很多人对于写报告感到头疼，不了解报告的内容与格式，该怎么写出格式正确、内容合理的报告呢？今天小编给大家找来了《信贷部述职报告》，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助！
农村金融信贷政策执行分析报告
摘要：农业始终是我国的基础产业，同时也是一个薄弱的产业，发展农业并促进农业经济增长是至关重要的。习近平总书记在党的十九大报告中提出，解决“三农”问题是党工作的首要任务，实施战略興国的理念从根本上解决当前“农业、农村和农民”问题，促进农村第一产业、第二产业和第三产业一体化发展，鼓励农民就业，促进农业经济的繁荣，扩大农民收入的渠道。随着乡村振兴战略实施，“三农”问题的解决迎来了机遇。为了充分发挥金融在推进农村发展中的支撑作用，国家特制定了包括“三农”信贷政策在内的一系列农业金融信贷政策。文章旨在通过农村公共政策分析为指导，综合运用文献研究、政策研究、数据分析等研究方法，以辽宁省大连市为例，阐述“三农”信贷政策的实施成效与特点，着力分析新形势下农村金融信贷政策的执行现状，剖析问题，并提出政策建议。
关键词：“三农”;农村金融;信贷政策
一、导言
(一)研究背景
大连市沿海而立，是以旅游业著称的海滨城市，拥有特色的农林牧渔资源。大连市农业农村经济发展早在“十三五”规划中提出，要发挥财政资金的引导作用，创新农业信贷融资方式，扶持现在农业投融资公司，创新“担保+保险+银行”和“政府风险补偿基金+企业连带联保”金融方式，引导银行信贷支农，促进大连地区农业金融发展。
解决“三农”问题的关键在于农业经济的增长，而农业经济的增长又离不开信贷资金的支持。农业是弱势产业，很难吸引外来资金。首先，农业投资具有回报期限长、盈利低的特点，这与商业银行追逐安全性、流动性、效益型的初衷相悖，因此商业银行在信贷支农方面的投入远小于农业资金存入的金额。其次，农村信贷担保体系不健全，农村信贷担保体制不健全，致使农村信贷发展缓慢，阻碍了农村经济的发展。近年来，大连市为了加快农业经济发展，督促商业银行彻底落实国家关于促进农业经济发展、农民增收的政策措施。其中最重要的举措就是信贷支农，发展适合农村信贷特点信贷产品。然而金融信贷政策执行中，信贷支农发展对农业经济增长、农民增收产生多大影响，怎么更加有效推动农村经济发展这个问题值得深入研究。
(二)研究的目的和意义
1. 研究的目的
中国是世界上最大的发展中国家，也是农业大国，根据第六次人口普查显示，农业人口占比达到50.32%，农业经济的稳定发展关乎国计民生，是实现中华民族伟大复兴、坚持中国特色社会主义道路的重要物质支撑。而农业的发展离不开农村金融信贷政策的支持。
通过对中共中央第一部文件内容的梳理和总结，1982～1986年和2004～2018年的20部文件中，有19部涉及“三农”信贷政策方面的论述。虽然各年度文件中对“三农”信贷政策的侧重点有所不同，但在推进农村金融改革为“三农”服务方面从未偏离为“三农”服务的政策目标。 由此可见，在解决“三农”问题方面，国家高度重视，并鼓励为“三农”提供信贷支持。 同时，信贷政策的执行和实施也会不同程度影响“三农”金融服务。从实施的角度出发，“三农”信贷政策的实施与政策目标仍存在差距。 根据统计，1994年至今，农村存款余额与农村贷款余额差距逐步扩大。 农村贷存比呈下降趋势。 虽然近年来，在国家政策的大力支持下，这一比例实现下降，但政策执行的效果还有很大的改善空间。 因此，如何充分发挥农村金融信贷政策，特别是“三农”信贷政策对“三农”、“农民”发展仍然是一个重要问题。
2. 研究的意义
农村是一个具有自然、社会和经济特征的区域综合体，具有生产、生活、生态、文化等多种功能，促进与城镇的共生，共同形成人类活动的主要空间。国家兴衰与农村发展呈正相关。经过多年努力，大连农业农村发展取得了长足进步，对辽宁省乃至整个国家的发展起着举足轻重的作用，担负着重要的政治责任。
当前国家为解决“三农”问题出台了相应政策，支持金融机构向农村领域提供信贷业务，在此背景下，做好农村金融信贷政策执行情况研究分析，引导金融机构支持“三农”信贷业务发展，具有重要意义。
二、文献综述
(一)农村金融信贷政策对农村金融机构的影响
农村金融信贷政策作为实现农村金融信贷政策效果的中介平台，引起农村金融机构体制结构、信贷规模和信贷结构以及整个农村金融体系的变化。改革开放以来，我国农村金融体制改革不断深化，农村金融信贷政策创新，农村金融体系不断完善。
何关飞(1996)认为“一分一脱”后的农业银行完成轻装上阵，搞好自身管理，做好自身的经营。支农信贷政策的调整能够调动农村金融机构支农的积极性，提高农业信贷资金运行效率(淮安市农村金融学会课题组，2005)。
Cui Cha(2011)等对河北金融和财政支农对农村经济的影响作用进行了实证研究，选取农业贷款、财政支农资金和农民收入为代表变量，运用1978～2008年的时间序列数据构建VAR模型研究表明，农业贷款、财政支农水平与农民收入增长存在长期均衡关系，短期内财政支农发挥主要的作用，而在长期发展的过程中，金融支农起到决定性作用。
(二)农村金融信贷政策经济效应的研究
回顾我国农村金融信贷政策的演进过程，农村金融信贷政策是以农村金融机构为中介，影响农村金融机构的总量和结构以及农村经济的发展，实现农村金融信贷政策的经济效应。
2009年龙世峰以农业生产为研究对象，分析了财政政策支持农业生产的效果，认为主要金融机构的农业信贷总量有所增加，但比重有所下降。与农村信用合作社相关的农业贷款有所增加，但非农业贷款的趋势更加明显，提出了财政支持政策效应传导受阻的观点，认为财政支持政策传导受阻的原因是农业自身的特殊性。
但也有学者对农村金融政策的影响持积极态度，认为中国人民银行的信贷政策支持农业，农村金融机构提供政策，商业银行和金融服务，合作相互支持，人民银行再融资规模增加，农村金融机构支持农业贷款逐年增加，扩大农业、从而实现农村经济现代化发展。
三、大连农业发展的现状与农村金融信贷政策执行分析
(一)大连市农村经济总体概况
大连位于欧亚大陆的东海岸，东北部位于辽东半岛的最南端，东临黄海，西临渤海，南与山东半岛隔海相望，北临辽阔的东北平原。是中国东北、华北、华东乃至世界的海上门户。全市总面积12574平方公里，其中老城区2415平方公里。辖2个县级市(瓦房店市、庄河市)，1个县(长海县)，7个区(中山区、西岗区、沙河口区、甘井子区、旅顺口区、金州区、普兰店区)。此外，还有金浦新区、自由贸易区、高新技术产业园、长兴岛临港工业区、花园口经济区等3个国家级开放试验区。2018年，农、林、牧、渔业和服务业总产值9007亿元，比2017年增长2.0%。农业总产值262.2亿元，增长10.6%。林业产值7亿元，下降3.1%;畜牧业产值171.9亿元，增长8.9%;渔业产值385.9亿元，下降3.1%;农林牧渔业服务业总产值73.7亿元，下降3.9%。全年粮食产量110.8万吨，亩产279.1公斤，分别比2017年下降16.7%和18.0%。水果总产量177.9万吨，增长6.0%。蔬菜和食用菌产量177.3万吨，增长11.1%。肉类产量74.7万吨，增长4.3%。鸡蛋产量下降1.2%，至24.4万吨。牛奶产量6.4万吨，增长12.6%。水产品总产量216.1万吨，下降2.4%。截至2018年年底，已建成现代化城市农业园区95个。有效“三品一标”认证(注册)1064件，省级名优农产品38件。市以上农业龙头企业198家。共有农民示范合作社240家，家庭示范农场63家。农机总功率233.6万千瓦，农业机械化综合水平达到80.3%。
(二)大连市农村金融信贷政策执行情况
近年来，大连市政府颁发的“大连市加快农村金融改革和完善农村金融体系的实施意见的通知”，“大连市人民政府在实现组织开展农村金融计划的意见”，“普惠公司在大连农村金融行系列活动实施方案”和一系列政策文件。从建立和完善适应“三农”特点的多层次、综合、可持续的农村金融体系入手，大力推进农村金融产品和服务创新，加大对农村金融政策的支持力度，优化农村金融生态环境，深化改革，构建多元化的农村金融服务体系，调整结构，增加“三农”信贷供给，积极创新，拓展农村金融服务业和措施，加大对农村金融的政策支持力度。 推动农村金融信贷政策在农业经济领域的应用，金融机构根据自身特点和大连市农村金融需求，深化改革，促进创新，加强产品开发和研究农村市场，提高业务流程和授权，增加投资的县域经济、实用和支持“三农”的发展。
四、大连市农村金融信贷政策执行力度有待加大
(一)涉农贷款金额呈下降态势
近年来，大连市的农业贷款有所下降。2018年12月月底，平衡相关的本、外币贷款在天津农业和农村地区的金融机构1342亿元，低于12.4%，在2019年年初，12.6%低于各种贷款在当地和外国货币。截至2019年12月月底，天津市金融机构涉农贷款本外币余额为1250.1亿元，比2019年年初下降6.8%。
(二)涉农贷款政策支持力度欠缺
农户贷款主要产品为小额信贷，但小额信贷成本相对较高。部分国有银行贷款利率为年利率为10%。多数农户认为银行小额农户贷款利率偏高，然而这与农户小额贷款的性质有关。一方面，农户小额贷款的对象为弱势的农民，管理难度较大。另一方面，商业银行的逐利性、安全性、流动性决定了给予农户的贷款利率要在基准利率的基础上上浮。较高的利率会降低农户贷款的欲望。
因此，需要政府部门介入，出台相关指导意见，对机构的发展做出方向性指引，加大对金融机构政策考核，实现监管政策落实。
五、大连市农村金融信贷政策促进农业经济发展的执行建议
从分析的结果可以得出，农村金融信贷政策的执行不仅对宏观的农业总产值的提升有影响，对农村经济发展同样十分重要。因此，如何促进农村金融信贷有效、快速地在大连市发展起来，就成了目前政府和金融机构的主要着眼处，只有让更多的农户了解金融机构推出的农户信贷产品，让更多的农户去接受信贷，才会正面影响农民收入和农业产值的双向提升。
(一)政府引导并参与农村金融信贷政策宣贯执行
金融机构监管部门出台相关农村金融信贷政策监管意见，要求银行在贷款的各个环节进行规范，并作出指导。
