贷款业务工作计划

在日常工作中计划是我们完成工作，实现目标的重要工具，你在拟写计划时会感到无从下手吗？以下是小编精心整理的《贷款业务工作计划》，供需要的小伙伴们查阅，希望能够帮助到大家。

第一篇：贷款业务工作计划

银行个人贷款业务工作人员述职报告

领导和同志们大家晚上好!现在我就今年以来我行的个贷业务情况向大家汇报如下：

行里指派由我负责管理个贷业务，我深切的感受到领导对我的信任，同时也掂量出了这份责任的分量。日常工作中我干一行爱一行，积极参加支行及上级行的业务培训学习，不断提高业务技能与业务素质，踊跃参入行里的集体活动，思想上行动上与行里的指导思想保持高度一致。业务办理中个贷中心人员更是统一思想廉洁奉公，严格按照信贷流程合规操作。近年来经过全行上下的营销积累，我行个贷业务已在当地形成了较响的品牌，实现了良好的社会效应，业务迅猛发展，业务量急剧增加，面对人手少，压力大加班多的工作实际，作为老大姐领头雁，我率先垂范，任劳任怨。在工作与生活上，团结同志敢于承担责任的工作作风影响并成就了甘于吃苦、勇于奉献的团队精神;开朗率直、乐观豁达的性格营造出一个快乐的工作氛围，不同程度的缓解了大家的情绪疲劳，使大家能切身体验并享受我工作我快乐。

截至10年8月底，我行个人类贷款余额42324万元(其中住房35754万元，消费6570万元)，1-8月份累计发放个人类贷款18858万元，实现净新增14446万元，仅8个月时间已完成市行核定全年新增任务的240.7%，当地同业余额占比53.2%，新增占比73%;不良率目前是0.001%，控制在了上级行的不良要求之下。营销上报新按揭楼盘13个，为国税局、电业局、建设局、劳动局等11个单位完成了优质公司综合授信8000多万元，业务受理过程中本着一揽子营销的经营理念，借单位团购和优质公司授信的契机，营销贷记卡、风筝龙卡数百张，办理短信、电话银行签约上百户，我行借款人储蓄卡开卡率达95%。在上半年市行举办的旺季营销、百日竞赛两大活动中我行以新发放和净新增双向居高的绝对优势获得市建行系统第一名，我们的工作也得到了支行领导的肯定与表彰，个贷中心被评为先进集体，我个人也先后被授予支行优秀行员、市行优秀党员、市行营销能手以及省行服务模范的荣誉称号。这些成绩的取得是大家齐心协力、共同努力的结果，借此机会我诚挚的向支持信任我的领导和同志们表示感谢!特别向个贷中心的兄弟、姐妹们加班加点，吃苦耐劳的敬业精神，相互体谅、团结一心的奉献精神及团队精神表示衷心的感谢!谢谢!

下半年及明年的工作打算：一是继续发扬好的传统，找出自己工作中的不足，在维护好存量贷款的基础上，转变思想从行动上加大营销力度，确保我行个贷业务全市第一名的品牌效应;二是积极深入市场摸清市场需求，加强与上级行的交流与沟通，及时掌握信贷政策，拓展新业务品种，为我行下一步的个贷营销方向做好参谋;三是防范信贷风险，密切关注不良贷款，加大催收力度，及时借助法律手段保全我行信贷资产，将我行资金损失降至最低;四是日常工作中廉洁奉公、杜绝吃拿卡要发放违背我行信贷政策的人情款，做到人情与合规同行;五是通过对借款人电话回访、熟人侧面了解、面谈交流等形式识别筛选出优质客户，实行差别化服务，储备我行优质客户群体，保证我行个贷业务健康发展!

最后希望我们个贷中心在三株玉树的映衬下五朵金花重放异彩，为我行的个贷业务发展再写辉煌!谢谢大家!

第二篇：贷款业务员应该如何写计划表

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。那么作为贷款业务员，应该如何制定自己的工作计划呢?今天小编为大家带来一些建议，希望可以帮到大家。

一是加强业务培训，提高队伍素质

在新的一年里，从“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强客户经理队伍建设。20xx年，着重抓好一线信贷人员的培训，计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。

二是加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量

在确保新增贷款质量上，一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，处罚一起。三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。

三是加大金融新产品的营销力度

近年来，我社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增加，信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足，为此省联社于20xx年11月14日印发了《山东省农村信用社贷款分期还款暂行办法》。为满足贷款客户的不同需求，缓解集中还贷压力，进一步提高信贷管理水平，防范信贷风险，公司业务部将于20xx年在信贷管理中引入贷款分期还款，以完善信贷服务功能的需要，杜绝部分客户对信贷资金长期占用，风险持续积累、暴露滞后，加大信贷风险的后果。

四是加大信贷规章制度的执行力度

首先要落实“三查”制度，坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查，并填写“三查”记录簿，严格考核。报联社审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告和信用社的会办记录，都必须换人审查。其次要落实审贷分离制度，贷款发放实行审贷分离和分级审批的管理制度，各基层信用社贷款必须经审贷小组集体会办审批，大额贷款报联社审贷委员会会办审批，并且规定基层信用社发放贷款不论金额大小，每笔贷款都必须经主持工作的主任审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员“一手清”放贷。第三要加大违规违纪行为的惩处力度，严肃查处违纪违规人员，对因违纪违规等原因造成不良贷款的责任人实行在岗清收、下岗清收等行政处罚，情节严重者，由责任人承担贷款赔偿责任。

