关于银行个人客户经理管理工作的思考
摘要：伴随着中国经济的发展，个人型中高端客户业务也已经成为各大具有商业性质的银行争先着重发展的个人业务对象，而作为专门为个人型中高端客户服务的个人客户经理，其工作的重要程度也与日俱增。本文通过对个人客户经理日常管理工作中存在的问题进行浅析，进一步提出解决问题，以促进个人客户经理管理工作的有效实施。
关键词：商业银行;个人客户经理;管理工作;存在问题;解决措施
一、前言
银行的客户经理从根本上来说是联系个人客户和银行的桥梁，其工作重心主要围绕客户，办理客户的存、贷款和其他类业务，同时担任维系客户关系的工作。目前，大多数银行把个人客户经理设为了专门为个人型中高端客户服务的人员，并且要求其拥有较强的公关与营销水平、详实的金融知识以及较强的服务意识，以做到积极运用银行的各项资源给个人客户提供一体化、多方位、全方面的服务。
二、个人客户经理日常管理工作中存在的问题
(一)人员素养参差不齐
现在，银行的个人客户经理绝大部分是从其他工作岗位上转变来的，还有一些是由刚刚开始工作的大学生担任。其中，部分工作人员的业务基础相对薄弱，尚且无法完全熟练办理银行业务。部分员工对崭新金融知识的储备量相对匮乏，无法做到为银行客户提供优质的金融服务，即便是能力较强的客户经理在做出判断时也仅凭简单认证，缺乏专业的财务分析能力以及详实的金融知识，无法保證提供优质服务，银行里专业素质较高的客户经理仍较为缺乏。
(二)缺少健全的考核机制
银行可以通过建立并完善考核体系来激发客户经理的积极性，促使其充分发挥主观能动性。大部分银行里设置的考核体系缺少专业性，在对客户经理进行考核时较为随意且具备间接性，考核体系的规定及标准也并不合理、明确，同时考核体系还常常被改动。除了维系客户关系以及推进公关营销之外，还加入了别的考核项目，所安排的事务性工作过多，与客户经理的主要工作相冲突，使其无所适从。
(三)维持客户的意识不足
因为功利心与业务指标的双重作用，大多数客户经理在维持个人客户方面仍是以产品营销为主要任务，造成了为利益而营销的问题，没有做到以客户为重点、充分考虑客户需要。一般来说，客户经理主动维系客户仅仅是为了营销产品，而没有意识到应该把维持个人客户作为日常工作内容之一，从而使客户关系一直处在较浅的层面上，也就导致个人客户对该银行的认可度较低，无法保证客户的忠诚度与稳定性。
三、加强个人客户经理日常管理工作的方法
(一)培训高素养的客户经理
强化客户经理团队建设，创设一组具备高素质、专业性强的营销团队，促使客户经理均有着属于自己的专长，同时拥有相对强分析、判断市场的能力。使其依靠自身能力来得到客户的信赖，在目标客户中打出优质口碑，促使银行的客户经理队伍从原有的数量多转变为质量好。此外，银行还要开展针对客户经理的培训工作，在进行培训时不仅要讲解专业的金融理论，还要包含社会与生活常识，做到从多角度、全方面提升客户经理的综合素养与执业能力。
(二)创建科学的客户经理考核机制
把客户经理管理工作的重难点当作前提来设立准确清晰、强持续性以及强操作性的客户经理考核体系，让客户经理充分意识到工作和收入的联系，明白自己应该努力工作的方向。此外，还要明示客户经理的晋升空间，让其可以看见未来的发展方向，以促进其工作积极性的提高。可以采用绩效考核的方式对客户经理的经营成果做出科学评价，以促使其充分发挥主观能动性，激励其为个人客户提供更优质的服务，进而促进银行所有业务的健康、可持续发展。
(三)对客户经理的工作内容及程序做出确切规定
必须要明确规定客户经理的权责，详细列出客户经理的管理内容，尽量降低事务性工作的数量，强调客户经理的维持、管理职能。还要建设一样的管理流程、销售程序以及个人中高端客户服务体系，以此来界定客户经理的日常工作流程及内容，指导其进行高效的客户日常维持工作，加强维系客户的力度，削弱推销银行产品的目的，同时制定一致的服务体系防止同等客户产生差异化服务的感受，加强客户对银行服务的满意度。此外，还要让客户经理意识到客户需求的重要性，把产品驱动变成需求驱动，提升中高端客户的差别化服务水平，增加与客户多方面的联系，促进客户满意度及忠诚度的提高，从而提高客户经理的客户服务水平与市场竞争实力。
四、总结
总的来说，通过个人客户经理来服务中高端银行个人客户是现在银行行业发展的大趋势。因此，银行要重视客户经理一职，加强对客户经理的培训，促进银行业务的全方面发展。
参考文献：
[1]郭庆一.中国银行葫芦岛东城支行个人中高端客户关系管理研究[D].阜新：辽宁工程技术大学，2018.