政府和金融机构应该联合开展农户金融知识讲座，普及金融常识，传播先进金融思想，介绍国家推行的农业政策，以服务农户为目的，促进农业经济体制改革。
推广农业小额信贷知识，促进农业知识体系创新变革。同时，政府应该提高区域内优势农作物的贴息率，引导商业资本定向流入，推动地区优势农作物的规模发展，形成规模经济。同时，可以订立一定标准的销账制度，以解决商业银行的遗留贷款压力，释放金融资本，缓解金融抑制对农业增收的不利影响。
(二)金融结构应适当调整小额农贷的利率
利率作为农户贷款的影响因素，极微小的变动都会影响农户的贷款决策。在当前经济形势下，不该人为的设定利率的上下限额，而应该根据农户的信用状况、贷款用途、还款期限、贷款金额的不同，设置灵活的浮动利率。将利率市场化，有助于金融机构合理选择贷款目标，同时也避免了固定利率带来的贷款门槛，方便农户选择不同的贷款品种，来有效开展生产经营活动。
六、结语
本文在公共管理理论的指导下，分析了大连农村金融信贷政策的实施情况，以大连市农业经济发展和农业相关贷款数据为例，分析其成就和发现问题。 及时报告政策执行过程中出现的问题。并针对具体问题分析，提出解决建议。完善相关信贷政策，增强信贷政策的可操作性、连续性和强制性。引导金融机构结合自身实际情况，制定差异化的信贷政策，有区别、有针对性的服务农村金融。推进农业体制改革建设，使农村金融信貸政策更好的为大连市乃至我国农业经济发展做出贡献。
参考文献：
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(作者单位：中国邮政储蓄银行大连分行)
作者：尹久喆
摘要：贸易信贷表现为进出口商之间直接提供的信贷，收付汇与进出口时间错配，是货物贸易外汇收支真实性管理的重要内容。现行的贸易信贷报告制度为企业调整资金流与货物流的时间差提供了便利，但报告数据质量不高长期存在。通过剖析现行制度存在的问题及原因，提出强化事中事后监测机制，优化贸易信贷管理政策等完善贸易信贷管理的建议。
关键词：贸易信贷 货物贸易收支 贸易信贷报告制度
贸易信贷是因款项支付与货物所有权转移非同步而与交易对手形成的债权和债务，产生的基础是进出口贸易。自2012年货物贸易外汇管理制度改革以来，外汇局实施企业自主的贸易信贷报告制度，即企业通过系统对符合条件的预收货款、预付货款、延期收款、延期付款事项如实进行报告，便利企业自行调整收付汇资金流与进出口货物流之间的时间差。但近几年的改革实践显示，企业贸易信贷报告比例偏低，漏报、迟报、错报现象较为普遍。数据质量是有效实施贸易信贷监管的基础，报告不准确意味着资金流与货物流时间差调整不到位，二者在总量上无法自行匹配，违背外汇局贸易信贷管理改革的初衷，降低了事中事后监管效率，影响外汇收支形势预判，不利于防范异常跨境资金流动风险。
一、贸易信贷报告制度执行过程中存在的问题
近年来，山西省贸易信贷业务总体呈现较快发展态势，根据外汇局系统统计，贸易信贷余额自2012年以来持续保持净负债状态，2018年末全省净负债余额7.97亿美元，是2014年末的7倍，2016年末的3倍。贸易信贷净额与收支缺口之间理论上存在正向相关关系，但山西省实际情况并不显著，主要原因在于贸易信贷报告数据质量不高，一定程度上削弱了二者之间的相关关系。
(一)报告数据“量”分析：企业主动报告意愿不强
以山西省预收货款报告数据为例，从企业报告数据笔数及金额占比情况进行分析。我们从国际收支申报信息与贸易信贷报告信息之间的逻辑关系入手开展数据比对分析，通过匹配查询国际收支申报号码，筛选出预收货款项下企业报告数据。根据近五年企业预收货款报告筛选结果分析，得出如下结论：一是预收货款报告金额占比大体上呈逐年下降趋势，与国际收支统计的预收申报数据明显不一致，初步判定企业报告数据无法真实反映预收货款的实际情况;二是剔除降级企业报告数据外，自主性报告金额占比在1%至3%区间，反映出企业自主性报告意愿不强;三是企业报告笔数占比远高于金额占比，说明报告金额集中在小额交易，部分大额预收货款未作报告。
(二)报告数据“质”分析：企业报告数据质量不高长期存在
以延期收款報告为例，我们首先按照延期收款报告中预计收款月份汇总报告金额，然后通过比对到期月份报告总额与当月实际收汇总额，判断企业报告是否准确，当企业实际收汇总额小于报告总额时，说明企业实际上未按照预计收汇期限收汇。下表列示了山西省2018年度各月延期收款报告数据质量情况，粗略估算，报告差错率年度平均值在60%以上，说明报告数据质量不高问题较为显著。
二、原因分析
(一)企业重视不够，主动报告意愿较弱
一是企业政策理解不到位，内部管理欠缺。内控制度健全、人员相对固定的企业政策理解相对透彻，漏报、错报情况较少;而业务量较小的企业人员更换频繁，工作衔接不到位，政策传递不畅通，漏报、错报情况频发。二是部分大型企业贸易信贷报告工作量大。省内几家大型企业主导地区资金流向，贸易信贷报告质量直接影响地区贸易信贷数据，这些企业报告工作量大，给企业经营带来不便，也给外汇监管造成压力。某企业通过铁路运输进口高碳铬铁，按照车皮分批逐笔报关，单一合同项下进口报关单份数逾千，延期付款报告笔数逾千;某企业集中付汇包含合同数量较多，每笔付汇对应合同平均在百笔以上。这类企业反映按照政策勉强可以保证新增报告数据，但无法保证逐笔跟踪后期的资金收付时间，因此，预计时间无法确保与实际相符。三是报告精准度较差。受报告“窗口期”30天的限制，许多企业反映多数进出口合同约定的付款条件较模糊，30天内无法精确地预估未来进出口或收付汇的时间。为避免迟报漏报情况发生，企业通常采用拉长预计时间的方法，目的是为后期调整留出足够的余地。这种报告模式无法在期限上反映贸易信贷的真实情况，影响统计数据的准确性。
(二)政策层面缺乏保证数据完整、准确的配套机制
一是现行政策侧重于贸易信贷数据如何采集、采集范围、企业未及时履行报告义务的责任等内容，缺乏贸易信贷专项监测制度。一方面，系统无法实现贸易信贷报告数据自动校验功能，报告是否准确需要通过事后核查逐笔判断。另一方面，违规处罚以降级为主，但降级对部分企业惩戒效果不力，无法激发企业对贸易信贷报告的重视。根据日常事中事后监测情况，近几年八成B、C类企业被降级的原因是企业由于自身原因未进行义务性报告。二是缺失银行审核环节，对企业报告行为无法形成硬约束。企业报告制度只涉及企业与外汇局两个主体，企业端和外汇局端两个端口，企业自主从企业端或者到外汇局现场进行补报告，银行为企业办理资金收付时，对企业的报告行为无需知晓，也无需对企业的报告事项进行审核。三是现行政策报告范围不全面。现有制度贸易信贷义务性报告概念过于狭窄，结算币种侧重于外币结算，未涵盖人民币结算的资金收付;结算方式侧重于电汇结算，出口项下采用的托收、信用证等结算方式无法涵盖，如出口项下远期信用证收汇、远期托收，同样存在出口货物流与收汇资金流时间差超过90天的情况等。
三、政策建议
现阶段，完善贸易信贷管理制度的总体思路，一是立足于调整资金流与货物流时间差这一核心，在强化贸易信贷数据质量管理上下功夫;二是疏堵并举，加强事后监测和核查力度，并根据宏观形势变化不断调整监管的强度与方向。
(一)强化事中事后监测机制
1.宏观层面优化贸易信贷监测指标。为掌握贸易信贷对货物贸易收支形势的影响，提升防范异常资金跨境流动的效果，建议对现有贸易信贷监测指标进行优化。一方面，适应国际收支统计需要，增设债权债务类指标，如债权类贸易信贷余额及比率、债务类贸易信贷余额及比率指标;另一方面，便于分析贸易信贷对外债管理的影响，增设中长期债权类贸易信贷余额及比率、中长期债务类贸易信贷余额及比率等指标。这些指标适用于微观、中观、宏观层面分析，各地可以根据实际设置预警值。
2.微观层面增加贸易信贷数据校验功能。为核实贸易信贷报告数据的真实性，建议在外汇局端增加数据校验功能模块，系统根据“合同号”自动关联贸易信贷报告数据、进出口及收付汇数据，按月生成贸易信贷校验数据，列示校验成功与校验不成功数据表，校验成功意味着企业如实完成贸易信贷报告，反之则说明报告数据质量存在问题。这一功能是货物贸易总量核查机制的有效补充，可以提高外汇局事中事后监测核查效率。校验数据的精准度依赖完整准确的国际收支申报数据与海关报关单数据信息，目前，付汇申报信息中有“合同号”栏位，但属于非必输项，而收汇申报信息中无此栏位，建议与总局国际收支部门沟通此事。
(二)优化贸易信贷管理政策
1.增加银行审核环节。建议在银行端添加审核企业义务性报告模块，银行在办理出口项下先出口后收汇、进口项下先进口后付汇时，需审核企业报告事项的准确性后再进行资金的收付;而办理出口项下先收汇后出口、进口项下先付汇后进口时，银行需督促企业在收付汇后30日内进行义务性报告。增加银行审核环节，客观上可以约束银行履行展业原则，同时提高企业贸易信贷报告数据的质量。
2.开辟差异化报告通道。一是拓展差异化管理思路，将现行逐笔报告制度改变为多选合并报告制度，允许多份关单或多笔收付汇数据合并进行一次性报告;二是完善货物贸易监测系统功能，在“企业报告”模块中增加“特大型企业报告”菜单，为特大型企业提供批量报告通道;三是加强大型企业贸易信贷监管，明确大型企业贸易信贷报告责任，加大核查和惩处力度，防范企业利用批量报告规避外汇监管。
3.重新明确贸易信贷报告范围。鉴于总量核查的频率是按月开展，建议改变现有的延收、延付项下货物流与资金流时间差90日内自主性报告的规定，调整为凡是符合资金流与货物流时间差在30日以上的均属于义务性报告范围，且不区分币种，资金流与货物流双边人民币计价结算的情形也属于义务性报告范围。
4.适度放宽企业报告系统操作的时间。为便利企业系统操作，缓解外汇局现场报告压力，建议有条件地放宽企业系统操作时间，若企业调整报告两次以上且期限超过360天时，企业不可以在企业端自行调整，企业端自动提示需持相关证明材料到外汇局进行调整。
作者：张蓉
摘要：财务报告是银行信贷管理的一个重要信息来源。通过对财务报告数据的分析，银行可以对信贷资产进行监控，识别风险，并采取有效风险措施。不过，银行信贷管理在使用财务报告数据时，需要针对工作需求及客户特点进行适当选择，并且重点关注合并范围、盈利能力、实收资本和关联交易等方面，从而通过财务报告真正了解客户，及时识别潜在风险。
