商业银行人员招聘法律风险及防控建议
从劳动用工角度来看，人员招聘是人才引进的首个环节，涵盖了从发布招聘广告到与劳动者正式签订书面劳动合同的整个过程。在商业银行人员招聘过程中，到底存在哪些法律风险，商业银行该如何有效防控该环节的法律风险是一个值得探讨的问题。本文结合我国现行法律规定，对商业银行人员招聘环节所面临的相关法律风险进行分析，并提出防范建议。
基本流程
目前，我国商业银行在人员招聘环节基本上都建立了一套适合自身、行之有效的操作流程。归纳起来看，主要分为以下方面：
选择代理招聘企业
为更好招聘所需人才，出于专业角度考虑，商业银行逐步转向经验丰富的第三方机构，通过签订外包协议的形式，明确约定第三方机构应具备的资质条件、双方权利义务、应聘者个人信息保护和违约责任等内容，将招聘过程中的部分或全部工作外包给该机构来完成。目前，国内代理从事招聘的第三方机构主要有中华英才网、智联招聘、科锐国际、中智等。
发布招聘广告
在选定了代理招聘企业后，商业银行会通过代理招聘企业的网络平台或其他有影响力的渠道(包括自身门户网站)发布招聘广告。至于招聘广告应采用何种形式及满足哪些要求，我国法律并未明确规定，从现有情况来看，商业银行一般会将招聘岗位、资格要求、工作地点、福利待遇、招聘时间等要求在招聘广告中进行简要描述。
審核应聘资料
发布招聘广告后，应聘者会针对相关岗位投递求职简历，提交应聘信息。对于应聘者提交的应聘信息，在进行笔试和面试之前，代理招聘企业会按照商业银行的要求进行初步审核和筛选，确保符合招聘广告所列明的条件。一般而言，代理招聘企业初步审核和筛选的信息主要包括：姓名、性别、民族、健康状况、教育程度及证书、家庭背景、个人主要经历、奖惩情况等应聘者个人学习、工作和生活相关信息。
笔试面试
经代理招聘企业初步审核和筛选合格的应聘者，商业银行会向求职者发送笔试和/或面试通知。笔试和面试是商业银行对应聘者专业能力和工作经历的一种考察方式。其中，笔试相对初级，重点考察应聘者通用性基础知识、从事某一工作岗位所要具备的业务知识以及个性特征等;面试则通过应聘者的言谈举止来重点考察其洞察能力、思考能力、灵活应变能力、表达能力等综合能力。
录用
录用属于商业银行人员招聘的最后一个环节，是商业银行向应聘者发出的愿意与其建立劳动关系的一种单方意思表示，具体表现为“聘用通知”、“聘用意向书”、“录取通知”等形式。
主要法律风险
实践过程中，商业银行较多注重入职员工的劳动用工管理，对招聘环节法律风险重视程度普遍不够。但追根溯源，许多劳动争议或多或少与招聘环节存在关联。为做好人员招聘工作，商业银行有必要认真审视人员招聘环节存在的法律风险。
招聘广告岗位职责描述与实际不符。通过网络平台或其他有影响力渠道发布招聘广告时，商业银行一般会对招聘岗位、资格要求、工作地点、福利待遇、招聘时间等要求进行简要描述。但是，对于商业银行招聘广告的具体内容，我国未有明确规定。为便于操作，有的商业银行在招聘广告中仅列举招聘岗位，并未对岗位职责进行描述，劳动者应聘入职后，安排的实际工作岗位和最初应聘的工作岗位差别较大。一旦商业银行发现入职的劳动者不符合招聘要求，拟在试用期解除劳动合同时，则不得不面临举证困难。由于岗位职责描述过于简单、工作岗位变动大等原因，商业银行很可能面临败诉风险。
未正确区分就业协议和劳动合同。就业协议是依据1997年3月24日原国家教育委员会颁布的《普通高等学校毕业生就业工作暂行规定》(教学司〔1997〕6号)第二十四条制定的，该条规定：“经供需见面和双向选择后，毕业生、用人单位和高等学校应当签订毕业生就业协议书，作为制定就业计划和派遣的依据。未经学校同意，毕业生擅自签定的协议无效。”随后，教育部高校学生司在下发的《关于统一使用<全国普通高等学校毕业生就业协议书>的通知》(教学司〔1997〕118号)中明确就业协议书是普通高等学校毕业生和用人单位在正式确立劳动人事关系前，经双向选择，在规定期限内就确立就业关系、明确双方权利和义务而达成的书面协议，是用人单位确认毕业生相关信息真实可靠以及接收毕业生的重要凭据，是高校进行毕业生就业管理、编制就业方案以及毕业生办理就业落户手续等有关事项的重要依据，并要求在全国高校毕业生就业工作中统一使用《全国普通高等学校毕业生就业协议书》。2009年，教育部高校学生司下发《关于修订<普通高等学校毕业生就业协议书>若干意见的通知》(教学司〔2009〕28号)，要求各省级高校毕业生就业工作主管部门牵头负责，以省(自治区、直辖市)为单位，对就业协议书的内容和形式进行修订和完善，修订后的就业协议书由各省级高校毕业生就业工作主管部门或高等学校印制，由高等学校统一发放给毕业生。同时，修订后的就业协议书还应报送教育部高校学生司备案，并抄送相关公安户籍管理部门和人力资源社会保障部门。由于用人单位和大学生签订就业协议时，大学生还未毕业，不属于劳动法意义上的劳动者，不能适用劳动法进行调整，因此，业界倾向于认为就业协议属于民事合同范畴，适用合同法进行调整。但是，根据《劳动法》第十六条规定，劳动合同是指劳动者和用人单位(包括国家机关、企业事业单位、社会团体和私人雇主等)之间为确立劳动关系，明确双方权利和义务而达成的书面协议，是产生劳动关系的根据。一般而言，普通高校毕业生在毕业之前就签订了就业协议，而劳动合同则是毕业生到用人单位后才签订的。二者以劳动者到用人单位报到为区分点。一旦毕业生到用人单位报到，就业协议所约定的权利义务就应视为履行完毕，此时开始的是劳动关系。如果商业银行将二者混同，则容易产生相应法律风险。
代理招聘企业侵害应聘者个人隐私。随着现代网络通讯技术的飞速进步，国家、企业、个人能够迅速并广泛地收集个人各类数据资料，而部分个人信息具有一定的潜在经济价值(如财产收入信息)，有可能作为一种商品被非法出售牟利。近年来，现实生活中个人信息被滥用的情况也日益突出。由于商业银行的岗位具有较大吸引力，第三方机构代理招聘时可以收到大量应聘者的求职简历，这些求职简历包含应聘者个人信息，对于一些不法代理招聘企业，该类信息变成其非法牟利对象。在法律层面，我国《侵权责任法》首次明确了隐私权的法律地位，规定侵害隐私权的应当依法承担侵权责任。隐私权益是人身权的一种基本类型，包括于法律所保护的人身权益之内;私人信息是隐私权益的主要内容，包括个人的姓名、性别、职业、学历、联系方式、家庭住址、婚姻状况等与个人及其家庭密切相关的信息。隐私权人享有保持私人生活安宁且不受他人非法干扰的权利，非依法律、法规之规定或非经权利人许可，任何人均不得搜集、利用、公开他人隐私;未经应聘者本人同意，对其个人信息进行披露或滥用则构成侵犯隐私权。如果应聘者以侵害隐私权为由提起诉讼，商业银行将不得不面临相应法律风险。
用人单位知情权和劳动者知情权不对等。《劳动合同法》第八条规定：“用人单位招用劳动者时，应当如实告知劳动者工作内容、工作条件、工作地点、职业危害、安全生产状况、劳动报酬，以及劳动者要求了解的其他情况;用人单位有权了解劳动者与劳动合同直接相关的基本情况，劳动者应当如实说明。”根据该条规定，商业银行和劳动者均拥有知情权。在招聘过程中，因为存在投送简历、笔试和面试等诸多环节，商业银行对劳动者的知情权行使的较为充分，基本上可以判断劳动者是否符合工作岗位要求。但作为弱势一方的劳动者，在经历笔试、面试等招聘环节时，有的商业银行并没有如实告知与其所要从事的工作相关的工作内容、工作条件、工作地点、职业危害、安全生产状况、劳动报酬以及其他相关情况。劳动者入职后，发现应聘的工作内容等情况和实际的不一致，要求商业银行承担相应责任，从而引发相关风险。
风险防控建议
积极利用外包协议
在选择代理招聘企业时，商业银行应关注提供招聘代理服务的第三方机构是是否具有相当的专业资质，其提供的服务内容是否符合法律法规的规定，是否存在侵害被招聘者合法权益的情形。一般而言，商业银行在选择代理招聘企業时会与其签订招聘外包协议。在对招聘外包协议进行法律审查时，商业银行可结合招聘的特点，重点关注以下几个方面：第一，第三方机构是否具有我国法律、法规或监管规定要求的从事招聘外包服务的资质，第三方机构是否对机构自身及提供代理招聘服务的专业人员拥有合格资质进行承诺。第二，第三方机构内部是否具有利益冲突隔离机制，保证在为商业银行提供代理招聘服务时不与商业银行有经济利益关系的第三方存在利益冲突，不得将为商业银行提供代理招聘服务所获得的信息提供给与商业银行存在利益冲突的第三方。第三，第三方机构内部是否具有完善的信息使用和保密措施，保证按照协议向商业银行提供的应聘者个人信息已得到应聘者本人的充分授权或同意，并承诺对因提供服务而知悉的商业银行未披露信息和应聘者个人信息进行严格保密，不做协议约定目的之外的使用。
区分就业协议和劳动合同
由于就业协议和劳动合同的签署时间接近，商业银行作为用人单位应注意从当事人、适用范围、性质和内容、订立时间差别和法律责任等方面对二者进行区分，避免将二者混为一谈。
当事人不同。就业协议属于三方协议，涉及劳动者、用人单位和学校。由于用人单位和大学生签订就业协议时，大学生还未毕业，不属于劳动法意义上的劳动者;而劳动合同属两方协议，是劳动者和用人单位之间为确立劳动关系、明确双方权利义务而达成的书面协议。
使用范围不同。就业协议使用范围为国家计划内统招非定向毕业生，定向生、委培生按定向委培协议就业，不使用就业协议书;相比较而言，按照《劳动合同法》的规定，劳动合同的适应范围相对要广一些，只要符合劳动法条件的劳动者，都可以使用劳动合同。
性质和内容不同。就业协议用于确立就业关系、明确双方权利和义务，属于民事合同范畴，适用合同法进行调整，不适用劳动法进行调整。就业协议主要包括高校毕业生基本情况、用人单位基本情况、高校毕业生和用人单位约定的有关内容以及高校毕业生和用人单位签字盖章承诺履行协议，高校有关信息及意见等。而劳动合同作为劳动者和用人单位关于双方劳动关系的一种约定，是双方议定的结果，适用劳动法进行调整。劳动合同的内容涉及劳动报酬、劳动保护、工作内容、劳动纪律等方方面面，比就业协议更为具体，劳动权利义务关系更加明确。
