人力资源经理的角色定位和岗位职责
随着中国企业一步步迈进市场化、国际化、公平开放、激烈竞争的生存环境，人才是企业竞争的核心等观念早已深入人心，如何有效地选才、用才、育才、留才，即有效地开展人力资源管理，已经引起了大多数企业管理者的重视。但在不少企业，人力资源管理仍然不受重视，为数众多的企业人事部门只是做着机械、繁琐的档案管理、招聘、培训、考核等表层工作。
造成这一现状的原因是多方面的，一方面，人力资源管理刚刚进入中国，很多国内企业的总裁们还没有学会如何使用自己的人力资源部，使之为企业盈利做出贡献;另一方面是目前国内尚未培养出一支现代化、职业化的人力资源经理人队伍。要解决这两方面的问题，即首先要清晰地界定人力资源经理在企业管理中的角色，并在人力资源从业者和企业管理者之间达成共识，才能使人力资源经理找到努力的方向，也让企业明确对人力资源经理的管理目标。
一名称职的人力资源经理应是个多面手：他应该是企业经营部门的战略伙伴、组织变革的先锋官、人事策略的实践者和咨询者、员工利益的代言人以及组织价值的创造者，谋划行事讲究“高一格(提高到总经理的层次看事情)、先一步(在企业遇到问题之前便做好准备)、全方位(系统思维兼顾各方)”。
企业经营者的战略伙伴
企业在制定战略计划时，关键的一环就是分析企业的人力资源状况、人才供求平衡以及人力资源管理体系能否有效地支持战略;当战略计划涉及组织变革时，必须首先考虑如何调整现有的人力资源管理平台、培养开发所需人才、变革发展企业文化等系统性的人力资源问题，所谓 “人员先于战略”。进入战略实施阶段，人力资源经理必须紧紧围绕“提高组织绩效”的终极目标，通过制定和实施一系列人才策略，以保证企业战略的最终实现。因此，人力资源经理必须能动地参与企业战略计划和实施战略决策的制定。
人力资源经理需要了解企业的经营目标和企业使命、企业文化和历史、企业发展方向，了解各业务部门的需求，了解企业产品、生产和销售，对企业存在的问题、面临的挑战和机遇有清醒的认识。人力资源经理要能够从企业经营目标的大背景下思考和研究问题，制定基于企业总体发展战略的人力资源战略。此外，人力资源经理本身要懂得如何管理，对日常事务善于授权，把更多的精力放在研究、预测、分析、沟通和计划方面。再有，人力资源经理要学会从时间、层次和职能三个维度分析企业的战略问题：
时间维度 理解在企业发展的创立期、成长期、成熟期与衰退期的不同时期，企业的目标、条件和挑战不同，需要的人力资源政策也不同。人力资源经理必须根据企业生命周期不同阶段，建立和调整人力资源策略，否则不仅会事倍功半，甚至会严重阻碍企业的发展。
层次维度 要从宏观到微观研究企业高层的愿景、战略规划、员工管理和企业文化等要素的内在联系、优先次序和行动计划，找出战略实施各个阶段行动的重点，以便尽早做好各项人力资源的准备。当公司欲实施一项新的战略时，人力资源经理必须想到需要哪类人才、去哪里找、薪资福利如何计算、员工如何培训、如何考核、如何管理、如何激励、如何设计职业发展规划等等。
职能维度 就是善于协调管理企业各部门，配合战略的实施共同制定作业流程、改革组织结构和设计岗位编制，并完成人力资源的调整。当企业实施一项新战略时，原有的作业流程、组织结构、管理方法、内部沟通都面临着严峻考验和改革调整，改革调整的关键是做好员工的教育、引导和培训工作，使其尽快完成转变。人力资源经理要协助总经理，与各职能部门密切配合，共同规划设计作业流程，改革组织结构，并完成人力资源的调整。
组织变革的先锋官
任何企业的管理变革，人力资源部总是冲在改革的前沿。人力资源经理要善于发现企业未来发展趋势，引导变革。为此，人力资源经理首先要做的是“换脑”，即在员工中确立新的价值观念和企业文化;其次是换人，选聘适应变革的有潜能的创新人才，淘汰不适应者;最后是变革组织，推动原来的组织结构变革，使之适应新的经营环境和经营战略。
此外，人力资源部是研究人、制定激励策略的部门，因此，它又是公司的研发部门，这就要求人力资源经理成为企业最具创新精神和创新意识的变革先锋。
人事策略的实践者和咨询者
人力资源经理应以系统的、全局的眼光来理解人力资源管理，以大人力资源模式来指导企业人力资源管理：首先确定支持企业长远发展的核心价值观，分析企业关键的成功因素，明确核心业务流程，在此基础上设计适合企业发展的个性化的组织结构。同时进一步阐释核心价值观，明确组织文化内涵和外延，作为企业整体人力资源管理的指导理念和原则。其次，由战略、组织、文化落实到具体的各人力资源操作系统，还必须建立一个普适性的“人力资源平台”，它的主要内容是对职位、工作、人三者关系进行分析，明确职位(岗位)对公司的价值(存在的目的)，衡量指标(分解的关键绩效指标)，以及对任职者的要求(能力、素质、价值观)。最后一个层次才是具体的招聘、培训、绩效、报酬等职能操作系统(政策、制度、程序、方法等)。
员工利益的代言人
人力资源经理应以人性的、诚挚的、尊重的感情，关注每一个员工的需求和成长，创造人性化的家庭式氛围(力求避免商业化的公司氛围)，持续地激励员工的创造热情。人力资源经理不应沉溺于发号施令，不再是监控员工的警察，而要特别关注员工的职业发展，关注他们的各层次需求，对公司和员工的发展负责，力促企业整体发展与员工个人成功的双赢局面。
组织价值的创造者
以前人力资源部是单纯的职能部门，最多是一个人工成本中心。现在的人力资源部已经成为直接影响企业价值创造的部门，从某种意义上讲，人力资源部也是公司的经营部门。“人”的经营管理投入大，风险大，但收益也大，人力资源经理必须对企业的经营结果负责，吸引、保留、开发人才，为组织和员工个人提供改善绩效、开发潜力、引导变革，正是人力资源经理核心价值的体现。
在理想的情况下，人力资源经理应该用25%的时间考虑战略性人力资源规划;50%的时间用在人力资源管理技术方法的开发、预测与发现问题并提供综合解决方案和为一线经理提供管理咨询上;还有25%的时间放在日常的行政性、事务性的工作上，包括建立人力资源管理程序，监控和评价人力资源管理实践等。考虑到目前国内企业的实际，企业可以依照“三步走”的顺序阶段性地搭建人力资源管理平台和开展人力资源工作：
第一步 夯实基础
首先，建立和健全公司各项人事管理基本制度和流程，理顺和完备人事手续的管理;开展工作分析、岗位评估和部门职能分析，结合公司业务发展战略优化组织结构、合理配置人力资源;理顺公司整体业务流程和各部门工作流程，建立计划控制体系和各部门工作质量体系。其次，开展员工满意度调查，了解员工。最后，理顺档案关系和劳动关系，建立约束和监督机制，建立职位等级序列，统一规范职务审批权限。
第二步 开发激励
首先，推行绩效管理，建立简明的绩效评估系统，即建立“计划准备——考核诊断——反馈沟通——关联应用”的良性循环。建立合理的薪酬结构、层次标准、调整制度和奖惩机制，并将绩效评估和薪酬奖罚、职位升降和岗位调动联系起来，为员工的职业发展提供途径。其次，建立多元激励制度体系，比如，丰富工作内容、实施岗位轮换制度、员工建议制度和企业重大战略决策过程全员民主参与制度等。最后，完善福利制度，建立培训制度体系和制定培训计划。
第三步 培养文化
促成“领导重视，宣传造势，从细节抓起，靠制度落实，培训跟进，设立崇高目标，多样活动促进沟通”的企业文化建设，建立内部沟通制度和沟通渠道，实时公告企业动态，宣传企业的远景和目标。建立员工组织活动制度、员工生活关怀惯例、多元化倾斜性福利制度体系，逐步培育企业文化。
【摘要】国库会计分析是国库会计核算的延伸，在提高会计核算质量、促进国库事中监督等方面发挥了重要作用。当前，对国库会计分析工作的研究主要集中于会计分析工作实践、数据采集及分析等方面，对国库会计分析理论体系的研究仍然较少。本文拟从开展国库会计分析的背景及意义、国库会计分析的基本理论、国库会计分析存在的一些问题展开研究，力图完善国库会计分析理论体系，提高国库会计分析质量及效率，助力国库部门更好履行经理国库职责。
【关键词】国库会计 会计分析 理论体系
一、国库会计分析工作的意义
一是有利于提高会计核算质量。国库会计分析是对国库会计核算生成的资料和数据的提炼、加工和分析，可以有效识别会计核算过程中的风险点，有助于防范和化解国库资金风险，提高核算质量。二是有利于加强国库事中监督。国库会计分析需要对资金往来、政策背景、制度依据等进行综合判断和分析，通过分析可以更好的发挥国库的事中监督职能。三是有利于提供货币决策依据。国库资金是央行资产负债表中政府存款的重要组成部分，其增减变动可以带来基础货币的波动。通过对国库资金流动，特别是国库与银行间资金流动数据的积累和分析，可以把握国库资金流动规律，预测国库资金变动趋势，为央行制定、执行货币政策提供决策依据。