关键词：信贷 财务报告 风险
作为一种国际通用的商业语言，财务报告向使用者提供与企业财务状况、经营成果和经营流量有关的会计信息，是银行信贷管理中获取客户信息的主要来源。通过对财务报告信息的分析，银行可以对信贷资产进行监控，识别风险，并采取针对性的风险防控措施。
一、合并范围
合并财务报表反映的是企业集团整体的财务状况、经营成果和现金流量，是对集团客户进行监控分析的重要依据。根据新企业会计准则的规定，合并报表范围以实际控制原则为基础，遵循实质重于形式的原则，不再基于具体股权比例。在确定合并范围时，综合考虑投资企业是否直接或间接拥有被投资单位半数以上表决权或者虽拥有半数或以下表决权但具有实质控制权等因素。新企业会计准则的规定赋予企业较大的自主权。部分集团公司为了达到粉饰报表的目的，根据被投资企业的经营情况调整合并范围，如：合并经营效益好的子公司，而将经营状况不佳的企业排除在外。为了有效识别这种问题，银行信贷管理在使用集团贷款客户合并财务报告时一定要认真审核合并范围，特别关注是否存在投资比例较高的子公司未纳入合并范围、投资比例很低的子公司作为合并对象以及频繁调整合并范围的现象。
二、盈利能力
盈利能力是企业获取利润的能力，是现金流的形成基础，任何银行都非常重视贷款客户的盈利能力。目前，银行主要基于财务报告数据来衡量判断企业的盈利能力。在利用财务报告数据分析盈利能力时，可以选择使用的数据很多，从信贷管理的角度来看，只有那些持续发生、可以带来连续现金流的正常经营业务才能反映出客户的真实盈利能力，而特殊交易虽然可以带来可观的一次性收益，但不具有持续性，不能说明真实能力。目前，特殊交易的收支主要反映在营业外收支中，涉及非流动性资产处置、非货币性资产交换、债务重组、政府补助、捐赠等等。为了避免营业外收支中特殊交易的影响，银行信贷管理应以主营业务利润或营业利润作为主要分析对象。当然，针对不同贷款客户，所选数据也应有所不同。必要时还需要对相关数据进行适当调整。
三、实收资本
实收资本是投资者投人资本形成法定资本的价值，是企业经济实力的反映，也是衡量企业风险承担能力的一个指标。一般情况下，银行信贷管理会将实收资本作为一个重要监控数据，但在实际工作中，交叉持股现象却使实收资本数字出现一定水分，甚至可能误导信息使用者。所谓交叉持股，是指两个以上的公司，基于特定目的而相互持有对方所发行的股份的现象。公司间通过交叉持股可以较少的资本控制较大的资产，但交叉持股导致公司实收资本虚增。当公司间进行交叉持股时，账面上公司因相互投资而增加了资本，实质上只是同一资金在公司问的流转，每经过一家公司，资本额就被杠杆式放大。
四、关联交易
目前来看，关联交易仍然是企业进行利润操纵和报表调节的一个主要工具，因此。银行信贷管理在使用财务报告时，必须特别关注关联交易及其对财务报告的影响。关联交易形式多样，本文仅简要介绍新企业会计准则实施后出现的可能作为报表调节工具的关联交易。
1、货币性资产交换
非货币性资产交换，是指交易双方主要以存货、固定资产、无形资产和长期股权投资等非货币性资产进行交换。根据新企业会计准则，具有商业实质的非货币性资产交换能够以公允价值和应支付的相关税费作为换人资产的成本，其与换出资产账面价值的差额计人当期损益，这种账务处理使企业可以通过高价资产交换低账面余额资产的方式来提高当期利润。当然，如果交易各方存在关联关系。非货币性资产交换很可能被认为不具有商业实质，此时换入资产将以换出资产的账面价值及相关税费作为成本，不过这只是暂时的，只要将换入的高价资产售出，仍可实现提高当期利润的目的。
2、债务重组
债务重组，是指在债务人发生财务困难的情况下，债权人按照其与债务人达成的协议或者法院的裁定作出让步的事项。债务重组的方式主要包括：以资产清偿债务、将债务转为资本、修改其他债务条件。新企业会计准则变化了债务重组的账务处理，如果重组债权的账面余额低于抵债资产的公允价值，或者重组债权的账面余额低于修改后的债权公允价值，债务企业获得的重组收益可以直接计人当期损益。这使得债务重组成为企业操纵利润的工具之一。
3、企业捐赠
根据新企业会计准则，企业取得的捐赠利得应计入当期损益，而不再转入资本公积，这也提供了利润操纵的可能。也就是说，企业可以通过关联企业捐赠的方式提高当期净利润，从而实现优化财务报表的目的。根据上海证券交易所的研究，2007年就有上市公司直接以大股东注入现金的方式使亏损上市公司直接获得盈利。
4、同一控制下的公司合并
根据新企业会计准则，对于同一控制下的公司合并，如果形成母子公司关系，需要编制合并利润表的，应将因同一控制下企业合并增加的子公司在合并前实现的净利润也纳入合并利润表，这种作法可能被集团公司利用调增当期合并净利润，因此分析时应剔除合并利润表中“净利润”项下单列的“因同一控制下的企业合并增加的子公司合并前的净利润”。
作者：杜 蔷
2005年是xxx银行的股改年，在省、市行的正确领导下，自己在信贷管理部经理的岗位上，带领全体员工紧跟总行股改工作步伐，全力压缩和控制信贷风险，改革信贷管理模式，完善业务规程，努力构建现代商业银行信贷风险管理架构和运行机制。
一、2005年任职及主要指标完成情况
1、2005年
主要指标完成情况
①、资产质量。2005年末，不良贷款余额为xxx亿元，不良率xxx%，比年初下降xx个百分点。其中：个人消费不良贷款为xx亿元，实现不良贷款额连续五个月下降xx万元，完成计划幅度居全省第x位。
②、潜在风险贷款管理。今年我行法人客户锁定潜在风险贷款xx户，金额原创：wenmi114.com亿元，至年末累计压缩xx亿元，处置率为xx%，列全省第x位。
③、信贷基础工作。全年按公司和个人业务，分别组建了信贷审查、核保及业务操作、授信管理、贷后管理和贷后监督、信贷档案管理五大业务操作与管理中心，信贷系统管理更加明晰;实现xxx系统和xxx两大系统规法管理与操作。
2、2005年主要工作内容
(1)构建信贷业务风险控制体系，规范信贷业务操作。
根据总、省行改革的需要，今年重点抓了两项调整。一是改革法人客户业务传统管理模式，组建“信贷业务核保及操作中心;二是承接个人消费信贷业务的管理。为严控信贷风险，我从员工岗位设置、建立健全岗位责任制入手，设计工作流程，制定管理制度，实施规范操作。
①改革法人客户业务监督方法，全面推行“一对一“监督。在部内设置信贷业务操作与贷后管理监督员，通过“一人管一行，逐户、逐笔监督”的方式，对全行法人客户信贷业务实行系统管理。先后x次组织大规模现场检查，下发《信贷业务整改通知书》和《加强管理工作意见》xx份，实现整改不规范操作问题xx启，推动了我行信贷业务规范化管理工作进程。
②实施个人业务审批与监督分离。对个人消费信贷业务，实行了审批与监督分离、相互监督、相互制约的工作机制，有效地控制了信贷操作风险。全年通过实施有效监督，实现对信贷档案入库不及时、抵押未登记等问题整改xxx余启，涉及贷款本金xx万元，全面规范了消费信贷管理。
③建立制度规范操作、监督行为。全年起草、细化信贷管理规章制度xx份。主要是：《xxx银行xx分行个人消费信贷审查委员会工作规则》、《xx银行xx分行消费信贷审查中心管理办法》、《xx银行xx分行加强贷后监督管理办法》、《关于规范提取信贷档案管理的补充规定》、《2005公司客户信贷资产质量和潜在风险贷款压缩退出考评办法》、《xx银行xx分行法人客户信贷业务操作及核保操作中心工作规则》等，全面加强了我行信贷管理工作。
(2)加强信贷资产质量管理，全力清压不良及潜在风险贷款
为规范管理，我按信贷政策、经营需要、控制化解风险等要求，充分发挥信贷管理作用，全面推行精细化管理。
①对分析后确定的xx港务局、辽宁xxx有限公司、xxx有限公司等优质客户，以综合授信为主线，重新设计融资方案，研究消灭其潜在风险贷款工作思路，加强与省行汇报和沟通，通过实行多收少贷、制定规避信贷风险措施等办法，实现此类客户存量贷款向新增贷款转化，消除风险隐患。通过上述措施全年实现存量向新增有效转化x笔，金额xx亿元。
②夯实信贷资产质量，清查贷款责任人。今年先后三次组织对管辖贷款进行质量认定，坚持标准重新划定出不良贷款xx亿元，为股改提取风险拨备做好充分准备;同时还根据总、省行要求，对xx笔，金额xx亿元贷款，实施了信贷责任人清查，逐笔建立责任人档案、认真记录每笔贷款全过程风险控制情况。对剥离资产形成责任认定报告xx余份，在此基础上提出责任人处理意见，经报有关部门核准，为全行顺利剥离信贷资产做好基础工作。
③加强潜在风险贷款管理，消除风险隐患。为实现潜在风险贷款压缩目标，年初制定并下发了《xx银行xx分行压缩潜在风险贷款考核办法》，先后x次组织召开研究潜在风险贷款管理工作会议，召开x次特定风险分析会议，逐户制定、落实工作预案，分析解决影响工作进度的难点问题，通过现场指导清收、重新设计融资管理方案、腾出不良空间纳入不良管理等系列具体工作，全面推动了潜在风险贷款压降工作。全年分两阶段完成任务xx亿元，其中现金清收xx亿元、转化xx亿元、纳入风险管理xx亿元，实现压缩潜在风险工作全省排位第x的好成绩。
④规范消费信贷管理，努力提升其质量。自x月份接管消费信贷管理工作后，及时分析影响消费贷款质量症结，提出加强管理的工作意见。在组织查清、查实“批量还款”因素的基础上，严格信贷审查、贷后管理、风险处置等信贷基
为贯彻落实2014年银监局对我行信贷业务的转项治理工作。我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：
一、自查情况与总体评价
1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作，不计较个人得失，办理信贷业务是恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献，能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人员。
2、恪守规章制度
