资金运营部工作总结
壮大资金实力 用活用好富余资金 大力拓展新业务
---资金营运部工作小结
xx年，我县联社按照省联社党委提出的“xx”的工作思路，站在加快发展、科学发展、又好又快的战略高度，坚持以市场变化为导向，充分利用市场利率用活用好富裕资金业务，同时努力增强创新意识，搭建科技平台，不断开发和完善业务品种，推陈出新，大力拓展新业务，积极拓宽资金营运渠道，收到了良好的经营效果。
一、大力组织存款，壮大资金实力。
存款是“立社之本，兴社之源”，是银行业务发展的首要任务。今年，我县联社以市场为导向，以服务为保障，调结构，促发展，确保我县存款业务快速、稳健、持续、健康地发展。截止xx年，我县农村信用社各类存款余额xx万元，比年初净增xx万元，已超额完成省联社下达的xx万元存款任务，完成计划任务数xx%;其中低成本资金余额万元(占比为xx，比年初净增xx万元，同比净增 xx万元，低成本存款结构得到了大幅度提高，从而降低了成本核算。取得这些成绩业，主要得益于上级领导及联社创新推出的一系列管理措施与办法。一是及早制订存款组织工作方案及考核办法。为使全县组织资金工作有一个良好的开端，年初，我县开年便制订了工作方案，使组织资金工作早部署、存款早动
1 员、措施早落实，增强了工作的计划性，使组织资金工作取得了良好开局，在今年x月份我县联社存款净增便完成了省联社下达给我县存款的全年目标任务。二是加强宣传与搞好服务并重，确定对象，主动销营存款业务。我县农村信用社一直以 “立足三农，面向社区，服务三农”为市场定位。农村信用社与农民有着鱼水之情，是我们信用社的主要客户群体，到信用社办理的业务具有“小额、分散”的特点。为达到好的宣传效果，我们“量身订做” 存款宣传方案，重点宣传农村信用社的社会地位、资金实力、支农助农的服务功能等。并抓住元旦、春节前后大量务工人员返乡，资金回流的契机，有的放矢地进行新产品的宣传，组织人员在营业网点、途经车站、街头巷尾，摆摊设点，宣传咨询，放送资料，千方百计做好宣传工作。今年一年累计散发各类宣传传单xx多份，条幅xx幅，LED电子显示屏宣传xx条，把宣传工作延伸到千家万户;同时，组织人员上门宣传，通过信用社手机短信、网上银行、“E讯通”等新开办的业务，使农民足不出村就能办理信用社的业务，延伸了稳定了农村存款客户群体。三是注重沟通，加强合作，培养客户忠诚度，吸引潜在客户。我县信用社通过“以贷养存”的方式，精心培育和辛勤积累了一些优质客户，我们积极采取联谊会、节日礼品馈赠等多种形式的感情沟通，来增强双方的认知程度。通过真诚沟通，既体现了信用社对客户群的关怀、尊重和认可，
2 又借此提高了我县信用社的社会知名度和客户的忠诚度，为吸引和挖掘潜在客户奠定了良好的社会基础。
二、加强风险防控，大力拓展融资平台，用好用活富余资金。
联社领导班子充分运用同业资金业务灵活的优势，力将同业资金业务打造为联社的特色业务。为优化资产配置，联社及时掌握资金流向，准确匡算资金头寸，算好富余资金账，灵活有度地运用资金。为将资金业务做强做大，联社以“分享、合作、共赢”为宗旨，积极拓展融资平台，由资金营运部牵头，先后与中信银行、深圳发展银行、兴业银行、民生银行、招商银行、工商银行、中国银行、建设银行等八家上市商业银行建立了同业合作关系。联社充分遵循资金业务市场化管理的原则，实行资金业务竞价机制。以上海银行间同业存放相同期限的Shibor利率的基本定价基础为基准，在同业合作行间实行价格竞比，按价格孰高为标准进行合作，力争把资金业务做到效益最大化，并取得了较好的效果。截止xx年底，联社累计金融机构利息收入xx万元，其中，就同业定期存款一项，共运用富余资金xx亿元，通过xx笔交易实现收入xx万元，比去年同期增长xx万元，增长率为xx%，创下了历史新高。联社在打造更大融资平台，高效用好用活资金的同时不忘把风险防控作为第一要务。为切实防范风险，提高风别识度，联社成立了大额资金风险会诊小组，
3 由xx任组长，xx为成员。制定了行之有效的市场风险管理制度和操作程序，事前做好资金业务市场风险的预测、识别，并报风险管理委员会作风险会诊;事中设定同业资金的运作权限，逐级审签;事后做好资金收益性和安全性的监测，有效保障了资金安全。
三、加大代理业务营销力度，加快发展电子银行业务，培育用卡环境，拓宽中间业务收入途径，调整收入结构比，走多元化发展之路，实现中间业务收入较快增长。
银行中间业务具有成本低、收益高、风险小的特点，发展中间业务对于完善我县农村信用社的服务功能、巩固银企关系、降低成本占用、调整收入结构及提高盈利水平等具有重要作用。信用社由于中间业务起步较晚，品种单一，中间业务专业人员的匮乏等因素一直是制约中间业务发展的瓶颈。今年，我县联社通过加大代理业务营销，加快发展电子银行业务，培育用卡环境，拓宽中间业务收入途径，逐步调整中间业务收入比，努力实现多元化发展之路。截止xx年，我县实现中间业务净收入xx万元，比去年净增xx万元，新增xxx个百分点，其中，手续费收入比xx年多收入xx万元。
(一)加强代理合作，提高中间业务收入
我县联社不断拓宽中间业务收入途径，积极加强与代理单位的合作，先后与中国人寿保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司、泰康