二、国库会计分析基本理论
(一)国库会计分析的定义
国库会计分析的定义可以归纳为狭义和广义两种：
狭义的国库会计分析是从国库会计核算数据入手，全面系统地反映国库资金流入和流出的规模、流向、结构及其变化趋势，揭示国库资金流动的规律、特点和成因，反映国库资金收益和增值情况，并通过分析国库会计核算业务状况，客观评价核算质量和管理水平并提出相关建议。
广义的国库会计分析除包含狭义的国库会计分析内容外，还应包括宏观经济形势、地方经济发展状况等外部因素的分析。
(二)国库会计分析的目标
分析一项工作要实现的目标，可以从该项工作所服务的对象入手。首先，国库会计分析应服务于国库部门自身，助力国库会计核算管理水平的提升。其次，作为央行的一个部门，国库会计分析工作应服务于货币政策的制定和执行。最后，国库与政府之间体现的是委托-代理关系，国库受政府委托履行经理国库职责，通过分析预算收支执行情况，反映财政政策执行效果及地方经济发展状况。综上所述，国库会计分析的目标可以概括为：第一，提高国库会计核算管理水平;第二，为货币政策提供决策依据;第三，反映预算收支执行情况，服务地方经济发展。
(三)国库会计分析的内容
国库会计分析的内容包括国库资金流动分析、国库资金收益分析、国库资金安全分析和国库会计核算效率分析四部分。国库资金流动分析反映报告期内国库与商业银行之间、上下级国库之间的资金流入、流出规模、结构和变化情况。国库资金安全分析反映报告期内国库会计制度制定和修订、会计核算质量、系统运行和人员管理情况。国库资金收益分析反映报告期内国库资金保值、增值情况。国库会计核算效率分析反映报告期内国库会计核算的工作效率。
三、国库会计分析工作中存在的一些问题
(一)数据来源较为分散
国库会计分析所需要的数据分别存储在TCBS、TIPS、TMIS系统、地方横向联网系统及各会计登记簿中，数据采集时需要查询各系统中各个报表及登记簿中的相关数据，例如，国库资金安全性分析中12个指标需要查询柜面监督登记簿、国库业务检查报告等。数据来源分散不利于数据的采集。
(二)代理国库开展国库会计分析存在一定难度
代理国库在全国国库系统中仍占一定比例，尤其北京、天津等直辖市代理国库占比较高，以天津为例，全辖国库中除市分库和滨海新区中心支库为人行国库外，其他20家国库均为商业银行代理国库。代理国库存在的主要问题是人员年龄结构老化、人员配置不足、知识水平不高，在完成日常的会计核算工作外，主要手工统计相关会计分析数据，效率及准确性都较低。另一方面代理国库仍使用TBS系统，数据采集方式及数据规范均与TCBS系统不同，不利于统一的会计分析系统的开发推广。
(三)缺少专业的国库会计分析人才及培训机制
国库会计分析主要由国库会计核算人员承担，一方面方便进行数据采集，但另一方面，由于各地国库会计核算人员有限，在完成日常大量核算业务的同时，仍要承担对代理国库的检查、调研等任务，从事会计分析精力有限。同时，现在也缺乏对会计分析人员的培训交流机制，因此，缺少业务能力强、理论基础扎实、分析水平高的国库会计分析人才。
四、完善国库会计分析理论体系
在明确了国库会计分析基本理论及存在的一些问题之后，可以从方法体系和内容体系两个方面对国库会计分析理论体系进行完善。
(一)国库会计分析方法体系
1.定性分析。定性分析法也被称为“非数量分析法”，是一种主要依靠分析人员的经验和主观判断能力，推断出事物的性质和发展趋势的分析方法，适用于那些缺少完整历史数据或无法进行量化的分析事项。
定性分析主要适用于国库资金安全性分析和国库会计核算效率分析。对于国库會计核算、监督方面的制度的制定和修订，背景是什么，主要内容和实行效果如何，有无需补充和完善的地方，都需要运用定性分析法进行分析。
2.定量分析。定量分析法是依据统计数据，建立数学模型，并用数学模型计算出分析对象的各项指标及数值的一种分析方法，适用于国库资金流动性分析、国库资金收益分析和国库会计核算效率分析。定量分析法主要包括比较分析法、比率分析法、趋势分析法和因素分析法。
第一，比较分析法，通过将分析项目或指标数值与基期或预算数进行比较，确定差异并进一步分析、查找原因。国库会计分析中的规模指标均可采用比较分析法。
第二，比率分析法，利用指标间的相互关系，通过计算比率对统计项目或指标进行分析。国库会计分析中的速度指标、结构指标均采用比率分析法。
第三，趋势分析法，将一段时期内的项目或指标數值进行比较，观察指标变化情况，揭示这些指标的增减变动规律，预测指标数值变化趋势。现在国库会计分析中对趋势分析法使用较少，主要原因为国库会计分析工作开展时间不长，数据积累需要一定时间。随着国库会计分析工作的不断深入，数据积累量的不断增多，趋势分析法将被较多采用。
第四，因素分析法，通过顺序变换各个因素的数量，来计算各个因素对总的分析指标的影响程度。例如在国库资金流动性分析中，可以分析各类型商业银行资金量的变动对资金流入、流出总量的影响，一般预算收支中各项目变动对一般预算收支总量的影响等。
(二)国库会计分析内容体系
当前国库会计分析内容主要是基于国库内部视角，为提高国库会计分析的专业性、权威性和适用性，可以借鉴企业财务战略分析框架，对国库会计分析内容从内部和外部两个视角进行完善。
1.细化国库资金安全性分析指标。国库资金安全分析有利于防范国库资金风险，提高核算效率和质量，目前国库资金安全分析指标共12项，且分类不够细致，因此，应对国库资金安全指标进行细化。
制度适应性指标，除统计制度制定(修订)数外，应明确统计制度制定(修订)的背景、目的、内容及实施效果。
业务差错(分性质)指标除分别统计内部和外部业务差错量外，应对内部和外部差错进行更细致的分类，如内部差错可分为由于制度执行不严、操作员操作错误等原因造成的差错，外部差错可分为由于票面要素填写不全或错误、缺少文件制度依据等原因造成的错误。
系统运行指标除统计系统故障次数和升级改造次数外，还应记录造成系统故障的原因、造成的后果、改进的措施，系统升级改造的内容、达到的效果等。
通过对国库资金安全性指标的细化，可以对影响国库资金安全的各要素进行更细致、准确的分类统计，便于分析查找薄弱环节，堵住资金风险漏洞。
2.拓宽国库会计分析视角。完整的企业会计分析框架中，应包括财务分析、公司战略分析、行业分析及前景预测，借鉴这一思路，国库会计分析在立足自身的同时，应将宏观经济形势、财税政策、货币市场情况等融入国库会计分析，丰富国库会计分析内容，拓宽国库会计分析视角。
宏观经济形势方面，可以考虑GDP、CPI、PMI等经济指标，以分析外部宏观经济环境;财税政策方面应考虑财税体制改革等内容及对经济发展的影响;货币市场方面应结合人行资产负债表，分析基础货币、社会融资规模等情况。
五、以国库会计分析工作助力履行全面经理国库职责
(一)加强国库会计分析研究及培训
应继续加强国库会计分析基础理论和实践性研究，丰富国库会计分析框架内容，灵活运用各种统计分析方法，不断提高国库会计分析质量。应重视国库会计分析培训工作，探索建立国库会计分析培训交流机制，运用会议、课程、专题报告等多种形式开展国库会计分析培训，不断提高国库会计分析人员的分析能力。
(二)提高国库会计分析成果的实用性
利用建设国库会计分析系统的有利契机，推进会计核算数据的统一规范，深入挖掘数据潜力，不断增强国库会计分析成果的实用性。例如，通过分析TIPS系统中纳税人的详细缴税信息，可以筛选出重点纳税企业、缴纳的税种及金额、缴税时间、缴税方式、账户信息等，从而可以分析判断重点纳税企业对财政收入的影响及地区经济发展情况;
(三)继续推进TCBS系统在代理国库的推广使用
代理国库使用的TBS系统，不管系统设计理念，还是安全性、稳定性均远远落后于TCBS系统。基于TBS系统的国库会计分析数据采集规范及数据的详细程度均不能满足国库会计分析工作的需要。因此，应研究TCBS系统在代理国库的逐步推广使用，这样既大大提高了代理国库的会计核算效率和质量，又能统一国库会计分析数据采集方式和规范，补足代理国库开展国库会计分析的技术短板。
参考文献
[1]中国人民银行，中国人民银行国库局关于开展国库会计分析工作的通知[Z]，银国库[2015]4号.