能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员“八不准”和“十严禁”。在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良。
二、自查发现存在的问题
1、学习信贷业务不够深入，因我行为新开展的信贷业务基础上，信贷员均为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足。
2、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。
3、工作缺乏创新，按部就班;许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭主观。
三、案例分析
1、我行自发放贷款以来，客户还款意愿良好且还款正常，贷款确定用于经营，不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟风险暴露的情况，信贷员严格按规章制度发放贷款，无违规操作行为。
2、经自查，客户经营情况稳定，资产状况良好，抵押物变现能力强，有按期偿还我行个商贷款的能力，授信额度保持不变，不存在贷款分类偏差的现象。
3、信贷员整理档案过程中由于马虎粗心，同一抵押物下的合同号书写错误，部分资料未按银监局的规范要求整理。自查出的问题已按要求及时整改，做到档案的规范、整洁。在以后的工作中以此为鉴，认真做好信贷工作中的每一个环节。
四、下一步改进措施和有关建议
在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员。
今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷学习，不断为自己充电。二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力，警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，把制度落实到实处，在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期。
竞聘演讲稿
尊敬的各位评委： 大家好!我叫xxx，我竞聘的岗位是信贷管理处负责人。首先，我非常感谢行领导给我们提供这次学习和锻炼的机会!今天，我怀着对xx银行事业的美好憧憬，怀着一颗拳拳爱行之心，本着学习、挑战、提高的目的走上演讲台。
我2003年毕业于xx大学法学院法学专业并到xx银行工作，历任柜员、国际结算员、银行卡部业务经理、公司业务处客户经理。并于今年x月份来到xx银行，任风险管理部高级业务经理，从事贷后管理、信贷审查及法律审查工作。我认为，我的素质能够胜任信贷管理处负责人的工作，主要体现在以下三方面：
第一、 我熟悉银行的各项业务，具有较丰富的实践经验。 八年多来，从人民币业务到国际业务，从个人业务到公司业务，从传统业务到投行业务，从前台到后台，我都能胜任每个岗位的工作，并出色的完成各项工作，得到历任领导的好评。
第二、我个性完善，对新事物的理解和接受能力较强
首先，我性格开朗，意志坚强，能承受强大的工作压力;而在各个岗位不同的工作经历，也培养了我的细心、耐心和责任心;同时，在担任客户经理的四年时间中很好地锻炼了我的协调能力，使我善于与人沟通，擅长协调各方面的关系;其次，我对事物具有广泛的兴趣和热情，富有进取心和创新意识，一直努力将自己打造成为知识型、学习型、复合型的银行从业人员。
第
三、我具备较强的专业知识和业务能力
我毕业于法学院法学专业，具备扎实的法律功底，并考取金融专业的中级经济师职称及银行业从业资格，具有较强的专业知识。我熟悉信贷业务，能够独立完成项目评估、投行等专业性较强的工作，并具有多年的贷后管理工作经验，具
有较强的业务能力。
下面，我再向各位评委谈谈我的工作思路。我认为，作为一名信贷管理处负责人，最主要的就是要协助、配合部门领导管理好信贷管理处的全部工作，具体应做好以下几方面：
第一、牢固树立服务前台的意识，为业务发展提供有力支持。xx银行的持续发展，离不开前台部门的营销工作，因此，作为后台二级部门的一名负责人，首先就应自觉树立起服务前台部门的意识，为我行业务经营的稳健快速发展保驾护航。
第二、认真履行好信贷管理处的各项具体工作职责，一是必须带头认真及时做好手头的工作;二是要根据处里员工的特点和特长合理布置和分配工作任务，确保工作的按时、按质、按量完成，三是做好综合基础工作，积极主动地发挥好部门领导助手和参谋的作用。
第三、加强理论和业务知识学习，不断提高自身修养和素质。当今社会知识快速更新，新兴产业、新兴行业层出不穷，这对我们的管理工作提出了很高的要求。因此，作为信贷管理部负责人，应该主动带头学习各种规章制度和银行的新产品、新业务知识，不断充实完善自己，使自己能够更加胜任本职工作。
以上是我竞聘的几点工作思路，请各位评委指正。在新的岗位上，我尚需加强学习、提高自己。也正因为如此，我更加清醒地看到了自身存在的差距。通过这次竞聘，我愿在以后的工作当中，立足本职，专研业务，勤奋工作。在求真务实中认识自己，在积极进取中不断追求，在市场竞争中完善自己，在拼搏奉献中实现自我价值!我的演讲完了，谢谢大家!篇二：信贷部主任竞聘演讲稿
信贷部主任竞聘演讲稿
作者：佚名 日期：2013年10月16日 来源：本站原创 浏览： 3082 次
各位领导、各位评委、同志们： 大家好!
光阴似箭，岁月荏苒。不经意间，来到信用社已经24个年头了。24年间，伴着信用社的成长发展壮大，我火红的青春在信用社摸打滚爬中历练得丰满而厚重，我也从一个不谙世事的毛头小子成长为一个地地道道的“信社”人。正是怀着对金融事业的热爱，今天我满怀信心地走上演讲台，参与联社信贷部主任的竞聘。 首先借此机会，我要对在座各位领导和同志们多年来的关心、培养和帮助，表示衷心的感谢。是你们的关爱和帮助，让我一步一个脚印，扎扎实实地走到了今天;是你们的鼓励和支持，让我战胜了诸多困难，在砺练中更加理性与成熟。
下面，我向大家简要介绍一下我的个人情况及工作经历，让大家对我有一个更加直观的认识和了解。
我叫xxx，出生于1963年，助理经济师、1982年参加工作，先后担任过信用社出纳、会计、信贷员、信用社部室负责人等职位。工作以来，我深知一份耕耘，一份收获。所以工作中，我总是勤勤恳恳，有一份力出一份力。由于工作努力，曾多次获得社领导和同事们的好评。
今天之所以走到讲台上参加信用社信贷部主任的竞聘，我认为我具备担任这一岗位的许多条件，我有能力，有信心、有决心继续胜任这岗位，我的优势主要有： 一是热爱信贷业务，具有娴熟的工作经验。
我从1982年参加工作，工作以来先后从事过很多岗位，对信用社的诸多业务都了如指掌，特别是在200*年担任信贷部主任以来，对本职岗位及业务有了更加深刻的认识，这对我继续从事信贷部的工作提供了可靠的保障。
二是我工作适应能力强，具有较强的组织管理能力。 24年的磨练，使我各项能力都有了较大的提高，不管在哪个岗位上我都能较快的投入角色，认真做好自己分管的工作。是在担任信贷部主任几年来，更加锻炼我了较强的组织管理能力，不管是在对外协调还是对内协调上，我都能较好的处理各类关系，能使各种棘手问题迎刃而解。
三是树立了强烈的工作责任感和敢于吃苦耐劳、勇于创新的精神。
我出生于一个普通家庭，深深懂得“宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来”的道理。我的家庭教育、生活和多年的工作经历，使我锻炼了很强的吃苦耐劳的精神，为了完成繁重的工作任务，经常废寝忘食、通宵达旦地加班加点。所有这些，都为我做好信贷部主任工作提供了可靠的保障。
此外，我还具有一定的专业理论知识。我于1986年参加湘潭农行职工中专脱产学习取得中专文凭，1996年参加成人高考，在岳阳市委党校函授学习并取得大专文凭，1995年被聘为助理经济师，2004年参加市委组织部考核取得政工师职称。可以说，多年的不间断学习使我掌握了丰富的专业理论知识，这为我继续做好信贷部主任工作奠定了一定的理论基础。 如果承蒙各位领导、评委、同事们的厚爱，让我继续留任信贷部主任的领导岗位，我将不负众望，不辱使命，努力把领导和同事们的这种信任，化为在新起点上做出一翻事业的机遇。我一定努力做好如下几点：
第一、真诚讲团结。
多年的工作经验告诉我，同事时间，搞好团结比什么都重要。为此，我将摆正自己的位置，在领导面前，凡事多请示、多汇报、多交心通气，团结协作，认真履行岗位职责。在同事面前，凡事多交流，增进友谊，搞好团结，使大家相互理解、相互信任、相互支持、上下齐心，把社里的工作搞好。
第
二、加强本部门管理力度，健全各项管理制度。 我将不断寻找工作的新思路、新方法，积极做好信贷科的管理工作，进一步建立完善的内新管理制度，明确分工，划清职责。设置相应的规章制度，使职工有据可循。明确各岗位职责，使每位职工知道自己需要干什么和怎么去干。
第三、抓好拉存款业务，做好贷款资金管理。
信贷部主要任务就是做好资金管理与存款业务。为此，我将建立一整套存款奖励政策，让自己走出去，多与企业及金融单位沟通，做好上门服务。想法设法拉存款。同时，还要积极探索金融机构的发展途径。建立信用评价体系，寻求信企沟通渠道，建立担保机构;做好贷款资金管理。另外，我还将认真审查审批各项贷款，加大力度收回到期贷款，协调督促信用社搞好贷款检查工作。
第
四、我将努力提高自身素质建设。
打铁先要自身硬。如果我能够竞聘成功，我将努力加强自身修养，勤奋学习，不断提高业务能力，增强自身综合素质。在支行的奋斗中树立正确的世界观、人生观和价值观，自觉经受考验，在纷繁复杂的社会里把握好人生之舵，校正好人生航向。把一颗赤诚的心奉献给我国伟大的金融事业。
各位领导、各位评委，岁月有情时光荏苒，山长水远时不我待。我年富力强，有激情，有胆识，有思想，有韧劲，更有一颗上进心。如果竞聘成功，我知道，那里凝结的不仅仅是我个人的汗水，更凝结了各位领导、各位评委和各位同仁的无限信任和期待，我将不负重托，不辱使命，会以百倍的信心和百倍的努力，把信贷部的工作做好!请大家相信我，考验我!
