中国邮政储蓄银行手机银行投资理财问题详解（通用6篇）
1、如何在手机银行查询基金产品
所有手机银行客户可以查看基金产品信息，持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户可以办理基金购买、基金定投。
具体操作步骤如下：
1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金产品查询”链接。2输入“基金代码/名称”，点击【查询】按钮进行查询；或者点击“基金公司名称”链接，进行基金产品查询。基金代码/名称输入框提供模糊查询。
3点击“基金代码”链接，可以查看基金产品的详细信息。
4显示基金产品详细信息，点击【购买】按钮，跳转到基金购买页面；点击【定投】按钮，跳转到基金定投页面；点击【返回】按钮，返回基金产品查询首页。
要需注意的是若账户未加办理财类业务，则需要持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行；若账户未签约手机银行，请至中国邮政储蓄银行柜台签约。
2、如何在手机银行查询我持有的基金信息，办理基金购买、定投、赎回、转换、修改分红方式
持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“我持有的基金”功能可以查看客户在所有渠道持有的基金。
具体操作步骤如下：
1登录手机银行，点击“投资理财—基金—我持有的基金”链接。2选择某一产品，点击“基金代码”链接。
3显示持有基金详细信息，同时，客户可办理购买、定投、赎回、转换、修改分红方式等操作。
需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行；若账户未签约手机银行，请至柜台签约。
3、如何在手机银行进行基金购买
持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“基金购买”功能可以办理基金认购或基金申购。具体操作步骤如下：
1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金购买”链接。
2输入“基金代码/名称”，点击【购买】按钮进行购买；或者点击“按照基金公司查询基金产品”链接，查询基金产品。
3选择某一只基金进行购买，系统判断客户是否开通相关基金公司TA账户，点击【确认】按钮，办理基金TA账户开户操作。
4点击【下一步】按钮，确认开通基金TA账户开户。5点击【下一步】按钮，完成基金TA账户开户操作。
6成功办理基金TA账户开户后，系统判断客户是否已进行过风险评测，若没有查询到风险测评结果，系统显示风险提示,点击【开始评测】按钮跳转到风险评测问卷页面；点击【取消】按钮跳转到基金购买首页。
7客户完成风险评测，系统显示评测结果。点击【已阅读建议并继续购买】按钮，系统判断客户风险承受力是否大于等于此产品的风险等级。
8若客户风险承受力低于产品的风险等级，系统显示风险提示；点击【确定】按钮，进入基金购买详情页面；点击【取消】按钮，返回基金购买首页。
9输入“购买金额”，点击【下一步】按钮。10根据客户类型输入认证方式，点击【确认】按钮。11系统回显成功信息。
需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行；若账户未签约手机银行，请至柜台签约。
4、如何在手机银行进行基金定投
持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“基金定投申请”功能可以办理基金定投。
具体操作步骤如下：
1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金定投”链接。2点击“基金定投—基金定投申请”链接。
3输入“基金代码/名称”，点击【定投申请】按钮进行定投申请；或者点击“按照基金公司查询基金产品”链接，查询基金产品。
4选择某一只基金进行定投申请，系统判断客户是否开通相关基金公司TA账户，点击【确认】按钮，办理基金TA账户开户操作。
5点击【下一步】按钮，确认开通基金TA账户开户。6点击【下一步】按钮，完成基金TA账户开户操作。
7成功办理基金TA账户开户后，系统判断客户是否已进行过风险评测，若没有查询到风险测评结果，系统显示风险提示,点击【开始评测】按钮跳转到风险评测问卷页面；点击【取消】按钮跳转到基金定投申请首页。
8客户完成风险评测，系统显示评测结果。点击【已阅读建议并继续购买】按钮，系统判断客户风险承受力是否大于等于此产品的风险等级。
9、若客户风险承受力低于产品的风险等级，系统显示风险提示；点击【确定】按钮，进入基金定投申请详情页面；点击【取消】按钮，返回基金定投申请首页。
10输入“每次定投金额”，选择“每次定投周期”、“每次定投日期”,点击【下一步】按钮。
11根据客户类型输入认证方式，点击【确认】。12系统回显成功信息。
需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约。
5、如何在手机银行进行基金定投查询及变更
持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“基金定投查询及变更”功能，可以查询所有渠道办理的基金定投计划，并可修改定投金额、定投周期、定投扣款日。
具体操作步骤如下：
1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金定投”链接。2点击“基金定投—基金定投查询及变更”链接。3选择某一定投记录，点击“基金代码”链接。4点击【修改】或点击【全部更改】按钮 5输入新定投参数，点击【下一步】按钮。
6根据客户类型输入认证方式，点击【确认】按钮。7系统回显成功信息。需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约。
6、如何在手机银行进行基金定投撤销
持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“基金定投撤销”功能，可以查询所有渠道办理的基金定投计划，并可撤销定投计划。
具体操作步骤如下：
1登录手机银行，点击“投资理财—基金定投”链接。2点击“基金定投—基金定投撤销”链接。3选择某一定投记录，点击“基金代码”链接。4点击【下一步】按钮。
5根据客户类型输入认证方式，点击【确认】。6系统回显成功信息。
需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约。
7、如何在手机银行进行基金赎回
持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“基金赎回”功能，可以对自己持有的所有基金办理赎回。
具体操作步骤如下：
1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金赎回”链接。2选择某一基金产品，点击“基金代码”链接。
3输入“赎回份额”，选择“巨额赎回标志”，点击【下一步】按钮。4根据客户类型输入认证方式，点击【确认】按钮。5系统回显成功信息。
需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约。
8、在手机银行如何进行基金转换
持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“基金转换”功能，可以对自己持有且允许转换的基金办理转换。
具体操作步骤如下： 1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金转换”链接。2选择某一基金产品，点击“基金代码”链接。
3输入“转出份额”，选择“可转入基金名称”，点击【转换】按钮。4根据客户类型输入认证方式，点击【确认】按钮。5系统回显成功信息。
需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约。
9、如何在手机银行进行基金撤单
持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户可以通过“基金撤单”功能可以取消前一交易日日终后至本交易日日终前的基金交易。
具体操作步骤如下：
1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金撤单”链接。2点击“交易类型”链接。
3根据客户类型输入认证方式，点击【撤单】按钮。4系统回显成功信息。
需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约。
10、如何在手机银行修改基金分红方式
持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“基金分红方式修改”功能，可以修改已购买基金的分红方式。
具体操作步骤如下：
1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金分红方式修改”链接。2选择某一基金产品，点击“基金代码”链接。3客户“选择新的分红方式”，点击【修改】按钮。4根据客户类型输入认证方式，点击【确认】按钮。5系统回显成功信息。
需要客户注意的是，若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约。
11、如何进行基金交易明细查询
持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“基金交易明细”功能可以查询所有渠道本人最近半年内的基金交易明细。查询起止日期为三个月之内。
具体操作步骤如下：
1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金交易明细”链接。
