货币银行学复习材料
1、货币的五大职能：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币。
2、流通中所需货币量取决于3个因素：待流通的商品数量、商品价格、货币流通速度(*)
3、货币制度的演变：银本位制(16世纪开始盛行)--->金银复本位(16-18世纪;平行本位制、双本位制、跛行本位制)--->金本位制(金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制)--->不兑现的信用货币制度(纸币或银行券)
4、M0=流通中的现金M1=M0+活期存款M2=M1+准货币(定存、储蓄、其他)
5、信用的基本形式：商业信用、银行信用、消费信用、国家信用、租赁信用、国际信用
6、商业信用：企业之间在买卖商品时，以延期付款形式或预付货款等形式提供的信用。 特点：①提供的资本是商品资本;②工商企业之间的信用关系;③信用资本和产业资本变动是一致的。局限性：①信用规模受工商企业所拥有的资本量确定;②商业信用更具有严格的方向性;③对象上的局限性。
7、银行信用：银行以货币形式提供给工商企业的信用。
特点：①贷出的资本以货币形式提供，是从产业资本循环中独立出来的货币资本;②属于间接信用;③银行信用与产业资本的变动不一致。局限性：无
银行信用与商业信用的关系：银行信用克服了商业信用的局限性，扩大了信用的范围、数量但银行信用不能完全替代商业信用，工商企业能在商业信用范围内解决的问题就不必求助于银行信用。
8、国家信用：是以国家为主体进行的一种信用活动。特点：①以国家政府为主体;②安全性最高;③资金主要用于财政方面，用途专一。
9、消费信用：由商业企业、商业银行以及其他信用机构以商品形态向消费者个人提供的信用。特点：①需要消费者个人具有偿还能力;②非生产性;③利息高，违约惩罚也高。
10、信用工具主要有：商业票据、支票、银行票据、股票、债券。
11、商业票据分为商业本票和商业汇票。①抽象性;②不可争辩;③流通性。
12、银行票据：银行本票(同城);银行汇票(异地)。
13、信用工具的总特点：①偿还性;②可转让性;③本金的安全性;④收益性。
14、利率的分类：①年、月、日;②固定、浮动;③实际、名义;④市场、官定、公定;⑤长期、短期;⑥一般、优惠。
15、利率的作用---宏观：积累资金;调整信用规模;抑制通货膨胀;平衡国际收支;微观：激励企业提高资金使用效率;影响家庭和个人金融资产投资;作为资金计算基础的功能。
16、平衡国际收支详解：国际收支严重逆差时，将本国利率调整高于其他国家，阻止资金外流，吸引外国短期资金;当国内经济衰退和国际收支逆差并存，降低长期利率，鼓励投资，提高短期利率，阻止资金外流，吸引外资流入。以此达到内外部平衡。
17、古典学派的储蓄投资理论：储蓄取决于人们对消费的时间偏好，投资取决于资本的边际收益和利率。投资代表的是对资本的需求，储蓄代表的是对资本的供给，而利率就是资本的价格。因此当资本的供给达到均衡时，也就决定了资本的均衡价格，即均衡的利率水平。由于储蓄和投资都是由实物层面上的因素决定的，因而利息所得完全是由真实因素决定，而不受货币因素影响。货币与利率的决定全然无关。这也是“真实的利率理论。”(①实际因素;②无货币政策的影响;③不考虑收入;④流量分析法P47)
18、流动性偏好理论：它是一种货币理论，认为利率不是由储蓄和投资决定的相互作用决定的，而是由货币量的供求关系决定的。货币的需求是一个内生变量，取决于人们的流动性偏好，利息是对放弃流动性偏好的补偿，因此利率就是对人们流动性偏好的衡量指标。相对而言，货币的供给是外生变量，是由中央银行控制的一个常量。因此，利率水平取决于货币的需求量。(①货币因素;②受货币政策的影响;③不考虑收入;④存量分析法P48)
19、流动性偏好陷阱：人们会认为利率只有可能上升而不可能下降，他们将只持有货币，对货币的需求就会无限大。即当利率低到一定水平r时，投资者对货币的需求就会趋向于无限大，会吸收所有增加的货币供给，货币需求曲线的末端逐渐变成一条水平直线，无论货币供给如何增加，利率水平都不可能再下跌。(*)
20、新古典学派的可贷资金理论：利率应由可用于贷放的资金的供求来决定，可贷资金的需求主要包括投资和货币的窖藏，可贷资金的供给主要来源于储蓄和货币供给的增量。可贷资金的需求是关于利率的减函数，可贷资金的供给则是关于利率的增函数，可贷资金的供给和需求决定了均衡的利率水平r。该理论最大的缺陷是忽略了商品和货币市场格子的均衡。(①实际货币;②未考虑收入;③流量和存量分析法)
21、利率决定的宏观模型——IS-LM模型：(这个太操蛋，你们自己看吧，听说是重点，记不住的同学可以烧香拜佛了P51)
22、直接融通：赤字单位直接向盈余单位发行自身的金融要求权，期间不需要经过任何中介机构，或虽有中介，但明确要求权的仍是两个单位，双方是对立当事人。
23、间接融通：赤字单位和盈余单位没有直接契约关系，以金融中介为对立当事人，即金融中介发行自身的金融要求权换取盈余单位的资金，再用该资金买入赤字单位的金融要求权。
24、金融的基本特点：回收性、期限性、收益性、风险性。
25、货币市场上金融工具的特点：①期限短;②较高的安全性;③较高的流动性;④融资高效性;⑤有适当的收益。
26、金融工具：国库券、联邦基金、回购协议、大额可转让定期存单、银行承兑汇票、商业票据、欧洲美元
27、一级市场：又称为初级市场，是发行新证券的的市场，也称资本发行市场。分为债券发行市场和股票发行市场。
28、二级市场：买卖已流通的有价证券的市场，也称流通市场。分为证券交易所市场和场外交易市场。
29、证券交易所市场的特点：①地点固定，时间固定;②交易所本身不参加任何交易活动;③并不是任何人都能进入从事交易;④价格优先，时间优先。
30、期货：买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价的形式达成的，在将来某一特定时间交收标准数量特定资产的协议。
31、期货种类：外汇期货、利率期货、股票指数期货。
32、利率期货：短期(3个月内)、长期(长期的)
33、期权：合约多头方有权利在约定的时间内，按照某一约定的价格向合约的空头方购买或出售一定数量的标的物。
34、期权基本类型：看涨期权、看跌期权。
35、期权按执行时间区分：欧式期权、美式期权。
36、欧式四大期权的图示分析(P86)
37、商业银行的组织形式：单元制：银行业务完全由总行经营，不设任何分支机构。分支行制：在大城市设立总行，在国内各地及国外普遍设立分支行。银行持股公司由某一集团成立一家持股公司，由持股公司控制或收购一家或几家银行。 代理行制：银行间互相签有代理协议，委托对方银行代办指定业务。连锁银行：实际上由某个人或者某个集团持有这些银行的股份，控制这些银行的经营决策。
38、票据贴现：持票人将未到期票据交银行请求贴现，银行按票面金额扣除一定贴现利息后，以现款付给客户，或转入其活期存款账户。计算公式：贴现利息=票面金额X贴现率X(未到期天数/360) 实际贴现率=贴现利息/(票面金额-贴现利息)
