中国邮政储蓄银行个人网上银行

中国邮政储蓄银行个人网上银行

中国邮政储蓄银行个人网上银行 篇1

一．个人（含手机）网银功能简介

1.我关注的信息：主要有账户信息、近期网银转账、关注的基金、银行公告等详细信息。

2.我的账户：主要是为用户提供网上银行各类账户管理、账户查询、账户挂失、一家亲、积分管理、等服务。

3.转账汇款：用于同行或跨行进行转账汇款。常用的有定活互转、行内转账、按址汇款、密码汇款、批量转账汇款、网汇通充值、资料与工具等功能。

4.信用卡：提供账户查询、网上挂失、额度管理、设置消费验证方式、短信服务设置、信用卡还贷、信用卡积分等功能。

5.网上支付功能管理：实现查询网上支付交易明细的功能，包括支付查询、交易限额、支付申请等功能。

6.投资与理财：主要是介绍基金、保险、国债等业务。包括申请、交易查询、定投查询、基金交易、基金赎回、基金转换、资料修改、风险评估、分红等功能。

7.外汇通：查询外币主账户及主账户下挂所有子账户的基本信息。外币主账户包括绿卡通、外币活期一本通、外币定期一本通等功能。

8.个人贷款：有个人贷款产品的适用对象、贷款额度、期限、利率、还款方式和服务特色等功能。

9.安全中心：可以自助修改登录密码、网上交易密码。可以修改密码、账户保护、限额管理等功能。

10.客户服务：主要有修改资料、个人设置、首页定制、信息定制、便捷通道、风格设置、短信通知等功能。

11.在线客服：主要是为客户提供支持服务，服务方式包括智能搜索、在线咨询、邮件回复和留言四种等功能。

二．网购交易

1.网上支付：拍下商品，产生订单信息，选择邮政储蓄网上银行进行支付，页面转向中国邮政储蓄银行网上支付系统页面登录页面，输入登录密码和验证

码，单击登录付款。登录成功后在弹出的页面单击确认支付，此时网银系统要求客户输入认证信息，认证信息分为：手机短信、电子令牌、普通UKey+短信、扩展UKey+短信，四种认证类型，用户可自行选择认证方式，下面会介绍各种认证类型的作用。

2.网上汇款：单击按址汇款，显示按址汇款输入页面。输入收款人信息、汇款金额、汇款人信息，付款方式选择中国邮政储蓄银行，单击提交，显示确认页面单击确定，显示个人网银登录页面，输入证件号码、登录密码和验证码。点击登录，显示按址汇款办理的页面，回显各项信息。单击提交，显示确认页面，输入认证密码，点击确认，显示交易成功页面。

三．认证类型（必须成为网银用户）

1.手机短信：用户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用手机短信密码作为认证方式。手机可以是移动、电信、联通的号码。

2.电子令牌：用户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用电子令牌作为认证方式。

3.普通UKey+短信：用户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用普通UKey证书作为认证方式。

4.扩展UKey+短信：用户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用扩展UKey证书作为认证方式。

四．安全支持

采用电子令牌、数字证书认证方式的客户，可选择“短信验证”功能作为安全辅助手段；针对个人网银大额交易时，由网银系统自动发送短信通知；网银系统对客户追加/签约账户、账户类型变更、功能开通等涉及账户变动的交易提供短信通知。

客户登录网银时通过“登录密码”进行认证，进行网银交易时根据客户类型的不同分别使用网上交易密码、手机短信密码、动态口令、UKey数字证书进行交易认证。；各业务系统对通过个人网上银行客户身份及交易认证机制验证的交易，均不再验证交易账户的密码； 除网上注册、追加账户、手机号码修改、设

置网上交易密码，凭证挂失需验证账户密码外，个人网上银行的其他网上操作均不使用账户密码。

五．我的感受

优点：没有时间和空间的限制，覆盖面广，功能齐全，有较强的互动性，可提供较为个性化的服务。

缺点：网购操作繁琐，另外不支持在官网上购买火车票，这也是邮政网银使用人数不多的原因之一，希望在将来可以有所改进。

中国邮政储蓄银行个人网上银行 篇2

关键词：中国邮政储蓄银行,改革,发展

邮政储蓄自1986年恢复开办以来, 经过20多年的发展, 经历了非常特殊的发展历程。2007年3月20日, 中国邮政储蓄银行有限责任公司正式揭牌成立, 成为继工、农、中、建四大国有商业银行之后的一家全国性、全牌照的第五大商业银行。作为一家资产规模超过万亿的金融机构, 其改革发展不仅直接决定了中国邮政改革发展的成败, 同时也势必对中国整个金融体系的发展造成深远影响。

一、中国邮政储蓄银行概况

邮政储蓄属于信用储蓄的范畴, 指邮政机构面向居民个人、依托邮政网点资源办理的零售各项金融业务, 即邮政机构在办理信函、电报、电汇款等传统邮政业务的同时, 办理以个人为主要服务对象的各项储蓄存款业务。

邮政储蓄创始于1861年英国, 之后传入法国、瑞士、德国、日本等国, 在世界范围内得到较大的发展。我国邮政储蓄自1986年恢复开办以来, 经过20多年的发展, 经历了非常特殊的发展历程。2006年12月31日, 经国务院同意, 中国银监会批准由中国邮政集团公司全资组建中国邮政储蓄银行, 2007年3月20日, 中国邮政储蓄银行有限责任公司正式揭牌成立, 成为继工、农、中、建四大国有商业银行之后的一家全国性、全牌照的第五大商业银行, 标志着邮政金融的发展由此揭开了新的历史性的一页。中国邮政储蓄银行现拥有储蓄营业网点3.7万个 (其中县及县以下农村网点总数的占2/3以上) 、汇兑营业网点4.5万个、国际汇款营业网点2万个。至2009年年末, 中国邮政储蓄银行的本外币存款余额达到2.4万亿元, 规模位列全国第五, 储蓄市场占有率接近10%, 持有邮政储蓄绿卡的客户超过3.4亿户, 每年通过邮政储汇办理的个人结算金额超过2.1万亿元。其中, 从城市汇往农村的资金达到1.3万亿元。

邮政储蓄银行的前身是邮政集团下属的邮政储汇局, 与其他新成立的银行不同, 中国邮政储蓄银行在成立之初就已具有相当的规模, 目前, 邮政金融网络已经是全国唯一完整覆盖城乡二元市场、网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络, 中国邮政储蓄银行已成为我国金融体系中一支相当重要的力量。虽然中国邮政储蓄银行已组建三年, 但尚处在从邮政储蓄机构向专业化商业银行的转型阶段, 作为邮政改革和邮政储蓄自身发展的产物, 由于其组建的特殊性, 成立之初就不仅面临着改革初期自身体制、机制的重构, 也同时面临着来自市场中内外资银行及各类新型金融机构的巨大竞争压力。因此, 邮政储蓄银行如何在中国的金融体系中发挥其重要而独特的作用, 就成为具有现实意义和研究价值的问题。

二、中国邮政储蓄银行业务发展概述

㈠中国邮政储蓄银行的定位

第一, 市场定位。根据银监会的批复, 邮政储蓄银行的市场定位主要是面向“三农”, 是在农村地区开展零售业务的涉农银行。邮政储蓄银行作为一家新成立的商业银行, 其市场竞争力远远低于四大商业银行, 因此, 选择县域以下区域作为自己的市场定位, 避免了以不成熟的姿态应对其他商业银行的竞争。

在邮政储蓄银行取得农村市场优势之后, 出于利润最大化的原因, 必然要走向城市, 拓宽利润来源, 远期市场定位就演变为服务于农村和中小城市的社区商业银行。从四大商业银行的发展策略看, 高端客户个人理财服务将是其未来发展的重点, 城市中低端客户群则被忽视了, 邮政储蓄银行涉足城市, 应从差异化角度出发, 以中低端客户群为对象, 发挥自己的优势, 占领中低端平民层, 走社区化路线。

第二, 经营定位。在我国, 邮政储蓄银行的设立体现了“公共性”特点, 突破了商业银行城市化的发展趋势, 因此, 其经营定位是坚持其一贯的平民化风格, 树立“大众银行”形象。邮政储蓄银行在成立初期的发展阶段, 短期的经营定位立足于个人的零售业务, 采取稳健作风, 把业务范围立足点确定为风险较小的个人业务。邮政储蓄银行正式成立后, 是作为独立法人来面对市场竞争的, 从避免竞争、规避风险的角度看, 短期的经营定位是正确的, 但长期定位就应该以竞争为目标, 在稳定个人业务的同时, 大力发展对公业务和拓宽中间业务。

第三, 管理定位。目前世界上约有70个国家和地区开展邮政储蓄业务, 从邮政储蓄与邮政的关系看, 邮政储蓄大致可分为四类管理模式:一是以德国为代表的分离管理模式, 即成立独立的邮政储蓄银行, 实行商业化经营;二是以法国为代表的混合管理模式;三是以日本为代表的准商业化管理模式, 即邮政储蓄尚未与邮政分离经营, 但邮政储蓄资金开始实行自主商业化运作;四是以美、英两国为代表, 邮政储蓄退出金融服务市场。

从我国实际情况出发, 邮政储蓄银行的短期管理定位是准商业化管理模式。一方面, 我国邮政储蓄银行的成立背景和日本模式相同, 都带有较强政治色彩。在逐步成长的过程中, 政府也不断通过行政指令加以规范, 突出邮政储蓄的“公共性”。另一方面, 资金运营也采用了和日本相同的方式。日本邮政储蓄资金主要投资于国债或政府担保的债券, 即使在自主运用资金的情况下, 仍未改变资金运用理念。

从长期看, 随着邮政储蓄银行的商业化进程, 行政功能必将弱化, 管理模式就必须转化为完全商业银行化模式。目前, 我国邮政储蓄银行由中国邮政集团公司以全额出资方式组建, 股权结构一元化, 难以满足业务规模不断扩大的金融公司对资本金的需求, 这将制约邮政储蓄的长远发展。从现代金融企业要求看, 解决这一问题的关键是引入战略投资者, 使股权构成多元化、社会化。所以邮政储蓄银行可逐步发展为由中国邮政集团控股、众多企业机构参股的股份制私有化上市公司。

㈡中国邮政储蓄银行的组织架构

第一, 管理体制。中国邮政储蓄银行是由中国邮政集团公司根据《公司法》和《商业银行法》全额出资组建, 自主经营、自负盈亏、自担风险、独立核算的法人机构。中国邮政储蓄银行采用总分行制的管理模式, 实行一级法人制, 在北京设立总行, 按行政区划在各省区设一级分行, 省级以下机构, 根据各省不同的情况和实际需要, 设立地市二级分行, 各县实行派驻制, 由各支行派驻。

第二, 组织架构。中国邮政储蓄银行是由中国邮政全资控股, 具有独立法人资格的银行, 所有邮政储蓄业务划归邮政储蓄银行, 实现金融业务规范化管理。中国邮政储蓄银行与中国邮政之间既有密切的合作, 但同时又风险分离, 经营权力分离。在上层结构上, 邮政与邮政储蓄银行分设, 成立以邮政总裁兼任中国邮政银行董事长的董事会, 实施上分下合的组织结构;在下层结构上, 邮政与邮政银行在机构上可不分设, 但邮政银行必须进行独立的财务核算, 并强化业务管理。中国邮政集团公司作为出资人, 享有出资者的权力和义务, 中国邮政储蓄银行作为金融机构, 具有《公司法》赋予的全部权力和义务, 履行《商业银行法》规定的权力和义务, 负责独立的经营和管理邮政金融业务, 并接受金融调控和金融监管部门的监督、指导。

㈢中国邮政储蓄银行经营模式

根据国务院27号文件和银监会的规定, 所有金融业务划归邮储银行统一管理。邮政储蓄银行在邮政集团授权之后, 采取“一个机构、两个职能”的做法, 在邮政企业内部保留原邮政储汇部门的职能, 继续依托邮政服务网络提供储蓄、汇款等基本金融服务, 实行邮储银行自营网点 (银行支行) 和邮政企业代理网点并存的经营管理模式, 对邮政代理网点统一进行业务指导与管理。各邮政营业网点 (含邮政储蓄营业网点) 的人员、财产所有权, 全部划归邮政部门所有, 而邮政金融业务的经营权属邮政银行, 实行邮政银行委托邮政部门办理金融业务的代办制。邮政企业接受邮储银行的委托, 在金融监管部门规定和合同约束范围内, 代理经办各类金融业务。