2客户输入“起始日期”、“截止日期”，选择“交易类型”，点击【查询】按钮，或点击“7天/1个月/3个月”链接（默认当天为结束日），查询基金交易明细。
3选择某一条记录，点击“交易类型”链接。
4显示基金交易明细详细信息，点击【返回】按钮，返回基金交易明细首页。需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约。
12、如何在手机网银进行国债信息查询
所有手机银行客户通过“国债产品查询”功能可查询到中国邮政储蓄银行目前正在代销和历年代销的所有期次的凭证式国债和储蓄国债（电子式）产品。
具体操作步骤如下：
1登录手机银行，点击“投资理财—国债—国债产品查询”链接。2输入“发行年度”，选择“国债品种”，点击【查询】按钮。温馨提示：客户可以查看1999年至今中国邮政储蓄银行承销的国债产品信息。
3选择某一只国债产品，点击“券种代码”链接。
4显示国债产品详细信息，点击【返回】按钮，返回国债产品查询首页。
13、如何在手机银行查询我持有的国债信息
持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“我持有的国债”功能，可以查询本人持有的凭证式国债、储蓄国债（电子式）产品信息。
具体操作步骤如下：
1登录手机银行，点击“投资理财—国债—我持有的国债”链接。2选择某一类型的国债链接。
3选择某一国债，点击“券种代码”链接。4显示持有国债详细信息，点击【国债收益试算】按钮，进入国债收益试算页面；点击【返回】按钮，返回我持有的国债首页。
需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。
14、如何在手机银行查询国债交易明细
持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“国债交易明细”功能，可以查询所有渠道最近半年内的凭证式国债或储蓄国债（电子式）交易明细。查询起止日期为三个月之内。
具体操作步骤如下：
1登录手机银行，点击“投资理财—国债—国债交易明细”链接。
2客户输入“起始日期”、“截止日期”，选择“国债类型”、“交易类型”，点击【查询】按钮，或点击“7天/1个月/3个月”链接（默认当天为结束日），查询国债交易明细。
3选择某一条记录，点击“券种代码”链接。
4显示国债交易明细详细信息，点击【返回】按钮，返回国债交易明细首页。需要客户注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约。
15、如何在手机银行进行理财产品信息查询
所有手机银行客户可以通过“理财产品查询”功能可以查看当前可购买和已销售的个人理财产品信息。
具体操作步骤如下：
1登录手机银行，点击“投资理财—理财产品—理财产品查询”链接。2输入“理财产品编号/名称”，点击【查询】按钮进行查询，理财产品编号/名称输入框提供模糊查询；或者选择“正在销售产品”、“已销售产品”链接查询理财产品。
3选择某一产品，点击“产品编号”链接。
4显示理财产品详细信息。点击【返回】按钮，返回理财产品查询首页。
16、在手机银行如何查询我持有的理财产品 持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“我持有的产品”功能可以查询所有渠道客户持有的人民币理财产品。
具体操作步骤如下：
1登录手机银行，点击“投资理财—理财产品—我持有的产品”链接。2选择某一产品，点击“产品编号”链接。
3显示持有理财产品详细信息，点击【追加投资】按钮，进入追加投资页面；点击【终止投资】按钮，进入终止投资页面；点击【提前赎回】按钮，进入提前赎回页面；点击【返回】按钮，返回我持有的产品首页。
需要注意以下几点：
1）购买的人民币理财产品，需待产品成立后才能查询到持有份额，日日升产品当天购买当天即可查到持有份额。
2）若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。” 若账户未签约手机银行，请至柜台签约”。
17、手机银行理财产品交易时间有什么限制
人民币理财产品交易时间为：8：30-17：00，请在交易时间段内进行交易，特殊理财产品的交易时间会略有不同，日日升产品交易时间为每个工作日8：30-15：00。
18、手机银行如何进行理财追加投资
持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“理财追加投资”功能可以在主动投资期内对持有的理财产品追加购买一定的金额。
具体操作步骤如下：
1登录手机银行，点击“投资理财—理财产品—理财追加投资”链接。2选择某一产品，点击“产品编号”链接。
3系统判断客户是否已进行过风险评测，若没有查询到风险测评结果，系统显示风险提示,点击【开始评测】按钮跳转到风险评测问卷页面；点击【取消】按钮跳转到理财追加投资首页。
4客户完成风险评测，系统显示评测结果。点击【已阅读建议并继续购买】按钮。
5显示协议书条款，点击【我已阅读并同意该协议】按钮。6输入“追加投资金额”，点击【下一步】按钮。7根据客户类型输入认证方式，点击【确认】按钮。
8系统回显成功信息。需要注意的是：
1）客户只能对其持有且处在主动追加投资期的人民币理财产品进行追加投资操作
2）追加投资人民币理财产品，追加投资金额不得小于该理财产品的递增金额，且需为递增金额的整数倍。
3）人民币理财产品交易时间为：8：30-17：00，请在交易时间段内进行交易，特殊理财产品的交易时间会略有不同，日日升产品交易时间为每个工作日8：30-15：00。
4）已经持有理财产品的客户可以办理理财追加投资，未持有理财产品的客户不能办理；若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约。
19、手机银行如何办理理财产品的提前赎回或终止投资
持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“提前赎回/终止投资”功能可以对本人持有的理财产品办理提前赎回或终止投资。
具体操作步骤如下：
1登录手机银行，点击“投资理财—理财产品—提前赎回/终止投资”链接。2选择某一产品，点击“产品编号”链接。
3输入“提前赎回份额”或“终止投资份额”，点击【下一步】按钮。4根据客户类型输入认证方式，点击【确认】按钮。5系统回显成功信息。需要注意的是：
1）客户可以对其持有且处在提前赎回期或终止投资期的人民币理财产品进行赎回/终止操作；
2）人民币理财产品部分赎回/终止投资期后的留存份额必须大于等于最低投资金额。
3）、人民币理财产品交易时间为：8：30-17：00，请在交易时间段内进行交易，特殊理财产品的交易时间会略有不同，日日升产品交易时间为每个工作日8：30-15：00。
4）若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约。20、如何在手机银行中办理理财交易撤单
持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“交易撤单”功能可以对手机银行渠道发起的当前可撤单交易办理撤单。
具体操作步骤如下：
1登录手机银行，点击“投资理财—理财产品—交易撤单”链接。2选择某一产品，点击“产品编号”链接。
3根据客户类型输入认证方式，点击【撤单】按钮。4系统回显成功信息。需要注意的是：
1）客户只能对通过手机银行渠道申请的人民币理财交易进行撤单。2）“追加投资”交易的撤单需要在产品主动追加投资期内办理。3）“提前赎回”交易的撤单需要在产品赎回期内办理。4）“终止投资”交易的撤单需要在约定终止投资期限内办理。
5）人民币理财产品交易时间为：8：30-17：00，请在交易时间段内进行交易，特殊理财产品的交易时间会略有不同，日日升产品交易时间为每个工作日8：30-15：00。
6）若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约。
21、在手机银行如何办理理财产品交易明细查询
已加办理财类业务的手机银行签约账户通过“交易明细查询”功能可以查询所有渠道最近半年内的理财交易明细。查询起止日期为三个月之内。
具体操作步骤如下：
1登录手机银行，点击“投资理财—理财产品—交易明细查询”链接。2客户输入“起始日期”、“截止日期”，选择“交易类型”，点击【查询】按钮，或点击“7天/1个月/3个月”链接（默认当天为结束日），查询理财交易明细。
3选择某一条记录，点击“产品编号”链接。
4显示理财交易明细详细信息，点击【返回】按钮，返回交易明细查询首页。需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行。若账户未签约手机银行，请至柜台签约
22、什么是理财账号变更
若客户在柜台撤办理财类业务，或者在柜台变更理财类业务结算账户，客户可以通过该功能将基金系统中变更后的账户状态同步到手机银行中，以保障客户完成投资理财交易。
23、在手机银行如何进行理财账号变更
所有手机银行客户都可变更理财账号。具体操作步骤如下：
1登录手机银行，点击“投资理财－理财账号变更”链接。
2页面回显原储蓄折号/卡号、新储蓄折号/卡号，点击【变更】按钮。3系统回显成功信息。点击【返回】按钮，返回理财账号变更首页。1）需要注意的是：
(一) 大力发展贷款业务, 不断满足农村金融需求
1、大力开展小额贷款。
自2008年中国邮政储蓄银行的小额贷款业务在全国推广以来, 其该项业务发展非常迅速。具体表现在以下两个方面:一方面, 截至2009年1月31日, 其小额贷款已在全国31个省 (自治区、直辖市) 所辖的1459个县和县以下分支机构开展;另一方面, 其贷款数量不断增加, 据统计其日均放款量从2008年1月的177万元上升到2008年12月的3亿元且之后基本上保持在2-3亿元的水平。
2、积极参与银团贷款。