39、银行是三个基本经营方针：盈利性、安全性、流动性
40、银行面临的风险(安全性)：①信用风险②市场风险③外汇风险④购买力风险⑤内部风险⑥政策风险
41、我国现在的贷款风险五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失
42、风险管理的主要策略：①准备策略②规避策略③分散策略④转移策略
43、银行三大方针的关系：盈利性、安全性和流动性三者是既相互矛盾又相互统一的。矛盾体现为盈利性是对利润的追求，这种追求越高，往往风险越大，安全性、流动性越差。统一则体现在：其一，在某个范围内，三性可以达到某种可被接受的程度;其二，在一定条件下，盈利性和后两者可以实现同向变化。安全性和流动性通常都是统一的，安全性越高，流动性越大。不过在一定条件下，他们也会有反向变动的可能。
44、三性的相对地位：在商业银行的经营中，盈利性是目标，安全性是前提，流动性是银行的操作性或工具性的要求(条件)。
45、资产管理6C原则：品德、能力、资本、担保或抵押、环境、连续性
46、巴塞尔资本协议的发展历史：1975年9月，第一个《巴塞尔资本协议》--->1983年5月，修改--->1988年7月，实质性进步的通常意义上的《巴塞尔资本协议》通过--->1994年6月调整了信用等级与风险认识--->1995年4月，表外业务风险调整--->1996年1月推出市场风险补充规定--->1997年9月推出全面的管理理念--->2004年6月26发布《新资本协议》--->2006年底在试过集团开始实施
47、《新巴塞尔资本协议》的主要内容三大支柱：最低资本要求、监管部门的监督检查、市场约束
48、《新巴塞尔资本协议》算式：资本充足率=总资本/风险加权投资总额>=8%
49、银行创造信用的过程：(P174)
50、货币乘数：货币乘数是基础货币与广义货币供应量扩张关系的数量表现，即中央银行投放或者回收一单位基础货币，通过商业银行的存款创造机制，能使广义货币供应量增加或减少的倍数。
51、货币乘数完备式：m=(1+k)/(Rd+Rt*t+e+k)
货币乘数=(1+活期存款比率)/(法定准备金率+非个人定存准备金率+超额准备金率+活期存款比率)
52、中央银行的职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行
53、中央银行的资产：①对商业银行的贷款(和贴现);②对政府的贷款;③黄金外汇储备;
④证券(及其他资产);⑤特别提款权。
54、中央银行的负债：①流通中的货币(通货);②商业银行的准备金存款;③财政性存款。
55、资产负债表的基本恒等式：资产总额=负债+资产项目资产总额=存款机构准备金存款+其他负债+资本项目
56、货币政策的目标：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡
57、一般性货币政策(三大法宝)：再贴现政策、存款准备金政策、公开市场政策
58、再贴现政策：优点：有利于中央银行发挥最后贷款者的作用，并且既能调节货币供给的总量，又调节货币供给的结构。缺点：①中央银行处于被动地位，不能强迫或组织商业银行申请再贴现，往往不能达到预期效果;②货币市场的发展和效率提高，商业银行对中央银行贴现窗口的依赖降低，再贴现政策只能影响到前来贴现的银行;③再贴现政策缺乏弹性，中央银行若经常调整，会引起市场利率的经常性波动，使企业或商业银行无所适从。
59、存款准备金政策：优点：对货币供给量具有极强的影响力，力度大，速度快，效果明显缺点：①难以确定调整的时机和幅度;②商业银行也难以迅速调整准备金以符合变动了的法定限额;③一是作用过于巨大，其调整对整个经济和社会心理预期的影响都太大，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具;④二是其政策效果在很大程度上受商业银行超额存款准备的影响。
60、公开市场政策优点：①通过公开市场业务可以左右整个银行体系的基础货币量，使其符合政策目标的需要;②该政策具有主动权，比贴现政策优越;③该政策可以适时、适量地进行调节，比较灵活;④可以根据金融市场的信息不断调整起业务，能迅速做出反应，能产生连续性效果，使社会对货币政策不易做出激烈反应。缺点：①对货币供应量和利率的影响应视其买卖净值而定;②此举只能为银行体系的信贷扩张奠定条件，不能迫使银行非扩张信贷不可;③该政策产生预期效果前提是必须有高度发达，具有相当深度、广度和弹性的证券市场。
61、货币政策中间目标的选择必须具备的条件：可控性、可测性、相关性、抗干扰性。(*)
62、货币政策的传导过程：
63、金融创新的动因：从根源上讲，金融创新反映的是商品经济发展的客观要求。①国际金融业的飞速发展和日趋激烈的竞争;②经济环境中的风险性加大，尤其是通货膨胀率和市场利率的幻化莫测;③技术进步;④金融管理环境的变化。
64、金融创新对货币政策的影响：①使部分传统的选择性政策工具失灵;②弱化了存款准备金制度的作用力度和广度;③使再贴现政策的作用下降;④强化了公开市场业务的作用。
65、B=C+RB为基础货币，C为通货，R为各类金融机构在央行的存款准备金。M=m X B
66、现金交易数量说：MV=PTM代表一定时期内流通中的货币平均量，V代表货币的流通速度，P为交易中各类商品的平均价格，T为各种商品的交易量。
67、现金余额数量说： M=K X P X RM为货币数量(现金余额)，P为一般物价 水平，K是R中以货币形式持有的比例，R为“真实的资源”，定义不一定，设为总产量。
68、上述二者的区别：①现金交易数量说从宏观领域分析，而现金余额数量说是从微观经济主体分析;②前者强调货币的流通手段职能(飞翔的货币)，后者则强调货币的贮藏职能(栖息的货币);③前者运用了流量分析法，后者运用了存量分析法。
69、凯恩斯的货币理论(*)
70、凯恩斯货币需求理论和弗里德曼货币需求理论的区别：①凯恩斯认为的货币主要是货币和债券，而弗里德曼认为的货币是货币、债券、股票和财富;②凯恩斯强调的货币是现金，弗里德曼强调的是存款;③凯恩斯认为利率是不稳定的，货币需求对利率敏感，而弗里德曼认为利率是稳定的，货币需求对利率不敏感;④凯恩斯认为货币需求是不稳定，因而强调相机抉择，而弗里德曼认为货币需求是稳定的，故强调单一抉择。
71、通货膨胀：通货膨胀是商品和劳务的货币价格总水平持续明显上涨的过程。
72、通货膨胀的成因：①社会总需求超过社会总供给，从而导致物价上涨;②总供给函数移动引起价格上涨;③结构性的通货膨胀，即工资与物价存在向上的刚性，引起物价总水平的持续普遍上升。
73、通货膨胀的治理------需求政策：紧缩性的财政和货币政策。
收入政策：制定物价与工资行为准则，限制物价和工资的上涨。
供给政策：着力增加生产和供给，改善劳动力市场结构的人力资本政策。
结构调整：实施微观财政(包括税收结构政策和公共支出结构政策)和货币(包括利息率结构和信贷结构)政策，影响需求和供给的结构，以缓和结构失调而引起的物价上涨。
1.什么是货币
货币就是大众接受，用来购买商品和服务或偿还债务的资产
2.劣币驱逐良币