[2]常刘成.海口苏南村镇银行个人普通客户服务体系优化研究[D].海口：海南大学，2017.
[3]毛润娜.关于银行个人客户经理管理工作的思考[J].现代经济信息，2013(24);343.
[4]曹颖.中高端客户保有与发展提升客户价值需掌握三大法宝[J].通信世界，2018(5).
作者简介：
王少茹，青海民族大学工商管理学院，青海西宁。
作者：王少茹
摘要：服务是一种提升营销质量的方式，是市场竞争最直接的手段。客户经理就是为客户提供服务的一个新型营销岗位。随着烟草消费市场的日新月异，客户除了获取烟草商品，更是对烟草行业的服务品种、服务质量、服务效率提出了更高的要求。
关键词：客户经理;客户服务
众所周知，卷烟商业企业客户经理与卷烟零售业户的联系与接触是最多也是最频繁的，其所开展的卷烟营销服务活动在内容上也是较为复杂的、零散的，涉及的营销服务对象千差万别，各不相同。
一、客户服务的内涵
客户服务是通过多种形式做好卷烟商品服务，提升客户的经营能力，创造良好的经营环境，保障烟草与客户持续、健康、稳定、和谐发展，提高满意度的一种直面客户本身的服务形式。
二、提升客户服务水平的意义
1、提升客户服务水平是行业践行“两个至上”的必然要求
“国家利益至上，消费者利益至上”是行业共同价值观，其直接体现和必然要求就是要提高服务客户的水平。重过程更重结果，最终目标是客户满意，而客户满意度的提高则源于服务水平的提升。
2、提升客户服务水平是行业发展的需要
目前，卷烟市场竞争已从产品竞争、价格竞争转向服务竞争。提
升客户服务水平，提高服务质量，增强企业的竞争优势，已是当务之
急。与此同时，客戶服务工作对客户经理的专业知识、综合素质的要
求也越来越高。
3、提升客户服务水平是企业文化建设“接地气”的需要
吉安烟草的星火文化即是如此，它创造了一个和谐、良好的内外环境和氛围，从而提升了吉安烟草企业形象与整个员工队伍的素质水平，融洽了客我关系，培育了忠实消费者。
4、提升客户服务水平有助于改进行业形象。
目前社会和公众对烟草行业存在曲解和偏见，大部分人对烟草的
政策有着种种误解。通过实施服务品牌化，可以实现卷烟销售网络的
服务升级，提高客户的满意度和忠诚度，以改进和提升行业形象。
三、提升客户服务水平势在必行
服务思维上，缺乏主动服务的理念。由于烟草行业实行专卖专营体制，在货源供应、市场管理等方面处于主导地位，传统上服务人员与客户的关系定位大都为管理者与被管理者。两者关系不对等，因而在服务理念上很难做到发自内心的热忱服务。
服务内容上，为零售客户提供的大都是粗放式服务。 服务的出发点往往是考虑自身任务的完成，在客户订单分析、店铺形象、经营指导等方面没有深入开展，情感服务的内容更是乏善可陈。
服务模式上，大众化服务居多，缺乏个性化和针对性。对客户的具体地理位置、消费群体、商圈等缺乏个性分析。对不同的客户说同样的话，做同样的事，服务效果不好。
服务队伍上，客户服务人员的整体素质参差不齐。客户服务人员的培训缺乏系统性，考核鉴定重理论，轻实务。晋升通道也不够畅通，高素质人才易流失，客户服务队伍整体水平上不去。
服务质量上，没有形成品牌化的优质服务。当前，不少一线客户经理所从事的营销工作主要就是宣传公司营销策略、收集客户需求信息、品牌推介等，能够帮助客户提升盈利水平的办法不多，很难指导客户经营和真正为客户做好服务。
四、如何去提高客户服务水平
从客户的角度来看，服务的便利性、温馨、亲情、友善、广泛是服务的基础工作，如何提高盈利能力才是他们最关心的，只有能帮助零售户产生效益的服务才是最有价值的服务，只有掌控了卷烟的零售终端才能最终掌握卷烟的销售网络，最终才能提高零售户对烟草公司的忠诚度和满意度。
1、提高客户经理服务意识，改变服务观念。
对于一个烟草行业的客户经理来讲，最重要的一点就是要真诚地奉献真心，付出实意。尊重客户，真正的用心服务，就是营销的精髓。在职权范围内尽可能地为客户办实事，帮助客户解决问题，真正对客户的利益有所帮助，进而强化“唯烟农与客户不可辜负”的理念。