通过银团贷款的方式, 借助其他金融机构良好的资产营销和管理能力, 中国邮政储蓄银行将大宗资金批发出去, 投入到国家“三农”重点工程、农村基础建设和农业综合开发等领域。据统计, 截至2009年1月末, 中国邮政储蓄银行所签订的银团贷款合同中, 涉及农业用途的银团贷款合同金额73亿元。
(二) 深入开展汇兑业务, 服务农村经济发展
近年来, 中国邮政储蓄银行依托网络优势, 深入开展汇兑业务。据统计, 2008年通过邮政储蓄异地交易的渠道汇往县及县以下农村地区的资金为7650亿元, 通过汇兑渠道汇往县及县以下农村地区的资金为1132亿元。
(三) 积极拓展中间业务, 满足各层次农村金融需求
中国邮政储蓄银行还积极拓展中间业务, 比如提供代收农电费、代发养老金、代发粮食补助金等服务。据统计2008年服务“三农”代收付业务累计办理17488万笔, 金额200亿元。除此之外, 为保证农民能买到国债, 使金融服务惠及“三农”, 邮储银行在山东、河南等农业大省开展了“送国债下乡”活动等等。
二、中国邮政储蓄银行发展中存在的问题
(一) 管理体制方面
1、公司治理结构不完善。
现代公司治理结构是建立在股权透明和股权多元化基础之上的, 但中国邮政储蓄银行由中国邮政集团公司全资所有, 因而这种单一的股权结构必将影响董事会、监事会发挥自身的作用和履行职能, 公司内部也缺乏利益制衡。
2、经营模式欠佳。
根据银监会的要求, “邮储银行二级支行必须按规定配备符合任职条件的高管人员和关键岗位人员后才能开办对公结算业务和小额贷款业务, 邮储银行代理营业机构可以代理经营邮储银行的部分业务, 资产业务的审批和风险控制管理应当由邮储银行直接负责”, 共营和代理网点的这种双重模式管理, 造成其业务功能不健全。同时, 由于目前短时间内这些共营和代理网点难以达到开办信贷业务的资格要求, 所以致使邮储银行的网点优势一时难以发挥优势。
3、收入分配方式不合理。
各自网点的创收分别归银企双方各自所有、邮储银行的计算机网络系统及安全保卫、守押等大量重要的后台支撑都由邮政企业在提供和保障, 这种脱钩不彻底和多头管理导致整体无法形成合力, 影响邮储银行的正常工作和业务开展。
(二) 内控、风险防范方面
1、内控制度建设无法适应信贷业务发展的新要求。
据调查, 邮储银行现有大部分内控制度主要是从原有体制下的制度衍生而来, 缺乏符合信贷业务规范发展的风险防控制度、办法、操作流程和运行监督机制。
2、风险防范还十分薄弱。
由于工作人员风险意识淡薄, 内部稽核力度不够, 规章制度没有落到实处, 因此长期以来邮政部门挤占、挪用邮储资金现象比较严重, 资金案件也时有发生。
(三) 业务方面
1、经营业务较单一。
主要表现如下:一方面, 对于传统业务邮政储蓄银行主要开展小额贷款和质押贷款且二者在客户准入、产品设计包括产品定价方面基本上没有什么创新。具体表现为:小额贷款业务的额度小、利率高、期限短;质押贷款业务只限于邮政储蓄定期存单作为质押物且质押存单张数最多限定5张。另一方面, 对于中间业务邮储银行也开展了一些, 如代收水电费、电话费及刚刚起步的代销基金业务等, 但作为一家大型商业银行, 其中间业务的发展还远远不够。
2、业务宣传力度不够。
目前只限于媒体宣传和海报、宣传页等宣传品的发放。对于刚成立不久的一家新银行, 只要经过大力度宣传自己, 才能让农民朋友重新认识自己, 才能够更好地发展各种业务。
(四) 人员方面
1、业务人员少。
据调查, 某地区邮储银行27个机构, 共有员工140人, 其中:专职、兼职分别为95人、45人;信贷人员共有20人, 且大多数为兼职人员, 平均每个机构只有2.2个信贷人员。
2、工作人员素质不高。
一方面, 学历偏低。据调查, 某市邮储银行共有员工667名, 其中大专以上学历的共有238名、具有中级职称仅12名, 这两项占比远低于其它各大商业银行。另一方面, 从业经验欠缺。由于邮储银行的工作人员主要是从邮政集团公司分拨出来的以及长期只存不贷方针, 造成工作人员对信贷的正规程序不了解。虽然邮储银行对信贷人员组织了多次、各种培训, 但是由于从业人员基本素质差异大、从事信贷业务时间短, 从业人员的经验仍很欠缺。
(五) 盈利方面
1、盈利能力较弱。
为履行服务“三农”社会责任, 中国邮政储蓄银行必须立足农村社区, 而由于其信贷业务刚起步, 业务规模小, 付息成本高, 且同其他商业银行一样履行缴存存款准备金义务, 也没有赋予其比照农村信用社享受税收优惠的权利, 再加之人力成本、系统维护和管理成本, 因而其盈利能力较弱。
2、盈利水平下降。
邮政储蓄老存款户全额上划后, 邮政储蓄银行的利息收入主要为准备金利息和上存利息。而现行法定存款准备金利率及上存资金利率, 均远低于原老转存款利率, 致使其转存款利息收入日益减少。但同时, 自2007年以来央行多次上调存款利率, 存款利息支出相应增加, 从而降低了中国邮政储蓄银行的盈利水平。
三、对策
(一) 深化管理体制改革
1、实施邮政储蓄与邮政业务在财务上分开, 分账经营, 独立核算。当条件成熟时, 成立完全独立核算的邮政储蓄银行。
2、尽快出台邮储银行和邮政企业代理合作协议。以便明晰产权关系, 分清职能职责, 明确在代理网点的管理、利益分配和业务操作上双方的职责和权利。
3、通过引进战略投资者, 完善法人治理机制。首先成立邮储银行金融控股集团公司, 引进中投公司或汇金公司参股, 初步改变邮储银行公司治理弱化和不力局面。然后通过引进外资或其它战略投资者, 实现股权结构多样化, 提高公司治理的有效性。
(二) 完善内控制度和风险防范机制
1、应按照国际先进的授信管理制度, 建立一套严格的管理制度体系。通过完善业务制度、岗位责任制度, 建立风险防范及责任追究制度, 对那些违法违规人员, 依法追究责任。在邮政储蓄资金自主运用过程中, 采取交叉、分离、监控的原则, 降低风险。
2、完善风险防范机制。将构建全面风险管理体系作为今后一段时期邮政储蓄银行规范、健康、可持续发展的头等大事。当前主要任务:一是组建一只独立的风险管理队伍。县支行设立独立的风险合规管理部门, 乡以下机构应至少配有一人负责风险合规管理工作。二是按照银监会《商业银行内部控制指引》, 以流程控制的理念为指导, 将风险管理融入业务流程, 同时强化业务部门、风险管理部门、内部审计部门构成的风险管理的三道防线, 形成有效的机制。三是加强学习。积极创造学习机会, 努力提高风险管理人员自身管理水平, 提高应对新型业务风险的能力。
(三) 扩展业务范围, 多渠道支持农村经济
1、积极改善并扩大传统业务。在风险可控的情况下, 一方面, 适应农村资金需求规模小、时间急、季节性强等特点, 简化贷款手续, 提高服务效率。另一方面, 改进贷款方式, 解决贷款抵押难问题。应允许其他商业银行的定期存单也可作为质押物, 并取消质押物张数不超过5张限制以及尝试调高贷款限额和扩大贷款审批权限;同时针对不同贷款主体适用不同的担保方式。此外, 邮政储蓄银行还应适时推出其他类型的贷款业务。
2、继续拓展中间业务。
3、继续拓宽资金回流农村地区的渠道。比如, 可以进一步加强与政府合作承担一些财政支农项目, 或者继续深入开展银团贷款等业务。
4、深入广大农村地区, 通过各种宣传形式, 加强各种业务宣传工作。
(四) 加强人才制度建设, 支持新老业务发展
1、加大现有人员培训力度。具体可以采取到其他商业银行挂职培训、脱产进校学习、在岗岗位练兵等多种方式。
2、严格新招员工的准入条件, 大力引进人才。具体可以考虑从大学校园里招聘金融、财经类毕业生;也可以采取通过向社会公开招聘, 吸引部分有经验的金融从业者。
3、深化劳动用工人事制度改革, 建立市场化人力资源管理体制和有效的激励约束机制, 真正做到引进人才、用好人才、留住人才。
(五) 加强政策扶持, 以提高邮政储蓄银行的盈利能力
一是争取税收缴交义务方面的优惠政策。比如, 比照农村信用社税收优惠政策, 在营业税、房产税、土地使用税和相关行政性、事业性收费减免方面予以支持。二是实行差别存款准备金政策。在邮储银行信贷业务未完全开展起来并达到一定规模之前, 应暂时免交存款准备金。
参考文献
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[4]、余萍, 王红贵.邮储银行改革的成效、问题与建议[J].武汉金融, 2009 (02)
[5]、书翔.邮政储蓄小额信贷存在的问题及建议[J].合作经济与科技, 2009 (12)
在中国,一个有着庞大网络资源依托的银行正肩负着同样的使命——
抗震救灾,
中国的“穷人银行”在行动
2008年5月12日下午2点28分,是一个让所有华人心痛的时刻,四川汶川地区发生8级大地震,波及多个省市｡地震发生后,中国邮政储蓄银行立即启动了突发重大事件应急预案,成立了以陶礼明行长为组长的“中国邮政储蓄银行抗震救灾指挥领导小组”,以“保人员安全､保数据安全､保现金安全”为目标,举全行之力,迅速投入到抗震救灾的工作中｡为积极支持抗震救灾工作,邮储银行还在第一时间开通汇款绿色通道,从5月13日起,所有经由邮储银行系统汇往中国红十字总会､中华慈善总会､民政部及其下属机构,以及各类公益性基金会的抗震救灾款一律免收汇费,并要求确保支付｡
为尽快满足灾区群众基本生产和生活的资金需求,邮储银行四川分行的各级分支机构通过抓紧抢修设备､搭建帐篷银行等多种方式积极恢复灾区网点营业｡四川绵竹搭建的临时邮局兑付了灾后汇往四川的第一笔汇款｡截至5月20日,通过邮储银行汇往灾区的款项累计达23.9万笔,金额1.39亿元｡5月22日,中国银监会主席刘明康在四川视察银行业抗震救灾情况,途经邮储银行绵竹市支行的“帐篷银行”临时服务点时,他停下来说:“我看到邮储银行员工为一位不会写字的80多岁老太太填好挂失单据,态度很热情,服务很周到｡这种敬业精神,百代不衰,是我们做好一切事业的根本保证｡”
随着抗震救灾工作的进一步深入开展,中国邮政储蓄银行在尽快恢复受灾地区的网点营业的基础上,加大灾区资金投入力度､优先在受灾县设立小额贷款营业机构,加快小额贷款发放,支持灾区人民开展生产自救､重建家园!
