反洗钱工作整改报告

反洗钱工作整改报告（共8篇）

反洗钱工作整改报告 篇1

总公司稽核调查部：

近日，xx收到贵部下发的《关于xx2011年反洗钱工作专项审计报告》后，xx立即将该报告中所反映的问题向全体工作人员进行通报，并要求各机构、各部门反洗钱岗位工作人员在今后的工作中严格要求，认真学习公司相关政策文件的精神，落实到实际工作中去。目前，xx已针对审计报告中所反映的问题进行了认真的梳理和总结，并结合xx实际情况进行整改，现将整改情况做如下汇报。

一、制度建设与学习

（一）进一步提高对反洗钱工作重要性的认识

当前洗钱犯罪和恐怖融资活动犯罪呈现多发态势，犯罪分子洗钱意识越来越强，洗钱手段愈趋复杂化，保险金融机构面临的被动洗钱风险会越来越大。做好反洗钱工作，对预防打击各种犯罪，维护正常的金融秩序，防范公司的经营风险具有十分重要的意义。这既是我们应当履行的社会责任和法定义务，也是公司强化管理防范风险的客观需要。对此，安徽分公司反洗钱领导小组要求在今年的反洗钱工作中要不断深化对反洗钱工作重要性、紧迫性的认识，增强做好反洗钱工作的责任感和使命感，高度重视反洗钱工作，在日常工作中切实履行反洗钱各项义务。

（二）法律法规学习及落实

认真学习反洗钱“一法四规”文件内容，特别是结合保监会2011年末下发的《保险业反洗钱工作管理办法》以及安徽保监局下发的《安徽保险业反洗钱工作指引》等规定，认真组织各机构、各部门开展对反洗钱法律法规文件的学习。xx先后两次发文（xx皖发[2011]96号、100号）要求各机构、各部门学习“安徽保险业反洗钱工作指引”以及监管机关领导所做的《提高认识 抓好落实 切实防范保险业洗钱风险--在贯彻落实保险业反洗钱工作管理办法视频会议上的辅导讲话》重要指示，认真学习总公司领导在反洗钱工作会议上的重要讲话，并将上述学习资料进行书面整理，上报至分公司反洗钱联络人处进行整理、归档。

总公司于2011年末修订下发了五项反洗钱制度，内容涵盖了反洗钱基本制度的落实、反洗钱宣传与培训、客户洗钱风险等级划分等重要内容。xx认真领会总公司制度精神，结合合规会议要求，认真学习、积极总结，确保反洗钱各项制度得以贯彻落实。目前xx正在根据总公司制度内容，结合分公司工作实际，进一步细化制度内容，建立实施细则，加强制度的操作性。

二、深入开展反洗钱的培训宣导

一是利用晨会、各项培训、司务会等机会，采取各种形式深入开展反洗钱知识、反洗钱法律法规和监管规定的宣传，提升公司广大员工、特别是销售人员、前线员工反洗钱的主动意识。开展群众喜闻乐见的宣传方式加大分公司反洗钱宣传力度，提升群众反洗钱意识。

二是认真执行公司反洗钱培训宣传制度，组织开展在公司内部总经理室、部门负责人、反洗钱岗人员，特别是针对普通员工开展专题培训，普及反洗钱基本内容和意义，了解反洗钱工作与员工自身利益的关联性，有针对性地组织对全员的反洗钱培训，提高学习的积极性。

三是分公司反洗钱领导小组成员积极参加人民银行、保险监管部门以及上级公司举办的反洗钱宣传培训活动。xx一季度重点对新成立的三级机构开展反洗钱培训工作。分别针对xx筹建及xx公司筹建进行全体反洗钱工作相关人员，各相关岗位的培训，内容涵盖了反洗钱法律法规、总公司全部反洗钱制度以及安徽分公司已建立的反洗钱实施细则及工作要求，培训人数共计32人，所有人员均经过笔试测试。

同时xx利用网络学院开展全体员工的反洗钱培训工作，共计175人参加网络学院反洗钱知识学习，全部人员均通过闭卷测试。

针对“反洗钱监控报送系统”的上线及日常使用，xx要求各机构反洗钱联络人、分公司合规岗、各部门各机构负责人等共计36人通过网络学院学习该系统功能及日常操作。

三、强化反洗钱监管规定和公司反洗钱内控制度的执行力

在今年的工作中，一方面需要根据反洗钱的监管要求和工作需要进一步完善公司系统的反洗钱内控制度，确保反洗钱内控制度的健全、完善并具有操作性，另一方面，最关键的就是要采取积极有效的措施强化对反洗钱法律法规、监管政策和公司反洗钱内控制度的执行力。通过宣导进一步提升反洗钱相关岗位人员的执行意识，通过强化培训不断提升反洗钱相关人员的执行技能，通过明确分工落实有关部门和人员的执行责任，通过加强监督检查和考核奖惩确保反洗钱制度执行的效果。通过进一步强化对公司反洗钱监管规定和公司内控制度的执行力，确保反洗钱各项工作落到实处，切实履行反洗钱义务。

四、切实做好反洗钱日常工作

一是认真做好客户身份识别和重新识别工作，并按照规定保存客户身份资料及交易信息，保证客户身份识别和重新识别无遗漏，客户身份资料及交易信息保存准确、完整、符合要求。二是认真学习贯彻人民银行关于可疑交易报告制度和总公司制定下发的“大额可疑交易甄别报送流程”，按照“风险为本”的原则，深入研究可疑交易识别规律，认真开展可疑交易的分析、识别、审核登记和报告等工作，重点关注业务过程中的重大洗钱风险，特别是大额现金收支业务、提前退保、大额理赔等业务，不断提高可疑交易分析识别的有效性。

三是按照反洗钱监管规定和总公司的要求，认真做好反洗钱非现场监管报表、报告的报送工作，确保工作的质量和时效。

五、加强与反洗钱监管部门的联系和沟通

一是主动加强与当地人民银行的联系和沟通，汇报公司反洗钱工作的开展情况，争取监管部门对公司反洗钱工作的支持和帮助，并及时了解和掌握人民银行反洗钱监管思路和监管重点，抓好有关工作的落实。

二是认真配合监管部门对公司开展的反洗钱现场检查和审计，及时对检查和审计发现问题进行整改，按时向监管机构和省公司报送整改工作报告。

三是按照反洗钱监管规定，结合当地人民银行和保监局的要求，主动、准确、及时地做好反洗钱非现场监管报表、报告和反洗钱工作动态及信息的报送工作。

反洗钱工作整改报告 篇2

反洗钱协调机制和合作机制有待进一步完善。反洗钱工作的顺利进行需要全社会的参与，需要调动全社会的积极性。《中华人民共和国反洗钱法》明确规定中国人民银行是反洗钱的主管部门，但是，反洗钱案件从侦查到破获需要人民银行与公检法等多个部门的共同参与、通力合作。实际工作中，与反洗钱工作相关除人行之外的其他单位参与反洗钱工作的积极性不强，反洗钱工作几乎是人民银行在唱“独台戏”，其他部门只是被动的参与，使得反洗钱主管部门难以及时获得第一手信息，制度的落实缺乏积极性，在没有共同协调的共同工作下，反洗钱工作的合作机制也只是拘泥于形式。

反洗钱手法过的局限无法应对洗钱渠道的多样化。人民银行的只能和权限仅限于针对金融机构洗钱渠道，但是如今小额贷款公司、黄金交易市场和地下钱庄等以逐步成为洗钱的新渠道，而地下钱庄等非法机构不在人民银行管辖范围内，而具有查处权的公安机关又不具备专业的反洗钱工作人员，致使很多不法分子成为漏网之鱼。同时，县级支行的权限的限制使得反洗钱工作无法全面展开。一方面。《反洗钱法》明确规定：县支行不具有反洗钱调查权和处罚权。给县域反洗钱工作的调查取证带来一定的困难，使得县级支行的反洗钱工作缺乏必要的法律保障。另一方面，洗钱犯罪行为已经渗透到银行、证券还有保险等各个领域，而人民银行的检查监督的权限仅限于银行机构，由于缺乏必要的法律保障，使反洗钱工作的进行存在很大的片面性。

基层央行反洗钱机构设置尚未到位。笔者在中国人民银行一家县级支行工作，曾和多家县级支行搞过业务交流。有过业务工作交流的所有县级支行反洗钱工作都是有县支行的综合部兼管。在人员配备上都是由一名或两名其他岗位的工作人员兼职。但是洗钱犯罪行为几乎渗透到了金融系统的各个领域，银行、证券还有保险等等。县域反洗钱工作任务越来越大，人员的配备跟不上业务量增大的需求。同时，反洗钱工作人员的相关业务水平无法适应洗钱渠道多样化的要求。洗钱犯罪行为已经渗透到银行、证券还有保险等各个领域，人民银行县级支行的相关业务仅限于银行机构，使得反洗钱工作出现大量死角。