订立时间存在差别。就业协议签署时，大学生还未毕业，而劳动合同是毕业生毕业后到用人单位报到才签订的，二者以劳动者到用人单位报到为区分点。一旦毕业生到用人单位报到，就业协议所约定的权利义务就应视为履行完毕，此时开始的是劳动关系。学生毕业时，必须在签订就业协议之后才能拿着“派遣报到证”到用人单位报到，从而与用人单位签订劳动合同。
法律责任不同。就业协议既包括了学校对学生就业过程进行行政管理的内容，例如移转学生档案、发放派遣证等，也包括用人单位和学生平等自愿协商的内容，违反这些内容应当按照《合同法》承担违约责任。但是，劳动合同发生的纠纷则依据《劳动法》、《劳动合同法》和《劳动争议调解仲裁法》等法律规定来解决，不适用《合同法》。
保障劳动者隐私权
隐私权是劳动者的一项基本人格权，是劳动者在工作场所享有的。劳动者的隐私主要包括以下几方面：
私人信息。有关个人的一切信息资料，诸如身高、体重、收入、生活经历、家庭电话号码、病患经历等等。个人信息的内容大多具有非公共或非公开性质，与公共利益或公共事务无关，甚至是个人不欲人知的信息。除了用人单位知情权所知悉的基本信息，例如姓名、年龄、学历、工作经历等维持正常的劳动关系必须的信息，此外均属于劳动者隐私的范畴。
私人活动。一切个人的、与公共利益无关的活动。如日常生活、社会交往、接听私人电话、发送私人邮件或者与同事之间进行私人谈话以及一切私人不愿意公开的活动和事实。
私人空间。个人的隐秘范围。例如工作场所。从权利角度而言，劳动者隐私权是一种消极的、静态的权利，是阻碍用人单位获取某种信息的权利，本质上要求尽力维护自己的隐私不被用人单位非法知悉、侵扰。
保障劳动者知情权
劳动者知情权对应的是商业银行告知义务。为使劳动者的知情权得到有效保护，商业银行应对劳动者履行对应的告知义务。具体包括两方面内容：一是真实全面告知义务，即商业银行应当真实、全面地将劳动者工作内容、工作条件、工作地点、职业危害、安全生产状况、劳动报酬告知劳动者。二是明确及时答复义务，即商业银行对于劳动者要求了解的其他情况(含咨询与提问)，应及时做出真实、明确的答复。为保留证据，商业银行可以把上述告知内容以书面形式提供给求职者，并要求其签字确认。此外，除了《劳动合同法》第八条规定的内容外，商业银行还可将主要规章制度加入告知事项中。
(作者单位：中国工商银行总行法律部)
作者：周德洋
摘要：文章分析了中国邮政储蓄银行成立3年来取得的初步成效，分析了邮政储蓄银行向现代商业银行转型过程中存在的问题，并从治理机制、经营理念、运行体系、风险管理体系、激励约束机制等方面探讨了邮政储蓄银行向现代商业银行转型对策。
关键词：商业;现代;经营;风险防控;机制
经过三年多发展，邮政储蓄银行已逐步向现代商业银行迈进。然而，如何从规范行政运行机制与业务运行机制人手，不断加大市场营销与金融创新力度，强化支农金融服务，夯实风险防控基础，是银行目前面临的现实问题。
1、邮政储蓄银行成立以来取得的初步成效
邮政储蓄银行作为银监会批准成立的国有商业银行，在原邮政储蓄20多年发展的基础上，经过3年多的改制发展，初步实现了由传统储蓄机构向现代商业银行的转变，成为我国金融体系的重要组成部分，担当着我国金融支农生力军的重任，基本达到了以改革促发展的改制目标。
一是搭建起现代商业银行组织运行架构，通过界定职能、分级授权，实现全行人权、财权和事权的规范统一，初步实现了从邮政企业的内设机构向独立的现代企业公司治理结构转变。
二是产权结构进一步明晰，市场定位模糊的问题基本解决，委托代理机制初步建立，基本确立了邮政储蓄银行自营和邮政企业代理的管理模式。
三是专业化、集约化、市场化的总分支行运营组织架构基本建立。为适应“立足城乡，服务大众”的整体战略布局，依靠邮政企业点多面广的优势，完成了36000个服务网点的整体布局，为向现代全功能大型零售商业银行转变奠定了坚实基础。
四是风险管控体系基本构筑。建立了由风险合规部、审计部、经营层、业务条线和内部审计部门共同构成的风险管理组织架构，初步形成了风控决策体系、风控制度体系和风控运作体系。
五是建立了较为齐全的金融产品与服务体系，涵盖“三农”、个人、公司、结算、资金、国际、电子银行等7大类产品和服务。
六是适应商业银行要求的行政运行与业务运行机制初步建立，风险抵补水平逐年提高，抗风险能力有所增强。
2、邮政储蓄银行向商业银行转型过程中存在的问题
作为邮政专业化经营的产物，邮政储蓄银行既有老企业的各种遗留问题，又有新银行的不足之处，在转型中存在许多历史、运行和发展问题。
2.1 与优秀的股份制商业银行差距较大
2.1.1 经营理念转变不到位
虽然邮政储蓄银行一步到位实现了产权制度变革，但仍带有旧观念、旧体制的痕迹，沿袭原有粗放型的管理方式，经营理念没有同步转移到商业银行的要求上来。
2.1.2 公司治理不完善
虽然邮政储蓄银行形式上建立了现代企业的公司治理架构，但职责界定不清晰，缺位、越位等现象时有发生。
2.1.3 制度体系不健全，执行力度不强
风险管理体系与监管要求和新巴塞尔协议标准差距很大，不能覆盖全员、全业务和全过程。
2.1.4 激励约束机制不健全
奖优罚劣的绩效考评机制不尽科学，存在以考代管、以罚代管、以情代管的现象。
2.2 与现代商业银行的管理要求还有一定距离
邮政储蓄银行是由过去的邮政储汇局转型改制而来，缺乏现代银行的管理理念，对市场的开拓能力和敏感程度相对有限。与四大国有商业银行相比，邮政储蓄银行管理基础薄弱，信息系统和风险管理手段相对落后，员工素质普遍较低，难以满足商业银行的业务发展需要。
另外，邮政储蓄银行还没有开办商业银行的主营业务——公司信贷业务，而开办的小企业贷款也只是在全国部分地区试点，零售信贷业务特别是涉农小额贷款也存在额度小、笔数多、风险大、管理成本高等特点，无形中加大了邮政储蓄银行的经营成本、管理成本、人力成本和风险成本。
3、邮政储蓄银行向现代商业银行转型的主要措施
面对城乡一体化快速发展的外部机遇，邮政储蓄银行必须牢固树立现代商业银行经营理念，加快经营结构和增长方式的转变，积极构建现代商业银行运行机制，努力实现高质量、有价值的持续发展，真正实现由“形似”到“神似”的转变。提高了邮政EMS在电子商务产业链中的优势和与商家谈判的话语权。
2.2 引入竞争机制
从长沙分公司网商创业园的如驻商家看，使用邮政EMS的比例还没有达到50%，低于申通、圆通等竞争对手，因此，要通过提高和改善服务建立竞争淘汰机制，一要明确入驻商家如在一定时期内未达到一定的使用比例和收入水平应实行淘汰和退出制，并不断吸引新的商家入驻。二要在园区建立南政府、邮政、商家承诺的园区公约，一旦违反，责令退出，保证产品和服务质量，保证消费者利益和园区信誉。
2.3 规范增值服务
从目前园区平台提供的增值服务看，主要包括以下内容：一是宽带服务。相对于个体商家，由于服务和谈判相对集中，在园区能享受更好、更优惠的服务;二是后勤保障。由于电子商务卖家多数是晚上工作，缺乏规律性，园区平台在餐饮、住宿等方面提供保障服务;三是应急服务。由于商家的人手有限，一旦遇到业务高峰期，商家处理不了时，园区能提供额外的应急服务;四是仓储和统一打单、包装服务。充分发挥了邮政物流仓储管理的优势;五是金融代理服务。上述增值服务由全省统一规范。
2.4 完善服务机制
一是赔偿服务机制，邮政的电子商务赔偿服务处理环节多、部门多且速度慢，因此要在管理部门、处理环节及处理时限上简化、优化。尤其是赔付制度上按“先赔后理”的原则进行优化，一旦出现邮件破损、丢失等情况，能确保一周内赔偿到位;二是查询服务，对园区电子商务邮件，11185要有专门的处理台席，能第一时间查询邮件的位置;三是服务时限，要加快省内快速网的优化，确保省内邮件的次日递;四是投递服务，要加快省内投递标准化建设，确保投递质量的提高。
2.5 给予政策支持
同区平台的推广需要相关政策支持，一是省公司出台政策支持。对园区平台建设要借鉴分部、点部建设方案，在装修、设备投入上南省公司出台建设标准和补贴标准，促进和支持市州分公司开展电子商务园区平台建设。二是培训和激励。对电子商务营销人员要加强培训和激励，促使营销人员提高积极性。三是争取政府支持，尤其是税收政策。对网上交易的卖家而言，征收营业税是今后规范我国电子商务市场有序发展的必然趋势。湖南省委领导对邮政发展电子商务曾作过重要指示，邮政要借此契机使园区平台得到政府的支持，争取到优惠的税收政策，这是目前网上商家最为看重，也最为期待的。
2.6 拓展营销渠道
园区建设主要是为商家提供支撑平台，通过服务机制的完善、增值服务内容的增加，提高电子商务的市场占有率。在此基础上，邮政应积极通过拓展电子商务的上、下游渠道，提高电子商务领域的话语权。在上游渠道，利用邮政的国字号优势，积极介入供应链物流服务和金融代理服务;在下游渠道，利用邮政的投递优势和资金流优势，借鉴“快乐购”项目经验，加强揽投网建设，大力拓展省内代收货款服务，在代收货款这片新兴潜力市场占据制高点。
邮政速递在电子商务寄递这片“红海领域”，价格战仍然是主要武器。开辟新的战场，开展网商创业园平台建设，做实物平台的“阿里巴巴”，这应该是邮政“蓝海战略”的发展方向。
收稿日期：2010-11-30
作者简介：申小庆(1974～)，男，湖南邵阳人，主要从事市场营销研究;谭鼎文(1985～)，男，湖南长沙人，主要从事市场营销研究;杨溪(1982～)，女，湖南岳阳人，硕士，主要从事经济管理研究。
作者：吴俊镜
【摘要】中国邮政储蓄银行自2007年成立之初就面临着复杂的内外部形势，面对互联网金融的日新月异，在新常态下，邮储银行该采用何种营销策略来发展电子银行业务，抢滩市场，实现可持续发展，是一个值得探讨的课题，本文笔者提出了相应的对策和建议。
【关键词】邮储银行 电子银行 发展策略
