经济新常态下,绿色金融已经成为未来的必然发展趋势,党和国家政府相继颁布了关于绿色金融发展的相关政策,如绿色信贷、绿色证券等。从现阶段的实际情况而言,国内绿色金融发展取得了较为明显的成效,但和西方发达国家比起来依旧还有一定差距,我们应当积极吸取借鉴国外发展经验,从而对我国绿色金融发展给予一定的指引和启示。
我国人民银行会同六部委联合下发了《关于建立绿色金融体系的指导意见》,其目的在于尽快建立统一明确、与国际接轨的绿色金融标准体系,同时《绿色产业指导目录(2019年)》的发布,可以说是国内绿色金融发展的重要进步,在很大程度上推动了国内绿色金融标准的科学化、标准化建设;绿色信贷与绿色证券等标准能够参考通用基础标准来进行修订与完善,绿色信托标准建设的研究工作也逐渐推进,目前取得了阶段性成果。从地方层面来说,“五省八市”的绿色金融改革试验区相继突出了符合当地实际情况的地方性绿色金融发展标准以及绿色企业认证标准、绿色银行评价标准等,区域化的绿色金融体系正朝着更加全面规范的方向迈进。
与此同时,在《关于建立绿色金融体系的指导意见》出台的背景下,我国金色金融政策和相关制度规定得以更新和完善,相关政策也从过去的“导向性”逐渐迈向“实质性”,除开中央政府之外,国内各省都发布了绿色金融政策,而绿色信贷和绿色债券激励约束政策更加健全,不仅仅把绿色信贷与绿色债券纳入到MPA考核和货币操作合格担保品的范畴中,人民银行下发《关于支持绿色金融改革创新试验区发行绿色债务融资工具的通知》,对绿色金融试验区绿色债务融资工具创新给予了极大的政策支持,更关键的是募集资金用途的拓展。另外,地方上逐渐颁布各种实质性的激励政策,从过去的重视口头鼓励演变为实质性激励,其中主要针对绿色信贷、绿色债券等给予贴息、补助以及担保补贴等减少绿色金融成本的各类政策,设置担保基金等风险防控措施,对绿色债券发行人以及投资人给予一定的税务减免,设置绿色发展基金和产业基金直接对绿色产业进行投资等。
西方国家绿色金融的发展明显早于我国,无论是绿色产品类型、内容、效益、产业发展等各个方面,都需要我们积极借鉴与学习。首先,西方国家的零售银行对于个人私产方面制订了完善的规划方案,对不同规模的企业,从个人到群体等各个层面都予以覆盖,和国内当前的实际状况比起来更加完善;其次,具有鲜明特征以及多元化的绿色金融属于西方国家促进绿色金融发展的重要特色,其更加强调绿色金融产品的多元化发展,同时结合绿色金融产品来制定出系统化的金融机构融资方案;最后,西方国家各个金融机构在推进绿色金融发展的过程中表现出自身的独到之处。西方国家政府部门将绿色金融的发展重点放到了相关工作规划和行动计划的制定上,颁布了一系列的政策法规、制度条例来给予支持和引导,相关管理部门不会对绿色金融发展做出过多的干预,恰恰是这样的环境为国外绿色金融的发展提供了非常大的空间,也让西方国家绿色金融发展处于领先地位。
比如对绿色信贷行业来说,荷兰银行为其公民提供了绿色家居抵押贷款,美国新能源银行为商业住宅以及其他建筑设置了绿色商业建筑信用贷款。同时还有很多西方国家的银行在汽车、信用卡等领域创新开发了各种类似于清洁空气汽车贷款等绿色存款产品。对于保险行业而言,西方国家保险部门提供了诸多保险优惠,从而鼓励广大消费者参与绿色消费行为,如瑞士银行实施回收保险制度,客户如果选择回收零件进行汽车维修,则能够得到20%的车险优惠。与此同时,保险部门提供的各类生态保险产品属于市场经济体制下的风险防控措施,其中较为典型的是环境污染责任保险,主要是保险公司负责对污染受害者给予赔偿。
