.1.3 定制化营销服务新体验

5.1.4 强化业务创新理念

5.2 改善运营模式,加速体制改革

5.2.1 线上线下结合助力账户升级

5.2.2 借助空中客服实现线上维护

5.2.3 与母行协作加强运营体系建设

5.2.4 提高内部沟通和协作效率

5.2.5 强化直销银行自主经营权

5.3 重视外部监管,加速金融创新

5.3.1 采用特殊监管适应创新发展

5.3.2 顺应监管要求进行产品创新

5.4 敬畏风险,加强风控管理

5.4.1 提高风险防范,加强账户安全管理

5.4.2 加强运营系统的管理和维护

6 总结与展望

6.1 研究结论和不足之处

6.1.1 研究结论

6.1.2 不足之处

6.2 对未来的展望

参考文献

致谢