反洗钱工作难以调动全社会的积极性，反洗钱工作长期形成“重监督、轻宣传”的局面。作为反洗钱的主管部门，人民银行在反洗钱工作中几乎只能局限于调查、兼管，难以调动社会各界人士的积极参与。因为洗钱犯罪对社会的危害往往需要一系列的传导过程，表面上看短时间内不会危害到微观经济主体和公民的实际利益，而不受洗钱犯罪危害的微观经济主体和或公民往往对洗钱犯罪往往持一种观望的态度，认为既然对我无害那就没必要、也没责任参与到其中。为了使基层央行反洗钱工作突出重围、打破现有的僵局，经笔者实践工作的总结和分析，建议从以下四个反面入手加以改善：

第一，加强反洗钱协作机制的建立与完善。加强各个反洗钱工作相关部门的对话与协调工作，积极主动的调动社会各个相关部门的积极性。同时加强各个部门协作工作的法规约束，使各个部门均参与到反洗钱工作过程中去。做好各个部门的信息共享工作，公、检、法等相关工作部门均配备专职人员，同时每个单位由指定的工作人员做各个部门的交流与信息共享工作，全面、积极地加大反洗钱犯罪打击力度。

第二，完善反洗钱工作的相关法律，使反洗钱主管部门可以扩大洗钱犯罪的打击面。将多个洗钱渠道的监督、检查、处分纳入法律章程。使对洗钱犯罪的大面积打击有法可依。将小额贷款公司、黄金交易市场和地下钱庄等以及证券、保险等非银行金融机构纳入反洗钱主管部门的管辖，并赋予相关的监督、检查、处分权，逐步实现全社会反洗钱渠道的统一监管和监督。同时、赋予基层央行相应的调查处分权，使得反洗钱工作在县域经济领域可以顺利、全面的展开。

第三，加强基层央行反洗钱机构的设置以及专职工作人员的配备;加强反洗钱工作人员的培训工作，切实提高反洗钱工作人员的业务水品。在县级支行至少配备两名专职反洗钱工作人员，并加强专职工作人员的定期考核与培训，扩大反洗钱工作人员的业务知识面，如证券、保险领域等等。提高对大额可疑交易的检查频率，切实加大对洗钱犯罪的打击的深度与广度。在市级中心支行设立反洗钱工作的检查考核小组，并将对各个洗钱渠道的的监督、检查工作列入日常考核范围。

村镇银行反洗钱工作问题分析 篇3

关键词：反洗钱；村镇银行；问题

中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2012）10-0034-03 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2012.10.09

近年来，村镇银行在我国得到了快速的发展，作为新型农村金融机构，村镇银行促进了农村经济金融的发展；但是，面对日益猖獗的洗钱犯罪行为，村镇银行由于受到各种主客观条件的限制，在反洗钱工作开展中遇到了不小的挑战。以海南为例，到目前为止，其辖内的村镇银行初步建立了反洗钱内控制度，搭建了反洗钱机构，已着手开展了客户身份识别、风险识别等工作，也在一定程度开展了大额交易和可疑交易报告工作。然而，村镇银行反洗钱工作仍存在若干问题，亟待解决。

一、村镇银行反洗钱工作中存在的问题

各村镇银行反洗钱工作虽已正式开展，但在反洗钱义务的全面履行上，各村镇银行仍存在不少问题。

（一）反洗钱内控制度建设较为薄弱，执行力度不足

一是内控制度不够健全。有4家村镇银行的反洗钱内控制度不够健全，制度中缺少明确的大额交易和可疑交易报告工作流程或客户风险等级划分规定等核心内容。二是制度内容不符合现行法律规定。有2家村镇银行的个别内控制度依据的是2003年颁布、2006年已废止的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，2007年3月开始施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》并未予以体现。三是内控制度未得到有效执行。2011年，人民银行推行“两管理、两综合”工作以来，新成立的村镇银行在申请加入中国人民银行金融管理与服务体系时便会初步订立反洗钱内控制度，但有4家村镇银行未严格执行其内控制度。

（二）反洗钱组织机构成员职责规定不明，实际运行效果有限

其一，反洗钱工作领导小组未覆盖所有业务部门。如某村镇银行内设营业部、办公室、市场营销部和风险管理部等四个部门，但反洗钱组织机构的成员只包括营业部，未涵盖其他业务部门。其二，反洗钱组织机构各成员职责规定不明。有2家村镇银行虽建立了反洗钱工作领导小组，明确了小组成员构成，但各成员的反洗钱职责并未根据业务发展明确规定，无法确保组织机构的有效运行。其三，反洗钱组织机构未得到实际运行。有3家村镇银行自开业来从未开展过反洗钱工作领导小组会议讨论部署相关反洗钱工作，也未见在实际操作中给予反洗钱工作有效地指导。

（三）客户身份识别和资料保存工作执行不到位，难以全面了解客户真实身份

首先，未有效开展客户身份识别工作。有6家村镇银行的个人客户开户申请表格式中缺少“职业”、“国籍”、“性别”、“有效期”等基本的身份信息；另外2家村镇银行虽设计了相关表格，但信息登记不完整，部分客户的 “职业”、“常住地址”等信息并未登记。对于证件失效或即将失效的客户，有7家村镇银行表示未有可靠手段予以发现和提示。其次，有3家村镇银行自开业以来一直未对客户开展风险等级划分工作。再次，登记留存的客户基本身份信息资料不完整，个别村镇银行留存的部分客户身份证复印件模糊不清。

（四）反洗钱业务系统有待完善，大额交易和可疑交易上报力度亟需加强

第一，反洗钱业务系统不够完善。有2家村镇银行尚未建立反洗钱业务系统或借助于发起行可靠的业务系统来上报大额交易和可疑交易。有4家村镇银行反洗钱业务系统设计存有缺陷，如系统不能自动提取大额交易和可疑交易、无法提供已上报交易的查询比对、未设计可疑交易补录功能等。第二，未按要求上报大额交易和可疑交易报告。有3家村镇银行自开业以来已发生不少大额交易，但一直未提交大额交易报告；有2家村镇银行对反洗钱业务系统自动提取的可疑交易直接上报到反洗钱监测分析中心，并未对这些可疑交易进行更多的人工分析。第三，未按规定留存可疑交易人工分析记录。有3家村镇银行表示会对系统提取的可疑交易进行人工分析，主动筛选剔除系统提取的异常数据，但都无法提供可疑交易的人工分析记录。

（五）反洗钱培训力度不足，员工的反洗钱意识和业务知识较为薄弱

有4家村镇银行未自行组织开展过反洗钱培训，培训主动性和力度不足。半数以上村镇银行高管和业务人员的反洗钱意识不足，对反洗钱工作的重视程度不够，只关注业务拓展和经营效益。员工总体的反洗钱知识较为薄弱，部分反洗钱岗位人员对于基本的反洗钱“一法四规”和具体工作内容都不清楚。与其他银行机构相比，村镇银行从业人员总体上的反洗钱意识和业务知识都存在较大的差距。

二、政策建议

针对各村镇银行反洗钱工作中存在的问题，笔者建议从以下四个方面予以完善：

（一）完善相关法律规定，严格村镇银行准入要求

村镇银行的反洗钱意识总体上较为薄弱，这与相关法规在村镇银行准入环节的反洗钱要求缺失有关。目前，村镇银行准入执行的是2007年中国银行业监督管理委员会下发的《村镇银行组建审批工作指引》，并没有把反洗钱工作纳入村镇银行准入条件。2011年，人民银行开展“两管理、两综合”工作以来，虽然加强了对包括村镇银行在内新设金融机构申请加入中国人民银行金融管理与服务体系时的反洗钱内控制度审核，但毕竟不是法规层面的准入要求。因此，建议有关部门将反洗钱工作作为一项硬指标纳入村镇银行的准入条件之中，作为一项刚性要求，使村镇银行在准入环节就意识到反洗钱工作的重要性[1]。

（二）加大对村镇银行的政策扶持力度，协助完善其反洗钱业务系统

海南省各村镇银行的经营规模普遍较小，正处于起步发展阶段，各项业务系统尚未完全配齐，而开发一套完整的反洗钱业务系统需要较大的支出，受自身资金实力的限制，要在短期内完善反洗钱业务系统的确有一定困难。鉴于村镇银行对地方经济，尤其是小微企业和“三农”的金融支持作用，建议相关部门在村镇银行反洗钱业务系统开发和配套上给予一定的资金支持，或将村镇银行上缴的税费按一定比例返回，用以支持村镇银行反洗钱业务系统的开发和完善。发起行也应在入股时明确反洗钱系统的配套资金注入或代为开发反洗钱系统，以满足村镇银行反洗钱工作开展的技术需求。

（三）强化对村镇银行的监督检查，提高村镇银行反洗钱工作执行力

根据人民银行“两管理、两综合”工作要求，加大对村镇银行申请加入人民银行金融管理与服务体系时反洗钱内控制度和组织机构的审核力度，确保村镇银行在开业初期便建立较为完善的内控体系。通过非现场监管评估、现场走访、高管约谈、书面质询、现场检查等多种监管方式，使村镇银行认真贯彻落实反洗钱法律法规，提高反洗钱内控制度的执行力。对虽经多次检查，但反洗钱工作依然不力，推而不动、督而不办的，依据《反洗钱法》从严从重处罚。

