建设银行资金部经理

建设银行资金部经理（精选7篇）

建设银行资金部经理 篇1

下午好！

今年年初时有一位年老的企业家问我，说你知道哪三种职业是被人们感谢到尊重的吗？我没有回答，我想听听这位睿智的老人的答案。他深吸一口气，缓缓的说到，医生：授人于健康；教师，授人于只是；第三个是年轻的我没有想到的，就是在做的各位，金融从业人员，授人于财富。而健康，知识和财富都是我们生存必备的，所以他的观点让我毫不犹豫的选择了个人金融部产品经理的职位，我们工作不仅仅是为了自己的工资，还有就是赢得别人的尊重，社会的认可，这样我们才有存在的价值。而产品经理所组织销售的产品就是授人于财富的表现，为我的想法铸造了桥梁。

请允许我先做一下自我介绍，我是韦路路，中共党员，毕业于徐州师范大学金融专业，2011年7月参加工作。先后在营业部和阜城分理处实习和做前台对私柜员工作，目前刚刚开始接触对公柜员工作。无论从事哪个岗位，我都要求自己勤勤恳恳，学好岗位理论知识和业务技能，在学习中充实自己，慢慢去适应岗位，提高工作效率。

虽然在农行的工作时间不长，但是农行员工都是需要通过业绩来证明自己的能力的，我也不例外，在四月份个人金融部举办的晨会比赛中，我获得了晨会主持人第一名的成绩，在二季度的产品营销中，我销售了理财产品554万，其中对接九月末的理财产品410万，而每一次营销产品成功所带给我的快乐，是无法用语言表达的，我喜欢产品的营销。

喜欢就是爱，古人云：哀莫大于心死，而我认为爱莫大于心动。假设我能成功竞聘上让我心动的个人金融部产品经理的话，我该怎样开展我的工作的呢？我想我还是应该用英文单词LOVE爱来开展我的工作，怎么解释呢？四个字母，L代表learn学习，O代表organize组织，V代表visitor客户，E代表effective绩效考核，下面我一一来解释这四个字母所代表的含义。

首先是L，learn学习，如果换成了新的岗位，就要尽快学习，实现岗位的转换，我作为刚进入这个部门工作的新成员，更是要加强学习，不仅要学习各种产品知识，还要想老员工学习，他们更熟悉个人金融部的工作流程和运作方式。不仅要学习行里面的工作安排，按照全行的思路，创新性的安排工作，还要学习同行、同业的工作经验，拟定符合实际的工作思路。不仅要学习市场经理理论，熟悉市场运行

规律，还有学习组织公关技巧，提高自己的公关能力。

然后是O，organize组织，中国农业银行规定的产品经理的职责中就有负责制定产品的营销策略和组织推广。而一项产品任务的下发，产品经理不仅仅要把任务分配好，更重要的是在分配后要积极主动的去组织推动产品的营销。组织、宣传、推广是产品经理必须要做的事情。就如正如王行讲话时说的，电子银行类产品可以帮我们很好的锁定客户，那么比如网银和手机银行，我们个人金融部可以组织现场免费销售和指导客户使用的活动，使电子产品销售和使用率都提高，以此来锁定客户。

接着是V，visitor客户，客户的需求就是我们的市场。研究客户的需求就是研究我们的利润来源。对于贵宾客户，个人金融部正在推广培训的P系统和C 系统，就是很好的了解客户信息，加强与客户交流，及时为客户推荐产品的好平台。对于人员集中度高的校园，医院，和车站我们也可以安排离行式自助区，增加中间业务收入，减轻柜面压力。在研究客户需求时要以市场为向导，切实做到“以客户为中心”的理念，创新性的去解决问题。

最后是E，effective绩效考核，利益驱动型管理学认为，利益驱动是个人和组织追求目标的动力之一，而个人金融部的绩效考核是员工激励机制中必不可少的部分，也是员工实现自我价值的经济体现。所以，我们的考核一定要公平，公正，公开，更重要的是要具备一定的推动力，使员工形成你追我赶的营销氛围。

尊敬的各位领导、评委，我深知竞聘是双向选择。如果我刚刚的坦诚和思路能够得到您的认可，我将会在以后的工作中以业绩来回报您的信任和厚爱。当然，竞争是残酷的，成功的结果固然令人心醉，但追求成功的过程同样精彩无限！