谢谢大家!篇三：银行信贷部主任竟职演讲稿
竞 聘 演 讲 稿 尊敬的各位领导、各位评委、各位同事：
大家好!
非常感谢各位在座的领导，使我有机会参与竞聘，更要感谢在场的各位给了我参与这次竞职演说的勇气和力量。
我叫xxx，今年26岁，2009年毕业于贵州大学xxx学院，毕业至今一直在信贷部从事信贷工作。
今天,我竞聘的职位是xxxx信贷部主任。首先,我向大家介绍一下我竞聘的优势，大概五个方面：
一是具有较强的业务能力。在信贷从业期间我主要从事小额贷款及商务贷款发放工作，对贷款发放各个流程能进行掌控，对信贷系统录入有着深刻认识，能解决大多数常见问题，针对信贷工作，撰写过工作总结、工作计划等综合性材料，和部门同事共同分享并得到大家一致好评，工作闲暇之余，认真思索过贷款业务发展、逾期率控制等问题，并利用每个学习交流的机会和其他省份、本省的各兄弟行的同事及时沟通出现的各种贷款常见情况，及时的沟通和学习，使我对贷款风险把控有较深刻的了解，2011年9月，受市分行领导委派，有幸参加了小企业申请开办工作，经过近2月的学习筹备工作，在领导及部分同事的帮助之下，使该项业务得以审批通过，这些工作的顺利完成，使我具备了良好的综合业务能力，为顺利开展信贷工作提供了必要条件。
二是对宏观经济金融运行及当地政策变动具备一定的分析判断能力。准确判断和分析当前宏观经济金融形势，及时了解境内各家行的贷款动向是我们作为信贷从业人员的立身法宝。我认为在一个大的有利方向发展我们信贷工作能使我们更快更好的完成任务，在从事信贷工作的2年里，在领导的多次指导下及在小企业工作筹办过程中，多次对辖内各家行业务开展情况进行了调研，及时了解各家行贷款动向，结和我行贷款产品进行战略调整，对我行贷款品种营销起到一定的指导作用，对当前当地政策及经济环境的了解，2010年，受疫情及肉市价格波动影响，境内从事养殖的行业遭受了巨大的灾难，大多数养殖户在那一年蒙受巨大损失，我平时有看新闻及报刊杂志的习惯，当时及时发现养殖行业疫情问题，并告知同事在受理养殖时一定要审慎准入，很好的防止了该行业带来的逾期风险，半年前，盘县地区煤矿行业受到了空前的挫折，由于该行业属于六盘水支柱行业，他们的停业整顿，直接导致关联行业及其他行业经营状况直接恶化，在这样一个大环境之下，我们积时调整客户准入条件，避免大量潜在逾期客户准入。在我看来，具备一定的宏观分析能力是我们信贷员不可或缺的技能。
三是具备一定的调研分析能力。调研分析能力是我们信贷从业人员最起码的素质，是我们防范风险，成功发放贷款的前提和保障，在从事信贷工作过程中，进行了500余次的调查工作，大量的调查使我接触到形形色色的人，各种各样的行业，同时也
磨砺了自己的调研分析能力，对贷款发放及逾期防范起到了很强的指导作用。具体表现为对贷款客户身价实力、贷款用途真实性一个甄别能力。
四是具备一定的沟通协调能力。信贷从业人员的工作性质决定了在日常工作中需要与各金融机构、政府有关部门、各类企业、城镇商户等对象频繁接触。如何和这些单位和个人进行很好的沟通获取信息发放贷款、防止逾期成为我们调查的关键所在。在这两年里这些年里，我逐渐学会了与人沟通的方法和技巧，并在工作中与有关单位的相关人员建立了固定的信息联络方式，极大地提高了工作效率，起到了事半功倍的效果(他项权证)。良好的沟通协调能力也适用于上下级之间、同事之间的，上下级之间的上传下达(上传：即任务，下达：及完成任务，信贷员的天职就是要随时做好完成任务的准备，只有在很好的完成任务的同时，才能保证自身收益，也能保证单位效益)，同事之间良好的沟通可以促使我们更好的发展业务，消弱同事间的猜忌、不和谐音符，使我们大家共同为一个目的优质高效的发放贷款而努力。
五是来源于我的信心：
信心来源于实力，我认为事在人为，从工作之初我就不断的在挑战自己，一次次突破自己，天下无难事，只怕有心人，事情呢不是你想的那么容易，其实也不是想像中的那么难!
如果此次有幸竞聘上中路信贷部主任，我将积极配合行领
导，和本单位的同事一起，献计献策，同心协力完成好市分行下达的每一项任务。下面,我谈一下如何开展货币信贷工作的几点思路: 1.加强信贷管理。强化新客户台账管理，罗列优质贷款客户清单，赛选潜在存款客户名单，在做好信贷工作的同事积极对支行其他业务进行支持。 2.在保证信贷资产质量的前提下，猛攻信贷投入。我将继续努力工作，当好领导的助手和勤务员，为实现全年各项贷款日均余额净增3亿元，利息收入净增2000万元，达1.1亿元的工作目标，做出自己应有的贡献。 3.建立专业型信贷部，行庆时去省分行参加应届大学生及专才座谈会，有着深刻的认识，有这么一幕，让我一直不能忘怀，当时贵阳分行行长在介绍业务发展同事也引荐了一个票价高手给我们认识，李大姐是交通银行引进的专才，目前是省分行票价中心主任，据介绍是个可以用手就能检验出票据真假，其实这说明什么呢，人家专业，一个票据中心5个人，几个月就能创造出上千万的净收入，这是何等激动人心，我们在贷款过程中信贷员一个发放小额贷款的放10笔才有100万， 成功发放一笔商务贷款就是100万，成功发放一笔小企业贷款就是500万， 怎么样才能成为专才呢，多学，多问，多思考。敲定贷款讨论日，给大家提供一个讨论学习贷款的机会，大家可以讨论会中间畅所欲言，挑选典型逾期客户进行刨根问低， 4.时刻不忘不良贷款的清收，建立专门的贷款清收小主，并明确相关奖励制度。贷款清收工作是各支行信贷工作一个畔脚石，严重制约着我行贷款业务发展，信贷从业人员一旦产生逾期，积极性会严重受挫，导致贷款发放受阻，如果支行逾期率较高，更会影响支行信贷业务健康有序发展，我在盘县工作期间，基本上参加每一次贷款催收， 5. 强化信贷从业人员学习，再自我学习的同时， 参加工作以来，在领导们的关怀下，同事们的关心下，我由一个初出茅庐的大学生成长为一名合格的邮行员工;由一名迈入邮行大门时心存忐忑的学生，成长为今天拥有足够勇气站在这个演讲台上的邮行青年。一路走下来，只有感谢!感谢领导们的指导，感谢同事们的呵护。而今天，无论成功与否，我也绝不会气馁!因为我明白，这是人生对我的一次挑战、一次考验。我会依
旧保持持续了两年多的热情，全心全意、尽心尽力，做好每一项工作，成为一名合格的邮行员工!