㈣中国邮政储蓄银行经营的业务种类和经营规模

中国邮政储蓄银行经营的业务主要包括6个方面:一是负债业务;办理各类对公、对私的存款业务。二是资产类业务;对各金融机构进行资金批发业务 (由总行、二级分行办理) , 对农户、个体户的小额贷款及对个人的抵押贷款业务。三是中间业务;各类对公、对私的资金结算, 代收代付资金业务, 各类保险、债券、基金的代理, 理财业务。

㈤中国邮政储蓄银行发展现状

自1986年恢复开办以来, 邮政金融得到了长足发展, 已经成为不容忽视的一支金融力量, 其主要业绩如下。

第一, 无可比拟的网络优势。中国邮政储蓄银行现已建成全国城乡网点最多、网络覆盖面最广、交易额最大的个人金融服务网络。目前, 我国共有3.7万个储蓄营业网点, 4.5万个汇兑营业网点和2万个国际汇款营业网点, 其中2/3以上的网点则分布在县、及县以下农村地区。与之相应, 几大国有商业银行过去几年间已撤并了3万多个县、及县以下的基层金融机构, 作为全国性银行, 邮政储蓄银行在农村的网络优势明显。同时, 邮政储蓄网络系统已实现了在全国网点的通存通兑, 并且是国内网点数量最多最完善的金融机构。

第二, 形成了品种日益丰富的金融产品系列。历经二十几年的发展, 中国邮政储蓄银行已成为我国金融领域的一支重要力量, 目前中国邮政储蓄银行的业务主要分为三大块:一是以本外币储蓄存款为主要服务项目的负债业务。二是以国内及国际汇兑、转账业务、兑付政府债券、银行卡、代理保险、代理国债、代收代付业务、代销基金和理财产品等多种形式的中间业务。三是以银行间债券市场业务、大额协议存款、债券投资、票据贴现、银团贷款、小额贷款为主的资产业务, 结束了邮储银行长期只存不贷的历史。新业务、新产品的不断推出, 服务功能日臻完善, 让越来越多的城乡居民享受到了中国邮政储蓄银行方便、快捷、优质的金融服务。

第三, 拥有庞大的经营规模和客户群。截至2009年12月底, 中国邮政储蓄银行存款余额达到2.4万亿元, 邮政储蓄存款余额市场占有率从1996年的5.57%上升至2009年的9.22%, 成为仅次于四大国有商业银行的第五大吸储机 (下转第48页) 构, 邮政储蓄新增存款自主运用形成的资产已超过2.1万亿元, 具有明显的资金优势。城乡居民在中国邮政储蓄银行开立的账户达到3.5亿个, 持有邮政储蓄绿卡的客户超过3.4亿户, 是第三大发卡机构, 月均交易金额2800多亿元, 刷卡消费金额月均达到130多亿元, 每年通过邮政储汇办理的个人结算金额超过2.1万亿元, 己成为最大的个人金融结算网络。在邮政储蓄投保的客户接近2500万户, 占整个银行保险市场份额的五分之一, 各项贷款余额3876亿元。 (上接第46页)

第四, 创立了社会知名、百姓信赖的业务品牌。一是作为国内知名的金融服务机构, 中国邮政储蓄银行拥有37000个分支机构, 近21000余台ATM, 并建有95580全国统一客户服务中心和网上银行系统。在城市, 街头巷尾随处可见的邮储银行, 以方便、贴心、快捷的服务正成为人们生活不可或缺的组成部;二是中国邮政储蓄银行近60%的储蓄网点和近70%的汇兑网点分布在农村地区, 是沟通城乡居民个人结算的主渠道, 特别在一些边远地区, 邮政储蓄是当地居民唯一可获得的金融服务;三是邮政储蓄绿卡网络在全国信息系统统一版本改造后, 可以实现全国通存通兑, 真正实现了“绿卡在手, 走遍神州”;四是新生的邮政储蓄银行没有不良资产的包袱, 组织架构完善, 产权结构明晰。在优质资产的保证下, 在不断加强信贷业务管理的基础上, 保证了资金运用的质量, 深得社会各界和百姓信赖。由于中国邮政储蓄银行在邮政储蓄、汇兑服务及其它基础金融服务在网络、产品、客户等方面已经形成了自己的特色, 具备了很强的竞争能力, 加之中国邮政储蓄银行不断强化服务意识, 改进服务方式, 树立了良好的形象, 得到了广大城乡居民的认可。

中国邮政储蓄银行个人网上银行 篇3

据邮储银行副行长吕家进介绍，截至2010年10月16日，邮储银行今年发放小额贷款已突破1000億元，发放金额较去年同期增长41%，这标志着邮储银行小额贷款业务发展已开始走向成熟，邮储银行实行的商业可持续发展小额贷款模式初步获得了成功，这将为中低收入人群、农村地区、个体商户、微型企业提供更好的持续的融资服务，进一步改善农村金融服务环境。

2007年3月，中国邮政储蓄银行正式成立。2007年6月22日，中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款业务在河南新乡长垣县启动试点，2007年末共有七省试点开办。2008年初开始全国推广。至2008年6月24日西藏区分行开办业务，全国31个省（区、市）分行和5个计划单列市分行已全部开办小额贷款业务。

邮储银行开办小额贷款业务三年多来，取得了突飞猛进的发展。截至2010年10月16日，小额贷款业务已覆盖全国所有地市和2100个县市及主要的乡镇，4500多个网点已开办这项业务。2010年以来，小额贷款发放量突破1000亿元，从业务开办至今，全国累计发放贷款近400万户、金额2300多亿元，平均每笔贷款约5.9万元。邮储银行在县及县以下农村地区累计发放1500多亿元，占全部小额贷款累计发放金额的70%。邮储银行发放的近2300亿小额贷款，解决了全国400万户农户及小商户的生产经营资金需求问题，1600多万人从中受益。

邮储银行小额贷款服务“三农”的成绩得到了国务院领导同志的肯定和各级地方政府和社会的认可，还获得了国际性认可。2009年，国务院有关领导在河南伊川县视察时就对邮储银行不断加大服务“三农”的力度表示满意，强调邮储银行要发挥农村网点多的优势，为广大农户提供更好的金融服务。2010年6月，中国邮政储蓄银行与德国技术合作公司（GTZ）合作的“小额信贷和零售银行业务项目”从全球120多个国家的2200多个项目中脱颖而出，荣获德国技术合作公司“国际合作项目最高成就奖”，标志着邮储银行在中国推动小额信贷发展，服务“三农”方面所做的努力和取得的成果已经获得国际性认可，具有国际性的示范意义。对于邮储银行小额贷款发展的成功经验，邮储银行副行长吕家进在答记者问时表示，邮储银行小额贷款发展成功的关键在于走商业可持续发展之路，并且将国际先进小额贷款技术与中国特殊国情结合，探索出了自身独特的信贷技术。

中国邮政储蓄银行行长陶礼明表示，“邮储银行小额贷款服务‘三农’已形成一定的规模，我们将在已摸索出一套成熟的经验的基础上，克服困难，继续坚持下去，进一步做大规模，加大对‘三农’信贷支持力度。”

邮储银行除大力发展小额贷款外，还通过多种途径积极支持农村经济社会发展，支持国民经济建设。截至9月底，邮储银行全行各类贷款结余5200多亿元，其中批发类信贷结余2500多亿元元，含支持基础设施建设的贷款余额约为1900多亿元；个人商务贷款结余800多亿元；小企业贷款结余40亿元。

中国邮政储蓄银行个人网上银行 篇4

时间飞逝，转眼我已经与我行共同走过了四个春秋。入行以来，我一直在一线柜面工作，在我行以“激人奋进，和谐亲近”管理理念的氛围中，在领导和同事的帮助下，我始终严格要求自己努力学习专业知识，提高专业技能，完善业务素质，在工作岗位上兢兢业业，经验日益丰富，越来越自信的为客户提供满意的服务，逐渐成长为窑店支行的业务骨干。四年来，在我行这个大家庭里，我已经从懵懂走向成熟。

一、勤学苦练，爱岗敬业

刚刚接触银行柜员这个工作，我被吓倒过，但是不服输的性格决定了我不会认输，而且在这个岗位上一干就是四年。

当时的我，可以说是从零开始，业务不熟、技能薄弱，在处理业务时时常遇到困难，强烈的挫折感让我在心里默默地跟自己“较劲”，要做就要做得最好。平日积极认真地学习新业务、新知识，遇到不懂的地方虚心向领导及同事请教。我知道为客户提供优质的服务必须拥有一身过硬的金融专业知识与操作基本功。俗话说“业精于勤，荒于嬉”，班前班后，工作之余我都与加打凭条、键盘、点钞纸相伴。

二、团结协作，共同进步

银行工作需要的是集体的团结协作，一个人的力量总是有限的。作为一名老员工，不能只仅仅满足于把自己手中的工作干好，还注意做好传、帮、带的作用，主动、热情、耐心地帮助新来的同事适应新环境，适应新岗位，适应新工作，使他们更快地熟悉相关业务，较好地掌握业务技能。同时，银行工作是一个品牌，一个人的疏忽或过失将会影响到我行的整体形象，作为老员工有义务帮助新同事。

在帮助他们同时，我也看到他们的优点，时时让我有危机感，我时常告诫自己不能满足现状，要甘于平淡，但不能流于平庸，既要心无旁骛、脚踏实地将手中的工作完成，也要不断吸收新的知识以迎接未来的挑战。时代是在不断发展的，银行工作的竞争也日趋激烈。银行也在不断开发新的业务和新的理财产品，我深切地体会到作为一名合格的前台柜员应该具备更高的业务水平，只有不断地增强自身的综合素质，不断地扩大自己的知识面才能将工作干得更好。

三、存在的不足及今后努力方向。

中国邮政储蓄银行个人网上银行 篇5

代1006 中国邮政储蓄银行个人理财产品协议书

特别提示：邮政储蓄银行提醒您在填表申请办理个人理财产品相关业务前详细阅读相关个人理财产品的说明书，个人理财产品说明书为本协议书不可分割的一部分。完成认购后，请妥善保存经邮政储蓄银行签署的本协议书客户

联以及相关的理财产品说明书。凡填写并签署本协议的客户，视为自动认可相关理财产品说明书内容，并愿意受其

约束。

请妥善保存好协议，本协议书本身无价值，不能质押，不能转让，不做现金等价物。

本协议签署地必须为中国邮政储蓄银行网点柜台、财富中心或理财中心，在其余地点签署无效。

第一联银行留存联中国邮政储蓄银行

POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA

中国邮政储蓄银行个人理财产品协议条款

一、产品释义

本协议项下的理财产品：是指甲方将人民币资金委托在乙方，乙方为甲方进行组合投资，并在到期日按约定的理财单位净值计算向甲方支付收益的产品。本产品的投向为信托投资理财计划，具体投资比例以本协议书中记载编号的产品说明书为准。交易日：指甲方和乙方签署本协议且甲方将理财资金存入本协议指定理财交易账户所绑定的储蓄结算账户，并由乙方系统做止付的日期。产品成立日：理财产品正式成立，银行开始进行委托投资信托计划的日期。到期日：指协议中若无提前终止权的情况下，结束理财计划，计算本金和相应收益的日期。入账日：指甲方在理财计划实际终止，将甲方按照产品说明书约定，将应计本金和收益存入本协议指定理财交易账户所绑定的储蓄结算账户的日期。支取日：指甲方在产品实际到期日（含）后办理支取本金和收益手续的日期。

二、本金和收益的返还

1、交易日，甲方须本人持身份证办理，开立邮政储蓄银行结算账户和理财类交易账户，办理购买理财产品交易后，该部分资金将被止付，客户不能对该部分资金办理现金支取、转账或消费。止付资金在结算账户中正常按活期利息计息。

2、在产品成立日前一工作日乙方系统自动将交易日止付的认购本金扣款，若因甲方结算账户被冻结、划转等原因导致扣款不成功者，视

为自动解除本协议，乙方将自动撤销甲方此购买行为。

3、在产品实际到期后，乙方于入账日将本金和收益划入本协议中甲方指定理财交易账户所绑定的储蓄结算账户。入账日后，甲方即可在中国邮政储蓄银行任一网点从储蓄结算账户支取理财资金。