也叫“格雷欣法则”，是指当一个经济体中同时存在两种或两种以上的货币形式时，如果其中一种或几种货币币值下跌，则人们在使用货币时会尽量先使用这种疲软货币，而将币值稳定的硬通货保存起来，从而使疲软货币即劣币充斥市场，引起持续的币值下跌，物价上涨，导致流通的混乱
劣币驱逐良币在信用货币条件下也存在而且现代经济中在信息不对称条件下由道德风险引起的逆向选择问题也被认为是该现象的一种延伸
钱的新旧
3.现代存款货币
现代信用货币就是存款货币
存款货币实际上是商业银行存款账户上的数字余额，完全由商业银行的信用作支撑，永远存在于商业银行的存款账户上
4.货币金属主义名目主义
货币金属主义认为，贵金属货币就是财富，货币的增加意味着财富的增加，增加货币的唯一源泉是对外贸易。贸易顺差对外流失
货币名目主义认为，货币不是财富，而仅仅是便利交换的技术工具，货币虽然可以由贵金属铸造，但货币的价值不是货币本身所具有的，而是由国家的权威规定的，因此国家可以建立货币国定的制度，发行任何材料和形式的货币，只要在国家权威之下人们能普遍接受即可
5.广义货币狭义货币
狭义的货币量：现金+活期存款
广义的货币量：现金+全部存款+某些短期流动性金融资产
区分的一般性标准时金融工具能否作为直接购买力
6.准货币
又叫亚货币或近似货币，是一种以货币记值，虽不能直接用于流通但可以随时转换成通货的资产。主要由银行定期存款、储值货币以及各种短期信用性金融资产构成。
7.三个风险(巴塞尔协议)
市场风险
操作风险
8.信用工具的特征(4性)
偿还性
安全性
流动性
收益性
9.直接信用间接信用
直接信用证券信用
间接信用银行信用
划分的方法是看信用活动中有没有专门的中介人，借贷双方直接交易，不通过中介人的就是直接信用，用中介人联系双方，甚至双方分别只与中介人交易的就是间接信用
直接信用的最大的优点就是交易成本低，但在规模上，范围上和期限上都会受到很大限制，成交概率非常低，引导资金流动的效率也很低，社会成本高
10.利率实际利率
名义利率是未剔除物价变动因素的利率，而实际利率则是剔除了物价变动因素的利率 名义利率—物价变动率=实际利率
11.中国基准利率包括哪几种
再贷款利率
再贴现利率
存款准备金率
存款准备金利率
超额存款准备金利率
12.决定货币供给的因素
投资利率 GDP
13.布雷顿森林体系内容
第一，美元与黄金挂钩。第二，其他国家货币与美元挂钩。第三，实行可调整的固定汇率。第四，各国货币兑换性与国际支付结算原则。第五，确定国际储备资产。第六，国际收支的
通过了《国际货币基金组织协定》
国际货币基金组织和国际复兴开发银行这两个国际货币金融组织以及一个全球性的贸易组织现在的WTO
1形成了以美元为主导的国际货币金融体系
2形成了以美元为中心的国际贸易体系
14.商业银行资产与负债包括哪些
负债：储户的存款
资产：现有股票，股份，股权，各种公积金，利润以及未分配利润
15.金融机构的构成
中央银行
存款类金融机构
非存款类金融机构
政策与监管类金融机构
16.金融市场的构成
交易主体
交易客体
交易组织形式
交易价格
17.影响汇率变化的主要因素
国际收支
通货膨胀
利率水平
经济增长率
宏观经济政策
心理预期
18.金融市场的作用与分类
作用：促进资金融通;优化资源配置;转移和分散风险;降低交易成本;调节经济运行; 分类：债务证券市场、资本证券市场和衍生证券市场
货币市场和资本市场
发行市场和流通市场
直接金融市场和间接金融市场
现货市场和衍生工具市场
有形市场和无形市场
资金市场外汇市场，黄金市场保险市场
20.中央银行利用货币政策如何调剂经济
采用积极的货币政策
第一，较大幅度地增加货币供应量，尤其是扩大中央银行基础货币投放。
2是增加对四家国有商业银行以外的金融机构的再贷款
第二，下调法定存款准备金率和完善准备金制度。
法定存款准备金率的下调，会有助于增加金融机构可运用的资金数量，以支持经济增长。 第三，下调利率和加快利率市场化相结合。
第四，加速货币信贷主体的货币投放积极性和消除货币投放中的障碍
21.什么叫拆借
是金融机构为解决临时性或短期资金的余缺而进行资金融通的行为
一般存在与银行之间
22.存款类金融机构管理的方法
P175
资产负载综合管理方法
全面风险管理方法
23.宏观经济政策主要有:
1,财政政策
2,货币政策
3,收入分配政策
4,对外经济政策
24.什么叫通货紧缩
P516
一般价格水平的持续下降，或者说，单位货币购买力上升
物价总水平的持续下降
25.存款货币创造过程
P477
商业银行通过办理支票活期业务、发放贷款从而具有创造货币的功能
商业银行只要具有创造信用流通的能力
假定商业银行的准备金率为10%。
首先，假设某储户A，把1000元现金存入某商业银行(简称为银行1)，银行将存入银行1将100元作为准备金，而将其余900元用于贷款或购买各种债券。比如，它将这900元放贷给B，B把900元用于购买衣服，结果这900元到了衣服销售者C的手中，我们假设C把钱全部存入银行2;这样，银行2增加900元存款，然后，它留下10%的准备金，即90元，把其余的810元放贷给农户D，农户D用之购买肥料，结果这810流到了肥料销售商E的手中，E把它存入银行3，这样，银行3增加了810元的存款。银行3把81元留下，其余也放贷出去，···，这个过程一直可以持续下去。
银行体系创造货币的结果将是最初1000元新增现金的10倍，达到10000元。我们把10倍称为货币供给乘数。它是法定准备金的倒数。
我国从1994 年三季度起由中国人民银行按季向社会公布货币供应量统计监测指标。参照国际通用原则，根据我国实际情况，中国人民银行将我国货币供应量指标分为以下四个层次：
M0：流通中的现金;
M1：M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款;
M2：M1+城乡居居储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款;M3：M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单等。
其中，M1 是通常所说的狭义货币量，流动性较强;M3 是广义货币量，M2与M1，的差额是准货币，流动性较弱;M3 是考虑到金融创新的现状而设立的，暂未测算。
货币
定义：货币是从商品中分离出来，固定地充当一般等价的商品。
职能：
1,价值尺度(基本)：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度的职能时，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是本身没有价值的信用货币。
2,流通手段(基本)：在商品的交换中，当货币作为交换媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。这种以货币为媒介的商品交换，叫做商品流通。
3，贮藏手段：当货币暂时流通而处于静止状态的时候，它就执行贮藏手段，或者执行价值积累和保存手段职能。