五是明确信贷投放重点，不断优化信贷结构

20xx年我部将按照“分类指导、区别对待”的原则，明确信贷投向。一是提高抵押和质押贷款比重，降低风险资产。城区社在发放贷款时，应多办理抵押、质押贷款，少发放保证担保贷款，以优化信贷结构，降低风险资产，要大力发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担保方式，对新增城区居民、个体户贷款，要限度地办理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款，城区社原则上不办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。要积极支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要给予重点支持。

六是持续做好五级分类，确保分类结果准确无误

20xx年以来，我社全面推行了信贷资产风险分类工作，基本达到了科学计量风险、摸清风险底数、加强信贷管理的效果。但在实际工作中各社还不同程度地存在着一些问题：一是思想认识不到位，对风险分类的重要性、艰巨性认识不足;二是人员素质不匹配，距离准确运用风险分类的方式方法识别、防范和控制信贷风险还存在较大差距;三是风险分类基础性工作不牢固，风险分类制度不健全，分类程序和认定组织欠规范;四是风险管理能力不强，未能紧密结合信贷资产不同的风险类别及特点，采取有针对性的强化管理措施等。对于上述问题，20xx年我部将进一步强化风险管理理念，完善工作机制，改进工作措施，将风险分类作为强化信贷管理、健全风险防范长效机制的一项重要工作切实抓好，抓出成效。、以“立足本职、扎实工作”为理念，勤奋务实，为工行事业发展尽责尽职。

第三篇：银行贷款业务

个人住房贷款

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1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称"个人住房按揭贷款"。

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2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

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3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：(1)有合法的身份;(2)有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;(3)有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;(4)有所购(大修)住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款;(5)有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;(6)贷款行规定的其他条件。

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4、贷款额度：最高为所购(大修)住房全部价款或评估价值(以低者为准)的80%;----

5、贷款期限：一般最长不超过30年。

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6、贷款利率：贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。

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7、申请贷款应提交的资料：

----(1)身份证件复印件(居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件);

----(2)贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明和资产证明等;----(3)合法有效的购买(大修)住房合同、协议及相关批准文件;

----(4)涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明;

----(5)涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明;----(6)借款人用于购买(大修)住房的自筹资金的有关证明;

----(7)房屋销(预)售许可证或楼盘的房地产权证(现房)(复印件);

----(8)贷款行规定的其他文件和资料

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8、客户贷款流程：

----(1)提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。

----(2)签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。

----(3)开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。

----(4)支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。

----(5)按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。

----(6)贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日(一次性还本付息类贷款)或贷款最后一期(分期偿还类贷款)前结清贷款;正常结清指在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类贷款)结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷

款结清后，借款人从贷款行领取"贷款结清证明"，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的"贷款结清证明"到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。公积金个人住房贷款

产品优点：贷款利率低，期限长，缓解借款人的还款压力。

申请条件：申请住房公积金贷款必须符合当地住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定。应具备的基本条件为：(1)有合法的身份;(2)按时足额缴存住房公积金;(3)有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;(4)有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及其他证明文件;(5)有规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款;(6)有符合要求的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;(7)符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。

贷款额度：最高额度按照当地住房公积金管理部门的有关规定执行。

贷款期限：在中国人民银行规定的最长贷款期限内由当地住房公积金管理部门根据借款人的实际情况确定贷款期限。

贷款利率：按照中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率执行，目前执行利率情况是：贷款期限5年以下(含5年)的：贷款年利率为4.14%;贷款期限5年以上(不含5年)的：贷款年利率为4.59%。

还款方式：借款期限在1年(含1年)以内的，采用到期一次还本付息方法，借款期限在1年以上的，采用等额本息还款法、等额本金还款法和当地住房公积金管理部门认可的其他还款方式。

个人客户操作流程如下：

①提出申请。借款申请人提出书面借款申请，并提交有关资料，由建设银行负责受理后交住房公积金管理部门或直接向住房公积金管理部门申请。

②签订合同。借款申请经住房公积金管理部门审批通过后，由建设银行与借款人签订借款合同和担保合同。选用委托扣款方式的借款人须在建设银行开立龙卡或储蓄账户。

③抵押登记和保险。按照借款合同约定和住房公积金管理部门要求，建设银行办理房屋抵押登记、合同公证及住房保险等手续。

④支用款项。建设银行按借款合同约定，为借款人开立贷款账户，并将贷款资金划入售房人售房款专用账户或其他指定账户内。

⑤按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式，委托建设银行分期扣款或到建设银行柜面，按期归还公积金贷款本息。

⑥合同变更。合同执行期间，借款人可向建设银行或住房资金管理部门提出变更借款期限、还款方式、提前还款等申请，经审核同意后，建设银行为借款人办理合同变更手续。⑦贷款结清。建设银行为借款人出具“贷款结清证明”，借款人取回抵押登记证明等文件，到原抵押登记部门办理抵押登记注销等手续。

个人住房固定利率贷款

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1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买住房。