2、要转变营销观念。
营销不是推销，成功的营销是要以信任为基础的，需要长期踏踏实实地工作，不能急功近利。面对激烈的市场竞争，客户所要承受更多生意上的风险，客户经理不仅要从市场、客户的实际需求角度出发，摸清客户的现实及潜在需求，结合烟草商业企业的实际，努力为零售户提供标准、专业和个性化的服务。而且还应让客户通过客户经理的细致工作，增强客户对烟草行业的忠诚度。
3、抓好客户经理的职责定位。
一支优秀的客户服务队伍，是全面提升客户服务水平的关键。随着市场化取向化改革的推进，客户经理的职责发生了转换，由原来单纯做月计划、周安排、跟踪订单、宣传营销策略等工作转向做需求预测、品牌培育、信息采集及终端维护等。职责转换并非弱化客户经理的作用，而是让营销分工更明确，使客户经理有更多时间、精力从事客户服务工作。
4、以工作考核为主要手段，促使客户经理养成良好的职业素养。
基础工作考核包括辖区客户信息维护、市场信息采集、明码标价管理、客户拜访情况、撰写市场分析等。技能考核则是对客户服务人员的业务技能进行专项考核，包括卷烟商品知识、客户沟通技巧、电脑应用水平等。服务质量评价则是通过深入拜访客户、电话抽查等方式，对客户服务人员的服务态度、效能等进行测评，考核客户服务人员的服务质量。
5、创新客户服务队伍管理机制。
目前，永新县局客户经理队伍聘用员工占90%以上。差异化的用工机制、薪酬办法对客户经理的工作积极性影响很大。因此，从分配机制上，要向一线客户经理适度倾斜;从思想动态上，要对客户经理给予积极关注，形成拴心留人的良好氛围，防止客户经理流失;从职业生涯规划上，要打通晋升渠道，让客户经理有不断向上的动力。
结语
说起我们客户经理，平时做的都是些小事，从事的也都是些具体工作。一位哲学家说过：“一件平凡的事做一千遍就是伟大”。其实，维护国家利益和消费者利益这样的大道理往往是通过一件件小事体现的，并不一定都是轰轰烈烈的壮举。更多的烟草人像我们客户经理一样都是平凡人，做的都是简单事。我想，只要持之以恒，把平凡人做好了就不平凡，把简单事做好了就不简单。
参考文献
[1]中国卷烟销售公司《卷烟服务营销》 p80--81页 p106--107页
[2]烟草在线 作者：马坤玲 《浅议市场的客户服务》 2019、8
作者简介：肖世琤(1971-)，男，江西省吉安市人，民 族：汉 职称：无，学历：大专。
作者：肖世琤 肖晓涛
【摘要】国库会计分析是国库会计核算的延伸，在提高会计核算质量、促进国库事中监督等方面发挥了重要作用。当前，对国库会计分析工作的研究主要集中于会计分析工作实践、数据采集及分析等方面，对国库会计分析理论体系的研究仍然较少。本文拟从开展国库会计分析的背景及意义、国库会计分析的基本理论、国库会计分析存在的一些问题展开研究，力图完善国库会计分析理论体系，提高国库会计分析质量及效率，助力国库部门更好履行经理国库职责。
【关键词】国库会计 会计分析 理论体系
一、国库会计分析工作的意义
一是有利于提高会计核算质量。国库会计分析是对国库会计核算生成的资料和数据的提炼、加工和分析，可以有效识别会计核算过程中的风险点，有助于防范和化解国库资金风险，提高核算质量。二是有利于加强国库事中监督。国库会计分析需要对资金往来、政策背景、制度依据等进行综合判断和分析，通过分析可以更好的发挥国库的事中监督职能。三是有利于提供货币决策依据。国库资金是央行资产负债表中政府存款的重要组成部分，其增减变动可以带来基础货币的波动。通过对国库资金流动，特别是国库与银行间资金流动数据的积累和分析，可以把握国库资金流动规律，预测国库资金变动趋势，为央行制定、执行货币政策提供决策依据。
二、国库会计分析基本理论
(一)国库会计分析的定义
国库会计分析的定义可以归纳为狭义和广义两种：