谢谢大家!篇四：竞聘信用社信贷岗位演讲报告
竞聘信用社信贷岗位演讲报告 脚踏实地 勤奋工作 努力完成各项工作目标任务
竞聘人***，1966年11月生，1986年7月参加信用社工作，大专文化，中共预备党员，助理经济师，曾多次被评为县级金融先进工作者。我这次拟竞聘的岗位是信贷岗，竞聘理由如下：
一、制度上求严，保持一个”勤”字 多年来，我坚持以制度约束自己，规范自己的行为，端正自己的工作态度。在实际工作中，一是认真执行考勤制度。坚持出满勤、干满点，外出办事及时报告;二是认真收集信贷档案资料。做到勤收集、勤整理，从而保证信贷档案资料的完整性与及时性。
二、 习上求钻，牢记一个”恒”字
俗话说”活到老，学不了”。这一句话我一直铭记在心，认真学习各种知识，做到刻苦钻研，持之以恒，深刻领会其精神实质。
1、认真学习党的路线、方针、政策。特别是党的”十六大”精神及全国人大十届一次会议精神，不断增强自己的政治理论水平，时刻做到与党中央保持一致。认真学习党的基本知识，时刻保持清醒头脑，坚持党的宗旨，努力实践”三个代表”的重要思想，不断增强自己的党性原则，时刻保持党员标准，坚定正确的理念。
2、加强自身文化知识的学习。自1986年参加工作以来，我坚持学习文化知识，至2001年，先后取得国家承认学历的中专毕业证书、大专毕业证书。为了不断提高自身文化素质，今年我又报考了全国成人高考专升本考试，并将自己所学到的理论知识与实际工作相结合，更好地开展各项工作。
3、加强业务知识的学习。我利用业余时间，认真学习《担保法》、《贷款通则》及联社有关信贷管理方面的规定、文件，并以此为准则，应用于实际工作之中。
三、 作上求精，突出一个”实”字 作为一名信贷员，要适应新时期工作的需要，就必须不断地追求。坚持高标准、高起点，增强自己的责任感，为提高我社信贷管理水平，强化信贷档案资料的全面性和完整性做出自己的一份贡献。
1、认真管好信贷资金。我认真执行”三岗”会办制度及贷款的”三查”制度。在不断提高资产质量，努力降低风险资产上下功夫，从而保证了所放贷款几年来未有不良贷款。
3、认真编制信贷报表。几年来，我一直把它作为我的一项重要工作来做，坚持标准， 确保质量。做到：有基础数据能做准的报表，决不虚报;没有基础数据的报表，尽量寻找依据，从而保证了几年来信贷报表的真实性和及时性。
四、 服务上求细，追求一个”诚”字 加强服务，不仅是联络信用社与客户感情的关键，而且是维护信用社形象和声誉的关键，也是诚实守信原则的具体体现。我坚持能放的贷款及时发放，尽量减少借款户等待时间;企业贷款按照其经营状况，合理确定授信额度，在保证贷款安全性的前提下，最大限度地满足广大农户及企业借款需求。坚持以信贷服务承诺的规定，加强对客户的服务。有时为了满足借款户尽快取得超过信用社权限的贷款，在办理好相关手续后，自己驾驶摩托车到联社审批后，立即通知借款户来社签订合同、立据发放，受到客户好评。
五、 作风上求正，坚定一个”严”字
在做好工作的同时，我自觉接受纪律的约束。能严格坚持：(1)遵纪守法。(2)加强廉政建设，杜绝各种腐败现象的发生，树立信用社的良好形象。(3)认真执行联社82号文件及八条禁令。
综上所述，我竞聘信贷岗的优势有：
1、从事信贷工作14年，积累了丰富的信贷管理工作经验;
2、具备从事信贷岗工作的素质;
3、热爱信贷工作，能胜任信贷岗工作;
4、不怕苦和累，从不计较个人得失。 竞聘上岗，是加强人事用工制度改革的需要，是不断优化劳动组合的需要，是信用社谋求发展的需要。我深深体会到，只有不断提高自己的文化素质、业务素质和工作能力，树立正确的世界观、人生观和价值观，这样才能适应新时期信用社工作的需要。如我竞聘成功，我将继续发扬优良作风，改进工作中的不足之处，紧紧围绕全年经营目标开展工作，为信用社信贷资产质量的进一步提高，做出自己新的贡献。篇五：2012竞聘信贷部主任演讲(专家推荐) 2012年竞聘信贷部主任演讲稿
尊敬的各位领导、同事：
大家好!首先先自我介绍一下我个人的人生经历。
一、两年来的工作回顾
在担任城东片辅导员期间，我能忠于职守，努力工作，较好地完成了各项工作任务。去年，我调信贷科工作，当时联社领导对我们有一番语重心长的教诲：信贷科是我们联社的吃饭科室，你们重任在肩，要有使命感、责任感。一年来的工作让我深深地领会到这段话的深刻含义。
为把好信贷资产质量的第一道关口，对基层社上报的20万元以上的新增贷款，均做到及时登门调查。一年来，我坚持对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性;从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察;从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都不敢有一丝一毫的懈怠。我深知：信贷资产的质量事关联社经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。我的工作既是在为联社守关把口，同时又代表着机关人员的能力和形象，更代表着联社大家庭的社会形象。
在做好有效投入的同时，我始终注重严把贷款质量关。如某信用社一借款户借款20万元搞运输，我经过认真调查发现借款人根本无任何自有资金，且夫妇二人均已报名劳务输出准备出国。又如某社一企业借款50万元，我在实地调查中发现该企业隐瞒了较大数额的职工集资，且企业法人代表在他行有偷卖质押流动资产的不信用记录。对于诸如此类的问题贷款，我都一概坚决制止，并向部门领导和相关社负责人及时汇报。
同时，我能及时完成分工的信贷报表汇总工作。运用所学的数据库管理知识，将经审查批准的每一笔贷款的基础资料纳入数据库管理，方便了信贷基础资料的查询和分析。过去不良贷款情况每旬要由各社上报、各片合计再报联社汇总，需要半天时间，在科技信息科同志的帮助下，充分发挥联网优势，现在每天早晨就能及时打印出上一天各社的不良贷款情况，提高了工作效率和工作质量。此外，我还在科室领导指导下，对429家企业的年度分类授信管理资料进行收集整理，分类授信金额70062万元。认真做好50家企业资信等级评估资料上报工作，其中a级企业18家，aa级企业20家，aaa级企业12家，所报资料已全部验收合格。
二、竞聘理由
1、热爱本职工作，具备相关专业知识和业务操作技能，有一定的工作经验。 我学的是会计专业，在外商投资企业做过一年的会计工作，熟悉企业财务会计。有二年的基层信用社工作经历，担任过二年的会计辅导员，到信贷科工作一年来，积累了一定的工作经验。
2、严于律己，做到办事公开、公平、公正。
到基层调查贷款，我坚持做到常在河边走，就是不湿鞋，坚决杜绝吃、拿、卡、要的歪风邪气。维护好自身和联社的形象。
三、如此次我能竞聘成功，我将从以下几个方面努力开展工作
1、加强信贷管理。在科室领导的指导下，积极做好各社工商企业台帐，个体私营户台帐，尤其是粮油市场、资丰市场、建材市场等个体私营户台帐，以及各乡镇建筑企业台帐的建立和完善工作;加强对农户经济档案、农户小额信用贷款台帐、客户信用证台帐的检查和指导;协助基层信用社搞好创建信用乡镇、信用村、信用企业、信用户建设，大力净化社会信用环境。
2、在保证信贷资产质量的前提下，猛攻信贷投入。我将继续努力工作，当好领导的助手和勤务员，为实现全年各项贷款日均余额净增3亿元，利息收入净增2000万元，达1.1亿元的工作目标，做出自己应有的贡献。
3、加强贷后检查工作。在科室领导的指导下，重点对新增100万元以上个体贷款、300万元以上企业贷款进行定期和不定期及专项检查工作，及时防范和化解金融风险。
4、时刻不忘不良贷款的清收。做到信贷投入和清收不良贷款两不误。 紧张而又充实的工作，是对我的一种锻炼，更让我从中学到了许多知识，在今后的工作中我会倍加努力，勤奋工作，处处以联社利益为重，时刻牢记领导的教诲，围绕年初联社制订的各项经营目标任务，结合本职工作，脚踏实地，真抓实干，为了联社的美好明天而努力工作!