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2、贷款对象：同个人住房贷款贷款。固定利率个人住房贷款主要营销对象为关注国内外宏观经济走势、对利率水平变化敏感、对利率趋势有一定判断能力、认为我国利率水平处于升息阶段、对于未来的支出有一个精确规划的购房者。

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3、贷款条件：同个人住房贷款贷款。

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4、贷款额度：同个人住房贷款。对于90平方米以下的第一套自住用房，贷款额度最高不得超过所购房价的80%;对于90平方米以上或90平方米一下但不属于第一套自住用房，贷款额度最高不得超过所购房价的70%。

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5、贷款期限：固定利率个人住房贷款期限最长为30年。固定利率个人住房贷款为阶段性固定，实行固定利率的期限最长不超过10年。我行现行产品为客户提供三个固定期限档次：3年期、5年期和10年期。

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6、贷款利率： 固定利率个人住房贷款的执行利率由建设银行在同期人民银行公布的基准利率水平基础上确定，固定利率个人住房贷款的执行利率实行下限管理。----

7、还款方式

等额本息还款法或等额本金还款法。

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8、产品特点

1、贷款利率组合灵活。

在整个贷款期限内，借款人可以选择单一档次固定利率，也可以分段选择不同档次固定利率组合，还可以选择固定利率和浮动利率组合。

2、贷款利息负担轻。

为减轻借款人的贷款负担，建设银行确定的固定利率水平较低。

3、利率风险小。

固定利率个人住房贷款产品可以帮助借款人有效规避利率风险，锁定借款成本，精确计算自己财务支出，免受利率变动冲击。

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9、申请贷款应提交的资料：同个人住房贷款贷款。

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10、客户贷款流程：同个人住房贷款贷款。

第四篇：贷款业务操作流程

鸿鑫小额贷款责任有限公司贷款业务操作规程(试行)

第一章总则

第一条：为防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，规范贷款业务操作程序，根据国家有关法律法规和本公司的性质和特点制定本规程。

第二章基本程序

第二条：办理贷款业务的基本程序：

1.客户申请

2.贷款业务员受理和调查

3.审查部门审查

4.贷审会审议审批

5.与客户签订贷款合同

6.贷款发放

7.贷后管理和收回

第三条：贷款业务办理各环节的时间要求。贷款从申请到受理应当天完成，调查(含评估)不得超过()个工作日，审查不得超过()个工作日，审议审批不得超过()个工作日。

第三章贷款业务申请与受理

第四条;客户贷款应以书面形式向本公司贷款业务部门提出申请，其内容主要包括客户基本情况，申请贷款的品种，金额，期限，用途，担保方式，还款来源等。

第五条：贷款业务的受理

贷款业务部门负责接受贷款业务的申请，对客户的基本情况，信用等级，授信额度和借款的合法性，安全性，盈利性及项目可行性等情况进行初步调查。认定是否具备发放贷款的基本条件。对同意受理的，要求客户提供相关资料。

第六条：客户申请办理贷款业务需提供以下资料：

一，自然人申请贷款需提供的资料：

1. 借款申请书(原件)

2. 申请人的身份证等有效身份证明(原件，复印件)

3. 个人及家庭收入，资产负债证明(原件)

4. 财产抵(质)押情况和对外担保情况(原件)

5. 年检合格的营业执照(原件，复印件)

6. 生产经营许可证，特殊行业许可证等(原件，复印件)。

7. 户口本和家庭成员及关联人情况(原件，复印件)

二，法人客户及商户借款需提供以下资料;

1. 借款申请书(原件)

2. 董事会(股东会)同意借款的决议(原件)

3. 企业法人代表身份证明(原件，复印件)

4. 与借款相关的业务合同，项目协议，项目可行性报告，项目批文等(原件，复印件)。

5. 年检合格的营业执照(原件，复印件)

6. 授权代理人的身份证及授权委托书(原件，复印件)

7. 股东名录，身份证明(原件，复印件)

8. 公司章程，合伙协议及股东大会关于利润分配的决议书(原件，复印件)。

9. 年检合格的组织机构代码证和人民银行颁发的有效的贷款卡以及年检合格的税务登记

证(原件，复印件)。

10. 注册资金验资报告及验资单位资格的证明(原件，复印件)

11. 近两年及今年X月份资产负债表，损益表，现金流量表，财务审计报告(原件，复印件)

12. 与贷款用途有关的生产经营许可证，特殊行业许可证，开采许可证，承建资格证，安全

资质证，工程施工安全许可证，环保合格证及批文，卫生消防合格证及批文，建设用地规划许可证，工程规划许可证，建筑开工许可证等(原件，复印件)

13. 结算账户证书(原件复印件)

14. 法人印鉴卡及法人代表签字式样。

15. 需提供的其他资料。

三.担保人需提供的资料;身份证明，有效合格的营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，董事会或股东会同意抵押担保的有效决议书，抵押物权利证书和价值评估报告。