4、交易日至产品成立日、入账日至支取日之间人民币交易资金按活期储蓄利率计息。产品实际到期日至入账日为清算期，不计息。

5、在本协议未终止前及本协议第七条规定的代理期限内，甲方不得将协议中指定的资金账户销户。

6、本产品预期综合年收益率以本协议书及本协议书中记载编号的产品说明书中约定的预期综合年收益率为准。

三、甲方提前支取

除产品说明书中另有约定外，甲方不能在到期日之前提前支取本协议项下的人民币资金。

四、税收条款

本产品中乙方不承担代甲方扣缴相关税费的义务，但法律法规规定的除外。

五、质押条款

本产品不能办理质押贷款，是否可开立存款证明由产品说明书规定。

六、免责

1、由于地震、火灾、战争等不可抗力导致的交易中断、延误等风险及损失，乙方不承担责任，但应在条件允许的情况下通知甲方，并采

取一切必要的补救措施以减小不可抗力造成的损失。

2、由于国家的有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台而导致的风险，乙方不承担责任。

3、本协议中涉及的所有日期如遇中国及国际市场银行假日，则顺延至下一个工作日，由此导致的风险，乙方不承担责任。

4、如由于甲方的原因，本协议指定的资金账户和理财本金和收益被司法机关要求冻结、划转，则乙方有权自该款项被冻结或扣划之日起

终止理财协议，停止向甲方支付投资收益。由于提前终止交易而产生的一切损失将由甲方承担，乙方有权将此损失从甲方的资金账户或理财本金以及收益中扣除。

七、追索条款

若因本产品投向的信托计划发生违约事件，或信用联结产品中借款人发生违约事件导致甲方的理财资金发生损失，甲方授权乙方代理其向债务人、信托计划受托人及信托计划担保人追偿其理财本金损失，包括但不限于向债务人发出催收函，提起诉讼等方式，乙方代理期限为二年。乙方在行使代理权过程中产生的与诉讼有关的费用及律师代理费由甲方承担。

八、争议解决

因履行本协议而引致的一切争议，双方应首先本着诚实信用原则通过协商解决。不能协商解决的，提交乙方营业所在地人民法院诉讼解决。

九、协议的生效及终止

1、本协议在甲方签字、乙方盖章之日起生效。

2、本协议的终止日为产品到期日。

中国邮政储蓄银行个人网上银行 篇6

一、网银注册操作流程

只要您拥有邮政储蓄银行开立活期结算存折、各种储蓄储蓄卡（除绿卡通副卡）、信用卡、外币活期一本通、外币定期一本通且信誉良好，就可以注册为邮政储蓄柜面注册用户。

开通方式：携带有效身份证件和注册所需的卡/折到银行任一营业网点办理注册手续。如有问题，可咨询银行工作人员，客服电话：95580。

二、网银激活流程

用户在柜面开通网银后，需在登录邮储银行个人网银http://进行激活，只有激活过的用户账户才能进行网上支付。具体流程如下：

1、输入证件号、登录密码（在网点注册时输入的六位数字密码）、校验码。

2、填写个人基本信息，填写“预留信息”，选择预留图片。预留信息是中国邮政储蓄银行为帮助用户有效识别银行网站、防范不法分子利用虚假银行网站进行诈骗的一项措施。当您登录网上银行或进行网上支付时，邮储银行将在页面中显示您的预留信息和预留图片，以便您验证是否为真实的邮储个人网上银行。

中国邮政储蓄银行个人网上银行 篇7

个人理财服务由低到高可分为三个层次,1)理财业务,2)财富管理业务,3)私人银行业务。理财业务是个人理财服务的最初级也是最基本的服务。作为一个大型的商业银行来说如果理财业务发展不成熟或者不健全,那么就没有办法去开展财富管理业务,私人银行业务就更无从谈及了。从理财业务到财富管理再到私人银行,其服务等级不断提高服务项目也逐级增多。同时带来的利润也是越来越大,呈倒三角形。从接受服务人群的数量上来说反而越来越少,呈正三角形。这种现象是二八原则的充分体现,20%的中高端客户创造的利润占到了总利润的80%以上。但是一个很严重的问题是部分大型商业银行连哪些人属于富裕人群都区分不出来。建设银行等大型商业银行已经将财富管理业务作为零售业务转型的重要突破口,那么中国邮政储蓄银行也应当加快进入财富管理领域竞争的脚步。

二、中国邮政储蓄银行财富管理业务现状分析

(一)国内财富管理定义

财富管理业务是金融机构对客户展开的全方位的理财服务到目前为止财富管理在概念上还未达成一致。国际理财协会对个人理财的官方定义为:“理财规划是指理财规划师通过收集和整理顾客的收入、资产、负债等基本数据,倾听顾客的希望、要求、目标等,通过专家的协助,为私人客户设计储蓄策划、投资策划、保险策划、税收策划、财产事业继承策划、经营策划等理财规划方案,并为私人客户正在进行的具体经济行为提供合理化建议的一种服务。”在中国财富管理正处在发掘阶段,商业银行通过收集客户资产信息,分析客户客户当前财务状况从而发掘客户的潜在需求。

(二)邮政储蓄业务现状

中国邮政储蓄银行理财业务主要分为三个部分。第一部分人民币理财产品,邮政储蓄理财产品有多种收益稳定的人名币理财产品。根据风险程度的不同分为高风险、中等风险、低风险三类,满足了不同风险承受者的需求。第二部分为代销基金定投,邮政储蓄以客户为中心,从客户利益出发,对代销的基金通过层层筛选严格把关,为客户提供了多种优秀基金供客户选择。基金种类品种繁多主要包括有;股票型、债券型、货币型等。如邮银财富*债券、邮银财富*智享、邮银财富*尊享、邮银财富*御享等。第三部分代理保险,邮政储蓄与多家保险公司合作,致力于为客户提供优质吩咐的保险产品,并利用自身销售网点广泛的优势方便客户及时投保、实时出单。

(三)高端客户定位问题

各大商业银行理财业务虽然种类繁多,同时也暴露出了一系列的问题其中主要的问题就是高端客户定位问题。高端客户定位不准确,在财富管理服务当中富人是主要的服务对象也是利润的主要来源。金融机构掌握富裕阶层的主要特征是识别目标客户的首要条件。中高端客户一般学历较高多从事于新兴行业,这群人掌握了较多的财富资源。例如;创新科技企业家、金融企业中层人员、高级服务人员、外资企业人员,将成为财富管理的主要需求人员。

三、邮政储蓄财富管理发展策略

宏观经济不断发展的新形势下,邮政储蓄的传统经营方式也必须做出相应额调整。当前是发展财富管理业务的有利时机,发展财富管理业务是提高银行非利息收入的主要途径。所以邮政储蓄有必要提出相应的对策去把握这次机遇。

(一)以细分市场为前提,优化、创新理财产品

相对于一般理财业务,财富管理是更加细致更符合客户个性化要求的高级理财服务。其中最明显的就是它更注重于客户资产的配置和投资理念的引导。市场的需求决定了财富管理的产生,按照客户的实际需求提供细致的、有差别的、规范化的服务是财富管理的必然趋势。财富管理创新应当把重点放在新型理财产品的设计,以及营销方法的改进上。

(二)加强中高端客户信息管理与维护

对于邮政储蓄银行来说找到客户、了解客户是财富管理业务发展的关键。因为中高端客户是财富管理的主要服务对象。对客服信息建档首先保证客户信息的真实性,其次要保证客户信息的完整性。邮储银行应当加大对高端客户服务的人力资源投入,保证对中高端客户维护的质量与持续性。

(三)利用自身网点优势,整合业务资源

建立专业化网点,特色型支行。各个地区以点带线,以线聚面,提高财富管理业务的整体性与联动性。集中优势资源为中高端客户提供多样性、个性化、高附加值的专业性理财服务。尤其是农村网点应当注重本网点服务范围内农村富裕户的吸收与维护。各网点应相互积极交流财富管理经验,认真的总结各网点财富管理服务的共性和差异性,形成有邮储特色的财富管理理论。邮政储蓄应当整合自身资源为发展财富管理业务提供有力保障,提高自身服务水平。

(四)引进专业型人才,培养专业型人才

工作人员素质较低专业化技能欠缺是阻碍邮储发展的一个重要因素。数据表明:“中行、工行、建行,研究生及以上学历占职工总数的4%左右,本科生学历占46%左右。农行本科学历为35%。邮政储蓄本科及以上学历仅为15%,专科及以下学历几乎占到了70%。”为满足邮政储蓄银行对专业性财富管理人员的需求,邮储必须两手抓,一手抓“引进”,一手抓“培养”。引进一些国内外高学历、有经验、有资源,的中高层管理人员是促进邮政储蓄发展的重要手段。科教兴国战略指出“只有提高劳动者素质,才能加速实现国家的繁荣昌盛。”同样邮政储蓄应当加快培养高素质的财富管理专业型人才。邮储必须加紧优选一批高素质、有一定基础、责任心强、热爱理财事业的精英员工进行系统性专业换的培训。建立起一只属于邮储自己的骨干型理财团队。

参考文献

[1]庹国柱.中国寿险公司发展养老地产的选择和需要解决的问题[J].中国保险,2012,(10).

[2]王胜,胡玲燕.财富管理:全球趋势、中国前景与商业银行应对策略[J].南方金融.2013.(3);84-87

[3]曹彤,财务管理;商业银行零售业务反战的战略选择[J].财经问题研究,2009,05:63-67

[4]颜红,蔡红兵.商业银行财富管理业务发展研究[J].金融论坛,2013(4):60-65

邮政储蓄银行经营情况及对策分析 篇8

【关键词】现状 挑战 经营

一、目前平顶山市邮政储蓄银行的经营现状

平顶山市邮政储蓄银行利用网络优势，以绿卡为载体，拓展代收付、代缴款、小额质押贷款、基金等领域，畅通城乡之间商贸、务工、求学等资金流通渠道，用先进的手段提供基础金融服务，成为沟通平顶山市城乡居民个人结算的主渠道。但是作为一家由储蓄性机构转型的新商业银行，邮储银行将在市场定位、盈利模式、风险管理和人才结构等方面面临挑战。

（一）机构设置不断合理

邮政储蓄银行平顶山市分行成立后，机构内设综合办公室、业务部、信贷业务部（农村金融部）、财务会计部、风险审计部等五个职能部室；下设2家城市一级支行、6家县（市）支行和67家二级支行。其中新增加了信贷业务部（农村金融部）。

（二）从业人员学历有待提高

成立后的中国邮政储蓄银行平顶山市分行共有从业人员584人，其中大专以上学历人员126人，占比22%；本科以上学历人员43人，占比7%。

（三）业务经营范围明显扩大

平顶山市邮政储蓄银行成立后经营的业务范围有：吸收公众存款；办理汇兑业务；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、兑付，承销政府债券；买卖、代理买卖外汇；代理政策性银行、商业银行及其他金融机构特定业务。

（四）只存不贷格局打破，贷款适量增加

自2007年11月起，平顶山市邮政储蓄银行打破以往只存不贷传统格局，贷款适量增加。截止2014年7月31日，人民币各项贷款余额为393478万元，较年初增加111018万元，同比增加17172万元。

二、邮政储蓄银行所面临的机遇与挑战

（一）网点优势与风险隐患

与现有的商业银行相比，邮政储蓄银行最大的优势就在于其遍布全国31个省市的3.6万个网点。因此在网点优势的支撑下，邮政储蓄银行必定会在中间业务和零售业务方面形成竞争优势。但是，邮政储蓄银行有相当一部分网点仍然规模较小、设施陈旧、设备落后，存在安全隐患。大多数农村地区网点人员配置仅有三人，柜员集邮政业务、储蓄业务、代理业务于一身，授权制度难以落实，风险控制形同虚设。如何解决现有网点存在的诸多问题，实现网点优势与劣势之间的平衡，同样是一个相当棘手却又不得不解决的问题。

（二）经营理念与业务发展

成立邮政储蓄银行后，不仅要抓存款，而且更要搞好信贷发展和风险管理，同时还要大力发展低成本的中间业务，这一切都要求邮储员工和管理层要尽快转变经营理念，调整经营思路和工作重心，适应金融业务全面、立体发展的需要。