建设银行资金部经理 篇2

关键词：经理国库,资金收支,流程再造

业务流程再造 (business process reengineering, BPR) 作为二战后具有划时代意义的第二次管理变革, 主张由市场需求决定机构的业务流程, 以交叉职能的工作形式为机构对象提供服务。然而, 一些调查结果表明有些BPR项目并没有达到机构所预期设定的目标, 甚至降低了机构效率。引起BPR项目失败的重要原因之一是业务流程再造的逻辑混乱。为此, 本文在经理国库理论的前提下运用该理论对国库资金收支业务流程再造的逻辑进行梳理分析, 为形成适合国库自身特色的资金收支业务流程和提高人民银行经理国库的效率进行有益的探索。

一、经理国库与资金收支业务流程再造的关系

长期以来, 人民银行在经理国库过程中吸收了大量的政府资金, 这部分作为中央银行存款的资金, 增强了央行的实际货币调控能力, 使得人民银行能够相对独立地在更高层面上发挥宏观调控作用。然而, 在财政政策与货币政策匹配的调控中, 财政完全管理国库资金, 在满足公共利益的同时也容易在货币资金管理上产生扩张倾向, 对银行体系稳健运行和社会整体通胀有一定的消极影响。在中国现行的财政制度安排下, 财政部门在管理和决策公共资金拨付时, 央行国库并没有做到真正意义上的事中监督, 监督不到位滋生了很多消极问题。

制度层面的问题投射到实际操作领域事实上就是资金收支业务流程与经理国库的关系, 优质的业务流程可以强化经理国库的职能, 反之则弱化其职能。所以, 一个好的资金业务流程可以降低财政资金流动对社会整体资金流动性的影响, 保持整体支付体系的稳定, 协调财政政策与货币政策的同时也能保障库款的安全性, 实现财政资金的最优配置, 发挥预算执行中唯一的、有效的、事中监督“防火墙”作用;对实现财政资金的集中管理和财政收支的双直达及资金使用的透明度和效率等都具有积极意义。

二、国库资金收支业务流程再造的关键点

对国库资金收支业务流程再造来说, 首先需要重新审视现行业务流程找出再造的关键点, 这个问题非常重要。从现实情况看, 国库资金收支的关键流程点主要有三点, 分别是服务对象需求、运行效率和再造的可能性。

1.按服务对象需求的满足程度确定需再造的关键点。国库的服务对象是国家, 资金收支流程掌控的是国家资金, 根据服务对象的需求设计出满足其需求的体系指标, 分类区分各个指标在流程中的权重, 以权重的孰轻孰重再造流程。

2.按流程的运行救率高低确定需再造的关键点。找出流程运行过程中效率高的环节和效率低的环节, 是流程再造的另一个关键点。因为人们总是习惯将问题归结于某个具体的部门而非流程本身, 而且由于流程自身表现出一种高度的相关性, 常常流程一个环节出现故障其余很多环节都会表现出相关性问题, 迫使我们无法将导致问题的关键点甄别出来。

3.按再造成功可能性的太小确定需再造的关键点。流程再造要有一定的先决条件, 如再造的科技支持、再造实施团队成员的素质、再造的风险承受能力等, 分析这些因素的相应变化有利于找准需再造的关键点。再造的成本高就会降低再造的可能性, 因此在挑选需再造的流程时, 特别是再造需要较大信息技术投资时, 只能量力而行。否则可能因成本过高再造工程半途流产。

三、国库资金收支业务流程再造的核心思想

流程再造的核心思想有两条:

1.以经理国库职能为导向, 尽可能缩短流程路线和时间。以经理国库为导向, 是指在重新设计新流程或修改原有流程时, 处处都要站在经理的角度考虑问题, 看看是否有利于经理, 能够强化经理。国库资金收支业务在新的经理环境下一方面要主动适应新环境, 另一方面要提高效率加快收支入库速度。

2.尽量减少不增值的环节。从理论上讲, 国库资金收支最终目的是为了提升国家财政资金在整体国家财富和资源在社会价值链上的优化配置。流程再造的目的就是为了以一种新的结构方式为国家提供这种价值增加, 并提升这种价值增值的程度。反映到流程设计的具体上, 就是尽一切可能减少流程中的非增值环节以及调整流程的核心增值环节。

四、增量改造法

如何实现上述两条核心思想, 增量改造法主要是通过采用清除、简化、整合和智能化等措施、并不断地循环改进、使得原流程得到进一步的优化。

1.清除。指对原有的资金收支流程内的非增值活动予以去除。所谓不增值活动是指不能给国库职能增加价值的活动。非增值活动表现在多个方面, 如: (1) 过多的协调成本。国库与财政、税务、商业银行等因业务标准不一致或对政策理解不统一引起的非正常协调成本。 (2) 业务流程上的等待。即在国库资金收支业务流程的传递过程中发生的时间等待, 等待的出现使流程的运行时间加长, 发生差错后的追踪和变更变得更为复杂。 (3) 不必要的资料交接。不管是国库、财政、税务还是商业银行任何不必要的人员、资料的移动都会伴随时间成本和沉默成本的发生。 (4) 重复的活动。每项活动的执行都应该通过某种方式增加价值。如果一项任务是重复的, 那么它就不增加价值而只增加成本。

