报告具有汇报性、陈述性的特点，只有按照报告的格式，正确编写报告，报告才能发挥出它的作用。那么在写报告的时候，应该如何写才能突出的重要性呢？以下是小编整理的《反洗钱调研报告》，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助！
反洗钱调研报告
反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作，是维护国家和人民群众根本利益客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进工行发展的保证。结合工行天平架支行实际，工行广州南湖支行，现将这半年的反洗钱工作，存在问题，及相应的对策做出汇报： 一，存在的问题
(一) 对反洗钱工作的认识不足
1，认识不足：由于宣传不够广泛和深入,社会公众，对反洗钱的认识不足;部分网点认为反洗钱是人民银行的事,与己无关，一些网点既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无 ;2，利益相关者，对反洗钱工作不支持：政府相关部门，因为引资心切,对加强大额资金的流入管理 不理解,不积极配合;一些网点，从自身利益出发,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务;;3，部分网点认为洗钱是多在市区,城乡结合部没人洗钱，但天平架支行的地理区位是最特别的，高尚住宅区林立于城乡结合部，特殊业务较多，因此反洗钱工作也更为复杂，严峻 (二)缺乏反洗钱专门人才,分析甄别难
作为新晋一线柜面员工，其实每天的工作都与反洗钱相关，可是只是听网点员工，偶尔提到业务合规，要注意可疑交易，具体的判别能力，并没有做过相应的培训。对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前工行反洗钱专门人才十分缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的知识及业务技能欠缺,缺乏实际操作 经验 不能对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。
(三)客户身份识别制度未认真落实
工行天平架支行一线员工在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整;业务办理时，各种操作也只是为了应付各类检查等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位。
(四)反洗钱素质不高
工行天平架员工反洗钱素质较低，对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，过于重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。 二，对策与建议
(一)及时报告大额和可疑交易
识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容，天平架每一个网点都应当制定一套及时报告大额和可疑支付交易的制度，要严格按照《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理办法》规定的标准,借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的经验,对金融交易进行识别并作出正确的判断。
(二) 认真识别客户身份
为确保工行天平架支行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,商业银行必须采取适当的措施,确定所有客户的真实身份。在为客户开户时,应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及有关账户管理的规定,对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和掌握;同时,还应准确掌握该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息，对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客户的身份证件。“马家军”一类利用外汇买卖业务进行洗钱的操作，当即被我支行发现，并做出相关通报，希望各网点在日后反洗钱工作中再接再厉。