（三）信息优势与经验缺失

邮政储蓄银行从成立起就依附于邮政开展业务，有些邮递员同时就担负协储员的职责，对当地企业和居民的情况非常了解，因此拥有一支对当地情况十分熟悉的员工队伍，有利其开展小额信贷业务。不过，邮政储蓄的从业人员大多学历较低，特别是缺乏信贷从业经验，而邮储系统的现有培训资源还远远不能满足实际需要，相当一部分员工和网点负责人不能有效执行有关业务的基本流程。

（四）点多面广与业务人员紧缺

邮政储蓄银行有网点多、储蓄存款市场占有份额大的基础优势，但是由于乡镇储蓄所人员太少，本身兼岗多，造成制约监督机制难以落实到位，留下了风险隐患。同时，成立邮政储蓄银行必将开办信贷业务，现有人员数量也难以满足业务发展的需要。

（五）员工素质低与业务拓展快

邮政储蓄银行长期以来邮政、储蓄混业经营，并没有按现代银行管理体制运作，对员工也没有进行系统的金融业务培训，现有业务人员熟悉的金融业务仅限于储蓄，信贷业务、票据业务及资金定价等银行专业知识欠缺，根本无法适应邮政储蓄银行经营管理从以储蓄存款为主向储蓄和理财并重的转变。

三、新形势下平顶山市邮政储蓄银行的发展对策

（一）完善法人治理结构和风险防范管理机制

邮政储蓄银行既然是银行，就需要按现代银行的管理要求，完善法人治理结构，构建内控和风险防范体系，构筑金融安全的“防火墙”，以保证各项业务健康、规范发展。因此平顶山市邮政储蓄银行要加快邮政储蓄风险管理体制和机制改革，着重致力于风险管理文化建设、组织架构改革、制度流程完善、人员队伍建设等方面工作，初步建立覆盖信用风险、市场风险、操作风险的风险管理体制。

（二）搞好金融创新，准确进行市场定位

平顶山市邮政储蓄银行有遍布城乡的机构网点优势，有二十多年的农村金融工作经验，只有定位于农村才能更好地发挥其特长。所以，邮储银行应以农户和社区居民为主要服务对象，与农村信用社并肩作战，成为农村金融体系一个重要组成部分，解决“三农”的金融需求问题。同时要更新经营理念，创新金融产品，拓展信贷发展空间，做好贷款营销，才能尽快在农村金融市场占据一席之地。

（三）加强合作，提高农村金融服务质量

平顶山市邮政储蓄银行已专门设立了信贷业务部（农村金融服务部），将通过加强与农业发展银行、农村信用社等农村金融机构的合作，以农户小额信贷、微小企业贷款等业务为主打，进一步加大邮储资金的支农力度，提高农村金融服务的覆盖面和满足度，切实提高农村金融服务质量。

（四）推进信息化建设，为邮政储蓄发展提供技术支撑

第一，要通过加强邮政金融信息化建设，丰富系统功能，提高科技水平，确保系统稳定运行。第二，加大信息化建设力度，大力发挥网络优势，沟通城乡经济，为“三农”和城镇社区提供全面、便捷的金融服务。

（五）加强人才队伍建设，为邮政储蓄银行长远发展奠定基础

要进一步深化劳动用工人事制度改革，建立市场化人力资源管理体制和有效的激励约束机制。在现有邮政储蓄人员队伍基础上，通过多种方式，吸收各类专业人才到重要岗位，要定期开展素质教育、岗位技能培训等多种形式教育，提高从业人员的专业知识和操作技能，努力造就一支结构合理、素质优良，适应市场竞争需要和现代商业银行管理要求的员工队伍。

中国邮政储蓄银行个人网上银行 篇9

【开通方式】

1、电视自助注册开通

进入电视银行登录界面进行注册，注册成功后成为自助注册客户，客户可办理查询、小额缴费、本人信用卡还款、绿卡通定活互转交易。

2、营业网点注册开通

客户可以在任何一家中国邮政储蓄银行营业网点轻松开通电视银行服务，注册成功后，客户可办理查询、转账、缴费、信用卡还款、电视支付等电视银行为客户提供的各项功能。

3、个人网银注册开通

中国邮政储蓄银行个人网银客户可以登录网上银行后开通电视银行服务，并选择导入共享账户，注册成功后，即可登录电视银行享受中国邮政储蓄银行为客户提供的各项功能。

【开通条件】

1、证件要求：客户要有申领卡、折时使用的有效居民身份证，暂不支持护照、军官证等其他证件；

2、账户要求：客户需要注册中国邮政储蓄银行规定的账户类型，包括留密存折、借记卡、信用卡。

客户需要注意的是，留密存折是指本币结算账户；借记卡包括普通绿卡、本外币绿卡通主卡。

【开通流程】

1、自助注册

自助开通电视银行，客户可以办理查询等非账务类交易，绑定机顶盒后还能够办理小额缴费、绿卡通定活互转和信用卡本人还款。

• 进入电视银行主界面，选择“登录-注册”

• 阅读《中国邮政储蓄银行个人电子银行服务协议》，确认“同意” • 输入身份证号码、注册卡（账）号、账户密码、登录密码，确认

• 注册成功

2、网银注册

网银开通电视银行，客户可以办理查询等非账务类交易；UK客户同时可以办理所有账务类交易，电子令牌和手机短信客户同时可以办理除行内转账外的所有账务类交易。

• 进入个人网银主界面，选择“申请开办”

• 选择“开通电视银行”，点击“开通渠道”

• 阅读《中国邮政储蓄银行个人电子银行服务协议》，勾选“我接受此协议” • 选择签约账号，点击“确认”

• 设置电视银行登录密码，输入验证码，点击“确认”

• 注册成功

3、柜面注册

柜面开通电视银行，客户可以办理所有的非账务类和账务类交易。

• 持有效证件、指定卡（折）到营业网点填写服务申请表

• 阅读《中国邮政储蓄银行个人电子银行服务协议》，签字确认

• 认真核对《电子银行服务机打记录》的相关内容，签字确认

• 注册成功

【温馨提示】

中国邮政储蓄银行个人网上银行 篇10

1、什么样的电视机能使用中国邮政储蓄银行电视银行

客户的小区有线电视双向数字化网络改造完毕，使用的机顶盒为双向数字机顶盒，不论标清还是高清，都可以使用中国邮政储蓄银行的电视银行。

2、如何可以注册中国邮政储蓄银行电视银行

客户可持中国邮政储蓄银行活期结算账户（卡、折、卡折合一户），通过电视、柜面、网上银行等渠道均可注册成为中国邮政储蓄银行电视银行客户。

3、如何登录中国邮政储蓄银行电视银行

两种方式可以登录中国邮政储蓄银行电视银行，客户可在登录界面选择已绑定在该机顶盒的用户姓名，或者直接输入已注册电视银行的身份证号码，然后输入登录密码，即可登录中国邮政储蓄银行电视银行。

4、完成注册后，进入中国邮政储蓄银行电视银行界面是否可以直接进行交易

在电视上自助注册的中国邮政储蓄银行客户完成注册后，系统会自动绑定电视机顶盒，即可办理小额缴费、绿卡通定活互转；中国邮政储蓄银行网上银行或柜面注册的客户完成注册后，进入中国邮政储蓄银行电视银行主界面，点击“设置-机顶盒绑定”进行手动绑定，绑定成功后即可办理相应的账务类交易。

5、中国邮政储蓄银行电视银行的安全认证工具有哪些

中国邮政储蓄银行电视银行使用的认证工具为：手机短信和电子令牌。网银注册电视银行时，如果原个人网银客户使用UK或手机短信，开通电视银行后统一使用手机短信；如果原个人网银客户使用电子令牌，开通电视银行后既可以选择共享电子令牌，也可以选择手机短信。

6、客户使用不同安全认证工具，是否有不同交易限额

使用手机短信的客户可以办理单笔和日累计金额1万元以内的转账、缴费和电视支付业务，使用电子令牌的客户可办理单笔和日累计金额10万元以内的转账、缴费和电视支付业务。

7、签约账户与非签约账户有什么区别

签约账户是指客户在中国邮政储蓄银行柜面或个人网银与银行签订电子银行相关服务条款的银行账户。签约账户可使用电视银行提供全部功能。

非签约账户是指客户通过中国邮政储蓄银行电视银行自助注册或电子渠道追加的银行账户。非签约账户未在柜面与银行签订电子银行相关服务条款，在电视银行可办理查询等非动账交易。绑定机顶盒客户同时还可办理小额缴费、本人绿卡通定活互转。

8、什么是小额缴费

小额缴费是中国邮政储蓄银行电视银行推出的一种特殊缴费模式。客户

在使用电视银行缴费业务时，无需输入交易密码，即可在规定的缴费额度、缴费次数限定范围内进行缴费。

9、使用电视银行能进行跨行转账么

目前，中国邮政储蓄银行电视银行转账类交易包括行内转账、定活互转，行内转账的收款方可为同城或异地的行内个人客户，暂不支持跨行转账。

10、客户可以使用电视支付进行电视购物么

中国邮政储蓄银行电视银行支持个人活期结算账户、信用卡账户进行电视支付。

11、中国邮政储蓄银行电视银行是否支持信用卡还款

支持信用卡还款。电视银行有信用卡专栏，包含信用卡余额查询、账单查询、信用卡还款、自动还款设置等。

12、什么是机顶盒绑定

这是中国邮政储蓄银行电视银行的安全措施之一，将客户的身份证号与机顶盒编号和IC卡（智能卡）进行唯一绑定，客户只能在绑定的机顶盒上进行动账交易。

一个客户只能与一个机顶盒建立绑定关系；一个机顶盒可以绑定最多5个客户。

13、客户想解除机顶盒绑定，应该怎么办

中国邮政储蓄银行柜面注册客户可拨打中国邮政储蓄银行的客户服务电话转人工服务由座席员协助客户解除绑定关系，也可持身份证和签约账户到中国邮政储蓄银行网点办理机顶盒解绑定。如果客户是自助注册客户，请客户持身份证和相关账户到中国邮政储蓄银行网点注销电视银行。

14、如果客户家的机顶盒或者IC卡更换了，还能使用电视银行么

客户仍可输入身份证号和登录密码后使用中国邮政储蓄银行电视银行，由于原绑定机顶盒的信息与当前登录的机顶盒不一致，客户无法进行转账、支付等动账交易。客户可拨打中国邮政储蓄银行客户服务电话转人工服务或到中国邮政储蓄银行网点解除原机顶盒绑定关系后，重新登录中国邮政储蓄银行电视银行建立新的机顶盒绑定关系，即可进行转账、支付等动账交易。

15、客户想注销电视银行，怎么办

请客户持身份证和相关账户到中国邮政储蓄银行网点办理注销。

16、客户在进行换卡交易后，原来的注册信息会受影响吗

客户在进行换卡交易后，可继续使用电视银行服务功能，不影响其原有注册信息内容。

17、中国邮政储蓄银行电视银行注册方式有几种，自助注册与柜面注册有哪些区别

使用中国邮政储蓄银行电视银行应先进行注册，设置电视银行登录密码。按照注册方式不同，电话银行分为柜面注册（含网银渠道注册）和自助注册两种。通过柜面注册的客户，可使用中国邮政储蓄银行电视银行的各项服务功能，如查询账户信息、行内转账、绿卡通定活互转、缴费、支付；客户也可以直接登录电视银行进行自助注册，自助注册的客户可以小额缴费、绿卡通卡定活互转、查询账户信息等。

19、如何申请开通中国邮政储蓄银行电视银行

中国邮政储蓄银行柜面注册：客户需持本人有效身份证和同身份证开通的个人活期结算账户，至中国邮政储蓄银行任一营业网点填写《中国邮政储蓄银行个人电子银行服务申请表》及签署《中国邮政储蓄银行个人电子银行服务协议》，经网点审核无误后即可直接登录电视银行，使用电视银行的各项服务功能。

自助注册：未在中国邮政储蓄银行柜面开通电视银行的客户，首次登录电视银行时，需进行自助注册。进入注册界面后，输入银行账户的账号/卡号及账户密码，设置6位数的登录密码后即完成了自助注册。