2.简化。在清除不增值的因素后对于剩下的因素还应该进一步进行简化。哪些因素可简化, 可以从以下几个方面着手。 (1) 系统。在原有的流程设计中, 是基于这样一个假设:资金收支业务流程内的每一个职工独立的信息处理能力非常有限, 这样在流程设计时, 就不得不将很多环节解开, 以让足够多的职工来参与流程的完成。在进行增量再造时, 就需要把这些被迫分解的环节按照职员素质重新整合。 (2) 沟通。对于国库与财政、税务和商业银行之间的沟通语言要简单明了, 清晰易懂, 可能情况下尽量少用或不用国库的专业术语, 以免一些原本简单的沟通变得异常复杂。 (3) 顺序。一个很重要的问题就是重新设计一个具有自适应性的顺序结构。一个合理的资金收支业务顺序能提高流程运转的效率, 并使后续的工作更加容易。

3.任务整合。在对国库资金收支业务流程经过充分简化以后, 还需要对这些被分解的流程进行整合, 使得流程顺畅、连贯、更好地满足经理国库的需求。整合的环节主要有:任务的承担者和流程的上下游。在流程中, 把收支业务合二为一赋权记账、复核两个人完成一级财政的资金收支。合并组成团队是合并任务逻辑上的延伸, 形成大核算, 核算人员聚集在一间办公场地, 伴随空间距离的拉进一旦出现问题就会迅速得到解决。流程的下游——外单位业务往来人员。单个业务往来人员的整合和外单位组织的整台。流程的上游———国库上级机构。通过消除国库各级机构之间一些不必要的手续, 可以极大地提高效率。

4.流程任务智能化。在对国库资金收支业务流程进行智能化之前, 应该先完成对流程任务的清除、简化和整合, 在此基础上进行智能自动化。在资金收支流程的智能化阶段, 主要解决两个问题。一是智能化要分层次进行, 以基础性流程起步去扩充建立于基础工作上的复杂性工作和创新性工作流程。二是对流程进行智能化再造时, 要在覆盖现有业务的基础上留有未来业务创新和升级的战略眼光, 不能就现有业务设计现有流程。

五、涅磐设计法

涅磐设计法与增量改造法一样, 是国库资金收支业务流程再造的另一核心思想, 由于这是全新的推翻原有业务流程的重新设计新流程, 其在具体的方法步骤上与增量改造法迥然有异。在全新的业务流程设计时, 需要思考以下几个基本问题。 (1) 国库资金收支业务流程的运行要满足什么样的职能需求, 这些需求是人民银行国库部门真正需要和推动事业发展的吗? (2) 新的资金收支业务流程设计为什么要满足这些需求, 这些需求与经理国库的职责要求一致吗? (3) 国库服务对象是否满意我们提供的新的资金收支业务流程? (4) 如何实现经理国库意义上的资金收支业务的任务、因素、流程, 什么技术资格的人来操作运营这些流程?有哪些增强性流程?如何和人员绩效考核配合起来?

涅磐设计法可以按照如下步骤进行: (1) 从高层次理解现有流程。这种理解虽然不必像增量化改造那样了解所有的细节, 但是仍然要找出所有的核心流程, 并分析每个流程的关键步骤。 (2) 针对关键点、集思广益。 (3) 流程设计。对拟定的新的收支业务流程要进行细致的研究探讨, 对流程涉及到的职能、人员、系统技术、国库服务对象需求等要经过多次比较, 以确保不再回到原先传统的流程和做事方式。 (4) 检验。新的业务流程设计出来后要通过模拟运行进行检验, 在流程的评判标准上, 应着眼于最大限度的挖掘经理国库的效率潜能。

六、做好国库资金收支业务流程再造基础性工作, 保证流程再造达到预期的目的

流程管理是指以经理国库资金收支各分项流程为基本控制单元, 根据经理国库的战略要求, 对流程的规划、设计、改造和调控等所有环节实行的系统化管理。为使新的业务流程运行达到预期效果, 还应重点抓好业务流程再造的基础性工作。 (1) 建立有效的组织保障。国库资金收支业务流程再造的主要工作在于处理好各流程之间的关系, 合理地在各流程之间分配资源。因此必须建立有效的组织保障, 这样才能保证流程再造工作的连续性和长期性。 (2) 建立流程再造管理信息系统。流程再造管理需要处理大量的信息, 必须辅以快速、灵活的信息网络来支持。 (3) 重塑国库文化。与资金收支业务流程管理相适应的文化基础是团队精神, 需要形成核算小组成员之间的信饪感、默契感和积极向上的精神风貌。