为“三农”提供庞大的
金融服务平台
当2006年度诺贝尔和平奖颁给一位乡村银行家——孟加拉国银行家穆罕默德•尤努斯时,很多人觉得出乎意料,却又感到令人信服｡这位乡村银行家最大的贡献在于他推广的小额信贷模式,这种对象仅限于穷人､额度很小､无须抵押的贷款,帮助数百万人成功脱贫,打破了借贷必须担保和抵押的传统,也为他赢得了“穷人银行家”的美誉｡一时间,金融界､政界､学术界,开始热议尤努斯模式对于中国金融业改革与发展的借鉴意义｡
如果说尤努斯只是凭借个人力量创办穷人银行,那么中国邮政储蓄银行则是依托中国邮政的资源体系,为“三农”提供网络更加庞大的金融服务平台｡它既借鉴了外国经验,又有鲜明的中国特色｡目前,中国农村的金融业务还十分落后｡尽管2006年以来,中国在发展农村商业银行､农村合作银行的同时,还陆续批准设立了数十家村镇银行,但对于广大农户和村镇微小企业来说,其金融需求仍然难以满足｡中国的新农村建设需要创建新的金融机构｡2007年3月,中国邮政储蓄银行成立,其重要业务之一就是面向农村提供包括农民工银行卡､小额贷款等在内的金融服务｡
“世界大多数是贫困人口,如果你懂得穷人的经济学,那么你就会懂得经济学当中许多重要的原理｡”另一位诺贝尔经济学奖获得者舒尔茨说｡
服务“三农”,
从农民工绿卡做起
中国有9亿农民,是一个农民大国｡全国18.37亿亩耕地,人均1.41亩,而在南方,人均耕地更少｡数以亿计农户的土地微小规模经营,汪洋大海的传统小农经济,要想农业增效､农民增收､农村繁荣非常困难｡中國＂三农＂问题专家温铁军指出,农民在“三农”问题中是第一位的｡随着农民外出打工大潮的兴起,农民工已成为不断扩张的数亿新生群体｡调查显示,他们外出务工的收入已超过耕种收入,成为大多数农民工家庭的主要收入来源｡如何让农民工外出务工的收入安全､便捷地回到老家,是关乎到推动城市资金回流农村､疏通城乡经济血脉的大事｡为此,中国人民银行组织各方开展了农民工银行卡特色服务｡
中国邮政储蓄银行在这方面具有得天独厚的优势｡自1986年邮政储蓄恢复开办以来,迄今,已建成覆盖全国城乡､网点面最广的金融服务机构,拥有储蓄营业网点3.6万个,汇兑营业网点4.5万个,其中有近60%的储蓄网点和近70%的汇兑网点分布在县及县以下的农村地区,特别是在一些偏远地区,邮政储蓄是当地居民唯一可获得的金融服务机构｡这使邮储银行在推广农民工银行卡特色服务方面更能有作为｡2008年3月邮储银行正式启动了农民工银行卡(绿卡)特色服务项目,它将充分发挥其遍及城乡的金融服务网络､全国联网的电子汇兑系统和银行卡业务处理系统优势,为广大农民工提供安全､便捷的异地资金划汇服务｡
事实上,中国邮政储蓄银行一直就在为资金回流农村､反哺农业进行探索和尝试｡在陕西､山东等外出务工人员较多的省份,邮储银行当地分支机构年年都要深入农村､深入农户,通过摸底走访,研究和了解农民工朋友的金融服务需求,引导其使用绿卡进行异地资金的汇划｡截至2007年底,中国邮政储蓄银行储蓄存款余额近1.7万亿元,位居全国银行第四位,在国内居民个人存款市场上的占有率超过10%｡2007年全年,通过邮政储汇渠道从城市汇往农村的资金超过2000亿元｡
授人以鱼,何不授人以渔?
国家统计局最新公布的数据显示,截至2007年底,全国农村贫困人口总量为4320万人,其中绝对贫困人口1479万,低收入人口2841万｡政府一般通过补贴方式解决这些贫困人口的基本生活需求｡但是补贴不能成为解决一个巨大群体贫困的根本手段｡尤努斯认为,中国大规模发展小额信贷很有前景｡如果大力推广小额信贷业务,让千万贫困人口不是依靠补助,而是贷给他们日后能偿还的资金,靠自力更生脱贫,从根本上解决贫困问题,中国将因此成为小额信贷的巨人｡
但是,长期以来,由于中国的征信体系不健全,无抵押贷款的高风险一直是令借贷双方困扰的问题｡为了引导资金流向农村和欠发达地区,改善农村地区金融服务,2005年底,中国开始了商业性的小额贷款公司试点｡2006年银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,2007年发布《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》,鼓励各类银行业金融机构为三农提供金融服务｡其中,邮储银行所能起到的作用更是备受关注｡2007年中央一号文件明确要求＂引导邮政储蓄等资金返还农村,大力发展农村小额贷款＂｡
中国邮政储蓄银行一直将服务＂三农＂,支持社会主义新农村建设作为一种社会责任｡自2007年6月开始办理小额贷款业务以来,已在29个省(市)开办了这项业务｡截至2008年5月底,全国累计发放小额贷款1万笔,金额近6亿元｡并建立了完备的业务制度｡中国邮政储蓄银行从战略高度重视小额贷款业务,计划将其打造成为邮储银行具有特色和优势的零售资产业务｡在市场开发上,在农村,以种植户､养殖户､小加工业主､畜牧业主以及一些专业村作为重点;与地方政府合作进行信用乡镇建设,营造业务发展的信用环境;与其他农村金融机构有序竞争,共同建立良好金融秩序｡在城市,以商贸批发市场等专业市场作为业务重点｡2008年中国邮政储蓄银行将逐步实现小额贷款业务覆盖全国,提供农户联保贷款､农户保证贷款､商户联保贷款､商户保证贷款等贷款产品｡
1、开立验资账户是否需要人民银行进行核准
因注册验资或增资验资开立临时存款账户的，开户时不需要人民银行进行核准。
2、因注册验资需要开立临时存款账户的，应出示哪些证明材料？
（1）单位存款人因注册验资需要开立临时存款账户的，应出具工商行政管理部门核发的《企业名称预先核准通知书》或有关部门的批文，同时还需提供授权委托书，各股东签章，及各股东证明文件（如个人为身份证件，公司为执照）。该账户在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。该账户的预留银行印鉴应是该法定代表人或其委托代理人的签章，并留存其身份证件复印件。
3、因注册验资申请开立临时存款账户的，如何进行后续处理
（1）如果注册成功，申请人应向开户银行提供工商行政管理部门的证明文件，以及开立基本存款账户所要求的相关资料，凭预留银行印鉴申请办理账户性质变更手续。
（2）如未获得工商行政管理部门核准登记，需要在验资有效期届满前退还资金的，应出具工商行政管理部门的证明；无法出具证明的，应于验资有效期届满后办理退款手续。开户银行应将其验资账户的资金退回原出资人汇出款项的银行账户；以现金形式缴存入资款的，出资人可提取现金，但应出具现金缴款单原件及其有效身份证件。
4、因增资验资需要开立临时存款账户的，应出示哪些证明材料
1.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于６个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。
答案：
A.２５％
B.５０％
C.７５％ 得分：0分
D.９０％
2.（）是理财类业务监督的实施单位，由事后监督员负责对日常业务进行事后的监督。
答案：
A.一级支行
B.二级支行
C.二级分行 得分：1分
D.一级分行
3.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，签约登记簿、解约登记簿、挂失登记簿等登记簿类的保管期限是（）。
答案：
A.３年
B.５年
C.１５年 得分：1分
D.永久
4.基金销售机构可以选择（）或者支付机构从事基金销售支付结算业务。
答案：
A.商业银行
B.证券公司 C.保险公司 得分：1分
D.基金公司
5.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户累计输错（）次密码后理财类交易将被临时锁定。
答案：
A.３
B.５
C.１０ 得分：1分
D.１５
6.分行发起引进特定资产管理计划时，应对资产管理计划进行初步评判，初评报告不包括（）。
答案：
A.风险分析
B.营销方案
C.管理人评价 得分：1分
D.客户需求和市场前景分析
7.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易，说法不正确的是（）。
答案：
A.客户需在预约最终有效日前至网
B.客户预约后，可在全国范围内任点进行认购，预约最终有效日后未进行认一网点进行认购 购的，该预约额度取消
C.客户预约同一期理财产品限制３次
D.客户预约金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增金额的整数倍
得分：1分 8.邮政储蓄银行机构理财类业务营销管理岗设置在（）管理部门。
答案：
A.公司业务
B.个人理财业务
C.信贷业务 得分：1分
D.电子银行业务
9.基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足（）个月的除外。
答案：
A.１
B.３
C.５ 得分：1分
D.６
10.下列选项中，不属于销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（）。
答案：
A.勤勉尽职原则
B.诚实守信原则
C.客户主导原则 得分：1分
D.专业胜任原则
11.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现在储蓄国债托管账户内连续（）年无余额，系统将自动进行销户。
答案：
A.１
B.２
C.３ D.５ 得分：1分
12.混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过（）。
答案：
A.２０％
B.３０％
C.４０％ 得分：1分
D.５０％
13.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
答案：
A.风险防范
B.风险回避
C.风险匹配 得分：1分
D.风险均摊
14.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，上级机构将在接到各级机构的开办申请理财类业务之日起（）个工作日内批复。
答案：
A.３
B.５
C.７ 得分：0分
D.１０
15.下列选项中，不属于商业银行销售理财产品应当遵循原则的是（）。
答案：
A.诚实守信
B.勤勉尽责 C.专业胜任 得分：1分
D.如实告知
16.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（）。
答案：
A.０１０
B.０１１
C.０１５ 得分：1分
D.０２５
17.邮政储蓄银行预约客户认购理财业务时，认购金额可以（）预约金额。
答案：
A.小于
B.等于
C.大于 得分：1分
D.以上都正确
18.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，宣传材料是指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，其不包括（）。
答案：
A.宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料
C.报纸、海报、电子显示屏 得分：1分
B.电话、传真、短信、邮件
D.理财销售合同
19.总行（）负责对投资顾问类理财投资业务开展风险监测，检查、分析和评估业务风险管理状况。
答案：
A.个人金融部
B.审计部
C.金融同业部 得分：1分
D.风险管理部
20.设立管理公开募集的基金管理公司，注册资本不低于
（）亿元人民币，且主要股东最近（）年没有违法记录。
答案：
A.一，三
B.三，三
C.三，五 得分：1分
D.五，三
21.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金申购交易后，（）日可查询交易结果。
答案：
A.Ｔ＋１
B.Ｔ＋２
C.Ｔ＋３ 得分：1分
D.Ｔ＋４
22.基金销售机构应当根据（）的要求履行信息报送义务。
答案：
A.基金销售支付结算机构
B.中国证监会派出机构
C.中国证券业协会 得分：1分
D.中国证监会 23.个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约必须有对应的（）账户卡／折。
答案：
A.个人储蓄
B.机构储蓄
C.个人结算 得分：1分
D.对公结算
24.邮政储蓄银行所有开办基金业务的柜台办理场所应至少有（）名持有基金销售人员从业考试成绩合格证或中国证券业执业证书的销售推介人员。
答案：
A.１
B.２
C.３ 得分：1分
D.４
25.从事基金销售支付结算业务的支付机构除应当具备《证券投资基金销售管理办法》第二十六条规定的条件外，还应当取得（）颁发的《支付业务许可证》，且公司基金销售支付结算业务账户应当与公司其他业务账户有效隔离。
答案：
A.中国银监会
B.中国证监会
C.中国人民银行 得分：1分
D.中国证券登记结算公司
26.邮政储蓄银行各省分行须经（）授权后方可开办理财类业务。
答案：
A.中国人民银行
B.银监会 C.证监会 得分：1分
D.总行
27.基金份额登记机构应当妥善保存登记数据，并将基金份额持有人名称、身份信息及基金份额明细等数据备份至国务院证券监督管理机构认定的机构。其保存期限自基金账户销户之日起不得少于（）年。
答案：
A.五
B.十
C.十五 得分：1分
D.二十
28.基金管理人的基金宣传推介材料，应当事先经基金管理人负责基金销售业务的高级管理人员和督察长检查，出具合规意见书，并自向公众分发或者发布之日起（）个工作日内报主要经营活动所在地中国证监会派出机构备案。
答案：
A.３
B.４
C.５ 得分：1分
D.７
29.邮政储蓄银行专户理财产品的资产规模原则上不低于人民币（）万元。
答案：
A.１００
B.１０００
C.５００ 得分：0分
D.５０００
30.固定收益类产品投资顾问项目是指投资对象为固定收益类资产的项目，其不包括（）
答案：
A.国债
B.央行票据
C.股票 得分：1分
D.短期融资券
31.商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将总行理财产品发售授权书等相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。
答案：
A.３
B.５
C.１０ 得分：1分
D.１５
32.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，仅对个人客户销售的是（）。
答案：
A.代理基金
B.储蓄国债（电子式）
C.凭证式国债 得分：1分
D.人民币理财产品
33.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理储蓄国债（电子式）取消交易时，需要在（）办理。
答案：
A.县内任一网点
B.省内任一网点
C.全国任一网点 D.原网点 得分：1分