近几年，我国步入互联网金融时代，这一年也被称为互联网金融元年，它的诞生和爆发式增长，是信息技术、市场环境和客户群体共同作用的结果。阿里巴巴在支付宝基础上推出在线存款业务产品余额宝，不仅可以支付、转账，还能获得比银行更高的活期收益。随后，百度推出百发在线理财产品，腾讯推出微支付、基金超市，新浪推出微博钱包，京东推出京保贝……2015年，得益于互联网金融蓬勃发展，在电商巨头的拥簇下，各大商业银行电子银行业务不断发展壮大，互联网下的移动支付替代传统支付趋势更加明显，互联网金融成为一种新的金融业生态并在人们日常生活的运用中快速延伸，改变了用户的消费习惯，衍生出创新的支付工具。在服务场景上，移动互联和社交网络给互联网金融提供无限想像空间，整个金融服务模式发生巨大变革。随着我国网民群体不断壮大，通过互联网和移动互联网办理业务已是大势所趋。上市银行的电子银行交易替代率普遍超过80%。邮储银行也做了大胆创新，继2013年推出了微信银行后，不断拓展其它社交平台，在全国第一家推出易信银行和微博银行，客户只要关注“邮储银行电子银行”，即可通过微博、微信和易信进行交易。未来邮储银行电子银行各渠道开放平台将成为主流，电子银行从交易平台向营销平台转型升级成为邮储银行发展的核心目标。电子银行各渠道既可以发售基金、理财等金融产品，又不断吸引商家入驻，共同服务客户。
一、邮储银行电子银行产品体系及功能介绍
(一)邮储银行电子银行体系构成
邮储银行成立后，产品从无到有，从小到大，先后上线电话银行、个人网银、电视银行和手机银行产品，加上遍布城乡的ATM、CRS等自助设备，以及2013年底上线的微信银行、易信银行、微博银行，形成了方便、快捷、种类齐全的电子银行服务网络，成为电子银行产品最完备的商业银行，并通过多元化、全方位的业务推广，目前电子渠道已经成为客户办理业务的主要渠道。
(二)邮储银行电子银行体系应用功能
目前，邮储个人网银、手机银行可以为客户办理账户查询、转账汇款、网上缴费业务、信用卡业务、网上支付业务、投资理财业务、外币业务、个人贷款等多项基本业务服务，可以满足客户80%的业务需求;手机银行除了基本的账户查询、管理、转账功能以外，还具备商旅、生活、短信查询等特色业务，面向的客户群广泛，扩展性强，基本构架较为清晰;电视银行可以实现个人客户人民币账户信息查询、转账、电视支付、信用卡、缴费、银行产品信息查询等功能;电话银行可以提供自助语音服务和人工座席服务;ATM、CRS等自助设备不仅实现了客户自助现金存取款、转账、缴费等功能，还具品牌展示和广告宣传等作用;微信、易信和微博银行提供余额查询、明细查询、信用卡查询、还款、账户挂失和缴费等多项便捷功能，也是邮储主要优惠活动宣传发布的重要渠道。
目前，邮储银行个人网银和手机银行作为互联网金融重要载体之一，功能的日益强大使之逐渐成为邮储银行维系客户、服务客户、提升客户的主要渠道。
二、邮储银行个人网银、手机银行优劣势分析
(一)产品优势
个人网银：一是交易成功率高，根据人民银行的通报显示，邮储银行的个人网银交易成功率高，在各家银行当中排名前列;二是安全性高。全国首家使用包含客户姓名、金额等信息的短信密码，通过双渠道、双因素的事中控制，保障客户资金安全。由于使用了双渠道双因素的认证模式，邮储的个人网银安全性较其它银行相对较高。在其它商业银行网银受到钓鱼网银、木马程序、黑客攻击时，邮储个人网银抵御性更强。
手机银行：是目前最热门的一项电子银行业务，由于手机体积小，手机银行功能齐全，等于是客户掌上的银行柜台，非常方便。相较于其它银行，邮储的手机银行有以下2个优势：一是邮储的手机银行客户端版本同时支持5种手机操作系统，是目前支持手机操作系统最全的银行。二是根据开发技术的不同，邮储的手机银行分为三个版本，分别是客户端版、WAP版和万能卡版。邮储万能卡版本同时支持智能机和非智能机，包括山寨机，是目前支持手机种类最广的银行。随着智能手机的不断推广和山寨手机的泛滥，以上两个特点成为邮储手机银行业务最大的竞争优势。
(二)产品劣势
较其它商业银行，邮储个人网银、手机银行一是业务功能不够丰富，在缴费、酒店、火车票余额票务等生活服务的功能上与商业银行存在差距。其它商业银行代缴费品种齐全。如招商银行开发的手机银行“商旅预订”功能，不但可以购买机票而且可以实现国内酒店预订，实现了出行客户的一条龙服务。邮储手机银行的“商旅服务”只能购买飞机票。二是手机银行的特色功能较比其它银行存在一定的差距。如建行的手机银行支持预约取款功能，客户凭特约取款ID及取款密码即可在建行自助设备无卡取款;建行手机摇一摇功能，可实现客户查询账户余额、查询外汇牌价、查询网点信息以及转账;光大银行的“摇摇缴费”等，受到众多“摇摇族”的热捧。
三、分析结论
个人网银、手机银行作为一种全新的经营理念和服务方式，改变了银行原有的服务模式和竞争规则，带来了传统银行业务的重大变革，开辟了新的交易处理方式和客户服务方式，几乎所有的大、中、小型银行都向客户提供了个人网银、手机银行服务，未来，个人网银、手机银行对商业银行经营管理转型的服务支撑、业务分流、改善结构、品牌宣传等方面起着决定性作用，已经成为商业银行创新发展的重要支点和增长引擎，也是各银行间竞争的焦点。
邮储银行要以个人网银、手机银行为引领，将大力推进个人网银、手机银行业务快速、稳健发展作为战略发展的重要组成部分。积极应对互联网金融冲击。要坚定地优先发展电子银行业务，抓住互联网发展机遇，快速扩大电子银行客户规模。充分发挥线下网点众多的优势，着力加快电子银行业务的拓展。
四、邮储银行面临的发展机遇
2014年政府工作报告提出“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制”，2015年政府工作报告更加明确要“把一批新兴产业培育成主导产业，制定“互联网+”行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场”。无疑，2015年将是互联网金融全面渗透金融业的一年，从移动支付技术升级，到场景建设，到金融产品创新，它的成长正改变着未来金融的形态，作为经济运行支付结算和电子支付主要参与主体之一的银行业也将迎来新的机遇：
(一)传统行业与互联网融合已成为必然趋势
国家明确“互联网+”行动方向，为各行业参与“互联网+”行动确定了指导细则与支持措施，放宽融合性产品和服务市场准入，鼓励创业创新、产业融合，工业、农业、服务业、商贸流通、交通运输、金融业、旅游业等行业互联网化大势所趋。更宽松的监管环境、更好的技术支持、更多的创新原动力为电子银行发展带来了诸多机遇。
(二)移动金融重构电子银行市场格局
随着移动金融时代的全面到来，人们已经习惯利用手机银行完成在线购物、理财、转账、缴费等各种金融消费行为。目前，各家银行都将移动银行业务视作巨大商机，因为这一渠道不仅能够通过移动支付提供潜在的新的收入来源以及新的市场营销和服务机会，还能够更好地留住现有客户，发展更多外源客户。
(三)电子支付业务是银行发展转型的重要推手
随着第三方支付机构在互联网支付领域垄断地位逐渐形成，以及其对电子支付业务的创新发展和对金融服务的广泛涉足，使商业银行面临着被脱媒、被边缘化的危机。电子支付业务的快速发展俨然已经成为商业银行转换经营模式的重要推力。无论是被动应对，还是积极主动抢抓电子支付大发展契机，已经成为各家商业银行面临的重要机遇。
(四)网点智能化推动银行服务方式不断转变
伴随着高科技的广泛应用，超级柜台、VTM、智能叫号机、自助填单台等先进机具日益普及，对于银行来说，“智能化”网点在拓展银行服务渠道、提高服务效率、提高现有客户满意度的同时，也为银行节约了大量的人工成本，使得银行得以腾出更多的时间和精力，去发现和满足市场的潜在需求。
五、邮储银行电子银行发展策略
(一)强化服务意识、定位客户群体、加快电子银行客户的集群拓展
围绕做大客户规模，紧抓“五大类”目标客户群体，加快电子银行客户拓展。一是移动金融客户营销。以手机银行、微信银行激活使用为重点，形成“注册激活”、“关注签约”同步完成的模式。手机银行以免费转账、激活扫码、二维码购物为主要活动形式，微信银行以关注签约、体验信用卡账单推送和分期功能为侧重点开展营销。二是校园客户营销。在两届大学生网商大赛基础上，立足综合营销，继续开拓校园市场，加深学生群体的开发，推进校园业务拓展。联动个金、信用卡、公司、信贷业务，实现综合效益最大化，在校园市场进一步树立邮储电子银行品牌形象。三是网上商户营销。一方面深化与现有商户的合作，另一方面积极拓展烟草公司、政务中心、基金公司等综合收益较高的商户，同时，着力挖掘商旅服务、音乐视频、小说网游等新型商户，引导商户网购客群向电子银行客群转化。四是城市理财客户营销。一方面要做好产品宣传，吸引理财客户开通并体验电子银行;另一方面要利用电子银行理财在线签约功能，引导电子银行客户开通理财功能，扩大电子银行理财客户规模。五是网点客户营销。要树立综合营销观念，做好网点VIP客户、信用卡、消费信贷、小企业信贷、代发工资、代缴费等重点客群的交叉营销，实现网点存量客户向电子银行的有效转化。
(二)强化精细意识、依托数据分析、深度挖掘潜在“长尾”客户群
加强与科技部门沟通协作，做到业务、科技相互支撑无缝对接，依托交易数据，通过交易行为以及交易习惯分析，深度挖掘潜在客户，开发针对性产品，指导开展基于客户需求的精准营销服务，引导客户使用电子银行。开展核心业务客户数据分析和交叉营销。一是加强对缴费类客户的交易行为分析，定期对使用柜面缴费的客户按年龄分段进行抽样调查，按季度分别对40岁以下、50岁以下、60岁以下客户群进行数据分析，由小到大，分步推进一对一营销，做好电子银行交易转换工作。二是加强对信用卡和信贷类还款客户的交易行为分析，定期对在柜面进行还款的客户按业务种类进行抽样调查，数据分析，制定对应的联动机制，做好现有客户深度挖掘工作。三是加强对转账汇款类客户的交易行为分析，定期对在柜面进行转账汇款的客户按交易类型进行抽样调查，制定有针对性的营销活动方案及优惠政策，做好转账类客户向电子渠道迁移工作。
(三)强化平台意识，努力将电子银行打造成为宣传、营销和交易的综合平台和重要窗口