(三) 健全和完善内控机制
1，各网点负责人尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员的培训。要建立一整套切实可行的鉴别、分析、 报告 可疑支付交易的操作办法、指标体系,方便一线人员操作;2，要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率;3，要按照内控优先的原则,切实加强内部控制制度的建设和落实,业务创新必须首先制定相应的内部控制制度,并经常进行自我评估，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。根据各网点业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，网点应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部 审计 制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱进一步规范化、制度化。
工行广州南湖支行 廖宇航 2014年06月17日
关于《XXXXX》反洗钱自查报告
--XX营业部
根据XX证监局下发的《XXXXX》的要求，我营业部进行反洗钱工作自查，现将有关情况报告如下：
一、按照证监局的规定，依法建立健全反洗钱各项工作制度。实现对反洗钱工作的实时监测分析。建立反洗钱内控制度，设立反洗钱工作领导小组，组长由营业部总经理担任，副组长由营业部财务经理担任，稽核员为监督员。反洗钱领导小组统一部署营业部反洗钱工作，及反洗钱相关的具体工作。
二，客户尽职调查情况。对于客户开户，营业部各部门按照反洗钱的各项制度能够认真检查客户的开户资料，对于非自然人开户，需具备法人代表身份证，企业营业执照等资料的真实性和有效性，确认无误后才予以开户;对于自然人开户，坚持查验身份证等有效证件的原件，确认无误后才予以开立账户。柜台作为一线岗位，营业部配备了一兼职合规管理人员进行岗位的监督和审核工作，严格审查开户、第三方存管、资料变更、清密等业务的流程。经自查，没有为不明身份的人受理相关业务。
三，大额和可疑交易报告情况。对于大额的频繁的可疑交易，我营业部能够按照规定及时准确的填制各类报表向上级报告，协同总部的风控审计部对帐户持有人进行调查，必要时对被调查人的资金进行冻结，限制其买卖，待确认后给予解冻。对客户大额的转账进行预约确认，在此次自查期间，并未发现有可疑交易。
四，建立反洗钱保密制度和查阅、复制涉密档案书面登记制度，完善账户资料保存情况。对于客户实行一人一档管理，客户所填单据都留底保存，确保档案的完整和真实。在自查期间，经自查，未曾发现开立有匿名账户或假名账户，没有为身份不明确的客户提供开户、结算等服务。
五、对我营业部员工尤其一线员工进行反洗钱的宣传与培训，认识反洗钱的重要性和必要性。在此次自查期间，在晨会和例会上，通过宣读公司反洗钱的文件，对员工进行宣传和培训，让员工认识洗钱的社会危害性和反洗钱的必要性，并对员工的不解之处进行一一解答。
开展对客户的反洗钱宣传工作，并将反洗钱培训摆上工作日程，采用以会代训的形式，让客户尽量了解有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，提高可疑支付交易资金的识别和分析能力，增强反洗钱的意识。
五、检查中发现的不足之处：
1、我营业部反洗钱的各项制度还不够健全和完善。
2、反洗钱有关的资料及相关信息基本上都是以电子信息形式存储，纸质材料不够齐全。
3、由于反洗钱还是一项较为陌生的工作，基层从业人员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。
通过反洗钱的思想教育，我营业部员工对反洗钱的各项制度比较熟悉，能够较清楚的鉴别洗钱非洗钱的区别界限，对可疑交易的识别能力正在逐步提高，同时能在日常工作中保持较高的警惕性。
XX营业部
XXXX年XX月X日
农村信用社做好电子银行业务反洗钱工作的几点思考
随着银行业电子化金融服务的快速发展，电子银行业务在当前银行业竞争中扮演着重要角色。然而，电子银行在为广大客户提供便利、快捷服务的同时，由于其隐蔽性等特点，备受犯罪分子所青睐，充当其洗钱的工具。因此，如何有效避免电子银行业务中的洗钱风险，已成为各金融机构反洗钱工作中面临的现实问题。