34.基金销售结算专用账户的启用、（）和撤销应当按照规定向中国证监会及账户开立人所在地中国证监会派出机构备案。
答案：
A.修改
B.变更
C.转移 得分：1分
D.更换
35.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在网点提前赎回理财产品的交易，说法不正确的是（）。
答案：
A.必须在提前赎回期办理
B.部分赎回金额无限制，但留存金额应大于等于最低投资金额
C.全部提前赎回不受倍增金额整数倍的限制
D.提前赎回必须由客户本人持本人有效身份证件、已签约的个人结算账户卡／折、原产品协议书在原认购网点办理
得分：1分
36.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书中的“客户风险承受能力评级”内容，由（）填写。
答案：
A.理财经理
B.客户
C.销售人员 得分：1分
D.大堂经理
37.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，各级管理部门应针对各类理财业务分别设置相应的岗位，下列不符合岗位要求的是（）。答案：
A.各岗位的人员配置可根据业务发
B.各岗位的人员配置可根据业务发展实际情况采取“一岗多人、多岗一人“ 展实际情况采取“一岗多人、多岗多人”
C.业务主管岗和其他岗位不得兼任 得分：1分
D.二级支行各岗位不得兼任
38.下列理财类业务中不适用《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定的是（）。
答案：
A.代理国债
B.代理基金
C.代理保险业务 得分：0分
D.人民币理财业务
39.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中应由综合柜员授权的是（）。
答案：
A.多对一加办关系变更
B.客户资料更改
C.密码解挂失 得分：1分
D.密码变更
40.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于３个月但少于６个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。
答案：
A.２５％
B.５０％
C.７５％ D.９０％ 得分：1分
三、判断题
41.具有完全民事行为能力的客户都可在邮政储蓄银行办理理财类业务签约。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
42.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，柜员在办理公检法等国家规定的有权机关的司法扣划申请交易时，需要核实相关法律文件。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
43.权益类投资顾问项目投资顾问团队中，任何人均可担任储备投资经理。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
44.特定资产管理业务管理人应当建立有效的内部控制制度，实现资产管理业务与其他业务有效隔离，确保公平交易。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
45.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，交易码６０１１１５（基金分红方式变更）可进行机构客户基金撤单。
答案：
A.正确
B.错误 得分：2分
46.邮储银行申请基金销售业务资格，应当具备《证券投资基金销售管理办法》规定的条件，其取得基金从业资格人员不得少于２０人。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
47.邮政储蓄银行各级理财类业务营业人员必须具备相关监管部门要求的行业资格。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
48.商业银行可通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
49.基金信息披露义务人应当确保应予披露的基金信息在国务院证券监督管理机构规定时间内披露，并保证投资人能够按照基金合同约定的时间和方式查阅或者复制公开披露的信息资料。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
50.混合类投资顾问项目投资顾问团队，担任储备投资经理的人员从事固定收益类／权益类投资或研究的年限不得低于５年。
答案：
A.正确
B.错误 得分：2分
51.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，重打单据的种类为“产品协议书”、“回执”等收据类单据，不支持对重要凭证进行重打。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
52.基金管理人不得向销售机构支付非以销售基金的保有量为基础的客户维护费，不得在基金销售协议之外支付或变相支付销售佣金或报酬奖励。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
53.商业银行可将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
54.基金份额持有人大会及其日常机构可以直接参与基金的投资管理活动。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
55.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理销户时该储蓄国债账户应无未兑取的国债，且不含任何待确认交易。
答案：
A.正确
B.错误 得分：2分
56.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，个人投资者办理客户资料更改交易可在省内任一网点办理。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
57.每一基金份额具有一票表决权，基金份额持有人可以委托代理人出席基金份额持有人大会并行使表决权。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
58.客户在办理理财类交易账号密码挂失、密码重置、密码更改时，经办人员应仔细校验客户证件有效性，并留存复印件。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
59.商业银行从事理财产品销售活动，如需要可采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
60.邮政储蓄银行引进代销的一切特定资产管理计划，均不可以由本行负责托管。
答案：
A.正确
B.错误 得分：2分
61.“投资顾问类项目”，是指人民币理财业务中需要聘请专业机构担任投资顾问的项目，包括固定收益类产品投资顾问项目、权益类产品投资顾问项目及混合类产品投资顾问项目。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
62.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理储蓄国债（电子式）提前兑取时，需由综合柜员授权。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
63.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
64.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误 65.理财类业务属于全国性中间业务，由总行统一开办、统一应用、统一管理。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
66.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得高于网点标准，销售过程应当保留完整记录。
答案：
A.正确 得分：0分
B.错误
67.基金销售机构可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
68.基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，不可以向基金投资人收取增值服务费。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
69.个人客户必须凭已签约的个人结算账户卡／折和理财类交易账户密码在营业窗口办理代理财业务。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
70.基金管理人应当在基金合同、招募说明书中约定收取销售服务费的，对持续持有期少于６０日的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将上述赎回费全额计入基金财产。答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
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一、单选题
1.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书中的“客户风险承受能力评级”内容，由（）填写。
答案：
A.理财经理
B.客户
C.销售人员 得分：1分
D.大堂经理
2.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，仅对个人客户销售的是（）。
答案：
A.代理基金
B.储蓄国债（电子式）
C.凭证式国债 得分：1分
D.人民币理财产品 3.基金销售结算专用账户的启用、（）和撤销应当按照规定向中国证监会及账户开立人所在地中国证监会派出机构备案。
答案：
A.修改
B.变更
C.转移 得分：1分
D.更换
4.个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约必须有对应的（）账户卡／折。
答案：
A.个人储蓄
B.机构储蓄
C.个人结算 得分：1分
D.对公结算
5.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在网点提前赎回理财产品的交易，说法不正确的是（）。
答案：
A.必须在提前赎回期办理
B.部分赎回金额无限制，但留存金额应大于等于最低投资金额
C.全部提前赎回不受倍增金额整数倍的限制
D.提前赎回必须由客户本人持本人有效身份证件、已签约的个人结算账户卡／折、原产品协议书在原认购网点办理
得分：1分
6.基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足（）个月的除外。
答案： A.１ B.３
C.５ 得分：1分
D.６
7.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金申购交易后，（）日可查询交易结果。
答案：
A.Ｔ＋１
B.Ｔ＋２
C.Ｔ＋３ 得分：1分
D.Ｔ＋４
8.分行发起引进特定资产管理计划时，应对资产管理计划进行初步评判，初评报告不包括（）。
答案：
A.风险分析
B.营销方案
C.管理人评价 得分：1分
D.客户需求和市场前景分析
9.总行（）负责对投资顾问类理财投资业务开展风险监测，检查、分析和评估业务风险管理状况。
答案：
A.个人金融部
B.审计部
C.金融同业部 得分：1分
D.风险管理部
10.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于６个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。
答案：
A.２５％
B.５０％
C.７５％ 得分：1分
D.９０％
11.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，宣传材料是指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，其不包括（）。
答案：
A.宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料
C.报纸、海报、电子显示屏 得分：1分
B.电话、传真、短信、邮件
D.理财销售合同
12.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理储蓄国债（电子式）取消交易时，需要在（）办理。
答案：
A.县内任一网点
B.省内任一网点
C.全国任一网点 得分：1分
D.原网点
13.混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过（）。
答案：
A.２０％
B.３０％ C.４０％ 得分：0分
D.５０％
14.下列选项中，不属于商业银行销售理财产品应当遵循原则的是（）。
答案：
A.诚实守信
B.勤勉尽责
C.专业胜任 得分：1分
D.如实告知
15.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，签约登记簿、解约登记簿、挂失登记簿等登记簿类的保管期限是（）。
答案：
A.３年
B.５年
C.１５年 得分：0分
D.永久
16.邮政储蓄银行机构理财类业务营销管理岗设置在（）管理部门。
答案：
A.公司业务
B.个人理财业务
C.信贷业务 得分：1分
D.电子银行业务
17.（）是理财类业务监督的实施单位，由事后监督员负责对日常业务进行事后的监督。
答案：
A.一级支行
B.二级支行 C.二级分行 得分：1分
D.一级分行
18.基金销售机构可以选择（）或者支付机构从事基金销售支付结算业务。
答案：
A.商业银行
B.证券公司
C.保险公司 得分：1分
D.基金公司
19.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于３个月但少于６个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。
答案：
A.２５％
B.５０％
C.７５％ 得分：1分
D.９０％
20.基金管理人的基金宣传推介材料，应当事先经基金管理人负责基金销售业务的高级管理人员和督察长检查，出具合规意见书，并自向公众分发或者发布之日起（）个工作日内报主要经营活动所在地中国证监会派出机构备案。