（四）加大反洗钱培训力度，提高村镇银行从业人员反洗钱业务素质

一方面，建议人民银行将村镇银行尽快纳入反洗钱远程标准化培训计划，力争在短期内对现有村镇银行反洗钱专兼职人员进行全面轮训和资格认定工作，同时加强反洗钱业务的日常培训和指导，全面提高其反洗钱业务素质。另一方面，各村镇银行应主动加强对反洗钱业务知识的学习和培训，将反洗钱工作融入日常的业务经营中，并纳入各行的绩效考核体系，充分利用各行晨会、例会、反洗钱工作领导小组会议等方式集中组织学习，并鼓励员工利用业余时间自我学习，并定期组织业务知识考核，切实提高全行员工的反洗钱意识、知识和技能。

（特约编辑：罗洋）

参考文献：

反洗钱工作自查报告 篇4

接行总部关于<<中国人民银行关于专项检查商业银行反洗钱工作的通知>>的文件精神后,我支行迅速根据文件要求展开全面认真的自查工作,现将自查工作报告如下: 一.组织机构建设情况.我支行指定专人负责反洗钱工作,对支行日常业务往来情况进行专门的检查,负责大额交易和可疑交易的分析和报告.二.反洗钱内控制度建设情况

支行一线员工对反洗钱的内控制度比较熟悉,能够较清楚的鉴别洗钱非洗钱的区别界限,对可疑交易的识别能力正在逐步提高,同时能在日常工作中保持较高的警惕性.三.客户尽职调查情况.对于存款人开户,我行按照人行关于银行账户管理办法能够认真检查客户的开户资料,如法人代表身份证,经办人身份证,企业营业执照,法人代码证的资料的真实性和有效性,确认无误后才予以开立结算账户.对个人账户坚持查验身份证等有效证件的原件,确认无误后予以开立账户.在本次自查中未发现有匿名账户和假名账户.四.大额和可疑交易报告情况.对于大额和可疑交易,我行能够按照规定及时并准确的填制各类报表向上级管理机构报告.五.账户资料及交易记录保存情况

银行反洗钱工作2014报告 篇5

人民银行***行：

按照《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》要求，现将我单位（含所辖分支机构）2014反洗钱工作情况报告如下：

一、反洗钱工作整体情况及机构概况

我行下辖*县支行，**个营业网点，现有在岗员工***人。今年以来，为预防洗钱活动，维护金融秩序，我行认真贯彻落实反洗钱法律法规，切实履行金融机构反洗钱法律义务，严格按照人民银行及上级行的要求，组织辖内员工积极做好反洗钱相关工作，并定期组织人员对基层各营业网点执行反洗钱内部控制制度情况进行监督检查和审计考评，发现问题，及时整改，保证了反洗钱制度规定在我行得到有效落实。

二、反洗钱工作机制建立情况

（一）内控制度建立和修订情况

1、及时落实上级行精神。反洗钱是一项长期的任务，在收到人行、监管部门及上级行反洗钱相关文件、规定后，我们都及时把反洗钱工作精神传达到各部门、分支机构、网点 员工，并结合我行实际，提出具体工作要求，落实上级行、当地人行反洗钱工作布置。

2、建章立制，加强内控管理。根据人行反洗钱检查要求及我行实际，今年1月份，对反洗钱内控制度进行梳理、细化，制定修订下发了《***行反洗钱业务客户风险分类管理办法》等三项制度，对我行各职能部门反洗钱工作的主要职责进行了细分，明确要求各职能部门设立反洗钱岗位、专人负责反洗钱工作；明确要求各级营业机构要根据“了解客户”的原则，建立和完善客户身份审查和登记制度；落实反洗钱大额和可疑交易报送归口管理部门；明确反洗钱司法配合和移送以及反洗钱保密制度等。

（二）机制设置情况

为切实加强对反洗钱工作的领导，我行成立了以我行行长任组长，主管副行长为副组长，计财部、信贷管理部、个人部、内控部、保卫部等相关部门负责同志为成员的反洗钱工作领导小组，并下设办公室，办公室设在内控部，具体负责组织指导全辖基层反洗钱工作。全辖共配置反洗钱专兼职人员69人，占全部工作人员比例19%。根据实际需要，各网点配备必要的管理人员，设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作，为反洗钱工作的顺利开展提供了强有力的组织保证。

（三）技术保障情况 2014年，为适应新的支付清算系统对应的支付交易监测系统，能够及时对大额和可疑交易进行监测、记录，上级行配合新核心系统的上线重新开发了与新的IT核心系统联接的新反洗钱系统。通过推行新的反洗钱系统，提高和完善了反洗钱软硬件条件，有效地实现了完整、规范和真实的电子化数据采集方式，不断完善了业务数据的筛选和分析工作，提高数据筛选的准确性和分析报告质量，增强了反洗钱监测的及时性和有效性。同时，通过建立有效监控和管理资金账户系统，改进银行账户管理手段，在对洗钱犯罪的监控、取证、防范等方面的科学技术手段都有了显著提高。

（四）人员配备与资质情况

为做好反洗钱基础数据的整理、筛选、分析和上报工作，我行全辖共配置反洗钱专兼职人员69人，占全部工作人员比例19%。根据实际需要，各网点配备必要的管理人员，设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

为提高反洗钱工作人员业务水平，我行对反洗钱岗位人员严格要求，积极参加人民银行组织的反洗钱岗位人员准入培训工作，我行通过参加2013年及2014年两期培训，共有70人获得了反洗钱岗位人员准入培训证书，获得这一证书是参加反洗钱岗位准入培训的有效记录和证明，是培训组织单 位对参训者专业知识和技能水平的认可，是参训者岗位任职和考核的条件之一。

三、反洗钱法定义务履行情况

（一）客户身份识别情况

1、业务办理中客户身份识别情况（1）在开户环节对客户身份进行识别

在办理开户业务时，我行要求必须客户本人持有效身份证件或身份证明文件办理开户手续，并真实、完整地填写客户基本信息表格等材料。客服中心开户人员在为客户办理手续前对照审查客户身份证明文件相关信息，并通过现场征询、客户回访等方式确认客户信息，留存相关影像资料及复印件。

2014年我行所办理各项业务均符合相关制度要求，未发现匿名、假名账户。

（2）客户相关信息资料变更

我行在为客户办理资金账户等重要信息时均严格遵守反洗钱有关规定，对客户重新识别身份信息，要求客户提供有效身份证件或身份证明文件和公证机关出具的证明书办理变更手续。

2014年我行通过身份证联网核查系统及现场征询、客户回访等方式识别确认客户信息####笔，其中：机构客户##笔，自然人客户##笔。识别过程中未发现异常现象，没有为身份 不明的客户办理业务或提供服务等情况。

（二）对高风险客户的特别措施

我行反洗钱业务个人客户和单位客户的风险等级划分为：高风险、中风险和低风险三类。

对高风险客户管理应遵循综合性原则、定量与定性分析相结合原则、持续性原则、保密性原则，根据不同客户洗钱风险等级采取分类管理措施，对客户进行持续识别，加强客户交易的检查频率，及时更新客户的身份信息，及时报告可疑交易，确保最大限度地防范洗钱风险事件的发生。

（三）客户资料和交易记录保存情况

我行严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》及其他规范性文件要求安全、准确、完整的保存客户身份资料、交易记录等，未经批准手续不得调阅客户有关资料。

2014年我行未发生客户资料泄密情况。

（四）大额和可疑交易报告

我行基本能按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，加强对大额现金、转帐支付交易的监测，落实大额和可疑交易报告制度。一是建立台帐制度和异常交易报告制度，制定《大额汇兑登记簿》、《对公大额收付登记簿》，加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行详细登记、分析，防止不法分子利用银行进行洗钱活动。二是按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。三是狠抓落实大额现金支付审批制度，对出入我行机构的大额汇兑、现金、转帐交易实行有效的监测，凡支付金额超出审批权限以上的交易，不论是否存在异常，都能够通过河南省反洗钱系统自动筛选上报。

（五）对高风险业务的针对性措施

营业网点柜员在对经分析认定为高风险等级的个人及单位客户，应在高风险客户的账户开立10个工作日内完整填写《银行高风险个人客户认定表》或《银行高风险单位客户认定表》，经网点负责人初审和银行主管负责人复核后，交各级行反洗钱主管部门负责人批准。针对高风险客户，自评定风险等级后，每半年审核一次客户基本信息。

当中低风险等级客户调整为高风险等级客户或高风险等级客户调整为中低风险等级客户时，同时还需报上级行反洗钱主管部门负责人批准。

（六）开展反洗钱宣传情况

按照人民银行及上级行的要求和部署，我行于2014年6月23日至6月29日、2014年9月1日至9月30日进行了两次全辖范围内的大型反洗钱宣传活动，我行通过在所辖各网点悬挂反洗钱宣传活动横幅和张贴标语、各网点利用LED显示屏字幕滚动显示宣传标语、在网点设置反洗钱咨询台等多种宣传方式进行反洗钱知识宣传，并利用窗口指导、业务 咨询等形式宣传反洗钱政策规定，让会公众和有关部门认识、了解反洗钱工作重要性，支持和参与反洗钱工作，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的会环境。