我的演讲完毕，谢谢各位领导的聆听。
2017年度述职述廉报告
*****农商银行信贷管理部经理 ***
(2018年1月)
2017年在*****农商银行党委的正确领导下，在各支行、机关部室的通力配合下，我带领部门全体同事，精诚团结，努力工作，围绕省联社“4+4”工作总要求和总行党委提出的“信贷资产质量提升工程，助推业务发展转型”的年度工作要求，在业务管理部职责范围内开展业务管理工作，现将我一年来的工作和廉政建设情况向组织述职，请同志们进行评议。
一、 注重学习，不断提高自己的思想政治素质和理论水平 为适应农商银行业务发展需要，我十分重视日常的学习和提高。一是认真学习党的各项路线、方针、政策，时刻与党中央、省联社各级党委保持高度一致，保持清醒的头脑和坚定的政治立场。二是认真学习领会省联社、许昌市办文件会议精神，以省联社、许昌市办的各项要求和精神指导自身的实际工作。三是认真学习各项金融法律法规和改革政策，在充分了解大局、大环境情况的基础上，更好地对现实工作进行分析思考，有针对性地开展工作。四是不断学习新的业务知识。通过学习，加强了对新业务、新知识的理解掌握，丰富和更新了自身知识结构，更好的适应时代发展和农商行改革发展的需要。五是加强法制学习，做到勤政廉洁。在工作中认真学习相关法律法规和行业规章制度，熟知自己的履职范围，自觉抵制各种不正之风和封建腐朽思想的侵蚀，坚持依法办事，依法行使职责。
二、恪尽职守，推动业务经营工作实现又好又快发展
(一)主要工作成效
(二)具体工作措施 1.加大存款组织力度，消除对公存款波动的不利影响。2017年*****农商银行存款工作遭遇前所未有的困难，2016年营销的***亿元对公存款在***年***月初全部流失，为消除不利影响，我们组织支行加大存款宣传和营销力度。一是组织2017年首季开门红营销活动。支行开展存款送礼品活动，总行机关开展业余揽储劳动竞赛，确保人人头上有指标。二是围绕棚户区改造的有力时机，开展协议存款营销活动。
2、持续调整信贷资金投向，优化信贷结构。2017年我行围绕省联社信贷质量提升工程和从严管理贷款的要求，一方面强化贷款审查、贷款发放和贷后管理，另一方面信贷投放坚持小额、流资、分散原则，持续加大对涉农贷款、小微企业贷款、个人消费贷款的投放。2017年底我行涉农贷款、小微企业贷款双双实现“三个不低于”工作目标;2017年签约按揭地产项目***个，拓展个人住房、商业用房按揭贷款***笔，***万元，本金和利息到期收回率达到100%。
3、风险关口前移，强力压降欠息超90天贷款。2017年以来采取有针对性的措施抓紧消化处置，多策并举压降欠息超90天贷款，前移风险关口，防止信贷资产劣变。一是统一思想认识，分解压降目标，明确工作责任;二是加强政策宣传，运用利率和授信杠杆，促进银企诚信合作;三是科学评估企业风险，运用持续合理的续贷，与企业共渡难关。
4、调整信贷运行机制，适应业务转型发展。近几年我行信贷管理理念、业务流程和人员管理都已滞后于当前信贷工作发展的实际需要。为解决当前信贷管理中存在的问题，充分调动信贷人员的责任心和营销主动性，提高资产质量和信贷工作效率，为我行信贷业务转型发展打下基础，我部根据总行党委的要求对信贷运行机制进行了调整。一是上收城区支行新增放款权。二是实行信贷客户经理持证上岗，通过选拔考试和考评，给予30多名责任心强、专业知识丰富的客户经理发放A类从业资格证，可以管理存量贷款和发放新增贷款;一部分年龄偏大，知识结构老化的客户经理发放B类从业资格证管理存量贷款;未取得资格证书的客户经理退出信贷管理岗位。
5、深入推进“精准扶贫”，积极履行社会责任。为履行好县域金融精准扶贫“主责任银行”的扶贫工作职责，我部牵头建立健全我行的金融产业扶贫四项工作机制(即单列信贷计划、单设扶贫部门、单独考核、单独开发信贷产品);一年内对分包四个乡镇的***户贫困户，组织客户经理三次入户收集信贷需求、宣传金融惠农政策;10月17号全国扶贫日我行在*****会展中心开展金融精准扶贫政策产品宣传;为发挥金融扶贫的示范效应，在***村建立金融扶贫示范点。截至2017年末，我行共发放各类扶贫贷款***万元，帮扶贫困人口***人，通过大量的扶贫工作，我行树立了良好的社会形象，扶贫成效获得地方政府、银监局和人民银行的充分肯定
6、2017年以来我行继续积极、稳健参与*****市土地经营权抵押贷款试点工作，截止2017年末*****农商银行共发放土地承包经营权抵押贷款**笔，***万元，抵押流转土地***亩，有效的缓解了我市新型农业经营主体融资缺乏抵押物的问题。
三、严于律己、切实搞好廉政建设
在平时工作中，我时刻牢记党的宗旨和艰苦奋斗的优良传统，认真执行各级党委、纪委的廉政规定，正确对待地位、名利、权力，切实落实党风廉政建设。作为一名党员干部，我时刻把自己置于组织和大家的监督之下，按照党风廉政建设规定，做到制度内“不缺位”，制度外“不越位”。切实履行好自己工作职责和权力，时刻以规章制度和社会公德约束自己，注意自己的言行。在工作中以一个党员干部的高标准严格要求自己，能够倡导节俭风气，反对奢侈浪费;没有在企业兼职、领取报酬及资金情况;没有出国(境)情况。
四、存在的不足
一年来，我非常感谢领导对我的信任和帮助，感谢同志们对我的支持，工作上虽然取得了一些成绩，但离上级的要求仍有一定的差距，经过认真反思，还存在着一些不足：一是业务管理观念转变还不够，在*****农商银行转型发展的过程中，推动业务工作的力度还不够大，贷款审查、审批效率亟待提高。特别是围绕市场需求的产品创新和服务方式创新还不够。;二是处理问题时的工作方法还需要改进，信贷管理工作一定要坚持高标准、严要求，一切决策都要遵循信贷业务发展规律。在化解存量风险时问题上，总想尽善尽美，因人、因事、因时区别对待的灵活度不够。三是与同事沟通交流不够。工作中与有业务联系的领导班子成员和主要业务科室交流较多，对其他科室主动了解少，与同事往往也是谈工作多、交流谈心少，提的要求较多，耐心细致的关心少。
以上述职，不妥之处，请大家批评指正。 谢谢大家!
实习报告书
在2013年2月16日到3月16日这一个月里，作为西南财经大学金融专业的大四毕业生，我为了增加对银行业务的了解，也为了给将来的工作做好铺垫与准备，我来到宜宾市商业银行西郊支行的信贷部，营业部与会计部这三个部门实习。
作为报告开头，我想先介绍一下宜宾市商业银行的一些基本情况。宜宾市商业银行于2006年12月28日正式挂牌营业，截至2010年12月31日，宜宾市商业银行注册资本为5.33亿元，资本充足率达到了17.35%，全行资产总额达84.4亿元，相比成立时的22.59亿元增幅达273.62%。宜宾市商业银行总行现位于宜宾市女学街1号，下辖1个异地分行(内江分行)和29个支行，机构网点集中分布在宜宾市各区县(除屏山县)，是宜宾市城区营业网点最多的金融机构。在国家信贷政策的指引下，宜宾市商业银行始终坚持“服务中小企业、服务区域经济、服务城镇居民”的市场定位，而这种服务型的市场定位最突出的体现就是银行的信贷业务与各种存贷款业务，而银行会计的核算过程，就是具体办理银行业务和实现银行基本职能的过程。为了加强对这些业务的了解，我选择了在信贷部，营业部以及对这些业务进行核算与监管的会计部进行实习。
银行信贷部顾名思义是管理信贷的部门,它的任务是争取企业的
存款,审核和发放企业的贷款,信贷部的员工一般叫信贷员,或者叫项目经理，每个人负责若干个企业(或个人),他们要熟悉企业的经营情况和财务状况,掌握企业使用贷款的情况。在信贷部实习的时间里，我主要学习了信贷业务的处理流程，一般来说，应该是通过：客户申请 ; 申请人提供相关资料 ;客户经理实地调查;进行评级，授信;客户经理形成贷款调查报告;落实贷款前提条件;发放贷款;贷款的后续管理;到期收回贷款这样的流程。而对于决定是否发放贷款，即授信，则需要有以下几方面的考虑：一，贷款用途是否合法合理;二，贷款人是否具备还款能力;三，贷款人是否有好的担保来源;四，贷款人在征信系统中是否有不良的记录;五，贷款人是否有齐全可信的资料。作为一个的银行信贷员可说是银行派出的测试贷款方所提供信息是真是假的“测谎仪”，主要负责调查贷款公司和贷款个人的实力和潜力，向其提供贷款方面的政策咨询，需具备出色的判断力和敏锐的观察力，良好的倾听、亲和力和沟通能力。在这次实习之前，我只从书上学到过信贷业务的基本概念，对真正的业务如何处理并没有具体的认识。而在亲身的接触中，我深切体会到了书本上的知识，比如如何通过与客户的谈话确定他是否有诚意贷款;在实地考察以及相关会计报表的审查中确定贷款人是否有还款能力等。
在对信贷部的工作的工作有了一定了解后，我又转战到营业部继续我的实习。营业部包括了银行各种业务的办理，如最基本的存取款，转账业务;一些比较高级的承兑，托收等业务，还有新兴的网银办理，代缴水电费，给公交卡充值也包括在内。营业部涉及到现金的
收发，是监管工作要求特别严，安全性需要得到特别的保障的地方，每次进去都要通过两道防盗门。我作为非工作人员进去更需要提交身份证明，这些都体现了银行工作的谨慎态度。在营业部的那段时间，我学习了各种存贷款，转账，承兑，托收等等业务的办理流程，这些以前只是在书本上出现的东西现在栩栩如生的出现在我的眼前，对这些业务的理解程度也得到了大幅度的提升。另外，营业部的姐姐们更是好心的交给我这个菜鸟一些银行里的基本功，例如怎样快速准确的点钞的手法与技巧，如何快速的盲打录入数据，让我印象特别深刻的是算盘的使用。算盘这个计算工具我只有在小学的学习时接触过，之后的学习中完全没有使用，我固执的认为计算器会比算盘要快速准确的多，所以我很疑惑为什么银行里的前辈们喜欢运用算盘而不是高科技的计算器。为了打消我的疑惑，一个姐姐用算盘，我用计算器，一起对一串数字进行计算，看谁的速度快。结果，算盘以超越计算器两倍以上的速度让我彻底折服了。看来中国老祖先的智慧真的是博大精深呀。在营业部的实习过程中，让我感受特别深的东西有两样，一是银行工作所需要的谨慎认真的态度，每笔业务的数据不能出一点点错，收到的每个单据都必须收好，归类，存档好，方便查找，收到的每笔金额都必须清点好，并以100张为一单位捆好，盖上处理人员的私人印章。每天的业务工作结束后，每个人都必须清点好自己收到的钱，并且其数额需要与电脑系统里面记录的一致，做到帐实相对，如果有了差错，必须认认真真的查找错在哪里，尽量弥补回来，若是犯了无法弥补的错，会追究相关人员的责任，数额多于1000元还会上报总