作者简介：刘松焘(1984-)，男，汉族，河北沧州人，硕士，人民银行天津分行，研究方向：管理会计、国库会计。
作者：刘松焘
[摘 要] 本文通过研究现代商业银行个人理财经理的具体职业标准，主要以中国工商银行的职业标准为依据，包括旗下财富中心和贵宾理财中心的理财经理岗位，分析个人理财经理岗位职责、服务内容、工作过程和考核办法等，对高职个人理财课程进行具体设计。
[关键词] 岗位职责; 工作过程; 实践教学; 评价模式
doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2013 . 012. 063
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《个人理财规划》是高职投资与理财专业的专业核心课程，关系到学生毕业后顺利踏上理财岗位的重要课程。目前，我国对于该课程的教学主要是结合理财规划师的考试内容，注重财务分析、投资产品组合等教学，而忽略理财业务中更为重要的产品营销、客户关系管理等，导致课程教学与用人单位的实际岗位脱节。在现代职教理念下，从岗位需求出发，将专业核心课程标准与职业标准进行对接，有利于高职专业培养的毕业生实现与社会需求“无缝对接”，得到社会的充分认可。因此，笔者从现代商业银行理财经理岗位出发，以中国工商银行的职业标准为例，充分研究现代理财经理的职业标准，用职业标准为依据设计高职个人理财的课程标准，改革现有课程教学。
1 根据岗位职责确定课程目标
根据《中国工商银行浙江省分行理财经理管理办法》，理财经理的岗位职责要求如下：
(1) 市场营销。做到“进得了门，上得了台，开得了口，说得上话”。通过上门营销、公私联动等多种手段拓展各类商品市场、机关企事业单位、居民社区、写字楼、发达集镇等的个人金融业务，扩大基础客户群，发展中高端客户，完成全年客户发展和客户资产总量提升的目标任务。
(2) 新发展客户关系管理。应及时与新客户建立维护关系，建立信息档案;及时跟进新发现的潜在优质客户，并建立关系，完成全年新增中高端客户目标任务。
(3) 存量客户维护管理。做好客户维护工作，提升产品覆盖率，提高客户忠诚度。
(4) 产品销售。理财经理要以客户为中心，挖掘客户需求，提供金融产品，做好银行卡、理财产品、贵金属、电子银行等各类销售，完成销售任务。
(5) 市场调研。深入了解个人金融业务市场，积极关注市场竞争动态;定期或不定期进行市场现状及市场需求调研分析，收集客户及同业的相关信息。为网点一线和其他岗位客户经理及时提供产品知识、业务咨询等方面的营销支持。
以上对银行理财经理的岗位职责描述可以看到，理财经理的首要职责是客户维护和开发、其次是理财产品营销、最后是理财市场分析3方面。因此，高职个人理财课程教学目标可以设定如下：
课程的整体目标是面向现代商业银行的理财经理岗位，以其理财业务为主要内容，① 要求学生学会与客户沟通的技巧，② 了解理财产品及其收益、风险特点，具备一定的产品营销能力，③ 能够运用相关的理财分析规划知识开展个人理财规划业务。
(1) 知识目标：让学生了解个人理财业务的基本规范，了解主要的理财产品及其收益、风险特点，熟悉常见的银行理财产品类型，掌握个人理财规划的基本原理和一定营销技巧。
(2) 能力目标：要求学生具备较好的语言表达能力和客户沟通能力，学会收集客户信息，开发和维护客户关系，具备良好的理财产品介绍和营销能力，并能够运用相关的理财分析规划知识，按照其业务操作流程，为客户设计基本的理财方案。
(3) 素质目标：培养学生较好的人际沟通能力，诚实、谨慎、保守秘密等职业素养，为上岗就能成为一名优秀的理财服务人员奠定基础。
2 依据服务内容整合课程内容
《中国工商银行财富贵宾中心管理办法》对财富贵宾中心规定的主要维护服务内容如下：
(1) 对私人银行客户提供客户有关服务：每月与客户联系一次，其中4次为投资组合回顾，对每位客户制订开发计划;
(2) 确保财富客户享受“4-2-1-1”服务：每季与客户联系一次，其中2次为投资理财服务，对每位金融资产500万元以上的客户制作客户资产配置方案;
(3) 与财富及以上客户建立良好的客户关系，与分行领导、属地支行行级领导通过答谢或拜访等形式维护重要客户，为其提供养生、健康、美容、投资等针对性、个性化的贴心服务;
(4) 每日为有需求的财富及以上客户提供市场资讯短信服务，将私人银行专属产品信息以短信等形式向目标客户群进行营销;协助为符合条件、有资金需求的客户提供个人贷款融资服务;与网点或客户经理配合共同开展其他客户维护活动。
以上理财经理日常服务的内容集中在客户关系管理和设计理财方案两大模块，因此课程的教学内容也可以由两大项目承载，见表1。
3 参照工作过程设计实践教学
中国工商银行《银行个人理财产品营销手册》中，对银行个人理财产品营销流程概括为一问、二测、三配置、四服务4个环节，见图1。
参照以上理财经理的工作流程，个人理财课程的实践教学内容也应当设计为4大项目，具体对应的知识点和教学设计如表2。
4 针对考核办法制定评价模式
目前，银行对理财经理的考核主要就其理财产品营销额和客户维护率两部分内容进行量化考核。考虑到实际教学过程中客户的虚拟化，课程的教学评价内容设计为理财产品营销比赛和以自己家庭为例制作家庭综合理财规划方案两部分，以小组合作形式对理财产品组合、理财方案制作以及现场产品营销等几方面评定，成绩评定应由教师、组员以及聘请银行理财经理作为企业专家打分共同组成。
作者：叶梦琪
岗位职责：
1、制定公司信贷业务发展规划，健全完善和严格执行公司各项信贷制度，严格遵循各项金融法规、信贷政策、原则和规定;
2、负责管理并参与和客户接洽贷款事项，负责积极拓展市场;
3、负责考察贷款对象的实际情况，发掘业务风险点，审查贷款调查报告;
4、负责与客户签定贷款协议时审核把关，落实各项贷款条件;
5、负责贷款发放后管理，确保完成贷款回收、逾期贷款压缩任务;
6、负责信贷业务团队建设，完成业绩指标;
7、负责信贷业务部日常全面管理工作，并完成上级领导交办的其他任务。
**信用社信贷经理
**同志岗位轮换审计报告
根据《山东省农村信用社员工岗位轮换暂行办法》，因经营管理的需要和重要岗位定期轮岗制度要求，对**同志管理的信贷业务进行区片轮换。通过对**同志担任信贷经理期间的业务情况检查审计，现将审计有关情况报告如下：
一、基本情况及审计范围
(一)基本情况
**，女，汉族， 1963年出生，现年48岁，大专学历，中级经济师职称， 1984年参加信用社工作，曾先后在出纳、会计、信贷员等岗位工作，2000年任信贷经理岗位工作。
(二)审计范围
本次审计对**同志担任信贷经理期间分管的区片企业贷款情况进行了全面审计，对贷款手续、分管业务进行了全面检查。
二、审计情况
**同志在任职期间，努力学习实践联社的信贷管理规章制度，服从上级领导的安排，在工作中牢固树立为“三农”服务的宗旨，以满腔热情和积极的工作态度认真履行自己的职责，严格遵守各项规章制度，在支农服务、信贷业务、贷款营销上做了大量细致地工作，取得了一定的成绩。
经审计检查，截至2011年1月31日，**同志办理的14户27笔贷款，贷款余额7051.66万元，所有贷款手续齐全，合法
1有效。
三、审计发现的主要问题
**同志在任职期间，严格遵守农村信用社信贷人员工作规定，未发现违规问题。
四、审计总体评价
通过审计，我们认为**同志业务熟悉，恪尽职守，有较强的工作责任心和使命感，在任职期间能够严格要求自己，但在观念更新、市场拓展等方面还有欠缺，在以后的工作中要抓住重点，积极学习，使业务水平得到进一步的提高。
被审计人员：
审计人员：
二〇一一年一月三十一日
篇一：信贷客户部岗位职责 信贷客户部工作职责
一、严格执行公司制定的《信贷业务管理办法》。积极拓展信贷业务，认真做好市场调查，拟定信贷工作计划，建立客户档案，优选客户。
二、信贷客户部是公司信贷发放的责任部门，应承担贷款前期调查结果不真实、违规发放;贷款的跟踪管理不及时、不到位;清收不力的责任。
三、负责贷款基础管理工作，经常性地收集政策、市场、行业相关信息，做好客户信用的采集、认定工作，建立客户信息档案，制作贷款台帐。
四、负责受理借款人的申请，逐笔审查借款人所提供资料的的真实性、合法性、有效性，严肃认真、不徇私情，不发放人情贷款，严禁违规发放贷款。
五、负责贷前调查工作，审查核实借款人、保证人及抵押人的真实情况。实地调查借款人的资产负债状况、经营状况、还款能力、信誉及其他因素;审查担保人资格、代偿能力和资信情况;核实抵押物、质押物的权属、价值及实现抵押权、质押权的可行性、合法性，真实、准确、全面地编制调查资料，及时了解变动情况，更新相关资料。