20、电视银行的客户类型有哪些

中国邮政储蓄银行电视银行按开通方式分为：自助注册客户、柜面注册客户。按照使用认证工具分为：短信客户、电子令牌客户。

21、客户可以绑定多少个机顶盒，一个机顶盒可要绑定多少客户

一个身份证号只能绑定一个机顶盒，一个机顶盒上最多可绑定5个客户。如果您在非绑定的机顶盒上使用电视银行，只能进行查询余额、账户明细等非动账交易。

22、开通中国邮政储蓄银行电视银行之后可以办理哪些业务

通过中国邮政储蓄银行电视银行可以办理转账、汇款、缴费和支付等业务。如果在网上银行是短信验证客户或者电子令牌+短信客户，通过网银做电视银行渠道开通后，该账户在电视银行中的转账和汇款交易默认关闭。如需开通，需要到柜面办理；UK+短信客户通过此功能开通电视银行后，可以办理转账和汇款业务。

23、中国邮政储蓄银行网上银行的认证方式同样可以应用到中国邮政储蓄

银行电视银行吗

如果中国邮政储蓄银行网上银行是短信验证客户或UK+短信客户，则电视银行的认证方式都为短信客户。如网银为电子令牌+短信客户，则电视银行的用户类型也为电子令牌+短信客户。

24、通过中国邮政储蓄银行网上银行导入的账户可以通过电视银行办理什么业务

导入的账户认证方式与中国邮政储蓄银行电视银行的其他签约账户的功能相同。

25、如何将已导入中国邮政储蓄银行电视银行的签约账户撤销

中国邮政储蓄银行个人网上银行 篇11

一、个人理财业务的外部市场环境风险分析

分业经营的金融体制中国实行严格的分业经营、分业监管，法律、制度禁止商业银行开展证券、信托和保险业务，民生银行理财业务筹集的资金只能在债券市场、货币市场和外汇市场上运用，对保险、基金、证券等产品，只能采取推荐或部分代理的形式。欧美等国许多国际大银行由于实行混业经营，加上背靠综合性的金融控股集团，银行可以从事证券、保险和信托业务，个人理财业务资金用途非常广泛。商业银行理财资金可以在银行、证券、保险等几个市场之问流动，可利用基金、股票、保险、债券等多种金融手段为客户提供多种增值服务，获取收益机会更多。

另外，中国资本市场发育程度较低，金融市场交易品种少。目前，中国人民币利率处于管制状态之下，资金的价格也就是利率，是由管理当局决定的，而不是通过金融机构之间的竞争、资金的流动、市场的套利行为等因素来决定出来的。由于利率市场化尚未最终完成，基准利率体系尚未形成和完善，则无法形成统一的收益率曲线。

二、个人理财业务的内部运营环境风险分析

1、专业人才的缺乏

专业人才的缺乏既体现在理财产品设计人员的缺乏也体现在综合理财人员的缺乏。民生银行对理财产品的定价能力较差，致使利润空间严重遭受侵蚀。目前，许多中资银行在发售自己的外汇理财产品之后，并没有将产品结构拆开，自己到国际金融市场中独立操作，获取更大的利润，而是连同自己的外汇存款以及结构产品打包一起到外资银行进行平盘。结果不论中资银行推出何种理财产品，在这一过程中只相当于外资银行的零售终端而已。

2、理财业务经营管理能力低

在理财业务的经营管理上，一方面缺乏相对独立的业务运作系统和有效的后台支持，另一方面缺乏对相关业务处理和管理人员的培训。个人理财业务，它的顺利开展，依赖于前后台、多部门资源的有效整合。

三、个人理财业务的操作风险分析

1、支持职能——合规部

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》将个人理财业务的准入机制分为两类，即审批制和报告制。实行审批制的业务包括：保证收益理财计划、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品、需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。商业银行开展其他不需经审批的个人理财业务活动，应按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告，最迟应在销售理财计划前10日。民生银行开展个人理财业务过程中，如果不注意个人理财产品的定位，即可能发生该向银行监管机构申请批准的未申请，该报告的未能及时地报告。这种市场准入程序上的瑕疵，可能导致业务违规风险，从而招致监管机构的惩罚。

2、支持职能——财务部

银监会对商业银行理财业务的会计处理没有统一的规定，对理财产品收益如何征税问题也没有做出明确规定。在这方面，商业银行就可能面临着违反财务税收法规的风险。在财务会计方面，银行对于理财产品容易发生以下两个问题：一是未能遵循有关会计法规的要求记载各种收益和支出明细，或者虽有记载，但是科目不当；二是在会计和账目上未能妥善区分自有财产与客户的理财资金及其收益。

四、民生银行个人理财业务的风险控制

1、个人理财业务风险管理的外部环境

加强金融市场的培育，制约中国人民币理财业务的发展和市场风险管理的因素之一，就是金融市场的分业经营和利率偿未完全市场化。所以进一步完善利率、汇率形成机制，一方面有利于人民币理财市场金融产品和工具的创新，另一方面有利于商业银行进行套期保值和风险管理。另外完善金融市场体系，大力发展国债市场、衍生品市场、期权市场、资本市场，将有利于拓宽商业银行投资渠道和投资对象，提高风险对冲。 加强对理财业务的监管，随着近些年结构性个人理财产品开发和营销的日趋活跃，很多国家监管当局均接到大量客户投诉，于是纷纷通过修改相应监管规定，完善消费者保护的法律保障机制，监测产品广告和营销资料以及加强消费者服务和教育等措施来改进监管工作。借鉴国际经验，中国也应将监管目标设定为促进金融产品创新和市场的健康发展，通过帮助零售客户达成公正交易来适当保护消费者，提高公众对金融的理解程度。

2、个人理财业务风险控制的内部环境

企业的核心是企业中的人及其活动，人的活动在环境中进行。控制环境是指对建立，加强或削弱特定政策和程序的效率发生影响的各种因素。有效的控制系统是以良好的控制环境为基础的，内部控制系统功能发挥的过程是内部控制系统与控制环境相互作用的过程。

培育理财人员的素质和操守，首先，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定管理制度，有关人员必须持有相关资格证书才能够从事理财服务。这样保证理财从业人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力。其次，银行应坚持对从业人员开展适时的继续培训，并对其业务水平及服务进行跟踪评价。将现有的长期分业经营产生的大量银行专业化人才培养成为具有综合金融理论和财务分析知识以及市场分析能力和投资技巧的全面复合型理财专家。最后，加强理财人员职业道德和操守的管理。

个人理财业务目前在中国发展时间不长，相关内容复杂，涉及众多学科领域，它的发展还需要我们不断去研究、探索和掌握。同时它在发展过程中出现的风险问题，既有外部金融市场的环境因素又有银行内部风险运营管理水平的制约，这些需要从全面风险管理的思想去应对和解决。

参考文献：

[1] 张丹.论我国商业银行个人理财业务的发展 [D].广西师范大学硕士学位论文，2008，（6）.

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[5] 凌江怀.西方商业银行个人理财业务发展新趋势及其借鉴[J].华南师范大学学报，2004，（8）.

中国邮政储蓄银行个人网上银行 篇12

（一）网点优势并不能实现差异化

中国邮政储蓄银行网点多，这是最大的特点，也是其他商业银行无可比拟的优势。截至2009年6月底，邮政银行有网点3.7万个，4.5万个汇兑网点和2万个国际汇款营业网点，近60%的网点和70%的汇兑网点分布在农村地区。中国邮政储蓄银行网点多，这是最大的特点，也是其他商业银行无可比拟的优势。

经济较发达的广东省7市(指的是佛山、东莞、江门、肇庆、惠州、韶关、汕头)商业银行在农村地区共投放POS机35448个，而邮政储蓄银行只有32个，仅占0.09%。从广东省的情况看，网点的优势并没有带来业绩上的提高，而广东省邮政储蓄银行一直在各省业绩中处于较好的位置。

（二）现有的营销能力和营销思维难以针对高端客户集中化经营

中国邮政储蓄银行一直是农村金融的主力军，这确是其行业地位的体现，但城市高端客户市场和机构客户市场也应该是邮政储蓄银行进行争夺的资源。邮政储蓄银行由于历史原因，对于高端客户和机构客户缺乏相关的营销经验。人才队伍需要大量补充。否则对于高端金融市场的集中化经营将难以突破，只能无奈地将筹码押注在农村金融市场和传统的储蓄业务。

（三）网络资源未经整合无法降低成本

邮政储蓄银行的网点多，但是对于农村边远地区的网点，业务量通常很小，再加上受国家政策法律限制，农村边远地区的网点难以撤销，经济较发达的村镇通常有农村信用社和中国农业银行的网点。邮政储蓄银行的网点如果不进行有效整合，肯定难以实现规模经济，成本领先无从谈起。

二、实现营销突围是邮政储蓄银行整合网络资源的关键

张伟靖(2008)提出邮政储蓄银行是第五大银行还是第五大问题的观点，对于邮政储蓄银行的持续经营提出质疑。在温室里成长的邮政储蓄能否在银行竞争中站稳，关键在邮政储蓄银行的营销能力。邮政储蓄银行需要进行一场营销的革命，邮政储蓄银行在城市网点面临四大行和股份制商业银行、城市商业银行的竞争，而农村网点面临农村信用社和农业银行的竞争。邮政储蓄银行的网络资源优势并没有带来垄断地位。李高建(2008)认为，邮政储蓄银行存在邮政和银行混业经营的问题，但经过邮政与银行的分离，邮政储蓄银行网点仍兼有银行和邮政业务并没有多大的障碍和风险，邮政储蓄银行的营销突围应该在三个方面与资源的整合相结合：

（一）营销应该注重目标化

营销尽可能地制定目标，网点的目标、部门的目标、个人的目标，将目标作为工作的常态，规范经营目标。建立层层下达的目标体系，完全摒弃过去的体制，将目标的种类多元化，网上银行、手机银行、短信通、基金销售、保险代销、存款等零售业务实现多层目标。对于邮政储蓄银行的贷款业务实现目标上的优质客户销售目标。多层次业绩目标示意如下图：

（二）营销应该注重责任化

目标的考核和职位晋升、绩效工资等结合起来。并将目标的实现作为一种责任来考核，迫使主管领导重视业绩，调动一切资源和发挥员工的积极性实现目标。

（三）营销应该注重战略化

将动态的营销战略引入，不断结合市场进行调整。根据不同地区的经济特点和竞争局面进行战略规划。不是一套营销思想从上到下，而是动态的战略思维。

三、邮政储蓄银行实现营销突围的策略

（一）营销人才策略：人才四维空间设计

马斯洛的需求层次说给银行管理的人才激励机制提供了理论基础，现代前沿人力资源理论认为营销人才存在层次分级，国际金融环境和中国的金融业混业经营趋势会使商业银行的人才培养挖掘会走向四维空间模式，因为这样的培养模式最具有竞争力，能够内外兼顾。可以归结为下表：

对于不同的人才类型所采取的培养和挖掘措施是不同的，离散型人才应该采取广泛招募的方式，长期吸收具有社会资源的加入，将业绩提成进行梯度化设计。中坚型人才的培养和挖掘是人才策略的重点。分为吸收、培养、考核三个方面：吸收是指主要是从高校招收优秀的毕业生加入邮政储蓄银行的队伍，注入新生力量。培养是指发现具有职业经理人和理财师潜质的新行员，给予其足够的发展空间，彻底抛弃按资排辈的人事制度。考核是指制定统一的业绩考察标准，兼顾其他方面的内容，严格惩罚和奖励措施。攻关型人才应该从中坚力量中吸收，需要团队精神极强的人加入，应该设计一套快速提拔途径，将业务能力、形象气质、社会交际、人格禀赋、心理素质各方面都不错的中青年人才通过提名和考核，加入大型项目的攻关团队中，同时设立“伯乐奖”，奖励发现人才的基层行领导。枭雄型人才的引入应该依靠猎头公司，从人才市场引进，通过协商解决其待遇职位等要求，并约定的业绩额度。人力资源部门应该专门设立高层次人才情报档案，特别注意其他商业银行的管理层变动，关注所在地区的金融高层人才的动向。

（二）差异化营销策略：零售客户、批发客户、私人银行客户的细分

邮政储蓄银行的客户随着业务量的扩大，会分为三个市场群体：零售客户、批发客户、私人银行客户。

传统的客户即传统的居民储户或者储户衍生出的基金、理财产品客户，对于这部分客户，以城市工薪阶层和农村居民为主，邮政储蓄银行有多年的营销经验。能够依托强大的网点优势维系好这部分客户资源。