狭义的国库会计分析是从国库会计核算数据入手，全面系统地反映国库资金流入和流出的规模、流向、结构及其变化趋势，揭示国库资金流动的规律、特点和成因，反映国库资金收益和增值情况，并通过分析国库会计核算业务状况，客观评价核算质量和管理水平并提出相关建议。
广义的国库会计分析除包含狭义的国库会计分析内容外，还应包括宏观经济形势、地方经济发展状况等外部因素的分析。
(二)国库会计分析的目标
分析一项工作要实现的目标，可以从该项工作所服务的对象入手。首先，国库会计分析应服务于国库部门自身，助力国库会计核算管理水平的提升。其次，作为央行的一个部门，国库会计分析工作应服务于货币政策的制定和执行。最后，国库与政府之间体现的是委托-代理关系，国库受政府委托履行经理国库职责，通过分析预算收支执行情况，反映财政政策执行效果及地方经济发展状况。综上所述，国库会计分析的目标可以概括为：第一，提高国库会计核算管理水平;第二，为货币政策提供决策依据;第三，反映预算收支执行情况，服务地方经济发展。
(三)国库会计分析的内容
国库会计分析的内容包括国库资金流动分析、国库资金收益分析、国库资金安全分析和国库会计核算效率分析四部分。国库资金流动分析反映报告期内国库与商业银行之间、上下级国库之间的资金流入、流出规模、结构和变化情况。国库资金安全分析反映报告期内国库会计制度制定和修订、会计核算质量、系统运行和人员管理情况。国库资金收益分析反映报告期内国库资金保值、增值情况。国库会计核算效率分析反映报告期内国库会计核算的工作效率。
三、国库会计分析工作中存在的一些问题
(一)数据来源较为分散
国库会计分析所需要的数据分别存储在TCBS、TIPS、TMIS系统、地方横向联网系统及各会计登记簿中，数据采集时需要查询各系统中各个报表及登记簿中的相关数据，例如，国库资金安全性分析中12个指标需要查询柜面监督登记簿、国库业务检查报告等。数据来源分散不利于数据的采集。
(二)代理国库开展国库会计分析存在一定难度
代理国库在全国国库系统中仍占一定比例，尤其北京、天津等直辖市代理国库占比较高，以天津为例，全辖国库中除市分库和滨海新区中心支库为人行国库外，其他20家国库均为商业银行代理国库。代理国库存在的主要问题是人员年龄结构老化、人员配置不足、知识水平不高，在完成日常的会计核算工作外，主要手工统计相关会计分析数据，效率及准确性都较低。另一方面代理国库仍使用TBS系统，数据采集方式及数据规范均与TCBS系统不同，不利于统一的会计分析系统的开发推广。
(三)缺少专业的国库会计分析人才及培训机制
国库会计分析主要由国库会计核算人员承担，一方面方便进行数据采集，但另一方面，由于各地国库会计核算人员有限，在完成日常大量核算业务的同时，仍要承担对代理国库的检查、调研等任务，从事会计分析精力有限。同时，现在也缺乏对会计分析人员的培训交流机制，因此，缺少业务能力强、理论基础扎实、分析水平高的国库会计分析人才。
四、完善国库会计分析理论体系
在明确了国库会计分析基本理论及存在的一些问题之后，可以从方法体系和内容体系两个方面对国库会计分析理论体系进行完善。
(一)国库会计分析方法体系
1.定性分析。定性分析法也被称为“非数量分析法”，是一种主要依靠分析人员的经验和主观判断能力，推断出事物的性质和发展趋势的分析方法，适用于那些缺少完整历史数据或无法进行量化的分析事项。
定性分析主要适用于国库资金安全性分析和国库会计核算效率分析。对于国库會计核算、监督方面的制度的制定和修订，背景是什么，主要内容和实行效果如何，有无需补充和完善的地方，都需要运用定性分析法进行分析。
2.定量分析。定量分析法是依据统计数据，建立数学模型，并用数学模型计算出分析对象的各项指标及数值的一种分析方法，适用于国库资金流动性分析、国库资金收益分析和国库会计核算效率分析。定量分析法主要包括比较分析法、比率分析法、趋势分析法和因素分析法。
第一，比较分析法，通过将分析项目或指标数值与基期或预算数进行比较，确定差异并进一步分析、查找原因。国库会计分析中的规模指标均可采用比较分析法。