4 保险股份有限公司、太平洋人寿保险股份有限公司、平安养老保险股份有限公司、永安财产保险股份有限公司、民生人寿保险股份有限公司四川分公司等8家寿险公司及中国人民财产保险股份有限公司、永安财产保险股份有限公司等2家财险公司签订了代理合作协议。通过双方合作，拓展了我县中间业务发展的渠道，实现了资源共享，提高了经营效率。我县xx年代理保险销售额xx万元，比去年多销售xx万元，实现代理保险收入xx万元，比上年净增xx万元。
(二)加快发展电子银行业务，加大提升信用社核心竞争力
随着农村经济的迅速发展，广大农民对农村信用社提供先进、方便、快捷、高效金融服务的要求也越来越迫切。同时随着金融同业竞争日趋激烈的今天，各个金融机构都将目光转向农村市场，通过电子银行抢占农村客户资源。为抢占市场份额，加大提升我县农村信用社核心竞争力，今年，我县加快电子化建设和金融科技创新步伐，在进行科学的调查和可行性分析后，县辖内xx个对外营业网点申请并开通了e迅通(电话支付终端)、e网通(网上银行)、e信通(短信服务)、e话通(电话银行)等电子银行业务。根据省联社的要求，结合自身实际，先后制订了xx。为保障电子银行业务的顺利推广实施，我县联社制定xx实施方案》, 成立了 “电子银行业务推广”领导小组, 并通过各类户外媒体投放、营
5 业网点LED屏宣传、及统一制作DM单、X展架、海报、e迅通桌牌及挂牌、等候立人牌等渠道宣传物料陈列、散发等方式进行宣传与推广。为将实施方案落实到位，我们实行“强化组织，统筹安排，上下联动，各负其责，任务落实，奖惩逗硬，全面推进”的推广思路。围绕这一思路，联社制定了考核目标及奖惩办法。信用社全面发动，做到“重担人人挑，人人身上有指标”，使全体职工进一步统一了思想，明确了目标，超额完成了上级下达的目标任务。截止xx年底，我县布放电话支付终端xx台，完成计划的xx%，网上银行xx户，完成计划的xx%，手机短信xx户，完成计划任务的xx%，POS机xx户，完成计划任务的xx%。
(三)整合资源，完善产品功能，实现银行卡业务、电子机具与网银业务的优势互补，促进中间业务发展。
为了突破银行卡传统的消费、结算功能，我县联社整合资源，完善产品功能，加快发卡进度，实现银行卡业务、电子机具与网银业务的优势互补，促进中间业务的发展。xx年，全县新发放银行卡xx张，卡存款总额xx万元，活卡率xx%，实现银行卡业务收入xx万元，比上一年增加收入万元，布放POS机xx台。主要举措为：一是在卡种及功能上进行突破。我县陆续开办了福农卡、金卡、白金卡，拓展了一卡多账户、一卡多用途等业务型态，实现了定活随转功能，使银行卡业务与传统的储蓄业务、汇兑、转账业务自然衔接，充实了以银行卡为载体的功能，区分了客户群体，完善服务，
6 在规模与效益上均获得了较大的提升。二是以网上银行为业务平台，拓展银行卡的各项代理业务。以银行卡为载体，通过网上银行开展代发工资以及网上购物等业务，充分利用银行卡与网上银行的各自优势，提高市场竞争力。三是改善用卡环境，提高刷卡质量。根据人民银行对在交易终端上进行跨行交易收益的分配原则，对ATM和POS的跨行交易分别采取了固定代理行手续费和固定发卡行收益的办法。因此，我社加快了POS机有投放，加快对ATM实施高效运营管理，通过开展刷卡有奖等促销活动，提高刷卡消费率，改善用卡环境。
四、加强网点网络改造，加大系统支持力度，提高工作服务效率。
xx年，我部根据上级信息化建设规划，从本社的实际情况出发，在实现综合业务处理自动化、网络化的前提下，进一步建立和完善了管理信息系统和内部决策支持系统，支持xx等系统的上线管理工作，并负责管理各项系统的日常信息变更和系统升级，保证了我县通过科技平台，科学而又准确地对业务数据进行采集、加工、分析，为联社决策管理人员提供及时、准确的信息。今年，我部对xx个营业网点进行了网点设备及网络改造，更换智能PC终端xx台，让门柜人员从繁冗的劳动强度中解放出来，大大提高了柜面服务效率。
五、做好助农金融服务新业务，提升农村信用社服务
7 形象。
作为xx省农村支付结算“讯通工程”省级示范县，为更好地做好惠农支农工作，我部具体负责实施四川农村支付结算“迅通工程”持续改善农村支付服务环境工作的组织协调和指导督促，同时将电话支付终端业务作为实施开展“迅通工程”的工作重点来抓。为做好电话支付终端业务推广工作，我部前期做了大量细致的准备工作，首先对基层信用社网点的员工进行了轮训，并先后在xx的偏远乡村进行了精心选址、宣传、测试等准备工作，6月8日，xx县农村信用社首台电话支付终端(EPOS机)成功落户，农村信用社电话支付终端业务的正式开通，标志着我县柜台服务的“无形化”和金融服务窗口的前移，也是我县信用社从“网点撤并”向“设点建网”的战略转型，延伸我县农村信用社为境内偏远地区农户提供的金融助农服务，解决农村支付结算受时间、空间限制的问题。实现农户、政府、信用社、商户等多赢的局面，同时提升了农村信用社的服务形象。
六、积极开展业务培训和业务检查辅导工作，为基层信用社员工合规操作和业务拓展奠定坚实的基础。