五、负责已发放贷款的跟踪管理清收工作，经常性地实地了解借款人、担保人经营状况、还款能力变动情况;掌握抵(质)
押物品的保管、变动状况。及时编制贷后检查资料，发现隐患，及时汇报。
六、负责对客户进行评级，结合信用等级对贷款的期限、金额、利率、收费方式等提出明确意见，并撰写调查报告。
七、负责及时补充完善各项贷款管理规章制度，拟定实施细则。汇总、编制信贷业务报表及业务分析报告
八、完成公司安排及领导交办的其他工作。
篇二：贷款客户经理岗位职责 贷款-客户经理
岗位职责：
1、按照经营目标，积极拓展市场，寻找客户，完成公司规定的业绩目标;
2、负责对受理的贷款业务进行申请受理、贷前调查工作，对受理、调查的贷款业务的合法性、合理性、真实性和完整性负责;
3、负责对审批后的信贷业务同客户签订借款合同和担保合同;
4、负责贷款的发放与收回并按期收回利息;
5、负责对客户进行贷后管理以及不良贷款、应收利息、信贷退出的落实和清收;
6、负责贷款风险分类的基础工作以及相关信贷报表的统计分析和上报;
7、按月收集和整理企业客户财务报表和相关资料;
8、负责与财务管理部之间贷款档案资料的传递交接工作;
9、完成领导交办的其他工作任务。
任职资格
1、30—45周岁，大专及以上学历，金融相关专业优先;
2、3年以上相关工作经验，有国内领先小额贷款公司、担保、银行同业部等企业从业背景优先考虑;
3、过往业绩出色;
4、有丰富的客户资源及社会资源，能够迅速带领团队形成有效人力;
5、具有良好的职业操守，无不良从业记录。
篇三：银行各种客户经理工作职责
银行行长分很多级别，各级别要负责的事也不一样，从下往上说：
1、网点支行行长：主要负责网点个人、对公业务的管理、营销，员工管理等，其中行长以抓营销为主，一般副行长管理具体业务。
2、支行行长：指省市级分行下的支行或二级分行，行长有业务分工，个金、综合、公司、个贷、电子银行等等，一把手是总管，对各副行长进行业务转授权。
3、分行行长：一把手总管，授权各副行长主管各项业务，授权个支行行长管理权限。
4、总行行长：同上，以此类推就行了。
对公客户经理、高级客户经理
工作职责：
1、 负责为客户提供存款、贷款、国际结算、代收代付等产品和服务，推动与客户在各 项业务上的深度合作;
2、 根据银行发展战略，培养优质客户及开拓新客户，确保完成银行分配的各项业务经营指标;
3、 撰写授信报告及定期审查客户之授信条件，以保证信贷质素;
4、 负责开展与母公司对口部门和各分支机构的业务联动工作。
对私客户经理、零售客户经理：
工作职责：
1、
2、
3、
4、
负责为客户提供存款、贷款、代销基金、国债、保险等理财产品和服务; 为个人客户提供各种财务分析或投资建议，销售理财计划及投资性产品; 负责拓展个人客户、推动与客户在各项业务上的深度合作，确保个人业务经营目标的完成; 对个人信贷业务进行调查、初审，确保资料真实、完整、合规，防范信贷风险; 根据部门的安排管理零售业务区域团队，完成既定的经营目标。
外资银行的客户经理(对私)：
工作职责：
1、高端客户关系维护;
2、制定和运作个人购房贷款方案;
3、制定和推荐个人理财规划方案;
4、基金、保险、境外理财产品以及结构化理财产品的推荐和销售。
产品经理：
工作职责：
负责组织(或参与)银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。主要负责从环境分析、产品策划、产品设计开发到产品营销、推广、维护、改进和市场效果评价的全过程管理和服务支撑工作。
人员配置：
零售客户经理： 在主要商业区附近的二级支行或代理网点配备1名专职零售客户经理。其他二级支行的零售客户经理原则上由网点人员兼职。零售客户经理隶属二级支行或代理网点管理。
对公客户经理：每个开办对公业务的网点至少配备1名对公客户经理。对公客户经理隶属二级支行管理。
信贷客户经理：可根据信贷业务开办情况，每增设一个营业部至少增加3名信贷客户经理。信贷客户经理原则上配备在县支行和开办贷款业务的二级支行。 理财经理：
按所属网点大客户数量配备专兼职理财经理。
大堂经理：
营业面积在200㎡以上、地理位置优越、交易量较大的网点可配备专职大堂经理1人。其他网点原则上配备兼职大堂经理。
产品经理：
产品经理归属各业务部门管理。
在省分行配备公司产品经理2名、零售产品经理2名、信贷产品经理1名。 在市分行暂各设个人、对公、信贷产品经理1人，由各业务部门业务管理岗兼职。
篇四：客户经理岗位职责 客户经理岗位职责
1. 做好前期的客户接待及准备工作，受理客户提出的贷款申请，收集有关资信等信息资料，对申请人所申请贷款的合法性、合规性、安全性和盈利性进行调查，并对调查内容的真实性负责，撰写可行性报告，进行分析，呈述己见。调查的主要内容有：
(1)调查和验证贷款申请人提供的身份证明及人品，申请人的主体资格等基本情况、产品市场、财务状况以及库存等情况，掌握贷款的真实用途，调查验证贷款申请人的经营状况及偿债能力等。
(2)调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可性性、合法性等。
(3)调查核实担保人的担保资格、代偿能力和资信情况。
(4)需要调查的其他资料。
2.负责接收贷款客户移交的符合公司要求的客户资料，审查资料是否齐全，并将符合要求的资料整理分类;
3.负责做好尽职调查的工作，对审查合格的项目，及时登记台帐，出具可行性报告填写立项审批表后并及时提交部门经理审核。
4.准备与客户签定的合同并填写各种合同文本及相关法律文书附件，保证客户资料的完整及真实性;
5.联系有意向的投资客户，与投资客户沟通，推荐及介绍项目。
6.通知投融资客户前来办理合同签字、抵押手续及缴纳相关费用，协助财务部张玉琴办好他项。
7.负责解答客户的疑问。做好融资与投资业务的咨询服务并做好登记并每天及时汇总至部门经理，并尽可能解决客户在投融资过程中遇到的困难。
8. 随时掌握贷款客户到期、逾期情况，配合财务部做好清收前的准备工作，并与投资客户进行沟通。
9.做汇报后管理工作，对本周已对接的业务或已接待的业务汇总，报送部门经理进行存档，定期对已贷款或已投资客户进行回访。
10.及时发现业务操作过程中存在的问题， 对在审查过程中发现的可疑资料，及时将情况汇报部门经理;
11.对重大复杂的贷款项目，有针对的参与前期的调查工作，及时了解、掌握情况; 12. 对接管的业务及时进行跟踪、调查、分析，出具书面意见或调查结果，为公司采取措施提供合理的依据;
13.负责协调和客户的关系，维持优质客户的关系;
篇五：银行客户经理基本岗位职责标准`` 银行客户经理基本岗位职责标准``
1、加强市场研究分析，掌握市场变化，为领导决策提供详实的参考依据。
2、负责对各支行上报的重点项目进度跟踪、落实，按季进行通报。
3、在银行从事个人客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作。
4、在银行网点识别并引导客户、挖掘优质客户资源、推介销售金融产品、提供业务咨询和服务。
5、对现有的客户，客户经理与之保持经常的联系，而对潜在的客户，客户经理要积极地去开发。
6、负责组织(或参与)银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。
7、 负责银行客户关系的建立和维护;
8、 负责完成相应银行产品和服务的销售指标;
9、 负责售前和售后的协调工作;
10、负责与合作银行各相关机构建立并保持良好的合作关系;
11、 负责参与与银行业务有关的会议与谈判以及事务协调;
12、负责收集用户信息，及时向产品开发部门提供建议;
13、负责配合或组织公司其他部门及成员完成银行产品项目的接入和实施;
14、负责草拟、签订相关的合同、协议等工作
商业银行目前经营的主要收入来源是公司客户的存贷利差和中间业务收入，所以与公司客户打交道的客户经理是否符合竞争的需要就是衡量银行业务开展顺利的标准。一般来说，商业银行客户经理应该具备如下几点基本要求。
首先，客户经理须具备全天候、全方位的展业思维。其中全天候指不论在什么时间(包括在工作时间以外)，客户经理都要有良好的客户发掘意识;全方位是指客户经理能对客户提供全面的银行金融产品服务。
其次，客户经理须拥有适当的推销技巧。如某客户经理参加某课程并不是为了学习知识，他也许对所学知识一点兴趣都没有，而纯粹是为了推销业务。但当他刚加入学习班时，还不能暴露自己的真实身份，先用自己的名片，待打成一片后找到营销对象(fact finding)后再用银行名片。