邮政储蓄银行的对公业务刚刚开始，缺乏营销和维护客户的经验，并且在硬件上缺乏基础，如大额支付系统的接入、自动设备的投放等方面仍然欠缺。实际上邮政储蓄银行具有公司、企业、企事业单位需要的网点便捷，小额贷款也给中小企业提供了不错的选择。如果系统化地优化资源，完全可以从中小企业入手获得超额收益，到达差异化经营的目的。此外，政府对于农村养老保险和医疗保险基金也是邮政储蓄银行营销的重点。

私人银行客户是银行最具利润的客户，但对银行的管理要求很高。邮政储蓄银行一定要发展私人银行业务。网点布局大多在农村地区的邮政储蓄银行貌似难以在私人银行方面难有作为。但仔细分析，笔者认为，邮政储蓄银行确有自己独特的优势：一是后发优势，能够吸收其他银行成功和失败的教训;二是农村地区也存在私人银行客户，且一直是其他银行的空白;三是网络优势能够给私人银行客户的金融理财活动提供更多的便利和较低的交易成本;四是邮政储蓄银行在大城市的高端理财网点较少，不会同业内耗。私人银行具体建设步骤可以参考下图：

（三）营销渠道整合策略：城市金融与农村金融的联结

邮政储蓄银行营销渠道的整合不同于简单的将营销网点在布局上的撤并。而应该是通过金融产品把农村金融和城市金融进行联结。进行这样的联结应该注意两个方面：

一方面增强网点外观的现代化气息。邮政储蓄银行很多大城市网点装修简洁、舒适，现代美学感强。农村网点和城市街道网点陈旧、设备老式，缺乏现代商业银行的气息，要迅速投入资金改变农村和城市街道邮政银行网点的外观，给客户一个舒适美观的空间。

另一方面，金融产品的差别设计。不能将城市的金融产品直接销售给农村居民，在收费标准、功能划分、积分计划、奖励设计等方面先做市场调研再决定。

（四）网点营销的营销资本引进策略：社区银行

传统的观点认为，吸引民间资本成立社区银行被认为是一种资本运作的手法，但如果扩展传统的营销四要素(产品、销售、渠道、售后)，笔者认为，邮政储蓄银行引入民间资本，采取有限法人隔离和破产隔离制度，将某些合适的网点改制成社区银行是一种不错的选择。这样的营销模式突破了传统的体制，能够分散风险，因为有民间资本的进入，既引入外部的监督者(股东的监督)，又能够吸收社区的客户。

四、展望

中国邮政储蓄银行个人网上银行 篇13

我于2012年参加邮政的工作，参加工作以来，在领导的亲切关怀和同志们的精心指导下，刻苦努力，勤奋工作，始终以道虽通不行不至，事虽小不为不成的人生信条，从每一件小事做起，从点点滴滴做起，在平凡的岗位上默默的奉献自己的青春，受到领导和同事们的一致好评。

一、勤奋学习，加强理论武装

金融工作说到底是一个钱字，然而细究起来，却又不仅仅是一个钱字。邮政把最广泛的资金吸收为存款，为此，我在繁忙的工作之余，挤出时间，认真学习和钻研各项基本制度和操作规程，掌握了其基本内容和精神实质，并根据实际情况和自身特点，认真总结，做到业务操作又快又准。除了积极学习金融知识，还积极参加国家认可的学历教育和职称考试，取得了保险代理资格证书、银行从业资格证书、基金证、助理理财规划师等资格证书不断提高自己的理论水平。

二、严于律己，乐于奉献

在工作中时刻严格要求自己，做到口勤、腿勤、不怕苦、不怕累，力争为大家办好事、办实事。从自身工作实际出发，以良好的大局意识、创新意识和责任意识，投入到工作当中去；以优质的服务，面对用户。

中国邮政储蓄银行 篇14

中国邮政储蓄银行图标

中国邮政储蓄银行（Postal Savings Bank of China）2006年12月31日，经国务院同意，中国银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。2007年3月6日，经中国政府批准，中国邮政储蓄银行有限责任公司依法成立。2007年3月20日，中国邮政储蓄银行成立仪式在北京举行。邮政储蓄银行由中国邮政集团公司组建，邮政网络是邮政储蓄银行生存和发展的依托。邮政企业和邮政储蓄银行将共享改革带来的机遇和成果，将实现网络资源共享、产品交叉销售和业务共同发展，将实现邮政企业和储蓄银行的持续、稳定、协调发展，加快推动邮政储蓄事业实现新的跨越。

简介

邮政储蓄自1986年4月1日恢复开办以来，经过21年的长足发展，已成为我国金融领域的一支重要力量，为支持

中国邮政储蓄银行

国家经济建设、服务城乡居民生活做出了重大贡献。现已建成全国覆盖城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络：拥有储蓄营业网点3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业网点2万个。其中有近60％的储蓄网点和近70％的汇兑网点分布在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。

截至2006年底，全国邮政储蓄存款余额达到1.6万亿元，存款规模列全国第五位。持有邮政储蓄绿卡的客户超过1.4亿户，每年通过邮政储汇办理的个人结算金额超2.1万亿元，其中，从城市汇往农村的资金达到1.3万亿元。在邮政储蓄投保的客户接近2500万户，占整个银行保险市场的五分之一。邮政储蓄本外币资金自主运用规模已接近1万亿元。邮政储蓄计算机系统运行安全稳定，跨行交易成功率位居全国前列，交易差错率保持全国最低水平。

邮政储蓄注重开发多样化的金融产品，目前形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务；以国内、国际汇兑、转帐业务、银行卡、代理保险及证券、代收代付等多种形式的中间业务；以及银行间债券市场业务、大额协议存款、银团贷款和小额信贷为主渠道的资产业务。

中华人民共和国邮政储蓄银行有限责任公司承继原国家邮政局、中华人民共和国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准/核准的业务，继续使用原商标和咨询服务电话，各项业务照常进行，客户毋需办理任何变更手续。

成立意义

中华人

中国邮政储蓄银行

民共和国邮政储蓄银行的成立，是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就。中华人民共和国邮政储蓄银行的成立，必将进一步促进我国银行业的发展和银行体系的完善，必将加快推进我国社会主义新农村的建设，也必将有利地支持我国国民经济建设和社会各项事业的发展。成立后的中华人民共和国邮政储蓄银行将继续依托邮政网络，按照公司治理架构和商业银行管理要求，建立内部控制和风险管理体系，实行市场化经营管理。中华人民共和国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其它商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设，为构建社会主义和谐社会做出新的贡献。

公司情况

公

中国邮政储蓄银行

司名称：中文：“中华人民共和国邮政储蓄银行有限责任公司”；简称“中华人民共和国邮政储蓄银行”。英文：“POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA”；英文缩写“PSBC”。公司注册地址：北京市西城区金融大街3号A座，邮编：100808

首任中国邮政储蓄银行行长是陶礼明，首任中国邮政储蓄银行董事长为刘安东。

业务介绍

公司存款

中华人民共和国邮政储蓄银行为企业客户提供单位活期存款、单位定期存款、单位协定存款、单位通知存款等对公存款业务，客户存款资金安全无忧。

公司结算

公

中国邮政储蓄银行

[1]

司结算是指银行对开户单位在社会经济活动中使用票据、汇兑、托收承付和委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。目前，邮储银行的公司结算业务品种主要有支票、汇兑、委托收款三种。

资产业务

我行目前提供的公司资产业务主要包含专业融资、项目贷款、银团贷款、小企业贷款。

1、专项融资

中华人民共和国邮政储蓄银行可为符合国家政策规定的企事业单位提供优惠的专项融资服务。主要适用于信用评级高的国家级涉农公用企业和公用工程，专项用于农村能源、公路、水利（含南水北调工程）、通讯、循环

中国邮政储蓄银行 绿卡通

[2]

经济和环境保护等基础设施建设。按照国家的相关政策，对于优质项目，邮储银行有着更加优惠的利率政策空间，可以为大型项目客户进一步降低融资成本。

2、项目贷款 邮储银行可向企业客户发放用于新建、扩建、改造、开发固定资产（不包括房地产）投资项目的贷款。项目贷款是以项目的资产、预期收益或权益作抵（质）押取得的一种无追索权或者有限追索权的债务融资。建设项目贷款一般为中长期贷款，也可用于项目临时周转用途的短期贷款，可为企业客户的长足发展和基础建设，提供有力的信贷支持。

3、银团贷款 邮储银行作为参与行，对企业发放用于新建、扩建、改造、开发大型固定资产投资项目的银团贷款。银团贷款一般为长期贷款。邮储银行依托自身强大的资金实力，按照国家的相关政策，为企业或项目提供银团融资的同时，将肩负起社会责任，积极支持地方经济建设。

4、小企业贷款

小企业贷款是邮储银行向小型企业法人客户提供的，用于企业正常生产经营周转资金需要的人民币担保贷款。邮储银行小企业贷款具有申请简便、审批效率高、贷款方式灵活等特点，可以采用土地房产抵押、存货质押或应收账款质押等多种担保方式。邮储银行小企业授信有效期限最长不超过2年，单笔贷款期限最长不超过18个月；单户最高额度不超过人民币500万元（含）；提供等额本息、阶段性等额本息、一次还本付息和按月付息到期一次还本等多种还款方式。邮储银行中小企业中信贷，致力于破解中小企业融资难题，助力中小企业成长。

公司理财

根据

中国邮政储蓄银行 银行卡

客户需求和客户资金状况，中国邮政储蓄银行帮助客户设定个性化的理财规划，合理运用资金，提升客户资金收益率。为客户提供量身定做的投资理财产品服务。按收益分配方式不同，公司理财产品可分为稳健系列产品（保证收益理财产品）、平衡系列产品（保本浮动收益理财产品）、成长系列产品（非保本浮动收益理财产品）。

集团客户现金管理

集团客户现金管理是中华人民共和国邮政储蓄银行为大型集团企业提供的集资金归集、预算管理、收入清分、额度管理、日间透支、内部计价、实时查询等功能为一体的综合性资金管理服务。根据不同行业资金管理需求的差异，中国邮政储蓄银行将有针对性地提供各大行业金融服务解决方案。

企业网银

秉承“进步 与您同步”的理念，中国邮政储蓄银行致力于通过互联网技术建立起全方位安全、方便、友好连接的企业网上银行，为邮储蓄银行企业客户提供各种网上多元化的自助金融服务。客户可通过网上银行自助查询开办账户的余额及交易明细，办理各种收付款、理财、集团划拨、远程预约等业务。同时我行企业网银还可为企业提供内部账户管理的功能，使客户只需登陆邮储银行网站，便可足不出户享受邮政储蓄银行全天候24小时的方便、快捷、安全的金融服务。

金融概况

邮政金融业务，是综合利用邮政网点的基础设施、人员等资源的基础上，面向城乡居民提供的零售金融业务。

组织机构的设置

邮政储汇局直属于国家邮政局，是其二级单位。各省（区、市）设邮政储汇局，隶属于本地区邮政局。国家邮政局邮政储汇局设八个职能处室：综合管理处、储蓄业务处、汇兑业务处、代理业务处、国际业务处、经营发展处、稽核检查处、资金清算中心等。业务发展情况

1．邮政储蓄业务。

始 办于1919年，1986年邮政储蓄业务恢复开办，十四年来保持快速、健康发展。2001年4月底，邮政储蓄存款余额达5136亿元，储蓄余额市场占有率 为7.5%，居四

中国邮政储蓄银行

大国有商业银行之后，列第五位。目前邮政储蓄业务种类有：活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄等。截至1999年底，全国邮政储蓄结存户数 共11092万户；邮政储蓄网点31477处；邮政储蓄从业人员达17万人。

2．邮政汇兑业务。

我国于1898年1月开办了邮政汇兑业务。近年来邮政汇兑业务发展平稳，每年开发汇票2.2亿张左右，收汇款额2700多亿元。国内邮政汇兑业务品种 主要有普通汇款、电报汇款、入账汇款、礼仪汇款等。目前正在积极依托信息技术开发电子汇款、网上汇款等业务。开通了与美国、日本、芬兰、瑞士、意大利、比 利时、巴西、韩国、泰国、新加坡、马来西亚、西班牙、法国、奥地利、丹麦、南斯拉夫、秘鲁、罗马尼亚、越南、哈萨克斯坦、香港、国宝银行、巴基斯坦等23 个国家、地区或机构的汇票互换业务。全国31个省（市、区）的236个通汇局都开办了此项业务。1999年国际汇兑收汇款额4030万美元，出口款额 25.81万美元。