参考文献

[1]西南财政大学等.国库改革与发展[M].北京:中国金融出版社, 2003

[2]俞玉林, 陈志斌.从职能为导向到流程为导向—企业内控建设新思想[J].江苏财会.2003

建设银行资金部经理 篇3

关键词 优化 建设资金管理 保证 依法合规 招投标 履约保函 验工计价 合同 资金监管 农民工工资

大中型基建项目资金大、风险高、建设周期长，如何加强资金管理，强化资金监管，确保资金安全完整，是工程项目管理的核心之一，笔者在此略谈一二，愿与同仁共勉！

一、加强对施工单位拨款和支付甲供物资厂商料款的监管

⒈依法招投标、从源头上下手，控制施工单位和甲供物资厂商准入

一个工程项目或者是甲供物资设备采购，经过招投标并签订合同后，就意味着引入了合作伙伴，因此必须慎之又慎，抓好以下三个点：

①评标 目前，评标办法有三种，即评标办法一、评标办法二和评标办法三（又叫经评审的最低投标价法）这三种办法都适用于施工标和物资设备采购标。如果在评标过程中，抽取的是评标办法一，中标单位取决于各评委打分的高低，而在评委会5个评委中，建设单位出1人做为评委之一，且是评委会主任，在资格预审都合格的前提下，评委会主任对中标结果有一定的影响力；如果抽取的是评标办法二，中标结果是不可控的，但中标单位的投标报价是合理的，有一定的利润空间，任何一个聪明的施工单位或供应商都不会冒天下之大不韪，在施工或者生产产品过程中偷工减料；如果抽取的是评标办法三，即经评审的最低投标价法，中标结果几乎是不可控的，除非你有充分的证据证明投标人的投标报价低于成本价，评标过程中，即使我们对报价提出质疑，投标人也会有很多理由来应付你，如管理的好、电价低、免税等等理由，因此，这种评标办法，如果遇到恶意的投标人，其局限性就显现出来，所以，我们对中标的施工单位应把重点放在过程控制，对中标的物资设备供应商应把重点放在落地检，发现问题，果断清场，不给机会。

②监管银行 监管银行能否认真履行资金监管责任，是我们对施工单位资金流向控制的关键环节之一，选择一个认真、负责任的监管银行至关重要，因此我们在编制招标文件时，在招标文件中要明确一条，中标单位必须在甲方指定的监管银行开设专用账户，其次我们要找几家即不收费又负责任的合作银行。否则，施工单位拿着合同把账户开了，生米做成了熟饭，你再去和银行谈资金监管，麻烦就来了，不是收费就是操作不了，无数个理由等着你；让施工单位重新选择银行，施工单位也有各种理由，招标文件中没有这一条，合同中没有约定等等，踢来踢去，相互推托。

③银行保函 履约保函是一种简单，实用的建设工程项目管理的工具，在约束双方的合同履行，减少可能发生的项目风险，以及避免三角债的纠纷等方面有着积极的作用。因此在中标通知书签发后，合同签订前，中标单位必须提供预付款保函（施工标）或者是履约保函（物资设备采购标），而且要求中标单位提供无条件的银行履约保函，这一点特别重要。

总之，要从招标文件的编制、标书的出售、资格审查、技术方案评价及商务评价等方面进行全方位的评审，对拟引入的合作伙伴的资质等级、履约诚信度、技术方案的可行性、报价的合理性、施工组织的科学性、资源配置的有效性及工程管理中存在的风险等做出综合评价，结合工程的规模及实际情况，在同等条件下引进正规的、有利于工程管理的施工单位，如果我们坚持做到上述三点，我们就占领了制高点，掌握了主动权，在源头上为接下来的资金监管创造了有利的条件。

⒉以合同管理为准绳 以验工计价为基础 兼顾工程管理目标 控制资金拨付

两年多的指挥部工作，我个人认为：建设资金管理应该树立“以合同管理为准绳，以验工计价为基础，兼顾工程管理目标”的理念。

首先，我谈一下合同管理。合同一经签订，不仅意味着引入了合作伙伴，伴随而来的就是合同主体之间的权利和义务，而双方的权利和义务在合同条款中都有明确的约定，如施工、变更、结算、拨款、监理、激励、考核等等，只要我们在合同签订之前，牢牢地从源头上抓住了上述的评标过程、监管银行和银行保函3个关键点，结合部、局下发的资金管理方面的有关文件要求，从资金管理的角度讲，严格执行合同即可，所以，资金管理要以合同为准绳，合同是资金管理的根。