加快平台建设力度，不断丰富和完善线上产品业务种类和功能，促进渠道整合，强化营销服务，努力将电子银行打造成全面、便捷、高效、统一的宣传、营销和交易的综合平台和重要窗口，努力推行全行所有产品线上线下联动服务营销，将线下产品搬至线上，让产品都通过O2O在电子渠道上得到体现，充分展现产品优势，将电子平台打造成宣传营销的主渠道，交易的主阵地，展示邮储产品特点和银行服务的重要窗口。
(四)强化规划意识、优化布局、加快网点服务电子化转型进程
一是加强电子银行体验中心建设，在具备条件的网点全面完成所有银行网点电子银行体验区建设。二是加快自助银行建设步伐。做好自助设备布局规划，填补空白服务区，方便利民，提升全行自助银行社会形象。
(五)强化考核意识、打造团队、推进柜面服务的电子化迁徙速度 电子银行业务是市场以及行业未来发展的方向和核心，要持续不断地加强基础能力建设，为业务发展提供有力支撑。一是打造一支精通电子银行业务并善于运用电子渠道指导、维护和营销客户的电子银行专员精品团队。二是强化考核机制，将业务发展指标与各级人员挂钩，奖惩分明，提升一线人员业务分流主动性，培育良好的分流引导习惯。三是做好客户引导体验工作。充分利用网点电子银行体验设备，让客户体验邮储电子银行产品的方便快捷，培养客户良好的交易习惯。
(六)强化精准意识、细分市场、打造新型城乡差异化营销模式
针对城市和农村不同客户群体，借助网络优势，积极探索电子银行营销和服务新模式。一是针对农村市场，充分利用移动客户端，紧抓农村电子商务发展契机，固化并深化客户电子银行交易习惯，增强电子渠道的日常生活、工作、学习及各项缴费、支付的体验，拓展市场、占领份额。二是针对城市市场，以项目为抓手，以行业应用为目标，综合营销，加强市场全面开发，将电子银行业务嵌入行业运营之中，通过深入目标市场开展路演、现场体验等方式，向目标客户展示邮储软硬件实力，增强项目营销成功率，打造邮储电子支付结算的大行、强行形象。
(七)强化创新意识、加大营销、不断推出个性化服务行业应用
从客户需求出发，确立以质胜出和客户驱动的经营理念，为客户提供量身定做的个性化金融产品和金融服务、以争取达到同客户保持长期稳定合作的目的。同时，在电子银行业务的发展过程中，应该着重于渠道的特色在寻求自我发展的同时促进后台产品和服务的发展，注重创新的能力和协作的精神，实现更多银行柜面无法提供的产品和服务。
作者：郭小燕
银行招聘：2014年邮政储蓄银行
95580客服中心招聘 银行招聘网：中国邮政储蓄银行95580客服中心成立于2008年，拥有员工700余人，在北京、成都、合肥三地，通过95580全国统一的客户服务电话以及网络、传真等方式，为邮政储蓄银行客户提供7X24小时的业务咨询、业务办理和投诉受理等服务。客服中心不仅是全行对外服务的窗口、信息汇集交流的中心，更是进行客户关系管理的重要渠道。
95580客服中心秉承“进步与您同步”的服务理念，坚持“以人为本”的创新精神，持续为员工提供舒适的办公环境、丰富的团队活动以及广阔的晋升空间和发展平台。目前，客服中心运营场地位于北京市中心，面积近3000平方米，配有员工食堂、活动室、休息室、培训室及夜班宿舍等设施，方便员工工作及休息;此外，中心定期组织开展业务技能竞赛、户外拓展、体育竞赛等活动，丰富员工的业余文化生活。
95580客服中心成立五年来，以其卓越的客户服务能力和优秀的运营管理能力，多次获得“最佳服务奖”、“投诉处理贡献奖”、“运营管理标杆团队奖”等荣誉称号，得到了行业的一致认可。
95580客服中心期待有志青年的加入，让我们一起在这里实现自我、激扬青春! 运营管理专业高效
员工生活丰富多彩
职位名称：座席代表 岗位职责：在线为邮政储蓄银行客户提供挂失、查询、业务咨询、投诉受理等服务。
工作地点：北京市丰台区
招聘人数：若干
岗位要求：
户籍不限，年龄18-40周岁;
男女不限，有良好的抗压能力，思维敏捷，吃苦耐劳;
大学专科及以上文化，专业不限;
普通话标准流利，吐字清晰，会粤语者优先;
能适应倒班工作制;
良好的团队合作精神和高度责任感。
有 效 期：2014.1.1-2014.12.31
简历接收邮箱：95580kfzx@sina.com(点击下载：简历模板)
联系人：刘老师
联系电话：(010)58092430
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中公教育·给人改变未来的力量 银行招聘：2014年中国邮政储蓄银行信用卡中心招聘公告 北京人事考试网：
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北京市银行考试交流群：252205808
备考必备
2014年商业银行笔试辅导课程
2014年商业银行网校辅导课程
2014年商业银行面试课程辅导课程北京市招聘岗位：
职位名称：外呼营销管理岗
岗位职责：负责组建外呼营销团队，搭建外呼营销体系，规划外呼营销组织结构明确岗位职责，制定并达成营销目标，建立并持续改进外呼营销流程管理体系，建立健全外呼营销制度及规范。
工作地点：北京市丰台区、安徽省合肥市
招聘人数：2人
岗位要求：
1、本科及以上学历，专业不限;
2、身体健康，遵纪守法，诚实守信，具有良好的个人品质和职业道德，无不良记录;
3、具2年以上呼叫中心外呼营销管理工作经验，并具有丰富的电话营销专业基础知识;
4、具有优异的沟通能力及协调能力，有外呼营销行业经验者优先考虑;有带领外呼销售团队的经验者优先考虑。
5、具有专业积极的工作态度及良好的团队协作精神。
职位名称：客户服务处数据分析岗
岗位职责：负责信用卡中心客服日常运营KPI指标的制作、分析、管理工作;负责客服的数据使用、分析、汇总、管理等工作;根据客服管理要求，通过对数据的有效分析，实现客户服务处整体效率的提升工作;负责客户服务处的相关数据接口收集、汇总、分析、发布等工作;其他与数据分析相关的工作。
北京人事考试网
中公教育·给人改变未来的力量
工作地点：北京市丰台区
招聘人数：1-2人
岗位要求：
1、本科及以上学历，数学、统计学专业优先;
2、身体健康，遵纪守法，诚实守信，具有良好的个人品质和职业道德，无不良记录;
3、1年以上呼叫中心相关数据分析操作工作，或同等职位工作经验;
4、熟练使用相关数据分析软件，熟练操作计算机以及相关office软件;
5、熟悉呼叫中心行业服务特点，对数据分析敏感，有良好的数据处理、分析及总结能力;
6、具有良好的沟通及书面表达能力，具有高效执行力;
7、具有专业积极的工作态度及良好的团队协作精神。
岗位名称：反欺诈专员岗
岗位职责：负责接收各渠道报送的疑似欺诈案件，展开调查认定，指导分行现场调查工作，负责欺诈案件后续跟踪处理及案件特征总结工作。
工作地点：北京市丰台区
招聘人数：2人
岗位要求：
1、本科及以上学历，专业不限;
2、身体健康，遵纪守法，诚实守信，具有良好的个人品质和职业道德，无不良记录;
3、具有较强的学习能力，反应敏捷，心理素质稳定;
4、有很强的沟通能力，具有良好的团队合作精神和高度责任感，服务意识强;
5、具有较强的学习能力及良好的风险意识;
6、有经侦或同业一年以上相关工作经验者优先。
职位名称：客户服务座席代表
岗位职责：通过电话、网络等渠道向客户提供信用卡业务的咨询、办理等服务;准确了解客户的需求并给出恰当的解决方案;充分利用和客户的每次互动交流机会，体现银行对客户的承诺。
工作地点：北京丰台区、安徽合肥市
招聘人数：若干
岗位要求：
1、专科及以上学历，专业不限，年龄35周岁及以下;
2、身体健康，遵纪守法，诚实守信，具有良好的个人品质和职业道德，无不良记录;
3、普通话标准、流利、音质清晰;沟通能力、服务意识强;
4、具有较强的学习能力，反应敏捷，心理素质稳定，愿意从事客户服务工作;
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5、能熟练使用计算机及各类办公软件;
6、能够适应综合工时制(倒班)。
职位名称：高风险岗
岗位职责：负责日常交易监控业务处理及风险事件信息上报;致电客户了解卡片使用情况，提示客户用卡风险;及时收集并汇报信用卡涉嫌欺诈的信息，收集欺诈动向和特征，总结欺诈防范经验。
工作地点：北京市丰台区
招聘人数：若干
岗位要求：
1、身体健康，本科及以上学历，专业不限;
2、身体健康，遵纪守法，诚实守信，具有良好的个人品质和职业道德，无不良记录;
3、具有较强的学习能力，反应敏捷，心理素质稳定;
4、有很强的沟通能力，具有良好的团队合作精神和高度责任感，服务意识强;
5、能够适应综合工时制(倒班)。
职位名称：人工授信
岗位职责：根据业务政策和流程，对各类信用卡申请件进行核实，对权限范围内信用卡的授信额度进行审批。
工作地点：北京市丰台区
招聘人数：若干
岗位要求：
1、本科及以上学历，身体健康，专业不限;
2、具备良好的职业道德，遵纪守法，诚实守信，无不良记录;
3、普通话标准，具备较强的分析判断能力以及良好的沟通表达能力，能够对客户提出的问题进行准确的、专业的和实事求是的回答;
4、具有较强的学习能力及良好的风险意识;
5、能熟练应用计算机和办公软件操作;
6、品行端正，工作严谨，待人礼貌、友善，为客户提供高质量的服务;富有团队精神，积极协助团队达成目标。
职位名称：资产管理员
岗位职责：负责与信用卡逾期客户进行沟通，督促客户及时还款。
工作地点：北京市丰台区
招聘人数：若干
岗位要求：
1、身体健康，本科及以上学历，专业不限;
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2、具备良好的职业道德，遵纪守法，诚实守信，无不良记录;
3、工作责任心强，心理承受力强;
4、思维敏捷，具有较强的语言表达及内外沟通协调能力;
5、能熟练应用计算机和办公软件操作;
6、积极进取，讲求团队精神，适应高效、追求业绩的工作环境;
7、有信用卡账款催收、电话营销、客户服务等相关经验优先。
有 效 期：2014.01.28-2014.12.