（七）组织反洗钱培训情况

今年年初，我行就制定了具体反洗钱知识的培训计划，定期组织员工学习反洗钱业务知识，组织反洗钱知识考试，促使员工特别是一线临柜人员学习反洗钱法律法规，熟悉操作程序，掌握支付交易监测、分析、报告的措施和办法，提高操作水平。同时对员工进行反洗钱法律法规和职业操守教育，提高员工的法制观念和遵纪守法的自觉性，增强风险和责任意识。

2014年4月10日至6月10日我行组织47名主管会计及反洗钱兼职人员参加了人民银行反洗钱岗位准入网上培训，本次培训以参加网络学习为主，重点学习了《反洗钱法律法规》、《银行业反洗钱操作实务与案例》等课程，其中大部分学员参加网上学习《反洗钱法律法规》均在9小时以上，学习《银行业反洗钱操作实务与案例》人均40小时以上，达到了规定的课时。在学习的基础上，参加培训人员按照时间要求进行了阶段性测试和终结性考试，其中阶段性测试人均成绩91.7分，终结性考试平均成绩95.2分。参加培训人员全部合格，并取得了反洗钱岗位准入培训证书。

2014年8月12日至8月27日，我行以我行新IT系统 上线前演练培训为契机，组织全体员工分三批对新开发的反洗钱系统操作及反洗钱基础知识进行全员培训，这次培训共参加人员283人次，收到了良好效果。2014年9月24日我我行机构负责人及负责反洗钱工作的人员全部参加了**人行组织的反洗钱知识培训。

（八）自主管理、检查与审计

按照反洗钱法律法规规定，我行从完善制度入手，着力健全反洗钱内部控制制度体系，制定履行反洗钱义务的工作程序、管理体制、内部评估和稽核制度，明确反洗钱工作岗位职责，分解落实反洗钱工作的职责和任务。结合自身机构的特点和经营实际，对各项反洗钱制度不断进行修正、完善和创新，使制度控制更加细化、缜密和科学。将反洗钱制度要求融入业务核算程序和管理系统，建立客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等方面的管理制度和操作规程，为反洗钱工作提供有力的制度保障。

为确保反洗钱工作扎实有效的开展，我行结合业务检查、风险排查、内部序时审计等方式定期不定期地对基层银行营业网点的反洗钱工作进行督导检查。针对基层银行反洗钱内控制度建立、制度的执行、大额交易和可疑交易报告情况等进行检查，发现问题，及时整改，确保反洗钱制度规定的有效落实执行。

四、反洗钱工作配合与成效情况

（一）协助行政调查情况

2014，我行严格要求下属行反洗钱人员要按照反洗钱法及反洗钱相关法律文件要求，认真落实反洗钱法的各项要求及各项规章制度，切实履行金融机构反洗钱法律义务。

我行指定专人及时与当地人民银行联系日常反洗钱工作，及时完成当地人民银行分支机构安排的工作，按时上报各类报表、情况汇报、宣传培训等日常工作，努力协助当地人民银行分支机构做好反洗钱工作。

在做好协助上级人行、市办反洗钱工作的同时，我行还积极协助其他相关部门做好打击洗钱工作。

（二）接受现场检查及被处罚情况

2014我行未受到人民银行或其分支机构反洗钱现场检查。

（三）工作报告及接受日常监管情况

根据监管部门、上级行及市办的要求，以及我行反洗钱工作需要和实际情况，我们始终坚持向当地人行及时反馈反洗钱工作的情况、内控制度的建立完善情况，指定专人及时与当地人民银行联系日常反洗钱工作，及时完成当地人民银行分支机构安排的工作，按时上报各类报表、情况汇报、宣传培训等日常工作，努力协助当地人民银行分支机构做好反洗钱工作。遇到问题及时向当地人民银行请教，使我行的反洗钱工作得到正常开展。2014年我行及时采集反洗钱非现场监管报表数据，准确的将反洗钱非现场监管信息报送给当地人民银行及上级主管部门，未发生漏报、迟报等情况。

五、存在问题

今年以来，我们虽然在反洗钱工作中取得一定成绩，但由于部分业务人员有重业务、轻反洗钱工作的思想意识，对反洗钱工作的重要性认识不够深刻，工作中还存在一定的差距。在具体工作中还存在部分员工对可疑交易的分析甄别概念模糊，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。

六、2015年反洗钱工作思路

2015年，我行反洗钱工作的具体思路是：严格上级行对我行提出的要求，继续深入开展反洗钱工作，重点做好：一是进一步做好对各级行及内部审计检查中暴露问题的整改工作，逐一对照，严格整改，继续加大反洗钱工作力度；二是要继续完善反洗钱内控制度，在自查中查找并减少缺陷漏洞；三是要继续加强现金支付交易监测和转帐支付交易监测，特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测，做好汇兑结算和大额现金收付的台帐登记和分析工作，防止和打击非法洗钱活动；四是进一步加大反洗钱宣传培训力度，确保全员树立牢固的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性，切实防范洗钱风险；五是严格保密制度，确保反洗钱工作的顺利开展。

反洗钱自评估工作报告 篇6

反洗钱自评估工作报告

人民银行**支行：

为深入实践风险为本原则，识别、评估洗钱和恐怖融资风险，优化反洗钱和反恐怖融资（以下统称反洗钱）资源配置，制定和实施与其风险相称的管理策略、政策和程序，提升反洗钱工作有效性，落实《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》，现将我行反洗钱自评工作开展情况报告如下：

一、自评估工作进展情况

1、已组织召开反洗钱工作委员会，对《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》进行培训，并汇报落实方案。指导村镇银行制定自评估工作计划。

2、已成立洗钱风险自评估工作领导小组，负责组织协调自评估整体工作，指导业务条线按照评估方案承担本部门自评估职责，确保自评估的客观性与相对独立性。领导小组由董事长任组长，全面负责洗钱风险自评估工作。小组成员部门包括风险内控部、综合管理部、运营部、业务部。各部门指定人员对接洗钱风险自评估工作。

3、已根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》，完成自评估制度修订初稿。修订稿对洗钱风险自评估工作职责分工、评估内容、评估流程和方法，以及评估结果运用和管理、洗钱风险控制目标和政策都做出了较为明确的规定。

4、已梳理本行产品清单，已完成产品洗钱风险定性指标的试评估。产品洗钱风险评估指标设计考虑了监管和行业指引、产品业务客户群、渠道、透明度、现金关联度、资金可转移程度、交易限制，以及新技术、新业务模式应用情况。目前，正在进一步优化产品洗钱风险评估指标和方法论、提取定量评估指标所需数据。

二、开展工作中遇到的困难

1、自评估是一项全新的工作，鉴于我行规模较小缺少真正具备驾驭自评估能力的从业反洗钱从业人员。

2、洗钱风险自评估指标体系在前期监管规定中尚无可完全借鉴的版本，在指标模型构建方面，指标数量多且复杂，如何结合机构业务实际优化指标，设置符合机构业务实际的指标，增强指标模型的可操作性，设计出符合监管要求的自评估指标体系是我行目前工作面临的最大难点问题。

3、自评估需外部信息或数据的支持，《指引》有关条款提到的“外部市场占有率，高风险行业或职业，已知存在洗钱案例、洗钱类型手法”，村镇银行很难掌握这些权威信息，这在一定程度上影响了自评估结果的准确性。

三、需要人行协助解决的问题

无

四、下一步工作打算

1、制定全面的洗钱风险自评估指标和评估模型。

2、尽快开展产品业务的梳理工作，在新产品业务/服务上线前基于监管规定的要求开展新产品业务/服务的评估工作，其中包含新产品业务/服务洗钱风险评估。

3、2022年12月31日前应完成基于新制度的首次自评估。

4、注重自评估结果运用，全面提升反洗钱工作有效性。充分运用机构洗钱风险自评估中固有风险和管控措施的评估结果，结合自身经营现状和未来发展策略，合理分配反洗钱资源，有针对性地落实整改，管控整体洗钱风险，从而全面提升反洗钱工作有效性。

**村镇银行

反洗钱工作整改报告 篇7

一、云南省反洗钱工作概述

(一) 背景资料

2005年以来, 云南各级人民银行和金融机构针对反洗钱工作的要求, 在组织机构建设、完善工作制度、跨部门沟通合作和信息上报等多方面做了许多卓有成效的探索和努力, 推动了反洗钱工作的深入开展。现将云南省反洗钱工作基本情况介绍如下:

1. 云南省人民银行反洗钱部门组织机构。

云南省人民银行按行政级别分为中国人民银行昆明中心支行、州市中心支行和县支行。昆明中心支行于2005年2月1日成立反洗钱处, 内设综合科、信息管理科和政策监督科, 现有工作人员11人。当前, 州市中支及县支行均未设立专门机构, 反洗钱工作由会计财务科和基础业务股负责, 现有工作人员100人左右。

2. 云南省人民银行反洗钱工作监管范围。

昆中支反洗钱处依法对辖内银行业、证券期货业、保险业和信托公司等六类非银证保企业开展反洗钱监管工作。其中, 银行类26家、证券期货类33家、保险类27家、信托公司等六类非银证保企业5家。上述机构建立了反洗钱组织机构, 配备了数百名专职或兼职的反洗钱工作人员, 建立了较为全面、系统的内控制度。随着反洗钱工作的不断深入, 在未来几年将对房地产、珠宝、律师等非金融机构行业开展反洗钱监管工作。