4，支付手段：货币在实际价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还赊购商品的欠款、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等等。
5，世界货币：随着国际贸易的发展，货币会越出国界，在世界市场上发挥一般等价物作用，从而在国际范围内执行价值尺度、流通手段、贮藏手段和支付手段的职能，这就是世界货币。
商业信用：
定义：所谓商业信用，就是企业之间以赊销商品和预付货款等形式提供的，与商品交易直接
相连系的信用。
特点：
1， 商业信用与特定的商品交易相联系。商业银行虽然以商品形态提供交易的信用，但它的
活动同时包含着两种性质不同的经济行为—买卖和借贷。买卖双方形成债权债务关系，并以货币的形式存在。
2， 商业银行具有社会普遍性、自发性和分散性。商业信用是在商品经营者之间以商品的形
式进行的，其主体—债权人和债务人都是以盈利为目的的工商企业。由于工商企业是社会经济的主体，因此，商业信用具有社会普遍性，是现代经济中最基本的信用形式。 由于商业信用发生在众多的企业间，何时发生、与谁发生及在何处发生很难按计划进行，往往是随机的，因此机油自发性和分散性。
3， 商业银行的供求与经济景气循环相一致。在经济繁荣时期，生产扩大、商品增加，商业
信用的供应和需求都随之增。在经济危机时期，生产缩减、商品滞销，商业信用的供求也随之减少，整个商业信用的规模和数量大大缩减。
银行信用
定义：所谓银行信用，就是银行和各类金融机构以货币的形式向社会和个人提供的信用。 特点：
1， 银行信用具有广泛性。银行吸收的资金来自于社会的各个领域和阶层，既有企业的闲置
资金，也有居民个人的储蓄;既有短期的，也有长期的，不再受个别企业手中的资本量的限制，这就克服了商业信用在数量上的局限性;同时，货币的使用价值具有统一性，银行可以把资金提供给任意有需要的部门，这就克服了商业信用方向上的限制，且规模可大可小，期限可长可短，能在更大程度上满足经济的发展;另外，银行与社会联系广泛，稳定性和信誉较高，克服了商业信用的局限性。
2， 银行信用是一种间接性信用。在银行信用的活动中，银行和其他金融机构充当的是信用
的中介，是资金提供者和需求者直接按的桥梁，起联系和沟通的作用。
3， 银行信用具有综合性。作为货币形态提供的间接信用，银行信用可以调动社会各界的资
金并提供资金，也可以反映出这个国民经济运行的情况，并根据经济发展的需要灵活地
调动资金。银行信用综合性是银行对国民经济机油反映和监督的职能，又有调节和管理的作用。(中央银行)
4， 银行信用也经济景气循环不完全一致。银行的信用贷出资本是独立与产业资本循环的货
币资本，因此银行信用的动态同产业资本的动态保持着一定独立性。
对比商业信用和银行信用
国家信用
定义:所谓国家信用，是指以国家作为债权人或债务人的信用，即国家以债务人身份举债和
以债权人身份有偿使用财政资金两个方面。包括国内信用和国外信用。
特点：
1， 安全性高，信用风险小。国家作为政府代表成为债务人，是以国家(政府)的信用做担
保，信誉度极高。
2， 具有财政和信用的双重性。一方面要根据政府的经济政策、产业政策的要求，支持有关
产业、项目及地区的发展，为调节经济、实现国家的宏观政策服务，是经济的发展拥有良好的社会环境和条件;另一方面要一句信用原则，有偿有息，充当债务人。
3， 用途具有专一性。为了特定的财政支出需要，或为国家和地方的重点建设项目举债，或
为了社会公益事业建设筹款。
消费信用
定义：所谓消费信用，就是企业或金融机构向消费者个人提供的、用于消费目的的信用。 类型：
1， 赊销。2，分期付款。3，消费信贷。
直接信用和间接信用
直接信用：不经中介机构做媒介而由资金需求者和供给者双方直接协商所进行的资金融通。 间接信用：经过金融中介机构参与的资金融通，有金融机构先进行筹资，再将资金加以运用。
商业银行
性质：资本主义商业银行是特殊的资本主义企业。因为银行的业务活动处在社会再生产过程
之内，是实现资本循环周转的一个必要环节。
职能：
1， 充当信用中介。(基本)银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，
然后又通过放款把这些货币资本放给职能资本家使用。
2， 变居民的货币收入和积蓄为资本。把资本主义社会各阶层的货币收入和积蓄变为资本，
也是商业银行的重要职能。
3， 充当支付中介。银行为资本家办理各种同货币资本运动有关的技术性业务时，便充当支
付中介。
4， 创造信用流通工具。商业银行穿凿的信用流通工具主要是银行券和支票。
5，
组织形式：
1， 单一的银行制。指的银行业务完全由一个银行机构(总行)经营，不设任何分支机构的
制度。(美国)
2， 分支行制。指银行机构除总行外，还在其他地区设立分支机构。(英国)
3， 银行控股公司制。也称集团银行制，即由某一集团成立一股权公司，再由该公司控制或
收购两家以上银行的股票。
4， 连锁银行制。连锁银行是指由个人或集团控制两家以上商业银行的制度。通过股票所有
权、共同董事或法律所允许的其他方式实现。
5， 银行家银行。即许多银行共同建立特殊业务公司来降低单独操作时的业务成本，以加快
金融业务的发展和传递。
6， 网上银行。以网络技术为支撑，以看不见的银行经营模式，打破了传统的经营理念，给
商业银行的组织形式带来了创新。
商业银行的业务经营原则
1， 盈利性(目的)，银行的经营冬季是为了获取利润。利润体现了商业银行的经营管理水
平。商业银行必须在经营中不断改善经营管理，采取各种措施以获得更多的利润。 2， 安全性(前提)，是指钥匙银行资产避免风险损失。
3， 流动性(条件)，指银行能随时应付客户提取存款的支付能力。保持流动性即保持银行
一定的清偿力，以应付日常提现的需要。
中央银行：
性质：代表政府干预经济、管理金融的特殊的经融机构。
1， 中央银行是代表政府监督管理金融活动的特殊机构。中央银行作为金融监管机关的作用，
首先是通过向政府和其他银行提供各种金融服务来实现的。
2， 中央银行不以盈利为目的，不经营一般的银行业务，而是按照有偿信用原则向政府和银
行提供资金融通和划拨清算等方面的业务。
3， 中央银行还以所拥有的经济力量来对金融领域以及整个经济领域的活动进行管理、监督、
控制和调节。
4， 中央银行垄断货币发行权，通过所制定的货币政策，是全社会的货币供给量保持适度水
平，以使社会总需求和总供给趋于均衡。
5， 中央银行会同其他金融监管部门对金融市场进行管理和控制。
职能：
1， 按照中央银行在社会经济中的地位划分。
(一) 中央银行是发行的银行。指的是它拥有发型银行券的特权，负责全国本位币的
发型，并通过调控货币流通，稳定币值。、
(二) 中央银行是银行的银行。即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准
备金并对他们提供信用。主要有以下几方面：
a,集中商业银行的存款准备。
b,办理商业银行间的清算。
C，对商业银行发放贷款。