今年，为夯实基层信用社员工合规操作和业务拓展的需要，先后为基层员工举办了短信业务平台、保险兼业代理资格培训、电话支付终端(EPOS机)、计算机维护、网上银行等业务培训，培训人数达458人次，覆盖了包括信用社主
8 任、分社主任、片区稽核人员、“两主办”以及会计、信贷、出纳等一线管理人员和临柜人员，其中共有xx人通过联社培训考试，xx人通过保监会组织的保险兼业资格考试。通过业务培训与考试，员工的业务技能得到了进一步提高，为合规操作和业务宣传与拓展奠定了基础。为规范信用社银行卡业务、ATM和网上银行操作与管理的合规性，我部通过现场演练、监控回放、资料调阅等方式加强了对网点的检查与辅导工作，并通过罚款、通报等形式督促网点人员及时整改存在问题，落实制度执行。
xx，资金营运工作将本着市场需求和自身能力，以扩大资金规模抢占市场份额为主线，加大电子银行业务的推广，完善考核机制，切实改进金融服务，防范和化解金融风险，努力提高自身经营效益。
(一)
一、名词解释
1、短期筹资
2、信用借款
3、循环协议借款
4、票据贴现
5、商业信用
6、信用额度
7、担保借款
8、应用账款余额百分比
9、质押借款
10、短期融资券
二、判断题
1. 信用额度是指商业银行和企业之间商定的在未来一段时间内银行必须向企业提供的无担保贷款 ( ) 2. 循环协议借款是一种特殊的信用额度借款、企业和银行要协商确定贷款的最高限额，在最高限额内，企业可以借款、还款，再借款、再还款，不停地周转使用。 ( )
3. 信用额度借款和循环协议借款的有效期一般为1年。 ( )
4. 循环协议贷款不具有法律约束力，不构成银行必须给企业提供贷款的法律责任，而信用额度贷款具有法律约束力，银行要承担额度内的贷款义务。 ( ) 5. 企业采用循环协议借款，除支付利息外，还要支付协议费，而在信用额度借款的情况下，一般无须支付协议费。 ( ) 6. 质押借款是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的不动产或权利作为质押物而取得。 ( )
7. 票据贴现是银行信用发展的产物，实为一种商业信用。 ( ) 8. 贴现率是指贴现息与贴现金额的比率。 ( ) 9. 商业信用是指商品交易中的延期付款或延期交货所形成的借贷关系，是企业之间的一种直接信用关系。 ( ) 10. 赊购商品和预付货款是商业信用融资的两种典型形式。 ( ) 11. 商业信用筹资的优点是使用方便、成本低、限制少、缺点是时间短。 ( ) 12. 应付费用所筹集的资金不用支付任何代价，是一项免费的短期资金来源，因此可以无限制地加以利用。 ( ) 13. 银行短期借款的优点是具有较好的弹性，缺点是资金成本较高，限制较多。
( ) 14. 由于丧失现金折扣的机会成本很高，所以购买单位应该尽量争取获得此项折扣。 ( ) 15. 利用商业信用融资的限制较多，而利用银行信用融资的限制较少。 ( ) 16. 直接销售的融资券是指发行人直接销售给最终投资者的融资券。 ( ) 17. 金融企业的融资券一般都采用间接发行形式。 ( ) 18. 目前我国短期融资券的利率一般要比银行借款利率高，这是因为短期融资券的成本比较高。 ( ) 19. 我国企业短期融资券的发行必须由符合条件的金融机构承销，企业自身不具有销售融资券的资格。 ( ) 20. 短期融资券筹资数额比较大，而银行一般不会向企业发行巨额的流动资金借款，因此对于需要巨额资金的企业，短期融资券更适用。 ( )
三、单项选择题
1. 当公司采用宽松的短期资产持有政策时，采用( )短期筹资政策，可以在 一定程度上平衡公司持有过多短期资产带来的低风险、低收益。 A、配合型 B、激进型 C、稳健型 D、任意一种
2. 一般来说，如果公司对营运资金的使用能够达到游刃有余的程度，则最有利的短期筹资政策是( )
A、配合型 B、激进型 C、稳健型 D、自发型 3. 以下等式符合稳健型短期筹资政策的是( ) A、临时性短期资产=临时性短期负债
B、临时性短期资产+部分永久性短期资产=临时性短期负债 C、部分临时性短期资产=临时性短期负债
D、临时性短期资产+固定资产=临时性短期负债 4. 下列关于商业信用的说法错误的是( ) A、商业信用产生于银行信用之后
B、利用商业信用筹资，主要有赊购商品和预收货款等两种形式 C、企业利用商业信用筹集的限制条件较少
D、商业信用属于一种自然性筹资，不用于非常正式的安排 5. 如果某企业的信用条件是“2/10, n/30”，则丧失该现金折扣的资金成本为( )
A、36% B、18% C、35.29% D、36.73% 6. 现金折扣一般为发票金额的( )
A、2%~6% B、2%~4% C、1%~5% D、1%~7% 7. 下列关于应付费用的说法错误的是( )
A、应付费用是指企业生产经营过程中发生的应付而未付的费用 B、应付费用的筹资额通常取决于企业经营规模、涉足行业等 C、应付费用的资金成本通常为零 D、应付费用可以被企业自由利用
8. 以下关于信用借款的说法正确的是( ) A、信用借款是指信用额度借款 B、信用借款一般都是有贷款人给予借款人一定的信用额度或双方签订循环贷款协议 C、信用额度的期限，一般半年签订一次
D、信用额度具有法律的约束力，构成法律责任