3. 云南省反洗钱可疑交易报送情况。

几年来各银行业金融机构可疑交易信息报告量成倍增长。2004年和2005年分别为2381笔和51571笔;2006年各级金融机构进一步加大工作力度, 信息报送量增长迅猛, 全省收集可疑交易报告就达638964笔, 在全国名列前茅。2007年后全国反洗钱大额和可疑交易报送采用人总行对金融机构总部的报送方式, 人民银行省一级机构不再负责该项工作。

4. 金融机构反洗钱现场检查情况。

2005年云南人民银行履行反洗钱工作以来, 监管范围逐步扩大, 2007年后由银行业金融机构扩大到证券期货业、保险业和部分特定非金融机构。2009年云南省各州、市中心支行共成立了22个检查组, 抽调相关人员428名, 2009年应检查74个金融机构, 其中, 检查银行机构60个, 保险机构11个, 证券业机构3个。针对2009年8月出现在中缅边境的

突发事件, 昆中支追加了省内边境地区47个县级金融机构的反洗钱专项现场检查。全年共对违反反洗钱规定行为的3家金融机构、3位高管或直接责任人实施了行政处罚。

5. 建立了多层次反洗钱协调机制。

2005年经云南省人民政府批准, 建立了由省政府余云东副秘书长为组长, 人民银行昆明中心支行杨小平行长任副组长, 22个相关厅级单位负责人为成员的云南省反洗钱工作部门联席会议制度。同时建立了由昆明中心支行为召集单位, 云南银监局、云南证监局、云南保监局、国家外汇管理局云南省分局为成员单位的反洗钱工作协调小组。并且在人民银行内部建立了反洗钱工作内部协调制度。

(二) 反洗钱案件工作基本情况

与其他省份相比, 云南省地理位置较为特殊, 全省16个州市中有8个州市、25个县分别与越南、老挝、缅甸接壤, 边境线长达4060公里, 且与“金三角”毒源地直接接壤, 是全国受毒品危害最重的地区之一。针对云南省属贩毒洗钱高风险地区的实际, 人民银行昆明中支在不断摸索总结涉案资金监测和分析方法的同时, 也逐步扩大合作侦查机关的范围, 合作部门逐渐由禁毒、经侦扩大到海关、反贪、纪委、网侦和反恐等部门, 增加了查询案件的种类, 有效地提升了案件查询能力。

1. 反洗钱案件工作基本概念介绍。

中国人民银行及其省一级分支机构承担的反洗钱案件工作主要分为两大类, 反洗钱调查和反洗钱协查。反洗钱调查是指中国人民银行或者其省一级分支机构针对特定的可疑交易活动, 依法向有关的金融机构进行核实和查证的行政行为。反洗钱协查是指中国人民银行分支机构反洗钱部门协助侦查机关调查涉嫌洗钱案件的行为, 涉嫌洗钱案件是指侦查机关立案侦查的洗钱犯罪案件及上游犯罪案件。本处所称侦查机关, 包括人民检察院、公安机关、国家安全机关、海关缉私部门、军队保卫部门和监狱。

2. 2009年云南反洗钱案件工作在全国的横向对比情况。

(1) 可疑交易线索上报情况。2009年度, 中国人民银行各分支行共发现和接收可疑交易线索10317起, 平均每个分支行287起。云南人民银行发现和接收可疑交易线索234起, 位列全国第八位。

(2) 反洗钱调查情况。2009年度, 中国人民银行总行及各分支行对1082起重点可疑交易线索实施反洗钱调查3149, 平均每个分支行调查重点可疑交易线索28起, 实施行政调查86起。云南调查重点可疑交易线索19起, 实施行政调查21次, 位列全国16位。

(3) 报案情况。2009年度, 中国人民银行总行及各分支行共向侦查机关报案654起, 涉及金额3711.7亿元, 去除反洗钱监测分析中心对外移送的156份线索, 平均每个分支行报案13起。云南报案13起, 位列全国第八位。

(4) 反洗钱协查情况。2009年度, 中国人民银行总行及各分支行共协助侦查机关调查涉嫌洗钱案件970起, 协助调查2914次, 涉及金额3012.3亿元, 去除总行协查的228起案件, 平均每个分支行协查案件21起。云南协助侦查机关调查95起案件, 涉及金额21亿元, 位列全国第二位。

(5) 协助破案情况。2009年度, 中国人民银行总行及各分支行共协助侦查机关破获涉嫌洗钱案件195起, 涉及金额418.9亿元, 平均每个分支行破获5起案件。云南协助侦查机关破获6起案件, 位列全国第九位。

3. 近年来云南反洗钱案件工作发展情况的对比。

(1) 反洗钱协查。2007年至2010年间, 云南省反洗钱协查案件数量及协查次数逐年上升, 由2007年一年协助查询65件案件、协查229次, 到2010年仅前11个月就协助查询153件案件、协查1287次, 年查询案件量翻了3倍, 年查询次数翻了6倍 (详见图1) 。同时, 协助查询的案件种类由单纯的毒品犯罪扩大到了地下钱庄、黑社会性质的组织犯2011年第11期中旬刊 (总第462期) Times罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪等等, 几乎涵盖了所有洗钱上游犯罪。

(2) 反洗钱调查。反洗钱调查的线索来源主要是金融机构向人民银行报送的重点可疑交易报告, 该报告都经过金融机构一线工作人员的主观分析, 与一般可疑交易报告相比可疑程度更高, 实用价值也更大, 但数量也就较少。2007年至2010年间, 云南省反洗钱调查案件数量及协查次保持平稳, 平均每年的调查线索数在19条左右, 这与昆明中支谨慎使用反洗钱调查权有关, 只对可疑情况最高的线索展开调查程序, 因此在反洗钱调查结束后向侦查机关报案的线索数与开展调查的线索数相当接近, 对比详见图2。

二、从案件工作看反洗钱工作中面临的问题及困难

(一) 反洗钱案件工作办理流程介绍及对比

1. 反洗钱调查办理流程。

反洗钱调查程序的主要依据是《中国人民银行反洗钱调查实施细则》 (银发[2007]158号) , 根据实施细则规定, 反洗钱调查一般分为三个阶段:调查准备阶段、调查实施阶段和调查结束阶段, 具体如图1所示 (注:图1来源于《反洗钱调查实用手册》) 。

在反洗钱调查的准备阶段中, 主要包括对可疑交易活动的登记备案、调查审批、成立调查组、拟定调查方案、确定调查方式、事先通知金融机构等工作。

在调查实施阶段中, 主要包括书面调查、现场调查两种调查方式以及询问、查阅、复制、封存、临时冻结等调查和保全措施。

当将需要调查的内容均已调查完毕, 调查组就可以结束调查实施阶段的工作, 进入调查结束阶段。如果是现场调查, 调查组此时就应当撤离金融机构现场。在调查结束阶段, 调查组要对调查到的资料进行整理和分析, 及时制作反洗钱调查报告, 并提出处理意见。根据调查报告, 中国人民银行或者其省一级分支机构要决定结束调查或者向有管辖权的侦查机关报案, 最后将所有案卷归档。

2. 反洗钱协查办理流程。

反洗钱协查程序的主要依据是《中国人民银行分支机构协助调查涉嫌洗钱案件程序规定 (二次征求意见稿) 》, 具体流程如图4所示。

3. 反洗钱调查与反洗钱协查的对比。

对比反洗钱调查程序示意图和反洗钱协查程序示意图会发现反洗钱协查会使用到反洗钱调查的部分程序, 但反洗钱调查与反洗钱协查是存在许多不同的, 主inance NO.11, 2011 (CumulativetyNO.462) 要表现在四个方面:一是调查权来源不同, 反洗钱行政主管部门的反洗钱调查权来源于法律授权, 而反洗钱协查来源于侦查机关的委托;二是责任归属不同, 反洗钱行政主管部门实施反洗钱调查时, 行使的是法定的行政调查职权, 因此应以自己的名义承担调查行为的法律后果。而反洗钱协查实质上是基于侦查机关的委托, 因此应由侦查机关承担相应的法律后果;三是客体不同, 反洗钱调查的客体是可疑交易活动 (根据《反洗钱法》第二十三条规定) , 反洗钱协查的客体大多数是已经立案或准备立案的涉嫌洗钱案件;四是目的不同, 反洗钱调查的目的是通过收集资料、核实信息, 来确定可疑交易活动是否属实、是否涉及洗钱犯罪。而反洗钱协查则是为了协助侦查机关查询涉案账户资料和资金交易, 以便为刑事起诉或法庭调查提供线索;五是两者的发起点和终点是不同的, 反洗钱调查是人民银行为核实查证可疑交易而开展的活动, 发起人是人民银行, 调查后能排除可疑情形的则“结束调查”, 不能排除则向侦查机关“报案”。反洗钱协查的发起人是侦查机关, 结束协查时向侦查机关反馈协查结果。

