个人投资与理财研究论文

李旭利中国人民银行研究生部金融学硕士,11年基金从业经验。曾任南方天元、南方稳健成长基金、交银稳健配置基金与交银蓝筹基金的基金经理,并先后在南方基金管理公司与交银施罗德基金管理公司担任投资总监。2009年7月加盟上海重阳投资,成为公司合伙人,并担任首席投资官。李旭利是2009年度私募圈里最“火”的人物。下面是小编为大家整理的《个人投资与理财研究论文 (精选3篇)》，仅供参考，大家一起来看看吧。

个人投资与理财研究论文 篇1：

应用型本科院校《投资与理财》公选课教学改革探析

摘要：随着社会的发展和财富的不断积累，各专业的大学生掌握投资与理财知识变得越来越重要，大部分高校也顺应形势相继开设了《投资与理财》公共选修课程，但由于授课方法单一、授课内容千差万别，教学效果有时会不理想。本文从应用型本科院校开设《投资与理财》公选课的必要性、《投资与理财》课程内容设置、《投资与理财》课程教学改革等阐述一下笔者的授课体会和想法，与同仁共享。

关键词：应用型本科院校投资与理财公选课

一、应用型本科院校开设《投资与理财》公选课的必要性

目前，大多应用性本科院校为了弥补专业设置过细、知识结构单一、素质教育薄弱、基础学科狭窄等不足纷纷开设公共选修课，并取得了较为满意的效果。公共选修课是指面向全校各专业、各年级学生，旨在发展学生兴趣特长、提升学生综合素质，由学生自主选择的课程。公选课的开设有利于拓宽学生视野;有利于培养学生的综合素质、创新能力和基础知识;有利于促进不同学科的交叉渗透;有利于学生选修著名学者的特色课。可见公选课的开设体现了教学模式的多样化、教学层次的多元化和课程体系设计的灵活性。这与应用型本科院校培养具有较强的实践能力、适应能力和创新能力的应用型人才的宗旨相吻合。

智商、情商与财商是并列为现代素质教育的三大要素。“财商”是1999年由美国人罗伯特·T·清崎的《富爸爸·穷爸爸》一书中首次提出的一个崭新概念，一问世便轰动全球，掀起了席卷全世界的“头脑风暴”，财商也成为继智商、情商之后的又一流行语。为什么大学生会出现高消费一族?为什么刚入职场不久的年轻人会轮为“月光族”甚至“月欠族”?这些都是财商缺失的表现，更是“你不理财、财不理你”现实反映。为了提高大学生的财商及毕业后的财富积累，应用性本科院校开设《投资与理财》公共选修课是十公必要的。

二、公选课《投资与理财》课程内容设置

“挣钱靠技术，花钱靠艺术”，为了提高学生的综合投资与理财能力，笔者从2003年就在我们学院开设《投资与理财》公共选修课程，本课程2学分，32个课时。在十余年的授课过程中，紧跟社会发展，不断更新教学内容，形成了目前较为完备的内容体系：不仅讲授投资、理财、消费等基本知识，还要与学生共同学习理财与消费的关系，投资、理财与风险的关系，更要结合案例讲解目前社会上较为流行的理财工具。本课程笔者采用专题式教学，具体授课内容、课时分布如下：

专题序号讲授具体内容所用学时专题一：投资与理财概述投资与理财引导案例;投资与理财要点;投资与理财基本定律;中西方投资与理财比较等。4专题二：理财基础知识理财定义;理财的原则;理财的内容;理财的目的;理财水平测试;理财规划;理财要点等。4专题三：大学生理财大学生的收入来源;大学生的支出方向;大学生的理财要点;大学生理财应注意的问题等。4专题四：投资基础知识投资的定义;投资的构成;投资的分类;投资的特点;投资的作用;投资的资金运动过程等。4专题五：消费基础知识消费的定义;消费的心理;消费的原则;消费的技巧;消费的要点等。4专题六：投资与理财风险投资与理财风险的定义;投资与理财风险的分类;投资与理财风险的效应;研究投资与理财风险的意义;投资与理财风险的处置等。4专题七：投资与理财工具投资与理财工具在我国的发展;投资与理财工具的对比;债券、储蓄、股票、基金、期货、外汇、黄金、收藏品、房地产、保险等工具的投资要点等。8合 计32三、公选课《投资与理财》课程教学改革