第七条 贷款业务部门对客户提交的相关资料进行登记，并将有关数据资料录入信贷业务管理系统。

第四章 贷款的调查

第八条 贷款业务部是贷款的调查部门，负责对客户及担保人相关情况进行调查核实，调查人员必须2名或2名以上。

调查的主要内容：

一.客户提供的资料是否完整，真实有效，客户提供的复印件与原件是否相符。

1. 查验客户提供的企业法人营业执照是否按规定办理年检手续。

2.查验客户法定代表人或授权委托书的身份证明是否真实有效。

3.查验客户申请书的内容是否真实，齐全，完整。

4.查验客户在银行开立账户情况。

二.调查客户信用及品行状况。

1.客户及其担保人生产经营是否合法，正常。

2.了解客户目前借款，其他负债和提供的担保情况，对外提供的担保是否超出客户的承受能力等。

3.了解客户法定代表人及财务销售等主要部门负责人的品行，经营管理能力和业绩，及从业经历，是否有不良记录等。

三.对客户及其担保人的资产，生产经营状况和市场前景情况进行调查，分析贷款需求和还款方案。

1.查阅客户及其担保人财务报告，账簿等资料。对客户及其担保人和资产负债率，流动比率，速动比率，应收账款周转率，所有者权益，收入，支出，利润等情况进行分析。

2.分析客户及担保人生产经营的主要产品技术含量，市场占有率及市场前景等情况。

3.分析贷款需求的原因及贷款用途的真实性，合法性。

4.查验客户商品交易的真实性，合法性。

5.分析还款来源和还款时间的可能性。

6.判断客户提供的担保是否符合担保条件，并确定其担保能力。

7.测算贷款的风险度。

第九条对个人客户，应调查分析其个人及家庭的经济收入是否真实，稳定，是否具有偿还贷款本息的能力。是否有不良信用记录。有担保的，还要对担保人的经济收入和担保能力等情况进行调查。

第十条调查人员必须撰写贷款调查报告。调查报告的主要内容为：客户基本情况及主体 资

格，申请贷款的种类，金额，期限，利率，用途，还款方式，担保方式和限制性条款。客户的财务状况，经济效益及市场分析，贷款风险评价，贷款的综合效益分析，提出贷与不贷，贷款金额，贷款期限和利率的建议，并将调查分析的信息资料录入信贷业务信息管理系统。 第十一条调查经办人，主要负责人应及时将客户贷款资料移送贷款审查部门审查。

第五章贷款的审查

第十二条贷款审查部门对信贷业务部门移交的客户贷款资料进行审查，重点审查以下内容：

一：基本要素的审查。客户及担保人有关资料是否齐备，贷款调查资料是否齐全。

二：主体资格的审查。客户及担保人主体资格，法定代表人有关证明材料是否符合规定，客户及担保人组织机构是否合理，产权关系是否明晰，客户及担保人的法定代表人，主要部门负责人有无不良记录。

三：信贷政策的审查：贷款用途是否合规合法，是否符合国家有关政策，贷款用途期限，方式，利率是否符合上级管理部门规定的信贷政策。客户贷款余额是否超过资本总额规定的监管比例。

四：信贷风险审查，审查贷款业务部门测定的客户信用等级，授信额度分析，揭示客户的财务风险，经营管理风险，市场风险，贷款风险度等，并提出风险防范措施。

第十三条审查结束后，应将审查的贷款资料录入信贷业务信息管理系统，撰写审查报告作为审查结论，提出明确的审查意见。填制贷款审查表，审查经办人和主负责人在审查报告上签字后连同有关资料，移送贷审会办公室。

第十四条审查部门对贷款业务部门移送的贷款资料不全的调查内容不完整的，可要求贷款业务部门补充完善，对不符合国家产业政策，信贷政策的将材料退回，并做好记录。

第六章贷款的审议与审批

第十五条贷审会办公室收到移交的贷款审查资料后，予以登记，审核，并及时提交贷审会议决。

第十六条贷审会会议对贷款进行审议，审议的主要内容：贷款是否合规合法，是否符合国家产业政策，信贷政策，贷款定价及其带来的综合效益，贷款的风险和防范措施要根据贷款项目情况需审议的其他内容。

第十七条贷审会办公室对贷审会审议过程进行记录，形成会议纪要，会议纪要的主要内容应包括会议召开的时间，地点，参加人员，审议事项，审议结果等。连同填制的贷审会审议表，报送有权审批人审定，签批。

第七章签订合同

第十八条所有贷款业务都必须签订信贷合同，主要内容包括：贷款种类，用途，金额，期限，利率，还款方式，担保方式，合同双方的权利与义务，违约责任等，贷款业务部门是对外签订贷款合同的经办部门。

第十九条信贷合同由借款合同和担保合同组成。借款合同是主合同，担保合同是从合同。主从合同必须相互衔接。

第二十条信贷合同的填写和签章应符合下列要求：

一.合同必须采用钢笔书写或打印，内容填制必须完整，不得涂改。

二.相关条款应与贷款业务审批的内容一致。

三.贷款业务部门必须当场监督客户，担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字。盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实，有效。

第二十一条贷款业务部门完成合同填制后，交有权签字人审查，签章，审核无误后，将信贷合同由信贷业务部门加盖信贷合同专用章或公章。信贷业务部门对信贷合同进行统一编号。按顺序依次登记《信贷合同登记簿》。