反洗钱调查与反洗钱协查在具体细节上存在不同, 但两者都以“金融机构”为共同的实施对象, 且都需要与侦查机关合作, 以深入处理案件。因此在反洗钱调查与反洗钱协查工作实务中存在的问题在呈现差异的同时也必然存在许多共同点。

(二) 云南反洗钱案件工作分析

1. 反洗钱案件调查情况分析。

(1) 可疑交易线索来源分析。2009年至2010年9月末, 云南人民银行共发现或接收线索535起, 平均每个季度76起;其中, 金融机构报送重点可疑交易报告477份, 占总线索数的89%。目前金融机构报送的重点可疑交易报告已经成为云南人民银行反洗钱调查线索的最主要来源 (可疑交易线索来源情况如图所示) 。从金融机构具体行业来看, 云南重点可疑报告主要来源于银行业金融机构, 非银行业金融机构报送的重点可疑交易报告量只占总报告量的4%左右。这与证券业通过银行实施客户资金第三方存管和保险业普遍通过银行收取保费并开展礼赔业务有关。

(2) 可疑交易线索的价值分析。从可疑交易线索的价值看, 有535份线索中有39份线索较为可疑, 进入人民银行的反洗钱调查程序, 约占总线索数的7%, 其余线索需要继续关注。39份进入反洗钱调查程序的线索中有23份向侦查机关移送, 约占总调查线索数的58.9% (可疑交易线索向侦查机关移送情况如图所示) 。

云南人民银行开展反洗钱调查的次数在全国的排位相对靠后, 以2009年为例, 云南调查重点可疑交易线索19起, 位列全国16位。但云南人民银行移送线索在开展反洗钱调查线索中的占比高达到68%, 移送13份可疑交易线索的绝对数量也位列全国第八位, 高于许多东部经济发达地区。从这个角度看云南反洗钱调查工作的开展效率是比较高的, 在投入相同工作量的情况下工作成效要高于全国平均水平。

2. 反洗钱案件协查情况分析。

2009年至2010年9月末, 云南人民银行共协助侦查机关调查涉嫌洗钱案件248起, 开展反洗钱协查1861次, 涉及金额81.4亿元。云南反洗钱案件协查工作在全国排名居前, 且协查案件数量及协查次数逐年上升, 由2007年一年协助查询65件案件、协查229次, 到2010年仅前3季度就协助查询153件案件、协查1287次, 年查询案件量翻了3倍, 年查询次数翻了6倍。协查案件类型除洗钱犯罪七类上游犯罪以外, 还包括了第三百一十二条的掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪以及第三百四十九条的窝藏、转移、隐瞒毒品、毒脏罪涉及的犯罪类型。

(1) 协查案件来源。云南人民银行协查的涉嫌洗钱案件主要来源于公安机关, 约占协查案件总数的46.4%, 其中昆明市公安局和安部门约占1.8%;其次是反贪部门请求协查的案件数, 约占协查总数的22%;武警边防和海关分别占7.6%和6.8% (协查案件来源分布详见下图) 。

(2) 协查案件地区分布。从协查案件的地区分布来看, 云南人民银行案件协查涉及的省内地区主要集中在昆明市, 约占协查总数的57.32%;其次是文山和德宏两个与边境接壤的州市, 分别占22.78%和13.82%, 其他州市占6.1% (案件协查地区分布详见下图) 。

(3) 协查案件类型分布。云南人民银行协查案件涉嫌犯罪类型多样, 主要有贪污贿赂及其他职务犯罪、金融诈骗犯罪、毒品犯罪、走私犯罪、地下钱庄、恐怖活动犯罪、黑社会犯罪和赌博犯罪等几类。其中涉嫌贪污贿赂及其他职务犯罪的案件最多, 约占总协查案件数的27.02%;其次是金融诈骗和毒品犯罪, 分别占25.81%和21.37%;其它类型案件占25.81% (协查案件类型分布情况详见下图) 。

(4) 协查案件涉及金融机构分布。从云南反洗钱案件协查工作涉及的金融机构分布看, 目前绝大多数案件协查都集中于银行业金融机构, 涉及证券业和保险业金融机构的情况非常少。据统计, 排除回复结果为“未开户”的协查, 2010年1月至11月间共查询银行业金融541次, 其中四大国有银行合计占总协查次数的46.48%;其次是交通银行、云南省农村信用社和招商银行, 分别约占总协查次数的7.02%、7.21%和7.02% (协查案件涉及金融机构分布详情见下图) 。

(三) 反洗钱工作中面临的问题及风险

反洗钱案件调查及案件协查在具体操作环节上存在许多不同之处, 但涉及对象基本一致, 都涉及到人民银行、侦查机关和金融机构, 三方的反洗钱案件工作关系可简化如下图所示。从图中可看出人民银行在反洗钱案件工作中类似一个信息分析和流转的中枢, 通过发挥央行的职能优势, 在顺畅侦查机关与金融机构间的信息通道的同时, 对可疑进行分析, 并将可能涉案的可疑交易移送侦查机关, 有效的降低了侦查机关办案人力成本和时间成本。但三方分属于不同类型的机构, 在管理和工作重心上各有不同, 在反洗钱这一个需要三方协作配合的工作方面难免会出现一些问题和风险点, 主要表现在三个方面。

1.人民银行与执法机关间信息沟通不畅。侦查机关作为国家执法部门, 是反洗钱案件工作中不可或缺的一个部门, 人民银行以预防洗钱犯罪为主, 而侦查机关则承担着打击洗钱犯罪的职责。

在反洗钱案件协查工作中侦查机关发现案件线索, 并向人民银行提出协查请求, 然后依据人民银行反馈的涉案人员交易信息等线索对犯罪嫌疑人采取进一步措施。在反洗钱案件调查工作中, 人民银行发现线索后将其移送给侦查机关, 侦查机关针对线索做进一步调查, 以决定是否立案侦查。在实践过程中我们发现在上述信息沟通的过程中容易出现信息单向传递的问题。例如, 案件协查中侦查机关在人民银行的帮助下取得案件信息, 推动案件审理完结后侦查机关极少主动向人民银行反馈案件。以云南为例, 2009年至2010年3季度间, 人民银行协助侦查机关查询案件248起, 最终收到反馈18起, 占比7.25%。从上文案件协查来源分析和地区分布分析可以看到, 公安机关请求协查案件数约占协查案件总数的46.4%, 昆明地区案件协查数占全省协查数的57.32%。假设以2007年昆明市公安部门刑事案件现案破案率92%计算, 248起协查案件中昆明地区公安部门破获的案件数至少为60起, 占总协查数的24.46%, 远高于7.25%的案件反馈比率。

通过上述数据的对比, 可以看出侦查机关向人民银行反馈协查金融案件破获数远低于实际已破获的案件数, 在案件调查工作中也存在类似情况, 导致反洗钱案件协查后续工作开展困难, 反洗钱案件调查线索难于成案, 对反洗钱工作的影响是极为不利的。

2.金融机构开展反洗钱工作时存在的问题与风险点。金融机构是反洗钱工作中一个重要的信息来源, 是反洗钱工作的“前沿阵地”, 金融机构反洗钱工作的好坏直接影响的当地反洗钱工作的优劣。目前全国大部分地区金融机构都存在以下几个方面的问题或风险:

(1) 金融机构反洗钱工作发展不均衡存在风险隐患。金融机构反洗钱工作发展存在不均衡的情况, 造成这一现象主要有三个原因:一是金融机构开展反洗钱工作的时间不一致。银行业金融机构从2004年开始开展反洗钱工作, 经过近6年的努力, 银行业金融机构无论是在反洗钱组织机构及制度建设上, 还是在可疑交易报送及案件工作上都较为完善了。证券期货业和保险业金融机构从2007年起开始开展反洗钱工作, 时间相对较短, 存在的问题相对较多;二是金融机构的规模存在差异。银行业金融机构在机构规模和业务范围上都远远超过证券业和保险业金融机构, 因此在反洗钱工作上投入的资源也较多, 在人力配置和系统建设方面都要优于证券业和保险业金融机构;三是金融机构承担的洗钱风险也存在差异。这一情况直观的体现在反洗钱案件协查的分布上, 从前文分析中可看出, 侦查机关案件协查涉及的金融机构集中在银行业, 而银行业金融机构间也存在差异, 四大国有银行合计占总协查次数的46.48%。这种情况会对协查较少的金融机构形成一种心理暗示, 让这类机构工作人员产生侥幸心理, 觉得洗钱案件离自己很远, 容易放松警惕形成新的风险点。

反洗钱工作发展不均衡的情况对于预防洗钱犯罪是一个隐患, 随着时间的推移犯罪份子发现银行业金融机构反洗钱监管较严, 不利于清洗黑钱, 为规避监管, 证券期货业和保险业金融机构渐渐进入犯罪份子的视线, 在云南铜业腐败案中就出现挪用巨额公款用于购买股票的情况。因此, 不能因为种种客观原因而放松薄弱环节的反洗钱监管, 相反应该提高警惕, 关注潜在风险。

(2) 反洗钱案件协查和调查时效性差。反洗钱案件协查和调查是一个对时效性要求较高的工作, 信息反馈的延迟也许就意味着犯罪资金的脱逃, 因此金融机构在协助人民银行进行反洗钱调查时应在规定时限内反馈调查内容, 但由于以下两个因素常导致调查信息反馈的延误。