一、高度重视，强化反洗钱制度执行力。农村信用社首先要针对电子银行洗钱资金汇划的快捷性、身份运作的隐蔽性、操作地点的任意性等特点给予高度重视。充实反洗钱力量，培养专业人才，确保反洗钱工作尤其是可疑交易信息核查落到实处。从业务源头控制电子银行反洗钱风险，严格执行客户身份识别制度，办理电子银行业务时，根据“了解你的客户”原则，对于个人客户，要求严格落实个人电子银行“本人办、交本人、本人签”的业务办理原则，避免为身份不明客户注册电子银行。对于企业客户要严把审核关，认真审查客户提供资料的真实性、完整性和合法性，符合条件、信誉度好的客户，才能为其提供电子银行服务，并签订规范、严密的服务协议，明确责任和义务。严格按照省联社电子银行业务管理有关规定，严格防范风险事件发生。
二、加强反洗钱业务培训，提高风险防范能力。积极开展电子银行反洗钱培训工作，重点对企业网银注册业务和个人网银注册业务操作进行讲解，提示每个环节中可能出现的风险点和注意事项，特别是通过反洗钱案例学习，提高员工的网银业务知识和风险防范意识，降低风险隐患。按照网上银行注册业务操作规程积极做好电子银行反洗钱工作，防止利用信用社网银进行套取现金、洗钱等不法行为。同时加强对特约商户的业务培训，重点培训POS机套现、洗钱风险防控、可疑客户身份识别、可疑交易识别等内容。提高社会公众的反洗钱意识，让商户掌握如何在日常经营业务中有效防范洗钱风险。通过培训使员工和商户熟悉和掌握当前的反洗钱工作动态和最新法律法规，从中吸取借鉴反洗钱工作经验，提高对可疑交易的甄别能力。
三、强化风险点分析监测，加大对电子银行业务的监控力度。信用社在对可疑交易数据的监控、上报工作中明确建立人工识别流程。改变单纯依靠系统提取数据上报的做法，做到系统提取与人工甄别相结合，避免上报错误信息。依靠现代化的监测手段增强反洗钱监测的及时性和有效性，提高可疑交易的报告水平。一是要做好企业客户公转私交易限额的设置工作，尽职调查及风险风险监控工作，做好客户身份资料和交易记录保存工作，确保业务正常健康发展。二是重点对电子银行业务中预警的，大额资金频繁发生收付的账户的流水账和分户账进行甄别分析，掌握资金的来源和去向，确保不漏报可疑交易行为。提高反洗钱的意识，保证电子银行反洗钱工作扎实有效的开展和实施。
四、积极开展电子银行反洗钱宣传。信用社要因地制宜，组织开展多种形式的反洗钱宣传活动，通过网点电子屏、宣传折页、短信平台及上街集中宣传等渠道，开展电子银行反洗钱宣传工作，提高员工、客户对反洗钱工作重要性的认识，提高公众的反洗钱意识，营造浓厚的反洗钱氛围，形成持续的宣传合力，使反洗钱工作深入人心。
2013年12月25日
2009反洗钱工作自查报告
根据县联社2009年118号文件精神及省联社下发的有关反洗钱工作检查的通知有关规定，我社及时组织内勤人员进行学习，并在本社开展一次自查及整改工作，现就本次开展自查及整改情况汇报如下：
一、 成立相关组织，加强学习培训
为确保我社反洗钱工作能够有序开展，在2009年初我社及时成立了以社主任为组长的反洗钱工作领导小组，负责本社反洗钱工作，并负责经常组织员工进行反洗钱知识培训，让每位职工熟悉反洗钱工作制度及反洗钱岗位职责，员工认识反洗钱工作的态度比较端正，并能够认真执行反洗钱工作制度。
二 、反洗钱工作执行情况
我社临柜人员在办理各项业务时能够认真做到检查客户提交的有效身份证件及证明文件和资料，并对存款人开立个人结算账户及单位账户提供的有关文件进行逐一核对，确保开户的真实性，存款人在填写申请书时均能够做到真实、有效。对于单位存款户，区分单位性质，开立基本存款账户、一般存款账户、专用账户和临时账户，并能够严格按照人民银行对单位账户取现的有关规
定进行现金的支取和转帐业务，对已开立的单位银行账户实行年检制度，检查开立账户的合法性、核实开户单位资料的真实性，对不合规的给予撤消。
及时做到对大额交易和可疑交易的报告制度，大额现金支取能够做到分级授权审批，并及时在内网反洗钱系统中进行信息补录及数据验平。
三、存在的问题及采取的整改措施
由于以前对开户单位资料审查并不是很认真，造
成现有的开户单位资料不完整或是有些单位已不存在，但在我社开立的账户仍未销户的，针对这一情况，我社积极与相关单位及上级主管部门进行联系，争取将此项工作做到规范化。
信用社
2009年9月7日
大安惠民村镇银行开展 2014年反洗钱专项调研检查
根据大安市人民银行工作安排，为进一步了解反洗钱职责履行情况，加强对反洗钱工作的管理，切实防范风险和履行社会责任，我行于2014年6月7日对全行反洗钱工作进行了专项检查。