第二，比率分析法，利用指标间的相互关系，通过计算比率对统计项目或指标进行分析。国库会计分析中的速度指标、结构指标均采用比率分析法。
第三，趋势分析法，将一段时期内的项目或指标數值进行比较，观察指标变化情况，揭示这些指标的增减变动规律，预测指标数值变化趋势。现在国库会计分析中对趋势分析法使用较少，主要原因为国库会计分析工作开展时间不长，数据积累需要一定时间。随着国库会计分析工作的不断深入，数据积累量的不断增多，趋势分析法将被较多采用。
第四，因素分析法，通过顺序变换各个因素的数量，来计算各个因素对总的分析指标的影响程度。例如在国库资金流动性分析中，可以分析各类型商业银行资金量的变动对资金流入、流出总量的影响，一般预算收支中各项目变动对一般预算收支总量的影响等。
(二)国库会计分析内容体系
当前国库会计分析内容主要是基于国库内部视角，为提高国库会计分析的专业性、权威性和适用性，可以借鉴企业财务战略分析框架，对国库会计分析内容从内部和外部两个视角进行完善。
1.细化国库资金安全性分析指标。国库资金安全分析有利于防范国库资金风险，提高核算效率和质量，目前国库资金安全分析指标共12项，且分类不够细致，因此，应对国库资金安全指标进行细化。
制度适应性指标，除统计制度制定(修订)数外，应明确统计制度制定(修订)的背景、目的、内容及实施效果。
业务差错(分性质)指标除分别统计内部和外部业务差错量外，应对内部和外部差错进行更细致的分类，如内部差错可分为由于制度执行不严、操作员操作错误等原因造成的差错，外部差错可分为由于票面要素填写不全或错误、缺少文件制度依据等原因造成的错误。
系统运行指标除统计系统故障次数和升级改造次数外，还应记录造成系统故障的原因、造成的后果、改进的措施，系统升级改造的内容、达到的效果等。
通过对国库资金安全性指标的细化，可以对影响国库资金安全的各要素进行更细致、准确的分类统计，便于分析查找薄弱环节，堵住资金风险漏洞。
2.拓宽国库会计分析视角。完整的企业会计分析框架中，应包括财务分析、公司战略分析、行业分析及前景预测，借鉴这一思路，国库会计分析在立足自身的同时，应将宏观经济形势、财税政策、货币市场情况等融入国库会计分析，丰富国库会计分析内容，拓宽国库会计分析视角。
宏观经济形势方面，可以考虑GDP、CPI、PMI等经济指标，以分析外部宏观经济环境;财税政策方面应考虑财税体制改革等内容及对经济发展的影响;货币市场方面应结合人行资产负债表，分析基础货币、社会融资规模等情况。
五、以国库会计分析工作助力履行全面经理国库职责
(一)加强国库会计分析研究及培训
应继续加强国库会计分析基础理论和实践性研究，丰富国库会计分析框架内容，灵活运用各种统计分析方法，不断提高国库会计分析质量。应重视国库会计分析培训工作，探索建立国库会计分析培训交流机制，运用会议、课程、专题报告等多种形式开展国库会计分析培训，不断提高国库会计分析人员的分析能力。
(二)提高国库会计分析成果的实用性
利用建设国库会计分析系统的有利契机，推进会计核算数据的统一规范，深入挖掘数据潜力，不断增强国库会计分析成果的实用性。例如，通过分析TIPS系统中纳税人的详细缴税信息，可以筛选出重点纳税企业、缴纳的税种及金额、缴税时间、缴税方式、账户信息等，从而可以分析判断重点纳税企业对财政收入的影响及地区经济发展情况;
(三)继续推进TCBS系统在代理国库的推广使用
代理国库使用的TBS系统，不管系统设计理念，还是安全性、稳定性均远远落后于TCBS系统。基于TBS系统的国库会计分析数据采集规范及数据的详细程度均不能满足国库会计分析工作的需要。因此，应研究TCBS系统在代理国库的逐步推广使用，这样既大大提高了代理国库的会计核算效率和质量，又能统一国库会计分析数据采集方式和规范，补足代理国库开展国库会计分析的技术短板。
参考文献
[1]中国人民银行，中国人民银行国库局关于开展国库会计分析工作的通知[Z]，银国库[2015]4号.