(一)教学方法改革

投资与理财课程在教学过程中，除了采用讲授法、实验法、作业练习法等传统教学方法以外，还根据课程特点和教学内容采用一些创新的教学方法。

1.问题教学法

问题教学法有利于激发学生的思维，调动学生学习的积极性，培养学生的独立思考能力和语言表达能力。问题教学法是指教师通过提出问题、解答问题、检验答案三个环节，使学生掌握知识和科学思维，并了解创造性活动的特点和程序的一种教学方法。问题教学法以学生为主体，以启发、激励为主要目的，具体包括两种情况：复习式问题教学(复习已讲内容时用)、启发式问题教学(讲授新内容之前用)。该方法在投资与理财课程的每个章节都使用。

2.课堂讨论法

课堂讨论法是在教师的指导下，学生围绕中心问题相互交流个人的看法，相互启发、相互学习的一种教学方法。其优点是：够激发学生的学习兴趣，培养学生独立思考、分析和解决问题的能力，有利于培养合作精神。讨论法在投资与理财风险、投资与理财的作用等章节使用较多。

3.案例教学法

案例教学法是教师在课堂上讲授理论的同时，通过对事先选取的典型案例进行分析、讲解，来帮助学生更好地理解与掌握有关的教学内容，既能活跃课堂气氛，又突出了教学的针对性。案例教学法贯穿于每章教学过程中。

4.采用多媒体教学手段

将每章内容通过多媒体技术作为内容丰富、形式多样的，包括文本、图像、图形、视频图像、动画和声音等运载信息且实用性极强的多媒体课件。由于多媒体技术具有图、文、声并茂的特点，能够激发学生学习兴趣，提高学生学习效率。多媒体教学手段贯穿于每章教学过程中。

5.自学指导法

由于投资与理财是全校公共选修课，学生没有教材，除了教师课堂讲授内容外学生一般涉及不到这方面的知识，自学指导法在投资与理财课程中尤为重要。自学指导法是指在教师的指导下，学生通过自学参考资料并通过思考和研究而获得知识、掌握技能的一种教学方法。自学指导法将学生由接受者变为参与者，教师由教学的主导者变为辅导者和一推动者。自学指导法强调自学和指导相结合，必须正确处理二者的关系。每次上课结束后教师都会布置一定量的阅读内容和学生需要查找的资料，以扩充学生的配套知识与领域，提高学生的理解能力。

(二)考核方法改革

考核是教学过程中的一个重要环节，是检查教学质量必不可少的重要手段。只有建立科学合理的考试制度，才能充分调动教师和学生的积极性，实现教学的共振效应。由于投资与理财是全校公共选修课，学生来到各个系各个专业，除了一周两节课以外，其它时间基本涉及不到这方面的知识点，为了保证学生积极性和课程教学质量，课程考核方法主要改革措施如下：

1.考核内容改革

考核内容应源于教材而又不拘泥于教材。考核内容总体上应该与大纲和教材基本一致，但同时也有所超越。

2.考核方式改革

(1)加强日常考核，全面、综合地反映学生的学习态度和学习效果。对于公选课来说，学生选课混学分的现象较为普遍。教师在评定成绩时，容易出现的不合理现象是，经常缺课学生的分数可能最终反高于满勤听课学生的分数。因此，投资与理财课程在日常教学过程中应加强日常考核。学生日常考核包括出勤、课堂表现与作业等，教师根据学生出勤比率、课堂表现情况和作业完成质量等综合评定学生成绩，占总成绩20%。

(2)强化期中检查。投资与理财课程在期中进行一次中期测验，通过学生学习投资与理财概述、大学生理财、理财基础和投资基础等内容，根据自己的学习情况写一篇学习体会，要求不少于3000字，必须手写。教师根据学生写作内容、写作质量以及摘抄比例等综合评判学生这部分成绩，占总成绩的20%。

(3)测试知识应用，检验学生理论与实际的结合能力。投资与理财课程结束后，学生必须应用所学知识撰写一篇综合论文。题目与内容必须是投资与理财方向，且字数不能少于3000字，且必须是手写。教师根据学生论文的题目与内容质量、格式要求、字数要求等综合评定这部分成绩，占总成绩的30%。

(4)实际操作能力测试。每位同学以自己家为例，首先计算自己家的财务状况，核查资产类型及价值、负债类型及金额，计算自己家的净资产;其次是分析自己家目前投资结构及比例，消费结构、爱好及偏向，自己家庭主要成员的风险偏好与风险承受能力;最后是根据所学知识为自己家制定家庭理财规划。要求：既要符合规划的格式，又要有理有据;既要数据真实，又要规划合理。教师根据学生规划内容是否合理、格式是否规范、字数要求等综合评定这部分成绩，占总成绩30%。