其次，资金管理要要以验工计价为基础。验工计价是工程管理的重要内容，验工计价不但是工程成本列支的主要依据，更是工程管理过程中资金拨付的基础，可以这样说：验工计价的真实性程度，决定了资金拨付风险的高低。

再者，资金管理要兼顾工程管理的目标。评价一个工程项目的成功与否，往往是以项目目标是否实现为基准，通过目标控制可以使项目按预定的轨迹运行和实施、从而将工程项目的投资、工期、质量控制在预期的目标范围内，而资金拨付兼顾工程管理目标是工程管理控制过程中的重要方法之一。

二、加强对施工单位资金流向的监管

⒈业主、施工单位、银行三方签订资金监管协议 为资金监管创造平台

三方签订资金监管协议，是对施工单位资金流向监管的基础和平台，没有这个平台，资金监管便无从谈起，因此，如何签订好三方资金监管协议，借助银行的力量，让银行真正为我们负责，并确定简便、可操作的监管流程，便成了资金监管的关键，也成了难点。

首先，三方签订的资金监管协议，协议至少应明确工程资金专户及工程资金的使用原则，业主、施工单位、银行三方在资金监管中的地位、权利和义务，其中重点是要明确业主在资金监管中的主导地位和银行的权利，这是原则；其次，要确立资金监管方式和操作流程，也就是具有可操作性，这是关键；关于协议中的具体内容，主管处曾下发一个模板，但这个模板，因地区环境不同、各银行要求不一样，指挥部距项目部远近等因素影响，内容也有了变化，因此各指挥部监管模式也有差异。

⒉以平台为基础 对施工单位资金流向进行事前、事中和事后控制

工程资金事前控制就是对施工单位提报的实施性施工组织，认真分析、研究，对施工单位每月的施工计划，做到心中有数，然后和施工单位上报当月资金使用预算进行对比分析，分析施工单位资金预算的合理性和支出的必要性，去伪存真。

工程资金事中控制就是对施工单位资金支付进行控制，主要就是在事前控制的基础上，对施工单位大额资金支付进行审核，审核该笔业务在业主备案的合同，审核提供的发票、内部验工计价单、验收单等单据的真实性、合理性。

工程资金事后控制就是对工程建设资金实际使用情况进行检查。对业主审核后的资金预算和审批后的资金拨付申请单的使用情况进行检查，对资金实际使用情况进行核实，同时检查施工单位有无化整为零转移、挪用、套取资金行为。

三、确保农民工工资发放 维护社会稳定

主要做法用4句话来概括：“开设专户，款源优先，手续齐全，全部打卡”。

具体操作流程如下：

⒈施工单位在监管银行开设农民工工资专户，动用农民工工资专户资金必须经业主审批；

⒉依据施工单位提报的资金使用预算，在拨付预付工程款和工程结算款时，将农民工工资优先拨付到农民工工资专户；

⒊审核施工单位提供的农民工工资支付单、劳务合同、记工表和农民工基本信息的真实性和准确性。

⒋施工单位项目部向指挥部做出承诺。

⒌所有农民工工资全部采取银行打卡方式发放。

资金经理工作职责内容 篇4

2、制定公司税务制度、涉税流程，编制税务管理手册、指引。

3、参与公司重大项目(如新设公司、重大并购等)过程中的涉税分析与处理设计税务方案并负责执行，规避税务风险。

4、与外部机构(主管税务机关、外部中介)建立良好关系，保持良好沟通与协作机制;

5、负责审核办理税务申报、汇算清缴等业务。

资金经理工作职责具体内容 篇5

2、 负责组织资金使用部门开展资金计划及预测工作，并收集数据;就资金计划初稿与资金使用部门进行初步沟通，确保资金计划的可行性;

3、 整理资金计划执行数据，开展资金计划执行及资金运作结果分析;

4、 编制符合企业的资金日报表，做到资金报表的及时呈现与有效分析及建议;编制滚动现金流预测表，有效预判、监督现金流情况;

5、 根据资金存量情况，做合理的资金调拨，提高资金使用率和收益率;

6、 协助资金经理优化资金管理制度及流程;