作者简介：刘松焘(1984-)，男，汉族，河北沧州人，硕士，人民银行天津分行，研究方向：管理会计、国库会计。
作者：刘松焘
1.全面负责集团及下属公司的融资工作。
2.对投资项目进行可行性分析、风险评估和风险控制。
3.指导、检查、督促及改进各下属公司的工作。
4.编写财务预测分析报告，提供信息支持。
5.编制财务预算和决算。
6.负责资金部对外关系的建立，完成领导交办的其他事务。
资金中心经理岗位职责
一、任职要求：
1. 四年以上集团公司资金管理工作经验 2. 熟悉银行结算流程、金融法规;
3. 掌握企业会计核算、财务管理、财务分析技能;
4. 具有较强的资金风险控制能力、数据分析能力和资金预算管理经验;
5. 具有较强的沟通、协调能力; 6. 熟练使用财务软件及办公软件。
7. 诚信廉洁，勤奋敬业，作风严谨，敬业负责，有良好的职业素养和执行力。
二、岗位职责内容：
1.根据集团公司运营目标和全面预算，预测集团公司资金需求;
2. 负责对集团公司的对外资金统存、统贷、统借、统还工作; 3. 负责协调银行关系，办理银行授信、信用评级工作; 4. 拓展集团公司融资渠道，筹集集团公司运营所需资金和偿还贷款;
5. 办理银行贷款手续，负责向合作银行报送信贷资料，并办理资产评估、资产抵押、质押、解押和对外担保及还贷工作; 6. 负责集团结算工作，根据集团公司经营需求和资金计划，办理集团公司对内外资金结算，办理银行借款、银行承兑汇票等融资业务;
7. 负责降低融资成本，提高资金使用效率;
8. 加强集团公司内部资金管理、风险控制，保证集团公司资金安全;
9. 建立集团公司资金管理体系，监督和管理集团公司下属企业日常资金的结算业务，协调与集团资金中心的资金管理关系; 10. 建立健全资金预警系统，对集团的资金存量进行跟踪分析，准时编制、上报集团资金使用报告; 11.完成领导交办的其他工作。
三、考核指标 1.考核频率 ; 2.考核主体 财务总监; 3.考核指标
企业内控规范执行情况、部门工作计划完成率、资金计划编制准时率、资金预算达成率、资金数据准确率，资金报告编制准时率
尊敬的各位领导、评委、各位同事：
下午好!
今年年初时有一位年老的企业家问我，说你知道哪三种职业是被人们感谢到尊重的吗?我没有回答，我想听听这位睿智的老人的答案。他深吸一口气，缓缓的说到，医生：授人于健康;教师，授人于只是;第三个是年轻的我没有想到的，就是在做的各位，金融从业人员，授人于财富。而健康，知识和财富都是我们生存必备的，所以他的观点让我毫不犹豫的选择了个人金融部产品经理的职位，我们工作不仅仅是为了自己的工资，还有就是赢得别人的尊重，社会的认可，这样我们才有存在的价值。而产品经理所组织销售的产品就是授人于财富的表现，为我的想法铸造了桥梁。
请允许我先做一下自我介绍，我是韦路路，中共党员，毕业于徐州师范大学金融专业，2011年7月参加工作。先后在营业部和阜城分理处实习和做前台对私柜员工作，目前刚刚开始接触对公柜员工作。无论从事哪个岗位，我都要求自己勤勤恳恳，学好岗位理论知识和业务技能，在学习中充实自己，慢慢去适应岗位，提高工作效率。
虽然在农行的工作时间不长，但是农行员工都是需要通过业绩来证明自己的能力的，我也不例外，在四月份个人金融部举办的晨会比赛中，我获得了晨会主持人第一名的成绩，在二季度的产品营销中，我销售了理财产品554万，其中对接九月末的理财产品410万，而每一次营销产品成功所带给我的快乐，是无法用语言表达的，我喜欢产品的营销。
喜欢就是爱，古人云：哀莫大于心死，而我认为爱莫大于心动。假设我能成功竞聘上让我心动的个人金融部产品经理的话，我该怎样开展我的工作的呢?我想我还是应该用英文单词LOVE爱来开展我的工作，怎么解释呢?四个字母，L代表learn学习，O代表organize组织，V代表visitor客户，E代表effective绩效考核，下面我一一来解释这四个字母所代表的含义。