3完善成绩分析制度

教师根据学生成绩进行成绩分析，填写“成绩分析表”。其目的是通过对考核结果进行全面的定性、定量分析，检查结果和期望值的差距，总结成功的经验，发现存在的问题和薄弱环节，以便有针对性地改进教学。

作者：高太平

个人投资与理财研究论文 篇2：

李旭利:关注成长性与估值

李 旭利

中国人民银行研究生部金融学硕士,11年基金从业经验。曾任南方天元、南方稳健成长基金、交银稳健配置基金与交银蓝筹基金的基金经理,并先后在南方基金管理公司与交银施罗德基金管理公司担任投资总监。2009年7月加盟上海重阳投资,成为公司合伙人,并担任首席投资官。

李旭利是2009年度私募圈里最“火”的人物。

阳光私募的规模一般都不大,多为3000万到5000万元。由李旭利管理的重阳3期2009年通过与招商银行合作,募资规模却超过10亿元,不但创下阳光私募之最,甚至比同期发行的公募基金还高。重阳5期和交通银行合作,两天时间销售就突破12亿元。如此规模,让基金界惊叹李旭利的市场影响力。

为什么有这么多人追捧李旭利?李旭利曾先后在南方基金与交银施罗德基金担任投资总监,管理过的基金业绩都表现出色。他的投资风格理性、稳健,长于宏观分析,被业内誉为智商和情商俱高的“双高”人士,在A股市场的基金中更是被誉为“意见领袖”。流传于业界的一个说法是:随李旭利自上而下看市场,追着王亚伟自下而上找股票。

2009年7月,李旭利加盟上海重阳投资,与投资界达人裘国根“双剑合璧”联手开创私募事业,强强联合之后,管理的产品大受追捧也就不难理解了。

近日,李旭利接受了本刊记者的专访。

投资与理财:首先祝贺由您掌管的两只产品2009年发行均超过10亿元,规模不但在私募中鹤立鸡群,而且超过同期发行的部分公募产品。对这份成绩单您满意吗?

李旭利:总体还比较满意。但我想特别提醒的是,重阳3期和重阳5期的运行时间还非常短,我们不应该用太短的时间来评价投资业绩,而应该以更长期的眼光来看待我们的投资管理业绩与管理能力。我们希望成为长跑的优胜者,而不是追求短期的盈利。

投资与理财:不少人认为,获得如此规模是您的个人魅力在起作用,您怎么看?

李旭利:重阳投资是一个团队在进行投资管理,而不是一两个人。在投资经理的背后站着一个强大的投资研究团队,没有他们的研究支撑,没有大家的充分沟通与交流,很难把投资业绩做得好,也就很难得到投资者的认同。

投资与理财:在加盟重阳之前,您已经是交银施罗德基金公司的投资总监。是什么原因使您转投私募?

李旭利:一个原因是对投资的兴趣,公募基金是追求相对收益的,但我更喜欢管理绝对收益的产品。另一个原因是我们希望建立一个中国一流的财富管理机构,但现在的公募基金公司在激励机制、公司治理等方面仍然有待改善,而私募的机制更为灵活一些,股东结构与公司治理更符合资产管理行业的发展要求。私募基金的发展前景比较光明,因为社会对财富管理的需求是高速增长的。

投资与理财:您对今年经济和A股市场整体走势怎么看?是乐观还是悲观?

李旭利:我们认为今年的宏观经济可能会相对比较平稳,市场也可能就是一个平衡市,或者弱平衡市。

投资与理财:能谈谈您今年的投资策略吗?哪些板块、行业、概念是你们最关注的?

李旭利:今年板块或者行业性的机会可能并不会特别明显。我们关注的主要是成长性与估值,在估值合理的情况下,我们希望找到高成长的公司。但任何成长性企业,我们也希望能在合理的价格买入,否则可能很难控制下行风险,也很难获得绝对收益。

投资与理财:能否谈谈股指期货和融资融券推出后,资本市场会有什么值得期待或需要警惕的?