3．代理业务。

邮 政部门于80年代末开始发展代理业务。近两年代理业务发展力度加大。目前代理业务品种主要有代理保险、代理国债、代收代付（如代发工资、代发养老金、代收 电话费）等。1999年，全国31各省（市、区）均签订了保险兼业代理协议。到2000年10月，开办代理保险业务的局所达到1.6万处。目前开办的其他 中间业务还有如下几类，代理业务：彩票、长城卡；代收业务：移动电话费、固定电话费、寻呼费、发行费、学费、书费、交通罚款、菜金、牛奶费、农电费、旅游 费、水费、电费、煤气费、有线电视费、Internet通讯费、物业费、卫生费；代发业务：养老金、工资、下岗职工解困金、失业救济金、医疗保险金；其他 业务：邮政储蓄IC卡，消费卡、电话卡；与中华人民共和国联通合办营业点；代付电话亭酬金；代售：寻呼机、Internet上网卡、企业债券；代缴税金。

4．邮政金融计算机网络建设。

1993年底开始实施全国邮政储蓄计算机联网技术改造工程（又称“绿卡工程”）。到2000年11月底，大陆的31个省（区、市）的1294个县、市实 现联网，全国联网网点9046个，区域性邮政储蓄联网县市8695个，联网ATM3642台，POS机3666台，发卡1100万张。2001年1-4 月，全国异地存取业务交易量达362万笔，交易金额为239亿元。

邮政金融部门目前正在努力推动业务的多元化发展，力争在加入WTO之后的零售金融市场上占据一定的主导地位。

5、对公业务

从2008年初开始，邮政储蓄银行在全国各地陆续进行了公司业务的试点工作。目前正进一步铺开业务，现有的业务主要有对公存款、票据、支付结算业务等基础业务，网上银行、对公贷款等业务也已经在2009年陆续开通。

面向“三农”开展业务

邮政储蓄银行将充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务。

截至2006年底，全国邮政储蓄存款余额达到1.6万亿元，存款规模列全国第五位。持有邮政储蓄绿卡的客户超过1.4亿户，每年通过邮政储汇办理的个人结算金额超过

中国邮政储蓄银行

2.1万亿元，其中，从城市汇往农村的资金达到1.3万亿元。投保的客户接近2500万户，占整个银行保险市场的五分之一，本外币资金自主运用规模已接近１万亿元。

邮储银行将专门设立农村金融服务部门，积极完善网络服务功能，面向“三农”开展业务。考虑到邮政储蓄有2／3的网点分布在县及县以下农村地区，特别是在一些偏远地区，邮政储蓄是当地居民唯一可获得的金融服务，因此，从满足广大农村群众日益增长的基础金融需求，完善农村金融服务角度出发，未来邮政储蓄银行的农村网点要从服务“三农”的大局出发，农村网点要通过完善功能，充实业务，通过加强与政策性银行和农村合作金融机构的全面合作，进一步加大邮储资金支农力度，进一步扩大农村基础金融服务的覆盖面和满足度。

多样化金融产品

历史上由于邮政储蓄长期作为邮政的一个内设机构进行经营管理，内部控制和风险防范机制相对薄弱，人才储备比较缺乏，这些都将对邮政储蓄银行的发展造成一定制约。邮政储蓄银行成立后，将加强专业化管理。在相当长一段时间内，这些问题仍将在不同程度上存在。

学习现代银行的管理经验，将是邮储银行成立初期的首要任务。风险监控是下一步邮储银行的着力点，邮储行成立后，将以资本充足率为核心，建立、健全以资本为核心的约束机制，在业务深化中，全面提升风险管理能力。因此，从稳健经营出发，邮政储蓄银行的业务范围，将从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新的业务。邮储银行将继续依托邮政网络，按照公司治理架构和商业银行管理要求，不断丰富业务品种，拓宽经营渠道，提高服务水平，进一步致力于建设沟通城乡覆盖全国的金融服务网络，建设成为资本充足、内控严密、营运安全、竞争力强的现代银行。

邮储银行今后将注重开发多样化的金融产品。目前形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务；以国内、国际汇兑、转帐业务、银行卡、代理保险及证券、代收代付等多种形式的中间业务；以及银行间债券市场业务、大额协议存款、银团贷款和小额信贷为主渠道的资产业务。

大事记

1898（光绪二十四年）1月22日开办邮政汇兑

1910

(宣统二年)派冯农等19人去奥地利学习考察，并做了一些开办邮政储金业务的筹备工作。

1918

11月24日，中华民国政府颁布了《邮政储金条例》。

1919

6月，公布《邮政总局经理邮政储蓄章程》。

7月1日，开办了邮政储金业务，先后在北京、上海等11个大城市。

年底，发展到81个通都大邑。当时邮政储金的经营方针是，“人嫌细微，我宁繁琐，不争大利，但求稳妥”。在这种经营方针下，邮政储金产生了独特的经营手段，即以小储户为多，主要吸收公教人员的小额存款，满一元即可开户，不足一元可先买成邮票贴入储金片。

1930

3月15日，邮政储金汇业总局在上海成立，直属于当时的交通部

1942

7月，邮政储金汇业局纳入国民党官僚资本金融垄断体系内，与中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行，中央信托局并列称为“四行两局”。

1949

11月，政务院财经委员会决定，邮政系统接管中华邮政时期的邮政储金汇业局，在中国人民银行统一指导下进行工作。

1950

6月，财政经济委员会指示撤销邮政储金汇业局，并清理结束业务。邮政对储蓄业务即作为受银行委托而代理的业务来经营，代办银行个人储蓄和非经营性的群众团体的存款等，所收储金额全部转存人民银行，由银行付给利息，后又改为按每月存款平均余额付给代理手续费。

8月开办国内汇兑，汇兑业务是依据银行、邮局商定的储汇业务协议书，邮局办理汇兑业务，分真接经营和间接代理业务二种，协议明确，银行办理公款业务，其它一切汇兑，不分对象、不限数额，邮局均可办理，普通汇票规定汇票汇款限额为每张300元，张数不限，但原则上银行应以工商企业汇兑发展为方向，邮局以个人汇兑发展为方向。

1951

3月16日，中国人民银行总行，邮电部邮政总局联合颁发《银行委托邮局代理汇兑合约》后，邮局经办汇兑改为银行委托代理性质，办理汇兑所需成本由银行补贴，为便于汇兑资金调拨，成立邮汇调拨金库。此协议于1953年1月废止

3月，邮局经办的储蓄业务改为代理银行的业务，邮局所收存款全部转存人民银行，由银行付给利息，以后又改为按每日平均存款余额付给邮局代理手续费。

1953

9月1日，邮政停办储蓄业务。

1959

4月1日进一步改革汇兑制度，由票汇改为信汇方式

1962

4月1日，银行汇兑合约又进行第三次修改，规定机关、团体、学校、部队、企事业等单位汇出本属于采购性质的个人零星汇款，如个人自愿也可到邮局交汇，邮局给予办理。

1981

在国务院领导同志的指示下，邮电部门开始了邮政储蓄的筹备工作。

1982

3月26日，邮电部制定了《邮政储蓄业务处理规则（试行）》。

1985

9月6日，国务院领导又一次指示，邮政要积极开办储蓄业务。

1986

1月8日，中央财经领导小组办公会决定邮政部门恢复邮政储蓄业务。

1月27日，邮电部、中国人民银行联合发出《关于开办邮政储蓄业务联合通知》，在 12个城市的邮政网点开始办理个人活期、定期储蓄业务。

2月1日，首先在北京、天津、郑州、上海等12个城市开始建点试办

3月 10日，邮电部、中国人民银行联合发出《关于印发开办邮政储蓄协议的联合通知》，自 1986年 4月 1日起全面开办邮政储蓄业务。同时，邮电部公告《邮政储蓄章程》。

3月 18日，邮电部决定成立邮电部邮政储汇局，负责管理全国邮政储蓄和汇兑业务。

4月1日，北京、天津、郑州、上海等12个城市邮储网点正式开业

7月 1日，邮电部利用用户电报网开办邮政活期储蓄异地存取业务，当日国务委员兼人民银行行长陈慕华出席了北京市西长安街邮局举行的开业仪式并剪彩。

7月1日，在京、津、沪、穗4个城市9个支局试办了邮政活期储蓄异地存取业务，到年底，异地存取点已普及75个城市92个邮局

12月 2日，《中华人民共和国邮政法》颁布。该法规定，邮政企业经营邮政储蓄、汇兑业务。

12月 31日，全国邮政储蓄存款余额达到 5.64亿元，市场占有率为 0.4%,其中65%以上的存款来自农村。

1987

5月 12日，邮电部印发《关于开展代办保险业务的通知》，决定在全国开展代办保险业务。

1988

1月，邮电部与中国人民保险公司商定，双方建立保险代理关系。

1989

1月 28日，财政部颁发《邮电部建设银行代销国库券的暂行办法》，邮电部门开办销售国库券业务。

11月13日，中国人民银行、邮电部发出关于进一步办好邮政储蓄的通知，明确指出，邮政储蓄业务由邮电部统一管理，由邮电部门自办。

11月30日，中国人民银行与原邮电部联合下发的《邮政储蓄存款转存办法》并规定,自1990年1月1日起，邮政机构在人民银行开立邮政储蓄长期存款户和邮政储蓄活期存款户，人民银行分别根据这两个帐户的存款余额和规定的利率计付转存款利息。其中，长期存款户的存款按年利率13.5％计息，每季末月的20日计付一次（如遇国家统一调整利率，邮政储蓄转存款利率亦作相应调整）；活期存款户的存款按活期储蓄存款利率每年6月30日计付一次。

12月 31日，全国邮政储蓄存款余额达到 100.34亿元，市场占有率为 1.96%。

1990

1月 1日，邮电部门办理的邮政储蓄业务与中国人民银行由缴存款转为转存款，邮政储蓄业务由代办改为自办。邮政储蓄资金改为全额转存人民银行；人民银行不再向其支付手续费，而是按人民银行和原邮电部门双方协商确定的转存款利率计付利息。储户的存款利息改由邮政机构进行支付；邮政储蓄业务收入，也由手续费收入改为利差收入；邮政储蓄所需备用金，由人民银行拨付改为从吸收的储蓄存款中按规定限额留存。

8月 6日，邮电部门代理发行第十一届亚运会基金奖券。

11月 12日，《中华人民共和国邮政法实施细则》颁布，规定，邮政储蓄、汇兑业务由邮电部统一管理，并按照国家有关规定在金融业务上接受中国人民银行的指导。

1991

3月 27日，国务院总理李鹏为邮政储蓄恢复开办 5周年题词，“发展邮政储蓄，为经济建设筹集资金”。

1992

2月1日，停止保值存款（第一次）

5月 9日，邮电部印发《关于开办国际邮政汇兑业务的通知》，自 7月 1日起开办邮政国际汇兑业务。

1993-2010

1997月 1日，邮电部、中国人民银行联合下发新的《邮政汇兑资金清算办法》。汇兑资金实行存款计息，划拨收费。

邮电部向国务院报送《关于恢复组建邮政储金汇业局的请示》，正式提出组建邮政金融机构的设想。

7月11日，再次开办保值储蓄业务

9月7日，邮电部长办公会决定加快全国邮政储蓄计算机应用步伐，充分利用中国公用分组交换数据通信网，实现全国邮政储蓄通存通取。开始了全国邮政储蓄计算机联网技术改造工程的“绿卡工程”。