答案：
A.３
B.４
C.５ 得分：1分
D.７
21.邮政储蓄银行所有开办基金业务的柜台办理场所应至少有（）名持有基金销售人员从业考试成绩合格证或中国证券业执业证书的销售推介人员。
答案：
A.１
B.２
C.３ 得分：1分
D.４
22.设立管理公开募集的基金管理公司，注册资本不低于
（）亿元人民币，且主要股东最近（）年没有违法记录。
答案：
A.一，三
B.三，三
C.三，五 得分：1分
D.五，三
23.基金份额登记机构应当妥善保存登记数据，并将基金份额持有人名称、身份信息及基金份额明细等数据备份至国务院证券监督管理机构认定的机构。其保存期限自基金账户销户之日起不得少于（）年。
答案：
A.五
B.十
C.十五 得分：0分
D.二十
24.邮政储蓄银行专户理财产品的资产规模原则上不低于人民币（）万元。
答案：
A.１００
B.１０００ C.５００ 得分：1分
D.５０００
25.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中应由综合柜员授权的是（）。
答案：
A.多对一加办关系变更
B.客户资料更改
C.密码解挂失 得分：1分
D.密码变更
26.下列理财类业务中不适用《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定的是（）。
答案：
A.代理国债
B.代理基金
C.代理保险业务 得分：1分
D.人民币理财业务
27.从事基金销售支付结算业务的支付机构除应当具备《证券投资基金销售管理办法》第二十六条规定的条件外，还应当取得（）颁发的《支付业务许可证》，且公司基金销售支付结算业务账户应当与公司其他业务账户有效隔离。
答案：
A.中国银监会
B.中国证监会
C.中国人民银行 得分：1分
D.中国证券登记结算公司
28.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。答案：
A.风险防范
B.风险回避
C.风险匹配 得分：1分
D.风险均摊
29.基金销售机构应当根据（）的要求履行信息报送义务。
答案：
A.基金销售支付结算机构
B.中国证监会派出机构
C.中国证券业协会 得分：0分
D.中国证监会
30.邮政储蓄银行各省分行须经（）授权后方可开办理财类业务。
答案：
A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会 得分：1分
D.总行
31.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易，说法不正确的是（）。
答案：
A.客户需在预约最终有效日前至网
B.客户预约后，可在全国范围内任点进行认购，预约最终有效日后未进行认一网点进行认购 购的，该预约额度取消
C.客户预约同一期理财产品限制３次
D.客户预约金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增金额的整数倍
得分：1分 32.固定收益类产品投资顾问项目是指投资对象为固定收益类资产的项目，其不包括（）
答案：
A.国债
B.央行票据
C.股票 得分：1分
D.短期融资券
33.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现在储蓄国债托管账户内连续（）年无余额，系统将自动进行销户。
答案：
A.１
B.２
C.３ 得分：0分
D.５
34.邮政储蓄银行预约客户认购理财业务时，认购金额可以（）预约金额。
答案：
A.小于
B.等于
C.大于 得分：0分
D.以上都正确
35.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（）。
答案：
A.０１０
B.０１１ C.０１５ 得分：0分
D.０２５
36.下列选项中，不属于销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（）。
答案：
A.勤勉尽职原则
B.诚实守信原则
C.客户主导原则 得分：0分
D.专业胜任原则
37.商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将总行理财产品发售授权书等相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。
答案：
A.３
B.５
C.１０ 得分：0分
D.１５
38.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户累计输错（）次密码后理财类交易将被临时锁定。
答案：
A.３
B.５
C.１０ 得分：0分
D.１５
39.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，各级管理部门应针对各类理财业务分别设置相应的岗位，下列不符合岗位要求的是（）。
答案： A.各岗位的人员配置可根据业务发B.各岗位的人员配置可根据业务发展实际情况采取“一岗多人、多岗一人“ 展实际情况采取“一岗多人、多岗多人”
C.业务主管岗和其他岗位不得兼任 得分：1分
D.二级支行各岗位不得兼任
40.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，上级机构将在接到各级机构的开办申请理财类业务之日起（）个工作日内批复。
答案：
A.３
B.５
C.７ 得分：0分
D.１０
三、判断题
41.理财类业务属于全国性中间业务，由总行统一开办、统一应用、统一管理。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
42.特定资产管理业务管理人应当建立有效的内部控制制度，实现资产管理业务与其他业务有效隔离，确保公平交易。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
43.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，柜员在办理公检法等国家规定的有权机关的司法扣划申请交易时，需要核实相关法律文件。
答案： A.正确 得分：2分
B.错误
44.权益类投资顾问项目投资顾问团队中，任何人均可担任储备投资经理。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
45.商业银行可通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
46.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理销户时该储蓄国债账户应无未兑取的国债，且不含任何待确认交易。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
47.基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，不可以向基金投资人收取增值服务费。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
48.邮政储蓄银行引进代销的一切特定资产管理计划，均不可以由本行负责托管。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误 49.客户在办理理财类交易账号密码挂失、密码重置、密码更改时，经办人员应仔细校验客户证件有效性，并留存复印件。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
50.邮储银行申请基金销售业务资格，应当具备《证券投资基金销售管理办法》规定的条件，其取得基金从业资格人员不得少于２０人。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
51.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理储蓄国债（电子式）提前兑取时，需由综合柜员授权。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
52.商业银行从事理财产品销售活动，如需要可采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
53.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
答案：
A.正确
B.错误 得分：2分
54.邮政储蓄银行各级理财类业务营业人员必须具备相关监管部门要求的行业资格。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
55.“投资顾问类项目”，是指人民币理财业务中需要聘请专业机构担任投资顾问的项目，包括固定收益类产品投资顾问项目、权益类产品投资顾问项目及混合类产品投资顾问项目。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
56.商业银行可将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
57.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，交易码６０１１１５（基金分红方式变更）可进行机构客户基金撤单。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
58.混合类投资顾问项目投资顾问团队，担任储备投资经理的人员从事固定收益类／权益类投资或研究的年限不得低于５年。
答案： A.正确 得分：2分
B.错误
59.每一基金份额具有一票表决权，基金份额持有人可以委托代理人出席基金份额持有人大会并行使表决权。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
60.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得高于网点标准，销售过程应当保留完整记录。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
61.基金份额持有人大会及其日常机构可以直接参与基金的投资管理活动。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
62.基金管理人不得向销售机构支付非以销售基金的保有量为基础的客户维护费，不得在基金销售协议之外支付或变相支付销售佣金或报酬奖励。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
63.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
64.具有完全民事行为能力的客户都可在邮政储蓄银行办理理财类业务签约。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
65.基金管理人应当在基金合同、招募说明书中约定收取销售服务费的，对持续持有期少于６０日的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将上述赎回费全额计入基金财产。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
66.基金信息披露义务人应当确保应予披露的基金信息在国务院证券监督管理机构规定时间内披露，并保证投资人能够按照基金合同约定的时间和方式查阅或者复制公开披露的信息资料。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
67.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，个人投资者办理客户资料更改交易可在省内任一网点办理。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误 68.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，重打单据的种类为“产品协议书”、“回执”等收据类单据，不支持对重要凭证进行重打。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
69.个人客户必须凭已签约的个人结算账户卡／折和理财类交易账户密码在营业窗口办理代理财业务。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
70.基金销售机构可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
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一、单选题
1.固定收益类产品投资顾问项目是指投资对象为固定收益类资产的项目，其不包括（）答案：
A.国债
B.央行票据
C.股票 得分：1分
D.短期融资券
2.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，理财类业务管理人员应具备学（）以上历水平及相关监管部门要求的行业资格。
答案：
A.高中
B.大专
C.本科 得分：1分
D.研究生
3.商业银行不得无条件向客户承诺（）同期存款利率的保证收益率。
答案：
A.高于
B.低于
C.等于 得分：1分
D.不高于
4.非公开募集基金应当向合格投资者募集，合格投资者累计不得超过（）。
答案：
A.一百人
B.二百人
C.五百人 得分：1分
D.一千人
5.为邮政储蓄银行高端个人客户提供的专业化金融理财服务的是（）。答案：
A.私人银行业务
B.普通理财业务
C.专享理财业务 得分：0分
D.贵宾理财业务
6.“凭证式国债收款凭证”一律使用由中国人民银行监制、中国印钞造币总公司所属（）印钞造币厂统一印制的“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”。
答案：
A.北京
B.石家庄
C.西安 得分：0分
D.天津
7.巨额赎回是指开放式基金单个开放日，基金净赎回申请超过基金总份额的（）时的情形。
答案：
A.５％
B.１０％
C.１５％ 得分：1分
D.２０％
8.为拥有多个理财类交易账户绑定同一个人结算账户，且不能通过其他交易进行资产归并的客户，进行理财类交易账户与个人结算账户一一对应关系的加办交易是指（）。
答案：
A.资金账号加办
B.个人结算账号变更
C.多对一加办关系变更 D.个人投资者客户资料更改 得分：1分
9.邮政储蓄银行理财类业务重要空白凭证的印刷号码编制规则技术指标由（）规定。