9. 抵押借款中的抵押物一般是指借款人或第三人( ) A、动产 B、不动产 C、权利 D、财产
10. 质押借款中的质押物一般是指借款人或第三人的( )或权利
A、动产 B、不动产 C、权利 D、财产 11. 关于票据贴现，下列说法错误的是( )
A、票据贴现是商业信用发展的产物
B、银行在贴现商业票据时，所付金额与票面金额的差额是银行收取的手续费
C、采用票据贴现方式，企业可以给购买单位以临时资金融通，又可以在自身需要资金时及时得到资金
D、贴现息与票面金额之比，等于贴现率
12. 借款数额、借款方式和还款期限应规定在借款合同的( )中。 A、保证条款 B、违约条款 C、其他附属条款 D、基本条款 13. 下列关于银行短期借款的说法错误的是( )
A、银行资金充足，实力雄厚，能随时为企业提供比较多的短期贷款 B、银行短期借款的限制条件比较多，会构成对企业的限制 C、银行短期借款的弹性较差，借款期限太短 D、银行短期借款的资金成本比较高
14. 下列关于循环协议贷款的说法错误的是( )
A、循环贷款可以超过一年
B、循环贷款协议具有法律约束力
C、采用循环贷款协议，一般不需要支付协议费 D、企业和银行之间要协定贷款的最高限额 15. 下列关于短期融资券的说法错误的是( )
A、短期融资券筹资数额比较大，适合于需要巨额资金的企业 B、短期融资券筹资的成本比较低 C、发行短期融资券的条件比较严格
D、短期融资券筹资的弹性比较大，但一般不能提前偿还
四、多项选择题
1. 风险与收益都得到中和的短期筹资政策与短期资产政策的配合方式有( ) A、紧缩的持有政策与稳健型筹资政策 B、宽松的持有政策与稳健型筹资政策 C、宽松的持有政策与激进型的筹资政策 D、紧缩的持有政策与激进型的筹资政策 E、紧缩的持有政策与配合型筹资政策 2.下列属于商业信用融资形式的是( )
A、分期收款售货 B、赊购商品 C、委托代销商品 D、预收货款 E、预付货款 3.下列关于商业信用的叙述中正确的是( )
A、商业信用有赊购商品和预收货款两种形式 B、商业信用与商品买卖同时进行，属自然性融资
C、无论企业是否放弃现金折扣，商业信用的资金成本都较低 D、商业信用是企业之间的一种间接信用关系
E、信用条件“1/10, n/30”表明企业如在10天内付款，则可享受到10%的现金折扣
4.关于商业信用筹资的优缺点下列说法正确的是( ) A、商业信用筹资使用方便
B、商业信用筹资限制少且具有弹性 C、商业信用筹资成本较高
D、商业信用可以占用资金的时间一般较长
E、如果没有现金折扣，或公司不放弃现金折扣，则利用商业信用筹资没有实际成本 5.预付货款是买方在卖方发出货物之前支付的货款，一般用于以下两种情况，它们是( )
A、买方资金很充裕，而卖方又急于取得货款时 B、卖方的货物非常紧俏，供不应求时 C、买方和卖方有口头协议
D、卖方已知买房的信用欠佳时
E、销售生产周期长、售价高的产品
6.银行接到企业提出的借款申请书后，应对申请书进行认真的审查，这主要包括( )
A、审查借款的用途和原因，作出是否贷款的决策 B、审查借款单位的信誉和还款情况
C、审查企业的产品销售和物资保证情况，决定贷款的数额 D、审查借款申请书是否条款齐全、字迹清楚
E、审查企业的资金周转和物资耗用状况，确定借款的期限 7.关于短期借款的归还下列说法正确的是( )
A、借款企业应按借款合同的规定按时、足额支付贷款本息
B、不能按期归还借款的，借款人应该在借款到期日向贷款人申请贷款展期 C、只要贷款人申请贷款展期，银行一般都会同意 D、贷款银行在短期贷款到期一个星期之前，应当向借款企业发送还本付息通知单
E、申请保证贷款、抵押借款、质押借款展期的，应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明
8.关于短期借款的优缺点下列说法正确的是( )
A、银行短期借款具有较好的弹性，可以根据需要增加或减少借款 B、短期借款的资金成本较高
C、向银行借款的限制较少
D、与商业信用筹资相比，短期借款的资金成本较低 E、当企业需要资金时，随时都能得到银行的短期借款 9.下列属于担保借款的是( )
A、保证借款 B、信用额度借款 C、抵押借款 D、循环协议借款 E、质押借款
10.利用短期融资券筹集资金的优点是( )
A、资金成本较低 B、发行风险较小 C、筹资数额较大 D、能提高企业信誉 E、筹资弹性较大
11.利用短期融资券筹资的缺点是( )
A、发行风险较大 B、发行成本较高 C、筹资数额不大 D、筹资弹性较小 E、发行条件比较严格
12. 按发行方式，可将短期融资券分为( )
A、国内融资券 B、经纪人代销融资券 C、国际融资券 D、金融企业融资券 E、直接销售融资券
13. 企业在发行短期融资券申请书及其附件中必须提供如下内容( ) A、营业执照 B、发行融资券备案报告 C、律师出具的法律意见书 D、主承销商推荐函 E、信用评级报告
14. 短期融资券票面一般要载明如下内容( )
A、企业名称、地址 B、收款人名称、地址 C、融资券票面金额 D、票面利率 E、还本期限和方式