最后，客户经理要会把握营销时机。过早进入营销阶段不但不会提高成功率，反而容易暴露意图造成在与客户谈判过程中处于不利的局面，同时会成为其他 商业银行客户经理营销时候的比较基矗
下面，我们通过香港的h银行客户经理的职责阐述，希望对国内商业银行有所借鉴。 银联信分析：
香港商业银行客户经理职责 (一)客户需求调查与研究
一般主要由银行调研部门负责市场研究，但客户经理可以不断提供行业动态信息(如其他银行抢生意的花招、推出的新产品等)并反映客户实际需求。由于有时某银行推出新的公司业务产品时不会大肆宣传，怕其他银行学了其招数(如一家欧资银行推出集团共用额度、日常支票户和透支额度时就没有在报上打广告)。当然，要提高客户经理提供信息的积极性，就需要在考核中统筹考虑客户经理这方面的成绩。
1、发掘客户的有效途径
(1)现有客户推荐。如法式银行要求现有客户每年提供5个客户(但不强求)。 (2)亲友及同事推荐。特别是个人银行业务，如 信用卡业务。 (3)再拜访不活跃客户。这样做的好处是发展客户的速度较快。
(4)报章、杂志、广告及其他媒体。香港银行要求客户经理每天早上看报半小时， 从新闻中找生意，部份银行要求客户经理每天做所负责行业的剪报，以免客户经理浪费时间只看娱乐专栏。如发现某间公司一年后要上市，可以先打公司总机问清财务老总姓名和传真号码，然后传真一个简短致函及相关银行业务简介过去。待1-2个小时后再打电话询问是否收到传真，并由此打开话头，最后可以要求面见，这样做一般效果不错。 (5)上市公司名录。
(6)行业性公司名录/专业人士名录。
(7)展览会/讲座/交流活动。主要是互相交换名片，并交谈几句，了解情况，以决定是否作进一步的跟进。
(8)社团/社区组织及其活动。
(9)其它渠道。如通知行、现有客户的顾客——供应商及其他经营伙伴等。 (10)cold call(陌生拜访)。对初入道客户经理较适用。香港有个形象的说法叫“洗楼”，即先准备好致贵公司的一封信、业务简介等资料，然后从一层大楼的最高层开始，一层层往下逐个拜访。当然，这样做的成功率较低，但如果坚持并做出经验来了，仍会有不小的斩获。
二、具体金融服务
作为一位客户经理除了注重放款和存款业务外，还须有全方位的业务发展策略，尽量为银行带来各类收入。
现在的趋势是：交叉式销售;扩大收费业务比例，特别是美资银行的中间业务收费收入高达40%-50%，香港本地银行该比例为10%-30%，由于收费收入基本无风险，且不受资本充足率限制，银行想尽办法做代理收费业务，已成银行业的发展方向;“一站式”服务，包括 房地产放款业务、工商贷款、贸易融资、存款业务、企业咨询服务，还可以与个人金融部合作为企业经营者提供私人银行和零售银行业务服务。
三、加强关系1登记，并对其真实性和准确性负责。
7.负责对客户进行贷后检查和管理，并撰写分析报告。
8.负责本人经办贷款的本息收回工作。
9.拓展信用市场，尽一切可能提高本行的市场竞争力。
10.完成领导交办的其他事项。
四、票据管理员职责
1. 负责严格按照有关操作规程办理票据业务，审验票据的真伪，审核各种票据的法定要素，负责票据业务操作与实物保管的分离，并由专人负责。 2. 对贴现资料进行审核，并对其真实性负责。
3. 负责监督检查票据贴现业务，严格控制贴现限额。
4. 负责在稳定票源的同时，组织市场调研，负责拟定市场营销方案，挖掘新的或潜在的优质客户，达到拓展票源、增加票据收益的目的。 5. 负责制定票据业务保密制度。 6. 兼任贷款风险评价岗。
五、信贷系统岗位设定说明
1安控管理员由风险合规部、综合业务部经理担任。 2.流程管理员由综合业务部经理兼任。 3.系统业务管理员由综合业务部经理兼任。 4.贷款审查岗由信贷内勤兼任。
5.贷款风险评价岗有票据管理员由兼任。 6.放款审核岗由信贷内勤经理兼任。 7.五级分类审核岗由信贷内勤兼任。
8.五级分类认定岗由综合业务部、风险合规部经理兼任。 9.资产保全岗由风险合规部经理兼任。 10.贷审会秘书由信贷内勤兼任。
11.贷审会委员由行长、分管业务副行长、综合业务部经理、财务部经理、风险合规部经理兼任。
六、附则
1.本职责由新田村镇银行负责解释与修改， 2.本职责自发文之日起实施。 篇九：信贷岗位职责 票据中心工作职责
l、负责全行票据贴现业务管理工作;
2、 负责票贴现业务的市场营销、客户服务、业务办理;
3、负责票据贴现业务市场调研、发展规划制定;
4、负责票据贴现资金、规模的调剂;
5、负责票据贴现业务的培训;
6、负责全行票据贴现业务经营指标的分配和执行;
7、负责行领导交办的其他工作。
票据中心经理工作职责
1、负责票据中心管理工作;
2、负责重点客户的营销和维护;
3、负责编制票据中心业务发展规划，落实和完成票据业务经营指标;
4、负责贴现资金、规模的合理调剂;
5、负责制定风险控制措施，确保安全经营;
6、负责管理及培训票据中心员工队伍;
7、负责定期提交全行票据业务经营情况报告;
8、负责行领导交办的其他工作。
信贷管理部：
资产负债管理部工作职责
1、负责编制、下达全行的综合业务经营计划;
2、负责按月对全行的业务经营情况进行综合分析;
3、负责编制实施全行资金营运计划和非生息资产清降计划，并对执行情况进行监测分析和监督检查;
4、负责全行资金的管理、调度和调剂以及资金管理制度和有关管理办法的制定;
5、负责各支行备付金的管理和考核;
6、负责对人民银行准备金存款和全行头寸资金的管理;
7、负责结售汇业务中人民币资金的清算;
8、负责传导和执行总、分行利率政策，并制定本外币存贷款利率管理制度;
9、负责本外币信贷计划的实施、调整及对执行情况进行检查和监怪;
10、负责本外币存、贷款利率和系统内往来利率的执行和调整，并对执行情况进行监测、分析;
11、负责支行超权限贷款利率的定价测算、定价审批及对超二级分行权限的贷款利率定价进行申报;
12、负责代理凭证式国债的发行工作;
13、负贵全行各类统计报表数据的统计、上报和分析、预测，并依法进行统计管理和统计检查;
14、负贵制定全行的业务经营考评办法，并定期通报各支行的业务考评结果;
15、负贵协调落实银监局、人民银行等有关全行资产负债综合监管事项;
16、负责全行大额现金审批、备案及权限管理;
17、负责全行资产负债管理委员会办公室的日常工作;
18、负责行领导交办的其他工作。
资产负债管理部经理职责
1、认真学习贯彻执行党和国家的路线、方针、政策及市行党委的各项决策;
2、负责资产负债管理部的日常管理工作;
3、根据上级行及市行既定的资产负债管理目标，负责组织制定资产负债管理计划; 4、负责组织对全行的资金营运情况进行监督管理，做好全口径资金监测、分析、考核工作;
5、负责运用资金调节、国家现行信贷政策导向调节和集中调控等管理手段，实现全行资产负债的结构性调整，优化资产负债结构，实现盈利性、流动性、安全性的有机统一，促进全行各项业务的稳定发展;
6、负责资产负债管理委员会的日常工作，按月对全行的业务经营情况进行综合全面分析，对全行的经营管理提出合理化建议，为领导决策提供依据：
7、负责对全行的贷款定价提出指导意见，在风险控制的前提下实现贷款效益最大化;
8、负责本部门工作什划的制定与安排，确保各项工作职责落到实处;
9、负责组织领导本部门员工定期进行各项业务基础知识与相关经营管理知识的学习，并组织相应的考核;
10, 负责行领导交办的其他工作。
信贷管理部工作职责
l、负责信贷政策和制度的组织实施及信贷枪查;
2、负责信用等级的审查、认定、上报，统一对外公布客户信用等级;
3、负责法人客户内部统一授信的审查、上报及批复工作;
4、负责本行权限内信贷业务的受理、审查提交贷审会审议工作;
5、负责超权限信贷业务的初审和上报工作;
6、负责贷款审查委员会办公室的日常工作;
7、负责信贷业务的报备和备案管理工作;
8、负责银行承兑汇票和贴现业务的管理和监侧;
9、负责本行权限内的信贷资产风险分类的认定及超权限的审查上报工作;
10、负责信贷电子化管理系统的数据维护和应用;
11、负责与人民银行信贷管理登记咨询系统接口软件的维护与应用，向人民银行传输数据;
12、负责信贷在线的监控，发现予替信号及时向前台部门及行长通报情况;
13、负责对客户部门及客户的贷后管理检查工作;
14、负贵对重点管理客户的监测，定期发布风险分析报告;
15、负贵对各支行信贷管理部门负贵人的任职资格认定;
16、负责对全行信贷人员的培训及持证上岗制度的落实工作;
17、负贵收集、分析相关经济信息，并将有关信息和资料向有关领导和部门反馈;