首先是L，learn学习，如果换成了新的岗位，就要尽快学习，实现岗位的转换，我作为刚进入这个部门工作的新成员，更是要加强学习，不仅要学习各种产品知识，还要想老员工学习，他们更熟悉个人金融部的工作流程和运作方式。不仅要学习行里面的工作安排，按照全行的思路，创新性的安排工作，还要学习同行、同业的工作经验，拟定符合实际的工作思路。不仅要学习市场经理理论，熟悉市场运行
规律，还有学习组织公关技巧，提高自己的公关能力。
然后是O，organize组织，中国农业银行规定的产品经理的职责中就有负责制定产品的营销策略和组织推广。而一项产品任务的下发，产品经理不仅仅要把任务分配好，更重要的是在分配后要积极主动的去组织推动产品的营销。组织、宣传、推广是产品经理必须要做的事情。就如正如王行讲话时说的，电子银行类产品可以帮我们很好的锁定客户，那么比如网银和手机银行，我们个人金融部可以组织现场免费销售和指导客户使用的活动，使电子产品销售和使用率都提高，以此来锁定客户。
接着是V，visitor客户，客户的需求就是我们的市场。研究客户的需求就是研究我们的利润来源。对于贵宾客户，个人金融部正在推广培训的P系统和C 系统，就是很好的了解客户信息，加强与客户交流，及时为客户推荐产品的好平台。对于人员集中度高的校园，医院，和车站我们也可以安排离行式自助区，增加中间业务收入，减轻柜面压力。在研究客户需求时要以市场为向导，切实做到“以客户为中心”的理念，创新性的去解决问题。
最后是E，effective绩效考核，利益驱动型管理学认为，利益驱动是个人和组织追求目标的动力之一，而个人金融部的绩效考核是员工激励机制中必不可少的部分，也是员工实现自我价值的经济体现。所以，我们的考核一定要公平，公正，公开，更重要的是要具备一定的推动力，使员工形成你追我赶的营销氛围。
尊敬的各位领导、评委，我深知竞聘是双向选择。如果我刚刚的坦诚和思路能够得到您的认可，我将会在以后的工作中以业绩来回报您的信任和厚爱。当然，竞争是残酷的，成功的结果固然令人心醉，但追求成功的过程同样精彩无限!
我的演讲完毕，谢谢大家!
1.办理客户的现金存取业务，认真审核客户的身份证明及相关证件，确认无误后，按程序操作:先收款后入账,先下账后付款。
2.办理客户转账存取款工作，验明客户的有效证件，按操作程序办理。
3.每日闭市后核对现金账，然后将资金存取的原始凭单及统计表交予财务部。
4.为符合要求的客户办理开户手续;开户须认真验明客户的身份证明、股东账户卡是否有效，若不符合规定，不予开户。
5.将客户的开户资料存稍保管、备查，确保客户相关资料的完整，不得丢失缺损。
6.为客户办理账户挂失、冻结、解冻、清密等业务;办理时须验明客户的有效身份证件、股东账户卡等，若相关证件不符或缺少,不得办理。
7.对客户的账户资料及有关交易、资金等信息严格保密。
8.负责为客户办理销户手续，办理时须严格验明客户的相关证件，并将销户申请表保留、备查。
9.服务态度良好，认真为客户提供与岗位有关的咨询服务。
10.积极向主管领导提出加强和改进工作的建议。
11.及时完成上级领导交给的其他工作。
12.有关电脑的口令须经常更改并不得随意泄露。
13.有权拒绝不符合条件的人员的开户、销户、资金存取或其他要求。
14.有权拒绝非相关人员查看客户的资料。
15.出现差错或其他需特殊处理的情况，要及吋报有关领导批准后，方可进行相应处理。
16.对客户账户及有关交易、资金等信息严格保密;对具体承办的工作要认真负责，严格按业务流程及有关规定办理，确保及时、准确、高效地完成本职工作。对客户服务主管及营业部领导负责。
1.审核分支公司银行账户的设立、变更及注销。
2.根据预算控制要求，审核资金需求,核定资金额度。
3.复核资金划拨用途、金额及流程的正确性。
4.负责机构银行账户检查及管理，对账户及资金的使用情况进行监控。
5.进行资金流的分析及预测。
6.对机构的资金管理状况进行考核。
7.整理资金管理档案。
互助资金富了羊山人
——羊山村互助资金工作情况汇报 尊敬的各位领导，同志们：大家好!