15. 在承销发行方式下，短期融资券的主要发行步骤包括( ) A、发行融资券的企业与经纪人协商融资券的有关事项，并签订委托发行协议 B、企业的财务部门按协议中的有关条件和承销方式发布公告并进行其他的宣传活动
C、投资者购买融资券，资金存入企业的账户
D、经纪人将资金划转到发行融资券的企业的账户中 E、经纪人按协议中的规定处理未售完的融资券
五、简答题
1. 简述短期负债筹资的特征 2. 简述商业信用融资的优缺点 3. 简述银行短期借款的优缺点
4. 什么是信用额度借款和循环协议借款?两者有何区别? 5. 简述利用短期融资券筹资的优缺点
六、计算与分析题
1.【资料】万泉公司最近从宝达公司购进原材料一批，合同规定的信用条件是“2/10， n/40”。如果万泉公司由于流动资金紧张，不准备去的现金折扣，在第40天按时付款。
【要求】计算这笔资金的资金成本
2.【资料】某公司2008年发生采购成本1000000元，应付账款平均余额为400000元。
【要求】计算该公司的应付账款周转率
3.【资料】某公司2008年预计支付增值税税额为170000元，按规定在次月5日缴纳。
【要求】按经常占用天数计算应付税金筹资额。如果每月上缴一次，按平均占用天数计算应付税金筹资额
4.【资料】某公司以贴现方式借入1年期贷款10万元，名义利率为12%。
【要求】(1)计算该贴现贷款的有效利率
(2)如果该公司以分期付款的方式借入这笔贷款，分12个月等额偿还，有效利率又是多少?
5. 【资料】某公司以10%的票面利率发行了30亿元为期180天的短期融资券。
【要求】(1)计算该短期融资券的年成本率
(2)如果该公司利用备用信用额度所获资金的成本是0.25%，其他直接费用率为每年0.55%，计算该短期融资券的总成本是多少。
经理(副经理)岗位职责
(副职协助工作，按分工做好岗位职责工作)
一、主持本部门全面工作,负责本部门日常管理工作，组织本部门人员完成计划工作任务。
二、拟订本部门工作计划、工作实施方案，提出工作措施，报批后组织实施。
三、拟订、调整、完善本部门人员岗位职责和考核办法，报批后组织实施。
四、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求和资金营运制度，负责联社及所属营业机构的资金营运工作管理、检查、指导工作。
五、对单位和下级机构资金营运工作进行调研、评价，提出工作意见、建议，报批后执行。
六、指导信用社完成组织存款、贷款营销任务，审核统计员上报的报表及说明，交分管领导审批。
七、制订经营目标及奖励考核办法。
八、开展信用工程建设工作，开展新业务拓展工作。
九、负责上报的申请贷款资料的初审和调查工作、全辖贷款管理工作并对信用社信贷管理工作提出评定、考核意见建议。
十、对辖内贷款业务检查、管理、指导。
十一、拟订学习培训计划，报批后组织辖内机构业务人员学习和培训。对全辖信贷人员的业绩评定、考核评比工作提出意见建议。
十二、负责统计报表的审核。按权限范围负责审核、审批借款资料。负责审核委托代理业务。
十三、辅导信用社做好信贷档案工作。
十四、清理、补充、修改业务规章制度，制定相关业务管理办法和操作规程。
十五、召开部门工作例会，组织学习。
十六、对辖内机构落实法规制度和执行财务会计业务操作规程、事务办理规程进行指导、检查，提出意见建议，做好记录，出具检查报告。
十七、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。做好单位上下、内外的协调沟通。贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。
十八、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。
十九、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。
综合岗位职责
一、做好部门办公室事务管理、会务、文件草拟和收发、传达等日常工作和各项后勤事务工作。保管、使用业务印章、重要资料。值守本部门电话，做好电话记录，及时准确向相关人员和相关部门传递紧要电话资讯。
二、对本部门的文件、资料、会议记录等的收集、整理和分类装订保管，并建立业务档案。完成本部门业务档案的收集、整理、利用和归档工作。
三、做好本部门工作例会、学习的准备、召开工作。
四、编制、汇总填报有关工作报表，起草、审核本部门工作文件、报告和工作计划、总结。做好报表统计、报告和各种书面报告收集、拟写报送工作。
五、收集有关规章制度在执行过程中遇到的问题，向领导提出改进意见和建议。做好本部门调研、检查和工作中的各种问题归集、处理、移送和督促工作。
六、受理本部门的来信来访、检举工作。
七、 统计业务数据信息，编制、报送报表。
八、 及时准确地登录授信内部台账，负责制作各类信贷报表，定期按时报送相关管理部门。
九、审查报出资料的合规性、完整性。
十、承担部分贷后检查工作和授信专项检查工作，并能根据贷后检查情况，提出相应的建议，督促提示信贷分管领导、客户经理做好授信管理工作。
十一、根据生效的借款合同和终审批复和放款通知书，按贷款管理操作细则规定，发放贷款并在贷款证上登录。
十二、建立贷款的台账，全面、及时、准确地记录贷款发放及本息回收。