第二十二条信贷业务部门应区别不同担保方式，要求客户抵押人或质押人办理以下事宜。

一.以抵押担保的要到相关的房管，土管，林业，车辆，工商行政等有权登记部门办理抵押登记手续，并将他项权证交本公司保管。

二.以存单，国债，债券，股票等质押的权利凭证应办理止付手续或证券登记管理部门办理登记手续。

三.动产质押担保的，要对质押物进行评估，鉴定，取得有关书面证明，质押物应填制“质物交接清单”，信贷部门要与出质人共同签章办理质物交接手续。

第八章.贷款的发放

第二十三条 借款合同和担保合同生效后应办理贷款发放手续，贷款业务部门应依据借款合同约定的用款计划，一次或分次填制借款凭证，签字并盖章。借款凭证填制要求：

一.填制的借款人名称，借款金额，利率，期限，用途等内容要与借款合同的内容一致。

二.借款凭证的大小写金额必须相符，分笔发放的借款凭证的合计金额不得超过相应借款合同的金额。

三.借款凭证与借款合同的签章必须一致。

第二十四条信贷业务部门将借款凭证，借款合同，连同有权审批人的批复送交会计结算部门办理账务处理。

第二十五条会计结算部门应审查贷款是否经有权审批人审批，借款凭证要素是否齐全。填制内容是否符合要求，并确认领款人是借款人或授权委托人审查无误后，办理贷款账务处理。

第九章贷款发放后的管理

第二十六条贷款业务部门是贷款发放后管理的实施部门，负责客户贷款资料的保管和贷款发放后的日常管理。在贷款发放的当日，按照信贷业务信息管理系统要求及时录入信贷信息和担保信息数据和资料。

第二十七条办妥抵押登记手续，并取得的他项权利证明，质物交接清单及存单，国债，有价证券等权利凭证，并按有价单证管理要求填制有价单证入库保管凭证，办理入库保管手续。 第二十八条信贷业务部门负责信贷档案资料的管理，保证信贷资料的完整，安全和有效利用，档案管理人员承担档案资料的保管责任。

第二十九条信贷业务部门在贷款发放后，要及时对贷款进行跟踪，检查，对未按贷款合同规定用途使用信贷资金的，应查明原因并提出处置的意见。同时将检查结果录入信贷业务信息管理系统。

第三十条信贷业务部门应定期或不定期对客户生产经营等情况进行贷后检查。检查的主要内容：

一.客户及其担保人生产经营，财务状况是否正常。主要产品的市场变化是否影响产品的销售和经济效益。

二.了解掌握客户及其担保人的资产，机构，体制，及高层管理人事变化等重大事项。分析这些变化是否影响客户偿还能力。

三.检查抵(质)押物的完整性和安全性，抵押物的价值是否受到损失，抵押权是否受到侵害，质押物的保管是否符合规定。

四.检查固定资产建设项目进展情况。项目资金是否按期到位，项目贷款资金是否被挤占挪用，是否按招投标规定进行，项目工程进展是否正常，项目是否能按期竣工，投产能否达到等。

检查过程中如发现影响信贷安全的重大事项，应立即采取防范和化解措施，及时报告公司相关负责人，检查中发现的客户重大变化要及时录入信贷业务信息管理系统。

第三十一条公司高层管理部门要加强对本公司信贷管理工作的督导检查，对检查中发现的问题，被检查部门要限期整改，并及时上报整改情况。

第十章贷款到期的处理

第三十二条信贷业务部门要在短期贷款到期前的一个星期，中长期贷款到期前的1个月，填制一式三联的《贷款到期通知书》，一联发送客户并取得回执，一联发送担保人并取得回执，一联留存备查。

第三十三条贷款到期归还时要按照借款合同约定的期限和还款方式，由客户主动归还，借款合同中有直接划收约定的本公司可按约定从客户账户中直接划收。

第三十四条客户还清全部贷款后，本公司应将抵押，质押的权利凭证交还抵押，质押人，并做好签收登记。

第三十五条到期后未归还的贷款列入逾期催收管理，信贷业务部门应填制一式三联《贷款逾期催收通知书》，一联发放客户并取得回执，一联发送担保人并取得回执，一联留存备查。会计结算部门从贷款到期次日起计收贷款逾期利息。

第三十六条1.客户因特殊原因到期无力偿还贷款时，可申请办理展期，提交贷款展期申请书，原担保人应在贷款展期申请书上签署同意展期，继续担保的意见并签章。

2.贷款展期的调查，审查，审议，审批与办理贷款的程序相同。

3.贷款展期批准后，信贷业务部门与客户和担保人签订《借款展期协议书》，并由有权审批人签批，并及时书面通知会计结算部门办理展期账务处理。

4.贷款业务部门应在贷款展期当日将贷款展期信息录入信贷业务信息管理系统。

第十一章信贷风险资产监管

第三十七条信贷管理部门是不良贷款的监测管理部门，负责对不良贷款真实性和准确性进行实时监控，定期编制信贷资产监测报表，报告和分析不良贷款增减变化情况，原因和趋势，提出清收，盘活不良贷款的措施。

第三十八条不良贷款的认定

贷款到期未归还的，列入逾期贷款管理，贷款逾期超过规定的期限列入呆滞贷款管理，同时信贷业务部门填制“不良贷款报告表”,分清落实责任，并报送公司管理部门。

非期限因素形成的呆滞，呆账贷款由信贷业务部门填制“不良贷款认定申请表”签章后送审查部门审查，有权审批人认定。

第三十九条信贷业务部门负责不良贷款的清收盘活。对列入呆账的不良贷款，要根据有关规定，按程序逐级申报，经公司董事会审批后办理呆账核销手续。

第五篇：贷款担保业务

贷款担保业务操作流程具体如下：

受理→ 收预交款→ 调查及调查报告→ 担保部材料初审、项目调研、评估→ 法律风控部风险审查→ 审保部审批 →财务部登记 →董事长签字→合同盖章 →客户经理送到银行受理