羊山村地处丘陵山区，全村1257户，33个自然村，人口4796人，其中农业人口近耕地面积6015亩，山场面积1800亩。近年来，我村在县扶贫办的关怀和支持下，已在包村等8个自然村先后进行了互助资金的试点工作。在各级领导的正确领导下，我村的互助资金项目工作全面启动、稳步开展，现将具体情况汇报如下：
一、互助资金工作进展情况
包村等八个自然村共259户，，人口1255人，承包面积仅1382亩，是典型的人多地少的山村，为改变这些村的落后面貌，适应新形势下扶贫开发工作的特点和要求，在上级领导的直接扶持和指导下，2007年来先后将包村等8个自然村作为村民生产发展互助资金的试点村，村成立了互助资金理事会、监事会，将互助资金工作纳入村委会议程，采取“两点法”筹资，即一是县政府安排专项扶贫基金，二是本着农户自愿的原则，村民每户缴纳100元，共同形成所有权为自然村所有的村民共有的互助资金，并严格按照理事会确定的借款程序放款，申请、担保人、共管小组审批、公示、签订合同等环节严格把关，规范放款。2011年包村等8个自然村累计互助资金总额为302150元，其中上级政府拨付基金260000元，村民自筹25900元，利息创收16250元。
二、工作成效
在上级领导的重视扶持下，村互助资金工作的实施，逐步解决了本村公益事业“事难办，钱难收”的问题，提高了农民自主创业的积极性，解决了农民的增收问题，试点工作开展以来，包村自然村村民钱扬云的苗木基地规模由原来的不足200亩扩大到800多亩，每年苗木销售收入在20到万元;养殖户朱吉安的生猪由原来的年出栏400头扩大到年出栏1000头;沙庄自然村种田大户朱启银，利用互助资金，购置了一台旋耕机，帮助村民耕种，不到一年就收回了成本;养鱼专业户刘得平利用借到的互助资金5000元，购买了精饲料，40亩每亩鱼塘增收400多元。互助资金的实施，给农户带来了真正的实惠，得到了农民的一致拥护，群众无不表示：互助资金富了我们羊山人，在产生较好经济效益的同时，互助资金的实施还促进了新农村建设工作的开展，使得7个自然村安装了66盏路灯;5个村开挖了当家塘;购买涵管30多根，60多块水泥板，共建成水跳和捶衣埔10个，方便群众生产生活用水，受到了上级领导和群众的广泛赞誉，村里流传着一手顺口溜“羊山人不算富，户户通上水泥路，羊山人不是吹，走路双脚不沾灰，羊山人不是能，新农村建设率先行。”
三、存在的问题
尽管我村在互助资金试点工作中做了大量的工作，但与上级领导的要求相比还存在不足与很大的差距。
1、互助资金项目进展缓慢。协会工作人员都是村干部兼职，工作时间没有保证，加之互助资金项目账务管理难，工作量较大，环节较多，导致部分协会工作进展缓慢。
2、群众存在思想顾虑。互助资金是一项新事物，群众对这项新事物了解的不够多，还处于一种观望状态，并且部分群众小农意识强烈，追求利益至上，会员们普遍认为，既然已入会，就有权借款，否则就要求退股，置协会的章程于不顾。
3、协会借款资金总量不足。在基金额度下，实质性的问题解决不了，并且在户借款额度下，大问题解决不了。
四、下一步工作安排
下一步我们将按照上级领导要求，进一步查漏补缺，使互助资金在我村能够安全规范的运作，我们将从以下几点去抓：
一是继续搞好宣传培训工作，努力提高农民思想认识，动员群众参与，提高群众入会率，同时积极争取县扶贫办互助资金投放额度，努力实现全村各自然村都有互助资金。
二是严格按照程序和章程，确保互助资金的正确使用和安全运行。我村将继续做好互助资金发放和回收工作，既要使互助资金最大可能发挥效益，又要保证资金安全运行，健康发展。
三是加强对已实施试行的8个互助资金试点村的资金账务管理，实行专人专管，严格手续，定期公示，接受村民监督。
总之，我村在今后的工作中继续加大力度，强化措施，落实责任，弥补不足，努力使互助资金这项惠民政策在我村能得到很好的落实。
2011年11月21日