18、负责管理市行信贷档案库，负贵市行贷审会档案资料的整理及市行宜管客户档案的保管工作;
19、负贵行领导交办的其他工作。
信贷管理部经理工作职责
1、负责全行信贷政策和制度的组织实施及信贷检查;
2、负责组织实施法人客户信用等级评定、内部统一授信的审查、上报及批复工作;
3、负责本部门对权限内信贷业务的审查、提交贷审会审议及负责超权限信贷业务的初审和上报工作;
4、负责银行承兑汇票及贴现业务的管理与监测;
5、负资本行权限内的信贷资产风险分类的认定及超权限的审查上报工作名
6、负责贷审会办公室日常工作.按规定组织、召集贷审会;
7、负责组织对客户部门及客户的贷后管理检查工作;
8、负责组织对全行信贷人员的培训及持证上肉制度的落实工作;
9、负责收集、分析相关经济信息，并将有关信息和资料向有关领导和部门反债;
10、负责行领导交办的其他工作。
客户营销部：
客户一部工作职责
1、负责全行公司业务运作的组织与管理及业务培训;
2、负责制定全行公司业务发展目标，制定公司客户结构和贷款结构调整计划，并组织实施; 3、负责组织实施对高等级优良客户的营销会商制度，协调各行公司业务的联合营销; 4、负责组织实施客户经理制，建立客户经理档案，协助人事部门对客户经理的业绩进行考评;
5、负责公司客户公开统一授信和中长期项目贷款的申报;
6、负责对公司客户贷后管理工作的指导、协调和管理;
7、负责全行对公存款的管理和考核;
8、负责对房地产信贷业务的协调和管理，及房地产贷款项目的营销、调查和申报;
9、负责公司类客户收息任务的指导和管理;
10、负贵组织研究公司客户和市场播求，提出开发金融产品建议，参与新产品的需求设计、开发和测试，并向新产品开发委员会提交立项申请;
11、负责组织公司业务信息的采集、整理和分析，向系统内提供信息支持和服务，并向有关部门提供共享信息;
12、负责对下级行公司业务部门的自律监管;
13、负责督促经营行搞好到期贷款收回;
14、负责行领导交办的其他工作。
客户一部经理工作职责
1、负责协调全行公司业务、房地产信贷业务运作的组织与价理，且行信贷前台业务职责;
2、负责协调全行公司类及房地产类客户开发、维护、贷后管理;
3、负责全行对公存款、公司类客户收息、公司类客户到期贷款的催收、管理及分析;
4、负责协调全行客户经理运作体制及考核办法的制定和推行。
5、负责协调对全行信贷前台业务提供国家产业政策、行业信息以及相关信贷政策; 6、负责行领导交办的其他工作。
客户二部工作职责
1、负责全行机构业务运作的组织与管理及业务培训;
2、负责制定全行机构业务发展目标，并组织实施;
3、负责组织实施对高等级优良客户的营销会商制度，协调辖内各行机构业务的联合营销;
4、负责对客户经理档案不定期进行检查;
5、负责机构客户项目贷款的申报;
6、负责全行同业存款的管理和考核;
7、负责组织研究机构类客户和市场需求，提出开发金融产品建议，参与新产品的需求设计、开发和侧试，并向新产品开发委员会提交立项申请;
8、负责组织机构业务信息的采集、整理和分析，向系统内提供信息支持和服务，并向有关部门提供共享信息;
9、负责对下级行机构业务部门的自律监管书
10、负责行领导交办的其他工作。
客户二部经理工作职责
1、负责对系统内机构业务的全面管理、指导;
2、负责组织、协调、参与基层行事业法人客户的营销确立对象及营销方案;
3、负责组织、协调、参与全行范围内机构类客户贷款管理方案的制定、审查和实施，实现“户到人、人管户”和“一户一策”的贷后管理目标;
4、负责组织研究机构类客户和市场需求提出开发金融产品建议，并向新产品开发委员会提交立项申请;
5、负责组织实施对高等级优良客户的营销会商制度;
6、负责制定全行机构业务发展规划和目标，并督促落实;
7、负责全行机构业务运作的组织、管理及机构业务部门工作人员的业务培训;
8、负责全行同业存款任务的分解、落实和考核;
9、负责行领导交办的其他工作。
客户三部工作职责
1、负责全行农业信贷业务的规划、指导、餐促、管理与发展工作;
2、负责制定全行农业信贷业务发展目标，制定农业信贷客户结构和贷款结构调整计划，并组织实施;
3、负责全行农业信贷各项计划任务的组织落实和完成;
4、负责对高等级优良客户的开发和维护，协调辖内各行涉农优良客户的联合营销;
5、负责农业信贷业务的调查和项目评估;
6、负责农业贷款的贷后管理和检查工作;
7、负责收集相关经济信息，摘好市场调查研究，分析农业信贷工作的新动态、新特点，总结经验，及时反馈工作情况，提出合理化建议，为领导决策提供参考;
8、负责配合市政府农口做好工作，处理好与市直部门的业务关系，与有关部门协商贴息办法和亏损补贴办法、清算贴息款项;
9、负责全市农业信贷客户结构调整的监测和检查;
10、负责扶贫贷款项目的项目库设立和管理工作;
11、负责全行农业信贷业务部门的自律监管;
12、负责全行农业信贷人员的业务培训;
13、负责行领导交办的其他工作。
客户三部经理工作职贵
i、负责组织和实施对全市农业信贷业务的管理、督促与发展工作;
2、负责全市农业信贷各项计划任务的组织、落实和完成;
3、负责拓展高等级优良客户工作;
4、负责收集相关经济信息，搞好市场调查研究，分析农业信贷工作的新动态、新特点，总结经验，及时反馈工作情况，提出合理化建议，为领导决策提供参考;
5、负责协调各部室、上下级行及市政府农口等单位的业务关系;
6、负责对本部门人员管理，自觉遵守各项规章制度;
7、负责行领导交办的其他工作。
个人业务部工作职责
1、负责对全行个人业务进行调研、总结，负责个人业务整体工作思路及措施的拟定;
2、负责对全行个人存款业务的指导、管理;
3、负责全行个人存款任务的分配和考核工作、个人存款业务报表的统计工作;
4、负责全行个人消费信贷业务的指导、管理，负责建立个贷不良贷款台帐;
5、负责个人消费贷欲报表统计及信息数据的收集、整理和分析，负贵个人消费信贷新产品的营销及管理工作;
6、负责指导个人消费贷款前台服务的规范化运作，指导全行个人消费贷款发放及管理;
7、负责全行个人业务的自律监管检查;
8、负责对全行营业网点的服务检查和监管，负责处理个人业务方面的人民来信来访工作;
9、负责债券柜台交易、基金代销业务指导、宜传及市场营销;
10、负责开放式荃金业务的统计分析工作;
11、负贵个人银行业务新产品的开发引进工作，以及对新产品的跟进营销和监管工作;
12、负责个人业务的形象宣传和策划工作;
13、负责行领导交办的其他工作。
个人业务部经理工作职责
1、负责对全行个人业务的规划、管理与发展工作;
2、负责制定个人业务综合考核办法及进行综合考评
3、负责个人业务市场调研及信息搜集工作;
4、负责对全行个人存款业务的规划、管理、指导、检查及考核工作;
5、负责对全行个人消费信贷业务管理、指导、检查及考核工作;
6、负责对全行基金代销业务管理、指导、检查及考核工作;
7、负责指导个人消费贷歌前台服务的规范化运作，指导全行个人消费贷款发放及管理：
8、负责个人金融产品的宣传及市场营销工作，制定全行市场营销计划并负责组织实施
9、负贵全行个人业务的自律监管安排;
10. 负责对个人业务的形象宣传和策划工作;
11、负责行领导交办的其他工作。
***同志,男，现年***岁，现任***银行信贷管理部总经理。该同志爱岗敬业，克服困难，勇于奉献，他在平凡的岗位，做出不平凡的贡献。根据该同志一年来的现实表现，经基层推荐、组织考核、市行党委审查，同意推荐该同志为银行2011金融先进工作者，其主要事迹是：
一、立足岗位，健全架构，促进发展
为配合全行实现抑制经营亏损目标，该同志充分发挥其信贷工作经验，广泛吸取新知识，探索工作新途径，立足岗位，为行内当好参谋，收到较好效果。
1、进一步完善管理架构，形成以制度规范操作、监督的制约机制。今年年初以来，***同志先后组织起草下发了《法人客户精细化管理实施细则》、《信贷员工贷后管理不良积分制度》、《****分行个人消费信贷审查委[网文章-员会工作规则》、《***分行消费信贷审查中心管理办法》、《***加强贷后监督管理办法》、《关于规范提取信贷档案管理的补充规定》、《公司客户信贷资产质量和潜在风险贷款压缩退出考评办法》、《***分行法人客户信贷业务操作及核保操作中心工作规则》等有关制度、规定共16项，有效加强了我行信贷管理工作，为我行信贷业务的科学、有序、健康发展建立了良好的制度基础。
2、抓好信贷基础管理工作。在日常工作中该同志注重对基层行的工作指导以及问题的解答，在推广新知识、新业务上，能够首先做到本人熟知，以带动全行推广;同时加强对重点客户、重点行业、重点领域的信贷调查与分析，全年共组织参与撰写钢铁行业、汽车配件企业、固定资产贷款、开发区贷款等有价值的调查分析报告60余份，有力地指导了我行公司业务开展，为本级行经营决策当好了参谋，也为上级行制定行业信贷政策创造了条件。