十三、协助风险预警、不良资产的预报，以及信用贷款的备案工作。
十四、负责本部门授信业务档案管理。根据档案管理的要求，及时进行档案整理、建档、归档和保管，承担各项档案的借阅和归档工作。
十五、保管、使用信贷业务合同及各类空白贷款凭证、文本。
十六、做好资金、票据业务的预报、汇报等工作。 十
七、对辖内机构落实法规制度和执行信贷业务操作规程、事务办理规程进行指导、检查，提出意见建议，做好记录，出具检查报告。
十八、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。做好单位上下、内外的协调沟通。贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。
十九、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。
二
十、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。
市场交易岗位职责
一、拟订信贷业务计划、信贷管理办法，报批后执行。
二、监督、管理各项信贷业务工作和信用工程建设工作。
三、检查辖内信贷管理制度、信贷计划执行情况，提出工作意见建议，的报批后执行。
四、分析信贷营运情况，做好信贷报表分析。
五、拟订、落实信贷培训计划，加强信贷人员业务培训。
六、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。
七、负责货币市场、债券、同业拆借、调借业务。做好交易信息系统管理、维护和数据录入、利用、管理。
八、做好业务档案的收集、整理、利用和归档工作。
九、对辖内机构落实法规制度和执行信贷业务操作规程、事务办理规程进行指导、检查，提出意见建议，做好记录，出具检查报告。
十、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。做好单位上下、内外的协调沟通。
十一、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。
十二、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。
统计岗位职责
一、按照统计报表、报告工作要求，统计数据，填制报表。
二、收集、汇总各机构报送的报表，按期汇总编制报表。
三、拟写信贷业务统计分析报告，向领导提供全面、准确的报表统计信息。
四、正确使用、维护报表统计信息系统。
五、建立信贷统计业务档案，对业务档案进行管理、利用。
六、建立公司、个人大额信贷档案。
七、做好信贷审查研究和信审数据收集。
八、审查、汇总、编制各类报表及说明，按时报送。
九、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求和统计制度，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。
十、完成本部门业务档案的收集、整理、利用和归档工作。
十一、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。做好单位上下、内外的协调沟通。
十二、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。
十三、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。
业务档案管理岗位职责
一、对资金运营业务档案进行整理、录入、归档，编制档案检索工具。维护信贷管理信息系统。
二、对永久资金运营业务档案进行扫描;对实物档案进行编号、排列;对声像档案进行鉴别、整理、归档。
三、办理资金运营业务档案的日常查询工作。
四、对辖属范围内的资金运营业务档案工作进行检查、监督、指导。
五、负责资金运营业务的保密、安全工作。检查档案防火、防盗、防光、防高温、防潮、防有害气体、防尘、防虫措施，提出整改意见建议，报批后执行。
六、制定资金运营业务档案管理制度、档案工作计划和长远规划。
七、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求和档案制度，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。
八、完成本部门业务档案的收集、整理、利用和归档工作。
九、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。做好单位上下、内外的协调沟通。
十、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。
十一、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。
1. 严格执行不相容岗位及轮岗规定。对上门服务、单位资信证明、印押证三分管业务、支付密码、自助设备清机加钞等业务，严格遵循分人办理的业务规定，严禁办理业务一手清;严禁授权流于形式。.不准在本岗位工作未办理交接或交接不清前变动工作岗位;不准违反岗位轮换规定长期从事同一岗位工作;