一、业务受理

申请人填写完整的《贷款担保申请表》，并要求客户提供如下材料：

(一)公司类客户

1、企业营业执照副本

2、企业组织机构代码证

3、特殊行业经营许可证

4、税务登记证副本

5、公司简介

6、企业章程

7、纳税证明

8、贷款卡及查询记录

9、上月银行对账单

10、最近三年审计报告

11、近期财务报告(上或半年、近三个月)

12、法人代表证明书及身份证

13、法人代表授权委托书

14、法人代表及主要领导人简历

15、董事会成员及签名样本

16、董事会决议

17、大额资产及资产权属证明

18、投资项目的可行性研究报告及有关批件

19、提供个人无限责任反担保的，应提供个人财产清单

20、公司提供质押反担保的，如不足100%股权质押的，应提供全体股东会议通过 1

的同意质押的决议

21、抵押反担保的，应提供抵押物权属证明及财产评估报告

22、质押反担保的，应提供质押物权属证明及质物评估报告

23、信用反担保的，反担保人应提供本清单中所列相关资料

以下资料系工程投标、工程履约担保需提供的：

24、资信证明

25、投标书、施工合同

26、在建工程及以往工程或类似工程业绩证明材料

27、拟派出项目经理和主要技术人员的简历与业绩证明材料

28、企业资质证明

29、拟投入本工程的技术装备清单

注：复印件与原件核对，加盖“与原件核对无误”印章及受理人员签名

(二)个人类客户

1、身份证件(户口本和居民身份证或居留证件或其他身份证件)(其他身份证件包括军官证、暂住证、户籍证明、婚姻情况证明、配偶身份证件等)

2、申请人偿还能力证明材料(如收入证明)

3、合法的购房(车)合同、协议或其他批准文件

4、抵押物或质物权利清单、权属证明文件(注意土地抵押，需要证实土地类型及用途，如划拨、出让、商用、工业用地和集体用地;房屋所有权证)

5、有权部门出具的抵押物估价报告书(银行及担保公司认可的评估机构)、保险文件及所有处分权人同意抵押或质押的证明

6、反担保人同意提供反担保的书面承诺及反担保人的资信证明材料

7、银行的存款单据、凭证式国债单据等质押的有价证券

8、借款人用于购房(车)的自筹资金的有关证明

9、房屋销(预)售许可证或房地产产权证书(现房)

10、借款人配偶有关情况，并出示结婚证

11、担保公司要求提供的其他材料

注：复印件与原件核对，加盖“与原件核对无误”印章及受理人员签名收到客户申请材料后，填写申请表，根据申请人提供的资料(按担保业务申

请材料清单要求)，审查资料是否齐全，对材料的真实性、完整性、合法性、规范性和有效性进行初步审查。

二、个人类客户具体审查要求

1、身份证件

◇户口本、身份证(护照)在有效期内

◇身份证(护照)与户口本上的有关要素一致，与信贷业务申请人核对一致

◇复印件与原件相符

◇借款人配偶身份证件与借款人结婚证或未婚证明等

2、借款人有稳定的经济收入证明或偿债能力证明

◇借款人所在单位人事劳资部门出具的工资收入证明书

◇查验银行存折、信用卡对账单(银行代发工资部分)、个人所得税税单

◇查验其他资产证明

3、合法的购房(车)合同或协议书

使用城市房地产管理部门同意印刷的《房地产买卖合同》、《商品房预售合同》、《公有住房买卖合同》，经城市房地产管理部门认可并签证的的《房地产转让协议》、《建房合同》及其他城建部门批准文件。

◇合同原件真实、有效、合法

◇标的物真实、合法

◇双方责任、权利完整、有效

◇双方签章齐全、有效，购房人签章与借款人姓名一致，日期签署明确

◇所购房是现房或期房、交房日期明确

◇所购房地址、面积、售价是否明确、合理

4、抵押物清单、权属证明文件，有处分权人同意抵押证明文件

◇抵押物名称、数量列示清晰

◇抵押物权属清楚，无异议

◇同意抵押的书面意见表达明确、具体(划拨土地性质应办理土地性质变更或划拨土地抵押登记审批)

◇有处分权人签章，日期签署清楚

◇如借款人以所购住房作为抵押物的，须将所购住房全额用于贷款抵押

5、抵押物估价报告书

◇抵押物估价报告书应为原件，并加盖出具单位印章(可取复印件)

◇出具部门必须是经过认可的评估机构

◇报告书完整、无缺页

◇关键数据完整、准确

◇如借款人以所购住房作为抵押的，报告中住房面积、价格、地段、结构、楼层、朝向等关键内容应表达清楚

6、需提供反担保保证的必须由反担保保证人签署《反担保保证合同》及反担保人的资信证明材料;需提供反担保抵押的必须由反担保抵押人签署《反担保抵押合同》及反担保抵押人的财产共有人声明