3、定期组织召开信贷管理工作分析会议。对贷后管理中发现的重大难点问题，通过定期召开信贷管理工作分析会议的形式，及时分析问题成因，制定整改规划，并以《信贷管理工作会议纪要》、《信贷业务整改通知书》等方式通知问题相关行，限期落实整改。一年来共组织召开信贷管理工作会议8次，下发《信贷业务整改通知书》62份，均收到较好效果。在业务指导方面，严格执行贷后管理“有请必复”工作制度，全年共答复各支行报请的信贷管理难点问题46启，答复率100%，有力地推动了我行信贷管理工作。
二、恪尽职守，真抓实干，勇挑重担
1、严格信贷管理，遏制滋生不良。年初以来，***同志通过从信贷基础工作抓起，在信贷业务前后台分离的基础上，实行了含法人、消费业务全口径统一规范管理，组建了“信贷业务核保及操作中心，全面推行信贷“一对一“监督，实行了大客户分析制度、风险预警、提示等制度，及时发现并解决了影响信贷资金正常运行症结。全年共组织下发《加强管理工作意见》25份，实现整改不规范操作问题24项，构建了防范风险的坚实屏障。为防范信贷风险，在XX年对全行信贷资产质量夯实的基础上，进一步组织开展资产质量认证，先后三次开展质量分类，对部分风险隐患较大的贷款下达清收处置计划，查清、查实责任人，赋予必要的管理，取得较好效果。
2、全力压缩潜在风险贷款，进一步夯实信贷资产质量。***同志针对贷款剥离后潜在风险贷款日益显露的现象，及时组织全行进行潜在风险贷款阶段式排查，加大压降工作力度。期间共锁定潜在风险贷款**户，金额**亿元，截止2011年年底已实现压缩**亿元，处置率列全省第*位。对暂时无法收回和消费信贷存在批量还款问题的**亿元贷款，开展了管理责任认定，逐笔制定了处置预案，将其列入不良贷款管理，进一步夯实了信贷资产质量。
3、实行信贷业务精细化管理。为推进信贷资产精细化管理，下半年着手组织对剥离后的**户企业，金额为***万元的贷款全面进行了精细化管理。根据总行制定的行业信贷政策和信贷管理规定，结合客户实际情况，从规避信贷风险入手细分客户，适时划定支持、维持、压缩、退出四个类别，按不同贷款方式和形态，逐户、逐笔制定和落实管理措施，取得了良好效果。
4、规范消费信贷管理，夯实资产质量。消费信贷实行统一后台管理后，***同志立即着手组织资产质量清查。按总省行要求，及时将具有违约和批量还款特征的贷款***万元转入不良贷款管理，并采取了定期深入基层调研指导、规范催收、风险代理、依法诉讼等13项不良贷款清收处置措施，仅下半年即实现清收任务***万元，清收处置率列全省同系统之首。
5、组织好信贷员工业务技能培训。为提高信贷员工素质，***同志认真组织制定全年培训工作计划，协调相关专业，确定主讲人、审定教案、制作幻灯片，全年共组织两期由支行信贷主管行长和市行相关部室人员参加的信贷管理脱产培训班，向参加培训的信贷人员讲解了《现代商业银行信贷营销与管理》、《信贷审查要点》、《客户财务报表解读与分析》、《客户评价规则》、《统一综合授信申请与审查》等信贷业务涉及的内容，及时下发新业务幻灯片和讲义四套，开阔了信贷员工业务视野，推动了信贷人员学知识、比干劲氛围的形成。
三、廉洁奉公，服务员工，服务社会
在日常廉正建设中，***同志始终保持清醒的政治头脑，时刻以党员的标准严以律己，将自身置于党和群众监督之中，以我行经营效益为中心，做到廉洁奉公，服务员工服务社会。具体工作中坚持不到高档消费娱乐场所、谢绝客户馈赠与宴请，由于自身具有较高的政治素质，也促进了所在部门党风廉政建设工作。
以上是推荐***同志为***银行金融先进工作着的事迹材料，请上级组织审定。
***同志,男，现年***岁，现任***银行信贷管理部总经理。该同志爱岗敬业，克服困难，勇于奉献，他在平凡的岗位，做出不平凡的贡献。根据该同志一年来的现实表现，经基层推荐、组织考核、市行党委审查，同意推荐该同志为银行2009金融先进工作者，其主要事迹是：
一、立足岗位，健全架构，促进发展
为配合全行实现抑制经营亏损目标，该同志充分发挥其信贷工作经验，广泛吸取新知识，探索工作新途径，立足岗位，为行内当好参谋，收到较好效果。
1、进一步完善管理架构，形成以制度规范操作、监督的制约机制。今年年初以来，***同志先后组织起草下发了《法人客户精细化管理实施细则》、《信贷员工贷后管理不良积分制度》、《****分行个人消费信贷审查委[网文章-员会工作规则》、《***分行消费信贷审查中心管理办法》、《***加强贷后监督管理办法》、《关于规范提取信贷档案管理的补充规定》、《公司客户信贷资产质量和潜在风险贷款压缩退出考评办法》、《***分行法人客户信贷业务操作及核保操作中心工作规则》等有关制度、规定共16项，有效加强了我行信贷管理工作，为我行信贷业务的科学、有序、健康发展建立了良好的制度基础。
2、抓好信贷基础管理工作。在日常工作中该同志注重对基层行的工作指导以及问题的解答，在推广新知识、新业务上，能够首先做到本人熟知，以带动全行推广;同时加强对重点客户、重点行业、重点领域的信贷调查与分析，全年共组织参与撰写钢铁行业、汽车配件企业、固定资产贷款、开发区贷款等有价值的调查分析报告60余份，有力地指导了我行公司业务开展，为本级行经营决策当好了参谋，也为上级行制定行业信贷政策创造了条件。
3、定期组织召开信贷管理工作分析会议。对贷后管理中发现的重大难点问题，通过定期召开信贷管理工作分析会议的形式，及时分析问题成因，制定整改规划，并以《信贷管理工作会议纪要》、《信贷业务整改通知书》等方式通知问题相关行，限期落实整改。一年来共组织召开信贷管理工作会议8次，下发《信贷业务整改通知书》62份，均收到较好效果。在业务指导方面，严格执行贷后管理“有请必复”工作制度，全年共答复各支行报请的信贷管理难点问题46启，答复率100%，有力地推动了我行信贷管理工作。
二、恪尽职守，真抓实干，勇挑重担
1、严格信贷管理，遏制滋生不良。年初以来，***同志通过从信贷基础工作抓起，在信贷业务前后台分离的基础上，实行了含法人、消费业务全口径统一规范管理，组建了“信贷业务核保及操作中心，全面推行信贷“一对一“监督，实行了大客户分析制度、风险预警、提示等制度，及时发现并解决了影响信贷资金正常运行症结。全年共组织下发《加强管理工作意见》25份，实现整改不规范操作问题24项，构建了防范风险的坚实屏障。为防范信贷风险，在2004年对全行信贷资产质量夯实的基础上，进一步组织开展资产质量认证，先后三次开展质量分类，对部分风险隐患较大的贷款下达清收处置计划，查清、查实责任人，赋予必要的管理，取得较好效果。
2、全力压缩潜在风险贷款，进一步夯实信贷资产质量。***同志针对贷款剥离后潜在风险贷款日益显露的现象，及时组织全行进行潜在风险贷款阶段式排查，加大压降工作力度。期间共锁定潜在风险贷款**户，金额**亿元，截止2009年年底已实现压缩**亿元，处置率列全省第*位。对暂时无法收回和消费信贷存在批量还款问题的**亿元贷款，开展了管理责任认定，逐笔制定了处置预案，将其列入不良贷款管理，进一步夯实了信贷资产质量。
3、实行信贷业务精细化管理。为推进信贷资产精细化管理，下半年着手组织对剥离后的**户企业，金额为***万元的贷款全面进行了精细化管理。根据总行制定的行业信贷政策和信贷管理规定，结合客户实际情况，从规避信贷风险入手细分客户，适时划定支持、维持、压缩、退出四个类别，按不同贷款方式和形态，逐户、逐笔制定和落实管理措施，取得了良好效果。
4、规范消费信贷管理，夯实资产质量。消费信贷实行统一后台管理后，***同志立即着手组织资产质量清查。按总省行要求，及时将具有违约和批量还款特征的贷款***万元转入不良贷款管理，并采取了定期深入基层调研指导、规范催收、风险代理、依法诉讼等13项不良贷款清收处置措施，仅下半年即实现清收任务***万元，清收处置率列全省同系统之首。
5、组织好信贷员工业务技能培训。为提高信贷员工素质，***同志认真组织制定全年培训工作计划，协调相关专业，确定主讲人、审定教案、制作幻灯片，全年共组织两期由支行信贷主管行长和市行相关部室人员参加的信贷管理脱产培训班，向参加培训的信贷人员讲解了《现代商业银行信贷营销
一、填空题(请将正确答案填入相应的括号内，共20分，每空1分)
1、借款合同的内容包括借款种类、币种、(
)、(
)、(
)、期限、还款方式和违约责任等条款。