李旭利:股指期货与融资融券的推出给了大家一个新的工具,我们可以用这个工具来放大确定性收益,也可以用这个工具来对冲风险,这对产品的多样化非常重要。需要警惕的是对杠杆的过度使用,如果不加控制地放大杠杆,其实就是放大了不确定性,风险可想而知。

作者：叶 辉

个人投资与理财研究论文 篇3：

“互联网+”背景下高职投资与理财专业人才需求探析

摘要：文章首先对“互联网+”时代下的我国投资理财的需求进行分析，进而剖析在此背景下对高职投资与理财专业的人才需求情况，并阐述了高职投资与理财专业的人才培养具体要求。

关键词：互联网+;高职投资与理财;人才需求

2012 年以来，互联网模式的金融开始快速的发展，以社交网络、搜索引擎、大数据等等为代表的新一代互联 网技术为“互联网 +”时代发展带来了巨大空间，打破了传统商业模式的价值链传递，颠覆了传统金融的资本化运作，中国金融业改革逐步深化。

一、“互联网+”背景下我国理财需求分析

“十三五”期间，随着互联网、大数据、物联网、人工智能，乃至区块链等新兴科技的应用， 金融行业表现出从传统的金融业务模式发展到科技金融业务模式，并将持续深入发展。各类金融机构通过战略布局发展，呈现出“生态化”发展趋势。无论是传统的金融机构还是新兴的科技金融服务公司，各金融体系旗下通过各种渠道资源的整合与业务布局，其业务涵盖涉及投资、银行、证券、保险、支付、互联网金融等全方位的“全牌照”业务。

随着互联网金融的快速发展，各大网络平台，例如阿里巴巴、网易、腾讯等中国最早的电子商务企业，除了买卖商品之外，又推出了以“互联网+理财”概念的金融理财产品，其规模不断扩大，产品层出不穷。目前，如余额宝、网易理财、理财通等，已经成为我国目前主流的互联 网理财产品。微信钱包、余额宝等宝宝类理财产品都有投资门槛低、操作简便、收益相对来说较高等优点，很容易上手，因此很快广大互联网民众接受了这种模式。随之而生出各种各样不同种类相同类型的投资理财产品，其他互联网企业也陆续推出自己的理财产品，如平安银行的平安盈、苏宁的零钱宝、百度的百度理财等等，我国互联网理财市场呈现蓬勃发展的局面。民众慢慢也理解了钱生钱的理念，更愿意把大量的闲置资金投入互联网理财 产品，进而进入了基金公司，因此导致银行传统储蓄业务受到较大的影响，给我国银行也带来一定的威胁，这种模式也迫使传统银行为适应互联网金融不断地改进升级。

二、“互联网+”背景下高职投资与理财专业人才需求分析

中国经济发展的非常迅速，各个金融行业在各项利益较好的政策推动下也在市场环境动荡中前进。因此，国内各个金融行业对高素质的投资理财专业等金融人才之需求总量迅猛增加。其中，以投资、证券基金行业、金融的需求最旺，在招聘人才的总量上远远超越了其它金融行业。

金融业的良好发展势头将为企业和家庭的投资理财需求提供强劲支撑。据统计，企业方面，高达60%以上的企业期望在投融资方面得到专业帮助。家庭理财方面，随着个人收入的递增，高达70%的居民希望得到专业的理财顾问的帮助，其中一半以上的人愿意付费。金融市场、金融机构以及金融体系的不断完善与发展，提供了大量增值的理财服务或竞相推出各自的理财产品，设置了大量理财相关部门和岗位，对理财规划专业人才以及理财规划师的需求与日俱增。从我国的宏观经济形势判断，不难预见理财规划行业将成为继律师、注册会计师后，全国又一个具有广阔发展前景的金领职业。

各式各样大量的新型互联网企业和工作岗位的源源不断的增加，居民投资理财意识逐步增强，但是自身知识匮乏，不知如何选择或胡乱选择理财产品的盲目性问题也随之出現，显示出投资理财专业人才的匮乏，这无疑给了高职投资理财学生增加就业的机会。这部分不同于门槛高而就业率低的传统金融市场，居民的需求主要是以客户服务和网络营销为主，指导他们如何选择产品购买产品，做到一个在流程方面的管理，以此类似的基础性工作。“互联网+”时代新形势下的金融行业对于学历的要求相对较低，不同于传统的金融市场，这也正好是我们高职教育培养学生的区域，由于高职院校有着培养实践性人才的理念，更能满足不同层次的需求，这毫无疑问的给高职投资理财专业人才培养带来了大量崭新的就业机会和广阔的职业空间。因此，也需要加强提高对投资理财类专业的从业人员的要求。