31注意事项：
1、每人限报1个岗位;
2、简历投递邮箱：cardzhaopin@163.com;
3、请按简历模板填写简历，命名格式为：应聘者姓名-应聘岗位-工作地点。报名简历模板下载
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银行招聘网：2016中国邮政储蓄银行信用卡中心招聘公告
银行招聘网：2016年银行招聘公告陆续发布，北京人事考试网为广大有意向参加银行招聘的考生整理2016中国邮政储蓄银行信用卡中心招聘公告，并为您提供银行招聘最新的免费备考资料、备考视频、试题真题等资料。更多银行招聘备考信息欢迎访问北京人事考试网。
中国邮政储蓄银行信用卡中心成立于2007年9月，拥有员工1300余人。信用卡中心承担着整个邮政储蓄银行信用卡产品开发、市场推广、进件审批、高风险客户管理，24小时客户服务等职责。 招聘岗位
Ø 职位名称：信审员
岗位职责：根据我行业务政策和操作流程，以电话沟通的形式，对申请人提交的各类信用卡申请资料进行信息核实及补充。 工作地点：北京市丰台区 招聘人数：若干 岗位要求：
1、大专及以上学历，身体健康，专业不限;
2、遵纪守法，诚实守信，具有良好的个人品质和职业道德，无不良嗜好，无不良记录;
3、普通话标准，具备较强的分析判断能力以及良好的沟通表达能力，能够对客户提出的问题进行准确的、专业的和实事求是的回答;
4、能熟练应用计算机和办公软件操作;
5、富有团队精神，积极协助团队达成目标;
6、具备信用卡呼叫中心工作经验者优先。 Ø 职位名称：高风险岗
岗位职责：负责日常交易监控业务处理及风险事件信息上报;致电客户了解卡片使用情况，提示客户用卡风险;及时收集并汇报信用卡涉嫌欺诈的信息，收集欺诈动向和特征，总结欺诈防范经验。
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工作地点：北京市丰台区 招聘人数：若干 岗位要求：
1、身体健康，本科及以上学历，专业不限;
2、身体健康，遵纪守法，诚实守信，具有良好的个人品质和职业道德，无不良记录;
3、具有较强的学习能力，反应敏捷，心理素质稳定;
4、有很强的沟通能力，具有良好的团队合作精神和高度责任感，服务意识强;
5、能够适应综合工时制(倒班)。
Ø 职位名称：产品管理助理(全国性产品方向) 岗位职责：
1、参与同业信用卡产品(功能与服务)调研，收集相关信息;
2、参与信用卡产品权益与功能设计、落地、建设和系统测试工作、物料设计、相关材料报备、参数配备等上线准备工作;
3、协助进行信用卡产品功能与权益的维护和优化工作，处理信用卡客户和分行针对产品功能、服务措施的投诉及建议，协助进行生产问题处理;
4、配合策划和执行信用卡产品活动及对外宣传;
5、配合进行信用卡产品数据处理与产品表现分析;
6、领导交办的其它工作。 工作地点：北京市丰台区 招聘人数：1人 岗位要求：
1、统招大学本科及以上学历;
2、身体健康，遵纪守法，诚实守信，具有良好的个人品质和职业道德，无不良记录;
3、业务水平较强，有一定开发及测试经验优先;
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4、具备市场灵敏度，对同业信用卡产品开发、业务管理、营销活动有一定独特的体会及看法;
5、有良好的抗压能力，思维敏捷，吃苦耐劳，能适应加班及出差;
6、具有良好的文字功底，熟练使用office等办公软件，掌握日常办公要求;
7、具有良好的团队合作精神及高度责任感。 Ø 职位名称：产品管理助理(区域性产品方向) 岗位职责：
1、参与区域性信用卡产品项目审批、落地、建设和系统测试工作、相关材料报备、物料设计及审核、参数配备等上线准备工作;
2、协助分行进行信用卡产品功能与权益的维护和优化工作，协助进行区域性产品生产问题处理;
3、配合进行区域性产品跟踪及评估工作，包括产品数据处理与产品表现分析;
4、领导交办的其它工作。 工作地点：北京市丰台区 招聘人数：1人 岗位要求：
1、统招大学本科及以上学历;
2、身体健康，遵纪守法，诚实守信，具有良好的个人品质和职业道德，无不良记录;
3、业务水平较强，有一定开发及测试经验优先;
4、具备市场灵敏度，对同业信用卡产品开发、业务管理、营销活动有一定独特的体会及看法;
5、有良好的抗压能力，思维敏捷，吃苦耐劳，能适应加班及出差;
6、具有良好的文字功底，熟练使用office等办公软件，掌握日常办公要求;
7、具有良好的团队合作精神及高度责任感。 Ø 职位名称：产品管理助理(分期方向)
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中公教育·给人改变未来的力量
岗位职责：
1、参与同业信用卡产品及分期业务(功能与服务)调研，收集相关信息;
2、参与信用卡产品及分期业务权益与功能设计、落地、建设和系统测试工作以及物料设计等上线准备工作;
3、配合分期商户管理工作，负责分期商户上线、参数维护、归档管理、后期追踪、商户退出等工作;
4、协助进行信用卡产品及分期业务功能与权益的维护和优化工作，处理信用卡客户和分行针对产品功能、服务措施的投诉及建议，协助进行生产问题处理;
5、配合策划和执行信用卡产品及分期业务活动及对外宣传;
6、配合按月进行信用卡产品及分期业务的数据处理与产品表现分析;
7、领导交办的其它工作。 工作地点：北京市丰台区 招聘人数：1人 岗位要求：
1、统招大学本科及以上学历;
2、身体健康，遵纪守法，诚实守信，具有良好的个人品质和职业道德，无不良记录;
4、熟悉信用卡风险、信审、催收等业务流程，有相关经验者优先;
5、具备市场灵敏度，对同业信用卡产品开发、业务管理、营销活动有一定独特的体会及看法;
6、有良好的抗压能力，思维敏捷，吃苦耐劳，能适应加班及出差;
7、具有良好的文字功底，熟练使用office等办公软件，掌握日常办公要求;
8、具有良好的团队合作精神及高度责任感。 Ø 职位名称：技术支持 岗位职责：
1、按照运行维护的各项规章制度，做好信用卡相关系统的维护工作，并参与操作规程的编写;
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2、负责监控信用卡相关系统的日常运行情况，及时发现问题，并协调解决;
3、负责信用卡相关系统的运行脚本、文件的日常运行维护工作;
4、参与信用卡相关系统的换版、网络切换、灾备演练等工作;
5、负责运维服务台工作，统一受理信用卡相关系统故障和问题;
6、负责协调处理与录入厂商、制卡厂商等外部系统厂商的网络通信故障;
7、负责受理解决网络、电话和终端等生产、办公环境变更和出现的问题;
8、负责定期分析运维情况，发现应用、网络、软硬件等方面的问题，撰写运行报告;
9、配合对卡中心系统、数据的安全检查，落实具体整改措施;
10、完成领导交办的其他工作。 工作地点：北京市丰台区 招聘人数：2人 岗位要求：
1、大学本科及以上学历，计算机相关专业;
2、熟悉linux操作系统和shell脚本的编写，对硬件、网络有一定了解;
3、了解一种主流开发语言(c/c++/java/php/python/perl/…)和Oracle数据库;
4、具有较强的事业心、责任心和团队协作精神;
5、具有较强的协调沟通能力、逻辑分析能力和故障定位能力。 有效期：2016.02.01-2016.07.31 注意事项：
1、每人限报1个岗位;
2、简历投递邮箱：cardzhaopin@163.com;
3、请按简历模板填写简历，命名格式为：应聘者姓名-应聘岗位-工作地点。
文章来源：中公教育北京分校
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B、储蓄存（取）款凭条
C、储蓄利息清单D、储蓄挂失申请书
15、储蓄帐薄按照用途划分，可分为（A、B）
A、序时帐、分类帐、登记薄B、日记帐、分类帐、登记薄
C、订本式、活页式、卡片帐
16、下面属于五年保管的会计档案有（A、B、C、D、E）
A、分户余额表 B、各级机构及汇总全辖日计表C、本机构联行之间的查询、查复书D、会计主管人员的交接清单E、数据备份
17、属于十五年保管的会计档案有（A、B、D）
A、总分类、明细分类核算的各种帐、薄、卡B、传票及附件
C、各种开销户登记薄D、业务公章的颁发、使用、保管和缴销情况记录；
18、储蓄会计档案的内容主要包括（A、B、C、）
A、凭证、帐表B、重要文件、清单C、登记薄
19、人民法院判决没收犯罪分子储蓄存款的判决书或裁定书属于（A）保管的档案。
A、永久B、十五年C、五年
20、凡殘损人民币属于下列情况之一的，不予兑换（A、C、D）
A、票面殘缺二分之一以上者 B、票面殘缺三分之一者C、票面污损、熏焦、水湿、油浸变色不能辨别真假者
D、故意挖补、涂改、剪贴、拼凑，揭去一面者
21、储蓄利息的作用主要有（A、B、C、E）
A、鼓励作用B、报酬作用C、补偿作用D、代价作用E、杠杆作用
22、储蓄存款以（A）为起息点，（A）以下不计息。
A、元、元B、元、角C、角、角
23、储蓄事后监督的职责、任务是（A、B、C、D、）
A、保证储蓄政策原则的贯彻执B、保证储蓄规章制度的严格执行特别是保证重大储蓄业务事项的按规定操作C、保证储蓄会计核算的质量D、促进储蓄优质文明服务
24、储蓄宣传的重点内容包括（A、B、D）
A、储蓄的政策B、储蓄的种类C、储蓄的形式D、利息的计算
25、整存整取定期储蓄存款提前支取时，下面哪些身份证明是有效的（A、B、D）
A、居民身份证B、军人证C、驾驶证D、居住证E、学生证
26、零存整取定期储蓄存款到期支取现金时，其会计分录为（A、B）
A、借：定期储蓄存款－零存整取定期储蓄存款－××户 借：应付利息贷：现金
B、借：定期储蓄存款－零存整取定期储蓄存款－××户 借：利息支出 贷：现金
27、办理储蓄通存通兑的条件是（C、D）
A、不留密码B、预留印鉴C、留密码D、存入款项超过24小时
28、会计档案的保管期限分为（A、C、E）三种，并且保管期限只可延长，不可缩短。
A、五年B、十年C、十五年E、永久。
29、储户遗失存单、存折时，需向储蓄机构申请书面挂失，同时提供下列内容：（A、B、C、D
一、填空部分
1、储蓄机构设置，应当遵循统一规划，方便群众，注重实效，确保安全的原则。
2、农村信用社办理储蓄存款应坚持存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密的原则。
3、定活两便储蓄存款，50元起存，一次存入，不定存期，一次支取本息。
4、人民法院、人民检察院、公安机关、国家安全机关等部门因侦察、起诉、审理案件要求查询、冻结、扣划存款时必须向信用社出具由县级或县级以上人民法院、人民检察院、公安机关、国家安全机关的正式通知。
5、储蓄存款停止支付（冻结）的期限最长不超过六个月，逾期自动撤销。
6、开办通存通兑的储蓄机构，正式挂失手续须在原开户储蓄机构办理，联机机构只能办理临时挂失手续。
7、计算储蓄存款利息的基本公式：利息＝本金×利率×期限。
8、定期储蓄存期的计算不论是大月、小月或平月、闰月，每月均按30天计算，全年按360天计算。
9、定期储蓄存款适逢节假日到期，储户不能按期取款，储户可在储蓄机构节假日前一天办理支取或转存手续，
对此，手续上视同提前支取，但利息按到期计算。
10、对个人取得的教育储蓄存款利息所得以及国务院财政部门确定的其他专项储蓄存款或储蓄性专项基金存款的利息所得，免征个人所得税。
11、储蓄会计凭证的传递，必须做到准确及时、手续严密、先外后内、先急后缓。储蓄业务的帐务组织包括明细核算和综合核算两个系统。
12、信用社当前采用借贷记帐法，是以资金平衡原理为依据，以借贷为记帐符号，以有借必有贷，借贷必相等为记帐规则的一种复式记帐法。
13、会计恒等式：资产＝负债＋所有者权益。
14、储蓄错帐冲正，必须经会计主管人员（负责人）审查盖章后方能办理。储蓄帐务核对分为每日核对、定期核对和不定期核对。
15、储蓄会计凭证必须按结帐日整理，按日或定期装订，定期装订最长不超过十天。
16、储蓄凭证表内科目按现收、现付、转借、转贷的顺序排列。
17、会计档案保管期限分为永久保管和定期保管两种。
18、会计档案保管期限的计算自档案所属终了后的次年1月1日起算。
19、公安机关、司法部门或有关单位办理案件需要查阅储蓄档案时，必须持有县级及县级以上主管部门的正式公文介绍，经信用社主任批准后方可查阅。
20、储蓄出纳必须做到手续严密、责任分明、及时准确，确保安全。
21、储蓄代办站周转金的核定额度，一般按其储蓄存款余额的1－3‰核定。
一、判断 (正确“T”错误“F”)
1、重要空白凭证使用前可以加盖有关业务印章。 ( F )
2、教育储蓄起存金额为50元。 ( T )
3、教育储蓄属零存整取定期储蓄存款。 ( T )
4、储户取得通存通兑储蓄存款的利息所得，应由代理机构在结付其利息所得时代扣代缴个人所得税。 ( F )
5、在办理通存通兑业务中，存款人在异地办理存人款项可以不按实名制办理。 ( F )
6、“储蓄专用章”的使用范围为：办理储蓄业务对外签发存单、存折，向管辖社支取现金，内部往来等。 ( F )
7、微机密码的输入要坚持随意性。 ( T )
8、对储蓄存款利息所得征收个人所得税，以结付利息的储蓄机构为扣缴义务人，实行代扣代缴。 ( T )
9、各储蓄机构必须保证储蓄存款的支取，不得以任何理由拒绝储蓄存款的提取。 ( T )
10、活期储蓄存款的存人期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌
公告的活期储蓄存款利率计付利息。 ( F )
二、简答
1、什么是储蓄?
答：储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金利息的活动。
2、储蓄机构可以办理下列哪些人民币储蓄业务?
答：活期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、存本取息定期储蓄存款、整存零取定期储蓄存款、定活两便储蓄存款、华侨(人民币)整存整取定期储蓄存款、经中国人民银行批准开办的其他种类的储蓄存款。
3、未到期的定期储蓄存款，全部或部分提前支取时，怎样计付利息?
答：末到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息;部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。
4、储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，如何办理挂失手续?
答：储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续。
5、储蓄机构以发展我国的储蓄事业，为储户提供优质服务为宗旨。哪些做法属于“使用不正当手段吸收存款”?