(三) 中央银行是政府的银行。即指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代为
管理财政收支。具体任务是。
a,代理国库。
b,对国家提供信贷
2， 按照中央银行的性质划分。中央银行是干预经济、管理金融的特殊金融机构，因此，其
职能主要是调节、管理和服务。
(一) 调节职能
(二) 管理职能
a,制定金融政策、法规。
b,管理金融机构。
c,管理金融业务
(三) 服务职能
a,为政府服务。
b,为金融机构服务。
中央银行的组织形式：
1， 单一的中央银行制度。即全国只设一家中央银行，并下设若干分支机构的中央银行制度。 2， 复合式中央银行制度。指全国设立中央一级机构和相对独立的地方一级机构，作为一个
体系构成中央银行的制度。
3， 类似中央银行制度。指的是国家(地区)没有职能完备的中央银行，而是由几个执行部
分中央银行职能机构共同组成中央银行制度。
4， 跨国中央银行制度。指几个国家组成一个货币联盟，各成员国不设本国的中央银行，而
由货币联盟执行中央银行职能的制度。
大额可转让定期存单市场：是由大银行以大面额(通常在100万美元以上)发行的可转让定期存单，期限短至14天长至12月，平均期限为3个月，到期前可以在二级市场卖出，交易最小量为100万美元，通常为500万美元。可以以贴现和到期还本付息的方式发行。
同业拆借市场：是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。
汇率的标价方法(名词解释)
1， 直接标价法。以一定单位(如
一、百、万)的外国货币作为标准，折算成一定数量的本
国货币的标价方法。
2， 间接标价法。以一定单位的本国货币作为标准，折算成一定数量的外国货币的标价方法。
马克思的货币需求理论。P22
5凯恩斯货币需求理论的一般内容。P227
通货膨胀：在信用货币制度下，流通中的货币数量超过经济实际需要而引起的货币贬值和物
价水平全面而持续的上涨。
通货紧缩:1，物价下降，价格总水平较长时间、持续下降。
2，货币供应量下降。货币供应量绝对值下降/货币供应量增长率的持续下降3，经济衰退。
滞涨：特指经济停滞与高通货膨胀，失业以及不景气同时存在的经济现象。即物价上升，但
经济停滞不前。
货币政策中介目标选择的标准
1， 可观测性。
2， 可控性。
3， 相关性。
一. 解释下列概念(10分)
价值尺度 ：货币在衡量商品的价值时，执行价值尺度职能。货币执行价值尺度职能时，只要是想象或观念上的货币就可以。
货币乘数：是指以定量的基础货币经运用所创造的货币供应量的倍数。或者说创造出来的货币供应量与基础货币的比值。
金融市场：是进行资本融通、办理票据交换和有价证券买卖的场所。
股票;指股份公司发给股东的证明其有权取得股息和红利的有价证券，是股份公司筹集营运资金的一种信用工具，股票是所有权证券和永久性证券。通货膨胀：是市场上的货币供应量超过了商品生产和流通对货币的客观需要量引起的货币贬值、物价普遍上涨的经济现象。
二. 填空(20分)
1.货币形式的发展大体经历了(实物货币)、代用货币、(信用货币)。
2. 信用货 币 包括(纸币 ) 和( 存款货币)两部分。
3.货币市场包括(同业拆借市场)、( 国库券市场)、(票据贴现市场)、(存单市场)。
4. 货币政策一般由四部分组成，即( 最终目标)、(中介目标)、(政策工具)、(传导机制)。
5.在金属货币流通条件下，货币的储藏手段职能可以自发调节( 流通中的货币量)，使之适应(商品经济发展的需要 )的需要。
6.信用简单地讲是一种借贷行为，是以( 偿还本金)和( 支付利息)为条件的价值运动的特殊形式。
7.基础货币由(现金)和(存款准备金)构成。
8.股票一般没有(偿还期限)，只分红付息，不(还本 )。
三.单项选择(10分)
1、比一般利率低,用于国家政策扶持对象的贷款利率是( C)
A市场利率B实际利率C优惠利率D名义利率
2、在利率体系中起主导作用的利率是(B)
A商业银行利率B中央银行利率C金融市场利率D证券市场利率
3、在凯恩斯的货币需求理论中,为满足投机动机而需求的货币量取决于(A)的高低
A利率水平B生活水平C物价水平D国民收入水平
4、按国际通用规则,由商业银行储蓄存款和商业银行定期存款构成广义的货币供给量( C)
A M0BM1CM2DM3
5、由市场资金供求关系所决定的利率为 ( C)
A实际利率B名义利率C市场利率 D官定利率
6中央银行宏观调控的主要手段是( C )
A产业政策B外汇政策C货币政策D收入政策
7银行信用产生和发展的基础是( A)
A商业信用B消费信用C国家信用D国际信用
8商业银行负债业务中最主要的部分是(A)
A各项存款B同业拆借C自有资本D向中央银行借款
9具有无限法偿能力的货币是( C )
A金属货币B货币符号C本位币D辅币
10国库券是不记名,不附息的(A )
A短期债券B长期债券C中期债券D永久性债券
四.多项选择(10分)
1.同业拆借市场具有以下几个特点( BCDE)
A融资期限长B拆借形式多样C拆借金额大D无须担保E市场利率
2.普通股的权利有( ABCD)
A分享公司剩余利润权B投票表决权C优先认股权D剩余财产清偿权
3.货币政策传导变量的选择标准有(CDE )
A适应性B抗干扰性C可测性D可控性E相关性
4.利率体系的组成有(ABC )
A中央银行利率B商业银行利率C市场利率D同业拆借利率E证券市场利率 5英国剑桥学派的代表马歇尔认为货币需求量是三个因素的乘积,这些因素是(BCE )
A货币流通量B物价水平C货币量与国民收入总值的比率D商品供应量E按固定价格计算的国民收入
6.股票理论交易价格影响因素有( ABC)
A.市场利率B. 股票面值 C. 股票利率D. 股票交易行市
E.期值
7.资本市场上的信用工具包括( CD)
A.票据B 货币C 股票D 债券E.CD存单
8.商业银行中间业务包括(BC)
A.贷款承诺B 票据结算C租赁业务D. 贴现E. 证券投资
9.一般性货币政策工具有 (ABC)
A法定存款准备金政策B再贴现政策C公开市场业务D信用分配E直接干预
10..国家债券的特点是(ABE)
A.信用度高B.流动性强C.收益率高D风险大E安全性高
五.判断题(10分)
1. 辅 币 必 须 是 足 值 的 货 币。(错)
2. 价 格 是 价 值 的 货 币 表 现。( 对)
3. 利 息 的 实 质 是 利 润 的 一 部 分。(对)
4. 物 价 上 涨 时， 要 保 持 实 际 利 率 不 变， 必 须 提 高 名 义 利 率。(对 )
5.本票是以发票人自己为付款人的一种票据，是债务人承诺在一定日期支付一定款项给收款人或持票人的支付保证书。( 对)
6. 经 济 增 长 与 国 际 收 支 平 衡 无 矛 盾。(错)
7. 同 业 拆 借 市 场 是 金 融 机 构 之 间 长 期 融 资 市 场。(错)
8.央行与商行都以追求利润最大化为目标。(错)
9. 现 金 余 额 说 是 费 雪 提 出 来 的。( 错)
10.凯恩斯认为投机动机的货币需求量与市场利率是递减函数关系。( 对)
六、简答题(20分)
1. 货币市场和资本市场的关系?