一、周密部署，有序推动。为保证此次反洗钱检查工作的质量，我行结合本行实际,详细制定了检查方案，对检查内容、依据、范围、方式等方面提出了明确要求。各支行认真按照方案要求，开展了多种形式的自查，自查面达到100%;总行在各行自查的基础上，由反洗钱领导小组对所辖的3个支行和一个营业部进行了抽查。
二、明确方法，锁定重点。一是与案件风险排查、业务检查、尽职监督检查相结合，有效利用检查成果，切实减轻基层负担，降低了检查成本。二是结合被检查行的业务特点，有侧重、有区别地进行检查，做到检查工作重点突出，提高检查的针对性，保障检查的质量和效果。
三、加强培训，明确责任。检查前，针对本次检查的内容，总行对检查人员进行了培训，统一思想，提高对反洗钱工作的 认识，认真学习反洗钱相关规章制度，加深了对制度的理解，增强检查的针对性和操作性，努力做到检查不留空档与死角。同时严格纪律、明确分工，落实责任，规范检查行为，强化检查人员责任意识，确保检查工作取得实效。
大安惠民村镇银行 2014年6月13日
通联支付亳州业务部反洗钱工作自查报告
人民银行亳州中心支行：
为贯彻落实人民银行亳州市中心支行反洗钱工作各项要求，我行将反洗钱工作作为加强内部控制，防范外部案件的一项重要任务，加强领导，落实责任和措施，切实抓紧抓实抓好。近期，根据人民银行亳州中心支行关于对反洗钱工作进行自查的通知要求，亳州业务部组织部门人员，对亳州业务部反洗钱工作开展情况进行了全面自查。现将自查情况报告如下：
一、机构总体风险评估
(一)机构存量商户基本情况
亳州业务部截止9月30日，自查商户1300户，补充营业执照、身份证、封顶材料等资料不清晰、缺失、有效期过期等商户合计1200多户， 整改商户“营业执照终止日期”，“法人的身份证终止日期”和“合同终止日期”不准确商户327户，撤销风险商户300户，同时按照公司要求，制定严格入网标准，严格按照人民银行和银联要求拓展商户，对于PS商户证件、公章及伙同商户伪造虚假材料入网员工一经发现直接开除，并撤销商户终端，产生风险的直接移交司法机关。
(二)开办的业务种类
经监管部门批准，我司目前在亳州地区开办的业务种类为：
1、POS机具办理;
2、POS流水性贷款(与银行合作);
3、会员卡业务;
未开展网银、银行卡、信用证等业务。
二、反洗钱资源配置评估
(一)组织机构建设情况
根据中国人民银行反洗钱工作的相关要求，我行领导对反洗钱工作高度重视，将反洗钱工作纳入日常管理工作当中，有地市业务部负责人担任反洗钱小组组长，按照人民银行要求和公司反洗钱制度履行反洗钱管理职责。同时，根据不同时期业务发展和机构人员的变动情况，及时修订、调整和变更反洗钱小组成员和反洗钱岗位成员。
组长：陈道军 电话0558-5895156 组员：李志刚、王婉丽、王凤菊 电话0558-5895156
(二)反洗钱内控制度建设情况
我部门将人民银行下发的有关文件精神，及时印发传达至各业务部成员，并结合分公司反洗钱相关制度，要求员工认真执行，为反洗钱工作实施奠定了制度基础。
(三)反洗钱工作流程顺畅
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1、加强人民币结算帐户管理等方面的制度执行力，对客户提交的申请资料、身份资料加大审查力度，商户申办我司业务，要求客户经理严格按照“了解你的客户”原则，必须实地上门考察，所有证件均加盖商户公章，公章清晰有效，营业执照必须登录相关网站查验证件真实性。
2、对于存量商户资料进行常规性的核查，对于资料缺失，不清晰，证件过期等进行补充新资料。
(四)配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息移送情况
在反洗钱工作当中，坚持与司法机关、行政执法机关全面合作。协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律程序协助司法机关、税务等部门办理对有关账户及资金的查询、冻结、扣划等事宜，对涉嫌洗钱的客户，立即停止为其办理各项业务。
(五)反洗钱宣传及业务培训情况
我行认真贯彻执行人民银行有关反洗钱工作规章制度，及时将相关规定、制度等组织员工学习，将反洗钱工作纳入到日常业务当中。
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附件：
1、部门反洗钱宣传标语
2、部门组织反洗钱学习会
3、部门反洗钱公示学习栏
亳州业务部
4 2017年10月11日