7、借款人购房(车)的自筹资金的有关证明，如自筹资金证明材料为借款人已交房款收据原件、已交房款银行进账单或现金交款单复印件，审查时应注意：

◇收据或交款单上的交款人是否与借款人一致

◇所购房产是否与购房合同一致

◇付款金额是否达到借款要求

◇票据上印章、签章是否真实、有效等

三、个人类客户调查要求

业务人员根据客户提供资料调查——填写调查报告——填写合同

(一)业务人员根据客户提供资料调查并与借款人面谈，对借款人资信给予综合评价。

调查的主要内容包括：

1、借款人主体资格

重点是判断借款人是否具备完全民事行为能力，核实借款人的年龄、职业及健康状况

2、借款人家庭收支情况

通过与借款人的晤谈、电话查询，审查借款人提供的收入材料等方式，核实借款人的家庭收入(薪资、财产)情况，判断借款人家庭支出情况(借款以外的支出、债务)，确定借款人收支情况。

3、借款人偿债能力

借款人信用记录是否良好、职业是否稳定、借款人贷款动机是否正常、借款人的还款

意愿是否强烈、借款人品行是否端正等。

4、担保审查

对抵押物进行实地调查，确定抵押物适用性、变现能力。对变现能力较差的，抵押率应适当降低。

抵押率计算公式为：抵押率=担保债权本息总额÷抵押物评估价值额×100%

抵押率一般不能超过70%

(二)填写调查审批表及合同。业务经办人员调查后，对拟提供贷款的，根据借款人收入水平、偿债能力和担保情况，提出贷款建议，并填写《贷款担保申请表》、《担保合同》、《反担保保证合同》、《反担保抵押合同》。填写要求如下：

1、数据准确、及时、完整

2、用蓝、黑墨水钢笔或签字笔书写，字迹需端正、清楚

3、贷款金额、期限、利率和担保方式、担保费、违约金等要素齐全、准确无误

4、姓名、日期签署完整

5、印章用公章，不得用财务章、合同章

6、个人要本人签字并按手印

四、收预交款

预交款包括：担保费、预交保证金、代理费、合同公证费、车辆抵押登记费、房屋抵押登记费

1、担保费收费标准

◇综合消费贷款，担保费率为1%

◇个人汽车消费借款：

一年期：担保费率为1%

一年以上至三年期：担保费率为2%

三年以上至五年期：担保费率为2.2%

◇个人住房借款担保费为：借款额×借款年限×1‰

◇商业房借款担保费为：借款额×借款年限×1.2‰

◇公司类客户贷款担保费率为：3.5%上下浮动

2、保证金

经营性车辆：按提供担保的贷款金额的5%收取保证金

消费性车辆：按提供担保的贷款金额的3%收取保证金

公司类客户：按提供担保的贷款金额的10%收取保证金

3、代理费

个人住房、消费、汽车、公积金贷款每笔200元。

4、公证费

借款金额的0.3%

5、抵押登记费

◇车辆抵押登记费：每笔100元

◇房屋抵押登记费：

住宅房：登记费80元

商用房：登记费：550元

6、房屋评估费

房屋评估值的0.3%

五、审批

业务经办人员填好申请表、合同后，连同借款材料送交担保部门审核，担保部门接到业务经办人员送交材料后，对贷款材料审核，担保部门经理在申请表中签署意见后(业务流转单签字)，将材料送风险管理部门审核，风险管理部门经理在申请表中签署意见后(业务流转单签字)，将材料送交审保会审批。

贷前调查、审批一般应控制在：

◇个人类客户1-2个工作日之内完成;

◇公司类客户2-3个工作日之内受理完成;

六、出具《保证合同》

前提：在办妥保险、公证、抵押登记手续，收到贷款行相关手续后出具《保证合同》。 客户经理接到审保会同意受理贷款的材料后，在收到贷款银行相关手续后，与贷款银行签订《保证合同》，及时到综合部门盖章(包括《保证合同》、《担保合同》、《反担保保证合同》、《反担保抵押合同》，需办理抵押登记手续的，由担保部门负责到相关部门办理)。客户经理及时将银行借款发放凭证归档，担保部登记贷款发放台帐，确保合同档案完整性。同时将借款合同等材料交综合部归档。

七、贷后管理

业务经办人员要经常了解借款人经营情况、监督资金使用情况，及时与贷款银行联系，了解借款人贷款本金及利息的归还情况。若发现借款人有挪用贷款现象、未按合同约定归还

贷款本息、借款人资格和偿债能力发生重大变化、抵押物的保管及其价值变化时，业务经办人员应及时形成书面材料向部门经理汇报(与银行沟通)，在征得审保会同意后，按合同约定，根据违约性质、金额、程度、采取处理措施：先电话催收，之后上门催收，最后进行诉讼以确保资金安全。

八、解除担保责任

1、无代偿解除，担保项目结束

2、代偿解除，进行追偿程序

◇全部收回代偿损失，项目结束

◇未全部收回代偿损失，核销损失，项目结束

第六篇：存贷款业务

(单选题)按照我行评级制度的相关规定,农户的评级有效期限()年. 3.

D. 2

(多选题)个人通知存款根据通知期限不同分为 4.

A. 一天通知存款 D. 七天通知存款

5.

对 错

(判断题)按照我行巴渝新居贷款管理办(单选题)个人存折(单、卡)书面挂失后，应在()办理补领、更换新存折(单、卡)或支取存款等后6.