第一, 金融机构非业务部门负责反洗钱工作效率低。根据《反洗钱法》的要求, 各金融机构需指定部门负责反洗钱具体工作。从目前掌握的情况看, 大部分银行类金融机构的反洗钱分管部门为“法律合规部”等非具体业务部门, 此类部门接到调查要求后, 需到其他部门查询数据, 工作效率低, 如果两个部门协作力度不够, 还容易出现人为耽误调查工作的情况。同时, 非业务部门管理反洗钱工作, 容易出现反洗钱联络员不了解银行一线业务的情况, 不利于反洗钱调查的开展。

第二, 金融机构采用数据集中的管理模式, 分支机构数据查询难。为便于管理, 当前各金融机构的各类数据常集中于机构总部或专门的数据中心, 大部份分支机构只保留本区域、近期的交易数据。如反洗钱调查需查询异地或较长时间段的交易数据, 则金融机构分支机构需向其总部或数据中心提交查询申请, 经过较长时间等待后才能收到查询结果。

(3) 网银交易查询不便给反洗钱协查和调查带来困难。2007年12月13日, 中国金融认证中心发布的《2007年中国网上银行调查报告》显示, 个人网上银行成长指数为62.07, 比2006年的58.33增长了6.4%。同时, 有58.6%的企业使用网上银行替代一半以上的柜台业务, 整个市场处于不断的成长过程中。网上银行具有无纸化、瞬时性等特征, 突破了时间和空间限制, 极有可能会被洗钱份子利用。

目前各银行机构网银基本上采用大机记账, 省级金融机构往往只能取得当天网银交易的汇总对账单, 无法查询各笔交易明细和交易对手, 为反洗钱调查带来困难。

此外, 网上银行交易过程中不通过银行柜台, 拥有密码或密钥即可控制资金流动, 犯罪分子可以匿名进行交易, 银行无法了解账户实际控制人的身份, 也从一定程度上增加了反洗钱调查的难度。

(4) 金融机构客户身份识别制度和保密工作存在风险隐患。客户身份识别制度是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行金融交易时, 应通过合法证件确认客户的真实身份, 同时了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质及资金来源等。目前, 金融机构客户身份识别停留在通过合法证件确认客户真实身份的层面, 通常无法获取客户的职业情况、交易目的和资金来源等信息。导致反洗钱调查仅能获取资金交易信息和账户信息, 但在不了解客户本身的背景及相关信息的情况下, 人民银行和金融机构难于通过资金交易发现异常。

保密工作是开展反洗钱调查工作的基本前提, 也是及时有效调查的基础, 但由于各种客观原因金融机构的反洗钱保密工作仍然存在隐患。反洗钱调查中结历经的中间环节多、线路过长, 任何疏漏和泄密都会增加工作难度和安全威胁, 让不法分子有可乘之机, 既不利于涉密信息的安全, 也不利于及时发现问题。

3.人民银行开展反洗钱工作时存在的问题和风险。 (1) 人民银行内部信息共享存在困难。人民银行作为央行, 掌握着结算账户系统和征信系统, 在开展反洗钱案件工作时需要了解涉案人员或公司的背景情况, 上述两个系统无疑可以提供大量有用信息。但系统信息是否能用反洗钱案件工作、如果能用需要如何用, 都没有明文规定, 造成人民银行内部信息共享存在困难, 不利于提高反洗钱案件工作效率。

以反洗钱案件协查为例, 很多情况下侦查机关向人民银行发来的协查请求只包含犯罪嫌疑人的身份证号码或涉案单位的名称, 然后请求人民银行查询账户交易信息。由于不能使用账户系统和征信系统查询上述人员或单位的账户开立情况, 只能查询全部银行业金融机构, 导致大量无效查询。2009年至2010年3季度间, 云南人民银行共协查1861次, 其中有效查询574次, 占总查询量的30.84%无效查询占总查询量的69.15%。

(2) 人民银行反洗钱职责定位与工作突破之间存在矛盾。人民银行反洗钱职责定位于预防洗钱活动, 打击洗钱活动的职责则由侦查机关承担。但为了提高办案效率, 在案件工作上取得突破, 人民银行难以避免更为深入的参与到案件工作中去。具体表现形式多为参与到部分大案要案的专案组, 协助侦查机关开展案件工作, 帮助协调金融机构积极配合案件查询。工作的深入也带来了安全风险隐患, 特别是云南地处边疆涉毒案件众多, 毒贩穷凶极恶, 与公安禁毒、边防武警发生冲突的事件并不罕见, 对人民银行反洗钱部门工作人员的安全形成威胁。

三、政策建议

(一) 协调关系规范程序畅通信息通道

人民银行与侦查机关间信息沟通不流畅是一个全国性的问题, 归结起来主要有几个方面的原因:一是多部门协调难度大。在反洗钱案件工作中人民银行需要面对多个执法部门, 包括公安机关、检察院反贪部门、纪委监察、海关等等。而在实际工作中, 每个执法部门中又有多个分支部门与人民银行发生直接往来, 例如公安机关中的禁毒、经侦、网安等等, 加上办理不同案件的具体部门和人员也不同, 为沟通带来了困难;二是案件办理周期长。许多案件的办理周期以年计, 存在人员变动或遗忘等客观因素;三是侦查机关缺乏反馈案件后续进展的动力。侦查机关破获的案件后工作即告一段落, 向人民银行反馈后续进展是一个“额外”工作, 对案件本身不会有影响, 特别是具体的办案人员在任务紧的情况下, 常会忽略这一工作。

要避免因为上述原因导致信息通道阻塞, 需要明确对口部门、细化人民银行与侦查机关和协作环节, 从制度上强化信息沟通, 并NO.11, 201主动加强侦查机关的联络沟通, 具体来说就是做到以下三个方面:

1. 明确对口部门和联络人员。

避免对口部门过多、交接人员变化的不利影响, 最直接的方法就是明确对口部门和联络人员。以禁毒部门为例, 可以明确云南省公安厅禁毒局情报处为对口部门, 由情报处指定人员负责双方联络。禁毒局下级机构的案件协查请求需通过禁毒局转到人民银行, 人民银行不直接接受其下级机构的协查请求。这种方法一方面可以提高工作信息沟通的顺畅性;另一方面由于禁毒局对下级请求协查案件做过一次审核, 可以减少人民银行反洗钱案件工作法律风险。

2. 订案件协查及调查协作制度。

明确各侦查机关的对口部门后, 人民银行可以与其签订案件协查及调查协作制度, 明确侦查机关及中国人民银行在案件工作中的职责。

在制度中可明确人民银行负责对全省涉嫌洗钱的可疑交易线索按有关程序移送侦查机关, 并依法协助配合侦查机关办理涉嫌洗钱案件查询。而侦查机关负责对中国人民银行移送的可疑交易线索进行核查, 并适时将案件进展情况反馈中国人民银行;侦查机关从人民银行获取的反洗钱协查反馈信息只能用于反洗钱刑事诉讼等等事项。

3. 动沟通提高反洗钱案件协查和调查成案率。

人民银行的主要职能是开展反洗钱监管、预防洗钱活动, 案件线索是否能成案需依赖侦查机关。由于洗钱罪属于一种较新的罪行, 侦查机关对其了解程度有限, 加之洗钱罪同窝赃罪等罪名表现形式相近, 且确认洗钱罪的“明知”要件确定困难, 因此以洗钱罪起诉并成功宣判的案件较少。加强同公安等执法机关的合作, 加深案件参与度, 及时了解掌握案件侦破、审理情况, 主动为公安机关、检察院补充洗钱案件起诉所需证据或线索, 对提高反洗钱案件协查和调查成案率起着至关重要的作用。

(二) 严格监管完善机制推动金融机构反洗钱工作建设

金融机构对反洗钱工作重要性认识的提高是推动金融机构反洗钱工作的向前发展的动力, 严格监管则是金融机构反洗钱工作均衡发展的保证。具体而言就是要以加强反洗钱监管促进反洗钱工作薄弱机构加大对该项工作的投入, 从提高反洗钱调查反馈的时效性、规范分支机构反洗钱网银调查程序、加大反洗钱宣传和培训力度等方面入手, 着力配合好反洗钱案件协查和调查工作。

1. 加强监管推动金融机构反洗钱工作均衡发展。

以“风险为本”的监管理念为核心, 利用云南省反洗钱工作的现有资源, 通过建立评价指标, 定量与定性相结合, 针对不同组织机构和业务类型所面临的洗钱风险进行科学评估, 并在此基础上决定监管资源的投入方向和比例, 以确保有限的反洗钱监管资源优先投入到反洗钱工作较薄弱的金融机构, 促使其重新审视反洗钱工作的重要性, 加大反洗钱工作力度, 消除潜在的洗钱风险。

2. 完善人员配置与制度, 提高反洗钱调查反馈的时效性。

要避免非业务部门负责反洗钱调查工作时效率低的情况, 金融机构应从工作人员配置和制度上着手。例如, 安排有一线工作经验的人员为反洗钱联络员, 并从制度上确定金融机构反洗钱相关部门的职责分工, 对部门间的信息反馈时间做具体的规定, 这样环环相扣以减少部门间相互推诿的可能性。