1994

3月13日，邮电部印发《全国邮政储蓄计算机联网系统技术改造工程实施意见》，决定在全国范围内实施邮政储蓄计算机联网系统技术改造工程（即绿卡工程）。

1995

2月20日，邮政储蓄存款余额突破 1000亿元，市场占有率为 5.45%。

5月 10日，《中华人民共和国商业银行法》颁布，规定，邮政企业办理邮政储蓄、汇款业务，适用该法有关规定。

10月 25日，全国邮政储蓄计算机联网系统技术改造工程取得阶段性成果，北京、上海、大连开办邮政活期储蓄 ATM异地取款及余额查询业务。

1996

4月1日起，存入三年定期储蓄存款不再实行保值。

5月1日，停止办理汇款转存邮政储蓄业务

5月 8日，邮电部门全面开办活期储蓄异地通存通取业务，在银行业率先开办全国异地存取业务。

1997

3月，国务院第 144次总理办公会议原则同意中国人民银行《关于邮政储蓄汇兑管理体制改革的请示》，并确定中国人民银行会同国务院有关部门研究实施方案。

12月21日起，邮政机构改为在人民银行只开立一个转存款帐户，实行统一的转存款利率，按季付息，每季末月的20日为付息日。

1998

邮电局拆分为邮政局和电信局,即邮电分家

1999

1月 12日，温家宝副总理主持会议，研究邮政储蓄汇兑体制改革方案，原则同意人民银行上报的改革方案，并要求人民银行抓紧拟定中国邮政储蓄银行章程。

4月 28日，经国家邮政局机构编制委员会批准，“邮电部邮政储汇局”更名为“国家邮政局邮政储汇局”。

5月 1日，邮政储蓄异地存取款业务按交易额的 0.5%收取手续费。

5月 6日，国务院批准人民银行上报的《中国邮政储蓄银行章程》。

6月 1日，劳动和社会保障部与国家邮政局联合下发《关于社会保险经办机构委托国家邮政局代发养老金的通知》，邮政部门在全国全面开展代发养老金业务。

7月 16日，国家邮政局邮政储汇局正式成为凭证式国债承销团成员，开始代理凭证式国债发行和兑付业务。

2000

1月 1日，全国邮政储汇计算机系统顺利解决“千年虫”问题。

4月 19-21日，全国邮政储蓄业务发展座谈会在海口市召开，确定了大力发展农村邮政储蓄的战略。

6月，国家邮政局邮政储汇局加入世界储蓄银行协会，成为世界储蓄银行协会的正式会员。

9月，中国邮政着手启动电子汇兑建设工程

2005月 10日，全国储汇局长座谈会在廊坊市召开，确定了加快城市邮政储蓄发展和信息化建设的战略。

7月 1日，邮政部门开始向社会公众提供电子汇兑业务，到当年年底，全国2468个县（市）的1万多个邮政营业网点都开通了24小时到达兑付的“现金—现金”电子汇款业务。结束近百年的纸质汇票传递历史。

7月 2日，国家邮政局邮政储汇局与美国西联公司全面开展合作，开办国际特快汇款业务。

2003月26日，全国邮政储汇局长会议在桂林市召开，提出邮政储汇业务要实现“三个转变”的发展战略。

12月，邮政储蓄计算机系统完成银联卡改造，实现了绿卡的跨行取款、查询和消费。

2003

5月12日，邮政储蓄计算机系统统一版本工程建设正式启动。

8月1日，国家调整邮政储蓄转存款政策，邮政储蓄转存款实行新老划段，新增资金由邮政储蓄机构自主运用。邮政储蓄机构可从事债券投资和协议存款业务，标志着邮政储蓄机构开始资产业务的市场化经营与管理。

截至2003年7月31日，原有的邮储存款（约8290亿元，简称“老存款”）继续按4.131%的利率转存人民银行；自2003年8月1日起，邮政储蓄新增存款转存人民银行的部分（简称“新存款”），按照金融机构准备金存款利率(年利率1.89%)计息，并允许邮政储蓄新增存款由国家邮政储汇局进行自主运用，主要包括进入银行间市场参与债券买卖、与中资商业银行和农村信用社办理大额协议存款、与政策性银行进行业务合作、开展部分中间业务、承销国债和政策性金融债等；

9月22日，国家邮政局邮政储汇局开办了第一笔债券投资业务。

9月26日，国家邮政局邮政储汇局开办了第一笔协议存款业务。

11月18日，邮政国际电子汇兑系统上线成功，废除了沿袭多年的手工处理汇票的作业模式。同日，邮政部门与外资银行合作，开办了国际间银邮汇款业务。

12月24日，邮政储蓄资金自主运用获得的收益进行第一次分配，收益率为 3.61%。

2004

5月，中国银监会下发了《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》，明确要求邮政储蓄与邮政业务应实行“财务分开和分账经营”，这是邮政储蓄系统转为邮政储蓄银行的前提条件，也是将邮政储蓄系统纳入的监管体系内，减少邮政储蓄系统可能面临风险的基本要求。

5月 27日，《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》实施，国家将邮政金融纳入银行业管理范围。

6月 30日，全国邮政储蓄存款余额达到 10082亿元，市场占有率为 8.86%。

8月 28日，邮政代理保险系统在河南省上线成功，实现了多家保险公司的多种产品在邮政前台的实时出单。

10月25日，福建省邮政储蓄统一版本上线。

12月12日，邮政储蓄计算机系统统一版本工程建设圆满结束，邮政金融信息化水平迈上新台阶。

2005

6月 28日，邮政储蓄与电子汇兑系统两网互通工程在全国推广上线，实现了账户到账户、现金到账户以及商务汇款、“网汇通”等多种汇款产品。

6月，国家邮政局邮政储汇局建立邮政金融自主运用风险管理体系，全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

7月20日，国务院第99次常务会议讨论并原则通过了《邮政体制改革方案》，要求加快成立中国邮政储蓄银行，实现金融业务规范化经营，拖延数年之久的邮政储蓄银行组建工作出现了加速的迹象，邮政体制改革正式进入实施阶段。

7月 23日，广州西堤邮局开始办理第一笔外币储蓄业务。随后，北京、福建相继开办业务。

8月 19日，国务院印发《邮政体制改革方案》，明确提出要按照金融体制改革的方向，加快成立由中国邮政集团公司控股的中国邮政储蓄银行。

9月21日起，邮储在央行的“老存款”将按照10%、15%、20%、25%、30%的比例分5年转出；每年按季分四次转出，每次转出当年应转金额的四分之一。

9月 26日，国家邮政局邮政储汇局通过同业存款方式，成功运用第一笔美元资金。

11月 11日，邮政金融电子稽查系统在河北省成功上线，利用信息技术对业务操作风险进行监控。

2006

2006年1月，中国银监会主席刘明康在2006年工作会议上明确表示，将尽快批复邮政储蓄银行的筹建方案，指导、督促抓紧方案的落实，以确保年内邮政储蓄银行各级机构组建，正式对外挂牌。

1月13-14日，全国邮政储汇专业工作会议在北京召开，提出了邮政金融资产负债业务协调发展战略。

3月18日，邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务试点工作在福建启动。随后，陕西、湖北相继开办业务。

4月份，中国银监会监管四部挂牌成立，其目的之一就是对邮政储蓄机构实施监管和风险防范，积极推动邮政储蓄银行组建。

5月，中国邮政集团公司出资2400万元参股成立中邮创业基金公司，邮储改革又向前迈进了一步。

6月，国家邮政局邮政储汇局信贷业务部成立。

6月26日，中华人民共和国银监会正式批复《中国邮政储蓄银行筹建方案》，指导、督促国家邮政局抓紧方案的落实，并要求在6个月内完成邮政储蓄银行的筹建工作。邮政储蓄银行组建期间，邮政储蓄及各项邮政金融业务照常进行，并行使用“中华人民共和国邮政储蓄银行”和原“邮政储蓄”的品牌名称。中国邮政储蓄银行成立后，将完全继承邮政储蓄及各项邮政金融业务的资产和负债，客户不必因改制而办理任何变更手续。

12月1日，全国邮政汇兑大集中系统工程全面启动.12月18日，中华人民共和国邮政集团以全资方式出资200亿元组建的邮政储蓄银行，并在国家工商总局完成名称预先核准登记，其全名为“中华人民共和国邮政储蓄银行有限责任公司”，简称“中华人民共和国邮政储蓄银行”，首任董事长中国邮政集团公司总经理刘安东，首任行长为原国家邮政局储汇局局长陶礼明。同时，邮储业务的清产核资工作已经基本接近尾声，银监会所要求的内控、核算体系、风险管理体制等也已基本建立, 邮储银行挂牌进入倒计时阶段。

12月28日，中华人民共和国银监会对《中资商业银行行政许可事项实施办法》等进行了修改，取消设立中资商业银行必须引入境外战略投资者的硬性规定，邮政储蓄银行组建最后一道障碍扫除。

12月31日，中华人民共和国银监会正式批准中华人民共和国邮政储蓄银行开业，同意中华人民共和国邮政集团公司以全资方式出资组建中国邮政储蓄银行有限责任公司，并核准《中华人民共和国邮政储蓄银行有限责任公司章程》。

2007

2月，新疆邮政储汇局在新疆公路项目建设贷款中出资10亿元，成为全国邮政储蓄开办的首笔直接银团贷款业务，标志着邮政储蓄在资金运用上又迈出了关键性一步，进一步拓展了邮政储蓄机构与银行同业合作空间。

3月6日，中华人民共和国邮政储蓄银行有限责任公司注册成立，刘安东任董事长，陶礼明任行长。

3月20日，中华人民共和国邮政储蓄银行在北京正式挂牌成立。其目标是充分依托和发挥邮政网络优势，完善城乡金融服务功能，为国民经济和社会发展，为广大人民群众提供金融服务，并最终建设成为资本充足、内控严密、营运安全、竞争力强的现代金融机构。

中国邮政储蓄银行正式挂牌成立后，计划于上半年启动分支行的组建工作，先行在东、中、西部选取5个省市进行试点筹建，并待条件成熟时在全国推广。

6月18日, 邮储公司业务系统工程正式启动

6月22日，中国邮政储蓄第一个小额贷款营业部在长垣县魏庄镇揭牌成立，标志着小额信贷业务在全国的试点工作正式启动。该县魏庄镇为全国首家邮政储蓄小额贷款试点镇

7月12日，邮政汇兑大集中系统全国中心成功上线。

7月21日、8月18日，作为试点的山西、重庆邮政汇兑大集中系统的成功上线，标志着整个工程建设进入实质性阶段。

8月初，中国银监会广东银监局正式批准中国邮政储蓄银行广东省分行开业，包括设立1家省分行营业管理部、19家二级分行、1038家支行。

8月21日，集团公司召开全国邮政汇兑大集中工程推广上线工作会，决定从9月1日起，分4批在全国进行推广，并于12月7日圆满完成。

10月11日，首个邮政储蓄银行省级分行，广东省分行成立，邵智宝任行长

11月24日，邮政汇兑全国大集中工程，福建省正式切换上线。

12月7日，随着广东邮政汇兑大集中系统的成功切换上线，全国邮政汇兑大集中系统工程胜利结束

2008

1月16日起,在试点开办个人理财业务，天津、黑龙江、河南省（市）分行，福建、厦门、江苏省（市）邮政储汇局六地对外销售第一支人民币理财产品——创富1号。

1月28日，推出第一期“储汇聚财”外币理财产品，在北京、天津、上海、福建、江苏、浙江、广东七省的外币储蓄网点进行试点销售。

1月20日～28日，中国邮政储蓄银行江苏省、湖北省、青海省、西藏自治区、新疆维吾尔自治区、青岛分行分别成立。至此，中国邮政储蓄银行所有36个省级分行已全部揭牌成立。

3月6日起，在全国范围内开办人民币个人理财业务，对外销售第二支人民币理财产品——天富人民币理财计划1号。

3月23日，中国邮政储蓄银行公司业务系统在天津5个网点试点成功上线,这是邮储银行迈向全功能银行的重要一步。首批开办此业务的有天津分行直属支行、塘沽区支行、和平区解放北路支行、河北区狮子林大街支行、红桥区芥园道支行5个网点。

3月27日,举办公司业务开业仪式，开立对公账户206户、存款2.39亿元。

4月，中国邮政储蓄银行取得储蓄（电子式）国债承销团成员资格。

4月8日-10,第一次中国邮政储蓄银行工作会议在北京召开，会议全面总结了邮政金融改革发展历程，分析了当前形势，明确了今后一段时期的主要任务，安排了2008年邮政金融工作。银监会主席刘明康、副主席蔡锷生分别来到会场指导。

2009

推出第一张信用卡，并开展小额贷款，个人商务贷款，二手房贷款等业务，继续朝着国有大型商业银行迈进。

2010

2010年，6月1日，网站改版，正式推出网上银行和跨行转账业务，业务更加齐全。

2010年，6月9日,邮储银行小额信贷获德国GTZ最高成就奖。