A. 开户网点 B. 任一网点 C. 原挂失网点 D. 归属网点

(判断题)农村“巴渝新居”贷款以户为单位申请发放，原则上由户主承贷，特殊情况，可由家庭其他符合8.

对

错

10.

对 (判断题)按照农户贷款管理办法的规定,一年期以上贷款可采用到期利随本清方式

错

(判断题)通兑凭证挂失需回开户机构 11.

错

12. (单选题)书面挂失后，储户可()凭挂失申请书和本人有效身份证件办理补领、更换新存折(单、卡

A. 随时 B. 五天后 C. 七天后 D. 一天后

13.

对 错 (判断题)定期储蓄存款到期前不能提前支取

1.

(多选题)以下贷款产品属于个人经营性贷款的是：ABCDE错 ACDE错

A. 工程机械车辆按揭贷款 C. 就业再就业小额担保贷款 D. 林权抵押贷款 E. 个体经营户信用贷款

(单选题)整存整取定期储蓄存款开户起存金额是 3.

D. 50元

(判断题)定期储蓄存款到期前不能提前支取 4.

错

6. (单选题)储户用电话、电报、信函等方式挂失的，应在挂失()之内补办书面挂失手续

A. 五天

(多选题)个体经营户信用贷款，对于评级所能获得的贷款金额正确的是： 7.

ABCDE错ADE错

A. 四级：不超过借款申请人净资产的30%，且最高不超过 10万元 B. 四级以下：不超过借款申请人净资产的20%，且最高不超过 5万元 C. 一级：授信额度不超过借款申请人净资产的60%，且最高不超过50万元 D. 二级：不超过借款申请人净资产的50%，且最高不超过30万元 E. 三级：不超过借款申请人净资产的40%，且最高不超过 20万元

(判断题)整存零取定期储蓄存款的起存额是100元 8.

错

(判断题)书面挂失7天后，储户方能办理后续业务 9.

错

(单选题)个人通知存款的最低支取金额为 11.

B. 5万元

13.

(判断题)个人汽车按揭贷款不包括售价在5万(不含)以下的轿车、各类二手

办理的其他车辆 对

1. (多选题)下列关于活期存款利息描述正确的是 B. 利息金额算至厘位，计至分位，分位以下四舍五入 D. 以结息日挂牌活期存款利率计付利息

3.

(单选题)按照《重庆农村商业银行林权抵押贷款管理办法》的规定，林权抵押贷款贷款期限最长不超过()年;贷款金额超过()万元，需聘请贷款行认可的具有相应资质的评估机构和人员对抵押的林权进行评估。以下选项正确的是

B. 8年、100万

4.

(多选题)下列关于挂失业务描述正确的是

A. 可通兑的存折(单)或银行卡，可在我行任一营业网点办理挂失手续

B. 营业网点应在确认该笔存款未被支取的前提下，方可受理挂失申请，办理挂失手续

D. 储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款

(单选题)活期储蓄存款开户起存金额是 6.

A. 1元

(单选题)农村“巴渝新居”贷款-产品要点错误的是： 8.

A.  贷款金额：单户不得超过购、建房投资总额的60%，且最高不超过20万元;用于房屋装修的(多选题)按照银监会出台的《农户贷款管理办法》的相关规定，下列属于农户的有 9.

A. 长期居住在乡镇( 非城关镇)的住户 B. 长期居住在城关镇所辖行政村住户

(单选题)农户贷款贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，各分支行应至少( )年进行10.

A. 2

(单选题)农村场镇个人信用、联保贷款-产品要点错误的是： 11.

A. 贷款期限：原则上不超过10年。

(判断题)个人通知存款指7天通知存款 12.

错

(判断题)个人通知存款的通知存款账户最低留存金额是5万元 13.

对

定活两便储蓄存款起存金额 50 元

【对】

(单选题)存本取息定期储蓄存款的起存额是 4.

D. 5000元

(多选题)如下业务中，需在开户机构办理的是 5.

B. 不可通兑凭证的挂失 C. 不可通兑凭证的密码重置

(判断题)个人消费贷款贷款额度最高300万元。 6. 对

(单选题)关于工程机械车辆按揭贷款，以下错误的是： 7.

A. 贷款期限：最长不超过3年(含)，可以办理展期和借新还旧。

(单选题)活期储蓄存款，如遇利率调整，不分段计息，均以()挂牌活期存款利率计付利息 9.

B. 结息日

(判断题)首套住房贷款金额最高不超过购房价款的80% 10.

错

(多选题)对于行政企事业单位工作人员信用贷款，对于评级所能获得的贷款金额正确的是： 11.

A. 四级：授信额度不超过本人年收入，且最高不超过10万元 B. 二级：授信额度不超过本人年收入的2倍，且最高不超过30万元 C. 三级：授信额度不超过本人年收入的1.5倍，且最高不超过20万元 D. 四级以下：授信额度不超过本人年收入，且最高不超过5万元 E. 一级：授信额度不超过本人年收入的3倍，且最高不超过50万元

(单选题)个人通知存款的起存金额为 12.

C. 5万元

13.

ABCD错

(多选题)按照《重庆农村商业银行

农户贷款可分为()

A. 农户生产经营贷款 B. 农户按揭贷款 D. 农户汽车按揭