答:货币市场为短期融资市场,资本市场为长期融资市场,二者结合成金融市场.在社会货币资金量一定的情况下,进入货币市场的资金越多,进入资本市场的资金就越少,反之亦然.
二者的区别:融资目的不同、融资手段不同、融资风险不同。
2. 简述商业银行的职能。
答：四个职能：信用中介：指商行通过负债业务，将社会上各种闲置资金集中起来通过资产业务将所集中的资金运用到国民经济各部门中去，商行充当资金的供应者和需求者的终结，实现资金的顺利融通。
支付中介;是银行利用活期存款账户为客户办理各种货币结算、货币收付兑换和转移存款的业务。
信用创造：是指商行利用其吸收的活期存款的有利条件，通过发放贷款，衍生出更多的存款，从而扩大货币供应量，它包括两层含义，一是信用量的创造，二是信用工具的创造。
金融服务：是指商行利用自身的优势为客户提供的服务。
3简述消费信用的影响和作用
一是消费信贷的发展扩大了需求，刺激了经济发展。
(1) 利用消费信贷可以使消费者提前享用当前无能力购买的消费品
(2) 利用消费信贷，促进了技术的应用和新产品信及时的更新换代 二是消费信贷的发展为市场经济增加了不稳定因素。
4价值尺度和价格标准的区别?答：(1)概念不同。价值尺度使用货币衡量商品价值大小，从而标明价格，变成想象的金量;而价格标准则是衡量货币本身的数量。
(2)代表的内容不同。价值尺度是人类劳动的社会化身，价格标准是法定的金属重量。
(3)价值尺度随着生产货币商品的劳动生产率的变动而变动，价格标准与劳动生产率的变动无关，作为金量的计算单位是由国家的法律规定的。
七..计算题(6分)
1. 现有1995年12月1日存入的定期存款500元，月利率8厘，求1998年12月1日到期时的本利和。
解;年利率为0。008*12=0。096=9。6%，本利和=500*(1+9。6%*3)=644元
2.某甲公司以赊销商品的方式向某乙公司销售了一批价值10万元的商品，获得了一张3个月期的远期商业汇票。一个月后，甲公司资金周转困难，持该汇票到银行申请贴现，贴现率为6%，计算甲公司实得金额多少元?
甲公司实得金额=10χ(1-2/12χ6%)=9。9万元
八、论述题.( 14分)(答案略)
1.试述商业信用的特点和局限性?
2.试述决定和影响利率的各种因素?
货 币 银 行 学(三) 一. 单选题:(每小题2分，共40分)
1.“金银天然不是货币,货币天然是金银”是指 ( )。 A. 货币就是金银 B. 金银就是货币
C. 金银天然地适宜于充当货币 D. 金银不是货币 2. 货币在发挥 ( ) 职能时,可以用观念上的货币。
A. 价值尺度 B. 流通手段 C. 贮藏手段 D. 支付手段 3. 在以下几种货币制度中,相对稳定的货币制度是 ( )。 A. 银本位 B. 金银复本位 C. 金本位 D. 金块本位 4. 信用的最初形式是 ( )。
A. 高利贷信用 B. 国家信用 C. 商业信用 D. 银行信用 5. 在各种信用形式中,处于主导地位的信用是 ( )。
A. 商业信用 B. 银行信用 C. 国家信用 D. 消费信用 6. 在利率体系中,发挥指导性作用的利率是 ( )。
A. 实际利率 B. 市场利率 C. 一般利率 D. 官定利率 7. 在物价下跌的条件下,要保持实际利率不变,应把名义利率 ( )。 A. 保持不变 B. 与实际利率对应 C. 调高 D. 调低
8. 一笔贷款1年的利息收益是50元,而市场平均利率为5%时,那么本金应为
( )元。
A. 1005 B. 1050 C. 1000 D. 900 9. ( )是利率市场化的基础,它有利于形成市场化的利率信号。 A. 一级市场 B. 二级市场 C. 资本市场 D. 货币市场 10. 以下 ( ) 不属于金融市场的功能。
A. 价格发现 B. 提高流动性 C. 资源配置 D. 降低系统风险 11. 社会公众可以自由参与的金融市场是 ( )。
A. 外汇市场 B. 证券市场 C. 同业拆借市场 D. 票据贴现市场 12. 二级市场是有价证券在 ( ) 之间流通的市场。 A. 发行人与投资者 B. 投资者 C. 发行人与发行中介 D. 证券商
13. 下列是无风险资产的是 ( )。
A. 股票 B. 债券 C. 国债 D. 房地产
14. 如果投资者是风险规避者,得到的投资无差别曲线是 ( )。 A. 负斜率,下凸 B. 负斜率,上凸 C. 正斜率,上凹 D. 正斜率,下凹
15. 最基本,最能表现商业银行经营特征的职能是 ( )。 A. 信用中介 B. 支付中介 C. 把货币转化为资本 D. 创造信用流通工具
16. 下列银行资产中流动性最高而收益性最低的是 ( )。 A. 票据贴现 B. 短期证券 C. 现金 D. 活期贷款 17. 全能型商业银行起源于 ( )。
A. 英国 B. 美国 C.德国 D. 法国
18. 中央银行组织全国的清算职能属于中央银行的 ( )。 A.资产业务 B. 负债业务 C. 中间业务 D. 公开业务 19. 以追求本期收益为目标的是 ( )。
A.收入基金 B. 契约型基金 C. 开放基金 D. 平衡基金 20. 货币本身的收益是货币需求函数的 ( )。
A. 规模变量 B. 机会成本变量 C. 制度因素 D. 其他变量
二. 判断改错题:(每小题2分，共10分)
1. 信用货币自身没有价值,所以不是财富的组成部分。 ( ) 2. 利率上升,债券价格上升; 利率下降,债券价格也下降。 ( ) 3. 一般来说,长期利率比短期利率高。 ( ) 4. 公司债券发行的价格一般高于其面值。 ( ) 5. 直接融资就是指以金融机构作为信用中介而进行的融资。 ( )
三. 综合题:(共50分)
1. 某人3年后需要一笔93170元的货币,银行存款的年利率为10%,他应该筹集多少本金存入银行,才能在3年后得到这一数量的货币.