行商量应对措施与惩处方案，看来在银行的工作人员真需要具有非常高度的谨慎态度;另外，银行工作者对于客户良好的服务态度也让我深受教育，西郊支行主要的业务办理者是当地一些做小本生意的人和当地的居民，因为文化素质不是特别高，所以对于银行的很多业务的办理流程都不太了解，并且拿来的钱里有很多比较破旧的角票。每次银行里的职员都非常耐心的教他们如何填写相关的申请表，并且把那些很难数的角票一一的清点好。这其中有一件事情让我印象尤为深刻。有一位阿姨拿来了一个十多年钱的老存折，里面有几百块钱，说是当宜宾市商业银行还是9几年的信用社的时候存进去的放在那里一直没有取，现在才想起来，抱着试试看的心态来这里问问可不可以取出来。营业部的员工们仔细的询问了阿姨的情况，并且到总部去调取十多年钱的存档资料，经过重重查找，费尽九牛二虎之力终于找到了这位阿姨的存款资料，让她取到了那几百元钱。从这件事中，我看出了作为银行职员应该树立的良好的服务精神和态度，以及商业银行必备的完备的资料的存储。
最后的一段时间我在会计部进行我的实习，会计部对银行的业务进行核算，监督，起着非常重要的作用，在会计处实习的这一个月里，我主要学习了综合业务处理系统，熟悉了银行的会计科目，基本掌握了该系统的记账和复核的操作，并能独立处理同城交换、证券清算和外汇核算。在练习操作中，我还向会计部的前辈请教有关操作原理和业务知识的问题，力求在掌握操作流程的同时，搞清楚自己在做什么，在整个系统中是怎样一个来龙去脉。通过看、问和动手操作，
我对会计处的主要工作有了更加系统的了解，特别是支票汇票等，在实习之前，我只从书上学到过它的基本概念，对真正的票据并没有具体的认识。现在我已经大致明白了审票和解付的过程。另外，我对银行这个庞大的工作体系也有了比以前更加清晰的概念。
在当然，一些对于实际的工作尤为重要的但是在书本上无法学到的东西，更是我这次实习的经历中的重大收获：比如作为一个新人，在与办公室的前辈们相处过程中，应该学会耳听八方，眼观四路的技巧，随时发现自己可以学习的机会，并且虚心的向前辈请教;另外，由于银行的工作对于资金融通的特殊作用，对于银行的工作者，谨慎细致的工作态度是必不可少的，实习过程中我有录入上百份档案的资料，也有填写一些重要的合同，在做这些工作的过程中一直非常小心，因为任何一个数字的错误都是很严重的;再者，我非常幸运的参加了两次聚会，一次是办公室的聚餐，一次是银行全体员工的聚餐，在其中，我深切感受到了在一个企业的工作中，保持良好人际关系的处理技巧，让其他同事认可与接收你是尤为重要的一件事，有时候情商比智商更为重要;最后，让我尤为感动的，是宜宾市商业银行的亲切的且富含人文气息的管理风格与企业文化，银行内部设有乒乓球室，不管职位的高低，大家都能在闲暇时切磋球技，既锻炼了身体，又增进了彼此的交流与感情，我作为才去的实习生，也与行长较量了几场呢。这次实习把我从学校纯理论学习中拉到了在实践中学习的环境。一进入岗位，我就意识到，该把学生时代的野性收敛了。没有规矩无
以成方圆，虽然这个银行内部气氛和谐，没有老套的束缚，但它毕竟是一个跟钱打交道的机构，需要有严谨的纪律和详细的规程，我就应该严于律己，这样不仅可以遵守银行的规矩，对我自己更有好处。以下是我实习一个多月来的体会：
首先，来宜宾市商业银行西郊支行实习的短短一个月的时间里，使我在思想上有了很大的转变。以前，在学校里学知识的时候总是老师往我的头脑里灌知识，自己根本没有那么强烈的求知欲，大多是逼着去学的。然而到这里实习，确使我的感触很大，自己的知识太贫乏了，银行员工的学习气氛特别浓无形中给我营造了一个自己求知的欲望。
在这里大家都在抓紧时间学习，这种刻苦的精神特别让我敬佩。给我一种特别想融入他们其中的感觉。这将对我以后的人生路上一种很大的推进。只有坚持学习新的知识，才会使自己更加提高，而这里就有这样的气氛。同时这次实习也为我提供了与众不同的学习方法和学习机会，让我从传统的被动授学转变为主动求学;从死记硬背的模式中脱离出来，转变为在实践中学习，增强了领悟、创新和推断的能力。掌握自学的方法，这些方法的提高是终身受益的，我认为这难得的两个月让我真正懂得了工作和学习的基本规律。
其次，在本次实习的一个月里，我深深体会到团队合作的重要性。记得那时我在营业部已实习了二个星期了，已不像第一天来的时候那样紧张了。那一天银行业务特别多，系统太忙，计算机运行得很慢，其中有一笔900元的取款已发生，但发票打印不出，查了流水也成功
了，主管确认这笔业务已成功，至于发票只好用手工补。可到了傍晚轧帐时，发现少了900元，再次查流水时，发现那笔900元的取款还在发送途中。但当时主管也确认过了，并确认也成功了，大概是系统不好，电脑自动充值，所以才会这样。所幸该客户的帐号是在我行开户，同事们帮我查到了这个人的联系方式，主管帮我追回了900元，当时我真好感激行里的每位同事，我认识到团队合作真的是很重要。 总之，这次实习为我从各方面融会知识，为我将来的工作和生活铺垫了精彩的一幕，我认为这种改变是质的飞跃。
现在实习结束了，宜宾市商业银行西郊支行的领导和同事对我的成绩也给予了肯定。我也对自己的表现基本满意，为我走向社会打下了坚实的基础。与银行员工的相处中，我也学到了待人、处事的态度、方式，银行的员工待人诚恳，虽然他们年龄和我一般大，有的还要小几岁，我感觉他们很成熟，有很多值得我学习的地方，这一个多月是我用金钱买不到的机会，无论从工作、学习、做人上，我都有很大的收获。这两个月我没有白来，如果有时间，希望能还有一次这样的实习机会。我衷心的感谢宜宾市商业银行西郊支行的每一个人，今后我不会辜负你们的期望，把工作做得更好。
一年来，我们**联社信贷管理部在**联社党委的正确领导下，在**市联社信贷管理科的精心指导下，始终把服务发展贯穿于履行职能的全过程，积极当好“三员”，既做大做强了信贷规模，又调整优化了信贷结构;既支持了县域经济的发展，又促进了经营效益的提高，实现了“多赢”目标。
一、履行服务职责，做好领导集体的参谋员
一是认真履行“参谋助手”职责。我们按照能参大事、会参难事的要求，紧贴领导意图，紧跟领导思路，把上级精神与**实际紧密结合起来，把信贷服务的重点与领导关注的要点紧密结合起来，力求参之有度，谋之有方，努力增强预见性、前瞻性和主动性。通过勤学习、勤调研、勤思考，吃透上情、摸清下情、弄清外情，做到胸中有全局、手中有情况、遇事有办法。
二是认真履行“协调管理”职责。在日常工作中，我们作为业务部门的排头兵，积极掌握政策，着眼全局，吃透情况，出以公心，坚持做到原则性与灵活性的有机统一。通过事前协调，传达意图，明确责任，统一步调;通过全程协调，加快进度，促进落实。使上下左右、方方面面形成合力，努力营造和谐上进的工作氛围，确保各项任务顺利完成。 三是认真履行“信贷统计”职责。信贷部工作千头万绪，统计工作更是以平时事情多且杂著称。在繁杂的工作中，我们明确自身的责任，树立起强烈的落实意识，不能成为“收发室”和“传声筒”，也不能局限于文来文去和上传下达，坚持报实情、讲实话、办实事、求实效，在抓好数据统计上下硬功、作表率、创实绩。既抓好信贷部中心工作的开展，又抓好领导关注的重大问题的落实
二、创新服务方式，做好信贷产品的研发员
我们遵循联社制定的“重城不轻农、抓大不放小、城乡统筹发展”的经营思路，牢固树立以市场为导向，以客户为中心的经营理念，结合**实际情况，为客户量身定制了丰富的信贷金融产品。2010年，我们一方面积极大胆运用省联社出台的信贷产品：一是积极与林业部门联系，签订了合作协议，开办了林权抵押贷款，发放此类贷款**笔****万元;二是积极推动商户联保贷款，满足城乡个体经济发展需要，发放此类贷款***笔****万元;另一方面积极创新具有自身特色的信贷产品：一是为了满足辖内矿产企业资金需求，研发了“****贷款”信贷产品，这一产品具有鲜明的区域特色，可以说填补了**乃至全**地区金融产品的空白，目前发放****公司等**笔贷款，金额****万元，得到了市委、市政府及广大企业的好评;二是开发了为解决辖内大部份中小企业因“担保难”而无法融资的“中小企业联保贷款”。发放此类贷款**笔****万元。三是为了解决广大农户和商户的贷款需求，我们积极研发了“***”和“***”等信贷产品，有力地支持了农户和个体工商户的生产经营需要，为城乡经济的发展奠定了坚实的基础。
三、强化服务监督，做好风险防范的守门员
一是加强信贷服务学习监督。我们通过多次的培训，极大地提高了信贷从业人员的信贷业务理论知识的，规范了信贷业务管理，防范了贷款发放的风险，拓宽了信贷业务领域，促进了信用社内部效益和社会效益的同步增长。特别是2010年8月由信贷管理部组织的，对全市100多名信贷从业人员进行的信贷业务培训，在信贷新规运用、信贷品种贷款应用及风险防范、新修订合同管理办法与合同应用、“两保”贷
款的应用和风险防控等多方面的辅导，对我社信贷从业人员对新信贷政策的运用上有较大的提高。
二是加强贷款审批规范监督。在贷款投放审批上，我们狠抓贷款投放风险管理，制定了《关于规范贷款发放与支付的通知》，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范，严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求进行规范，确保信贷调查材料真实有效。同时严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，明确各环节主责任人职责。扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期对企业经营状况和抵押物状况进行检查和分析，认真填报贷后管理表，从而提高信贷管理的质量。
三是加强政策落实情况监督。我们根据省、市联社相关制度和文件规定，积极加强贷款政策落实情况的监督。2010年，我们严格按照规定，配合市联社对新增贷款进行“四个一”检查，切实防范新增贷款出现的风险。同时，我们积极加强对当年到期贷款的清收工作，认真落实政策，建立长效机制，明确贷款责任，强化清收措施。通过努力，2010年当年到期贷款综合回收率达到了***%，其中小额农贷回收率***%、其他贷款回收率***%，圆满完成了各项指标任务。
2010年，是我们信贷部将信贷服务发展贯穿于履行职能的一年。为了全力配合联社各项工作的更好开展，充分发挥信贷业务攻坚力量的作用，我们将在今后的工作积极履行职责，努力研发产品，加强信贷管理，防范贷款风险，为**市农商行的改革和可持续发展做出应有的贡献。
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