借助于对现阶段国内外绿色金融发展情况的对比分析,能够了解到当前我国绿色金融发展和西方国家比起来还存在很大差距。国外金色金融更加强调环保立法以及可持续发展规划,政府部门积极发挥职能作用,注重财政支出以及税收政策方面对低碳绿色项目给予支持。另外,各大银行、证券行业、保险公司等金融机构能够主动参与到绿色金融体系建设中来,重视专业化人才的培养,积极创新绿色金融产品,优化和完善相关标准和原则。针对行业监管来说,西方国家通常都设置了独立的监管机构,严格管理绿色项目的市场准入门槛,促进信息公开透明。即便我国早在1995年就已经开始重视环境问题,但因为当时我国正处于社会主义市场经济和现代化建设的关键时期,为了推动经济发展而牺牲了部分环保利益,如此一来就制约了我国绿色金融的发展。进入新时期后,党和国家政府积极探索绿色金融的发展道路,相继出台了各类环保政策拓展参与主体,进一步丰富绿色金融产品,取得了明显的成效。
结合我国现阶段颁布的相关政策法规,吸取借鉴国外先进经验,统一规范绿色金融行业标准,健全发展机制,完善绿色金融行业发展的相关配套措施,积极引导各个金融机构主动参与进来,建立更加多元化系统化的绿色金融服务体系。另外还应当完善金融机构信贷环保责任制度,创建经办人奖惩激励机制,把相关企业环保信息纳入到国家征信体系中,为绿色金融的发展创设有利环境。
助力金融政策以及产业政策之间的和谐迈进,督促银行等金融机构转变传统理念,树立绿色金融发展意识,增强绿色贷款扶持力度。借助于发行绿色债券的方式确保绿色贷款能够拥有中长期、低成本资金。根据我国产业政策与环保发展的实际需要,进一步健全绿色信贷指导目录,颁发贷款贴息等各类优惠支持政策,从而逐渐形成统一规范的信贷风险评估体系,对于各个等级的评估结果给予差别化政策优惠。要求银行等金融机构尽快设置专门的绿色金融管理部门,将金融产品创新、绿色金融业务发展真正落到实处。
依托于“一带一路”战略,利用上海合作组织、中国-东盟等区域合作机制、南南合作、亚投行以及金砖国家新开发银行,推动私营企业加大绿色项目投资,促进绿色金融国际性区域合作共建。引导和鼓励国内金融机构或企业境外发行绿色债券,建立发展双向开放的绿色证券市场。积极利用好相关合作政策,主动吸纳国外资金投入到国内绿色金融产品中,加快构建国内外金融机构分摊风险的合作模式,真正处理好现阶段国内绿色金融发展过程中的各类技术和资金问题。
推动绿色金融产品创新属于我国绿色金融发展的重要环节,所以本文建议国家相关政府部门应当对符合绿色发展趋势但目前自身经营发展能力不足的企业给予融资担保服务,让这部分企业可以真正得到资金支持,从而拓展绿色经济需求,提升绿色金融产品的创新能力。另外还需要对目前已有的绿色金融产品与服务持续深化,建立更加多元化的产品需求体系,结合实际情况理清绿色金融产品的主次关系,更好的应对不同层次客户的需求,从而不断增强市场竞争优势。最后还需要积极宣传绿色金融相关的政策法规,提升绿色金融理念的影响力,让其能够覆盖更广的范围。
现阶段,我国绿色金融发展和国外相比依旧还存在很大的差距,但也体现出了自己的独到之处,在发展过程中我们应当积极吸取和借鉴国外先进的发展经验,在当前的基础上争取获得更大的进步,取得更加显著的成绩,坚持探索出一条符合中国国情的绿色金融发展之路。
摘要：随着我国经济绿色发展以及生态文明建设工作的持续深入，绿色金融也迎来了新的发展时期。中国人民银行联合七部委共同下发了《关于建立绿色金融体系的指导意见》，其中明确提出了绿色金融是支持环境优化，实现资源科学高效利用的各类经济活动。本文通过分析现阶段国内外绿色金融的发展情况，提出了我国未来绿色金融的发展建议。
关键词：绿色金融,国外经验,借鉴,建议
[1] 王怡靓.对当前绿色金融发展的思考和建议[J].金融经济2019(16).
[2] 杨少芬,赵晓斐,蔡朝阳,俞莉莉,黄宁.绿色金融统计制度:国内外实践及构建设计[J].金融发展评论,2018(9).
[3] 喻泽凯.浅谈国内外绿色金融产品[J].科技经济导刊,2018(5).
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