大数据背景下商业银行的经营与营销策略研究

随着信息技术的不断发展, 银行业逐渐步入了大数据的时代。在大数据时代下, 商业银行的营销模式更加趋向人性化, 营销观念和渠道也更加依赖于大数据, 这是商业银行要改变传统的营销模式, 促进商业银行创新型服务业的发展。

一、大数据背景对商业银行的影响

大数据是信息技术产业在新兴时代的产物, 它具有数量、速度快、精确和多样化这四个特点, 对商业银行发展的影响较深。例如, 大数据给银行提供了与客户沟通的最佳途径和最新的营销手段。大数据给银行的发展创造了更多的机遇。例如几年前光大银行在微博上发起了一个活动, 吸引众多网民的参与, 让网民进行交流互动的同时加大了光大银行的知名度, 这种营销模式给银行建立了一个新颖且准确的营销手段。不过也仍存在某些负面影响, 例如银行通过网络获取客户的信息不够全面, 使得市场营销过程中产生了一些错误的结论, 严重阻碍了商业银行的发展。

在大数据背景下, 商业银行业同样面临着很多严峻的问题, 分析好导致银行的信贷市场被大量的数据分裂。据相关资料统计, 仅仅是阿里集团就瓜分了商业银行的大批业务。从2012年开始, 支付宝就为普通的会员提供了无抵押无担保的贷款业务, 在此之前支付宝通过客户的相关数据对客户的基本信息进行了全方位的了解。近几年来蚂蚁花呗、借呗和余额宝等更成了年轻人广泛使用的信贷工具。在这些新的信贷工具的冲击之下, 大数据成了银行获得长远利益的重点。大数据时代下银行要想获得发展, 就必须学会充分的利用大数据, 例如银行可以通过对先前大量客户的资料进行具体的分析, 对客户群进行统计并根据之前的积累做出相应吸引客户的决策。

二、大数据时代背景下银行的经营管理策略

(一) 改变传统思维, 重视数据的治行

在多年的经营中, 商业银行所获取的客户数据长大, 但某些数据却尚未发挥其相应的作用, 以至于我国商业银行的发展远远落后于发达国家。主要是由于缺乏用数据说话的理念, 且未对客户数据进行充分的分析。因此我们必须要在改变传统思维的前提下, 以客户数据为主, 尤其是在大数据时代的背景下加强对客户数据的分析, 让全体工作人员养成自觉分析客户数据好习惯的同时通过数据反映银行的经营情况。对资源进行合理的转换, 给银行的管理者提供有效的依据, 保障银行实施相关策略的合理性及银行与市场发展相顺应, 这样才能有利于商业银行在时代背景下的持续发展。

(二) 出谋划策, 建立一套完善的数据库

目前很多商业银行建立了信用、市场产品、评价等模型, 这些模型的建立为银行的发展提供了大量的数据, 但左右模型的数据并不统一, 导致了银行的信息出现孤岛现象。因此必须要加快出谋划策, 建立起一套网上的数据库, 对数据进行统一的管理的同时结合银行发展的实际情况制定一套合理的数据库来提高银行的经营管理效率, 促进银行的收益。

(三) 双管齐下, 搭建合理的数据平台

近年来互联网不仅加快了数据传播的速度, 同时也方便了人与人之间的沟通, 也使得互联网内金融市场的竞争变得更加激烈。这种情况下, 商业银行要在改善传统经营模式的同时打破各类数据之间的界限, 对大数据进行分析以提高其价值。

三、大数据时代背景下银行营销策略的探析

(一) 精准化营销策略

大数据背景时代下, 商业银行通过对客户数据进行挖掘和分析, 对客户的日常进行跟踪, 分析其日常生活中的某些规律对产品不断完善, 建立一套精准的营销策略。例如银行可以在几个客户综合消费高的日期进行促销, 引导客户在银行购买产品进行消费。

(二) 客户关系管理营销策略

大数据时代背景下, 银行要建立起一套与客户之间完整的评价体系搭建数据平台。加强对数据的利用, 在提升销售额的同时提高对客户的信任度, 从而改善和客户之间的管理制度, 提高银行的经营绩效。例如, 商业银行充分利用大数据具有的分类预测数据关联等功能, 结合客户的基本信息制定了一套准确的营销策略, 增进了与客户之间的互动, 同时提高了银行的绩效。

(三) 个性化营销策略

在传统的运营模式中, 商业银行的营销一般关注的方面太过狭窄, 只关注客户的年龄和购买能力等方面。而在大数据时代背景下, 这些部分的数据在所有的数据中占比却很小, 其他占中大比重的如点击的频率购买的过程等都是非常重要的结构数据。通过对这些数据的分析, 可以全面了解到客户的实际需求, 并且针对不同的客户群体可以制定相应的更加有针对性的营销方案。例如, 商业银行可以通过对某些年龄段客户进行具体分析, 制定出相应的策略, 对其进行个性化的服务, 能够促进商业银行经营绩效的不断发展。

四、结语

大数据时代背景下, 随着我国市场经济的不断发展, 商业银行的发展面临严峻的考验。大数据时代的到来既给商业银行的发展带来了不可求的机遇, 同时也是商业银行面临了巨大的挑战。面对这样的情况, 商业银行要想获得长远的发展, 就必须充分发挥其拥有大数据的优势, 加强对大数据的不断管理和重视, 制定新的内容对内部信息进行管理和分析, 不断完成完善数据库。同时要建立一支完善的数据库人才队伍, 切实利用大数据技术搭建数据平台, 从而提升商业银行的经营管理, 促进商业银行的不断发展。

摘要：伴随着社会经济不断发展, 金融市场也不断进行创新与改革, 大数据背景下的生活充满了变数和乐趣。与此同时由于信息量过大且传播速度快, 商业银行的传统营销模式不再适应于新时代, 同时将面临更多新的挑战。本文通过对大数据时代下商业银行面临的机遇和挑战进行分析, 并探讨出相应的商业银行营销策略。

关键词：大数据背景,商业银行,营销策略

参考文献

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