答：(一)以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款;
(二)发放各种名目的揽储费;
(三)利用不确切的广告宣传;
(四)利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款;
(五)利用各种名目多付利息、奖品或其他费用。
6、教育储蓄存款的对象(储户)和特点是什么? 答：教育储蓄存款的对象(储户)为在校小学四年级(含四年级)以上学生。具有储户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税的特点。
7、如何办理储蓄机构负责人调动的交接?
答：为理储蓄机构负责人调动交接时，应由管辖社指定人员监交，将储蓄机构负责人经管的各种业务印章、登记簿、会计出纳工作日志等事项全部进行移交，对经办未了事项、遗留问题及有关悬案，移交人应写成书面材料交待清楚，由交接双方和临交人员在交接清单上签章负责。
8、什么是重要空白凭证?
答：重要空白凭证是指由农村信用社或单位填写金额等要素，并签章后具有支取款项效力的空白凭证。如：支票、汇票、存单、存折、贷款收回凭证、报单、银行卡、借据、股金证等，是农村信用社凭以办理收付款项的重要书面依据。
9、什么是储蓄存款利息所得税?
答：储蓄存款利息所得税是对个人在中华人民共和国境内存储
人民币，外币而取得的利息所得征收的个人所得税。
10、储蓄存款个人利息所得税的征收对象有哪些?
答：凡从中华人民共和国境内取得人民币、外币储蓄存款利息所得的个人(除本国居民义务教育储蓄存款所得储蓄利息外)，应当依法缴纳个人所得税。
三、实例
1、严格查询手续，拒绝不合理要求
某信用社在依法接受人民法院对某储户的存款查询时，拒绝向办案人员提供该储户的帐卡，只愿在办案人员明确提出所需的资料时，再提供复印件，此时，办案人员举出县工商银行某储蓄所在接受查询时可随便翻看帐卡的例子来说服，信用社负责人依理预以反驳。
简析：根据《中华人民共和国商业银行法》第二十九条《储蓄管理条例》第三十二条，中国人民银行《关于执行{储蓄管理条例)的若干规定》，第三十九条的规定，储蓄机构在依法接受人民法院，检察院，公安机关对个人储蓄存款的查询时只能提供复印件，不能提供原始帐册，某信用社拒绝提供帐卡的做法是合理、合法的，而人民法院和县工商银行却违反了法律、法规的规定。
2、防冒领，提前支取手续必须完备
王三2000年7月8日，发现未到期的1000元定期储蓄存单遗失，即向原存款储蓄所申请挂失，记帐员张丽经审查该存单已于2000年7&S226;月4日被支取，经办人为历小峰，复核员为林子，支取人身份证件登记为吴强，于是不受理挂失，王三向储蓄所提出赔偿的要求，储蓄所经调查证实，决定由历小峰和林平赔偿王三本息合计1234元。
简析：根据《储蓄管理条例》第三十一条之规定，储蓄存款挂失前已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任;但《储蓄管理条例》第二十九条规定，未到期的定期存
款储蓄提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理，代储户支取的代取人还必须持其身份证，历小峰在办理该笔存单的提前支取时，应查验吴强和王三的身份证件，经审查无误后，方可办理支取手续，但历小峰在只有支取人吴强的身份证件，而没有存款人王三的身份证件的情况下，就办理了存款的支取手续，显然是违犯了《储蓄管理条例》第二十九条的规定，是造成王三经济损失的直接责任人。理应负赔偿责任。按储蓄业务操作规程的规定，储蓄业务处理必须进行复核，而复核员林平复核时粗心大意，历小峰业务处理的差错在复核时未发现，造成了储户的经济损失和储蓄所的信誉受损，理应负一定的赔偿责任。因此，储蓄所决定由历小峰和林平负赔偿责任是正确的。
3、储蓄员该不该赔钱?
XX社接到一客户投诉，说她在存折遭窃后赶到储蓄所挂失，因储蓄员未及时给予办理挂失手续，致使其1050元存款在短短10分钟内被冒领，因此要求赔偿。
事情经过为5月1日15时17分47秒，一位姓徐的中年妇女急匆匆来到XX社某储蓄所对储蓄员说：“我家刚才被撬了，存折也被偷走了要求挂失”。储蓄员张小姐说：“挂失须凭身份证”。徐某即离开柜台回家。15时23分，张小姐腾出手来，再处理挂失顾客的事，客户徐某只提供姓名，没告诉帐号，怎样查询?她灵机一动，迅速找来当地制药厂职32212资清单查(徐所在厂在该所办理了工资转存帐户)。当查到徐某帐户时已是15日26分58秒。而徐某一笔900元存款已于15时22分35钞在该所另一个储蓄所被冒领，等到15时48分徐某持着身份证来办理正式挂失手续时，她的1050元存款已全部被冒领了。在这种情况下，储蓄员该不该赔偿?
简析：储蓄员应全额赔偿，尽管她的行为并不直接导致客户的存 款损失，，但作为储蓄员理应想客户所想，急客户所急，办理业务时分 轻重缓急，再则，张小姐对《储蓄管理条例》的精神认识上有偏颇。储 蓄户徐某家中遭窃，当属“特殊情况”之列，理当立即给予查询和办理电脑口头挂失。
4、某储户于1997年10月10日存人1000元整存款取定期储蓄，定期一年，原订利率7.47%，该储户于1998年10月10日到期支取本金，应付利息?
解：尽管在该储户存期内利率调整，但按规定仍然按开户日所订 利率计息。 存期：1997.10.10—1998.10.10，共一年
应付利息 = 1000*1*7.47% =74.70 元
如上例1，该储户于1998年7月20日支取本金，应付利息?
解：该储户由于提前支取本金，则按支付日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。
存期：1997.10.10—1998.7.20，共280天
应付利息：1000 * 280 * (1.44÷360) = 11.20元。
如上例1，该储户1998年10月30日支取本金，应付利息?
解：到期息 = 74.70元;
过期息 = 1000 * 20 * (1.44÷360) = 0.80元
应付利息合计 = 74.70+0.80 = 75.50元。
5、某储户于1997年6月X日存人定活两便储蓄存款3000元， 于1998年10月20日支取本金，储户应得利息为?(1997年6月22日定期一年的挂牌利率为4.77%)
解：存期1997.6.22—1998.10.20共478天
存期超过一年，按支取日一年期整存整取利率打六折计付利息。邮政储蓄银行招聘考试试题及答案邮政储蓄银行招聘考试试题及答案。
应付利息= 3000*478*(4.77%÷360)* 60% = 114元
6、某储户于1997年10月10日存入整存零取定期储蓄存款36000元，定期3年。原订利率7.47%，约定每3个月支取本金一次。该储户于2000年10月10日到期支取最后一次本金，应付利息?
解：每次支取本金 = 36000/(4*3) = 3000(元)
应付利息 = (36000+3000)/2*12*3*(7.47%÷12)=4369.95元
7、应付利息的核算手续，某信用社在季(月)末时应提定期储蓄存款应付利息25万元，怎样进行会计分录?
答：借：5211——定期储蓄存款利息支出25万元
贷：2611——应付利息25万元
8、定期储蓄存款户支取本息，假定本金1000元，利息260元，会计分录如何分?
答：借：2151——定期储蓄存款XX户1000元
借：2611 —应付利息—定期储蓄利息支出260元
贷：1011 —现金1260元
邮政银行面试题
1.如果让你去推销银行信用卡，你会怎么做?
答:(1).首先要对本行信用卡的功能作全面了解，不同卡种不同的优惠要知道，针对不同人
群，重点推荐相关的优惠和功能。
(2).要知道竞争对手信用卡的特点，优点，及缺点，尤其是缺点，用来和本行卡作对比.
(3).可以利用自己的关系网络，比如，认识某家公司的老总，某企业财务负责人之类的, 可以比较容易的团办信用卡，
(4).调查本行信用卡的未覆盖区域，采取扫楼，摆摊，利用关系等方式，进一步推广.
(5).利用办卡礼品等，促使人们办理.全面发动自己的家庭，朋友，社会关系，让自己认识的人，全都持有一张卡。
2.在美国一家旅馆里，一中国游客看到里面的一个服务员胸口有个徽章“我能，我可以”觉得很有意思，便和女服务员说：“能不能送我一个这样的徽章?”女服务员说：“不好意思，我不能送你，这个是公司的规定，这是公司的徽章，我自己的没带在身边，不好意思。”这个故事给你什么启示?
答:如果站在为了完全满意客户需求那么这个徽章一样可以送给客户。但是这里面牵扯一个问题。就是这个徽章是不是唯一性的。并且徽章送给客户对自己的公司会不会有不好的结果.另外如果她不给徽章等于她这个我能我可以的话就是空话.所以这个问题站在两个角度来考虑问题没有一个是错误的。
3.早上你刚到单位,主任让你到他办公室,门口有客户在等你,这时电话又响起,你如何妥善处理
答:先和客户打个招呼，请他到你的办公室稍等片刻，等你接一下电话并告之对方稍后再回电。然后电话通知主任会晚点过去，接着接待客户，接待完客户后再去找主任.
4.当下啤酒和白酒的销量都很好，黄酒却不尽然，如果你是一家黄酒企业的管理者，想个办法解决销量上不去的问题?
答:踏踏实实的做好该做的市场推广,利用传统的推广渠道,比如超市促销,酒店返点,打广告等。一点一滴做到位了,销量自然就上来了.
5. 你进了银行会怎么做?
答:了解银行的基本情况和银行业务,邮储与其他商业银行的异同点。要奉公守法,稳重踏实、求真务实，好学上进，具备团队精神。
工作态度认真,服务态度要好,才能建立强大的客户群,虚心请教,多学多问,尽快掌握业务知识,提高业务能力,才能应付繁忙的柜面业务.尊敬领导,团结同事.
6.为什么要选择在中国邮政储蓄银行工作?
答:邮储做为长期扎根与农村的经济组织，有其独有的价值观，目前邮储进行深化改革阶段，具有挑战性，我想融入着个大家庭，接受她的考验，并且为她带来新意!
尊敬的各位考官、各位评委老师好： 我叫XX,今年二十一岁.于2004年-2008年就读于湖南省第一师范学院.今天,通过笔试进入了面试,对我来说,这次工作机会尤为珍贵.
邮政储蓄银行职员这个职业是神圣而伟大的，他要求我不仅要有丰富的专业知识，还要有很好的团队精神,而要做一个优秀的银行
职员就要有一份对工作的责任心、耐心和对单位的诚心,要有好的工作态度很服务态度,我想融入这个大家庭,接受考验,锻炼自己,
为邮政储蓄献出自己的一份力.