2. 某企业将一张票面金额为10000元,3个月后到期的商业票据,提交银行请求贴现,若银行的年贴现率为6%, 那么,银行应付给企业多少现款? 银行扣除了多少贴息? 3. 简述货币的基本职能. 4. 简述商业信用的优缺点. 5. 简述货币制度的构成要素.
货 币 银 行 学 答 案
一、单选题：
1——5， CACAB 6——10, DDCDD 11——15, BBCDA 16——20, CCCAB
二、判断改错题：
1.错，信用货币是价值和一般财富的代表，构成了社会财富的一部分。 2.错，两者是负相关关系。 3.对。
4.错，一般采用折价方式发行，发行价格低于面值。
5.错，直接融资是指，最后借款人和最后贷款人之间进行的融资，金融机构仅仅是提供代理性质的中介服务，而非信用中介。
三、综合题：(要点)
1.由题意可知，S=93170, r=10%，n=3
S P=———
(1+r)
2.贴现利息=票面金额×贴现率×时间
=10000×6%×0.25=150元
贴现金额=票面金额-贴现利息=10000-150=9850元
3.
(一)价值尺度：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小。
(二)流通手段：货币在商品流通中起中介或媒介作用。
(三)支付手段：当货币不是作为交换的媒介，而是作为价值的独立运行形式进行单方面转移时，执行着支付手段职能。
(四)贮藏手段：商品出售后，货币从流通中退出，被保存收藏和积累起来，执行的是贮藏手段职能。
(五)世界货币：当商品流通扩大到世界范围，货币就在世界市场上执行着世界货币职能。
4. 优点：商业信用是以商品形态提供的信用，销货企业与购货企业之间在进行商品买卖时，就同时解决了资金问题，因此，商业信用有方便和及时的特点。
缺点：(1)商业信用规模受职能资本家所拥有的资本量限制。
(2)商业信用提供的方向受到严格的限制。 5. 货币制度的构成要素：
(1)法律规定货币金属
(2)货币单位
(3)确定本位货币及其铸造与流通
(4)确定辅币材料及其铸造和流通
(5)信用货币和纸币的发行与流通
(6)确立国家的准备金制度
全国2010年1月自学考试货币银行学试题
课程代码：00066
一、单项选择题(本大题共15小题，每小题1分，共15分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.货币的价值尺度职能表现为()
A.在商品交换中起到媒介作用 B.从流通中退出，被保存收藏或积累起来C.与信用买卖和延期支付相联系 D.衡量商品价值量的大小
2.银行信用属于()
A.间接信用 B.直接信用C.民间信用 D.商业信用
3.以下关于证券公司的陈述中不正确的是()
A.是专门从事证券经营及相关业务的金融企业B.主要业务包括自营业务、委托业务、认购业务和销售业务
C.也称为证券交易所D.同时参与一级市场和二级市场交易
4.金融市场上金融工具的收益率与市场利率和该工具价格之间的变动关系分别为()
A.同方向，同方向 B.反方向，反方向C.同方向，反方向 D.反方向，同方向
5.“劣币驱逐良币”现象出现在以下哪种货币制度下()
A.双本位制 B.金本位制C.信用货币制度 D.银单本位制
6.凯恩斯的货币需求函数M=L1(Y)十L2(r)中，M与收入Y和利率r的关系分别为()
A.正相关，正相关 B.正相关，负相关C.负相关，正相关 D.负相关，负相关
7.货币层次的划分标准为()
A.金融资产的保值能力 B.金融资产的变现能力C.金融资产的发行主体 D.金融资产的风险大小
8.以下不属于商业银行经营管理原则的是()
A.安全性原则 B.便利性原则C.流动性原则 D.盈利性原则
9.政策性金融机构的资金主要来源于()
A.吸纳公众存款 B.发行股票、债券C.国家预算拨款 D.社会捐赠
10.保险活动特有的内在经济功能是()
A.保险赔付 B.分散危险C.转移支付 D.资金融通
11.中国人民银行受以下哪个机构领导()
A.财政部 B.全国人民代表大会C.国家经济贸易委员会 D.国务院
12.最早出现的商业银行经营管理理论是()
A.资产管理理论 B.负债管理理论C.资产负债联合管理理论 D.资产负债比例管理理论
13.某公司和银行订立一笔美元买卖合同，约定在60天后按USD/RMB=l∶7.850出售100万美元给该银行，则该协议汇率为()
A.固定汇率 B.即期汇率C.远期汇率 D.实际汇率
14.以下不属于外汇风险范畴的是()
A.交易风险 B.会计风险C.经济风险 D.信用风险
15.所谓欧洲货币是()
A.在欧洲发行和流通的货币总称B.专指欧元C.西欧国家发行的货币总称D.在发行国之外流通、交换、存放、借贷和投资的货币
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的。请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
16.按照马克思主义货币作用说，货币是()
A.覆盖在实体经济表面上的一层面纱B.经济发展的“第一推动力”C.经济发展的“持续推动力”
D.货币也可能对经济发展产生消极影响E.货币当局应当力图使得货币对经济的影响呈现中性
17.根据证券商活动的内容不同，证券商可以分为()
A.证券特种经纪人 B.证券公司C.“抢帽子”者 D.交易所交易商E.零股交易商
18.不兑现的信用货币制度的特点有()
A.割断了银行券与黄金的直接联系 B.银行券和纸币成为无限法偿的通货C.信用货币通过信贷渠道投放和回笼 D.转帐结算成为主要的支付结算方式
E.银行券纸币化了
19.基础货币包括()
A.一国政府持有的外汇储备 B.社会公众持有的现金C.社会公众持有的各种银行存款 D.商业银行持有的股票、债券等金融资产
E.商业银行存入中央银行的准备金
20.政策性金融机构的资金运用有()
A.贷款 B.投资C.贴现 D.担保E.利息补贴
21.下列属于非银行金融机构的有()
A.证券公司 B.财务公司C.中央银行 D.投资基金管理公司E.租赁公司
22.中央银行作为银行的银行的职能表现在()