谈建设资金对工程建设的影响 篇6

1 建设资金对建设工期的影响

按照《中华人民共和国合同法》规定，建设单位在中标通知书发出后的30 d内应和中标的施工单位订立施工合同，合同中要对建设项目的工期、合同价款的支付方式、支付时间等做出明确而详细的约定。工程款主要包括预付款、进度款、中间结算款、结算款，建设单位应当严格依照合同约定，按时足额地支付工程款，否则会直接影响建设工期。施工单位进入施工现场后，每一项生活生产活动可以说都离不开资金的支持，包括开始的临时设施搭设，安全生产、文明施工的措施，工程实体中工料机的投入，项目管理费用的支出等等。如果建设资金能够得到保障，则各项生产活动就会依据施工组织按部就班、有条不紊地展开，从而确保正常的建设工期。反之，如果建设资金得不到及时支付，就会发生拖欠劳务人员及管理人员工资、拖欠工程材料款、拖欠分包单位分包费用，从而影响工程建设的正常运行，如果拖欠时间太长，超出施工单位的垫付能力范围，就会导致劳务队伍停工闹事、材料供应商停止供货、分包单位中止与总包单位的合作等等，迫使工程进度减缓甚至全面停工，直接导致建设工期拖后。

2 建设资金对工程质量的影响

从表面来看，好像建设资金与工程质量没有直接关系，不会对工程质量的好坏构成影响。其实不然，建设资金能否及时足额支付，与工程质量的好坏密不可分、影响很大。在建设资金得到保证的情况下，劳务人员和管理人员的精神面貌、积极性，材料的品质，分包单位的协作等都处在正常有序的状态，对保证工程质量自然十分有利。相反则会产生如下负面效果:1)劳务人员不能按时拿到工资，直接影响工作、工作状态，作业的时候就可能有意无意地降低质量标准;2)管理人员拿不到应有的报酬，就会影响到管理积极性，降低管理效能，对监理、建设单位的要求指令产生抵触，从而影响到对工程质量的把控;3)工程材料、机械设备不能及时到位，会导致总包和分包单位使用价格便宜，质量标准较低的材料、设备，给工程质量造成很大影响;4)在后续建设资金到位后，施工单位会设法抢已经拉下的工期，势必会突破施工常规，难以精工细做，甚至会不重细节、偷工减料，使应有的质量得不到保证;5)对一些工期紧张的建设项目，尤其是那些所谓的“政治工程”“献礼工程”，建设单位、监理单位也会迫于工期、资金压力，对一些质量问题有心无力、放松尺度，无法做到高标准、严要求。

3 建设资金对工程建设投资的影响

如上所述，工程建设中如果建设资金不到位，将会造成建设工期拖后、工程质量下降等问题。对工程建设项目来说，拖延建设工期洽洽是导致建设投资增加的一个重要原因。我们知道，成本和进度之间是凹形曲线关系(见图1)，即进度过快或过慢都会造成施工成本的大幅上升。进度过慢、工期拖延会使机械、周转材料使用成本增加，人工使用周期增长，管理成本加大;同样在单位工程量不变的情况下，要加快工程进度只有增加人员和机械设备等投入，使单位工程量的人工、机械等费用相对上升，成本增加。

从工程合同角度来说，如果是由于建设单位资金不到位，工程款得不到及时支付造成施工单位停工、工期拖延损失或被迫赶工费用，均要由建设单位承担，可见，在建设资金得不到保证的情况下，会大大增加不必要的建设投资。另一方面由于建设资金不能及时支付，如造成工程质量降低，还会增加在建筑使用过程中的维护修缮费用，从而增加使用成本。

4 建设资金对工程建设安全文明施工的影响

随着社会的进步，人民群众对安全施工，文明施工的要求越来越高，安全生产、文明施工只有起点、没有终点，忽视安全，不文明施工会造成难以估量的损失，因此，国家对安全文明施工的监管也越来越严，新的工程清单计价中将安全文明施工费列为不可竞争的措施费用。造成工程安全事故的原因很多，但因为建设资金不到位，施工单位拿不到工程款，不愿在文明施工、安全施工上投入或投放不够、不及时很有关系，如安全防护措施不到位、设备机具维修保养不及时、水电设施不规范等等都会造成安全事故，因此建设单位、监理单位应及时支付安全文明施工费用，并监督落实施工单位加大安全文明施工投入，减少安全事故的发生。

5 建设资金不能及时支付的原因分析及解决办法

既然建设资金对工程建设的影响如此巨大，怎么还会经常发生工程款不能及时支付的现象呢，主要有以下几个原因:1)建设单位对新开工项目的投资需用量估计不足，没有一个科学细致的资金需用量计划和资金筹措计划，因此在建设过程中发生了资金链断裂;2)在建设资金没有落实的情况下盲目开工，造成建设过程中资金跟不上;3)不按建设程序办事，搞“三边”工程，边勘察、边设计、边施工，频繁修改设计，使原估算投资不足;4)不按确定的投资计划建设，擅自提高建造标准、增加建设内容，超出工程概预算，致使建设资金短缺;5)违法挪用预算内建设资金，造成资金缺口。