中国邮政招聘考试精华试题资料一
一、单项选择题(共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意)
1.作为社会经济的有机组成部分，产业是(
)的产物，并随其发展而发展。
A.技术进步
B.社会分工
C.政治变革
D.信息社会
2.在我国现行的国民经济体系中，通信业属于第三产业的范畴，其依据为通信业(
)。
A.对劳动对象进行加工
B.提供具体的实物产品 C.提供服务或劳力 D.提供的产品与社会各部门息息相关
3.随着生产中投入要素的不断增加，生产规模的不断扩大，将产生不同的规模经济效益。当投入要素增加%，产出量亦增加10%时，(
)。
A.规模经济效益增加
B.规模经济效益减小 C.规模经济效益不变
D.规模经济效益为零
4.能信业为社会及整修国民经济带来巨大的间接经济效益，具体表现为时间的节约和效率的提高，这体现了通信业的(
)。
A.规模经济性
B.网络性
C.范围经济性
D.外部经流性
5.在信息化指指标体系，个人消费中扣除食住以后的其他消费所占的比重属于(
)指标。
A.信息量
B.信息装备率
C.信息主体水平
D.信息系数
6.在通信产业内部，各供给主体如通信设备制造企业、通信网络运营企业、通信内容与应用服务企业等形成了一个相互联系、共同面向最终消费者的利益共同体、共同分离通信产业市场的价值，该共同体也被称为(
)。
A.资本共同体
B.产业价值链
C.价值共同体
D.消费生态链
7.造成电信网络运营具有较高的市场退出壁垒的因素是(
)。
A.产品同质
B.产品异质
C.沉没成本大
D.无沉没成本
8.当我国移动通信市场的市场结构是(
)。
A.垄断市场
B.竞争市场
C.垄断竞争市场
D.寡头垄断市场
9.判断企业在竞争中对某项业务采取的低价策略属于挤压性定价还是属于限制性定价，主要依据在于该企业的该项业务在低价策略运行期间是否(
)。
A.挤垮对手
B.盈利
C.实施交叉补贴
D.存在价格挤压
10.最容易成为价格操纵者的厂商是经营业务的厂商。
A.竞争性
B.垄断性
C.垄断竞争性
D.寡头垄断性
11.政府为了避免重复建设而实施的管制是(
)。
A.普遍服务管制
B.资费管制 C.市场准入管制
D.服务质量管理管制
12.电信业资费管制的重点是(
)。
A.资费收取的形式
B.资费结构
C.付费的时间
D.资费水平
13.在电信垄断经营时候，电信普遍服务主要是通过(
)来实现的。
A.行来间实行交叉补贴
B.建立普遍服务基金 C.采用招标方式
D.电信企业内部实行交叉补贴
14.对一个国家进行信息化程度测的方法有多种，其中由美国人提出的相对简单易行的测定方法称为(
)。
A.劳动力结构法
B.信息化指数法 C.国际电信联盟法
D.信息社会指标法
15.运用“自上而下”思路测算能信业务成本时，主要利用数据资料是(
)。
A.国内其他运营商的成本
B.企业财务汇总的收入 C.企业财务汇总的成本
D.某项业务的设备投资
16.某通信企业有以下各项费用支出，其中(
)应计入该能信企业的期间费用。
A.生产人员工资
B.网络设备维修费 C.企业贷款利息支出
D.生产用低值易耗品支出
17.通信企业与一般制造业的企业相比，成本构成中不含原材料耗费项目的主要原因是(
)。
A.通信企业无生产成果 B.通信设备费用小 C.用户为通信企业提供原材料 D.能信产品体现为一种信息传递服务
18.能信企业单项业务成本难以清晰核算的主要原因是(
)。
A.数据资料记录不全 B.传统上不需要核算单项业务成本 C.各项业务的业务量难以清晰记录 D.公共成本分摊方法和标准不惟一
19.按照提供业务的“市场结构”分类，能信资费可以分为(
)。
A.邮政业务资费和电信业务资费 B.单一资费和选择资费 C.“批发”业务资费和“零售”业务资费
D.竞争性资费和非竞争性资费
20.能信企业如果将某项业务的资费设置为线性从量资费，则(
)与用户使用的业务量成线性递增关系。
A.费率B.资费水平
C.用户缴费总额
D.用户总数
21.包月制电话收费方式中，单位时长的通话费用(
)。
A.随着用户使用业务量的增加而降低 B.随着用户使用业务量的增加而提高 C.固定不变
D.由每月天数决定
22.近年来，世界各国的电话业务资费都不约而同地经历了“资费再平衡”的结构调整过程，这主要是由(
)造成的。
A.电信技术的发展
B.电信管制的加强 C.电信市场引入竞争
D.用户数量剧增
23.拉姆塞定价依据“弹性反比法则”，以收支平衡为前提，以实现社会福得上最大估为目的，求得一组次优价格。这组价格称为拉姆塞价格(Pi)，共公式为： ，共中，R代表(
)。
A.边际成本
B.拉姆塞指数
C.拉姆塞弹性
D.需求弹性
24.在服务质量差距模型中，核心差距是(
)。
A.顾客期望与顾客感知的服务之间的差距
B.不了解顾客的期望造成的差距
C.未能履行服务承诺造成的差距
D.未按服务标准提供服务造成的差距
25.在投资活动中，具备独立决策权、享有投资收益、承担投资风险的法人或自然人被视为投资四大基本要素中的(
)。
A.投资客体
B.投资主体
C.投资目的
D.投资方式
26.在进行资金时间价值等值计算时，等额偿债基镏金系数(A/F，i，n)应为(
)。
27.企业为提高生产效率、改进产品质量，对原有设备进行改造的项目属于(
)。
A.新建项目
B.扩建项目
C.改建项目
D.恢复项目
28.下列关于投资经济效益的说法正确的是(
)。
A.投入越少，投资经济效益越好
B.产出越多，投资经济效益越好
C.投入越少，产出越多，投资经济效益越好
D.投入越多，产出越少，投资经济效益越好
29.在评价投资项目经济效益时，以绝对量计量的价值型评价指标是(
)。邮政储蓄银行招聘考试试题及答案文章邮政储蓄银行招聘考试试题及答案出自，此链接!。
A.投资回收期
B.投资利润率
C.净现值
D.净现值率
30.电信运营口商为客房提供详细计费清蚁，此项服务属于通信服务产品整体概念中的(
)。
A.核心产品
B.层次产品
C.形式产品
D.附加产品
31服务最显着的特点是无形性，它给服务营销带来的影响是(
)。
A.服务质量容易控制
B.服务不容易向顾客愤示 C.供求矛盾大
D.参与服务过程
32.在服务蓝图中，区分服务人员的前台工作与后台工作的分界线是(
)。
A.互动分界线
B.可视分界线 C.内部互动分界线
D.外部分界线
33.在新服务设计开发过程中，市场测试完成后接下来的步骤是(
)。
A.商品化
B.上市评价 C.商业分析
D.确定新服务的开发战略
34.某电信公司预计全年长途电话通话次数为200万次，平均每次通话时长为3分钟，根据历史数据，繁忙月不均匀系数为1.2，繁忙日不均匀系数为1.1，繁忙小时集中系数为0. 15，若全年按360天计算，则其长途电话最繁忙小时业务量为(
)爱尔兰。
A.55
B.550
C.1100
D.3300
35.下列属于电信网规划中 电信业务量徽观预测的是(
)。
A.业务普及率预测
B.传输带宽预测 C.用户密度图预测
D.业务流量流向预测
36.对电信业务量进行长期预测时，业务量的发展轨迹应符合(
)。
A.指数议程曲线
B.直线趋势 C.U型曲线
D.S型曲线
37.衡量数据通信业务传输质量的主要指标是(
)。
A.色调特性
B.接通率
C.误码率
D.呼损率
38.一个有3个能信节点的网状风中，各链路的可靠度是r，如果不考试节点的可靠度，则任意两点间的可靠度为(
)。
A.r2
B.r3
C.1-r2
D.1-(1-r2)(1-r)
39.项目管理的3个重要目标是(
)。
A.人员、资金、时间
B.人员、质量、成本 C.技术、成本、进度
D.质量、成本、进度
40.以下各项中，与工作分析结构的详细程度和等级多少没有关系的是(
)。
A.为完成工作包而分给个人的责任
B.项目期间控制预算的水平
C.项目期间悼念成本数据的水平
D.项目开始的时间和结束的时间
41.在对项目中某一活动进行工期估计时，采用了三个时间估计，乐观时间为8天，悲观时间为
15天，最可能时间为12天，则该活动的期望工期为(
)。
A.11.2
B.11.5
C.11.8
D.12.2
42.现有甲、乙两种设备，两者使用期限相同。设备甲的初期投资为10万元，年经营费用支出为3万元的初期投资为12万元，年经营费用支出为2万元。现值换算等额年金的换算因子取为0.18，等额年金换算现值的制版因子取为5.6.下列说法正确的是(
)。
A.设备甲的年费用为4.8万元
B.设备乙的年费用为5.2万元
C.设备甲优于设备乙
D.设备乙的费用现值为32.2万元
43.邮件传递时限由(
)统一规定，它是邮政服务水平评价指标的一个彼一时要组成部分。
A.信息产业部
B.国家邮政局
C.地方政府
D.各省邮政企业
44.我国现行的邮政实物传递网的组织结构是以邮区中心局为基础，(
)制的、以直连为主，辅以辐射转口的复合网形式。
A.二级
B.三级
C.四级
D.五级
45.一位北京的用户通过邮局给山西的朋友寄了一封信，北京市邮政局完成的昌企业生产过程中的(
)。
A.出口阶段
B.进口阶段
C.转口阶段
D.本口阶段
46.凡是从供方到无原则方所有环节的物流都由一个物流企业来完成的物流服务是(
)业务。
A.生产物流
B.销售物流
C.一体化物流
D.环节性物流
47.关于邮政通信生产运作过程无原则需遵循的基本原则，下列说法错误的是(
)。
A.使各个环节的生产能力互相匹配
B.始终站在全网的角度，坚持局部服从整体
C.以业务为主线，质量为准绳，主抓投递环节
D.以需定产，按需组织邮政生产
48.某通信公司贷款100万元新增一通信设备，供求期为1年，利率为5%，借款期满时需偿还本利和105万元，该设备投入生产后可为该公司带来一定的收益，预计投资收益率为8%.在该例中，能够衡量资金时间价值的绝对尺度是(
)。
A.利率5%
B.投资收益率8% C.本处和105万元
D.本利和与本镏金的差5值万元
49.为了实现资本最大限度的增值，企业必须要达到的目标不包括(
)。
A.利润最大化
B.企业产量最大化 C.所有者权益最大化
D.企业价值最大化
50.以下属于企业权益性融资方式的是(
)。
A.银行贷款
B.发行债券
C.应付账款
D.股票融资
51.在资本短缺时，企业扩大 资本增值的方划(
)。
A.加速资本周转
B.减慢资本周转 C.减少资本投入
D.增加投资项目的数量
52.某企业欲申请经营口电信增值业务，若其业务范围只在该企业所在市，须经(
)审查批准。
A.国务信息产业主管部门
B.高度民主企业所在省、自治区、直辖市电信管理机构
C.该企业所在市电信管理机构
D.该企业所在市政府
53.根据《电信条例》的规定，我国电信业务经营者经营活动的基本原则是(
)。
A.政企分开，破除垄断
B.鼓励竞争，促进发展
C.公开、公平、公正
D.依法经营，遵守商业道德，接受依法实施的监督检查
54.根据《电信条例》的规定，电信业务经营者在经营过程中，如变更经营主体、业务范围或者停止经营的，应当提前(
)向原颁发许可证的机关提出申请，并办理相应手续。
A.30天
B.60天
C.90天
D.120天
55.对公用电信网与专用电信网之间的网间互联，国务院信息产业主管部门在(
)中对双方的义务、联网原则、有关费用、联网程序、专用网与其他电信业务经营者的电信网联网原则，联网后的网络管理等内容做出了规定。
A.《专用电信网与公用电信网联网管理规定》
B.《电信条例》
C.《互联网信息服务管理办法》
D.《网间互联管理规定》
56.根据《电信条例》的规定，电信费用是指突然出现超过电信用户此前三个月平均电信费用(
)以上的费用。
A.2倍
B.3倍
C.5倍
D.8倍
57.根据《邮政法》第三十四条规定，用户自交寄给据邮件或者交汇汇款之日起满(
)未查询又未提出赔偿要求的邮政企业不负赔偿责任。
A.4个月
B.6个月
C.9个月
D.一年
58.下列不属于我国《邮政法》的空间调整范围的是(
)。
A.航行于公海中的我国邮轮
B.中华人民共和国境内
C.停靠在美国某机场的中国国际航空公司的班机
D.外国驻我国大使馆
59.根据《邮政法》的规定，检疫邮件过程中，若邮件在查验、封存期间发生丢失、短少、损毁，应由(
)。