A.保管外汇和黄金储备 B.鼓励政府给银行以税收优惠C.集中存款准备金 D.组织全国清算E.扮演最终贷款人
23.影响商业银行资本需要量主要因素有()
A.一国制定的与银行资本有关的法律 B.一国宏观经济形势C.银行的信誉状况 D.银行股东的数量规模E.银行的资产负债结构
24.长期资本国际移动的原因有()
A.获得资产收益B.开辟和占领海外商品市场C.为确保获取海外的原料供应而输出资本D.对不发达国家提供人道援助E.对不发达国家提供经济援助
25.关于我国金融监管的正确陈述有()
A.中国银监会执行对商业银行、信托投资机构的监管B.中国证监会负责对证券市场实施监督和管理
C.中国保监会是我国保险市场的监督机构D.我国实行的是分业监管体制E.为鼓励金融创新，我国不对金融创新活动实施监管
三、名词解释(本大题共5小题，每小题3分，共15分)
26.实际利率
27.剑桥方程式
28.通货紧缩
29.信托
30.国际收支均衡
四、计算题(本大题共1小题，5分)
31.某企业持有一张面额为10000元，3个月之后到期的票据到银行去办理贴现，银行经计算后提出，在扣除贴现息之后，将向该企业支付9920元。请先写出贴现公式，然后据以计算当前的年贴现率是多少。
五、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)
32.简述银行信用与商业信用的区别。
33.简述金融市场的组织形式有哪些?
34.简述哪些因素决定了经济主体对货币需求量的大小?
35.简述商业银行的职能。
36.简述商业银行内部融资的优点和缺点。
六、论述题(本大题共1小题，15分)
37.试述货币政策中介目标的含义及其选择。
2010年1月自学考试货币银行学试题参考答案
一、单项选择题
1、D
2、A
3、C
4、C
5、A
6、B
7、B
8、B
9、C
10、B
11、D
12、A
13、C
14、D
15、D
二、多项选择题
16、BCD
17、BCDE
18、ABCDE
19、BE20、ABCDE
21、ABDE
22、CDE
23、ABCE
24、ABC
25、ABCD
三、名词解释
26、实际利率是指在物价不变、货币购买力不变条件下的利率，是在通货膨胀情况下剔除通货膨胀因素后的利率。在数值上，实际利率=(1+名义利率)÷(1+通货膨胀率)-1。
27、剑桥方程式是由英国经济学家马歇尔创立，并由其学生庇古发展，若以Md表示货币需求，P表示物价水平，K表示以现金形式持有的资产比例，则剑桥方程式表示为Md=KPY。
28、通货紧缩是国民经济运行紧缩的货币现象，是总供给大于总需求，有效需求不足，物价持续不降，最终导致经济衰退的一种货币现象。
29、信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权转移给受托人，受托人以自己的名义，为委托人的利益或待定目的，管理或处分财产的行为。
30、国际收支均衡是指国际收支在量和质两个方面都能较好地促进本国经济和社会的发展。
四、计算题
31、(1)贴现公式：贴现额=票据面额×(1-年贴现率×贴现期);(2)贴现率计算：令年贴现率为x，根据贴现公式有9920=10000×(1-x×3/12)，解得x=3.2%
五、简答题
32、(1)贷出对象不同：商业信用所贷出的是商品资本，该资本还没有从产业资本循环中分离出来;而银行信用所贷出的是货币资本，该资本已经从产业资本中分离出来成为了独立的资本形态。(2)参与人不同：商业信用的债权、债务方都是职能资本家，而银行信用的债权人是货币资本家，债务人是职能资本家。
(3)使用的领域不同：商业信用中所提供的商品一般用于生产或销售;而随着银行业务范围的扩张，银行信贷资金不再仅仅用于直接生产和商品销售业务。
33、金融市场组织形式是指进行金融交易采用的方式，主要有三种：(1)在固定场所有组织、有制度、集中地进行交易的方式，比如交易所交易方式。(2)分散交易方式：如店头交易方式，是分散在各金融机构柜台上进行的交易;(3)场外交易方式：既没有固定场所，也不进行直接接触，而是借助于通讯手段完成金融交易。
34、(1)居民一定时期的收入水平：收入水平高，需要的货币量就多，反之则反是;(2)企业经营规模及货币收支流量：两者大，货币需求量就大，否则就小。(3)利率高低：利率高，存款会增加，现金减少，企业贷款利率高，贷款需求减少，货币需求量减少;(4)价格对货币需求量产生影响：预期价格上涨，企业购买原材料的货币需求量大，居民购买消费品的货币需求量也大。
35、(1)信用中介职能：银行能利用负债业务将社会各种闲散资金集中，然后通过资产业务投向社会经济各部门;(2)支付中介职能：银行能利用负债业务将社会各种闲散资金集中，然后通过资产业务投向社会经济各部门;(2)支付中介职能：银行能为社会公众提供支付结算服务;(3)信用创造职能：商业银行在支票流通和转帐结算的基础上，能利用吸收的存款发放贷款，而贷款又转化为派生存款，从而使得整个银行体系的派生存款数倍于原始存款;(4)金融服务职能：银行可以提供诸如信托、租赁、咨询、经纪人以及国际业务等多种金融服务。
36、(1)内部融资的优点：不依赖公开市场，成本低，能避免因增发股票导致的股东所有权稀释和每股收益的稀释。(2)内部融资的缺点：①融资效率受银行资本充足率要求的影响;②融资效率受银行盈利能力的影响;③融资咨询受银行股利政策的影响。
六、论述题
37、(1)货币政策中介目标是指中央银行能直接控制的作为货币政策的控制变量的金融指标。它介于货币政策工具变量和货币政策最终目标之间，是借以充当实现最终货币目标的具体措施和条件。(2)理想的货币政策中介目标应该具备如下条件：①可控性：即金融当局可以通过控制该变量，影响和实现最终目标;②相关性：即中介目标必须是与货币政策最终目标存在密切相关关系的经济变量;③精确性：即具有高度的灵敏性和精确性，能及时反映货币政策贯彻执行的状况。(3)根据各国中央银行的操作传统，一般被选为中介目标的有：①存款准备金;②基础货币;③利率;④货币供应量。
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