2、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()内行使。自债务人的行为发生之日起()内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
3、商业银行贷款，应当实行()、()的制度。
4、中华人民共和国银行业监督管理法自()起执行
5、抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持()、()的原则。
6、借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人()、()、影响还款能力的()等。
7、对贷款按风险分类法分类时，要以评估借款人的()为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的()还款来源，贷款的担保作为()还款来源。
8、小额自然人其他贷款参照()一般贷款，采取()分类方式进行批量初分;大额自然人其他贷款和()万元以下的微型企业贷款信用等级为一般或未评级的，贷款本金或利息逾期()天以内的，五级分类初分结果为关注类。
二、单项选择题(请将正确答案的序号填入括号内，共10分，每题1分)
1、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人()。
A 同物的担保一同承担同样的责任B 对物的担保以外的债权承担责任。 C 不承担责任D 承担的责任以物的保证责任为限
2、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人()。 A 不负责任B 独自承担责任C 负连带责任 D 没有责任
3、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为()年，法律另有规定的除外。 A 一B 二C 三D 四
4、申请人在人民法院采取保全措施后(
)日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。
A 十B 十五C 三十D 六十
5、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为()。 A正常B 关注C 次级D 可疑
6、人民银行货币政策目标是保持()的稳定，并以此促进经济增长。 A 货币币值B 社会秩序C金融机构D金融秩序
7、合伙企业的债务，由各合伙人承担()
A 连带责任B 以合伙协议为限的责任 C 以合伙出资为限的责任D 以合伙企业的资产为限的责任
8、抵债资产的转让处置应采取()为主的形式进行。 A 领导决定B 拍卖C 职工民主协商D 借款人定价
9、企业流动资金贷款最长不得超过()。
A、6个月B、10个月C、12个月D、18个月
10、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。 A、半年C、二年B、一年D、三年
三、多项选择题(请将正确答案的序号填入括号内，每题2分，共10分，多选、少选均不得分)
1、办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件() A 主合同B 抵押合同
C 抵押物的所有权或者使用权证书D 抵押权人的身份证明
2、商业银行贷款，应当对借款人的()等情况进行严格审查。 A借款用途B 偿还能力C 还款方式D还款时间
3、商业银行法所称关系人是指() A商业银行的董事B 商业银行的监事
C 商业银行的管理人员D商业银行的信贷业务人员及其近亲属;
E 信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
4、商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，下面哪些行为违反了商业银行法() A 利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费; B 利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金; C 违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保; D 在其他经济组织兼职;
E 违反法律、行政法规和业务管理规定的行为。
5、下列哪些人不得担任公司的董事、监事、经理() A 无民事行为能力或者限制民事行为能力的;
B 因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年的;
C 担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年的;
D 担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年的; E 个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
四、判断题(共10分，每题1分)
1、贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。()
2、贷款人对合并(兼并)的借款人，应当要求其在合并(兼并)前清偿贷款债务或提供相应的担保。()
3、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。()
4、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般责任保证承担保证责任。()
5、贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。()
6、借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。()
7、对随意改变贷款用途、出租、出借和转让贷款证的农户，应立即取消其小额信用贷款资格。()
8、按贷款风险分类法进行分类时，需要重组的贷款应至少归为关注类。()
9、按贷款风险分类法进行五级分类时，违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为次级类。()
10、抵债资产收回和处置权由省、市联社审批，信贷管理部门具体负责，县级联社、乡镇信用社无权收回和处置抵债资产。()
五、问答题(共20分)
1、贷款四级分类与五级分类的本质区别是什么?(5分)
2、贷款五级分类的分析工具有哪些?(3分)
3、自然人客户(含个体工商户)申请办理信贷业务需提供哪些资料?(12分)
六、论述题
你如果被聘为客户经理，请正确评价你现有的工作能力和水平?针对不足应怎样完善和提高?当前我区信贷管理工作还存在哪些问题，应如何解决?
信贷客户经理笔试题答案(初级)
一、填空题
1、用途、数额(金额)、利率
2、一年、五年
3、审贷分离、分级审批
4、2004年2月1日
5、先收贷款本金、后收贷款利息
6、现金流量、财务状况、非财务因素
7、还款能力、主要、次要
8、农户、矩阵、100、91
二、单项选择题
1、B
2、C
3、B
4、B
5、C
6、A
7、A
8、B
9、C
10、A
三、多项选择题
1、ABC
2、ABC
3、ABCDE
4、ABCDE
5、ABCDE
四、判断题
1、√
2、√
3、√
4、×
5、√
6、√
7、√
8、×
9、×
10、√
五、问答题
1、贷款四级分类以贷款是否逾期和逾期时间长短来分析判断贷款质量，在一定程度上忽视了借款人的财务状况与还款能力，很容易在信贷管理上产生一些误区。 贷款五级分类是以了解、分析和确定贷款的风险含量为基本步骤和根本核心，从而将贷款质量进行等级划分，并以此来揭示贷款真实价值。
2、贷款五级分类的分析工具有：财务分析、现金流量分析、担保分析和非财务分析。
3、A、借款人书面借款申请书;
B、借款人(或担保人)有效身份证明;
C、借款人(或担保人)个人及家庭收入、资产证明; D、助学贷款还需提供《学生证》或《入学通知书》;
E、出国劳务贷款还需提供对外劳务合作部门出具的出国务工有效证明;
F、担保贷款还需提供书面担保材料，如抵押物清单和同意抵押证明;质押存单及预防挂失通知书或个人结算账户质押协议书; G、个体户工商营业执照复印件; H、在信用社所入股金证明的复印件; I、信用证复印件;
J、前期的贷款结欠情况及存款开户资金复印件或情况说明; K、信用社需要提供的其他资料。
六、论述题