A.邮政企业负责赔偿或处理
B.检疫部门负责赔偿或处理
C.海关负责赔偿或处理
D.消费者自行承担
60.根据《邮政法》的规定，在邮件寄递过程中，邮政企业的权利不包括(
)。
A.验视权
B.收费权
C.用邮权
D.对无法投递邮件的处理权
二、多项选择题(共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;选，所选的每个选项得0.5分)
61.以下能够说明通信产业具有外部经济的表述有(
)。
A.通信业的生产效率不断提高
B.通信业成为各国的主导产业
C.通信网络成为现代经济社会的基础设施
D.通信业为社会带来的经济效益高于其自身的经济效益
E.一些国家进行测算的结果表明通信业投资的生产诱发系数相对较高
62.邮政普遍性服务市场是邮政企业为保证公民获得宪法所规定的通信权利而提供服务的市场，这种市场的主要特征是(
)。
A.专营性
B.盈利性
C.平等性 D.非盈利性
E.非平等性
63.寡头市场是一种介于完全竞争和完全垄断之间、以垄断因素为主但同时又具有竞争因素的市场结构，其主要特点是(
)。
A.产业集中度较高
B.产品基本同质或有差异
C.产业集中度较低 D.企业进入市场壁垒较高
E.企业退出市场壁垒较低
64.政府管制的两个主要方面包括经济管制和社会性管制，属于经济性管制的有(
)。
A.技术标准管制
B.安全管制
C.市场准入管制 D.价格管制
E.人事管制
65.采用完全成本分摊法测算业务成本时，对公共成本的分摊方法主要有(
)。
A.相关人员法
B.平均分配法
C.相关产量法
D.总收入法
E.归属成本法
66.电信企业的长途传输线路设备等成本的变化体现为一种“阶梯式”递增成本，这种成本也被称为(
)。
A.半变动成本
B.半固定成本
C.混合成本 D.固定成本
E.变动成本
67.单项邮政业务资费的资费结构通常表现为(
)。
A.高峰负荷资费
B.均一资费
C.递进资费 D.二部资费
E.选择资费
68.企业投资活动中，投资效益的最基本表示方法有(
)。
A.投资产出率
B.固定资产使用率
C.未完工程资金占用率 D.投资占用率
E.建设周期
69.电信运营商所提供服务的质量是一种顾客
感知的质量，它包括技术质量和功能质量，下面反映电信功能质量的是(
)。
A.网络覆盖率
B.品牌知名度
C.计费准确性 D.电话接通率
E.纠纷处理满意度
70.进行服务产品设计与开发时，产生服务保险单的方法有很多，最常用的方法有(
)。
A.雇员与客户征求意见法 B.雷达图分析法
C.头脑风暴法 D.首用者调研法
E.竞争者产品分析法
71.若某电路方向迟慢地的电话业务量为10爱尔兰，平均每次通话时长为3分钟，则下列说法正确的有(
)。
A.该电路方向忙时平均通话次数为200次
B.该电路主向平均需要的电路数为10条
C.该电路方向在3分钟内出现的通话次数平均为10次
D.该方向迟慢地平均通话次数为300次
E.该电路方向平均需要的电路数为3条
72.电信网规划的经济分析工作应包括(
)。
A.规划方案的投资估算
B.规划方案的现金流量分析 C.规划参与人员的收益分析
D.规划期内业务收入和业务支出测 E.规划方案的敏感性分析
73.使用时间成本平衡法压缩项目工期时，遵循的原则有(
)。
A.不应对所有活动的工期都进行可压缩
B.应压缩关键路线上使总成本增加最多的活动的工期
C.应压缩关键路线上使总成本增加最少的活动的工期
D.应压缩非关键路线上工期最长的活动的工期
E.应压缩非关键路线上使总成本增加最少的活动的工期
74.目前为国内外公认的邮件识别标志有(
)。
A.邮政编码
B.条形码
C.射频标 D.编码黑框
E.荧光邮票
75.邮政服务方式主要包括(
)。
A.宣传品服务
B.上门服务
C.定时服务 D.流动服务
E.定量服务
76.下列属于邮件寄递类业务的是(
)。
A.函件业务
B.报刊发行业务
C.特快专递业务 D.集邮业务
E.机要通信业务
77.电信网规划中进行电信业务量预测时，必须要有历史数据直接支持方法有(
)。
A.专家会议法
B.时间序列分析法
C.相关回归分析法 D.综合判断法 E.特尔菲法
78.根据《电信条例》的规定，申请经营增值电信业务必须具备的条件包括(
)。
A.申办者必须是依法设立的公司
B.申办者应有必要的资金保证
C.申办者的股权结构中，国有股权不得少于注册资本的51%
D.申办者有为用户提供长期服务的信誉或者能力
E.申办者有申办业务的可行性报告和技术组网方案
79.我国电信资费有三种定价形式，即(
)。
A.市场调节价
B.经营者协商定价
C.用户与经营者协商定价
D.政府定价 E.政府指导价
80.《电信业务经营许可证管理办法》规定，经营者及其工作人员不得有(
)等危害电信网络安全和信息安全的和行为。
A.对电信网的功能或者存储、处理、传输的数据和应用程序进行删除或者修改
B.利用电信网从事窃取或者破坏他人信息、损害他人合法权益
C.伪造电话卡及其他各种电信服务有价凭证
D.故意制作、复制、传播计算病毒或者以其他方式攻击他人电信网络等电信设施
E.以虚假、冒用的身份证办理入网手续并使用移动电话
三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每题选项得0.5分)
(一)
某地区电信市场上有5家电信企业A、B、C、D、E，都提供某一类通信业务，某一年该市场上5家电信企业在这一通信业务市场上的业务收入份额分别为工A：39%，B：31%，C：15%，D：10%，E：5%.
81.为了考察该市场竞争程度，可以测算的指标有(
)。
A.行业集中度指标牟CR4
B.市场集中度指标CR8 C.赫芬达尔-赫希曼指数HHI
D.前四位企业的H指数
82.如果下一年各企业市场偷安变化为A：36%，B：32%，C：18%，D：10%，E：5%.以(
)测算的市场集中程度不发生变化。邮政储蓄银行招聘考试试题及答案银行题库。
A.行业集中度指标CR4 B.市场集中度指标CR8 C.赫芬达尔-赫希曼指数HHI D.前四位企业的H指数
83.如果下一年市场份额变化为A：35%，B：32%，C：18%，D：10%，E：5%.以(
)测算的市场集中毛主席不发生变化„„
A.行业集中度指标CR4 B.市场集中度指标CR8 C.赫芬达尔-赫希曼指数HHI D.前四位企业的H指数
(二)
某通信2003项目年初投入资金150万元，2004年初双双100投入万元，项目计算期15年(包括建设期)，计划2005年初投放运营，通 读在2005年底可获得年收入80万元，当年生产经营费用为30万元，若在以后各年中年收入与年经营费用保持不变，项目终结时无残值。取折现率为5%，经 计算，项目在计算期内累计净现金流量为400万元，累计净现金流量现值为181万元。
84.该项目的净现值为(
)万元。
A.181
B.219
C.400
D.650
85.该项目的净现值率为(
)。
A.0.45
B.0.61
C.0.72
D.0.74
86.该项目的静态投资回收期(包括建设期)为(
)年。
A.5
B.6
C.7
D.8
87.根据案例的已知条件还可以计算的投资项目动态评价指标有(
)
A.动态投资回收期
B.资本金利润率
C.投资利润率
D.内部收益率
(三)
某电信企业制订网络发展规划，在预测用户总数时，掌握了以下数据资料。
年份
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004
用户数(万户)
340 388 432 481 529 576 621 669
此外该企业聘请了5位专家，要求5位专家根据经帮出预测，并根据专家的权威性对其赋予了，其结果见下表。
专家
甲 乙丙 丁 戊
权数 1 1 3 2 1
预测值(万户)
720 715 730 728 710
88.根据历史分展数据，如果采用趋势外推法预测2005年的用户数，应采用的议程为(
)。
A.线性方程
B.指数方程
C.二次曲线方程
D.逻辑曲线方程
89.根据各位专家的预测值，综合专家意见可得到预测值为(
)万户。
A.720
B.724
C.728
D.730
90.根据业务发展的规律，可以见，随着业务的发展，该业务的年增长率将会(
)。
A.逐渐增大
B.保持平稳
C.逐渐减小
D.剧烈波动
(四)
某工程项目网络图见下图所示，该项目要求完成时间为30天，项目开始时间表示为0，预计完成时间表示为30.
91.活动E的最迟开始时间为(
)。
A.6
B.10
C.17
D.21
92.活动E的总时差为(
)天。
A.-4
B.-2
C.2
D.4
93.按照图中各活动的工期，该项目的总工期将为(
)天。
A.28
B.30
C.32
D.34
(五)
某邮局3月份计划业务量为210000件。其中，星期四的日不均匀系数为1.07最繁忙小时10-11时的集中系数为10.5%.假定小时生产定额为150件，每人每日工作8小时。
94.该邮局3月份星期四的计划业务量为(
)。
A.7249
B.7350
C.7490
D.8560
95.该邮局3月份星期四繁忙小时10-1时的计划业务量为(
)件。
A.750
B.762
C.899
D.916
96.该邮局3月份星期四应配备营业人员(
)人。
A.3
B.5
C.7
D.9
97.该邮局3月份星期四最繁忙小时应配备营业人员(
)人。
A.2
B.4
C.6
D.8
(六)
某电信用户H未能及时、贵客地向电信业务经营才缴纳电信费用，在电信业务经营者要求补缴电信费用之后，H仍未能及时缴纳所欠费用。
98.此时，电信业务经营者可以按照其所欠费用每日加收(
)的违约金。
A.3%
B.5%
C.3‟
D.5‟
99.若H超过收费约定期限30日仍不缴纳电信费用，电信业务经营者可以暂住向其提供电信服务H在暂住服务之后60日内仍未补缴电信费用和违约金。电信业务经营者有权(
)。
A.终止向其提供电信服务
B.依法追缴欠费和违约金
C.自行采取强制执行措施
D.每日加收1%的违约金
100.若H补缴了其所欠的电信费用和违约金，则电信业务经营者必须在(
)小时之内采取相应的措施。
A.12
B.24
C.36
D.48
标准答案
一、单项选择题(共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意)
1.B 2.C 3.C 4.D 5.D
6.B 7.C 8.D 9.B 10.B
11.C 12.D 13.D 14.A 15.C
16.C 17.D 18.D 19.D 20.C
21.A 22.C 23.B 24.A 25. B
26.B 27.C 28.C 29.C 30.D
31.B 32.B 33.A 34.A 35.C
36.D 37.C 38.D 39.D 40.D
41.C 42.A 43.B 44.B 45.A
46.C 47.C 48.D 49.B 50.D
51.A 52.B 53.D 54.C
55. A
56.C 57.D 58.D 59.B 60.C
二、多项选择题(共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
61.DE 62.ACD 63.ABD 64.CD
65.CDE 66.BC 67.BC 68.AD
69.BCE 70.ACDE 71.ABC 72.ABDE
73.AC 74.ABCE 75.ABD 76.ACE
77.BC 78.ABDE 79.ADE 80.ABD
三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分选，所选的每个选项得0.5分)
81.AC 82.AC 83.A 84.A 85.D
86.C 87. AD 88.A 89.B 90.C
91.A 92.A 93.D 94.A 95.B
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同属中国邮政集团控股的子公司，中国邮政主要负责邮寄业务，中国邮政储蓄银行则是商业银行。
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