2. 严格执行现金管理规定。现现金收付业务，必须当面点清、一笔一清;大额现金收付应换人卡把复点;日终现金库存账实核对无误。现金调拨遵守流程，严禁虚假调拨或通过个人账户调节尾箱库存;严禁网点或者柜员之间私自调剂现金(重要单证)余缺; 严禁收入现金不按规定及时入账; 严禁收付现金逆流程操作;
3. 严格执行重要单证管理及重要物品管理规定。领用重要单证双人交接、核对无误后当日入账;重要单证调拨不得只移交账务不移交实物;日终重要单证和重要物品应做到账实相符;不准违反单线传递原则办理钥匙和密码交接;不准擅自手工签发需机打单证;不准违反规定办理印鉴卡更换手续;
4. 严格执行柜面印章管理规定。柜面印章做到“谁保管、谁使用”，营业期间上锁保管、固定存放;临时离岗，人离章收;不得分人用印;在领取、分发、启用、交接、停用、上缴和销毁等环节，均应在登记簿记载。不准在空白凭证、空白报表、空白公文纸上预先加盖各类会计专用印章; 不准柜员之间串用会计印章，不准超出规定范围使用会计印章;不准滥用会计印章、重要单证、会计凭证违规办理客户资金证明、业务回单等业务;
5.严格执行资金进出关口控制规定。对汇划、同城、现代化支付、大小额支付等资金进出渠道操作的规范性进行把控，客户资金支付必须要有依据，加强支付印鉴审核;加强来账管理。特别关注汇划来账、同城来账业务中收款人名称、账号错误的疑问报文必须经查询、查复方可入账。
6. 严格执行产品签约和票据管理规定。对电子银行、理财类产品、支付结算等产品，注意审核签约客户身份及提交资料的真实性，规范填写产品签约协议内容，对客户身份和产品签约的真实性要进行重点核查，确保签约真实。严禁受理票据不辨真伪、不核对印鉴。
7. 严格执行尾箱管理规定。普通柜员必须与柜员主管或现金柜员办理尾箱(包)交接手续。现金柜员尾箱应严格落实日始双人开箱，日终双人清点、双人封箱、双人交接制度;
8. 未经总行和省分行批准，严禁代销各类理财产品，严禁第三方驻点销售，严禁将我行客户擅自推荐给第三方机构;严禁理财产品“飞单”销售。
9. 认真执行上门服务申报、审批制度;严格上门收款流程操作，上门服务人员与柜面人员交接清晰，上门收送款登记簿记录正确、完整;上门服务人员定期轮换;严禁违反事前审批、双人办理、换人复核、定期轮换、按期对账的原则开展上门服务业务。 10.遵循实名制及单位账户管理规定，严禁违规设立及使用控制账户;严禁违规激活不动户;不准开立非实名制账户;不准违规开立、使用异地结算账户。
11. 严格执行内部账户操作规定。对挂账业务，分析挂账原因，按照规定期限，进行销账处理，保证客户资金正常、安全入账。
12. 严格执行代理业务操作规定。严禁违规代客服务、严禁违规代客保管重要物品。
13. 严格执行账务处理规定。严禁未经授权或无合法记账依据，擅自在各类核算科目中记账。
14.养成良好操作习惯。不准脱离视频监控区域办理现金(尾箱)的交接、核点;不准临时离开工位不锁定或退出系统操作界面;现金箱(柜)不加锁;章、证、压、印鉴卡等重要物品不入箱(柜)上锁保管;不准在工位及现金尾箱内存放柜员私人物品;
15. 严格执行会计资料管理规定。不准伪造、变造、毁灭会计凭证、账簿、报表及相关会计资料;
16.严格执行客户信息保护规定。不准擅自对外办理客户账户信息查询(法律有规定的除外)、泄露或修改客户信息;
17. 严格执行错账调整规定。区分当日错账、隔日错账、跨年度错账、必须通过反向交易处理的错账等，按照规定执行操作。
提高营运资金管理效率的方法都有哪些? 营运资金管理在企业销售及采购业务中处于重要地位，对企业利润目标的实现会产生重大影响。它应是对销售工作的控制而不是限制，它的宗旨是促进销售部门减少销售风险，提高利润水平。 2010-10-29 14:37:35 作者：王娇 来源： 浏览次数：
4网友评论 0 条
一、概括
加强营运资金管理就是加强对流动资产和流动负债的管理;就是加快现金、存货和应收账款的周转速度，尽量减少资金的过分占用，降低资金占用成本;就是利用商业信用，解决资金短期周转困难，同时在适当的时候向银行借款，利用财务杠杆，提高权益资本报酬率。
二、规避风险
许多企业为了实现利润、销售更多产品，经常采用赊销形式。片面追求销售业绩，可能会忽视对应收账款的管理造成管理效率低下。例如对赊销的现金流动情况及信用状况缺乏控制，未能及时催收货款，容易出现货款被拖欠从而造成的账面利润高于实际资金的现象。对此，财务部门应加强对赊销和预购业务的控制，制定相应的应收账款、预付货款控制制度，加强对应收账款的管理，及时收回应收账款，减少风险，从而提高企业资金使用效率。
三、增加价值
会计利润是当期收入和费用成本配比的结果。在任何收入水平下，企业都要做好对内部成本、费用的控制，并做好预算，加强管理力度，减少不必要的支出，这样才能够提高利润，增加企业价值。
四、提高效率
财务管理应站在企业全局的角度，构建科学的预测体系，进行科学预算。预算包括销售预算、采购预算、投资预算、人工预算、费用预算等等，这些预算使企业能预测风险，及时得到资金的各种信息，及时采取措施，防范风险，提高效益。同时，这些预算可以协调企业各部门的工作，提高内部协作的效率，而且，销售部门在销售、费用等预算指导下，还可事先对市场有一定了解，把握市场变化，减少存货的市场风险。