答案：
A.总行
B.一级分行
C.二级分行 得分：1分
D.一级支行
10.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中应由综合柜员授权的是（）。
答案：
A.多对一加办关系变更
B.客户资料更改
C.密码解挂失 得分：1分
D.密码变更
11.商业银行收取超出支付结算服务费用的，下列说法错误的是（）。
答案：
A.应当与基金销售机构签订销售协议
C.应当与基金销售机构签订附加协议 得分：1分
B.提供基金销售相关服务
D.履行基金销售相关责任
12.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中不需要授权的是（）。
答案： A.多对一加办关系变更 B.客户资料更改
C.密码解挂失 得分：0分
D.密码重置
13.商业银行申请担任基金托管人的，应当具备一定条件，并经国务院证券管理机构会同国务院银行业监督管理机构核准，以下条件不正确的是（）。
答案：
A.净资产和风险控制指标符合有关规定
C.有安全高效的基金交易系统
D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
得分：1分
B.有安全保管基金财产的条件
14.总行（）负责对投资顾问类理财投资业务开展风险监测，检查、分析和评估业务风险管理状况。
答案：
A.个人金融部
B.审计部
C.金融同业部 得分：1分
D.风险管理部
15.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，审批机构将在接到各级机构的退网申请之日起（）个工作日内批复。
答案：
A.３
B.５
C.７ 得分：1分
D.１０ 16.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，交易凭单、凭证的保管期限是（）。
答案：
A.３年
B.５年
C.１５年 得分：1分
D.永久
17.邮政储蓄银行个人客户赎回所持非货币基金份额时，对于成功的交易，客户可于Ｔ＋Ｎ＋１查询赎回款到账情况，此处的Ｎ指的是（）。
答案：
A.１
B.２
C.３ 得分：0分
D.５以上（含）
18.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期少于７日的投资人收取不低于１．５％的赎回费，对持续持有期少于（）日的投资人收取不低于０．７５％的赎回费，并将上述赎回费全额计入基金财产。
答案：
A.１０
B.２０
C.３０ 得分：1分
D.４０
19.负责特定客户资产管理计划管理的准入和退出管理工作的是（）。
答案：
A.总行个人金融部
B.一级分行 C.二级分行 得分：1分
D.总行基金业务处
20.基金份额持有人大会应当有代表（）以上基金份额的持有人参加，方可召开。
答案：
A.百分之十
B.三分之一
C.二分之一 得分：0分
D.三分之二
21.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，理财类业务的开办实行（）方式。
答案：
A.报审、批准
B.审批、授权
C.报审、授权 得分：1分
D.审批、批准
22.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，审计部门每年要有计划地对理财类业务进行至少（）次常规稽查。
答案：
A.１
B.２
C.３ 得分：1分
D.５
23.理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知不包括以下内容（）。
答案： A.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容
C.商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容 得分：0分
B.客户向商业银行投诉的方式和程序
D.商业银行往年同品种理财产品平均收益
24.权益类投资顾问项目投资顾问团队中，投资经理所管理的产品最近三年业绩均须处于同类产品前（）。
答案：
A.２０％
B.３０％
C.４０％ 得分：1分
D.５０％
25.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，全面负责理财类业务监察稽核工作的部门是（）。
答案：
A.审计部门
B.安全保卫部门
C.会计部门 得分：1分
D.业务部门
26.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户申请办理理财产品个人存款证明交易时，每个存款证明不能超过（）个理财合同号。
答案：
A.１
B.３
C.５ D.１０ 得分：1分
27.邮政储蓄银行客户变更理财类交易账户对应的个人结算账户的交易指的是（）。
答案：
A.资金账号加办
B.个人结算账号变更
C.多对一加办关系变更 得分：1分
D.个人投资者客户资料更改
28.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，下列人员中不属于理财类业务营业人员的是（）。
答案：
A.综合柜员
B.普通柜员
C.大堂经理 得分：1分
D.理财经理
29.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，下列说法不正确的是（）。
答案：
A.客户认购国债时，系统实时将客户资金账户相应金额进行扣款
C.客户办理国债提前兑取，当日日间不可办理提前兑取取消交易
B.客户认购国债当日日间可办理认购取消交易
D.已出单的凭证式国债客户需将收款凭证交回网点，办理收单交易以解锁资金
得分：0分
30.出现以下（）情况，应安排投资顾问退出。
答案： A.投资顾问符合我行机构准入相关标准
C.项目运作业绩高于合同约定的业绩基准 得分：1分
B.投资顾问在运作过程中出现违反合同约定行为，产生严重影响
D.投资顾问按规定进行项目投资操作
31.固定收益类投资顾问团队中，投资经理所管理的类似产品年化收益率均须（）市场同期平均收益水平。
答案：
A.高于
B.低于
C.等于 得分：1分
D.以上皆可
32.根据《证券投资基金销售管理办法》，以下有关基金宣传推介材料风险提示的表述，不正确的是（）。
答案：
A.基金宣传推介材料的风险提示和
B.有足够平面空间的基金宣传推介警示性文字必须明确、醒目，方便投资者材料应当在材料中加入具有符合规定的阅读
C.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少５分钟的影像显示
必备内容的风险提示函
D.基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，应当特别声明中国证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益做出实质性判断、推荐或者保证。
得分：1分
33.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，机构类客户可以在（）办理所有机构理财类业务。
答案： A.县内任一网点 B.省内任一网点
C.全国任一网点 得分：1分
D.原开户网点
34.基金销售结算资金是（）的交易结算资金，涉及基金销售结算专用账户开立、使用、监督的机构不得将基金销售结算资金归入其自有财产。
答案：
A.基金投资人
B.基金管理人
C.基金托管人 得分：0分
D.基金注册登记机构
35.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，个人投资者在办理客户资料更改交易时，下列说法中不正确的是（）。
答案：
A.对变更有效身份证件的，须附新有效身份证件以及户籍部门的相关合法证明原件
C.个人结算账户卡／折账号、密码不能在此修改 得分：1分
B.需经支行长（支局长）授权
D.可以在邮政储蓄的营业时间操作
36.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，下列不属于应包括的异常情况是（）。
答案：
A.客户频繁开立、撤销理财账户
B.客户风险承受能力与理财产品风险相匹配
C.商业银行超过约定时间进行资金
D.其他应当关注的异常情况 划付 得分：1分
37.个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约必须有对应的（）账户卡／折。
答案：
A.个人储蓄
B.机构储蓄
C.个人结算 得分：1分
D.对公结算
38.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。
答案：
A.１０
B.２０
C.３０ 得分：1分
D.５０
39.基金销售机构应当按照基金合同和招募说明书的约定向（）收取销售费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。
答案：
A.管理人
B.托管人
C.投资人 得分：1分
D.发起人
40.下列选项中，不属于销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（）。答案：
A.勤勉尽职原则
B.诚实守信原则
C.客户主导原则 得分：1分
D.专业胜任原则
三、判断题
41.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
42.销售人员不得在理财产品销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
43.基金销售机构负责基金销售业务的监察稽核人员应当及时检查基金销售业务的合法合规情况，并于结束一个月内完成上监察稽核报告，予以存档备查。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
44.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，个人投资者办理客户资料更改交易可在省内任一网点办理。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误 45.理财类业务签约需由客户本人亲自办理，不得代办。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
46.《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》的规定不针对代理保险业务。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
47.邮政储蓄银行二级支行各类理财业务岗位不得兼任。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
48.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于３个月但少于６个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的５０％计入基金财产。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
49.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，储蓄国债（电子式）可以向机构客户销售。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
50.特定资产管理业务管理人应当建立有效的内部控制制度，实现资产管理业务与其他业务有效隔离，确保公平交易。答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
51.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户变更理财类交易账户对应的个人结算账户的交易必须本人办理，不得代办。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
52.基金销售机构应当提供有效途径供基金投资人查询基金合同、招募说明书等基金销售文件。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
53.混合类投资顾问项目投资顾问团队，投研一体的团队须同时具备固定收益类及权益类研究员。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
54.邮政储蓄银行各级机构在开展理财类业务时，应维护金融行业的信誉及形象。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
55.邮政储蓄银行总行在接到一级分行有关停办理财类业务的申请后７个工作日内，经审核做出书面批复。答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
56.权益类产品投资顾问项目的投资对象为：股票、股票型基金等权益类资产的项目。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
57.基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，不可以向基金投资人收取增值服务费。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
58.特定资产管理业务管理人退出的，邮政储蓄银行可继续进行已上线产品的代销合作。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
59.商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
60.商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露；产品结束或终止时的信息披露内容应当包括但不限于实际投资资产种类、投资品种、投资比例、销售费、托管费、投资管理费和客户收益等。
作为大赛的主协办方, 邮储银行在36家分行选拔了150名电子银行方面的专业人士担任“企业教官”, 并提供实践实习平台, 帮助大学生提升自身素养和创业、就业能力, 同时形成邮储银行的优秀项目库和优秀人才库。
面对激烈的就业竞争现实, 邮储银行电子银行部总经理李朝晖认为, 大学生既要向书本学习, 学习专业知识, 又要向社会学习, 学习实践技能, 不断积累经验, 逐渐提高自身本领, 同时要有“本领恐慌”的压力感。
记者:邮储银行是基于怎样的考虑参与到本届大赛中来的?