从上述原因中不难找出，应从如下几个方面着手解决工程款不能按时足额支付的问题:1)要做好建设项目的前期工作，依照总体规划、建设规模、建造标准，充分做好投资估算，并确定筹资渠道;2)根据建设周期、工期计划，制定科学周密的资金使用计划，做到心中有数;3)根据筹资计划，积极筹措落实建设资金;4)根据落实的建设资金、结合项目使用时间上的要求，确定开工建设的规模和时间节点，切不可没有科学的计划盲目开工，造成资金上的青黄不接;5)要严格依据确定的规模、标准建设，不得随意修改设计，尤其不能随意提高建造标准和增加工程内容;6)健全建设资金使用管理办法，严禁挪用建设资金;7)简化优化工程款支付程序、理顺支付渠道;8)发挥建设单位的龙头作用，充分发挥审计部门的作用，监督检查施工单位专款专用，不得随意挪用、截流收到的工程款。

总之，确保建设资金及时足额到位，保证工程建设的顺利进行，是一项艰巨而复杂的系统工作，需要政府、建设单位、施工单位等相关部门的共同努力。

摘要：详细分析了建设资金对工程建设工期、质量、投资、安全文明施工等方面的影响,探讨了建设资金不能及时足额支付的原因,并提出了相应的解决办法,以保证工程建设的顺利进行。

关键词：建设资金,工程建设,影响

参考文献

银行业资金链告急? 篇7

随着今年CPI的不断攀升，据最新的6月数据显示，全国居民消费价格指数(CPI)同比上涨6.4%，创下三年新高，通胀预期的持续扩大让央行不得不收紧钱袋子，不断通过提高存款准备金率等多种手段回收市场流动性。与此同时，银行间市场流动性急剧收紧，甚至出现部分地方商业银行停贷，资金链面临严峻考验。

银监会宣布从7月1日起实施的“贷款与存款比不超过75%”警戒线的银行考核。迫使银行疯狂的揽存行为在6月推至新的高潮。

存款搬家并不新鲜，新鲜的是这次老百姓的钱不是进楼市、股市而是流向了银行的理财产品。有数据显示，仅今年前5个月，银行理财产品规模就已达5万多亿元人民币。银行业的钱荒来了吗？

中国银行业协会首席经济学家巴曙松在微博上提出了其友人的一个问题：“一位银行负责人来电讨论金融形势，问我，实体经济上资金偏紧，但6月末时不少银行一下子增加出那么多存款来，都是从哪里冒出来的？是显示货币环境还宽松吗？”

此微薄发表时已在凌晨，但还是有很多网友参与讨论，其中不乏金融业高管。

其中巴曙松转发的一位金融行业网友“苏虹宇”表示“每到季度末，各金融机构，尤其是地方性中小金融机构由于考核都有存款冲动，都在突击拉存款甚至买存款。还有，由于各金融机构结账日期不同，可能同样一笔资金在两家机构都显示为季末存款。所以，季度数据是失真的。”

巴曙松进一步肯定了网友奚罗多德的观点“本身用时点M2来判断货币松紧已严重失真，理财资金、证券保证金等非存款资金在重要时点都有可能回流，相对而言社会融资总量可能较全面些。而且这里还有货币政策当局与货币政策执行机构之间的一种博弈。”

当下市场的资金到底有多少？财经评论员杨国英测算：目前资本市场的资金有1万多亿，再加上债券市场的5万多亿，总计近7万亿以及今年的脱媒资金总量会超过10万亿。中国人民银行行长周小川近日重申稳健的货币政策的四个目标：“低通胀、经济增、较高就业及国际收支大体平衡。”那么，在目前一些中小企业由于资金链断裂出现大规模倒闭；银行、资本市场双向吸金的情况下，我国货币政策是否面临挑战？银行业结构性单一、依靠利差的盈利模式如何改善？

放缓调控步伐

“4月银行业整体的存贷比是66%，即使有今年流动性持续收紧的因素，这个数字也表明银行业的流动性还是比较充裕的。但也同时存在银行业整体的结构性问题。”交通银行首席经济学家连平告诉《英才》记者。

连平所说的整体结构性问题，即大银行与中小商业银行的存贷比并不相同，一些大行资产质量好，存贷比偏低，一些中小商业银行存贷比偏高，甚至达到监管红线。

近期不断爆出部分商业银行已停贷的新闻，甚至没钱放贷，理财产品才成了银行输血的唯一途径。数据显示，5月末，人民币贷款余额同比增长17.1％，较上年末回落2.8个百分点；1-5月共新增贷款3.55万亿元，较去年同期少增4680亿元。

银行为什么没钱放贷，连平认为存款减少只是银行贷款增长回落的其中一个因素。“目前银行总贷款余额中票据占比不到3%，达历史低点，银行进一步通过压缩票据来扩大贷款投放的空间已经很小。因贷款少增而导致的存款创造减少是今年存款和货币供应增速明显回落的主要原因之一。”