三、高职投资与理财专业人才培养要求

调查显示，银行从业人员以45 岁以下的中青年为主，本科及以上学历占比90%以上。少数城市商业银行、农村信用合作社仍招聘大专毕业生。证券行业中投资银行、资产管理业务部门及研究所对学历的要求较高，对于高职院校的毕业生来说，其就业的范围更多集中在营业部的前台、客户经理等岗位。 保险行业中，柜面客服、客户经理、保险代理人等岗位由于对专业知识、技术和学历要求不高，成为大专学生主要的就业方向。互联网金融和类金融机构对人才需求较大，多数岗位如金融产品营销、理财规划师、信贷专员、客服专员都需要大量的高职毕业生。

在高职投资与理财专业人才培养方案中，不同的金融岗位所需的技能主要包括金融产品设计、金融产品营销、客户服务与咨询、销售方案的制定、理财方案的制定、分析报告撰写及办公软件的应用等。但从企业反馈的信息来看，传统的金融企业更看重员工的专业技能。当然如果毕业生具备一些实际的操作技能，如服务、营销和理财等能力，则更受欢迎。有一定规模的金融企业会对毕业生集中进行入职培训，希望毕业生通过培训较快的完成从学生到职场人的角色转变，认同和接受企业文化。而小微金融企业在招聘员工时更多的优先考虑员工的销售能力、工作态度和学习能力，直接顶岗操作，从而减少培训成本。

综上所述，对于高职投资理财专业的学生来说理论知识的扎实和广泛是非常重要的，知识的广泛涉猎和全面积累是金融行业在选拔人才时特别注重的一部分。

1.需要传统金融与互联网思维相融合的复合型人才

传统金融业的发展有一定的局限，人才的特点也相对比较"专"，比如银行员工大多只了解银行业务、保险公司员工只了解保险业务、证券公司员工只了解证券业务等，相对比较独立和专业，更不用说有互联网的思维了。而金融发展到互联网金融阶段，由于政策和技术的持续推动，互联网与金融的融合呈现出更多的可能性，要求既懂得投资理财产品与业务的相关知识，又要具备互联网的技术与思维，这样的人才就是复合型人才。所以，互联网金融发展需要的人才是实现投资理财与互联网技术融合的过程，应该是对于投资与理财专业综合业务比较熟悉的同时，又要懂得互联网相关业务的复合型人才。

2.较强的专业度和实践能力

投资理财这个专业也可以说就是为了不同层次的客户服务，推荐给他们可以使自己的资金保值和增值的方式和方法，所以说知识的全面丰富是一个决定性的因素。 作为高职院校，专业实践的专业度和准确性是有很高的要求的，这就非常需要不断的实际操作和对自我能力的提升。让客户接受你的产品的前提就是你要对这件投资理财产品相关知识和操作熟知，才能让你的客户有安全感。作为投资理财专业的学生，更重要的是有较强的市场分析能力，加强自己的投资风险意识，提高自己的理财建议和规划能力。

3.良好的沟通能力

当然，与客户之间的关系也是相当的重要。各式各样的客户就有各种各样的投资方案，个性的投资理财方案不仅仅要求投资理财从业人员有全能的投资理财知识和了解产品情况，更重要的是懂得倾听、善于沟通，了解客户真实的意愿。不仅在金融行业，在任何行业也是一样的，沟通能力都是重中之重。只有良好的沟通能力才能提出有效的让客户满意的方案。

4.良好的心理素质和抗压能力

抗压能力是所有行业都需要有的。特别是投资理财行业，不仅要承担投资风险，还要承受客户无形中对你的压力，你的任务不达标就会影响到业绩，进而可能也会影响到整个团队，也会打击自己的积极性，因此要学会对自己精神压力的排解和自我的放松。

以上是对高职投资与理财专业人才的基本需求，高职投资与理财专业的学生应该清楚自己的职业目标定位，努力不懈的实现从金融低端岗位走向金融核心岗位。

参考文献：

[1]范松杰.课证赛在高职投资与理财专业的教学实践——以证券投资课程为例[J].知识经济，2020(10).

[2]刘丽、温鉴.基于加块推进广西工业化视角投资与理财专业课程体系建设研究[J].南宁职业技术学院学报，2020(2).

[3]章文芳、杨小兰.投资与理财专业现代学徒制阶段式考核体系构建研究[J].黑龙江生态工程职业学院学报， 2020(6).

[4]魏春生、许文丽.关于投资与理财行业的思考[J].中国管理信息化，2020 (9).

作者简介：陆玲(1982.6-)、女、汉族，湖北武汉 讲师、硕士研究方向：投资与理财。

作者：陆玲