答案——第五章 银行业监管及反洗钱法律规定

答案——第五章 银行业监管及反洗钱法律规定

答案——第五章 银行业监管及反洗钱法律规定 篇1

第五章银行业监管及反洗钱法律规定

一、单选题

1．我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的()。

A．培植阶段B．处置阶段

C．融合阶段D．清洗阶段

【答案】B

【解析】

洗钱的过程通常分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

题中的叙述符合处置阶段的特征，所以本题的答案为B。

2．中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()。

A．直接审批、监管商业银行

B．监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为

C．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为

D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

【答案】A

【解析】《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：(1)执行有关存款准备金管理规定的行为；(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为；(3)执行有关人民币管理规定的行为；(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；(5)执行有关外汇管理规定的行为；(6)执行有关黄金管理规定的行为；(7)代理中国人民银行经理国库的行为；(8)执行有关清算管理规定的行为；(9)执行有关反洗钱规定的行为。所以B、C、D三个选项均不符合题意。选项A中的“直接审批、监管商业银行”是中国银行监督管理委员会的职责。所以，选项A符合题意，是正确答案。

3．下列关于空壳公司特点的表述，错误的是()。

A．为匿名的公司所有者提供服务

B．由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C．被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D．公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

【答案】C

【解析】本题考查空壳公司的特点。空壳公司也称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立，由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬。被提名人的存在只是为了掩饰公司真实所有人，没有实际权力，为了保密起见，不可能让被提名人知道公司所有信息，而被提名人对公司的真实所有人更是一无所知。所以，选项C符合题意。

4．下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有

()。

A．经济处罚B．取消董事、高级管理人员任职资格

C．禁止从事银行业工作D．剥夺政治权利

【答案】D

【解析】选项D中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，银监会无权采用。所以，选项D符合题意。其余三个选项中的经济处罚，取消董事、高级管理人员任职资格，禁止从事银行业工作均是银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。所以，A、B、C三个选项不符合题意。

5．行政处分指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。

A．撤职处分B．刑事处分

C．行政制裁措施D．开除处分

【答案】C

【解析】行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。所以，选项C符合题意。开除、撤职都是行政处分的一种，故选项A和选项D错误。刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处罚措施，都是对违反银行业监督管理规定的行为追究法律责任的形式，故选项B错误。

6．按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。

A．至少保存5年B．至少保存10年

C．立即销毁D．退还给客户

【答案】A

【解析】根据《反洗钱法》第19条的规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存5年。所以，选项A符合题意。

7．对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。

A．中国人民银行B．地方政府

C．纪检部门D．’银行业监督管理机构负责人

【答案】D

【解析】《银行业监督管理法》第41条规定，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。所以，本题的正确答案为D。

8．中国人民银行在反洗钱活动中的职责是()。

A．建立反洗钱监测分析中心

B．建立客户身份识别制度

C．建立客户身份资料和交易记录保存制度

D．执行大额交易和可疑交易报告制度

【答案】A

【解析】《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：(1)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；(2)建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果；(4)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；(5)经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；(6)中国人民银行规定的其他职责。所以，本题的正确答案为A。

9．银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为()年。

A．1B．2C．3D．

5【答案】B

【解析】《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。接管期限最长不超过2年。所以，本题答案为B。

10．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是()的职责之一。

A．银监会B．商业银行

C．中国银行业协会D．中国反洗钱监测分析中心

【答案】D

【解析】参见本章单选题第8题真题解析。题中所述为中国反洗钱监测分析中心的职责之一。因此，本题的正确答案为D。

11.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。

A．按照规定向中国人民银行报告分析结果

B．制定金融机构反洗钱规章

C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

【答案】B

【解析】选项B是中国人民银行的反洗钱职责，与中国反洗钱监测分析中心的职责不符，所以，选项B符合题意。

12.对于商业银行的监督管理，银行业监督管理委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，下列说法错误的是()。

A．其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通

B．即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况

C．银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话

D．如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚

【答案】D

【解析】《银行业监督管理法》第35条规定，银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取不同的处理措施。所以，选项D的叙述是错误的，符合题意。

二、多选题

1．在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取()措施。

A．直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境

B．申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

C．申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

D．直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态

E．申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

【答案】AC

【解析】《银行业监督管理法》第40条规定，银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：(1)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；(2)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。根据以上叙述，选项A和选项C为正确答案。

2．瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有()特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。

A．有严格的银行保密法

B．没有资本管制

C．有宽松的金融规则

D．有自由的公司法和严格的公司保密法

E．政治上持中立态度

【答案】ACD

【解析】被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：(1)有严格的银行保密法。除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪。(2)有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制。(3)有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司，并且因为受到银行保密法和公司保密法的庇护，了解这些公司的真实面目极其困难，有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。所以，本题的正确答案为A、C、D。

3．洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒()所得收益的来源和性质。

A．毒品犯罪B．走私犯罪

C．外资企业偷税漏税D．破坏金融管理秩序犯罪

E．金融诈骗犯罪

【答案】 ABCDE

【解析】洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。所以只要属于不正当竞争手段的都选。因此，本题的正确答案为A、B、C、D、E。

4．中国人民银行对()有权进行检查监督。

A．执行有关黄金管理规定的行为B．执行有关反洗钱规定的行为

C．执行有关外汇管理规定的行为D．执行有关人民币管理规定的行为

E．执行有关清算管理规定的行为

【答案】ABCDE

【解析】 《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：(1)执行有关存款准备金管理规定的行为；(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为；(3)执行有关人民币管理规定的行为；(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；(5)执行有关外汇管理规定的行为；(6)执行有关黄金管理规定的行为；(7)代理中国人民银行经理国库的行为；(8)执行有关清算管理规定的行为；(9)执行有关反洗钱规定的行为。所以B、C、D三个选项均不符合题意。选项A中的“直接审批、监管商业银行”是中国银行监督管理委员会的职责。所以，选项A符合题意，是正确答案。

5．下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有()。

A．剥夺政治权利B．取消董事、高级管理人员任职资格

C．禁止从事银行业工作D．经济处罚

E．纪律处分

【答案】BCDE

【解析】《银行业监督管理法》第48条规定，银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第44条至第47条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：(1)责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；(2)银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款；(3)取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。选项A的“剥夺政治权利”属于刑事责任，是对触犯刑法的自然人或单位适用的刑事制裁措施，它不由银监会行使。所以，本题的正确答案为B、C、D、E。

三、判断题

1．接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项补救措施。()

【答案】B

【解析】接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施（而不是补救措施）。因此，本题叙述是错误的。

2．银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损

害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。()

【答案】B