李朝晖:在互联网产业快速发展的今天, 支持全国大学生网络商务创新应用大赛, 于国家、于大学生、于邮储银行, 都具有重要的意义:
于国家而言, 能为互联网产业发展注入新的动力。互联网、移动互联技术的快速发展和广泛应用, 电子商务的快速发展, 使得互联网已经成为社会经济生活的重要组成部分。2012年底, 中国网民数量达到5.6亿, 互联网普及率达到42%。互联网产业对我国经济和社会发展发挥着越来越重要作用。创新和应用是互联网永恒的主题, 通过创新应用大赛, 能为互联网产业发展增添新的动力, 助力网络商务创新发展。
于大学生而言, 有三方面好处:一是大赛为培养互联网商务人才搭建了一个很好的平台。大赛提供真实商业案例作为选题内容, 安排邮储银行电子银行方面的专业人士以及互联网企业专家担任企业教官对学生进行辅导, 邀请业界专家专业点评, 安排实习机会, 有助于高校师生深入了解企业实际情况, 与高校教育优势互补, 培养一批熟悉网络商务规律、富有创新和实践能力的优秀人才。二是帮助大学生掌握互联网前沿变化。网络商务创新应用日新月异, 致使高校学生的知识能力与企业实际需求部分脱节。通过赛事, 可以把互联网最前沿的变化带给高校学生, 给他们更多的启发和思考。三是大赛以真实商业问题或项目为比赛内容, 把企业的现实需求和培养学生能力相结合, 要求学生真正认识企业、了解企业, 并解决实际问题, 锻炼并提升大学生的职业能力。
于邮储银行而言, 也有三方面好处:一是通过大赛与大学生的直接接触, 深入了解大学生的需求和想法, 有利于设计出适合大学生群体的产品。当代大学生在未来3-5年将成长为社会发展的中坚力量, 是邮储银行重要的客户群体, 根据大学生需求开发和改进产品是我们十分重视的一项工作。二是锻炼一支熟悉网络金融, 了解大学生需求的专业人才队伍。在大赛中, 不仅培养大学生的能力, 对我们自己的队伍也是一种锻炼。我们的企业教官在与高校师生的近距离接触中, 在课题的讨论中, 也能不断提高自身能力和水平。三是通过大赛, 让广大高校学生熟悉邮储银行电子银行产品。
记者:作为本届赛事的主协办方, 您对大赛有怎样的期待?
李朝晖:对于邮储银行而言, 希望通过本次大赛, 最终形成两个资源库。一是形成优秀项目库。我们希望通过这次大赛催生出一批富有创意的优秀项目, 能够应用于互联网产业, 推动互联网产业发展和变革, 我们也将积极推动网络金融类项目在邮储银行落地应用。二是形成优秀人才库。我们希望通过这次大赛, 培养一批熟悉网络商务, 特别是熟悉网络金融运营规律, 富有创新精神和实践能力的优秀人才, 也欢迎这些人才加入到邮储银行的队伍中。
对于参赛学生而言, 希望通过比赛能够提升两方面能力。一是创新能力。创新是国家和社会发展的源动力, 而当代大学生是未来“中国创造”的中坚力量和希望, 培养当代大学生的创新精神和创新能力, 是国家兴旺、民族振兴的要求。希望同学们能通过这次大赛, 树立创新意识, 营造创新文化氛围, 为转变国家经济发展方式, 促进经济的可持续发展提供动力。二是希望同学们能够提升职业能力。高校更多培养的是理论素养, 通过本次大赛, 希望同学们开阔思路, 结合互联网特点和规律, 探索互联网环境下未来金融业的发展模式, 提升解决商务问题的能力。最后, 希望通过大赛, 同学们能够熟悉电子银行, 更多的与邮储银行互动, 与邮储银行企业教官深入讨论, 充分参与邮储银行的实践调研, 为邮储银行电子银行的发展献计献策, 也希望同学们能使用邮储网上银行、手机银行、电视银行等业务, 体验邮储电子银行产品、检验邮储电子银行服务。
记者:据我们了解, 邮储银行对大赛除了有资金的支持外, 还会给参赛优秀学生提供就业实习机会, 能否介绍一下?
李朝晖:高校学生是拥有丰富专业知识、具有创新精神的群体, 他们对网络商务创新有独特的见解, 但受校园环境所限, 他们对市场、对企业的认识不够。我们希望本届大赛的参赛学生不仅有创新性的想法, 而且能够掌握将想法落实、付诸实施的本领。因此, 除了在真实选题、资金资助、企业教官指导外, 邮储银行还为本届大赛特别设计了包括“校园手拉手”、“社会调研”和“企业实习”在内的“菁英训练营”计划。我们希望通过为参赛的优秀学生提供实习的机会, 为他们打开一扇接触社会的窗口。
一是希望大学生通过实习, 深入了解企业和客户的需求, 完善参赛方案。虽然学生可以通过调研、与企业教官交流, 了解现实环境的需求, 但是这并不是大学生自己的体验;我们希望广大学生能够深入企业、在与客户的实际交流中, 发现自己方案中的问题与不足, 从而不断完善方案, 提高方案的现实性和可操作性。
二是希望学生在实习中锻炼自己, 提高个人的综合能力。让大学生脚踏实地地参与到实际工作中来, 有助于他们正视自己可能存在的问题, 在职场中磨练自己, 全面提升综合素质, 让他们变得更加成熟。
三是希望大学生可以在实习过程中了解真实的工作内容和情况, 探寻求职就业的发展方向。实习可以让大学生们在现实工作环境中学习和体会课本知识的实际运用, 缩短与实际工作的距离, 重新审视自己的兴趣爱好。此外, 参赛大学生还能够接受邮储银行在职业发展方面的指导, 有助于大学生提前明确职业发展方向, 调整职业发展道路, 实现从校园到社会的更好衔接。
因此, 为了高校学生能够得到充分的实习锻炼, 邮储银行将发挥总行、分行、网点联动的优势, 在全国31个省 (区、市) 的各级分支行为参赛学生就近安排电子银行业务相关的实习岗位。他们不仅能够通过参赛了解邮储银行真实的商业需求, 而且能够在实习中亲身感悟现实的商业环境。在实习过程中我们会专门针对大学生的特点, 设计实习岗位、制定实习计划, 对于实习过程中表现突出的学生, 我们也非常欢迎他们加入到邮储银行的队伍中, 为邮储银行电子银行跨越式发展做出贡献。具体的实习要求、实习岗位, 请大家关注大赛官网和邮储银行主页的公告。
记者:您如何看待当前大学生网络创新?
李朝晖:互联网产业最大的挑战在于其技术创新和应用创新, 创新是互联网的魅力, 创新是互联网的生命, 是互联网的价值所在。当代大学生是未来社会的中坚力量, 也是互联网产业创新与发展的重要后备力量。鼓励大学生网络创新不仅有助于他们自身成长, 也是国家兴旺、民族振兴的要求。
鼓励大学生参与网络商务创新, 让广大学生群体将自己的创新精神、知识素养与社会现实联系起来, 使他们在开放、平等、共享的互联网环境中充分发挥创新激情, 熟悉互联网运行特点和规律, 以更加开阔的思路、用创新的方式, 解决实际问题并运用到以后的工作当中, 使他们成长为掌握网络金融运营规律、富有创新精神和实践能力的优秀人才。大学生网络创新不仅能够培养出推动未来网络商务发展的人才, 而且能催生出一批富有创意、契合实际的优秀项目。在互联网经济效益愈发突显的今天, 无论是新型产业的出现, 还是传统产业的转型都离不开互联网创新。大学生网络商务创新对引导金融业等产业的变革, 加速中国经济增长方式转变, 对促进经济的可持续发展都具有重要意义。
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