五、完善制度
明确内部管理责任制很多企业认为催收货款是财务部门的事，与销售部门无关，其实这是一种错误的观点。事实上，销售人员应对催收应收账款负主要责任。如果销售人员在提供赊销商品时，还要承担收回应收账款的责任，那么，他就会谨慎对待每一项应收账款。
建立客户信用档案企业应在财务部门中设置风险控制员，通过风险控制员对供应商、客户的信用情况进行深入调查和建档，并进行信用等级设置，对处于不同等级的客户实行不同的信用政策，减少购货和赊销风险。风险管理员对客户可从以下方面进行信用等级评定：考察企业的注册资本;偿还账款的信用情况;有没拖欠税款而被罚款的记录;有没有拖欠供货企业货款的情况;其他企业的综合评价。风险管理员根据考察结果向总经理汇报情况，再由风险管理员、财务部门经理、销售部门经理、总经理讨论后确定给予各供应商及客户的货款信用数量。如果提供超过核定的信用数量时，销售人员必须取得财务经理、风险管理员及总经理的特别批准。如果无法取得批准，销售人员只能降低信用规模或者放弃此项业务，这样就能控制销售中出现的大量坏账现象，减少风险。
严格控制信用期应规定应收账款的收款时间，并将这些信用条款写进合同，以合同形式约束对方。如果对方未能在规定时间内收回应收账款，企业可依据合同，对拖欠货款企业采取法律措施，以及时收回货款。
通过信用折扣鼓励欠款企业在规定时间内偿还账款很多企业之所以不能及时归还欠款是因为他们及时归还得不到什么好处，拖欠也不会有什么影响。这种状况导致企业应收账款回收效率低下。为了改善这种局面，企业可以采取相应的鼓励措施，对积极回款的企业给予一定的信用折扣。
实施审批制度对不同信用规模、信用对象实施不同的审批级别。一般可设置三级审批制度。由销售经理、财务管理经理和风险管理员、总经理三级审核。销售部门如采用赊销方式时，应先由财务部门根据赊销带来的经济利益与产生的成本风险进行衡量，可行时再交总经理审核。这样可以提高决策的效率，降低企业经营的风险。
加强补救措施一旦发生货款拖欠现象，财务部门应要求销售人员加紧催收货款，同时风险管理员要降低该企业的信用等级;拖欠严重的，销售部门应责令销售人员与该企业取消购销业务。
建立企业内部控制制度主要包括存货、应收账款、现金、固定资产、管理费用等一系列的控制制度。对违反控制制度的，要给予相关责任人以惩罚。
严格控制开支，对各种开支采用计划成本核算对各种容易产生浪费的开支要采取严格的控制措施。例如，很多企业业务招待费在管理费用中占据很大比例，导致部分招待费在计征所得税时无法全额税前扣除。对此，企业应该要求销售人员控制招待费支出，并由财务部门按月销售收入核定适当的招待费标准。
总之，营运资金管理在企业销售及采购业务中处于重要地位，对企业利润目标的实现会产生重大影响。营运资金管理应是对销售工作的控制而不是限制，它的宗旨是促进
销售部门减少销售风险，提高利润水平。所以，企业领导人应重视企业的资金营运管理工作。
商会互帮互助部资金运营与财务管理制度
为了更好控制互帮互助部全体理事的资本风险和业务的运营，提高效率，特制定本制度。
一、资金的托管：
1、根据 商会互帮互助部的运营办法，各理事(股东)的股本金和互帮互助部筹集的资金全部委托托管。
2、资金决定由网上银行操作。设立二个密码，其中由托管账户 本人一个，互帮互助部执行主任一个。所有的款项付出时，必须经网上银行2人操作才能支付。托管账户 负有资金保管直接责任，互帮互助部执行主任负有资金监管主要责任。
3、所有的款项付出必须按照互帮互助部运营办法执行。
4、专用往来帐户开立时，应申请开立款项往来及每天余额手机短信提示功能3-4人，其中：托管账户 、互帮互助部主任、互帮互助部执行主任、监事长。
5、互帮互助资金为专款专用，严格按互帮互助部运营办法(流程审批使用)，任何成员不得违规使用。
6、经上海泰宁商会互帮互助部理事会研究决定，各理事首批股本金应于月 01 日前将款汇入受托管人账户。
二、财务帐务管理
1代管和财务结算工作。
2应负责互帮互助部的财务结算、资金的保管、费用的支付，财务的收支等设立专用帐册，并每月出具财务结算报表。
三、费用的开支审批
1、主要费用名称：专业人员工资、融资资金利息、银行费用、接待、招待费用等。
2、审批程序：
①互帮互助部各业务主管费用凭发票由经办人签字、分管成员审核、互帮互助部主任审批后报销。
②互帮互助部各小组费用凭发票由经办人签字，各小组组长审核，由互帮互助部主任审批后报销。
四、互帮互助部薪金规定
1、互帮互助部日常核心管理团队成员一律不享受工资薪酬。
2、互帮互助部根据业务发展需要可聘请专职运营人员，其薪酬按照上海同行业标准确定。
互帮互助部核心管理成员签字：
商会互帮互助部
二0一二年二月十九日
推荐阅读：
资金的运营与企业战略07-21
建设银行资金部经理06-24
健身运营经理工作计划10-01
生鲜超市运营部职能07-04
市场运营部工作总结06-29
商场运营部工作流程07-15
运营部年终总结及计划10-01
生产运营部工作流程图06-10
竞聘运营部主管演讲稿06-29
新媒体运营部岗位职责07-06