此外，因信贷紧缩而导致大量“影子银行”融资快速发展，尽管融资总量并未明显减少，但由于直接融资不直接创造存款，也造成了存款增长放慢。

而在今年“实贷实付”的贷款新规制约下，由于贷款不能直接派生为贷款发放行的存款，贷款派生存款少了直接的第一环节，存款派生能力也有所降低。另外准备金率连续上调等政策的叠加，导致的货币乘数下降，去年、前年在“十二五”规划中的大量项目今年面临信贷需求，信贷市场需求量激增，这都是导致今年信贷紧张，市场感觉缺钱的原因。

供需矛盾的突出以及银行结构性问题，导致了货币市场上相对充裕的资金难以流动到需要资金的地方，这也是紧缩货币下货币流动的结构性问题。

对于这一问题，连平认为“资金流动结构性问题短期难以快速、有效解决的情况下，只能通过适度放缓总量紧缩来缓解小银行、小企业的困境。”

放缓调控步伐，减轻因金融机构集体性增加流动性储备而造成的流动性过度紧缺只是第一步。适度加快信贷投放、支持小型金融机构发展对于解决钱的流向问题以及中小企业融资都能取得不错的效果。

连平判断“如果继续维持目前较严的信贷管控，未来信贷增速会进一步下降。若今年新增贷款7万亿，则年末贷款余额增速将回落到14.5％左右。这不仅低于经济正常增长所要求的增速，甚至低于金融危机前的平均增速（2000年1月至2008年12月，贷款余额增速的平均值为15.3％）。信贷增速与经济增速无法匹配。”

75万亿如何消化

中国正面临着迄今为止大量的结构性矛盾和周期性困境交错重叠的时期和大量历史问题积累的时期。国务院发展研究中心金融研究所所长、央行货币政策委员会委员夏斌将上述问题的表现形容为市场的一种“纠结”。

“中国目前最大的结构问题是相对于过去经济的高速增长，现在要保持一个稳定的增长。外需减少、投资不能过度所以必须扩张消费。从中国的整体GDP来讲，扩大消费是中国经济结构问题最主要的环节。”

根据夏斌的判断，正是由于一直以来的结构性问题没有得到解决，中国在经历了经济危机之后，投放了大量的货币、投资过度导致结构问题和周期交错的困境。这种困境，也是致使货币在流动中出现了不均衡。

目前市场上说的企业融资困难，是由于自然总量资金紧，在我国目前的结构性问题与周期性困境双重作用下，矛盾往往暴露突出的就是中小企业资金的问题，银行的角色则更为被动。

“现在市场都在谈‘钱流’，以出口为主导型经济的中国，在全球化中增长很快，由于美元贬值，出口所赚来大量的美元在中国大家都不敢持有，于是都把美元卖给了商业银行。”以人民币兑美元汇率中间价6.5来计算，1000亿的出口额就相当于有6500亿人民币投放到市场，依照夏斌计算，如果中国经济按此模式持续，中国的物价以及房地产资产价格将无限上涨。

这种情况下，人民银行要做的必然是收回市场的货币。2003年之前，中国人民银行的货币供应主要是通过给商业银行贷款，再由商业银行把货币贷给企业变成市场货币供应量。自2003年之后，中国人民银行基本停止了对商业银行的贷款，市场货币基本都是买汇投放的货币。

“这种变化说明，如果中国不改变出口型经济的现状，那么靠买汇来投放货币的模式就会使得央行非常被动。”夏斌表示，在市场流动性泛滥时，人民银行就要选择对冲，即为了防范过多货币流入市场所带来的资产价格的攀升，人民银行通过提高存款准备金率，冻结商业银行资金，限制商业银行发放信贷。也因此，市场感觉“钱少了”。

银行收紧银根、投资下降、消费无法上升，必然会出现经济下滑。那么是否会出现近来一直为市场所讨论的经济“硬着陆”可能？货币政策下一步是继续紧缩还是转向？

“‘硬着陆’的概念不是经济下滑一两个百分点就叫硬着陆。中国结构调整中，必然会有经济下滑的现象产生，由于刺激消费、扩大消费政策没有跟上而带来的下滑。判断经济是否有问题的关键因素不是要看货币的松紧程度，而是要看对失业人群的再就业、失业保险、失业救助等财政政策是否落实，整个金融体系是否稳定。”

坚持适度偏紧的货币框架，理顺利率价格，特别是在当前市场上各种利率大幅上浮的情况下，将银行基准利率转负为正，是夏斌认为未来货币政策应该调整的方向。