大部分金融机构的分支机构, 只能查询近期、本区域的资金交易, 查询其他地区或较长时间的历史数据需层层上报申请, 时效性差, 且容易出现上级部门以内部规章为由拒绝查询的情况, 给反洗钱调查工作增加了阻力。出现上述情况的一个主要原因是金融机构的反洗钱内控制度流于形式, 一个较好的解决方式是金融总部建立跨地区反洗钱调查机制, 以使分支机构有规可寻。

3. 规范分支机构反洗钱网银调查程序。

网上银行洗钱行为使资金变得更加难以追踪, 网上银行反洗钱则显得更加复杂和特殊, 金2011年第11期中旬刊 (总第462期) Times融机构可组织自身力量, 加强对网上银行反洗钱理论和实践的研究, 建立规范的网上银行调查流程。该流程应重点注意增加保密机制、操作规范, 畅通网银的调查通道, 从根本上改变金融机构网上银行反洗钱调查难的现状。

4. 加大反洗钱宣传和培训力度。

一是要通过宣传、培训等多种渠道强化保密意识。反洗钱调查工作常常会涉及金融机构一线员工, 但该类员工通常与大客户联系较为频繁, 不利于反洗钱行政调查工作的保密性。金融机构应在反洗钱培训中强调调查工作保密的重要性, 一方面提高调查经手人的警惕性, 增强反洗钱工作的责任感和使命感, 另一方面在调查工作中要尽量缩小知情范围, 避免向下级机构泄漏调查的真实意图。此外, 金融机构可指派工作人员专门配合调查工作人员, 责任清晰, 可以提高专职人员的保密自觉性。

二是要继续加强员工培训, 提高员工反洗钱综合素质。金融机构应结合工作实际, 制定培训计划, 多形式、多渠道、多层次开展反洗钱培训。对反洗钱工作人员, 要加强反洗钱工作相关法律法规和制度规章、反洗钱操作程序等方面的培训, 有针对性地提高全员执行反洗钱规章制度、履行配合反洗钱调查义务的自觉性。对一线员工, 在强化反洗钱意识的同时, 还要重点加强客户身份识别方法以及反洗钱案例的培训, 提高员工的反洗钱分析能力, 以帮助其在日常工作中发现更多可疑情况, 并将客户身份识别落到实处, 为反洗钱调查提供信息保障。

三是要加强客户宣传, 争取客户对反洗钱调查工作的理解与支持。金融机构在进行客户尽职调查的过程中, 需要详细了解客户的职业情况、交易目的和资金来源, 涉及客户隐私, 容易引起客户的抵触心理。金融机构要把反洗钱宣传教育贯彻到日常工作中, 要让客户充分了解洗钱的社会危害, 了解客户身份识别的重要性和合法性, 要争取更多客户对反洗钱调查工作的理解与支持, 以保障反洗钱调查工作顺利、有序开展。

四是要持续深入的进行反洗钱培训。金融机构普遍存在员工流更换率在50%左右。金融机构反洗钱工作人员更换频繁为做好反洗钱调查工作带来了负面的影响, 人员更替时做好交接工作是降低此类影响的关键。反洗钱岗位人员变动时需对接替员工进行系统的反洗钱培训, 同时在新员工接替业务后由老员工做适当的工作指引, 以帮助其迅速适应反洗钱工作。

(三) 明确制度共享信息提高反洗钱案件工作效能

人民银行内部信息共享存在困难, 是一个全国性的问题, 要解决这个问题需要从制度明确内部信息共享的范围与方式, 同时规范程序, 确保信息安全。

1. 制定信息共享制度。

人民银行内部信息共享主要涉及支付部门、征信部门、反洗钱部门和科技部门, 由于这个问题涉及全国人民银行, 因此需要从人民银行总行这个层面制定相关制度、协调各方关系。

信息共享制度主要需要确定几个方面的内容:一是明确共享信息的范围及使用范围;二是明确信息共享的管理方式;三是明确涉及部门的职责分工;四是明确信息共享中出现问题的问责方式等等内容。

2. 建立信息系统。

反洗钱工作整改报告 篇8

7月15日，亚太反洗钱组织第十六届年会在上海开幕，这是中国作为成员首次举办该组织年会。来自该组织41个成员和世界银行、国际货币基金组织、金融行动特别工作组等观察员的400余名代表参加了会议。

中国人民银行副行长李东荣出席了7月16日的会议开幕式并致辞。李东荣表示，国际反洗钱标准已经发生重大变化，这将会对亚太地区反洗钱工作产生新的影响，带来新的挑战。

此次会议为期五天，与会成员将对该组织内部治理、接收观察员、亚太地区执行反洗钱国际标准的基本原则、第二轮评估后续工作、新一轮评估程序、下一年度工作规划等重要议题进行深入讨论，初步形成下一阶段亚太地区反洗钱工作的规划框架。由中国人民银行、外交部、公安部、国台办等部门组成的中国代表团参加了会议。

亚太反洗钱组织成立于1997年，包括41个成员和29个观察员，是目前全球成员最多和覆盖区域最大的区域性反洗钱国际组织，积极地推动反洗钱国际标准在亚太地区的有效执行。中国是亚太反洗钱组织的创始成员之一，并于2012年7月至2014年7月担任轮值主席。

IMF对中国经济预测持积极态度

国际货币基金组织日前公布了2013年度中国经济的评估报告。报告对中国宏观经济的预测仍持积极态度，同时对中国经济放缓做出了风险提示。

IMF每年都会发布中国经济的评估报告。在今年的报告中IMF认为，尽管中国经济在上半年有小幅放缓，但预计全年仍将保持在7.75%左右的增速上，理由是旺盛的内需将抵消外部环境的持续疲软。

在乐观看待中国经济的同时，IMF也做出了风险提示——高度依赖信贷和投资维持经济活动导致风险上升。根据IMF的评估标准，2012年中国的“实际政府债务”已经超过GDP的45%。IMF亚太部副主任马克斯·罗德劳尔认为，中国经济近期的挑战是遏制金融稳定风险，控制信贷增长和非常规形式的贷款。他说：“中国的金融体系可以应对可能出现的危机，当前没有发生危机的风险。但在过去几年的发展中，信贷增长非常迅猛，风险和脆弱性在不断积累。”

有专家指出，中国经济增速放缓有结构性和周期性因素的双重影响。“在大危机的背景下，结构性因素是主导性的，周期性因素也是一个重要的关注点。”

商务部对原产于美韩太阳能级多晶硅进行反倾销制裁

7月18日商务部发布年度第48号公告，依法公布对来自美国和韩国进口太阳能级多晶硅反倾销调查的初裁决定。

应国内多晶硅产业申请，商务部于2012年7月20日发布对原产于美国和韩国太阳能级多晶硅的反倾销调查立案公告，经过客观公正调查做出初裁决定。初裁认定：在本案调查期内，原产于美国和韩国的进口太阳能级多晶硅产品存在倾销，中国国内多晶硅产业受到实质损害，且倾销与实质损害之间存在因果关系。根据调查结果，商务部决定自2013年7月24日起，对来自美国和韩国的进口太阳能级多晶硅采取征收保证金临时反倾销措施。进口经营者在进口上述来源的被调查产品时，应依据初裁决定所确定的倾销幅度向中国海关提交相应的保证金。

本次反倾销调查的被调查产品归在《中华人民共和国进出口税则》：28046190，该税则号项下用于生产集成电路、分立器件等半导体产品的电子级多晶硅不在本次调查产品范围之内。

东南亚家庭债务警钟响起？

最近一段时期，东南亚多国家庭债务呈快速增长态势。专家提醒，在市场存在美联储退出量化宽松政策预期、部分外资撤离亚洲的背景下，东南亚应警惕信贷过热并汲取美国次贷危机教训。也有分析称，东南亚家庭信贷占国内生产总值比重仍处于可控范围，这一地区爆发信贷危机的可能性很小。

专家也指出，衡量东南亚国家是否信贷过热不应搞“一刀切”，储蓄率高的亚洲国家可以有更高的信贷杠杆。柬埔寨、缅甸等国的信贷量不足，需要鼓励加大信贷。另有专家表示，东南亚家庭信貸过热仅限于马来西亚、泰国等少数几个国家，不应过分强调。目前泰国的债务水平和偿债指标尚不值得担心，而印尼的债务规模占GDP比重在地区内最低。中国、印度可以有更高的家庭贷款，菲律宾和印尼也有很大空间加大信贷杠杆以提振内需。“只要东南亚国家的经常项目余额保持健康，就可以为自己的借款融资，而不必依靠国外的现金流。”

澳经济增长要摆脱“中国依赖”

日前，澳大利亚新总理陆克文在《转型中的澳大利亚经济》的演讲中谈到了澳大利亚与中国的经济关系。陆克文认为，2013年将是澳经济与贸易发展告别此前依赖中国经济高速增长的分水岭。陆克文指出，尽管向中国出口的资源与贸易商品量依旧在不断增加，但澳大利亚的收益却呈相反趋势，已下降了25%，并且这一趋势还将继续。